そんなときチェックしたいのが、金利0(手数料なし)で借りられるカードローン。
プロミスやレイクALSAなどの消費者金融会社には、初めての利用なら「30日間無利息(金利0)」などのサービスがあります。
一定期間ではありますが一切の手数料を払うことなくお金を借りられるわけですね。
今回は無利息(金利0)サービスを提供しているカードローンに注目し、それぞれの違いや選び方を初心者向けにまとめました。
読み進めて頂ければ、今のあなたに合った申込み先が分かります。
無利息サービス重視で申込み先を選ぶなら、以下の3つのカードローンが特におすすめです。
レイクALSA | ネット申込で、他社より長い無利息特典を選べる
→無利息サービス最重視ならここで決まり! |
---|---|
プロミス | はじめて借りた日の翌日から30日間無利息 (多くの他社は、契約日の翌日から) →「今すぐに借りるわけではない」場合におすすめ |
アイフル ファーストプレミアムカードローン | 初めての方なら契約日の翌日から最大30日間無利息。 サービスは一般的だが、通常金利がレイクALSA等の約半分(上限9.5%)。 ただし審査は厳しい。 →審査に自信がある方におすすめ (目安年収400万円~) |
目次
金利0(ゼロ)とは、各社提供している無利息サービスのこと!
金利0、つまり利息(サービス料)無しで借りる方法は2つ。
(1)任意のカードローンを利用し、借りた日のうちに全額返済する
(2)各社の「無利息(無金利)サービス」を活用する
言うまでもなく(1)を実現させるのは難しいでしょうから、ここでは(2)の方法を前提とさせて頂きましょう。
無利息サービスを取り扱っているのは「プロミス」「アコム」といった消費者金融会社(カードローン会社)。
特に「大手」と呼ばれるところは
- プロミス
- アコム
- アイフル
- レイクALSA
の4社が基本となりますね。
これらの無利息サービスを使えば30日~最長180日の間、金利手数料を支払うことなくカードローンを利用可能です。
★地方銀行のカードローン(愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」等)が無利息サービスを取り扱っていることもありますが、こちらはかなり特殊な例となります。
無利息サービスをうまく使うには、条件と内容をしっかりチェック!
各会社の無利息サービスをうまく活用するには、利用可能な条件と、無利息サービスの詳しい内容をよく知っておくことが重要です。
利用条件 | 内容 | |
---|---|---|
レイクALSA | 新規入会 | 以下の2つから選択
|
プロミス | 新規入会 +明細をWeb上で受取 +メールアドレス登録 | 「初めての借入日」の翌日から30日間無利息 |
アイフル | 新規入会 | 「契約日」の翌日から最大30日間無利息 |
アコム | 新規入会 | 「契約日」の翌日から30日間無利息 |
ベルーナノーティス | 新規入会 | 「借入日」の翌日から14日間無利息 |
完済後の再借入 ※前回の無利息期間から3ヶ月以内の場合除く |
冒頭でも触れましたが、無利息サービスの内容を比べたときに目を引くのは
- 他社より無利息期間が長い「レイクALSA」
- 契約日からではなく「初回借入日」の翌日から無利息期間が始まる「プロミス」
この2社は残りの「アコム」「アイフル」に比べユーザーサービスも優秀。
はじめての申込み先としては打ってつけと言えるでしょう。
★ちなみに「プロミス」の無利息サービス適用条件は他社に比べ厳しいように見えますが…。
「Web明細登録」「メールアドレス登録」はどちらもインターネットを使った申込みの際に済ませられますので、特に心配は要りません。
★プロミスは以前、プロミス独自のポイントを貯めて2回目、3回目の無利息特典を利用できるサービスを実施していましたが…。
残念ながらこちらはすでに終了済みです。
無利息サービスについて調べていると、名前を目にすることも多い消費者金融サービスが「ノーローン」。
こちらは「借入残高を0円にできれば、何回でも7日間無利息」という独自のサービスがウリでしたが…。
残念ながら「ノーローン」は既にカードローンの新規申込受付を終了しています。
新しくこの会社と契約を結ぶことはできませんのでご承知おきください(個人事業者向けのカードローン商品を除く)。
ちなみに「何度でも無利息サービスを利用できる」という意味では現行の「ベルーナノーティス」が近いですが…。
- 再び無利息サービスを利用するには、3ヶ月の間を空ける必要がある
- ユーザーサービスは大手に比べ微妙
といった欠点のため、「ノーローン」の代わりになるとまでは言えません。
4つのカードローンとその無利息サービスの特徴&選び方
ここからは上に挙げた申込み先候補のカードローンについて、それぞれ詳しく説明させて頂きましょう。
無利息サービス最優先なら申込み先は「レイクALSA」で決まり!
