千葉銀行カードローンの保証会社はUFJ系:アコムやニコスの事故は審査に影響する?

千葉銀行クイックパワー<アドバンス>の保証会社はUFJ銀行系列だとか。
昔、このグループで金融事故を起こしたことがあるのだけれど……」

千葉銀行が取り扱う3つのカードローンのうち、最も申込み者が多いと思われる「クイックパワー<アドバンス>」。
このローンの保証会社は三菱UFJ銀行グループ「エム・ユー信用保証」のみとなっており、この会社の保証を受けられないのなら審査に通ることはできません。

具体的に言うと、危ないのはアコムや三菱UFJ銀行で金融事故などの問題を起こしたことのある場合。
一方、同じUFJ系列といっても「三菱UFJニコス」や「ジャックス」での事故は、問題とならない可能性が高いです。

今回は千葉銀行が取り扱うカードローンの「保証会社」に着目、各社の利用規約から「過去の事故情報が千葉銀行の審査に影響する可能性はあるか」という点について詳しく探ってみました。
読み終えていただければ、あなたが千葉銀行カードローン付きの保証会社から、審査通過に必要な保証を受けられるか分かります。

<そもそも保証会社って?>

カードローンに限らず、ほとんどの銀行取り扱いローンそれぞれに付いている「保証会社」
これは名前の通りあなたの保証人の代わりとなってくれる会社のことで、あなたが万が一支払い能力を失ったり、死亡した場合に「一時的な」立て替え(代位弁済)を行ってくれます。
(あくまで一時的な立て替えに過ぎませんので、保証会社が負担した分は後に相続人に全額請求されます)

と言うとほとんどの利用者にとっては関係ないようですが……。
実は銀行ローン、とくに地方銀行カードローンの審査は大部分がこの「保証会社」の手によることが珍しくありません。

審査基準自体は銀行が決定すると思われるため、「この保証会社だからこの銀行の審査は甘い」という風に判断することはできないのですが……。
(実際、SMBCコンシューマーファイナンス≒プロミスが保証に付いている銀行ローンの審査難易度はバラバラ)

過去に金融事故、具体的には長期間の延滞や自己破産などを起こしたことがあるのなら、保証会社選びは非常に重要。というのも、審査を行う保証会社の内部に悪い顧客情報が残っていると、そのローンの審査に通ることができないからですね。
そういうわけで、「保証会社がどこであるか」そして「保証会社がどの銀行グループに所属し、親会社やグループ会社から顧客情報の提供を受けているか」というのは、過去に何らかの問題を起こしたことのある申込み者によって非常に重要となります。

★逆に言うと、これまで金融機関で大きな問題を起こしたことが無いのなら、保証会社を気にする必要は皆無です。金融事故に思い当たるところがないなら、このページを読む必要はありません
この場合は保証会社以外の審査基準について解説している、「千葉銀行カードローンの審査通過条件について」のページをご覧ください。

★現在まで金融ブラック状態が継続していないことを前提としています。

千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」 (基本情報)
金利 1.7%~14.8% 限度額 800万円
審査スピード 原則2、3日
(問い合わせより)
融資スピード 審査終了当日~数日
その他
  • パート、アルバイト可
  • 千葉銀行の口座開設必須
  • 居住地域制限あり
  • WEB完結可(千葉銀行の口座をお持ちの場合のみ)

千葉銀行の公式サイトで詳細をチェックする!

千葉銀行カードローンの保証会社は申込先商品によって異なる

初めに、千葉銀行のカードローン商品に付いているのはどこのどういった保証会社なのか、簡単に解説していきます。

<千葉銀行で問題を起こしていないことは大前提>

比較的小口であるカードローン商品とは言え、千葉銀行でお金を借りるにあたって「千葉銀行から悪い印象を抱かれていない」ことは審査通過の大前提となります。

「千葉銀行から悪い印象を抱かれる」要因について具体的に言うと、これまで千葉銀行のローンを長期間滞納した、あるいは何らかの事情で千葉銀行の口座を差し押さえられたことがある、といったものですね。
実際どこまで千葉銀行が顧客情報を管理しているかは知ることができませんが、思い当たるところがあるのなら別の銀行を選ぶのが無難でしょう。

CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
CHECK千葉県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度目安

①クイックパワー<アドバンス>なら、保証会社は三菱UFJ系列の「エム・ユー信用保証」一択

千葉銀行が取り扱うカードローン商品は、一般的な「クイックパワー<アドバンス>」と、高難易度・低金利の「プレミアクラス」、自動融資機能付きの「マイワレット」の3種類。
ですがおそらく多くの申込み者は、最も審査難易度が低く、融資スピードも速い「クイックパワー<アドバンス>」を選択されるかと思います。また、単に「ちばぎんカードローン」と言った場合にも、このローン商品を指すことが多いですね。

