「銀行カードローンよりもスピーディ、かつ審査に通りやすいという消費者金融会社でお金を借りたい。
けれど気になるのは、勤務先に電話が掛かってくるという＜在籍確認＞……」
特に「アコム」「プロミス」といった「いわゆるサラ金として有名な会社」を利用する場合、どうしても気になるのが在籍確認（勤務先確認）ですよね。
実際、もしも「アコムの○○と申しますが…」なんて電話が掛かってきて、あなたでない第三者が電話を受けたとすれば、気まずくなること間違いなしですが……
そんなことは消費者金融側も重々承知。
ですから在籍確認の電話の際、用件や社名が第三者に伝えられることはありませんし、場合によっては「電話自体の回避」も可能です。
今回は「在籍確認」に漠然とした不安を感じているあなたのため、実際の問い合わせ結果に基づく「正しい情報」だけをまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが取るべき行動が分かります。
在籍確認とは、金融機関（銀行カードローンの場合は保証会社のことも）が「申込者の勤務先情報が正しいこと」を確認する、審査上の一過程のこと。目的は「無職の人の虚偽申告を防ぐため」「なりすましを防ぐため」でしょう。
一般的にこの在籍確認は「電話」を使って、つまり金融機関が申込者の勤務先に電話を掛ける形で実施されますが、大手消費者金融はじめとする一部のカードローンはその他の方法（主に書類提出）での在籍確認にも対応しています。
目次
大手消費者金融会社に聞いた！在籍確認の基本仕様について
勤務先へのキャッシングバレを気にする場合、気になるのは「実際のところ、どのように電話が掛かってくるのか」でしょう。「勤務先に借入が知られないよう配慮する」…とは言っても、それだけでは安心できませんよね。
そこで今回は「在籍確認」について正しい知識を得るべく、実際に大手消費者金融会社「プロミス」へ問い合わせを行った結果を紹介させて頂きます。
★問い合わせはいずれも2019年11月に実施したものとなります。
（とは言えここ数年の間に何度か同様の問い合わせを行ったものの、回答に変化はありません）
★問い合わせ先に「プロミス」を選択したのは単に大手消費者金融の中で最も広い層におすすめしやすいためです。在籍確認の仕様はどの大手消費者金融を選ぶ場合であっても大差ありません。
「プロミス」以外への申込を検討している場合（あるいは申込先を決めかねている場合）であっても、ほぼ同じ内容の在籍確認が実施されると考えて良いでしょう。
★例外的に「SMBCモビット『WEB完結』」は「勤務先確認書類の提出」によって在籍確認を行うため、原則として勤務先に電話が掛けられることはありません。
①電話はどういった風に掛けられますか？
それでは早速、実際の問い合わせ結果をご覧ください。
そのときはどういう風に電話を掛けていますか？
冒頭でもお話しした通り消費者金融会社は在籍確認の際、社名を伝えることはありません。銀行とは異なり、「プロミス」「アコム」といった名前を出してしまうと用件が明白だからですね。
電話はこの問い合わせ回答のように、「担当者の個人名」のみを用いて掛かってきます。
少なくともお客さんなどから名指しで電話が掛かってくることがある職場なら、怪しまれることは無いでしょう。
CHECKよくある質問＞「何の電話？」と聞かれたときに良い言い訳はありますか？
★電話は原則として非通知設定で掛かってきますが、非通知の拒否設定がなされていた場合にはその限りでありません。
②申込者自身が電話を取る必要はありますか？
その場合はどうすればよいでしょうか？
その場合は（電話を取った方に）「不在です」という風に仰って頂けると思いますので、そちらで確認を取らせていただけます。
在籍確認の目的は、あくまで「申込情報通りの勤務先に勤めていると確認する」こと。