先にも触れた通り、
- 60日間無利息(ネット申込時)
- 180日間5万円以下無利息
という、他社(30日)より長い無利息サービスを選択できるのが「レイクALSA」。
無利息で借りられる期間が長いに越したことはありませんので、無利息サービス重視でカードローンを選ぶなら、申込み先は「レイクALSA」に決めてしまって良いでしょう。
実質年利 | 限度額 |
---|---|
4.5%~18.0% | 1万〜500万円 |
審査スピード | 融資スピード |
お申込み後、最短15秒 | Webで最短25分融資も可能 ※1 |
- 土日祝日対応※2
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3
※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
この「レイクALSA」、実は無利息サービス以外のユーザーサービスも優秀で、
- ほぼ24時間の即時振込(日曜夜間など除く)
- 郵送物なしでのインターネット契約(Web完結)
にも問題なく対応。
キャッシング(現金借入)サービス初心者には最適な申込み先候補の1つと言って良いでしょう。
CHECKレイクALSA徹底解説!今ベストな消費者金融と言える根拠
★「180日間5万円以下無利息」は一見分かりにくいですが、
- 借入額が5万円以上なら、借入額のうち5万円分を無利息(金利0%)
- 借入額が5万円未満なら、借入額を全額無利息(金利0%)
という意味となります。
このため、借入額が5万円以下なら180日間まるまる無利息で借りられることになりますね。
★ちなみに「60日間(全額)無利息」「180日間5万円以下無利息」のどちらを選ぶべきか、という話についてですが…。
基本的には
- 借入額が10万円以下なら「180日間5万円以下無利息」
- 上に該当しないなら「60日間無利息」
を選ぶと良いでしょう。
CHECKレイクALSA、2つの無利息サービスの詳細と選び方
「契約後すぐ借りる」つもりでないなら「プロミス」をチェック
大手消費者金融のカードローンのうち、唯一「契約日」ではなく「初回借入日」の翌日から無利息期間をスタートさせるのが「プロミス」です。
実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
---|---|---|---|
4.5%~17.8% | 1万〜500万円 ※総量規制対象 | スマホなら 最短15秒事前審査(※1)(※2) | 最短20分 |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
|
- スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!(※1)(※2)
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- 初回30日間無利息(金利0%)
※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。
(※2)他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。詳しくはこちらをご確認ください。
(※3)収入が年金のみの方はお申込いただけません。
- お申込時の年齢が19歳以下の場合は、収入証明書類のご提出が必須となります。
- 高校生(定時制高校生および高等専門学校生も含む)はお申込いただけません。
こちらもレイクALSA同様、
- ほぼ24時間の即時振込(日曜夜間など除く)
- 郵送物なしでのインターネット契約(Web完結)
に対応しており、ユーザーサービスは言うことなし。
無利息期間の長さこそ「レイクALSA」に譲るものの、「いつ借りるかは分からないけれど、いつでも借りられる準備をしておきたい」という場合には一番の申込み先候補となってくれることでしょう。
無利息サービスは普通ながら、審査に自信があるなら「アイフル」が最優先?
