千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」利用の流れと融資スピードのまとめ

名前の通り、千葉県を中心に関東地区で展開する千葉銀行。
千葉県民じゃないけれど利用していた、といったこともあるのではないでしょうか?

千葉銀行が提供するカードローンのうち、比較的審査に通りやすく多くの方にとって利用しやすいのが「クイックパワー<アドバンス>」です。

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審査が不安な 佐藤さん

千葉銀行は前から使っていたけど、カードローンは意識していなかったなぁ……

審査が不安な 佐藤さん

「クイックパワー<アドバンス>ってどんなローンなの?

今回は千葉銀行のカードローンを利用してみたい!というあなたを対象に、「クイックパワー<アドバンス>」のメリットやデメリット、即日融資を受けるための条件や、契約後の利用方法を詳しく解説していきます!

★審査難易度については「千葉銀行カードローンの審査について」のページをご覧ください。

千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」ってどんなローン?

そもそも、千葉銀行が取り扱うカードローン「クイックパワー<アドバンス>」(以後「クイックパワー」)とは、一体どんな商品なのでしょうか?

【管理人】山本

「クイックパワー」の概要について、細かく解説いたします!

①クイックパワー<アドバンス>の金利・限度額は平均的

まずは、「クイックパワー」の基本データを見てみましょう。

下限金利は低いものの、契約直後に適用されることが多い上限金利「14.8%」は地方銀行の中でも平均的なもの。
基本データの面では、他社に比べて大きな特徴はありません。

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審査が不安な 佐藤さん

基本情報の表にある、この「WEB完結」って何のこと?

②千葉銀行口座を開設済みなら「WEB完結」可能

そんな千葉銀行カードローンのメリットは、「口座を持っていれば来店の必要なく契約ができる」こと。
申し込みから契約まで、すべての手続きをインターネットで完了させる方法のことを「WEB完結」と呼びます。

全国に展開する銀行や消費者金融会社であればさほど珍しくはないサービスですが……。(楽天銀行など)
地銀はまだまだ契約に来店が必須なところも多く、インターネットで契約を完了させられる千葉銀行は貴重な存在です。

▲千葉銀行公式HPより。

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審査が不安な 佐藤さん

わざわざ店に足を運んだり、郵送する手間もなく家でゴロゴロしながら契約出来るなんて!

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審査が不安な 佐藤さん

面倒くさがり屋のオレにはありがたい!

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審査が不安な 佐藤さん

……でも、オレ収入あんまり高い方じゃないから、審査に通るのか心配……

【管理人】山本

審査に通り、実際に利用している方のデータを見てみましょう

【管理人】山本

不安が払拭されると思いますよ

③ちばぎんクイックパワーの利用者はどんな人?その利用目的は?

一般的な銀行カードローンに比べると、易しめの審査を実施している「クイックパワー<アドバンス>」。

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審査が不安な 佐藤さん

易しめって、どれくらい?

具体的に言うと、会社員だけでなく年収200万円未満・アルバイトであっても審査通過の可能性があります。

詳細千葉銀行カードローンの審査難易度を徹底分析!

そのため、ローンの利用目的も「高額商品を購入する」というよりは「家賃の支払い」「冠婚葬祭の出席費用」など、日々の雑費に関わるものが多い様子。

利用者層の男女比や年齢などは公表されていませんが……。
価格.comに寄せられたレビュー(2017年5月時点)では、女性の利用者割合が約27%。
年齢層は40代の方が最も多く、50%という結果になりました。

とは言え審査難易度が高くないこともあり、20代の方から利用しやすいローン商品となっています。

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審査が不安な 佐藤さん

あまり収入が高くない人も多く使っているんだね

【管理人】山本

さらに収入が多い人は、「クイックパワー」より良い千葉銀行カードローンがありますからね

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審査が不安な 佐藤さん

え?それってどんなローン?