★ローン商品の基本情報については、「千葉銀行カードローンについて」のページをご覧ください。

★千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」

金利 1.7%~14.8% 利用限度額 10万円~800万円
審査スピード 1営業日~ 融資スピード 数日程度~
口座開設 必須(千葉銀行) 毎月の返済方法 千葉銀行口座からの自動引き落とし
申込条件
(公式HPより)
次の条件をすべて満たす個人のお客さま。

  1. ご契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満の方。
  2. 安定した収入(パート・アルバイトを含む)のある方。ただし年金収入のみの方はお申込みいただけません。
  3. お住まい、またはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。
    (インターネット支店をご利用の場合は、お住まいの所在地がインターネット支店の営業地域内にある方。)
  4. エム・ユー信用保証(株)の保証が受けられる方。
  5. 他にクイックパワー、クイックパワー<アドバンス>のカードローンをお持ちでない方。

※外国人のお客さまは永住許可を受けている方が対象となります。

ご覧の通り「クイックパワー<アドバンス>」はパート・アルバイトOKを公言していることから、審査通過に高い返済能力が求められることはないでしょう。
詳細千葉銀行カードローンの審査難易度について

ただ、ご覧の通り保証会社である「エム・ユー信用保証株式会社」の保証を受けられない、つまり同社の審査に通過できないと、経済能力にかかわらずこのローンを利用することはできません

エム・ユー信用保証(株)とは、三菱UFJフィナンシャル・グループの保証会社。そして実は消費者金融「アコム」の子会社です。

詳しい証拠については後に解説しますが、まず「アコム」、もしくは「三菱UFJ銀行」金融事故をはじめとする問題を起こしたことがあるのなら、このローンの審査通過は難しいと思われます。

どの程度まで情報提供が行われているか分からない以上、これに該当すれば100%審査落ちと言えるわけではありませんが……。
別の系列の保証会社を付けたカードローン(千葉銀行「マイワレット」、または千葉県内だと千葉興業銀行「あんしんアップ」京葉銀行「そっけつくん」など)を選んだ方が無難であることについては間違いないでしょう。

CHECK千葉県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度目安

②「プレミアクラス」の保証会社は「ちばぎん保証」または「ジャックス」

住宅ローン契約こそ必要ないものの、申し込み条件が全国トップクラスに厳しいのが「プレミアクラス」
収入要件に加え職業や勤続年数、ついでに「住宅保有」の条件が加わってくることから、申し込みのできる方はかなり限られることでしょう。

★千葉銀行「プレミアクラス」

金利 3.8%~5.5% 利用限度額 300万円、400万円、500万円
審査スピード 1営業日~ 融資スピード 2週間程度
口座開設 必須(千葉銀行) 毎月の返済方法 千葉銀行口座からの自動引き落とし
申込条件
(公式HPより)
次の条件をすべて満たす個人のお客さま。

  1. 個人事業主※、同族会社オーナー(ご家族を含む)の方はご利用いただけません。
    ※師士業者(医師・弁護士・公認会計士・税理士・不動産鑑定士・司法書士・弁理士)の方は除きます。
  2. ご契約時の年齢が満20歳以上満60歳未満の方。
  3. 同一勤務先に3年以上勤務されている方で、安定継続した年収が600万円以上ある方。
  4. 当行にて給与振込(当行規定による)をご利用中、もしくは、今後ご利用いただける方。但し、住宅ローン※契約者を除きます。
    ※ちばぎん長期固定金利型住宅ローン(住宅金融支援機構買取型)以外の住宅ローン
  5. お住まいまたはお勤め先の所在地が当行本支店の営業地域内にある方。
  6. 本人居住用の住宅を保有(同居家族の保有を含む)している方。
  7. その他、当行が定める基準を満たし、当行所定の保証会社(ちばぎん保証(株)または(株)ジャックス)の保証を受けられる方。
  8. 他にちばぎん保証(株)保証付カードローン(ATMカードローンを除く)または(株)ジャックス保証付カードローン<プレミアクラス>・カードローン<マイワレット>をお持ちでない方。

申込条件が厳しい一方で、保証会社は「ちばぎん保証」「ジャックス」の2社。この場合、どちらか片方の審査に通ればOKです。

クレジットカード、各種提携ローンなど取扱商品の多いジャックスはまだしも、ちばぎん保証で事故を起こしたことのあるという申込者は少ないでしょう。「ジャックス、ちばぎん保証のどちらでも問題を起こしたことがある」という条件に絞ればなおさらです。