- 無利息サービスは普通の内容(はじめての方なら契約日の翌日から最大30日間無利息)
という意味で、「レイクALSA」や「プロミス」に一段劣るのが「アイフル」ですが…。
年収400万円以上(最低でも300万円~)で、審査に自信があるのなら、アイフルが取り扱う高難易度商品「ファーストプレミアムカードローン」がベストな選択肢となり得るかもしれません。
金利 | 限度額 |
---|---|
3.0% ~9.5% | 100万円 ~800万円 ※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります ※ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です |
審査に掛かる時間 | 融資までに掛かる時間 |
「アイフルに聞いた!「ファーストプレミアムカードローン」契約の流れ」参照 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 | 最短25分 ※お申込の状況によってはご希望にそえない場合がございます。 ※WEB申込なら最短25分融資も可能です。 |
申込条件 | |
| |
その他 | |
|
9.5%という上限金利は「レイクALSA」(18%)の約半分。
無利息サービス終了後は、毎月の手数料がレイクの約半分となるわけですね。
無利息サービス終了後を見越して契約するのであれば、かえってアイフル「ファーストプレミアムカードローン」の方が低負担で済むことも多いでしょう。
★その他アイフルは、「ファーストプレミアムカードローン」でない普通のカードローンにおいても在籍確認(=勤務先確認の電話)が不要となっています。
勤務先への電話を避けたいという場合にも、有力な申込先候補となってくれることでしょう。
★ちなみに無利息サービス終了後の、1ヶ月あたりの借入額に対する利息目安は
- ファーストプレミアムカードローン…月0.791%前後
- レイクALSAやアコム、通常のアイフル…月1.5%前後
となります。
CHECKアイフルに聞く!即日融資を受けられるのは何時まで?答えは「19時or21時までに申込み」
「アコム」は初めてのカードローン契約には向かないかも…
大手消費者金融会社の代表格とも言えるのが「アコム」ですが…。
実のところこの会社、「プロミス」「レイクALSA」に比べユーザーサービス面での遅れが目立ちます。
上限金利 | 24h振込 | 郵送物 | |
---|---|---|---|
レイクALSA | 18.0% ※60日or180日間5万円以下無利息 | ○ | あえて希望しない限り郵送物なし |
プロミス | 17.8% ※30日間無利息 | ○ | |
アイフル (通常) | 18.0% ※初めての方なら最大30日間無利息 | 原則365日24時間借入可能(※メンテナンス時受付不可) | |
アイフル ファーストプレミアムカードローン | 9.5% ※初めての方なら最大30日間無利息 | 原則365日24時間借入可能(※メンテナンス時受付不可) | |
アコム | 18.0% ※30日間無利息 | 振込先による | 郵送物を避けるには来店必須 |
アコムの無利息サービスは「契約日の翌日から30日間」と一般的。
借入や返済に特別便利な点があるわけでもありません。
キャッシング初心者には「レイクALSA」「プロミス」への申し込みが優先されるだろうと思います。
★ただし「来店で契約したい、かつ自宅近くにアコムの店舗がある」という場合はその限りではありません。
また、「ブラック状態かつ既に他社でカードローンを使っている」という場合、大手の中で最も審査通過を狙いやすいのは「アコム」となります。
CHECKこんな私でも審査に通れる?アコムの審査基準と審査に通る条件
「ベルーナノーティス」は「何度でも無利息」がウリだが…。
カタログ通販で有名な「ベルーナ」系列のキャッシング(現金貸付)サービスが「ベルーナノーティス」。
知名度は「プロミス」等に比べかなり落ちますが、実は、少し特殊な無利息サービスを提供しています。
- 初回借入日の翌日から14日間無利息
- 完済後の再借入の翌日から14日間無利息(※何度でも可)
┗ただし前回の無利息期間終了から3ヶ月が経過していること
さほど難しくない条件で「何度でも無利息」サービスを受けられるというのは、大手の消費者金融会社に無い特徴ですね。
…が、実際のところは
- 「60日間無利息(レイクALSA)」より総負担額を減らすには最低でも5回以上「無利息期間」を利用する必要がある(借入額が毎回同額の場合)
- どうしても大手消費者金融に比べると、借入や返済の使い勝手が悪い
(24時間振込不可、郵送物の回避不可) - 特殊な無利息サービス以外のメリットは無い(基本金利もレイクALSAと同じ)
と、気になる点が目立ちます。
あえてこの会社を選ぶべき方はかなり限定されると言って良いでしょう。
無利息サービス、こんな風に使える!
