大手消費者金融に聞いた！在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの？」

「消費者金融のカードローンでお金を借りたいけれど、審査の途中で掛かってくるという在籍確認の電話がどうしても気になる…」

そんな不安を抱えている方は決して少なくありません。

…が、結論から言うとほとんどの在籍確認（勤務先確認）は「気にする間もなく」終了するもの。
またどうしても抵抗があるなら、「最初から在籍確認を行っていない」会社から借りるという手もあります。

今回は各消費者金融への問い合わせ結果、そしてその利用者体験談を元に、「在籍確認」の基本仕様や電話の避け方、その他FAQを簡潔にまとめました。
読み進めて頂ければ、「勤務先バレ」の不安を解消した上で、今必要なお金を借りる方法が分かります。

1分でチェック！大手消費者金融会社の「在籍確認（勤務先確認）」基本仕様

そもそも在籍確認（勤務先確認）とは、なりすましや無職の人の虚偽申告等を防ぐため、「申込者が本当に申込内容通りの勤務先に勤めていること」を確認する、審査上の一過程のことを言うのですが…。

大手消費者金融（プロミス、アコムなど）における「在籍確認」の基本仕様を先にまとめてしまうと、以下のようになります。

要するに、

• 電話を使った在籍確認の際には、「あなたがお金を借りようとしている」ことを他人に知られないよう、配慮してくれる
• そもそも勤務先への連絡に抵抗があるなら「アイフル」を選べばOK

…ということになりますね。

以上の内容だけをご覧になっても、だいぶ不安を払拭できたのではないかと思います。

プロミスに聞いた！基本の「在籍確認」会話例と用件や身元を尋ねられた際の対応

ここからは実際の問い合わせ結果に基づく、「在籍確認」の電話の基本仕様についてお話しさせて頂きます。

そもそも勤務先へ電話を掛けてほしくないのでこの項目を飛ばす

①消費者金融の場合、在籍確認の電話には「担当者の個人名」のみが用いられる

在籍確認の電話は実際のところどのように掛かってくるのか、大手消費者金融の一角である「プロミス」に問い合わせてみました。

【管理人】山本

在籍確認の電話というのは、どのように掛かってくるのでしょうか？

オペレーターの回答

わたしの場合でしたら
「××と申しますが、何々さん」（お客様のフルネームですね）は、いらっしゃいますか？」
というようにお電話をお掛けさせて頂いております。
プロミスといった社名や用件をお伝えすることはございませんのでご安心ください。

電話での名乗りには「担当者の個人名」のみが用いられるとのこと。
「プロミス」といった社名・サービス名やキャッシング審査関連で…といった用件が決して他人に伝えられないことから、この電話のせいで借入が発覚することは滅多にないと言って良いでしょう。

ちなみに今回はプロミスの例を紹介していますが…。
大手消費者金融における在籍確認の基本仕様は「原則在籍確認なし」のアイフルを除き、どこも共通です。

②用件や身元を尋ねられても軽く誤魔化してくれる

さて、名乗りのときには担当者の個人名のみが用いられるとのことですが…。
気になるのはやはり、電話を受けた方の対応に、どういった回答を用意しているかですよね。
こちらについても実際に尋ねてみました。

【管理人】山本

電話を取った人に用件や身元を尋ねられた際、どのように対応されていますか？

オペレーターの回答

もしそういったことを尋ねられた場合でしても、社名やキャッシングの件などをお伝えすることはございません。

これは一例ですが「少し伺いたいことがあって」ですとか、そういった、お知り合いのような形でお電話を掛けさせて頂いております。

ということで、「社名や用件を第三者に伝えない」ことは徹底されています。
仮に探りを入れられた場合にも、軽くかわしてくれるようですね。

特にお客さんなどから、名指しで電話が掛かってくることが珍しくない職場であれば、この電話が不審に思われることはまず無いでしょう。

③本人がその場に居合わせなくてもOK

来店での契約を希望する場合をはじめ、どうしても「消費者金融からの電話を、直接受ける」ことが難しい場面は少なくないでしょう。

とは言えこちらについても心配は不要です。

【管理人】山本

外回りの仕事が多く、直接電話を取れないかもしれないのですが…。

オペレーターの回答

その場合でしたら、電話を受けられた方の「○○は外出中です」とか、そういったご回答であっても在籍の確認は可能です。

在籍確認の目的はあくまで「申込者がその勤務先に勤めているか確認すること」。
そのため第三者による「（申込者）は外出中です」「本日お休みを頂いています」といった回答であっても、在籍確認の目的は果たせるわけですね。