ですから申込者がその場に居合わせることが出来なくても、第三者が「○○は不在です」「席を外しています」という風に対応してくれたなら、それでこの過程は完了するわけですね。
★もちろんご本人が電話を取っても構いません。
この場合は「失礼いたしました、私プロミスの○○と申します。これにて在籍の確認は完了とさせて頂きます」といったような対応がなされます。
（金融機関によっては誕生日を尋ねられること等により、本人確認が行われる場合あり）
CHECK3．実際に各消費者金融会社を利用された方の「在籍確認」レポート
③電話を取った人に身元や用件を尋ねられたら、どのように回答されていますか？
このように大手消費者金融会社は第三者から何かを尋ねられても、徹底して目的や身元を明かすことはありません。
おそらく「電話を取った人に、目的や身元を尋ねられたら？」というのは電話を使った在籍確認を受ける上で最も大きな懸念になるかと思いますが……。
この分なら心配は不要でしょう。
④電話を掛ける時間を指定することはできますか？
その場合は申し込みのタイミングで再度お電話いただければと思います。
最短30分～長くても数時間程度で完了する消費者金融会社の審査ですが、特に希望があれば電話連絡も時間指定も可能とのこと。「昼休みに電話を取りたい」等の希望があるのなら、事前（申込の直前または直後）に相談の連絡を入れておくと良いでしょう。
★ただしこの時間指定については、申込先の金融機関や担当者によってやや対応が異なる可能性があります。
★勤務先を確認できる書類（社会保険証、給与明細書など）を用意できるのであれば、時間指定をするより「書類を使った在籍確認」に対応してもらう方が簡単かつスピーディに契約を結べるかもしれません。
CHECK2．どうしても名指しでの電話を避けたいのなら、電話自体の回避も可能
⑤女性（男性）のオペレーターさんに電話をお願いすることはできますか？
こちらも申込の際に仰って頂ければ対応いたします。
時間指定と同様、オペレーターの方の性別の指定も可能です。（こちらは全大手消費者金融共通）
異性から電話が掛かってくると詮索されそうでめんどくさい…なんてときには、こういった対応を取ってもらうのも良いでしょう。
どうしても名指しでの電話を避けたいのなら、電話自体の回避も可能
「電話を使った在籍確認」の概要をまとめると、
- 電話は担当者の個人名で掛けられ、第三者に用件や社名が伝えられることはない
- 申込者本人が居合わせる必要は無い
- 希望があれば、電話を掛ける時間帯やオペレーターの性別指定も可能
……とは言え
- 名指しで電話が掛かってくるのはどうやっても不自然
- 勤務先で借金問題を起こした人がいて、在籍確認を行うとすぐにバレてしまいそう
なんて状況に置かれている方は決して少なくないでしょう。
そういった利用者の声に応え、各大手消費者金融会社は「書類を使った在籍確認」に対応しています。要は「＜勤務先を確認できる書類＞を提出できれば、電話を掛けるのは控える」というわけですね。
これについて各社に問い合わせを行った結果は以下の通りです。
何か不都合などありましたら、お申込みの際にお電話いただければ。
（いずれも2019年11月問い合わせ分）
「電話なし」での在籍確認の積極性については、金融機関ごとにやや差異があるようですが……。
実際のところはどの申込先においても、「勤務先から発行された保険証」「最新の給与明細または源泉徴収票」「社員証」等があれば十分に審査通過を狙えることでしょう。そうでないと夜間や休日の融資にも対応しづらいですしね。
「書類を使った在籍確認」を希望する場合には、時間指定やオペレーターの性別指定を希望する場合と同様、「申込の直前または直後」に電話で相談を入れればOK。
詳しい方法や連絡先等については以下のページをご覧ください。
CHECK大手消費者金融5社に聞いた！在籍確認なしで借りる条件＆申込先の選び方
実際に各消費者金融会社を利用された方の「在籍確認」レポート