④年収500万円以上の方はより金利の低い「プレミアクラス」がベター

「年収500万円」「勤続年数3年以上」「個人事業主でない」(医師や弁護士などを除く)といった厳しい条件をクリアできるのでしたら、千葉銀行のハイクラス・カードローン「プレミアクラス」を利用可能です。

金利3.8%～5.5%、最低限度額300万円という業界最高峰のスペックは、厳しい申し込み条件にふさわしいもの。該当する場合は、ぜひともこちらを検討してみてください。

参考千葉銀行公式HP「カードローンプレミアクラス」

千葉銀行カードローンを利用する上での注意点

【管理人】山本

口座さえあれば、手軽に契約の可能な千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」ですが……

【管理人】山本

もちろん、欠点のない完全無欠なものなど存在しません

審査が不安な 佐藤さん

え?

【管理人】山本

「クイックパワー」にも注意すべきデメリットがあります

次に、申し込みの前に把握しておくべきデメリット・注意点について解説していきます。

①即日融資を受けられないため、急ぐなら別のカードローンを!

これは千葉銀行に限らず、銀行カードローンすべてに言えることですが……
申し込み当日にお金を受け取れる「即日融資」には対応していません。

実際に千葉銀行に問い合わせてみたところ、審査スピードは具体的には「原則2、3日以内の回答」となっているようでした。

そのため、何としても今日中に借りたい!というときには他社のローンを利用した方が良さそうです。

参考即日融資におすすめなカードローンランキング

②利用できるのは千葉県・東京都を中心とする指定された関東地区にお住まいの方のみ

千葉銀行のカードローンには、地銀らしく居住地域制限が掛けられています。
申し込みが可能なのは以下の地区にお住まいの方。

ただし一度契約を結んでしまえば、全国のコンビニATMなどを使った利用が可能です。

惜しくも地域制限に引っかかってしまった場合は、全国から申し込みのできる銀行カードローンをご利用ください。

③年二回の利用明細送付+契約時の郵送物は避けることができない

千葉銀行に確認を取ったところ、年二回(4月、10月)の利用明細と契約時のローンカードの送付は避けられないとのこと。
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審査が不安な 佐藤さん

え、でもインターネットのみで出来るWEB完結なら……

【管理人】山本

残念ですが、WEB完結でもこの郵送は行われます

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審査が不安な 佐藤さん

ガーン……

そのため、家族に借り入れを隠したいという方に「クイックパワー」は向いていません。

こっそりキャッシングをしたい、という場合は三菱UFJ銀行「バンクイック」、プロミスなど、郵送物なしで利用が可能な金融機関を利用しましょう。

参考誰にもバレずにお金を借りる方法

★郵送物は避けられないものの、専業主婦の方が「クイックパワー」を利用するにあたり、配偶者の許可や職場への在籍確認は必要ありません。

【管理人】山本

また、おまとめで「クイックパワー」を利用しようと考えているのでしたら、ここにも注意してください

④おまとめ利用は不可能ではないものの、フリーローンの方が確実

「最初から100万円以上借りれた」という報告も複数挙がっている千葉銀行「クイックパワー」。
初回の申し込みで多額の借り入れが出来るため、おまとめ目的での利用も可能なのでは?と思う人は多いのですが……。

千葉銀行はカードローンとは別に、「おまとめ・借り換えローンとしてもご利用いただけます。」と明記してある「ちばぎんフリーローン」を展開しています。千葉銀行としては、おまとめ目的なら「フリーローン」を使ってほしいわけですね。
そのため、カードローンを使ったおまとめ難易度は高めだと考えられます。

もちろん十分な限度額があればその限りではありませんが……。
確実にローンをまとめたい!という場合は「ちばぎんフリーローン」もしくは他社のおまとめ専用ローンなどの利用をおすすめします。

CHECK千葉銀行公式HP「ちばぎんフリーローン」
CHECKローンの一本化に使える!おすすめおまとめローンの比較と紹介

他社ローンと「クイックパワー<アドバンス>」の比較

【管理人】山本

では、ここで比べられやすい他銀行のローンと、「クイックパワー<アドバンス>」を比較してみましょう!

