【無利息】金利0(ゼロ)で借りられる消費者金融、とことん比べます！【最長180日】

そんなときチェックしたいのが、金利0（手数料なし）で借りられるカードローン。
プロミスやレイクALSAなどの消費者金融会社には、初めての利用なら「30日間無利息（金利0）」などのサービスがあります。
一定期間ではありますが一切の手数料を払うことなくお金を借りられるわけですね。

今回は無利息（金利0）サービスを提供しているカードローンに注目し、それぞれの違いや選び方を初心者向けにまとめました。

読み進めて頂ければ、今のあなたに合った申込み先が分かります。

金利0（ゼロ）とは、各社提供している無利息サービスのこと！

金利0、つまり利息（サービス料）無しで借りる方法は2つ。
（1）任意のカードローンを利用し、借りた日のうちに全額返済する
（2）各社の「無利息（無金利）サービス」を活用する
言うまでもなく（1）を実現させるのは難しいでしょうから、ここでは（2）の方法を前提とさせて頂きましょう。

無利息サービスを取り扱っているのは「プロミス」「アコム」といった消費者金融会社（カードローン会社）。

特に「大手」と呼ばれるところは

• プロミス
• アコム
• アイフル
• レイクALSA

の4社が基本となりますね。
これらの無利息サービスを使えば30日～最長180日の間、金利手数料を支払うことなくカードローンを利用可能です。

★地方銀行のカードローン（愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」等）が無利息サービスを取り扱っていることもありますが、こちらはかなり特殊な例となります。

無利息サービスをうまく使うには、条件と内容をしっかりチェック！

各会社の無利息サービスをうまく活用するには、利用可能な条件と、無利息サービスの詳しい内容をよく知っておくことが重要です。

冒頭でも触れましたが、無利息サービスの内容を比べたときに目を引くのは

• 他社より無利息期間が長い「レイクALSA」
• 契約日からではなく「初回借入日」の翌日から無利息期間が始まる「プロミス」

この2社は残りの「アコム」「アイフル」に比べユーザーサービスも優秀。
はじめての申込み先としては打ってつけと言えるでしょう。

★ちなみに「プロミス」の無利息サービス適用条件は他社に比べ厳しいように見えますが…。
「Web明細登録」「メールアドレス登録」はどちらもインターネットを使った申込みの際に済ませられますので、特に心配は要りません。

★プロミスは以前、プロミス独自のポイントを貯めて2回目、3回目の無利息特典を利用できるサービスを実施していましたが…。
残念ながらこちらはすでに終了済みです。

4つのカードローンとその無利息サービスの特徴＆選び方

ここからは上に挙げた申込み先候補のカードローンについて、それぞれ詳しく説明させて頂きましょう。

無利息サービス最優先なら申込み先は「レイクALSA」で決まり！

先にも触れた通り、

• 60日間無利息（ネット申込時）
• 180日間5万円以下無利息

という、他社（30日）より長い無利息サービスを選択できるのが「レイクALSA」。
無利息で借りられる期間が長いに越したことはありませんので、無利息サービス重視でカードローンを選ぶなら、申込み先は「レイクALSA」に決めてしまって良いでしょう。

この「レイクALSA」、実は無利息サービス以外のユーザーサービスも優秀で、

• ほぼ24時間の即時振込（日曜夜間など除く）
• 郵送物なしでのインターネット契約（Web完結）

にも問題なく対応。
キャッシング（現金借入）サービス初心者には最適な申込み先候補の1つと言って良いでしょう。

CHECKレイクALSA徹底解説！今ベストな消費者金融と言える根拠

★「180日間5万円以下無利息」は一見分かりにくいですが、

• 借入額が5万円以上なら、借入額のうち5万円分を無利息（金利0％）
• 借入額が5万円未満なら、借入額を全額無利息（金利0％）

という意味となります。
このため、借入額が5万円以下なら180日間まるまる無利息で借りられることになりますね。

★ちなみに「60日間（全額）無利息」「180日間5万円以下無利息」のどちらを選ぶべきか、という話についてですが…。
基本的には

• 借入額が10万円以下なら「180日間5万円以下無利息」
• 上に該当しないなら「60日間無利息」

を選ぶと良いでしょう。

CHECKレイクALSA、2つの無利息サービスの詳細と選び方

「契約後すぐ借りる」つもりでないなら「プロミス」をチェック

大手消費者金融のカードローンのうち、唯一「契約日」ではなく「初回借入日」の翌日から無利息期間をスタートさせるのが「プロミス」です。

こちらもレイクALSA同様、

• ほぼ24時間の即時振込（日曜夜間など除く）
• 郵送物なしでのインターネット契約（Web完結）

に対応しており、ユーザーサービスは言うことなし。
無利息期間の長さこそ「レイクALSA」に譲るものの、「いつ借りるかは分からないけれど、いつでも借りられる準備をしておきたい」という場合には一番の申込み先候補となってくれることでしょう。