これまで各大手消費者金融ユーザーに実施したアンケート結果の中から、「在籍確認」に関するものをいくつかピックアップしてみました。
プロミス
- 30代、会社員
別の方から電話がきて、在籍確認が取れましたという電話がきて無人機にて申し込みを行ってくださいと言われたので、無人機にすぐに行きました。
※インターネットでの契約も可能です。
プロミス
- 20代、会社員
申し込みから借り入れまでスピーディーで何一つ困ったことはありませんでした。
アコム
- 20代、アルバイト
アコム
- 20代、アルバイト
携帯に本人確認後、職場の電話に「〇〇さんはご出勤されてますでしょうか」といった在籍確認あり。
アコム
- 20代、会社員
※代わりに社会保険証を提出
アコム
- 20代、会社員
※代わりに直近2ヶ月分の給与明細提出
アコム
- 40代、会社員
ダイヤルインで自分が使っている会社の電話で、個人名でかかってきた。
名前を聞かれてそれだけで特になにも聞かれず、在籍確認は終了した。
アイフル
- 20代、学生
レイクALSA
- 20代、会社員
レイクALSA
- 30代、会社員
SMBCモビット／カード申込
- 20代、会社員
対応はどこの会社も似たり寄ったりですね。
このように在籍確認の電話自体はごく簡単に、スピーディに完了するものと思って良いでしょう。実際に「終わってみれば気にするほどのものじゃなかった」といった回答も見られました。
★詳しい属性（収入、他社借入状況等）や契約内容（金利、限度額）を含む詳しい審査体験談・口コミについては以下のページをご覧ください。
CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入～ブラックまで
CHECK【証拠有】SMBCモビット利用者8名の詳細審査口コミ:標準的な会社員～多重債務者口コミも
CHECK審査の甘いカードローンは「不安要素」別に選べ!年収30万円や多重債務者の通過例も
★ちなみにどの金融機関においても一定数「在籍確認は無かった」と回答された方がいらっしゃいましたが、おそらくこれは
- 知らないうちに在籍確認が済んでいる
- 勤務先休業などの事情で電話確認が取れず、かつ社会保険証等の提出により勤務先確認が完了している
ことによるものでしょう。
大手消費者金融会社の場合、「電話」または「書類提出」による在籍確認は必須と考えて差し支えありません。
在籍確認、その他申込に関するよくある質問と回答
最後に、在籍確認やその他の申込に関するよくある質問にお答えしていきます。
CHECK①審査の際に勤務先が営業していない場合、どういった対応が取られますか？
CHECK②「何の電話？」と聞かれたときに良い言い訳はありますか？
CHECK③書類提出も電話も無しで借りられるカードローンはありませんか？
CHECK④在籍確認はどのタイミングで実施されますか？
CHECK⑤申込先にはどこを選べば良いですか？
CHECK⑥在籍確認の後に、審査に落ちてしまうことはありますか？
CHECK⑦在籍確認を代行してくれる会社があると聞いたのですが……。
CHECK⑧契約が済んだ後、勤務先へ電話が掛かってくることはありますか？
①審査の際に勤務先が営業していない場合、どういった対応が取られますか？
多くの場合で「勤務先を確認できる書類」を提出できれば、そのまま審査を進められます。具体的には
- 勤務先から発行された保険証（社会保険証、組合保険証等）
- 最新分の給与明細または源泉徴収票
- その他社員証など、勤務先を示すもの
金融機関が電話を掛けても在籍の確認を取れなかった場合には、あなたの携帯電話に「追加での書類提出をお願いしたい」といった旨の連絡が入ることでしょう。
（事前に社会保険証等を提出できているのならこの過程はカットされる可能性あり）
ただし逆に言うと、これらの書類を用意できない場合には審査が持ち越しということに。
