中京銀行カードローンは年収に合わせて選ぼう!借入までには2週間程度が必要なので注意

愛知県を中心に展開する「中京銀行」
この銀行が取り扱うカードローンは「C-style」「ハイステージ」の2種類で、これらのローンの間には審査難易度・金利に大きな違いが設けられています。

今回はこの中京銀行の2つのカードローンについて、それぞれのメリット・デメリットや審査難易度の分析を中心に、中京銀行への問い合わせではじめて分かったことを交えながら、詳しく解説していきます!

中京銀行、2つのカードローンの概要と選び方

まずは2つの中京銀行カードローンのうち、あなたに合ったローンはどちらなのか見てみましょう!

★中京銀行2つのカードローン

C-style ハイステージ
上限金利◆ 14.5% 7.5%
限度額 500万円 300万円
融資スピード 2週間程度 2週間程度
審査難易度◆ 低め
(年収200万円未満OK)
高め
(年収300万円~)
中京銀行の口座開設 必須 必須
契約時の来店◆ 不要 必須
毎月の返済額 2,000円~ 10,000円~
在籍確認 必須 なし

最も大きな決め手となるのは、おそらく審査難易度。
年収200万円未満のアルバイトの方であっても十分通過可能性のある「C-style」に対し、「ハイステージ」に関しては年収300万円以上でなければ申し込むことすらできません
そのため、年収300万円未満であれば自動的に「C-style」を選択することになりますね。

また、年収300万円以上であっても「すでに他社でカードローンを利用している」「毎月の収入が不安定」「勤続年数1年未満」といった審査通過への不安要素がある場合、もしくはどうやっても来店が難しい場合には「C-style」を選択した方がベターとなります。

★中京銀行カードローンはどちらも借入までに2週間ほどの時間が掛かる(中京銀行への問い合わせによる)ため、お急ぎの場合には他社ローンを選択しましょう。

CHECK即日融資(申し込み当日の借り入れ)に対応した銀行カードローンのまとめ
CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローン総一覧

スタンダードな「C-style」は審査に自信がなくても利用できる!

ここからはそれぞれのローンについて詳しく掘り下げていきましょう!
まずは、地銀ローンとしてスタンダードな特徴を持つ「C-style」のメリット・デメリットを紹介していきます。

①「C-style」(シースタイル)の基本情報:上限金利は14.5%と平均的

中京銀行「C-style」の基本情報は、以下の通りとなります。

★中京銀行「C-style」

金利 4.9%~14.5% 限度額 10万円~500万円
審査スピード 数日程度 融資スピード 2週間程度
その他
  • 中京銀行の口座開設必須
  • 専業主婦の利用不可
  • 来店不要
  • ★限度額ごとの適用金利

    借入限度額 適用金利
    100万円以下 14.5%
    100万円超過~200万円 12.0%
    200万円超過~300万円 10.0%
    300万円超過~400万円 8.5%
    400万円超過 4.9%

    100万円以下の限度額で適用される「14.5%」という金利は、銀行カードローン業界全体で見ても平均的なもの。とくに高くも低くもありません。

    適用限度額が400万円を超えれば、もう一つの中京銀行カードローン「ハイステージ」の金利(一律7.5%)を下回ることができますが……。
    400万円を超える限度額をもらうためには、少なくとも1200万円程度の年収が必要なことを思うとあまり現実的ではありません。
    (また、そのくらいの年収があるのでしたら住信SBIネット銀行などを利用することでより低金利での借り入れが可能です。)

    年収300万円未満の方が「C-style」へ申し込みを行う場合、金利はほぼ確実に「14.5%」となります。
    「審査は不安だけど、より低い金利で借りたい」といった場合には「イオン銀行カードローン」(上限13.8%)などの他社ローンを選択しましょう。