★全国から申し込みのできる主なローンと「クイックパワー<アドバンス>」の比較

見ての通り、非常にライバルの多いカードローン業界。審査難易度が大差ないのに、融資スピード金利ともに優れたカードローンがいくつも存在します。
そのため千葉銀行のカードローンをおすすめしたいのは、すでに千葉銀行の口座を持っており、WEB完結での契約が可能な方。

残念ながら基本スペックの上で比べてみると、新しく口座を開設してまで千葉銀行「クイックパワー」を選択する意味はありません。
口座をお持ちでない場合は、同じく審査難易度が低くかつスピード融資が出来る「楽天銀行スーパーローン」などの利用も併せて検討してみてください。

参考銀行カードローン一覧

千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」申し込みの流れ

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審査が不安な 佐藤さん

お年玉や初給料を預けた思い出の銀行だし、千葉銀行から借りよう!

【管理人】山本

では、ここからは実際のカードローン契約についてお話ししましょう

それでは、千葉銀行の口座を開設済みの方を対象として「クイックパワー<アドバンス>」申し込みの流れを紹介していきます!

①ちばぎんに聞いた!申し込みの流れと必要な時間

まずは、千葉銀行カードローンの最大の特徴である「WEB完結」について、実際に問い合わせてみました。

【管理人】山本

(コール音)

千葉銀行の回答

お待たせしました、ちばぎんローン受付センター担当の○○でございます。

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【管理人】山本

すみません、カードローンの「WEB完結」についてお尋ねしたいのですが、良いですか?

千葉銀行の回答

はい。

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【管理人】山本

今から口座を作るとしたら、契約までどれくらい時間が掛かりますか?

千葉銀行の回答

支店で作られるということですか?

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【管理人】山本

はい。

千葉銀行の回答

そうしますと、口座を作ってからのお申し込みとなります。
原則2、3日くらいで審査結果が出ますので、審査に通りましたら、契約に至るというかんじにはなってますね。

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【管理人】山本

じゃあ、申し込み前に口座を作っておくということですね。

千葉銀行の回答

はい。
でも、口座がない状態でもカードローンの受付は行っております。

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【管理人】山本

審査結果が出てから口座を開設しても良いということですか?

千葉銀行の回答

はい。左様でございます。

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【管理人】山本

わかりました、ありがとうございます。

千葉銀行の回答

はい、宜しくお願い致します。

今回、千葉銀行への問い合わせで気になったのはその待ち時間。
2度、電話を掛けましたがそのうち1度は平日の日中にもかかわらず、繋がるまでに5分ほど必要となりました。

ローン受付センターの対応時間は毎日7時～23時と非常に長く、利用しやすいものの……。
電話が繋がりにくいことも多いようなので、電話を使った問い合わせは時間に余裕を持って行いましょう。

また、電話対応の丁寧さにはオペレーターごとの違いが大きいようです。

②来店不要!「WEB完結」を利用した契約の流れ

「クイックパワー<アドバンス>」の融資プロセスは以下の流れに沿って進みます。

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審査が不安な 佐藤さん

千葉銀行の口座があれば、融資の流れはこんなに簡単なんだ!

【管理人】山本

はい、お近くの千葉銀行支店へ出向く必要もありません

③千葉銀行の口座があれば、書類提出は原則不要!

千葉銀行は地銀には珍しく口座情報を使った本人確認に対応しています。
そのため、千葉銀行のキャッシュカードさえあれば、本人確認書類などを提出する必要がありません。

※カードローンの申し込みと同時に普通預金口座を開設する場合、運転免許証などの本人確認書類を郵送かFAXで送信することになります。

また、源泉徴収票などの収入証明書は原則不要。銀行側から要請のあった場合にのみ、提出が必要です。

④勤務先への電話(在籍確認)は千葉銀行の判断で行われる

カードローンの利用者にとって、とても気になる在籍確認(勤務先への電話)。
千葉銀行の場合、どのような仕様になっているのか、問い合わせてみました。

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【管理人】山本

審査の間に、会社に電話が掛かってくることはありますか?

千葉銀行の回答

はい。お勤め先の確認として、担当の者から個人名で電話を掛けさせて頂くことがございます。

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【管理人】山本

給与明細や社員証で、その代わりとすることはできませんか?