実際、アンケート調査結果を拝見していても「知らないうちに在籍確認は終わっていた」「在籍確認はなかったとおもう」といった回答は非常に多く見られました。

これまでのアンケートから抜粋！みんなの「在籍確認」口コミ・レポート

ここでは参考情報として、これまで実施したアンケート調査の中から「在籍確認」関連のものをピックアップさせて頂きました。

先にも触れた通り、在籍確認の方法は大手消費者金融の間でほぼ共通です。

今回は主に、在籍確認について詳しく記載して下さった方の回答を中心に掲載させて頂きましたが…。

実際のところ回答の中で多くを占めたのは、

• 在籍確認はなかったと思う
  （おそらく知らないうちに済んでいる）
• 日曜日だったので電話なしで借りられた
• 電話が掛かってきたのか分からない
• 電話は回避してもらった

という内容の方でした。

ということで大体の場合、在籍確認は「気にするまでもなく完了するもの」と考えて良いでしょう。

★ちなみにこれまで実施したアンケート調査の中で、「在籍確認のせいで借入がバレた」という内容のものは一切ありませんでした。

勤務先への電話に抵抗があるなら在籍確認なしの「アイフル」を選ぶのが無難

多くの場合、心配する間もなく完了する「在籍確認」ですが…。
「名指しで電話が掛かってくる状況そのものが不自然」等の理由で、どうしても電話を避けたいという方は少なくないでしょう。

そんな場合に、第一の申込み先候補となる「アイフル」についてお話しさせて頂きます。

①アイフルなら、どうしても電話されると困る場合は個別に相談可能

アイフルは在籍確認について、大手消費者金融中最も「勤務先への電話の回避」に積極的。
「申込みの直後」に電話で事前相談を行えば、在籍確認の方法について対応してもらえます。
詳細【アイフルの在籍確認】電話なしで即日融資を受ける方法と10人の審査口コミ

ということで勤務先への電話連絡を避けたいなら、この「アイフル」を選ぶのが一番簡単でしょう。

「プロミス」「レイクALSA」に比べると、利用できる返済方法が少ないなどデメリットが無いわけではないものの…。

「在籍確認なし」に加え「郵送物なし」での契約も容易とあって、「他人に知られず借りたい」という場合にはまさに打ってつけの申込み先候補と言えます。

CHECK【2021年版】1分で分かる！アイフルで即日融資を狙えるのは何時まで？必要書類と注意点も
CHECKアイフルの審査は甘い？ワケアリ5人の体験談：年収50万、他社借入、ブラック他

②審査に自信があるなら「ファーストプレミアムカードローン」の選択で低金利借入も◎

もしもあなたがある程度、審査や返済能力に自信を持っているのなら…。
アイフルが提供するハイクラス・カードローン、「ファーストプレミアムカードローン」を選んでみるのも良いだろうと思います。

実質年利	限度額	審査 スピード	融資 スピード
3．0％～9．5％	100万円〜800万円 ※上限は年収の3分の1 ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です	最短25分程度 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。	最短25分程度 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。
申込条件		郵送物回避条件
満23歳～59歳の方で一定の年収があり当社を初めてご利用される方 定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方		以下の場合なし／回避可 （1）来店契約時 （2）ネット契約＋口座登録 ┗一部ネット銀行等は対象外

ポイント

• 勤務先への電話原則なし（無条件）
• 最低年収300万円
  （最低限度額が100万円であること、貸金業者は個人に対し年収の3分の1を超える融資が原則としてできないことから）
• 即日融資リミット明言なし
  通常のアイフルよりはやや時間が掛かりやすいとのこと（問い合わせによる）
• はじめての方なら初回契約日の翌日から最大30日間無利息（金利0％）

詳細を読む

名前から連想される通り審査難易度こそ高いものの、上限金利は驚きの年9．5％。
一般的な銀行カードローンの上限金利は14．5％くらいですから、それよりなんと5％も低い計算となりますね。

