【やや高金利？】千葉銀行カードローンのメリット・デメリットと契約の流れ

​

審査が不安な 佐藤さん

新生活を始めるにあたって、いくらかまとまったお金を調達したい。
いつも使っている千葉銀行で借りられるなら、それに越したことはないけれど…？

結論から言うと、千葉銀行が取り扱うカードローン商品は、取り立てて優秀…と言えるものではありません。
（※年収600万円以上の方のみを対象とした商品除く）

あなたが少しでも低金利でお金を借りたいと思うのなら、別の申込み先を探した方が良いでしょう。

…とは言え「生活に必要な、最小限のお金を借りる」程度であれば、特別気になるほどの差でもありませんし、千葉銀行ユーザーにとって申し込みやすいローンであることもまた確かです。

今回はそんな「千葉銀行」取り扱いのカードローンについて、他社と比べたメリット・デメリットや問い合わせに基づく契約の流れ等を詳しくまとめました。

読み終えていただければ、今のあなたが千葉銀行に申し込みを決めるべきか、そうでないかが分かります。

千葉銀行カードローンの基本情報とメリット・デメリット

それでは早速、「千葉銀行カードローン」の内容について見ていきましょう。

①千葉銀行カードローン（クイックパワー＜アドバンス＞）の基本情報

千葉銀行カードローンの基本情報は以下の通りです。

このローンの正式名称は先述の通り「クイックパワー＜アドバンス＞」ですが、現在この名前はあまり使われていません。そのため広告などで「千葉銀行カードローン」の文字を見たら、十中八九このローンのことだと思って良いでしょう。

②パート・アルバイトOKを明記、審査難易度は決して高くない

さて、このローンの内容がどんなものであるにしろ、入会審査に通過できない限り利用することはできません。

……とは言え、上の表をご覧になっても分かる通り、千葉銀行カードローンは「パート・アルバイトOK」を明言。審査通過のために高い収入やステータスを求められることはないでしょう。

さすがに「独身で年収100万円以下」「ブラック状態」といった状況だと、審査通過は難しいと推測されますが……。
とりあえず現在、「継続的に収入を得て生活していけている」のなら、審査についてそこまで神経質になる必要は無いかと思います。

CHECK元従業員&ユーザー百名超に聞く!カードローン審査内容と各社の審査傾向
CHECK【年収100万円～】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談

★専業主婦の方は千葉銀行カードローンを利用することはできません。専業主婦の申し込みを受け付けている、他行ローンをご利用ください。

参考専業主婦はプロミスへ申込不可…。パートなしでも審査に通る銀行カードローンって？

★一応公式HPに「クイック診断」なる簡易診断は存在しますが、判断基準は

• 最低限の申込み条件を満たしているか
• 新規貸付が難しいほどの多重債務者でないか

のみで、正直なところアテにはなりません。結果を過信しないようにしましょう。

③貸付条件は「良くはない」…低金利重視なら他社への申し込み検討を

審査に不安が無いとしたら、次に気になるのが貸付条件の良さ、つまり「金利の低さ」ですが……。
残念ながら千葉銀行カードローンの貸付条件は、他行に比べ良いと言えるものではありません。

審査結果に応じ決定する限度額は、

• 安定収入のある正社員…年収の4分の1～2分の1程度
• それ以外…収入にもよるが、原則50万円以下

が目安となります。

これをもとにして考えると、「プレミアクラス」を利用できない年収600万円以下の方の場合、適用金利は最低でも9％、一般的には12％または14．8％程度になると推測されるわけですね。

銀行カードローンの一般的な上限金利は14．5％なので、これと見比べるとき千葉銀行の金利は「標準よりほんの少し高い」と言えます。

とは言え、多くの方にとってメインバンクは一つですから、「別の銀行のカードローン」はあまり比較対象となりません。
ここで気になるのは、

• J.Score（ジェイスコア／上限15％）
• アイフルファーストプレミアムカードローン（最低年収300万円～／上限9．5％）

といった「千葉銀行口座を使って借入・返済ができる」低金利ローンの存在。

少しでもおトクに借りたい、という場合には、こういった他社ローンへの申込みも併せて検討したいところです。

★とは言え、あなたが「生活のために、必要最低限のお金を短期間借りる」ことを目的としているのなら、千葉銀行のカードローンを使っても大きく損をすることは無いでしょう。