千葉銀行の回答

致しかねております、申し訳ありません。

千葉銀行「クイックパワー」では、100%在籍確認が行われるわけではない模様。
とは言え、実際の利用者からは「在籍確認はあった」という声が多いため、基本的に在籍確認はあるものと考えておくと良いでしょう。

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審査が不安な 佐藤さん

うちの部長、変にカンが鋭いんだよな……。
この在籍確認で怪しまれないかなぁ

【管理人】山本

在籍確認は担当者の個人名で第三者に用件を伝えずに行われますので、職場の人にキャッシングがバレる可能性は低いです

【管理人】山本

また、要望次第で「千葉銀行」の名前を名乗ってもらうことも可能ですよ。
銀行からのお電話なら、いろいろな用件がありますからね

参考在籍確認について

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審査が不安な 佐藤さん

そういえば、ローンカードって郵送されるんだよね?

【管理人】山本

そうですよ

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審査が不安な 佐藤さん

だったら時間はかかるはず。
即日融資はどうやって受けるんだろう?

⑤お急ぎの方は「カードローン入金サービス」を必ず利用しよう!

ローンカード到着前、つまり契約が終わってすぐにお金を振り込んでほしい、という場合は必ず「カードローン入金サービス」を利用しましょう。
こちらに希望融資額を入力していないと、ローンカードが郵送されるまでお金を借りることができません。(申し込み後10日程度～)

▲FAX申込用紙のカードローン入金サービス欄。

振込先は千葉銀行口座に限られます。
また、審査の結果与えられた利用限度額より大きな金額を入金した場合、振り込まれるのは限度額満額となります。
(例:100万円の入金を希望したが与えられた限度額が30万円だった場合、契約後に30万円が入金される)

★「カードローン入金サービス」を利用できるのは一度きりとなります。

【管理人】山本

「思ったよりお金が足りなかった!もう一度振り込んでもらおう!」といったことは出来ませんので、ご注意を

千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」での借り入れ方法

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審査が不安な 佐藤さん

千葉銀行なら、ローンカードの到着前にも「カードローン入金サービス」によって融資を受けられるんだね!

【管理人】山本

その通りですが、カードが届くことでより自由なキャッシングが可能となりますよ

その借り入れ方法には、どのようなものが存在するのでしょうか?

①クイックパワーの借入に使えるATMとその利用手数料

「クイックパワー<アドバンス>」で借り入れに使えるATMは以下のようになります。
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審査が不安な 佐藤さん

へえ、わりと使えるATMが多いんだね

【管理人】山本

千葉銀行は地銀でありながら、多くのATMと提携関係を結んでいるんですよ

★千葉銀行カードローンでキャッシング・返済に利用できるATM

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審査が不安な 佐藤さん

でも、ATMを使うのにいくらかかるんだろう

【管理人】山本

利用手数料についても、以下の表にまとめておきましたよ。
記載のない時間は利用不可となります。

★千葉銀行ATMを利用する場合のATM手数料

★コンビニATMを利用する場合のATM手数料

その他の金融機関ATMを利用する場合の手数料については千葉銀行公式HP「ATM利用手数料」をご覧ください。

②インターネットバンキング・テレフォンバンキングを使った振込キャッシングも可能

また、千葉銀行はインターネットや電話を使った振り込みキャッシングにも対応しています。いずれも手数料は無料。
さらに一部銀行営業時間外であっても、お金を受け取ることができます。

【管理人】山本

振り込みキャッシングの対応時間については、こちらの表で確認してください

★振り込みキャッシングの対応時間

使いどころは難しいものの、非常に珍しい5日先までの予約入金も可能ですので、積極的に利用してみましょう。

★振込先は千葉銀行口座に限られます。

CHECK千葉銀行インターネットバンキング「ちばぎんマイアクセス」

千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」で借りたお金の返済方法

【管理人】山本

返済についても説明します。
毎月の返済額や返済日の情報は、計画を立てる上でも重要ですよ

ATMや振り込みで借りたお金は、どのように返済していけば良いのでしょうか?
次に、千葉銀行への支払い方法を解説していきます。

①毎月の返済額は2000円～と低い

千葉銀行の毎月の返済額はこちらの通りです。

★千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」の最低返済額

毎月の返済は他社に比べても軽いため、家計には助かりますが……。
最低返済額だけを返し続けているとなかなか返済が終わらないため、繰上返済はほぼ必須となるでしょう。

ちなみに、約定返済額を決定するのは「返済日の前日」の残高となります。

②約定返済は毎月1日、千葉銀行口座からの自動引落としで行われる

約定返済(毎月の返済)は毎月1日に行われます。この日程を変更することはできません。
(毎月1日が土日祝日だった場合、次の平日に返済日は持ち越されます。)

