セディナカードローンの役立つ新情報まとめ:利用開始までにはいずれも3週間程度が必要

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信販会社(クレジットカード会社)として有名なセディナ
多くの信販会社と同じく、セディナもキャッシング専用の「ローンカード」商品を取り扱っていますが……。

実はセディナのローンカード、デザイン違いを合わせると5つもの種類があるにも関わらず、金利・限度額の面でも、使い勝手の面でも、他社に比べて優れたメリットを持つものはありません

今回は、そんなセディナの各ローンカードについて、実際にセディアのコールセンターに問い合わせてわかったことも含めて詳細を説明しながら、もっと使いやすい他社のカードローンもご紹介していきます!

セディナローンカードの基本情報とスペック比較

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残念ながら、実はセディナのローンカードは、他社と比べるとメリットが少ないんです……

まずは、その基本情報を見てみましょう。

★セディナのスタンダードなローンカード、「eカードα」の基本情報

金利 上限18% 限度額 300万円
(初回申し込み時は50万円まで)
審査スピード 最短即日 融資スピード 3週間程度
その他
  • パート、アルバイトOK
  • 専業主婦不可
  • ①4つのローンカードはいずれも上限金利18%と高い……。

    セディナが取り扱うカードローンは4種類。

    ★セディナの4つのローンカード

    金利 限度額
    eカードα 上限18%

    ※限度額100万円以上のとき、貸金業法により上限15%

    300万円
    (初回申し込み時は50万円まで)
    セディナカードローン
    (ノーマル/ハローキティ)
    200万円
    (初回申し込み時は50万円まで)
    らぷりカード
    CF VIPローンカード 7.8%~18.0% 300万円

    そのうち「セディナカードローン」のみ「ハローキティデザイン」を選択可能ですが、特に「ノーマル」「ハローキティ」の間でローンの内容に違いはありません。

    「CF VIPローンカード」のみ、明確な下限金利が決められているものの……。
    よく見ると、上限金利については4つのカードの間で違いがありません。

    18%という金利は、10万円以上100万円未満を借りる場合の法定上限金利
    つまり合法の範囲内で10万円以上を借りるとき、セディナより金利の高い金融機関は存在しない、というわけですね。
    できるだけおトクに借りたい、といった場合、「セディナ」はまずおすすめできません

    CHECK金利の低い銀行カードローンを選択すれば、セディナよりおトクに利用できる

    ★同じ限度額へ申し込みを行う場合、審査難易度の違いはありません。(セディナへの問い合わせによる)
    4つのローンカードの違いについては以下の項目をご覧ください。
    CHECK4つのローンの違いは「上限限度額」「無利息期間」「毎月の引落とし額」

    ②「最短即日スピード発送」ながら、必要時間の目安は3週間前後

    セディナの公式HPを見ると、「セディナカードローン」にのみ「最短即日スピード発送」という文字を見ることができます。
    申込から数日以内にカードを受け取れるように思われますが……。

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    ▲セディナ公式HPより

    今回、実際セディナに問い合わせてみたところ「お客様によって異なるものの、申し込みから融資までに必要な時間は3週間程度」というい回答を頂きました。

    よく見ると、あくまでも「即日発送」であり、「即日審査」ではありません。
    審査に2週間程度の時間が掛かっても、その後にすぐカードを発行手続きに入れば「即日発送」と言えてしまうわけですね。

    そのため、借入をお急ぎの場合にセディナのローンカードは到底向いていません

    CHECKスピーディな借り入れや無利息期間の長さを重視するのなら、消費者金融系を選ぼう

    ③「セディナカードローン」のみ7日間の無利息(無金利)サービス付き

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    4つのカードローンのうち、「セディナカードローン」のみは初回借り入れから7日間、利息が発生しません。いわゆる「無利息サービス」のひとつですね。