無利息サービスは普通ながら、審査に自信があるなら「アイフル」が最優先？

• 無利息サービスは普通の内容（はじめての方なら契約日の翌日から最大30日間無利息）

という意味で、「レイクALSA」や「プロミス」に一段劣るのが「アイフル」ですが…。

年収400万円以上（最低でも300万円～）で、審査に自信があるのなら、アイフルが取り扱う高難易度商品「ファーストプレミアムカードローン」がベストな選択肢となり得るかもしれません。

9．5％という上限金利は「レイクALSA」（18％）の約半分。
無利息サービス終了後は、毎月の手数料がレイクの約半分となるわけですね。
無利息サービス終了後を見越して契約するのであれば、かえってアイフル「ファーストプレミアムカードローン」の方が低負担で済むことも多いでしょう。

★その他アイフルは、「ファーストプレミアムカードローン」でない普通のカードローンにおいても在籍確認（＝勤務先確認の電話）が不要となっています。
勤務先への電話を避けたいという場合にも、有力な申込先候補となってくれることでしょう。

★ちなみに無利息サービス終了後の、1ヶ月あたりの借入額に対する利息目安は

• ファーストプレミアムカードローン…月0．791％前後
• レイクALSAやアコム、通常のアイフル…月1．5％前後

となります。

CHECKアイフルに聞く！即日融資を受けられるのは何時まで？答えは「19時or21時までに申込み」

「アコム」は初めてのカードローン契約には向かないかも…

大手消費者金融会社の代表格とも言えるのが「アコム」ですが…。
実のところこの会社、「プロミス」「レイクALSA」に比べユーザーサービス面での遅れが目立ちます。

アコムの無利息サービスは「契約日の翌日から30日間」と一般的。
借入や返済に特別便利な点があるわけでもありません。
キャッシング初心者には「レイクALSA」「プロミス」への申し込みが優先されるだろうと思います。

★ただし「来店で契約したい、かつ自宅近くにアコムの店舗がある」という場合はその限りではありません。
また、「ブラック状態かつ既に他社でカードローンを使っている」という場合、大手の中で最も審査通過を狙いやすいのは「アコム」となります。

CHECKこんな私でも審査に通れる？アコムの審査基準と審査に通る条件

「ベルーナノーティス」は「何度でも無利息」がウリだが…。

カタログ通販で有名な「ベルーナ」系列のキャッシング（現金貸付）サービスが「ベルーナノーティス」。
知名度は「プロミス」等に比べかなり落ちますが、実は、少し特殊な無利息サービスを提供しています。

さほど難しくない条件で「何度でも無利息」サービスを受けられるというのは、大手の消費者金融会社に無い特徴ですね。

…が、実際のところは

と、気になる点が目立ちます。

あえてこの会社を選ぶべき方はかなり限定されると言って良いでしょう。

無利息サービス、こんな風に使える！

ここでは無利息サービスを、より効果的に使うコツについて見ていきましょう。

大手消費者金融を使うなら、翌月（レイクALSAなら翌々月～）までに一括返済ができると◎

各カードローンの返済日は月に1度。
…ですが、所定の返済日（引き落とし日）の他にもATMや銀行振込等を使った任意返済にも対応しています。

これを使えば、無利息期間中にカードローンの借入を清算してしまうことも可能。
この場合、あなたは一切の利息を支払う必要がありません。
要は「借りたお金をそのまま返せばOK」ということですね。

完全に無利息で利用するには、

• レイクALSA（60日間無利息）…契約日の翌日の60日後まで
• レイクALSA（180日間5万円以下無利息）…契約日の翌日の180日後まで（借入額5万円以下の場合）
• レイクALSA以外…契約日（プロミスは初回借入日）の翌日の30日後まで

に借入残高を0円にできればOKです。

★任意返済の主な方法は以下の通り。

• ATM入金（コンビニATM等は手数料が掛かるので注意）
• インターネット入金（アイフルは不可）
• 銀行振込

詳しくは各社公式HP等をご確認ください。

★もちろん利息を1円も支払っていない状態でのカードローン解約も可能です。

★無利息期間中に借りたお金を返しきっても、サービスは継続します。
最初に提示された期間いっぱいは、もう一度借りても、利息は付きません。
ただし、無利息期間中にカードローンを解約した場合は、次回の利用から利息がかかります。

「無利息サービスの乗り換え」も不可能ではない

出来る限り長い期間「無利息」サービスを利用するため、

• レイクALSAで30万円を、60日間「無利息」で借りる
  →プロミスで新たに30万円の契約を結び、「レイクALSA」の借入を清算。
  　再び30日間無利息で借りる

