消費者金融26社と審査傾向一覧：安心の大手～破産者OKの中小業者とその選び方

「有名な消費者金融会社の審査に落ちてしまった。
自分でも審査に通る、その他の候補があるなら知りたいんだけれど…」

一口に消費者金融会社と言っても、その審査傾向はバラバラ。
特に「他社借入」「ブラック状態」などの不安要素がある場合、申込み先選びはとても重要となります。

そこで今回は大手消費者金融5社に加え、中小業者21社の情報をピックアップ。審査傾向を中心に、一覧の形でまとめました。
読み進めて頂ければ、今のあなたに合った申込み先情報が分かります。

安心の大手から破産5年以内OKの中小まで！26社の消費者金融情報一覧

それでは早速、これまで調査した各消費者金融会社の情報をご覧ください。

★ここに記載する会社はいずれも正規業者、かつきちんと融資実績が確認されたもの（＝いわゆる「紹介屋」等でないもの）に限定しています。

★学生ローンは除外しました。学生向けの中小消費者金融会社については当該ページをご覧ください。

上の情報だけで申込み先を決められたなら、そのまま手続きを進めて頂いて構いません。

同じカテゴリ（背景色）の会社の中では、同カテゴリの他社に比べ差別化要素があるもの・おすすめしやすいものを上位に据えさせて頂きました。

特に中小消費者金融はここに取り上げただけでも数が多く、少し見づらいだろうとは思いますが…。
基本的に大手業者を利用できるなら、中小業者はほぼ選択肢に入りません。理由は簡単で、ユーザーサービス面では大手業者の方が圧倒的に優れているからですね。

CHECK大手消費者金融5社の違いについて詳しく見る

一方、何らかの事情（重度ブラック状態など）で大手を利用できないのであれば、各中小消費者金融会社への申込みが有力となります。

CHECK中小業者（比較的サービス面で優れているもの）について詳しく見る
CHECK中小業者（特に審査が柔軟なもの）について詳しく見る

★ちなみに表中の、審査に関する情報が薄い中小業者は「融資実績は確認されているものの、破産5年以内など重度ブラックに対する姿勢は現在不明」と考えていただいて構いません。

が、極端に審査が甘ければそれなりに話題になるはずですので、近所に店舗があるといった状況でなければ申込み先の筆頭候補にはなりづらそうです。

大手5社は「初心者向け」とそうでないものに分かれる：審査に通りそうな会社はどこ？

まずはこれといった事情（破産経験など）がない場合に申込み先候補となる、各大手消費者金融会社についてお話しさせて頂きます。

①初心者でも選びやすいのは「レイクALSA」「プロミス」「アイフル」の3社

借入が初めて、もしくは審査自体に特に不安はないのなら、

• レイクALSA
• プロミス
• アイフル

といった、他の大手に比べても際立ったメリットのある申込み先を選ぶと良いでしょう。

どれも優良、かつ多数の融資実績があるカードローンなので、安心して選択できるかと思います。

②サービス面で一歩遅れる「アコム」「SMBCモビット」は、原則2社目以降での候補となるか

さて、大手消費者金融として数えられるのは現在5社ですが…。
5つも数があると、どうしてもサービス面などで後れを取る会社が出てきます。

現状の「アコム」「SMBCモビット」はそうした状況にあると言わざるを得ないのですが…。
それでもこの2社は独自の審査傾向を備えていますので、初心者にこそ向かないものの、何かしらの不安要素がある場合には十分選択肢に入ることでしょう。

はじめての中小消費者金融なら、サービスの良い「セントラル」「ライフティ」がおすすめ

「大手の審査に落ちてしまい、はじめて中小業者への申込みを検討している」という場合、候補に挙がりやすいのが「セントラル」「ライフティ」の2社です。

中小消費者金融会社の多くは「二度目の借入には再審査が必要」という方式を取っているのですが…。
この2社は与えられた限度額の範囲内で、「セブン銀行ATM」を使い何度でも借入が可能。

さすがに大手に比べると使えるATMや借入方法の数は限られるものの、その他の中小業者に比べればかなり便利だと言って良いでしょう。
また、この2社は中小業者ながら電話対応も良いですね。

基本的にはどちらの会社を選んでも構いませんが…。
上限金利の低さ、審査スピードの安定性を考えると優先されやすいのは「セントラル」の方かと思います。

CHECK【消費者金融セントラル】7名の体験談から分析する審査通過条件

「破産5年以内」「ブラック＋多重債務」での可決実績が多い中小消費者金融会社について

大手はもちろん、「セントラル」「ライフティ」に比べても、決して便利とは言えない中小消費者金融会社は数多く存在します。
それならこういった会社を選ぶ意味は何かというと、ひとえに「審査の柔軟さに期待できる」からでしょう。

• すでにセントラルやライフティの審査に落ちてしまった
• 破産5年以内などの重度ブラック状態である

といった場合には、こういった申込み先が視野に入ってきます。
ここでは特に、差別化点に優れる申込み先をいくつかピックアップさせて頂きました。

基本的に、まずは重視したいメリット（郵送物なし、在籍確認なし等）を備えた申込み先を選んでみると良いでしょう。

★ただし「他社延滞中」という状況では、いくら審査が甘いとされる中小業者であっても契約は難しいです。
クレジットカード、携帯料金の延滞であれば（それこそ大手でも）通過できる可能性はありますが、「他社ローン」の延滞はほぼ一発NGと考えて差し支えありません。