審査難易度の高さゆえ誰にでもおすすめ…とは言えませんが、「10％未満の低金利＋在籍確認なし＋郵送物なし」を並立させているカードローンは他にありません。

安定収入を得ており、100万円の利用限度額を獲得する自信があるのなら、チャレンジしてみる価値はあるだろうと思います。

プロミスやレイクALSA等では「事前相談＋勤務先確認書類の提出」で電話を避けられる

「アイフル」以外の大手消費者金融会社は、原則として「電話」で在籍確認を行うのですが…。

実はどの会社も、「事前相談＋勤務先を確認できる書類の提出」という手順さえ踏めば、申込者希望による電話の回避が可能です。

参考レイクALSA公式HPより

お電話でのご連絡が難しい場合は、書類を提出いただくことで 代替の確認とするご相談も承っておりますので、お客さま専用フリーダイヤルまでお問合せください。

申込み先候補となる以下の4社の中だと、優先されるのはサービス面で優れる「レイクALSA」「プロミス」の2つでしょう。

特に「レイクALSA」の無利息サービスは非常に魅力的ですので、短期間または低額の借入を希望しているのなら、ぜひ候補に加えたいところです。

CHECK【2021年版】レイクALSAに聞く！即日融資／即時振込の3条件：在籍確認含む審査の流れも

★ちなみに「勤務先を確認できる書類」として挙げられるのは、

• 最新の源泉徴収票
• 最新の給与明細書
• 勤務先から発行されている保険証
• 社員証

等となります。
基本的に、「勤務先から発行されている、勤務先と氏名を確認できる書類」であれば大体何でもOKなようですね。

★その他SMBCモビット「WEB完結」は「事前相談なしで、書類による在籍確認対応」という方針となっていますが…。

利用条件が厳しいこと、アイフルではなくこちらを選ぶメリットが現状薄いことから、今回は除外させて頂きました。

消費者金融カードローン、契約の流れと在籍確認のタイミング

ここからは現在主流となっている、「インターネットを用いて消費者金融と契約する流れ」を紹介させて頂きましょう。

今回は「レイクALSA」の例を挙げさせて頂きましたが、おおまかな流れは、どの会社も大差ありません。

申込み～借入までは最短1時間ということで、審査が問題なく進めば、在籍確認も、申込みから1時間以内に行われる形となりますね。
（実際には2～3時間ほど掛かることも多々あるようですが）

CHECK10．FAQ：勤務先が休業日で電話が繋がらない場合、在籍確認はどうなりますか？

契約手続き自体は、金融機関から送られてくるメールや担当者からの電話での指示に対応していけば、特に問題なく進められるだろうと思います。

★各書類は「スマートフォンなどで撮影＋所定の場所にアップロード」という形で提出可能です。

★自動契約機・無人店舗を用いた契約の流れや必要書類については、以下の個別ページをご確認ください。

CHECK【2021年版】1分で分かる！アイフルで即日融資を狙えるのは何時まで？必要書類と注意点も
CHECK【2021年版】レイクALSAに聞く！即日融資／即時振込の3条件：在籍確認含む審査の流れも
CHECKプロミスに聞いた！営業時間と即日融資のタイムリミットは違います：申込方法別の条件一覧

FAQ：在籍確認まで行けば審査通過はほぼ確約されたもの…というのは本当ですか？

ここからは、消費者金融の在籍確認についてのよくある質問に回答させて頂きます。

まずよく聞かれるのが、「在籍確認まで行けば審査には通ったようなもの」という俗説ですが…。
正直なところ、こちらは金融機関によるとしか言えません。

例えば「レイクALSA」だと「審査に落ちた」と回答された方の、確認できている限りすべては「在籍確認は無かった」と答えていらっしゃいましたが…。
その他の金融機関だと、「在籍確認後に審査に落ちた」という報告はしばしば見られますね。

あくまで在籍確認は審査上の一過程。
審査落ちとなってしまう方の多くは在籍確認に進む前に否決通知が届く…とは言え、「在籍確認があったから審査に通ったに違いない」とは思わない方が良いでしょう。

