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「郵送物なし」の消費者金融ならプロミス/レイクALSAがべスト!その理由と申込先の選び方

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    「郵送物なし」の消費者金融ならプロミス/レイクALSAがべスト!その理由と申込先の選び方

    「一緒に住んでいる家族に知られずお金を借りたい。
    審査に通りやすく、サービスも良い消費者金融会社なら、そういった希望も叶えてくれると聞いたけれど……?」

    大手消費者金融会社のキャッシングサービスは、「郵送物なし」での契約に打ってつけ
    特に「カード発行なしでの契約+24時間振込」に対応している「プロミス」「レイクALSA」は、家族へのバレにくさと使い勝手の良さを両立していることから、最優先の申込先候補となってくれることでしょう。

    今回は「郵送物なしで借りられる消費者金融会社」をテーマに、「家族に知られず借りる条件」や「具体的な申込先の選び方」を簡単にまとめさせて頂きました。
    読み終えていただければ、今のあなたがどの会社へ、どのように申し込みを行うべきかが分かります。

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしている
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)

    大手消費者金融5社の「郵送物なしで借りる」条件とユーザーサービス比較

    1.大手消費者金融5社の「郵送物なしで借りる」条件とユーザーサービス比較
    まずは大手消費者金融5社の、基本的なサービス内容の比較結果をご覧ください。

    ★大手消費者金融5社の比較(いずれも曜日問わず最短1時間融資)

    上限金利 郵送物なしでの借入 24時間
    振込※1
    備考
    プロミス 17.8%
    (30日間無利息)

    あえて希望しない限り郵送物なし
    OK 年収の30%を超えるような他社借入にはやや厳しい
    レイクALSA 18.0%
    (60日間無利息 または 180日間5万円無利息)※2

  • いずれも契約額200万円まで
  • 初めてなら初回契約翌日から無利息
  • 無利息期間経過後は通常金利適用
  • 30日間、60日間、180日間無利息は併用不可

  • あえて希望しない限り郵送物なし
    OK 成約率が低い(後述)
    提携ATMの手数料無料(お借入れ・ご返済時)
    アコム 18.0%
    (30日間無利息)
    郵送物回避には来店必須
    口座による
    カードレス取引が苦手
    ブラック+他社借入ありでの通過例あり
    アイフル
    (通常ローン)
    18.0%
    (30日間無利息)

    あえて希望しない限り郵送物なし
    不可
    SMBCモビット 18.0% 条件厳しめ OK 限度額高め
    アイフル「ファーストプレミアムカードローン」 9.5%
    (30日間無利息)

    あえて希望しない限り郵送物なし
    不可 最低年収300万円~
    審査厳しい
    ※1 メンテナンス時間、日曜夜間などの例外あり。また一部金融機関口座は対象外
    ※2 【レイクALSAの貸付条件】

    • 貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%
    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長8年、最大96回
    • 必要書類:運転免許証
      ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要

    ご覧の通り、「郵送物を避けやすい」「24時間振込対応」という意味で使いやすいのは「プロミス」「レイクALSA」の2社ですね。
    ……とは言え「SMBCモビット」以外来店契約さえ可能なら確実に郵送物を防げますので、近所に店舗があるのなら、それを理由に申し込み先を決めてしまっても良いでしょう。

    CHECKアコム徹底解説:申込、審査から返済・解約まで詳しく説明【カードローンガイド】
    CHECK電話取材で分かった「アイフル」のメリットと気になる点:即日融資、在籍確認他

    またもちろん、審査に自信があるのなら圧倒的に金利の低いアイフル「ファーストプレミアムカードローン」が申込先の筆頭候補となります。

    CHECKアイフル「ファーストプレミアムカードローン」のメリット・デメリットと即日契約の流れ

    注意!延滞などの問題発生時の郵送物は避けられない

    前提として、どの申込先を選んでも「長期延滞」等の問題が発生した場合には、自宅に郵送物が届く可能性があります。
    「郵送物なしで利用できる」というサービスを受けられるのは、あくまで「定期的な返済」という約束を守れている場合のみ、と考えておくと良いでしょう。