    CHECK低金利銀行カードローンのまとめ
    CHECK愛知県から申し込める主なローンと、中京銀行カードローンの審査難易度・金利比較

    ②口座を持っていても、借り入れまでには2週間程度の時間が必要……。

    14.5%前後の平均的な上限金利(最高金利)を持つ銀行カードローンは、融資スピードなどのサービス面が充実している傾向にあるのですが……。

    中京銀行「C-style」は、借り入れまでに2週間程度の時間を必要とします。(中京銀行への問い合わせによる)
    「ハイステージ」のような来店義務はないため、比較的手軽に利用可能ではあるものの……。
    借り入れをお急ぎの場合には、他社ローンを選択した方が良いでしょう。

    CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローン総一覧

    ③審査難易度は低めで、パート・アルバイトでも利用可能

    「ハイステージ」に比べると収入制限などがなく、申し込みやすい「C-style」。
    実は、一般的な銀行カードローンに比べても審査難易度は低めで、パート・アルバイトであっても問題なく審査に通過できます。

    「C-style」の最低限度額は10万円。つまり、このローンの審査に通るためには10万円を借りるに値する信用が必要、ということになります。
    そしてこの「10万円」を目いっぱい借りた場合であっても、このローンにおける毎月の返済額はたった2,000円
    つまり、継続して毎月2,000円の返済ができるのなら、「C-style」の審査に通過できる可能性がある、というわけですね。

    この2,000円という最低返済額は、銀行カードローン業界においてもかなり低いものとなっています。
    実際に「最低返済額の低いローンほど、利用者の平均年収が低く、パート・アルバイトの割合が高い」(=他のローンの審査に落ちてしまう人でも、通過できる)といったデータも出ており、同様の特徴を持つ「C-style」についても高い審査通過率に期待できると言えるでしょう。

    ★価格.comの最新50レビューから抽出した利用者データの目安

    利用者の平均年収 パート・アルバイトの割合
    イオン銀行カードローン 281万円 20%
    ソニー銀行カードローン 292万円 18%
    三菱UFJ銀行「バンクイック」 295万円 26%
    みずほ銀行カードローン 391万円 6%
    オリックス銀行カードローン 413万円 10%
    最低返済額2,000円または3,000円の銀行カードローン
    最低返済額7,000円以上の銀行カードローン

    また、「最低返済額が低い」というのは単純に「あまり年収が高くなく、審査に不安がある方へのPR」と取ることもできます。つまり、そのような方であっても審査に通過できる可能性が高い、というわけですね。
    公式HPにおける「パート・アルバイト・年金受給者OK」という記載から見ても、高い返済能力や社会的信用が求められることはまずないでしょう。

    ★中京銀行「C-style」審査通過条件

  • 20歳~74歳
  • 収入がある(年200万円未満可、アルバイト可)
  • 中京銀行の営業区域内に在住
  • これまでにアコムに関連する場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 詳しい利用者層や審査通過条件に関心があるのなら、同じ保証会社(審査を行う会社。この場合はアコム)を付けており、同じく2,000円の最低返済額を設定している「三菱UFJ銀行<バンクイック>」に関するページをご覧ください。

    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査通過条件と利用者層のまとめ

    CHECK愛知県から申し込める主なローンと、中京銀行カードローンの審査難易度・金利比較
    CHECK中京銀行「C-style」契約の流れ

    年収300万円以上なら「ハイステージ」を選択可能!

    年収300万円以上の方のみ申し込みが可能となる「ハイステージ」は、毎月安定した収入のある会社員や公務員におすすめです。
    それでは、詳しく見ていきましょう!

    ①「ハイステージ」の基本情報と申し込み条件:魅力は一律7.5%の低金利

    中京銀行「ハイステージ」の基本情報は以下のようになります。

    ★中京銀行「ハイステージ」

    金利 7.5% 限度額 100万円~300万円
    審査スピード 数日程度 融資スピード 2週間程度
    その他
  • 中京銀行の口座開設必須
  • 専業主婦の利用不可
  • 来店必須
  • ★中京銀行「ハイステージ」審査通過条件

    「C-style」と比べた利用条件の違いは「年齢制限が厳しい」「年収制限がかけられている」の2点。
    また、とくに勤続年数に関する取り決めはありませんが……。