返済方法は千葉銀行からの引き落とし。
月初めに十分な残高が残っているよう、毎月注意してくださいね。
返済日をお知らせするサービスなどは特にありませんので、こっそり手帳などにメモしておきましょう。

【管理人】山本

それでも忘れちゃう人は忘れちゃうんですけどね……(じーっ)

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審査が不安な 佐藤さん

だ、誰のことかなぁ～……

★初回返済日について千葉銀行に確認を取ったところ、「契約する時期にもよるため何とも言えない」とのことでした。
月末に申し込みを検討しており、次の1日に引き落としはちょっと……。という場合は、返済日を指定できるその他の金融機関(大手消費者金融、楽天銀行など)を選択するのも良いでしょう。

③ATMやインターネットバンキングなどを使った随時返済(繰上返済)を上手に使おう!

毎月の引き落としを補う形で、ATMやインターネットバンキング、テレフォンバンキングを使った随時返済(繰上返済)が可能です。
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審査が不安な 佐藤さん

え～。
わざわざ余計に返さなくても、自動引き落としで返せるんだからそれでいいじゃん。

【管理人】山本

いいえ。
さっきも申し上げたように、最低返済額だけではなかなか返済が終わらないんです。

【管理人】山本

それに、積極的に追加の返済を行うことで、利息総額を大きく節約することができますよ。
実際に計算してみました。

★千葉銀行(借入金利14.8%)から30万円を借りた場合の支払い総額比較

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審査が不安な 佐藤さん

え!?借りたのは30万円なのに、払った金額は55万円!?

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審査が不安な 佐藤さん

しかも、13年もかかるなんて……。
随時返済しなくっちゃ!

千葉銀行のように、約定返済額の低いカードローンは返済を引き落としだけに任せていては、知らないうちに大きな利息を取られてしまいます。

約定返済日が月はじめということもあり、「月末に余裕があったら随時返済する」といった習慣が身につくと良いですね。

利用可能なATMや手数料は、借り入れの場合と変わりありません。

参考キャッシングに利用できるATMと利用手数料

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審査が不安な 佐藤さん

あ!昨日返済日だったのに、口座にお金入れておくの忘れてた……

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審査が不安な 佐藤さん

まあ、ちょっと位遅れても大丈夫か……

【管理人】山本

ダメです。
そういうちょっとした油断が、取り返しのつかないことになってしまうんですよ

【管理人】山本

返済遅れのデメリットについて説明します

<返済が遅れるとどんなデメリットがあるの?>

カードローンの返済が遅れる(返済延滞)と、まずはあなたの携帯電話に、千葉銀行から電話が掛かるようになります。この電話を無視すると、自宅や勤務先の固定電話に連絡が入ったり、自宅へ郵送物(督促状)が届くため、借金を滞納していることは周囲にバレてしまいがち。
また、返済が遅れた日から利率は19.8%に跳ねあがります。(遅延損害金利率)
 
返済が遅れることに、メリットは一つもありません。さらに放置を続けると、金融ブラック入りとなる上、裁判を起こされてしまうことも……。
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審査が不安な 佐藤さん

ええ!?裁判!?

【管理人】山本

正式な手続きを踏んで行われた契約を破ったんですから、裁判沙汰になって当然です

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審査が不安な 佐藤さん

どうしよう……。
実は返せるかどうかも危ないのに……。

もしも「今月の返済は無理!」と思ったらその時点で千葉銀行に電話を掛け、今月の支払いについて相談をしてみてください。
「○日には返せる」という明確な予定が立っていれば、その日まで催促を待ってもらうことができます。
 
詳細カードローンの返済遅れについて

千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」に関する、よくある質問と回答

【管理人】山本

最後に千葉銀行のカードローンについて、よくある質問をまとめてみました

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審査が不安な 佐藤さん

それは助かるなぁ。
オレも聞きたい所あったし……。

①千葉銀行の住宅ローンを利用中だったら、金利や審査について何か優遇を受けられますか?