    とは言え、少なくとも消費や金融会社の場合、返済が遅れたからと言ってすぐに督促状が送られてくることはありません
    はじめに掛かってくる携帯電話への連絡にきちんと対応できていたなら(返済が遅れるなら遅れるで、その旨を伝えられるなら)、郵送物の送付という手段に出られることも無いでしょう。
    (逆に携帯電話への催促を無視していると、自宅に督促状が届いたり、勤務先や自宅固定電話に連絡が入る可能性があります)

    CHECKカードローンの返済について:毎月の返済金額・方法と返済遅れのデメリット

    基本的には「プロミス」または「レイクALSA」を選べば間違いない

    2.基本的には「プロミス」または「レイクALSA」を選べば間違いない

    先述の通り、大手消費者金融ローンの中でも「郵送物を避けやすい」「24時間振込対応」といった意味でユーザーサービスに優れるのは「プロミス」「レイクALSA」の2つ。特に理由が無ければ、この2社から申込先を選んで構いません。

    ここからはこの2社のローンの内容と、申込先の絞りこみ方について解説していきます。

    ①若干低金利&審査に通りやすい「プロミス」は一番無難な選択肢

    大手消費者金融のうち、最も「無難」な申込先と言えるのはプロミスでしょう。

    ★プロミス(SMBCコンシューマーファイナンス株式会社/三井住友銀行グループ)
    上限金利17.8%
    (月あたり1.483%前後)
    利用限度額1万円~500万円
    ※上限は年収の3分の1
    ※初回は50万円以下が多い
    審査スピード最短30分申込~融資に掛かる時間最短1時間程度
    即日融資のための申込リミット目安21時
    ※審査は22時まで(曜日問わず)
    ※来店申込、インターネット申込共通
    郵送物なし+来店なしの両立OK
    カードレス借入方法
  • 原則24時間振込(詳細公式HP)
  • スマホATM
  • 申込条件 年齢20~69歳の「ご本人に」安定した収入のある方
    ※専業主婦や無職の申込不可
    ※就業必須(有収入でも無職の方は申込不可)
    郵送物なしで借りる条件
  • 来店契約
  • インターネット申込で、カード発行を希望しない(Web完結)
  • その他
  • 初回借入日の翌日から30日間無利息
  • 24時間振込対応(日曜夜間などの例外あり)
  • 来店契約はもちろん、「来店なし+郵送物なし」を実現させるカードレス契約にも対応。
    この場合、通常のATMを使った借入は利用できなくなってしまいますが、

  • 曜日を問わない24時間振込(一部時間帯に例外あり)
  • スマホATM(カードの代わりにスマートフォンアプリを使い、セブン銀行ATMで取引を行うサービス)

  • といったカードレス取引内容も申し分ありませんから、特に不便を感じることも無いでしょう。

    また後述の「レイクALSA」に比べると、

  • 契約時に適用されることの多い上限金利(最高の金利)が0.2%低い
    (=10万円/30日あたり約16円おトク)
  • 公式HPに掲載の成約率(≒審査通過率)が1.5倍高く、審査に通りやすい
    (プロミス45.3%に対しレイクALSA30.2%/2019年11月確認できる最新分)

  • という利点を持ちます。

    正直なところ、おトクさの面に関しては、レイクALSA独自のメリット(優秀な無利息サービス、ATM手数料無料等)で逆転されてしまうことも多いのですが……。
    (というよりそもそもおトクさ重視なら銀行カードローン等を選ぶべき)
    レイクALSAより審査に通りやすいのは確かでしょうから、特に審査の面で不安があるなら「プロミス」への申込が優先されることでしょう。