    「ハイステージ」の最低限度額は100万円と非常に大きく、審査に通過するためには最低でも100万円を借り、返済し切るだけの信用が求められます。

    そのため、年収が300万円以上であっても収入が不安定と見なされやすい自営業、個人事業主の場合、審査に通過するのはやや困難。「ハイステージ」利用のためにはより大きな収入が求められることでしょう。
    一方でお勤めの方、特に上場企業勤務の会社員や公務員の場合は、年収300万円ギリギリであっても審査に通過できる可能性があります。

    ②在籍確認が行われないので、会社への電話を避けたい場合にもおすすめ

    今回、中京銀行に電話で問い合わせを行ってみたところ、「ハイステージ」は在籍確認(勤務先への電話連絡)を行っていない、との回答をもらうことができました。
    そのため、「銀行からお金を借りたいけれど、在籍確認が不安で……。」といった場合にも利用しやすいローンとなっています。

    ★「C-style」は電話を使った在籍確認が必須となります。

    愛知県から申し込める主なローンと、中京銀行カードローンの審査難易度・金利比較

    「<C-style>の審査には余裕で通れそうだけど、<ハイステージ>は厳しいかも……。中間くらいのローンはないの?」といったあなたのために、愛知県から申し込める主なローンをまとめてみました!

    ★各社の審査難易度目安

    主な融資対象 ローンの例 金利
    ↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収300万円以上 中京銀行「ハイステージ」 7.5%
  • 愛知銀行「リブレ」
  • 4.9%~13.5%
  • 蒲郡信用金庫「カードローン500」
  • 5.6%、8.6%
  • 名古屋銀行「新ミニマム」
  • 5.5%~10.5%
    年収200万円~
    または正社員・公務員
  • 愛知銀行「ユー」
    ※勤続年数制限あり
  • 10.5%
  • 愛知銀行「愛」
    ※勤続年数制限あり
  • 13.0%
  • みずほ銀行
  • 3.5%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
  • オリックス銀行
  • 1.7%~17.8%
    年収200万円前後
  • 豊橋信用金庫「一般カードローン」
  • 5.0%~12.5%
  • 豊川信用金庫「YU-YUポッケカードローン」
  • 7.5%~12.0%
  • 豊田信用金庫カードローン
  • 12.0%
    年収200万円未満
    パート・アルバイト
    中京銀行「C-style」 4.9%~14.5%
  • 名古屋銀行「カードローンS」
  • 2.9%~14.5%
  • 愛知信用金庫「あいしんカードローン」
  • 9.5%~13.0%
  • いちい信用金庫「いちいきゃっする」
  • 7.5%~14.5%
  • 瀬戸信用金庫「セトカ」
  • 10.0%
  • 半田信用金庫「はんしんカードローン」
  • 7.5%~9.5%
  • 知多信用金庫「しんきんカードローン」
  • 10.0%~11.0%
  • 碧海信用金庫「へきしんカードローン」
  • 9.8%~12.4%
  • 蒲郡信用金庫「小型カードローン」
  • 13.5%
  • 楽天銀行
  • 1.9%~14.5%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 1.8%~14.6%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度
    ※住宅ローン利用者・高齢者のみ利用可能なローンを除く

    300万円以上の年収が求められる、比較的高難易度のカードローンの中では「ハイステージ」が最も低金利
    そのため、審査に自信があるのなら問題なくこのローンを選んでよいでしょう。

    一方で、愛知県内には「C-style」と同じくらいの審査難易度ながら、「C-style」よりはるかに低金利なローンを取り扱う信用金庫がいくつも存在します。
    「審査に自信はないけど、できるだけ低金利で借りたい!」といった場合には、こちらも併せてチェックしてみると良いですね。

    ただし、信用金庫のカードローンは申し込みができる地域が非常に限られますのでお気を付けください。

    中京銀行カードローン、契約の手順

    中京銀行の2つのカードローンの契約の流れについて、実際の問い合わせの内容をもとに詳しくまとめてみました!

    ①中京銀行に聞いた!各ローンの契約の所要時間と疑問点

    公式HPを見てもわからなかった、融資スピードや在籍確認について問い合わせてみた結果は以下のようになりました。

    【管理人】山本
    申し込みから借り入れまで、より時間が掛からないのはどちらのローンでしょうか?