また審査状況や申込先によっては、勤務先確認書類を提出したにもかかわらず電話での確認が必要となる可能性も否定はできません。
★その他、個人情報の保護などを理由に在籍の確認を取れなかった場合にも同様の対応が取られます。
②「何の電話？」と聞かれたときに良い言い訳はありますか？
「お客さん」という言い訳が通用しづらいようなら、「迷惑な投資や保険の営業」「クレジットカードの在籍確認」「自動車ローンの申込確認」あたりが定石です。（在籍確認を行うカード会社は最近稀ですが…）
とは言えこのあたりが気になるのなら、「書類を使った在籍確認」に対応してもらった方が気が楽でしょう。
CHECK大手消費者金融5社に聞いた！在籍確認なしで借りる条件＆申込先の選び方
③書類提出も電話も無しで借りられるカードローンはありませんか？
無いわけでは無いですが、口座開設が必須だったり融資に時間が掛かりやすかったりとあまり広い層におすすめできるものではありません。
| 備考 | |
|---|---|
| セブン銀行ローンサービス | |
とは言えもちろん、運よくこういったローンを利用できそうなら、こちらへの申込を決めても構いません。
★その他、地銀や信金が在籍確認なしのローンを取り扱っている場合もあります。
（特に総合口座にセットする形のローンはほぼ在籍確認なし／ただし取り扱いは一部金融機関のみ）
④在籍確認はどのタイミングで実施されますか？
インターネット申込の場合、一般的な契約の流れは以下の通りです。
多くの場合、審査が行われている間にメールにて各必要書類を提出するための案内が届きます。またこれに前後する形で携帯電話への申込確認、そして在籍確認が実施されるわけですね。
在籍確認は多くの場合、仮審査結果連絡後＝本審査中に実施されるものの、このあたりは金融機関や審査の進み具合によって違いがある模様。
とは言えそもそも消費者金融会社の審査自体、最短30分～長くても数時間程度ですから、タイミングについてそこまで気にする必要は無いでしょう。
もし何かしらの事情があるのなら、事前に金融機関へ相談を行い、時間指定や電話回避といった対応を取ってもらうことをお勧めします。
★在籍確認の電話は、申込時に入力した「勤務先電話番号」宛てに掛けられます。
そのためこの番号には、あなたが働いている場所に一番近いもの（実際に働いている店舗や部署等の電話番号）をご記入ください。
| プロミス | 不定。 携帯電話への申込確認前に電話が掛かってきた方、後に掛かってきた方、そもそも携帯電話へ申込確認が無かった方などが混在。 |
|---|---|
| レイクALSA | 8：10～21：50の申込であれば、申込直後に仮審査結果を確認可能。 在籍確認が行われるのはそれから。申込確認電話との順番は不定。 （申込確認が行われないこともある） |
| アイフル | 原則として申込確認の後に在籍確認が行われるが、「何かしら希望がある場合には申込直後に電話してほしい」とのこと |
| SMBCモビット （カード申込） | 必ず携帯電話への申込確認が行われる。在籍確認が行われるのはその後。 |
| アコム | 自動契約機での契約であれば「仮審査→在籍確認」の順となるが、インターネット契約の場合は不定。 |
各社の在籍確認仕様について詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECKプロミスコール直伝：在籍確認の電話は相談一つで回避できる！
CHECKSMBCモビットに聞いた!在籍確認FAQ&電話の避け方【WEB完結・カード申込】
CHECKレイクALSAに聞く!審査中の「在籍確認」基本仕様と勤務先への電話を避ける条件
CHECKアイフル、在籍確認の基本仕様と実際のユーザー10名の体験談
CHECKアコムに聞いた!勤務先への在籍確認は「電話一本」で回避可能:家族にはバレない?