    CHECKプロミスに直撃!即日キャッシングの大前提:申し込みリミット、勤務先休業時の対応他
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    CHECKプロミスに聞いた!自動契約機で即日融資を受けるなら21時までに入店を:他注意点も
    CHECKプロミスは時間や曜日を「ほぼ」問わない即日振込に対応!例外時間&その対策も

    ★カードレス契約の利用には、契約時に対応金融機関口座を使った振替(自動引き落とし)登録が必要となります。あらかじめご確認ください。

    CHECKプロミス公式HP「会員サービスでご登録可能な金融機関」

    ②特に審査上の不安要素がなければ、ユーザーサービストップの「レイクALSA」も候補

    プロミスに比べ0.2%高金利ではあるものの、

  • より優れた無利息サービスの提供(60日間無利息または180日間5万円以下無利息)
  • コンビニ含む提携ATMの手数料無料(お借入れ・ご返済時)
  • といった点で優れるのが「レイクALSA」ですね。
    「カードレス契約」「スマホATM」にもバッチリ対応していることから、ユーザーサービス面だけを見れば「プロミス」より上と言って良いでしょう。

    ★レイクALSA(新生フィナンシャル株式会社/新生銀行グループ)
    上限金利18.0%利用限度額1万円~500万円
    ※上限は年収の3分の1
    審査スピードお申込み後、最短15秒申込~融資に掛かる時間Webで最短60分融資も可能
    ※21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    即日融資のための申込リミット目安21時
    ※審査は22時まで(第三日曜日を除く)
    ※来店申込、インターネット申込共通
    郵送物なし+来店なしの両立OK
    カードレス借入方法
  • 原則24時間振込(詳細公式HP)
  • スマホATM
  • 申込条件
    (公式HPより)
    満20歳以上70歳以下の方で安定した収入のある方(パート・アルバイトで収入のある方も可)・国内に居住する方・ご自分のメールアドレスをお持ちの方
    郵送物なしで借りる条件
  • 来店契約
  • インターネット申込で、カード発行を希望しない(Web完結)
  • その他
  • 「60日間無利息(Web申込時のみ)」もしくは「180日間5万円以下無利息サービス」を選択可能
  • 24時間振込対応(日曜夜間などの例外あり)
  • コンビニ含む提携ATMの利用手数料無料(お借入れ・ご返済時)
  • 第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
  • 特に

  • 10万円以下の借入希望時(180日間5万円以下無利息)
  • 追加借入を想定しない場合(60日間無利息)
  • コンビニATMを積極的に利用したい場合

  • であれば、多くの場合で「プロミス」よりおトクに利用可能
    (ちなみにプロミスのコンビニATM利用手数料は110円または220円/回であり、これは7,500円程度または15,000円程度を30日間、余分に借りた場合の利息と同様)

    また先述の通り審査難易度は「プロミス」に比べやや高いものの、これまでには年収100万円の方の審査通過も確認されています。
    「他社借入が多い」「ブラック状態である」など明確な不安要素が無ければ、そこまで気に掛けるほどでも無いでしょう。

    ただ、逆に言うと「必要に応じて、何度もカードローンを利用する可能性がある」「コンビニATMを使うつもりはない」「審査に不安がある」といった場合には、プロミスへの申込が優先されるところです。

    CHECKレイクALSA&利用者に聞く!即日審査の流れと注意点、郵送物や勤務先電話の回避他

    参考レイクALSAとプロミスの支払い総額比較
    レイクALSA(金利18.0%) プロミス(金利17.8%)
    5万円を借り
    月3,000円を返済
    52,369円
    (18回/1年6ヶ月)
    ※180日間5万円以下無利息
    56,852円
    (19回/1年7ヶ月)
    ※30日間無利息
    10万円を借り
    月5,000円を返済
    113,778円
    (23回/1年9ヶ月)
    ※180日間5万円以下無利息
    117,356円
    (24回/2年0ヶ月)
    ※30日間無利息
    30万円を借り
    月15,000円を返済
    347,142円
    (24回/2年0ヶ月)
    ※60日間無利息
    352,067円
    (24回/2年0ヶ月)
    ※30日間無利息
    50万円を借り
    月20,000円を返済
    608,476円
    (31回/2年7ヶ月)
    ※60日間無利息
    617,290円
    (31回/2年7ヶ月)
    ※30日間無利息