    中京銀行の回答
    どちらも同じくらいですかね。
    カードがお手元に届くまでとなりますと、2週間くらい。

    【管理人】山本
    カードが届くまで、借り入れはできませんか?

    中京銀行の回答
    はい、そうなっています。

    【管理人】山本
    会社に電話が掛かってくることはありますか?

    中京銀行の回答
    「C-style」の方はあります。「ハイステージ」のほうはありません

    【管理人】山本
    電話はどのような形でかけられますか?

    中京銀行の回答
    中京銀行の名前は名乗らず、個人名でお掛けしています。

    【管理人】山本
    健康保険証の提出など、電話以外の方法で代用することはできませんか?

    中京銀行の回答
    お電話は必須となっております。

    ややそっけない口調ではありましたが、質問の内容にはしっかりお答え頂けました。
    中京銀行のカードローンは、このように融資スピードに優れているとは言えないようですね……。

    それでは、各ローンの契約の流れを見ていきましょう!

    CHECK「C-style」契約の流れ
    CHECK「ハイステージ」契約の流れ

    (1)「C-style」は原則書類提出なし&来店なしで契約が可能!

    カード発行までには時間が掛かるものの、「C-style」は来店不要で手軽に契約できるのが嬉しいところとなっています。

    中京銀行「C-style」
    契約の流れ

    (中京銀行で口座開設)

    インターネットから申し込み

    審査
    (数日程度)
    在籍確認あり

    メールで審査結果

    メールで送られてきたURLから
    WEB上で契約手続き

    ローンカードの郵送
    (ここまで2週間程度)

    本人確認はキャッシュカードの情報で行うため、必要な書類は原則ありません。

    ※現時点で中京銀行口座を持っていない場合でも仮審査の申し込みは可能ですが、本審査契約には来店と口座開設が必要となります。
    スムーズに契約を行うためには、申し込み前に口座を開設しておく(もしくは口座開設不要の他社ローンを利用する)ことをおすすめします。

    (2)「ハイステージ」の本契約手続きは窓口のみで対応

    「ハイステージ」は「C-style」のようなインターネット上の契約手続きに対応していません。
    契約時には中京銀行窓口への来店が必須となります。

    中京銀行「ハイステージ」
    契約の流れ

    インターネットから申し込み

    審査
    (数日程度)

    電話で審査結果

    必要書類を持って、中京銀行窓口へ
    契約手続き

    ローンカードの郵送
    (ここまで2週間程度)

    契約時にお金を借りることはできませんので、お気を付けください。
    借り入れが可能となるのはローンカードの到着後となります。

    ②中京銀行カードローンの必要書類

    中京銀行における必要な書類は以下のようになります。

    ★中京銀行カードローンの必要書類

    C-style
    (口座開設済み)
    原則なし
    C-style
    (口座未開設)
  • 本人確認書類(運転免許証など)
  • お届け印
  • ハイステージ
  • 本人確認書類
  • 収入証明書類(源泉徴収票、確定申告書など)
  • 「C-style」であっても、場合によっては銀行側から収入証明書類の提出を求められる可能性があります。
    その際には、銀行側の指示に従うようにしてください。

    ③在籍確認は「C-style」のみ必須&「ハイステージ」は勤務先への電話なし!

    中京銀行のオペレーターさんによると、在籍確認は「C-style」のみ必須とのこと。
    在籍確認とは、あなたの勤務先を銀行や保証会社(審査を行う会社)が確認することで、主に電話を使って行われます。

    「C-style」の在籍確認は、「中京銀行」の名前を名乗らず個人名で、知り合いを装う形で行われます。
    例:後藤といいますが、田中太郎さんはいらっしゃいますか?