FAQ：在籍確認の電話の時間指定はできますか？

金融機関によって異なる部分はあるだろうと思いますが、ここでは一例として、プロミスへの問い合わせ結果を紹介させて頂きます。

【管理人】山本

電話の時間指定はできますか？

オペレーターの回答

はい、朝9時ぴったりとかそういうご要望だと少し難しいかと思うのですが、午前中ですとかそういった幅を持たせてのご要望であればお伺いできるかと思います。

オペレーターの回答

時間の指定ですとか、そういったご希望がございましたら…お客様はインターネットでのお申し込みをご希望されていらっしゃいますか？

【管理人】山本

はい。

オペレーターの回答

でしたらお申し込みの後に自動でメールが行きますので、そちらに記載されているお電話番号にご連絡いただけましたら、在籍確認に関するご要望をお伺いできるかと思います。

ということで少なくともプロミスの場合は、電話連絡の時間指定にある程度応じてくれるようですね。

何かしらの希望がある場合には、在籍確認の電話を避けたい場合と同じく、「申込後に金融機関へ個別連絡」を入れましょう。

FAQ：在籍確認の電話が掛かってくる可能性のある、時間帯について知りたいのですが。

各社の審査対応時間に準じます。

電話が掛かってくるとすれば、上の時間帯ということになりますね。

ちなみに上に挙げたのはあくまで「審査を行っている時間帯」であり、即日融資（申込当日の融資）を受ける条件とは異なりますのでご注意ください。

CHECK部門別！おすすめ消費者金融カードローンランキング：即日融資、バレにくさ、審査甘いetc

FAQ：勤務先が休業日で電話が繋がらない場合、在籍確認はどうなりますか？

「申込者の都合で電話を避けたい」場合と同様、「勤務先を確認できる書類」の提出を要求されるのが一般的です。
この場合、結果的には勤務先への電話なしで契約を結べる形となりますね。

【管理人】山本

勤務先が休みの場合、在籍確認はどうなりますか？

オペレーターの回答

その場合でしたら日を改めてお電話させていただくか、ご勤務先の方から発行された健康保険証、あるいは直近の給与明細等ございましたら、そちらで確認させて頂くことも可能かと思います。

（レイクALSAへの問い合わせ結果より）

ただし当該書類を用意できなかった場合、「日を改めて在籍確認」という形が取られる可能性も。
この場合、即日融資を成功させるのは難しくなってしまうことでしょう。

ちなみに「勤務先休業中」などを理由に在籍確認に失敗してしまった場合には、金融機関から個別にあなたの携帯電話へ連絡が入ることとなります。事前連絡の必要は特にありません。

★もともと在籍確認を行っていない「アイフル」の場合、勤務先が休業日であっても審査は滞りなく進みます。

★例外的に「アコム」は、「在籍確認の電話が繋がらなくても一旦審査に通過させ、後日在籍確認を行う」という対応を取ることがあります。
何らかの事情でアイフルを使えず、勤務先確認書類も用意できない、という場合には検討してみても良いでしょう。

CHECKアコム：申し込み方法ごとの対応時間まとめ

FAQ：在籍確認の電話を避けたことで、審査に悪影響が出ることはありますか？

審査基準は公開されていないものの…。

• そもそも在籍確認を行っていない「アイフル」の存在
• 「事前相談により電話を避けてもらった」と回答した方の多くが審査に通過している
• 勤務先休業日であれば、本人の希望にかかわらず「書類を使った在籍確認」が実施されることが多い

という状況を考えると、在籍確認を電話で行わなかったからといって審査結果に響くことはほぼ無いと見てよいかと思います。

FAQ：派遣社員の場合、在籍確認の電話は派遣元・派遣先どちらに掛かってきますか？

申込み先によって異なります。

回答は見事にバラバラですね。
とは言えどの会社も、特別な希望（在籍確認の電話の回避を含む）があれば、相談に応じてくれるだろうと思います。

FAQ：自営業者・個人事業主の場合、在籍確認はどうなりますか？

前提として、在籍確認の連絡は「申込時に記入した勤務先電話番号」宛てに掛けられるのですが…。

この欄に決まった営業拠点（店舗、事務所など）の固定電話番号を記入できるなら、そちらに連絡が入ることでしょう。

一方、特に決まった営業拠点を持たず、勤務先電話番号欄に携帯電話番号（または自宅固定電話番号）しか記入できない場合…。
あなたが「個人事業主を装う無職」でないことを確認するため、「事業実態を確認できる書類」の提示はほぼ必須となります。