    とは言え、アコムプロミスといった大手消費者金融は30日間の無利息サービス提供しています。

    もちろん無いよりはあった方が嬉しいサービスではありますが、他社のより充実したサービスを思うと特に大きなメリットとは言えません。

    ちなみに「金利18%で10万円を7日間」借りたときに発生する利息は345円となります。

    セディナのローンカードは、「カードローン商品」というよりは単に「クレジットカードからショッピング枠を撤廃」したもの。
    そのため、どうしてもカードローン事業に力を入れる消費者金融や銀行に比べるとあらゆるサービスの面で後れをとることになります。

     

    もしも「利用できるATMが多い」「一括返済ができる」といった、もともとセディナのクレジットカードに付いているサービスに魅力を感じるのであれば、「ローンカード」ではなく通常のセディナのクレジットカード(キャッシング機能付き)を使っていても良いかもしれません。

    ④4つのローンの違いは「上限限度額」「無利息期間」「毎月の引落とし額」

    それでは、ここからはセディナの4つのローンの違いについて見てみましょう。
    主なローン間の違いは「上限限度額」「無利息(無金利)サービスの有無」「毎月の引落とし額」の3点となります。

    ★セディナ4つのローンカードの比較

    限度額 無利息期間 毎月の引落とし額
    eカードα 初回50万円まで
    (上限300万円)
    なし 12,000円~
    セディナカードローン 初回50万円まで
    (上限200万円)
    7日間 3,000円~
    らぷりカード 初回50万円まで
    (上限200万円)
    なし 5,000円~
    CF VIPカードローン 300万円 なし 14,000円~
    比較:アイフル 800万円 30日間 4,000円~
    比較:楽天銀行 800万円 なし 2,000円~

    ※いずれも上限金利は18%(楽天銀行14.5%を除く)
    ※セディナカード4種類のうち、申し込み限度額が同じ場合、審査難易度に違いはない

    特に金利に違いのないセディナのローンですから、もし「絶対にセディナがいい!」というのであれば、無利息期間の付いている「セディナカードローン」を選んで問題ないでしょう。
    毎月の引落とし額は低めですが、余裕があるときにATMなどを使った追加の返済も可能です。

    詳細セディナローンカードの返済方法

    また、「CF VIPカードローン」は、他のカードに比べて大きな限度額をもらえる可能性がありますが……。
    最初から50万円の限度額を狙える方(=ある程度審査に自信のある方)は、より条件の良い銀行カードローンの選択をおすすめします。

    CHECK金利・審査難易度・融資を総一覧!銀行カードローンまとめ
    CHECK年収400万円以上の方向けハイクラス・カードローンのまとめ

    セディナローンカードを検討中の方におすすめしたい他社ローン

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    ここまで解説してきた通り、他社に比べるとおすすめしづらいセディナのローンカード。
    「じゃあ、結局どこで借りればいいの?」というあなたのために、より利用しやすいカードローンをまとめました。

    ①スピーディな借り入れや無利息期間の長さを重視するのなら、消費者金融系を選ぼう

    よりスピーディに、便利に借り入れたいという場合や短期間のキャッシングを希望するのであれば、充実した無利息(無金利)サービスと優れた融資スピードを誇る消費者金融系の会社がおすすめです。

    ★融資スピードと無利息(無金利)サービスに優れた金融機関

    金利 限度額 無利息期間
    アコム 3.0%~18.0% 800万円 契約の翌日から30日間
    アイフル 3.0%~18.0% 800万円 契約の翌日から30日間
    プロミス 4.5%~17.8% 500万円 初回借入日の翌日から30日間

    上記の三社は、いずれも最短1時間程度で借り入れが可能。
    店舗に出向いての契約も可能ですが、セディナと同じように郵送でカードを受け取ることもできますよ。(プロミスのみ、カード発行なしでの契約も可

    ただし、いずれも以下で解説する銀行カードローンに比べると金利は高め
    とは言え、短期間の借り入れであれば無利息(無金利)サービスを活用することで、銀行よりもおトクに借りられるケースも少なくありません。