もちろん、これに該当するのならその限りではないものの……。
ほとんどの申込者にとっては「プレミアクラス」の厳しい申込条件さえ満たしているのなら、保証会社について気にする必要は無いかと思います。

③自動融資対応の「マイワレット」も保証会社についてはほぼ心配無用

3つのカードローンの中でもやや影の薄い「マイワレット」。一見すると千葉銀行の住宅ローン利用者専用ローンに見えますが、特にそういった制限が設けられているわけではありません。

★千葉銀行「マイワレット」

金利 8.8%~14.8%
※住宅ローン利用者は0.2%引き下げ
利用限度額 30万円~200万円
審査スピード 1営業日~ 融資スピード 2週間程度
口座開設 必須(千葉銀行) 毎月の返済方法 千葉銀行口座からの自動引き落とし
申込条件
(公式HPより)
次の条件をすべて満たす個人のお客さま。

  1. 契約時の年齢が満20歳以上満65歳未満である方。
  2. 当行の営業地域内に住所または勤務先がある方。
  3. 安定継続した収入がある方。(パート・アルバイト・年金収入のみの方はご利用いただけません。)
  4. 他にちばぎん保証(株)保証付カードローン(ATMカードローンを除く)または(株)ジャックス保証付カードローン<プレミアクラス>・カードローン<マイワレット>をお持ちでない方。

やや分かりにくいですが、こちらのローンも保証会社は「ちばぎん保証」と「ジャックス」のいずれか。
そのため「プレミアクラス」と同様、両方の会社で事故を起こしていない限り、保証会社について心配する必要は無いと言って良いでしょう。

ただこのローン、「クイックパワー<アドバンス>」と上限金利が変わりないにもかかわらず、パート・アルバイト不可(=やや審査難易度が高い)、かつ融資スピードも遅いです。
(ちなみに14.8%という上限金利は一般的な銀行カードローンに比べ若干高金利)

公式HPにも記載の通り、メリットは「自動融資機能(バックアップ)」、つまりクレジットカードや公共料金の引き落とし時、口座残高が不足していればその分を自動的に貸し付ける機能にあるのですが……。

これに魅力を感じない、あるいはUFJ系列で事故を起こしたことがあり「クイックパワー<アドバンス>」を利用できない、という事情が無いのなら、あえて条件の良くないこのローンに申し込む必要はほぼ無いかと思います。

申込条件やそもそものローンの内容、といった点はさておき、とりあえず「保証会社」という視点から見れば、「プレミアクラス」「マイワレット」が問題になることはほぼ無いかと思います。
というわけで、ここからは主に「エム・ユー信用保証」への申し込みを検討されていることを前提に、解説を進めていきましょう。

UFJ系列で事故歴があると、「エム・ユー信用保証」の審査に差し障る?

説明するまでもなく巨大なUFJ銀行グループ。金融事故を起こしたことがあるのなら、1社くらいはこのグループに引っかかっている可能性も高いでしょう。

この場合、気になるのは「UFJ系列での事故歴は、千葉銀行クイックパワー<アドバンス>の審査に影響するか」という点。つまり、エム・ユーにあなたの悪い顧客情報が伝わっているか否かということです。

これを確かめるために重要となるのは、各UFJグループが公開している同意事項(利用規約)
というのも、「個人情報保護に関する法律」(通称:個人情報保護法)において、利用者情報を第三者に提供するためには、その旨の同意を取らなければならないと制定されているんですね。そしてこの第三者には、その親会社や子会社も含まれます。

つまり、各UFJグループ金融商品の同意事項(利用規約)を見れば、あなたの悪い情報がエム・ユーに伝わっている可能性があるか分かるということ。
前置きが長くなりましたが、ここからはUFJ系列の中でもとくに利用者が多いと思われる金融商品について、その「利用者情報の第三者提供」の可能性を見ていきましょう。

①三菱UFJニコスやジャックスでの事故歴はグループ内への共有なし=審査に影響なし

UFJ系列のクレジットカード会社である「三菱UFJニコス」「ジャックス」(ジャックスは完全な子会社ではありませんが)は、大手で利用者も多い分、事故歴のある方も多いでしょう。

が、結論から言うとこの2社での事故情報は千葉銀行の審査に影響しない可能性が高いです。
これは単純に、三菱UFJニコスやジャックスが発行するクレジットカードの同意事項に、「利用者情報を第三者に提供する」といった項目が一切見られないからですね。
(もちろん個人信用情報機関へは別途情報提供あり)