    ★ごく一部ではありますが、「プロミスでなら土日祝日も振込を受けられるが、レイクALSAでの振込対応は平日のみ」という金融機関が存在します(荘内銀行など)。
    特に振込融資の重要性の高いカードレス契約(来店なし+郵送物なし)を希望される場合には、あらかじめご確認ください。

    CHECKレイクALSA公式HP「振込み時間拡大金融機関一覧(PDF)」
    CHECKプロミス公式HP「金融機関別振込実施時間検索」

    ★カードレス契約の利用には、契約時に対応金融機関口座を使った振替(自動引き落とし)登録が必要となります。

    CHECKレイクALSA公式HP「Web自動引落し – ご利用可能金融機関一覧」

    「WEB完結」利用条件を満たしているなら「SMBCモビット」も視野に入るか

    3.「WEB完結」利用条件を満たしているなら「SMBCモビット」も視野に入るか

    「他人に知られず、来店なしで借りやすい」ローンサービスの元祖とも言えるのが「SMBCモビット『WEB完結』」。この業界でいち早く、「来店なし+郵送物なし」を両立させたのもここですね。

    ★SMBCモビット(三井住友銀行グループ)
    上限金利18.0%利用限度額1万円~800万円
    審査スピード最短30分
    ※ただし他社より長引きやすい傾向あり
    申込~融資に掛かる時間最短1時間程度
    ※ただし他社より長引きやすい傾向あり
    即日融資のための申込リミット目安19時
    (審査は21時まで)
    郵送物なし+来店なしの両立「WEB完結」なら無条件で可
    カードレス借入方法
  • 時間外振込対応
    (ただしプロミス・レイクALSAより限定的。詳細公式HP)
  • スマホATM
  • 「WEB完結」利用条件
  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座所持
  • 勤務先確認書類(原則社会保険証または組合保険証)、収入証明書の提出
    (※公式HPの記載と若干異なります。)
  • 郵送物なしで借りる条件
  • なし(WEB完結=郵送物なし)
  • その他
  • 「WEB完結」の場合、原則として勤務先への在籍確認電話なし
  • 無利息サービスなし
  • 他社に比べて限度額が大きい傾向あり(特に他社借入・信用情報問題等の無い正規雇用者の場合)
  • ご覧の通り「WEB完結」の利用条件は厳しいです。また「無利息サービスなし」「即時振込の対応時間・対応金融機関がプロミスやレイクALSAに比べ限定的」というのも気になるところですが……。
    他社にない「原則として電話での在籍確認(勤務先確認なし)」というメリットに魅力を感じるなら、申込先をここに決めるのもアリでしょう。


    CHECKモビットに電話取材!WEB完結で即日融資を受ける条件&契約後の借入方法
    CHECKモビットに聞いた!WEB完結「在籍確認なし」は本当?「携帯に電話きた」例も

    ★ちなみに他社においても、事前相談+勤務先確認書類の提出を行えば勤務先への在籍確認の回避は可能です。

    CHECK【カードローン審査と電話】勤務先への在籍確認&携帯への申込確認、会話例とその回避

    ★「WEB完結」の利用条件を満たせない場合には「カード申込」という方法を取ることになりますが、条件が厳しいためおすすめはしかねます。

    参考モビット「カード申込」時の郵送物回避方法(問合せによる)

    事前相談に加え以下のいずれかの条件を満たすこと

  • 三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行いずれかの口座所持
  • 郵送物の郵便局留め依頼(郵便局での受け取り必須)
  • ※ただし応じかねる場合もあるとのこと