…といった方法も不可能ではありません。
これを4社で続ければ、理論上は150日間無利息で借りられることになりますね。

…が、実際のところは

• 借り換えに十分な限度額（借入可能額）が獲得できるとは限らない（特に3社目～）
• 短期間に複数のカードローンへ申し込んだ人は審査に通りにくくなる場合がある（申し込みブラック）

といった足かせがありますので、借り換えによる無利息期間の延長を狙えるとしても「2社目」まで、というのが現実的なラインでしょう。
とは言え極力無利息サービスを延ばしたい、という場合にはこんなテクニックを使ってみるのも無しではありません。

★似たようなテクニックとして、「無利息期間が終わったら、金利の低い銀行で借り換える」といった方法も挙げられます。借入が長引きそうならば、こちらも併せて検討してみてください。
CHECK審査経験者にアンケート！実績多数のおすすめ借り換え／おまとめローン
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他

即日融資も可能!消費者金融系カードローンの申し込み方

無利息サービスを利用するにあたって、店舗に出向いて手続きなどを取る必要はありません。
このページで紹介したカードローンはすべて、インターネット上での契約手続き＆借入が可能です。
それではもう少し詳しく見ていきましょう。

インターネット契約で即日融資を受ける流れ

例えば「レイクALSA」で即日融資（申込当日の貸付）を成功させる流れをまとめると、以下のようになります。

※1 第三日曜日は19時まで
※2 2022年4月現在、利用停止中

ここに挙げたのは「レイクALSA」の例ですが、大手他社カードローンを選ぶ場合でもそこまで大きな違いはありません。
何かやるべきことがあれば電話やメールで連絡が入りますので、初心者であっても特に困ることは無いでしょう。

また、レイクALSAの場合はWebで最短25分融資も可能。
急いでお金を調達したいという場合には心強い存在となってくれます。

★その他、各社の無人店舗（自動契約機）を使った申込み・契約手続きも可能です。

カードローン契約に必要な書類（レイクALSAの場合）

「レイクALSA」の場合の、カードローン契約に必要な書類は以下の通りです。とは言え他社を選ぶ場合であってもそこまで大きな違いはありません。

各書類は「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」という形で簡単に提出可能。
最低限の書類を用意できそうなら、手続きを進められず困ってしまうことは無いでしょう。

★上に挙げた書類の他、審査や申込み者の状況によっては「収入証明書類」「勤務先を確認できる書類」等の提出を求められる場合があります。
CHECK【レイクALSA】収入証明書なしで借りられるのは「5つの例外」に該当しない人

FAQ：無利息期間付きの銀行カードローンは無いの？

無利息特典付きのカードローンは、消費者金融会社のものに限りません。が…。
無利息特典付きの銀行カードローンと言えば、

…と、広くおすすめしづらいものが多いです（いずれも30日間無利息）。

例外的に愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」は全国から口座開設なしで利用可能、かつ30日間の無利息特典が付いていますが…。

• 消費者金融に比べると融資スピードが遅い
• 自宅への郵送物の回避不可

といった懸念は否めません。
とは言え「無利息特典付きの銀行カードローンを使いたい」とお考えなら、この愛媛銀行のカードローンが1番無難でしょう。

CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行＆厳選候補を簡単比較！金利、審査他

FAQ：無利息期間中にも返済日は来るの？

申込先の会社や契約のタイミングにもよりますが、普通に返済日が到来することの方が一般的です。

無利息期間とは利息が0円、つまり金融機関へ支払う手数料が0円で済むということですが…。
その状況下であっても返済日は到来しますし、所定の返済を済ませる必要があるということですね。

実際の返済日や金額については契約の過程で確認／設定できるかと思います。

★無利息期間中に返済が滞ると、無利息期間が終了してしまいますのでご注意ください。

まとめ

一口に「無利息期間付きのカードローン」といっても、それぞれの申込み先に個性があります。
返済計画やその他の重視したいポイント（契約直後に借りたいか、等）を元に、あなたに合った申込み先を選んでみてくださいね。

CHECK消費者金融26社と審査傾向一覧：安心の大手～破産者OKの中小業者とその選び方

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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無利息でお金が借りられるのは夢のような話ではないでしょうか。
無利息期間を設けている消費者金融はいくつかありますが、その中でお勧めなのが、レイクALSA、プロミスです。
レイクALSAは条件さえ満たせば、契約日から最長180日間無料。プロミスは初めて借りた日から30日間無料となっていますので、イザというときに備えられるカードです。
ただ、あくまでも免除になるのは利息です。くれぐれも返済期日を守って、賢くカードローンを使っていきましょう。

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