④在籍確認（勤務先への電話）や郵送物の回避は不可

千葉銀行のカードローンを利用するにあたって、

• 勤務先への在籍確認の電話
• 自宅への郵送物

を自らの意志で回避することはできません。

これは千葉銀行に限らず、ほとんどの銀行カードローンに共通する特徴ですが……。
もしも「勤務先への電話」「自宅への郵送物」を100％回避したいのであれば、それに応じた申込み先を選ぶべきでしょう。

CHECK在籍確認なしのカードローンはどこ?会社への電話連絡なし&低金利のカードローンを徹底調査
CHECK【即日VS銀行】郵送物なしで借りれるカードローンはここだ!おすすめ3選と注意点

★ただし人によっては、在籍確認なしで審査に通過できることもあります。

⑤とは言え千葉銀行ユーザーにとって利用しやすいのは確か

ここまで触れてきたように、千葉銀行のカードローンは取り立てて優れた内容のものではありません。
特に1円でも利息負担を減らしたい、という場合には他社への申込みが優先されることでしょう。

……とは言え、こちらのローンの、

といった利点も見逃すことはできません。

千葉銀行ユーザー全員におすすめ！と言えるカードローンではありませんが……。
特に「いつもの銀行から借りる」ことを重視したいのなら、そのまま申込みを決めても差し支えないかと思います。

千葉銀行に聞いた！カードローン契約の流れと借入方法

ここからは千葉銀行カードローンへの申込みを検討中のあなたのため、借入までの流れを解説させて頂きます。

まずは公式HPに記載のなかった所要時間について、実際に同行へ問い合わせを行った結果をご覧ください。

【管理人】山本

申込み～審査結果が出るまでにはどれくらいの時間が掛かりますか？

​

オペレーターの回答

本日申し込んでいただきますと、本日はもう審査が終了しておりますので、結果が出るのが早くて21日（翌日の審査開始の翌営業日）となります。

​

【管理人】山本

そこから実際の借入までとなると、いかがでしょうか？

​

オペレーターの回答

お客様は千葉銀行にお口座をお持ちでしょうか？

​

【管理人】山本

はい、あります。

​

オペレーターの回答

でしたらローンカードの到着前に、お振込みができる可能性がございます。
こちらをご利用いただけるということでしたら、審査結果が出まして最短で2～3営業日後に入金が可能です。

（2020年2月問い合わせ分）

• 審査結果が出るのは最短で翌営業日
• 振込融資を受けられるのは、「審査結果が出て」2～3営業日後

ということで、もしすべての手続きがスムーズに進めば借入までの最短日数は「3営業日」となります。

……とは言え実際のところは休日を挟んだり、電話での確認が入ったりといった障害も発生しやすいため、余裕を持って申し込みを行うに越したことは無いでしょう。

①おおまかな契約の流れ

上の問い合わせ結果と公式HP情報を元に契約の流れをまとめると、以下のようになります。

※いずれかのタイミングで、携帯電話へ確認の電話が入る可能性があります。

契約の流れは一見煩雑ですが、実際のところはメールなどの指示に従って適宜対応すればOK。申込みさえ済めば、特に自主的にやるべきこともありません。

★その他、電話や郵送、FAXでも申込みは可能です。

②千葉銀行カードローンの契約に必要な書類

現行の「千葉銀行カードローン」必要書類は以下の通りです。

各書類は「スマートフォンなどで撮影＋指定の場所にアップロード」という形で提出可能。郵送やFAXでの手続きが不要なのは嬉しいですね。

★犯罪収益移転防止法の改定により、2020年4月頃から必要書類に関する取り決めが変更される可能性が高いです。
最新情報については千葉銀行公式HPをご覧ください。

③在籍確認は「必要であれば、個人名で」実施されるとのこと

先にも少し触れた、在籍確認（勤務先への電話確認）について問い合わせを行ったところ、以下の回答を頂くことが出来ました。

【管理人】山本

勤務先に電話が掛かってくることはありますか？

​

オペレーターの回答

はい、審査の一環といたしまして、お客様のご勤務先に個人名でお電話をお掛けすることがございます。

（2020年2月問い合わせ分）

千葉銀行の在籍確認は個人名、つまり「千葉銀行」の名を挙げずに実施される模様。おそらく実際に電話を掛けるのは銀行員ではなく、保証会社（エム・ユー信用保証）の方でしょう。