CHECK三菱UFJニコス公式HP「会員規約など」

たとえ親会社であっても、同意を取らずに個人情報を提供すれば法律違反です。
この2社が発行するクレジットカードで事故を起こしたことがあっても、その情報はエム・ユーどころか親会社である「三菱UFJ銀行」にさえ伝わっていない可能性が高いでしょう。

★ただし以上の内容は、現在確認できる、現行のクレジットカード商品に限ります。
過去の規約においては、親会社などへの顧客情報提供が行われていた可能性は否めません
もしも当時の利用規約などが残っていたのなら、こちらを確認しておくことをおすすめします。

ジャックスやニコスが保証を行うローン商品については、上の内容の限りではありません
これに関しては、これまで契約された(そして事故を起こした)ローンの規約をそれぞれ確認して頂く他ないでしょう。

仮に第三者提供先として「三菱UFJ銀行」「三菱UFJフィナンシャルグループ」等が挙げられていた場合、三菱UFJ銀行を通してエム・ユーに顧客情報が伝わる可能性はゼロではありません。
(ただ、自社商品すら情報提供を行っていないのに、他社の保証商品でこれを行っているとはあまり考えにくいところではあります)

JA横浜・カードローン(三菱UFJニコス保証)の利用規約
▲JA横浜・カードローン(三菱UFJニコス保証)の利用規約より。このローンにおける第三者提供先に、UFJ系列は見られませんね。
ちなみにインターネット上であれば、「第三者」あるいは「第三者提供」でページ内検索を行うと、当該項目を探しやすいです。(三菱UFJグループ外の利用規約を閲覧する場合に限る。グループ内だと「共有」などの言葉が用いられることも)

②一方、アコムでの事故歴は審査に直結する可能性大

UFJ系列のクレジットカード、あるいは同社が保証するローン商品が、千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」の審査に影響しにくいというのは先述の通りですが……。
この一方で、アコムにおける悪い顧客情報はほぼ確実に「エム・ユー信用保証」にまで伝わっていると考えられます。
これについてはアコムの利用規約を見れば明らかですね。

アコム公式HPより01
▲▼アコム公式HPより。下はアコムの有価証券報告書(2018)の一部
アコム公式HPより02

アコムにおける「取引情報」に、悪い顧客情報が含まれていると考えられるのはごく自然でしょう。

もしもあなたがこれまでにアコムで61日以上の延滞、債務整理、強制解約といった金融事故を起こしたことがあるのなら……。
その情報は「エム・ユー信用保証」にまで伝わっており、同社が保証する「千葉銀行クイックパワー<アドバンス>」の審査結果において、大きく不利となる可能性が高いです。

もちろんダメ元で申し込むこと自体は構いませんが……。
アコムでの事故歴があるのなら、別の系列の保証会社を付けているカードローンを選ぶのが無難なのは確かでしょう。

CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行系カードローンの総一覧
CHECK千葉県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度目安

③三菱UFJ銀行でのブラックはもちろん、差し押さえ履歴などが差し障る危険も

三菱UFJグループの総本山たる「三菱UFJ銀行」は、そのグループ会社へ顧客情報を共有しています。

9.
個人データの共同利用(特定個人情報等は除きます)

当行は、以下のとおり、個人情報保護法第23条第5項第3号に基づく個人データの共同利用を行っております。ただし、以下(1)については個人情報保護法の全面施行(平成17年4月1日)後の契約については、10.に記載のとおり、お客さまの同意をいただいております。

(中略)

(3)
株式会社三菱UFJフィナンシャル・グループとの共同利用

1
共同利用する個人データの項目

お借り入れその他の与信取引で当行がお取引させていただいているお客さまの情報(名前、住所、取引内容

(中略)

(4)
MUFGグループでの共同利用

(中略)

1
共同利用する個人データの項目

ア. お客さまおよびお客さまのご家族等の属性情報(氏名、住所、職業等)
イ. 同財務情報(収入、支出、資産、お借入れ状況等)
ウ. 同お取引の内容に関する情報(商品・サービスの種類、取引金額、ご契約日等)
エ. 同お取引の管理に必要な情報(店番・口座番号等の各種管理番号、取引記録、ご融資実施時の査定内容等お取引実施に際しての判断に関する情報等)

三菱UFJ銀行公式HP「個人情報のお取り扱いについて」より

前提として、「エム・ユー信用保証」は「三菱UFJフィナンシャル・グループ」「MUFGグループ」の双方に含まれます

以上の規約を見るに、「三菱UFJ銀行」でのローン関連の顧客情報はもちろん、口座の利用状況まで「エム・ユー信用保証」に伝わっている可能性は否めません。
三菱UFJ銀行取り扱いの各種ローン、そして同銀行口座において差し押さえを受けたことがある場合等においても、千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」の審査にかかわってくる可能性があるでしょう。