    審査に自信があるなら低金利&郵送物なしを実現できるアイフル「ファーストプレミアムカードローン」は必見

    4.審査に自信があるなら低金利&郵送物なしを実現できるアイフル「ファーストプレミアムカードローン」は必見

    あなたが一定以上の収入を得ているなら、具体的には最低300万円(できれば400万円~)の年収を得ているのなら、申込先候補に入るのがアイフル「ファーストプレミアムカードローン」

    通常の「アイフル」のカードローンは、先に挙げた通り「プロミス」「レイクALSA」に比べ特にこれといったメリットが無いのが現状ですが……。
    安定収入を得ている方のみを対象とした「ファーストプレミアムカードローン」は、上限9.5%という低金利と「郵送物回避」を両立しているという意味で、非常に貴重な存在となります。

    ★アイフル「ファーストプレミアムカードローン」
    上限金利9.5%利用限度額100万円~800万円
    審査スピード最短30分申込~融資に掛かる時間最短即日
    即日融資のための申込リミット目安要事前確認
    ※通常アイフルより時間が掛かりやすいとのこと
    郵送物なし+来店なしの両立OK
    カードレス借入方法
  • 銀行振込(ただし対応時間は平日日中のみ)
  • スマホATM
  • 郵送物なしで借りる条件
  • 来店契約
  • インターネット申込で、カード発行を希望しない(Web完結)
  • 申込条件
  • 満23歳~59歳の方で一定の年収があり当社を初めてご利用される方
  • 定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
  • 限度額と総量規制の関係から、審査通過には最低でも300万円の年収必須

    その他
  • 初回契約日の翌日から30日間無利息
  • 郵送物なし+来店なしのカードレス契約(Web完結)対応
  • その他のサービス内容は通常アイフルカードローンに準ずる
  • 24時間振込に対応していないのはやはり気になりますが、圧倒的な金利の低さの前では目をつぶっても良いでしょう。
    審査と返済能力に自信があるのなら、ぜひおすすめしたい借入先と言えます。

    CHECKアイフル「ファーストプレミアムカードローン」のメリット・デメリットと即日契約の流れ

    まとめ

    5.まとめ

     

    ★郵送物なしで借りやすい消費者金融会社のローン
    上限金利 備考
    プロミス 17.8%
    ※30日間無利息
  • 来店契約またはカードレス契約で郵送物回避可
  • 成約率が高い(=比較的審査に通りやすい)
  • レイクALSA 18.0%
    ※(60日間無利息または180日間5万円無利息)(選択可)
  • 来店契約またはカードレス契約で郵送物回避可
  • ATM手数料完全無料
  •    

    SMBCモビット
    「WEB完結」
    18.0%
  • 利用条件厳しい
    (社保または組保加入+所定口座必須等)
  • 勤務先への在籍確認電話なし
  • アイフル「ファーストプレミアムカードローン」 9.5%
    ※30日間無利息
  • 最低年収300万円~
  • 来店契約またはカードレス契約で郵送物回避可
  • 振込対応は平日日中だけ
  •  ※店舗が近くにあるならアコムアイフル(通常ローン)も候補
     

    高金利と引き換えに、充実のユーザーサービスを提供する大手消費者金融会社。
    「郵送物を避ける」という目的を適えるためならおよそどこを選んでも構いませんが、それぞれのメリットをよく見分けた上で、よりあなたに合った申込先を選択できると理想的ですね。

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    家族にバレずにお金を借りたいと言うのなら、何としても郵便物は避けなければなりません。そんな人にお勧めなのが、プロミスやレイクALSAです。とはいえ、返済が滞った場合には、何らかの連絡がある場合も…。バレないためには、期日を守って返済することが重要です。しかしながら金利とバレにくさは連動している訳ではありません。自分の優先事項がバレないことか、低金利か、返済方法のバリエーションなのかを考えてみましょう。

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    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円最短30分最短1時間程度
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしている
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)

    ポイント

    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)

    

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