    ②金利の低い銀行カードローンを選択すれば、セディナよりおトクに利用できる

    長期間、もしくは大きめの金額の借り入れを希望するのであれば、できるだけ金利の低いローンを選択できると良いですね。

    ★主な銀行カードローン・低金利ローンの例

    金利 限度額 融資スピード
    楽天銀行 1.9%~14.5% 800万円 即日~数日
    イオン銀行 3.8%~13.8% 800万円 5日~
    みずほ銀行
    ※やや審査厳しめ
    3.5%~14.0% 1000万円 即日(口座あり)
    1週間~(口座なし)
    三井住友銀行
    ※やや審査厳しめ
    4.0%~14.5% 800万円 公式HP参照
    三井住友カード
    ゴールドローン

    ※年収400万円以上対象
    3.5%~9.8% 700万円 1週間~

    「三井住友カードゴールドローン」はセディナと同じく信販系(クレジットカード会社系)のローンですが、セディナの半分近い金利で融資を行っています。
    審査は厳しいものの、400万円以上の収入があるのならぜひチェックしてみてくださいね。

    また、セディナよりも3%以上低い金利を設定している「楽天銀行」「イオン銀行」は、セディナと同じくらい、あるいはより審査に通りやすいと考えられます。
    おトクな借入を狙うのであれば、こちらのローンを検討してみても良いでしょう。

    CHECK金利・審査難易度・融資を総一覧!銀行カードローンまとめ
    CHECK審査難易度が低めの銀行カードローンまとめ

    セディナローンカードにおける借り入れまでの流れ

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    セディナのローンカードを受け取るまでには実際どのくらいの時間や手間が必要なのか、セディナのコールセンターに聞いてみました!

    ①セディナに聞いた!契約の流れと必要時間

    実際にセディナのコールセンター(アンサーセンター)に問い合わせを行った結果をお伝えします!

    【管理人】山本
    4つのローンカードには審査難易度の違いはありますか?
    セディナの回答
    審査が難しい、という基準の違いはとくにないかと思います。
    ただ、VIPの方が高額の限度額をお付けできますね。
    ご希望の限度額に応じて審査を取らせていただく、という形になります。
    【管理人】山本
    枠が10万円だったら、どのローンを選んでも変わらないんでしょうか?
    セディナの回答
    そうですね。
    【管理人】山本
    借り入れまでの流れを教えてください。
    セディナの回答
    インターネットからのお申し込みでございますと、お客様の情報をご入力いただきます。お勤めの状況、ご住所などですね。
    それで総合的な審査をさせて頂き、その後カードの発行となりまして、カードをお届けさせていただくと言う流れになります。
    セディナの回答
    所定の流れの中でご本人の確認と言うことで、担当部署からお電話を入れさせていただくこともございます。
    【管理人】山本
    カードを受け取るまでにはどれくらい時間が掛かりますか?
    セディナの回答
    お客様によって違いますので、だいたい3週間程度とご案内させていただいております。
    ただ、お客様の状況が違いますのであくまでも目安、ということになりますね。
    【管理人】山本
    セゾンカードローンには「最短即日発送」という文字がありますが、こちらは……?
    セディナの回答
    当日発送、というのはあくまでもカードの発行に入らせていただくと言うことになり、システム上の問題やカードの発想には郵送事情などございますので、お時間いただくことになります

    大手信販会社系のカードローンとあって、カードの受け取りまでに来店などの手間は必要ないようですね。
    問い合わせの内容や公式HPの情報をもとに、借入の流れをかんたんにまとめてみました。

    セディナ・各ローンカードの
    契約の流れ

    インターネットから申し込み

    申し込み確認の電話
    (必須ではない)

    審査
    在籍確認の可能性あり

    カードの発送

    本人限定受取郵便でカードの受け取り
    (ここまで目安は3週間程度)

    審査に掛かる時間についても聞いてみたのですが、あくまでも「お客様による」といった回答であり、明確な目安時間を知ることはできませんでした。
    カード受け取りまでに必要な時間の目安は3週間程度、とのことですが、状況によっては大きく前後することもありそうです。

    ②本人確認書類はセディナに提出する必要なし!