……ただ、実際どこまで個人情報が伝わっているか、そしてそれがどれだけ審査の上で重視されるかは、内部関係者でも無いと決して分かりません。悪い顧客情報が伝わっていたとしても、エム・ユー側がそれを問題と取らないのであれば、問題なく審査に通過できることも多いでしょう。

というわけで、ここで言えるのは「悪い情報がエム・ユー信用保証に伝わっている可能性があるのなら、他社を選んだ方が安心」程度の内容に過ぎません。

どうしても「クイックパワー<アドバンス>」が良い、とお考えであれば、ダメ元の気持ちで申し込みを行ってみても良いでしょう。
カードローンの審査に1つくらい落ちてしまっても、特にデメリットはありません。
短期間に多くのローンに申し込むと審査が不利になってしまうことはありますが、1・2社であればほぼ無問題)

千葉銀行カードローンと保証会社に関するよくある質問と回答

ここからは、千葉銀行カードローンとその保証会社について、よくある質問にお答えしていきます。

①最近アコム保証のローンの審査に落ちましたが、クイックパワー<アドバンス>の審査に通る見込みはありますか?

これくらいであれば何の問題も無いでしょう。審査基準はローン商品ごとに異なりますし、複数の会社を相手に立て続けの申し込みを行わない限り、審査落ち自体がマイナス点になるとは考えにくいです。

ちなみに他の銀行の「エム・ユー信用保証」ローンへ申し込んだばかり、という場合にも同様です。
(エム・ユーは地銀の保証業務を行っていることが多いため、該当者はほとんどいないと思われますが)

②クイックパワー<アドバンス>への申込は、アコムや三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査に悪影響となりますか?

これも前の項目と同じく、ほとんど問題となりません。

ただし既にクイックパワー<アドバンス>の契約があると、その分審査が不利に働く可能性は否めません。
(いつでも他社で借りられる=返済能力が落ちる可能性があると見なされやすいため)

③ジャックスの利用実績が「プレミアクラス」の審査でプラスに働く可能性はありますか?

ジャックスの正確な審査基準をどうやっても知ることができない以上、「分からない」以上の答えを出すことはできませんが……。
自社内の顧客情報は管理していることでしょうから、これがプラスに働く可能性も無くはないでしょう。
(ただ、おそらく保証会社としての立場では千葉銀行直系である「ちばぎん保証」の方が優先=2社の審査に通過した場合には「ちばぎん保証」の保証が適用されると考えられます)

まとめ

千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」の保証会社は「エム・ユー信用保証」一択。
そしてこの「エム・ユー信用保証」は三菱UFJフィナンシャル・グループの一員で、アコムの完全子会社
★UFJグループにおいても(少なくとも現行の規約では)「三菱UFJニコス」「ジャックス」の2社は、親会社含む第三者(個人信用情報機関除く)へ個人情報提供を行っていない模様。そのためこの2社で金融事故を起こしたことがあっても、「クイックパワー<アドバンス>」の審査に影響しない可能性は高い
★一方、直接の親会社である「アコム」での金融事故情報は「エム・ユー」の審査にもかかわってくる可能性大。やや関係は遠くなるかもしれないが、「三菱UFJ銀行」についても同様
★とは言え実際どのくらいまで社内で情報提供が行われているか、そしてエム・ユーの審査に影響するかは外部から分からない。「別系列のローンを選んだ方が無難」である、程度なのでダメ元で申込を行うのもアリではある
★一方「プレミアクラス」「マイワレット」の場合は「ちばぎん保証」「ジャックス」いずれかの審査にさえ通ればよいので、保証会社について気にする必要はほぼ無し

これまでに金融事故を起こしたり、差し押さえに遭ったことがあるのなら、申込先ローン選びは一気に難しくなります。事故を起こした先が、巨大フィナンシャル・グループともなればなおさらですね。

あなたに何らかの過去があるのなら、まずはこれまで事故を起こした金融機関とその規約を確認の上、「エム・ユー信用保証」の審査に悪影響がありそうであれば、無関係の保証会社を付けている他社ローンも併せてチェックしてみることをおすすめします。

CHECKちばぎんクイックパワー<アドバンス>の基本情報と契約の流れ・在籍確認の電話、返済額他
CHECK千葉銀行カードローンの審査難易度について


この記事でチェックしたカードローン情報

千葉銀行カードローン「クイックパワー<アドバンス>」 (基本情報)
金利 1.7%~14.8% 限度額 800万円
審査スピード 原則2、3日
(問い合わせより)
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