    そのため、この電話のせいで借り入れがバレることはほとんどありませんが……。
    どうしても不安、といった場合にはアイフルなど、社会保険証の提出などで電話を避けられるカードローンを選択した方が良いでしょう。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    ちなみに、「ハイステージ」は在籍確認が行われないとのことでした。

    中京銀行の借り入れ方法はATMのみ:利用できるATMと手数料のまとめ

    契約が完了し、ローンカードが手元に届いたら、中京銀行からの自由な借り入れが可能になります。
    中京銀行における借り入れ方法は「ATM」のみ。
    利用できるATMと、その手数料を以下にまとめてみました。
    (借り入れ方法は「C-style」「ハイステージ」共通となります。)

    ★中京銀行カードローンのキャッシングに利用できるATM

  • 中京銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマートなど)
  • ZERO BANK(サークルKサンクス)
  • ★中京銀行ATMの利用手数料(平日)
    中京銀行ATMの利用手数料(平日)

    ★中京銀行ATMの利用手数料(土日祝日)
    中京銀行ATMの利用手数料(土日祝日)

    ★セブン銀行ATMの利用手数料
    セブン銀行ATMの利用手数料

    (その他のコンビニATM利用手数料については、中京銀行公式HPをご覧ください。)

    キャッシュカードを使った預金の引き出しが可能なATMと、カードローンの借り入れに利用できるATMは異なります。
    「中京銀行」を除く、地銀のATMは借り入れに利用できませんのでお気を付けください。

    中京銀行カードローンの返済方法

    中京銀行カードローンの毎月の返済方法は、「C-style」「ハイステージ」で異なります。
    検討中のローンに関する、詳細項目をご覧ください。

    CHECK「C-style」の返済方法
    CHECK「ハイステージ」の返済方法

    ①「C-style」の毎月の返済は2,000円~!低負担ながら、繰上返済はほぼ必須

    「C-style」における毎月の返済は、「毎月8日、中京銀行口座からの自動引落とし」で行われます。
    毎月の引き落とし金額は、以下のように前日の借入残高によって決定します。(残高スライドリボルビング方式)

    ★中京銀行「C-style」引き落とし額

    引き落とし前日の借入残高 引き落とし額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~20万円 4,000円
    20万円超過~30万円 6,000円
    30万円超過~40万円 8,000円
    40万円超過~50万円 10,000円
    ※限度額が50万円を超える場合については、「C-style」公式HPをご覧ください。

    このように、借入額に対する毎月の返済額は非常に低額なものとなりますが……。
    返済を月に一度の自動引落としだけに任せていては、なかなか返済額が減りません。

    中京銀行では、毎月の引き落としに加え「中京銀行ATM」「各コンビニATM」を使った繰上返済(追加の返済)が可能です。
    余裕があるときには積極的に繰上返済を行い、できるだけ早くローンを清算してしまえると良いですね。

    ②「ハイステージ」の引き落とし金額は1万円からと高め

    「ハイステージ」における毎月の返済は、「C-style」と同じく「毎月8日、中京銀行口座からの引き落とし」にて行われますが……。
    審査難易度の高い「ハイステージ」の場合、毎月の返済額は「C-style」に比べ高くなります。

    ★中京銀行「ハイステージ」引き落とし額

    引き落とし前日の借入残高 引き落とし額
    50万円以下 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~200万円 30,000円
    200万円超過~300万円 40,000円

    毎月の返済が重い分、月初めの中京銀行口座残高には「C-style」以上に気を配る必要があると言えるでしょう。

    ちなみに「ハイステージ」についても、「中京銀行ATM」「コンビニATM」を使った追加の返済が可能ですよ。

    まとめ

    ★中京銀行のカードローンは、審査難易度低めの「C-style」と低金利の「ハイステージ」の2種類!年収300万円以上なら「ハイステージ」も検討してみよう
    ★いずれのローンも申し込みから借り入れまでには2週間程度の時間が必要
    ★「C-style」と同じくらいの難易度で、より金利の低いカードローンは愛知県にはたくさん存在するため、信用金庫のローンも併せてチェックしておくと◎

    その融資スピードから、使い勝手が良いとは言い難いものの「審査難易度が低い」「来店不要」(C-style)「金利が低い」(ハイステージ)といったメリットも多い中京銀行のカードローン。
    それぞれの審査難易度や申し込み条件をよく確認した上で、あなたに合ったローンへ申し込みを行いましょう!

    

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