基本的には確定申告書の控えを、それが難しいなら請求書などを用意しておきましょう。

FAQ：たくさん店舗があるチェーン店で働いているのですが、電話はどこに掛けられますか？

在籍確認の電話は、申込時に記入した「勤務先電話番号」に掛けられます。
ということで、あなたがこの欄に「普段働いている店舗の固定電話番号」を入力しておけば、そちらに連絡が向かうこととなりますね。

逆に、電話を避けたいからといって本社やコールセンターの番号を入力しても、あなたの在籍の確認が取れるはずはありません。
この場合は金融機関から「実際の勤務先の」電話番号を確認したい旨の連絡が入り、審査が遅れる原因となります。

そのため最初から、「あなたが実際働いている場所に設置してある電話」の番号を入力しておきましょう。

FAQ：在籍確認なしで借りられる、銀行カードローンはありませんか？

全国から申し込める所だと、以下の5社が候補となります。

「もともと在籍確認なし」の銀行カードローンは口座開設が必須となりますので、当該口座をお持ちでないなら「事前相談で電話を避けられる」カードローンを選ぶと良いでしょう。

CHECK在籍確認なしで使えるカードローン12選！即日融資＆月1%未満の超低金利も

ただし金利に関して言えば、上に挙げた銀行よりもアイフル「ファーストプレミアムカードローン」の方が優秀です（審査難易度も高いですが）。

FAQ：在籍確認なしで借りられる、中小消費者金融会社はありませんか？

確認されている限りだと、以下の2社のみが候補となります。

大手消費者金融会社を利用できる方にとっては選択肢に入らない会社ですが、「破産から5年以内」「重度ブラック＋多重債務あり」といった状況であれば、検討してみても良いでしょう。

CHECK【問合せで確認】在籍確認なしの中小消費者金融（街金）は2件のみ

FAQ：契約後の増額審査の際にも、在籍確認は求められますか？

大手消費者金融会社の場合、原則不要です（各社への問い合わせに基づく）。

アコムのみは「転職された場合、状況によっては在籍確認を行うかもしれない」という回答でしたが、口ぶりから察するに二度目以降の在籍確認が行われることの方が稀なようですね。

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FAQ：入会後に勤務先へ電話が掛かってくる場合があると聞いたのですが。

毎月の返済を延滞中、かつ携帯電話への連絡を無視し続けた場合などには勤務先へ催促の連絡が入る場合があります。

この場合も在籍確認と同様、借入先の社名や用件が明かされることはありませんが…。
「目的の分からない、名指しでの電話」が重なれば、怪しまれてしまうことも多いでしょう。

★仮に返済が遅れてしまうような状況であっても、きちんと携帯電話への連絡を受けて、返済の約束を取り付けられたなら勤務先へ連絡が入ることはないはずです（少なくとも大手消費者金融会社の場合）。

参考三井住友銀行に聞いた！カードローン返済遅れ時に取るべき対応＆程度別の延滞ペナルティ

FAQ：在籍確認を代行してくれる業者（アリバイ会社）があると聞いたのですが。

少し検索を掛ければすぐにヒットすることから分かる通り、「在籍確認代行」を行う業者は確かに存在しますが…。

各金融機関は、そういった俗にいう「アリバイ会社」のデータを控えており、記入した電話番号が一致すれば問答無用で審査落ちという対応を取っている模様。

【管理人】山本

無職の方などに「勤務先」情報を提供する「アリバイ会社」なんてものもありますが……。
こちらの情報って、把握されていますか？

オペレーターの回答

把握していますし、リストもあります。
勤務先がそれに該当したら一旦審査を進めますといって切って、お断り…というかんじに。WEB完結ならその前で（自動審査落ち）。他の内容が全部正しくてもダメです。

「【SMBCモビット】元「新規受付担当」にインタビュー！審査基準・方法とその裏事情」より

ということで「報酬の支払い損」になる可能性を思うと、やはりこういった業者は利用すべきでないと言わざるを得ません。

消費者金融会社の在籍確認についてのまとめ

心配の種になりやすいながらも、多くの場合で「不安に思う間もなく」完了する在籍確認。
…ではありますが、実際のところ電話の回避も簡単ですので、「アイフル」への申込み、もしくは勤務先確認書類の準備に問題がなければ、「電話なし」の方面で手続きを進めていくのも良いでしょう。

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