    セディナのローンカードを利用する際、セディナに対し本人確認書類を提出する必要はありません
    ローンカードは「本人限定受取郵便」という特殊な方法で送られてきますので、あなたの本人確認書類を配達員に提示し、カードを受け取る形となります。

    この際、本人確認書類として認められるのは「運転免許証」「パスポート」「健康保険証」など。
    その他の書類については以下のページをご覧ください。

    日本郵便公式HP「本人確認書類としてご利用可能なもの」

    また、貸金業法により「借入金額が50万円を超える場合」(VIPローンカードのみ)、「他社との借り入れ合計が100万円を超える場合」には、別途収入証明書を郵送する必要があります。
    この場合、借入までにはさらに時間が掛かりますのでお気を付けください。

    ③在籍確認はセディナが必要と判断した場合に行われる

    在籍確認(あなたの勤務先への電話)は、セディナが必要と判断した場合にのみ行われるとのこと。
    オペレーターさんの口ぶりからは、さほど在籍確認が行われる確率自体は高くなさそうに思えましたが……。

    アイフルのように、在籍確認の電話が必要になった際、勤務先を証明する書類の提出で代用することはできません。
    「絶対に電話は困る!」といった場合には、他社ローンを選択した方が良いでしょう。
    CHECK︎誰にもバレずにお金を借りる方法

    セディナのカードローンにおけるキャッシング方法

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    セディナのローンカードにおけるキャッシング方法は、通常のセディナクレジットカード「キャッシング枠」のものと変わりありません。
    それでは、詳しく見ていきましょう。

    ①主な利用方法はATM:信販会社らしく多くのATMを選択可能

    大手信販会社らしく、セディナでの借り入れには多くのATM・CD機を利用可能です。

    ★セディナの提携ATM・CD機

  • セブン銀行
  • ローソン
  • E-net(ファミリーマートなど)
  •  

  • 三井住友銀行
  • みずほ銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • りそな銀行
  • イオン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • 各信用金庫(一部例外あり)
  •  

  • クレディセゾン
  • エポスカード
  • 街中での借り入れ先にはまず困らないかと思われますが……。
    オリコジャックスなど、他の信販会社が提携を結んでいる地方銀行などのATMには未対応なようですね。

    ちなみに、キャッシング時の利用手数料はATM種別・利用時間や曜日を問わず、以下の通りとなります。

    ★セディナローンカードのATM利用手数料

    取引金額1万円以下 108円
    取引金額1万円超過 216円

    ②インターネットや電話を使った振り込みキャッシングは、あまり便利とは言えない……。

    現金ではなく、銀行口座にお金が必要な場合には「インターネット」または「電話」で振り込みキャッシングの申し込みが可能です。

    ただしこちらのキャッシング方法、取扱金額は最低3万円から。
    アコムの振り込みキャッシングは1万円からの取り扱いですから、そちらに比べると不便となりがちです。

    また、当日にお金を借りるためには平日に、朝10時までの申し込みが必要。
    うっかり金曜日の10時以降にキャッシング申し込みを行うと、次の平日の朝まで入金を待たなければなりません。
    最短10秒での振込を実現させているプロミスや、リアルタイム反映を行う三井住友銀行に比べると不便と言えます。

    ★振り込みキャッシングに利用手数料は発生しません。

    <楽天銀行の口座があれば、銀行営業時間外も振込可、ただし……。>

    便利とは言い難い、セディナの振込キャッシング。
    ですが、もしもあなたが楽天銀行の口座を持っているのなら、毎日0:15~23:30まで即時振込キャッシングを受けることができます。
    こちらは銀行営業時間外であっても口座にお金を入れることができるので、とても便利ですね。

     

    ただし、同様のサービスはアコム楽天銀行のカードローンでも行われています。
    特に楽天銀行のカードローンはセディナに比べて低金利、かつ融資スピードも速く、契約に手間もかからないため、もしすでに楽天銀行口座をお持ちであれば素直に楽天銀行スーパーローンへ申し込みを行った方が良さそうです。

    セディナで借りたお金の返済方法

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    最後に、セディナのローンカードで借りたお金を返済する方法について解説していきます。

    ①ローンカード別の毎月の引落とし額をチェック!