⑤申込先にはどこを選べば良いですか？
大手消費者金融のサービス内容をごく簡単にまとめると、以下のようになります。
| お ト ク さ | 簡 単 さ | バ レ に く さ | 通 り や す さ | 使 い 勝 手 | |
|---|---|---|---|---|---|
| プロミス | ○ ＋ | ◎ | ◎ | ◎ | ◎ |
| レイクALSA | ○＋ | ◎ | ◎ | ○ | ◎ |
| アコム | ○ | ◎ | 条件有 | ◎ | ○ |
| アイフル | ○ | ◎ | ◎ | ◎ | ○ |
| △ | ○ | ◎＋ | ◎ | ○＋ | |
SMBCモビット | △ | ○ | 条件有 | ◎ | ○＋ |
先述の通り、在籍確認の基本仕様についてはどこの会社も大差ありません。
そのため純粋な貸付条件の良さ、あるいはサービス面で選ぶなら「プロミス」または「レイクALSA」が優先されるところでしょうか。
「若干低金利」「レイクに比べれば審査に通りやすい」という性質を踏まえると、最も広い層におすすめできる申込先は「プロミス」と言えそうです。
（ただし「180日万5万円以下無利息」「60日間無利息」や「ATM手数料無料」に魅力を感じるならレイクALSAへの申込が◎）
一方で「確実に在籍確認の電話なしで借りたい」という場合には、書類を使った在籍確認に積極的な「アイフル」または「SMBCモビット」への申込が優先されます。
ただしこちらの申込先を選ぶ場合には、「振込対応時間が限定される」「郵送物回避に条件がある（モビット）」といったデメリットをしっかり確認しておきたいところです。
CHECK即日&来店なしでお金借りるならどこがいい?フローチャートで簡単チェック
★その他、あなたの年収が300万円以上（できれば400万円～）なら、低金利なアイフル「ファーストプレミアムカードローン（上限金利9．5％！）」等への申込も視野に入ります。
（ただしこちらは書類を使った在籍確認不可とのこと）
⑥在籍確認の後に、審査に落ちてしまうことはありますか？
在籍確認はあくまで審査（多くの場合で本審査）の一過程に過ぎませんので、「在籍確認後の審査落ち」は普通に起こり得ます。
ただし今までのところ、「レイクALSA」に限っては「在籍確認があったのに審査に通れなかった」という報告は確認されていません。
（その代わりここは他社に比べてやや審査が厳しいのですが）
CHECKレイクALSA&利用者に聞く!即日審査の流れと注意点、郵送物や勤務先電話の回避他
⑦在籍確認を代行してくれる会社があると聞いたのですが……。
いわゆる「アリバイ会社」ですね。
以前行った「SMBCモビット」元従業員の方へのインタビューによると、アリバイ会社の情報はリストアップされており、これに該当すると即審査落ちとなってしまう模様。
おそらく他社でも似たような対応を取っているでしょうから、利用するのはやめておきましょう。
「SMBCモビット・元従業員にインタビュー！審査基準・方法とその裏事情」より
⑧契約が済んだ後、勤務先へ電話が掛かってくることはありますか？
「転職後に利用限度額の増額審査を受ける場合」「おまとめローンへの切り替えを希望する場合」そして「返済が滞っており、携帯電話への連絡も無視している場合」には、金融機関から勤務先に電話が入る可能性があります。
実際に「会社 個人名 電話」等で検索を掛けると、「同僚宛に頻繁に、用件や身元を明かさない電話が掛かってくるのですが…」といったような相談が散見されますね。
借入の延滞は勤務先への借金バレ（＋迷惑）の原因となります。毎月きちんと返済できる範囲での借入を心がけてください。
| 10万円借入時の最低返済額 | 4，000円／月 |
|---|---|
| 30万円借入時の最低返済額 | 11，000円／月 |
| 50万円借入時の最低返済額 | 13，000円／月 |
★返済が遅れてしまった場合でも、携帯電話への連絡を無視せず、きちんと次回返済の約束を取り付けられたなら、勤務先にまで催促が入ることはありません。
CHECK【カードローン返済の仕組みがよく分かる】毎月の返済金額・方法&返済遅れデメリット
まとめ
- 大手消費者金融会社における一般的な「電話を使った在籍確認」、基本仕様は以下の通り。
- 社名や用件が第三者に明かされることは決してない
- 申込者本人が居合わせる必要は無い
- 希望があれば、電話を掛ける時間帯やオペレーターの性別指定も可能
この電話のせいで借入が知られることは滅多にないと言って良い
- どうしても名指しでの電話が気になる場合には、「勤務先を確認できる書類の提出」による対応も可能。
何かしらの希望がある場合には、申込の直前または直後に金融機関に電話を掛けよう
大手消費者金融会社を利用する上で、在籍の確認は避けられません。……が、意外と相談次第で融通は利きます。
多くの場合で「心配するほどでも無い」この過程ではありますが、何かしらの希望があるのなら各機関担当者に相談を行いながら、安心して申し込み手続きを進められると良いですね。
 | 飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級) |
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