千葉銀行の住宅ローンを利用中の場合、「クイックパワー」ではなく「マイワレット」という別商品を案内されることになります。

千葉銀行公式HP:カードローン<マイワレット>

ただし、一般的な地方銀行の住宅ローン利用者専用ローンとは異なり、大きな金利優遇を受けることはできません。
(年8.6%～14.6%、千葉銀行住宅ローン利用中の場合)

信用状態に大きな変化さえなければ、おそらく住宅ローン利用者が「マイワレット」(もしくは「クイックパワー」)の審査に落ちることはほぼありませんが……。
住宅ローンを組めるほどの収入があるのなら、三井住友ゴールドローンなどより金利の低いローンを狙ったほうが良さそうです。

CHECK年収400万円以上なら、低金利・高限度額のハイクラス・カードローンをチェック!

②収入源が年金のみでも、申し込みは可能ですか?

残念ながら、千葉銀行は年金を収入として認めていません。
ちなみに「クイックパワー」の申し込み上限年齢は64歳となるため、この場合の「年金」は障害年金などを指します。

収入は年金だけだけれどお金を借りたい、という場合には「生活福祉資金貸付制度」「年金担保融資」などの行政サポートを検討してみましょう。

③千葉銀行でマイカーローンなど、その他のローンを利用中でも申し込みはできますか?

申し込み自体は可能ですが、あなたの収入に対する毎月のローンの返済額が大きいほど、審査通過は難しくなります。これは千葉銀行のローンに限ったことではありません。

とは言え、「クイックパワー」の審査は千葉銀行のその他のローンの審査に比べ、大分通りやすくなっています。
その他のローン商品の返済を毎月滞りなく済ませており、現在も十分な返済能力を持っているのであれば、「クイックパワー」であっても問題なく利用できるでしょう。

④利用限度額の増額は可能ですか?

インターネットから利用限度額の増額申請が可能ですが、限度額を引き上げるためには新たに審査が必要となります。

千葉銀行公式HP「クイックパワー<増額>」

少なくとも半年以上「クイックパワー」を利用しており、かつ一度も支払いを延滞したことがないのであれば、利用限度額を引き上げてもらえるかもしれません。
ただし、パート・アルバイトの場合は会社員・公務員の方に比べ、大きな限度額をもらえにくい傾向にあります。

⑤キャッシングを利用せずに契約を続けることに、デメリットはありますか?

「いつでもお金を借りられる」状態にあるために、今後のローン審査で少し不利になる可能性があります。
おまとめローンや住宅ローンなど、比較的大きなローンの利用を検討しているのなら、解約してしまったほうが安心ですね。
年会費や維持費は一切必要ありません。

★解約を希望する場合には、千葉銀行コールセンターへ電話をかけ、利息の清算を行ってください。
ちばぎんローン受付センター:0120-68-7878(毎日7:00～23:00)

⑥インターネットでの借入は、反映にどれくらい時間がかかりますか?

千葉銀行のインターネット借入は、指定時間内ならリアルタイム反映となっています。
(指定時間……土日祝9:00～23:00、日曜9:00～19:00)
振込キャッシングに時間の掛かる金融機関も多い中、必要なときにすぐにお金を受け取れるのは嬉しいですね。

ちなみに指定時間外に振込みを行った場合、入金の反映は翌日に持ち越しとなります。

まとめ

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審査が不安な 佐藤さん

よし、これで全額返済!

【管理人】山本

おめでとうございます!

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審査が不安な 佐藤さん

千葉銀行の「クイックパワー<アドバンス>」があって良かった!

千葉銀行口座をすでにお持ちの方にとっては、利用しやすいちばぎん「クイックパワー<アドバンス>」。
契約後は、充実したインターネットバンキング・テレフォンバンキングサービスを上手に利用してみてくださいね。

CHECK千葉銀行カードローンの審査難易度について

この記事でチェックしたカードローン情報