ここでは無利息サービスを、より効果的に使うコツについて見ていきましょう。
大手消費者金融を使うなら、翌月(レイクALSAなら翌々月~)までに一括返済ができると◎
各カードローンの返済日は月に1度。
…ですが、所定の返済日(引き落とし日)の他にもATMや銀行振込等を使った任意返済にも対応しています。
これを使えば、無利息期間中にカードローンの借入を清算してしまうことも可能。
この場合、あなたは一切の利息を支払う必要がありません。
要は「借りたお金をそのまま返せばOK」ということですね。
完全に無利息で利用するには、
- レイクALSA(60日間無利息)…契約日の翌日の60日後まで
- レイクALSA(180日間5万円以下無利息)…契約日の翌日の180日後まで(借入額5万円以下の場合)
- レイクALSA以外…契約日(プロミスは初回借入日)の翌日の30日後まで
に借入残高を0円にできればOKです。
★任意返済の主な方法は以下の通り。
- ATM入金(コンビニATM等は手数料が掛かるので注意)
- インターネット入金(アイフルは不可)
- 銀行振込
詳しくは各社公式HP等をご確認ください。
★もちろん利息を1円も支払っていない状態でのカードローン解約も可能です。
★無利息期間中に借りたお金を返しきっても、サービスは継続します。
最初に提示された期間いっぱいは、もう一度借りても、利息は付きません。
ただし、無利息期間中にカードローンを解約した場合は、次回の利用から利息がかかります。
「無利息サービスの乗り換え」も不可能ではない
出来る限り長い期間「無利息」サービスを利用するため、
- レイクALSAで30万円を、60日間「無利息」で借りる
→プロミスで新たに30万円の契約を結び、「レイクALSA」の借入を清算。
再び30日間無利息で借りる
…といった方法も不可能ではありません。
これを4社で続ければ、理論上は150日間無利息で借りられることになりますね。
…が、実際のところは
- 借り換えに十分な限度額(借入可能額)が獲得できるとは限らない(特に3社目~)
- 短期間に複数のカードローンへ申し込んだ人は審査に通りにくくなる場合がある(申し込みブラック)
といった足かせがありますので、借り換えによる無利息期間の延長を狙えるとしても「2社目」まで、というのが現実的なラインでしょう。
とは言え極力無利息サービスを延ばしたい、という場合にはこんなテクニックを使ってみるのも無しではありません。
★似たようなテクニックとして、「無利息期間が終わったら、金利の低い銀行で借り換える」といった方法も挙げられます。借入が長引きそうならば、こちらも併せて検討してみてください。
CHECK審査経験者にアンケート!実績多数のおすすめ借り換え/おまとめローン
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行&厳選候補を簡単比較!金利、審査他
各消費者金融のカードローンにおける、無利息サービス「終了後」の利息(手数料)目安は以下の通りです。
| 金利18% 月1.5%前後 |
---|---|
| 金利17.8% 月1.483%前後 |
| 金利9.5% 月0.791%前後 |
例えば金利18%で10万円を1ヶ月借りたなら、その1.5%にあたる1,500円くらいの利息(手数料)が発生するわけですね。
あらかじめご承知おきください。
参考簡単♪プロミスの金利・利息は「月1.5%弱」:初心者のための返済システム解説
即日融資も可能!消費者金融系カードローンの申し込み方
無利息サービスを利用するにあたって、店舗に出向いて手続きなどを取る必要はありません。
このページで紹介したカードローンはすべて、インターネット上での契約手続き&借入が可能です。
それではもう少し詳しく見ていきましょう。
インターネット契約で即日融資を受ける流れ
例えば「レイクALSA」で即日融資(申込当日の貸付)を成功させる流れをまとめると、以下のようになります。
「レイクALSA」
インターネット契約の流れ
仮審査結果の表示/連絡
(毎日8:10~21:50※1)
必要書類の撮影・送信などの手続き
在籍確認の可能性あり