電話は「○○（担当者個人名）と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？」といったように掛かってきます。
とは言え第三者に用件が伝えられることはありませんのでご安心ください。

あなたが電話を受けるか、第三者の「××は席を外しています」といった回答により、「あなたが申込情報通りの勤務先に勤めている」ことさえ確認できれば、この確認は完了します。

CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
※消費者金融会社についての記事ですが、千葉銀行とも共通する内容です。

★「電話をお掛けすることもございます」とのことなので、審査状況によっては在籍確認なしで審査に通過できる方もいらっしゃることでしょう。
とは言え申込者の都合で、勤務先への電話を回避することはできません。

④基本の借入方法は「ATM出金」「インターネットバンキング」の2つ

さて、在籍確認も無事に済み、本審査に通過、千葉銀行からローンカードを受け取れたなら、利用限度額の範囲内で自由な借入が可能となります。
その際に利用できる方法は以下の2種類。

少なくともATMについては、ローンカードであってもキャッシュカードと同様に利用可能と考えて良いでしょう。

とは言え可能であれば、ほぼ時間と場所をを問わずに手数料無料で利用できる「インターネットバンキング」の方を積極的に利用したいところ。

• 今すぐ現金が必要
  　→ATM
• 口座にお金が必要、または急ぎの用ではない
  　→インターネットバンキング

といった風に使い分けができると理想的です。

千葉銀行カードローンにおける毎月の返済方法とその金額

最後に、千葉銀行カードローンにおける毎月の返済方法についてお話しさせて頂きます。

①千葉銀行カードローン、毎月の返済額について

千葉銀行からお金を借りると「毎月1日」に、借入残高に応じた以下の金額を請求されることとなります。
（1日が銀行休業日の場合は翌営業日に持ち越し）

支払い方法は「千葉銀行口座からの自動引き落とし」一択。
あなたがやるべきことは「毎月1日、引き落とし額以上のお金を入金しておく」ことのみですので、決して難しくはありません。

②「追加返済」の重要性は非常に高いため注意したい

上の表をご覧になった際、おそらくは「思ったより安いな」「これなら支払えそう」といった感想を抱いたのではないでしょうか。

千葉銀行をはじめとする銀行カードローン（特にパート・アルバイトOKのもの）の多くは、このように毎月の返済額をごく安く設定しています。

……が、これをメリットに数えることは決してできません。
というのも毎月の返済額が安いということは、それだけ「返済が長引き、知らない間に多額の利息を取られる」原因となりかねないからです。

これに関しては具体例をご覧頂くのが早いでしょう。

このように、返済を自動引き落としに任せておくと、借入額以上の利息（サービス料）を取られることにもなりかねないんですね。

こういったシステムは銀行カードローンの大きな問題点ですが、現状法規制などもありません。（消費者金融会社には返済回数の記載が義務付けられていますが、銀行に同義務なし）

ただ、千葉銀行では借入時と同じく、「各ATM」「インターネットバンキング」を使った追加返済が可能です。

「法的に問題のない方法で、知らないうちに多額の利息を取られる」ことを防ぐためには、積極的な「追加返済」を心掛けたいところです。

要は「極力すぐ返す」ことさえ徹底できれば、多額の利息を取られることもないわけですね。

詳細カードローンの金利・利息と返済の仕組み

★クレジットカードのリボ払いのように、「毎月の返済額自体を引き上げてもらう」ことはできません。

★借入時と異なり、返済時のATM利用手数料は無料です。
ただしビューアルッテのATMは返済にはご利用いただけません。

まとめ

千葉銀行カードローンは、一言でいうと「普通の地銀カードローン」。
特別に目を引く点は無いものの、「いつもの銀行から借りる」安心感を重視するのなら、そのまま申込みを決めてしまって良いでしょう。
ただし「極力早く返す」ことはくれぐれもお忘れなく！

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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千葉銀行のカードローンの場合、在籍確認および郵送物の回避ができないため、誰かに知られたら困る…と言う人は、利用しにくいかもしれません。金利の面から言っても、特段、低い訳でもありません。できだけお得に借りたいなら、他の金融機関を検討してみましょう。また、毎月の返済額が低めに設定されているのがメリットに思えるかもしれませんが、追加に返済しなければ、その分、残高は減らないことになります。放置は絶対禁止です。

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