    セディナは4つのローンカードで毎月の引落とし額と返済方式(返済額の決まり方)が異なります。
    さらに「セディナカードローン」は2つの返済コースが選択できるため、実質5種類の返済プランが用意されていることになりますね。
    それでは、詳しく見てみましょう。

    (1)「セディナカードローン」のみ、残高スライドリボルビング方式を採用

    カードローン業界では一般的な「残高スライドリボルビング方式」とは、借入残高に合わせて、毎月の引落とし額が決定される方法のことを言います。

    ★セディナカードローンの毎月の引落とし額

    短期コース 長期コース
    借入残高5万円以下 5,000円 3,000円
    借入残高10万円以下 10,000円
    借入残高20万円以下 6,000円
    借入残高30万円以下 15,000円 9,000円
    借入残高40万円以下 20,000円 12,000円
    借入残高50万円以下 25,000円 15,000円

    セディナの場合は契約時、「短期コース」「長期コース」の2種類を選択可能。
    支払いコースに審査難易度などとの関係はないため、あなたの経済状況に合わせてお好きな方を選んでください。

    借入残高は月末にチェックされ、翌月の27日に所定額が引き落とされることになります。
    (例:3月31日時点で15万円を借りていた場合、翌日以降に借入残高が前後しても、翌4月27日には10,000円の引き落とし:短期コースの場合)

    (2)その他のローンカードは、利用可能枠に合わせて返済額が決まる!

    「セディナカードローン」を除くその他のローンカードは、借入残高ではなく利用可能枠(限度額)に合わせて返済額が決まります

    ★eカードαの最低返済額

    利用可能枠 最低返済額
    30万円以下 12,000円
    40万円以下 13,000円
    50万円以下 14,000円
    月末締め・翌月26日払い

    ★らぷりカードの最低返済額

    利用可能枠 最低返済額
    10万円以下 5,000円
    20万円以下 10,000円
    30万円以下 12,000円
    40万円以下 13,000円
    50万円以下 14,000円
    10日締め・翌月6日払い
    または月末締め・翌月26日払い

    ★CF VIPローンカードの最低返済額

    利用可能枠 最低返済額
    50万円以下 14,000円
    100万円以下 27,000円
    150万円以下 35,000円
    200万円以下 45,000円
    300万円以下 65,000円
    10日締め・翌月6日払い
    または月末締め・翌月26日払い

    「eカードα」「CF VIPカードローン」は、一般的なカードローンに比べ毎月の負担がかなり重いためお気を付けください。
    三菱UFJ銀行<バンクイック>の最低返済額は2,000円~)

    ②繰上返済「よゆう払い」機能も上手く活用してみよう

    また、セディナは多くのカードローンと同じく毎月の引き落としに加え、ATMや電話、インターネットでの繰上返済が可能です。
    このサービスのことを、セディナでは「よゆう払い」と呼んでいます。

    ★インターネットで「よゆう払い」を行うためには、セディナのインターネット会員サイト「OMC Plus」と対応金融機関のインターネットバンキング利用環境が必要となります。

    ★繰上返済(よゆう払い)が可能なATM

  • 三井住友銀行
  • セブン銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • 東京スター銀行
  • Loppi
  • 詳しい方法や利用の流れにつ
    いては、以下のページをご覧ください。

    セディナ公式HP「カードキャッシング:よゆう払い」

    まとめ

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    ★セディナのローンカードは、同じ限度額への申し込みであればどのカードを選んでも審査難易度に違いはない
    ★「最短即日発送」の文字はあるものの、借入までに必要な時間の目安は「3週間」
    ★どのカードを選んでも他社に比べこれといったメリットがなく、基本的にはおすすめできない……。
    ★「セディナカードローン」以外のローンカードは、借入残高ではなく利用可能枠に合わせて引き落とし額が決められるため注意

    いろいろな観点からセディナのローンカードを見てみたものの、他社とは違う大きなメリットを発見することはできませんでした。
    同じ信販会社系のローンであれば、やや低金利で利用可能ATMも多い「オリコCREST」などを利用した方が良さそうです。

    「でも、どうしてもセディナがいい!」といった場合には、十分な時間の余裕を持ったうえで申し込みを行いましょう。

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