(実質の本審査通過連絡)
(希望者のみ)
※1 第三日曜日は19時まで
※2 2022年4月現在、利用停止中
ここに挙げたのは「レイクALSA」の例ですが、大手他社カードローンを選ぶ場合でもそこまで大きな違いはありません。
何かやるべきことがあれば電話やメールで連絡が入りますので、初心者であっても特に困ることは無いでしょう。
また、レイクALSAの場合はWebで最短25分融資も可能。
急いでお金を調達したいという場合には心強い存在となってくれます。
★その他、各社の無人店舗(自動契約機)を使った申込み・契約手続きも可能です。
カードローン契約に必要な書類(レイクALSAの場合)
「レイクALSA」の場合の、カードローン契約に必要な書類は以下の通りです。とは言え他社を選ぶ場合であってもそこまで大きな違いはありません。
郵送物なしで ネット契約 | 以下のいずれか
※現住所と本人確認書類の住所が異なる場合、住所確認書類※1 も必要 |
---|---|
自宅にカードを 送ってほしい | 以下のいずれか
|
各書類は「スマートフォンなどで撮影+アップロード」という形で簡単に提出可能。
最低限の書類を用意できそうなら、手続きを進められず困ってしまうことは無いでしょう。
★上に挙げた書類の他、審査や申込み者の状況によっては「収入証明書類」「勤務先を確認できる書類」等の提出を求められる場合があります。
CHECK【レイクALSA】収入証明書なしで借りられるのは「5つの例外」に該当しない人
FAQ:無利息期間付きの銀行カードローンは無いの?
無利息特典付きのカードローンは、消費者金融会社のものに限りません。が…。
無利息特典付きの銀行カードローンと言えば、
…と、広くおすすめしづらいものが多いです(いずれも30日間無利息)。
例外的に愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」は全国から口座開設なしで利用可能、かつ30日間の無利息特典が付いていますが…。
- 消費者金融に比べると融資スピードが遅い
- 自宅への郵送物の回避不可
といった懸念は否めません。
とは言え「無利息特典付きの銀行カードローンを使いたい」とお考えなら、この愛媛銀行のカードローンが1番無難でしょう。
CHECK【全国110銀行カードローン一覧】いつもの銀行&厳選候補を簡単比較!金利、審査他
FAQ:無利息期間中にも返済日は来るの?
申込先の会社や契約のタイミングにもよりますが、普通に返済日が到来することの方が一般的です。
無利息期間とは利息が0円、つまり金融機関へ支払う手数料が0円で済むということですが…。
その状況下であっても返済日は到来しますし、所定の返済を済ませる必要があるということですね。
実際の返済日や金額については契約の過程で確認/設定できるかと思います。
★無利息期間中に返済が滞ると、無利息期間が終了してしまいますのでご注意ください。
まとめ
レイクALSA | ネット申込なら他社より長い「60日間」無利息or10万円以下の借入で嬉しい「180日間5万円以下」無利息を選べる →無利息サービス最重視ならここで決まり! |
---|---|
プロミス | 契約日の翌日から無利息期間が始まる他社と違い、「はじめて借りた日の翌日」から30日間無利息 →「今すぐに借りるわけではない」場合におすすめ |
アイフル ファーストプレミアム カードローン | 無利息サービスは「初めての方なら契約日の翌日から最大30日間」と一般的だが、通常金利がレイクALSA等の約半分(上限9.5%)。ただし審査は厳しい →審査に自信がある方(目安年収400万円~)におすすめ |
一口に「無利息期間付きのカードローン」といっても、それぞれの申込み先に個性があります。
返済計画やその他の重視したいポイント(契約直後に借りたいか、等)を元に、あなたに合った申込み先を選んでみてくださいね。
CHECK消費者金融26社と審査傾向一覧:安心の大手~破産者OKの中小業者とその選び方
カードローン診断ツール
「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!