★上に挙げたのはいずれも、貸金業法を遵守している正規業者です。
そのため「すでに貸金業者から年収の3分の1を借りている」という状況で審査に通過することは、原則としてできません（総量規制）。

CHECK【多重債務者の即日融資】総量規制対象外／例外となる4つの条件とその他の手段

注意！消費者金融会社の場合「正規業者＝優良業者」…とは限らない

さて、あなたがどこかで名前を見聞きしたことのある大手キャッシング業者はいずれも多くの融資実績を有しており、安心して申し込むことができますが…。

名前を聞いたことがない中小業者になると、申し込みに抵抗を覚える方もいらっしゃるでしょう。
そして実際、そういった業者の中には決して「優良」とは言えないものも混じっています。

その典型例が、いわゆる「紹介屋」と呼ばれるもの。
これは「仮審査に通過したと案内を出して申込者を店舗に呼び込み、本審査落ちを知らせ、提携弁護士事務所などを紹介し債務整理を勧める」…といった行動をとる業者ですね。そしておそらく、その弁護士事務所は申込者が支払う報酬の一部を「紹介屋」に渡しているのでしょう。

具体的な名前を出すことは控えますが…。
少し調べただけでも、そういった悪名高い業者の名前を見ることは難しくありません。
しかも厄介なのが、そういった業者はきちんと貸金業者として都道府県などの承認を得ていること。
結果として「正規業者なのに優良とは言えない」会社がいくつも存在する形となるわけですね。

このページで名前を挙げた会社は、いずれも過去のアンケート調査結果などにおいて「審査に通過し、お金を借りられた」人の存在を確認できた（＝紹介屋でない）もののみですが…。

もしもこのページに名前が挙がっていない中小業者への申込みを検討する場合には、

• インターネット上に口コミが存在しないか確認する
• 仮に弁護士事務所などを紹介されても利用しない（基本的に割高となります）

といった点を確認しておくと良いでしょう。

ちなみに貸金業登録を済ませていないにもかかわらず、キャッシング業務を行おうとする業者は、いわゆる闇金ですので論外です。

参考これまで寄せられた中小業者の融資実績を示す画像
（各利用者アンケートより抜粋／AZ、ライフティ、アロー）

★ただし融資実績のある会社であっても、電話対応の良さ等についてまでは保証できません。
特に破産5年以内の重度ブラックの方に対応しているような会社は、融資実績が多数であってもひどい電話対応を行っていることは多々あります。
この点についてはあらかじめご承知おきください。

ちなみにこれまで電話確認を取ったところだと、

• セントラル
• ライフティ
• スペース（破産5年以内OK）

あたりはいつも好対応でした。

CHECK【2021年版】ブラックでも借りれる街金：最も審査が甘い＆即日融資・おまとめ対応の会社を紹介

FAQ：家族に知られず（郵送物なしで）借りられますか？

ここからは、大手・中小消費者金融会社の利用についてのよくある質問に回答させて頂きます。

まずは家族に知られず（郵送物なしで）借りられるかという点ですが…。

あなたが「レイクALSA」「プロミス」等の大手を利用できる状況なら、郵送物についてほぼ気にする必要はありません。
「来店契約」または「ネット契約＋カード発行を希望しない」といった簡単な条件で、郵送物の回避が可能です（SMBCモビット除く）。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法：家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは

一方で中小業者を利用する場合、「郵送物なし」で借りられる業者はかなり限られます。
あらかじめご確認ください。

FAQ：在籍確認（勤務先への電話確認）なしで借りられる業者について知りたいのですが。

大手を利用できるのであれば、まず「アイフル」を選ぶと良いでしょう。
その他「プロミス」「レイクALSA」等においても、「事前相談＋勤務先を確認できる書類の提出」といった条件を満たせば、勤務先への電話確認の回避が可能です。

CHECK初心者向け・アイフル審査の流れ：家族や勤務先に知られず即日融資を受ける方法

その一方で、在籍確認の電話なしで借りられる（可能性のある）中小業者はかなり限定的となります。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法：家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは

FAQ：専業主婦でも借りられる消費者金融会社はありませんか？

あまり数は多くありませんが、配偶者貸付制度（夫婦の収入を合算し、夫婦に対しその3分の1までの融資を行う貸金業法上の制度）に基づく融資を行っている会社であれば、専業主婦であっても借りられる可能性があります。

…ただし配偶者貸付を利用するためには、

• 配偶者の同意と、それを証明する書類
• 婚姻関係を証明する書類（住民票）

などの提出が必須に。

そのためブラック状態などの事情がなければ、配偶者の許可や婚姻関係の証明が必要ない、各銀行カードローンを選んだ方が良いでしょう。
「貸金業者」でない銀行には、上のような面倒な制約は適用されません。

CHECK【専業主婦のためのキャッシング入門】口座開設＆配偶者の同意なしで借りる方法

FAQ：やはり延滞時の取り立ては恐ろしいものなのでしょうか？

いいえ。現在の貸金業法では、以下が固く禁止されています。

また一応、訪問取り立て自体は禁止されていないものの、実施されたという話は聞いたことが無いですね。（そもそも効率が悪すぎますからね…）

今の貸金業者は契約者が「踏み倒し」を決行しようとした場合には、きちんと法律を守った上で対応を行います。
よって正規の業者を利用する分であれば、「理不尽に」恐ろしい思いをすることはないでしょう。

が、延滞を行った場合、少なくとも法律上の観点から見て悪いのは契約者の方ですから、法律に則った対処（最終的には強制執行に至る可能性あり）を怖いと感じる可能性までは否定できません。

何にせよ、返済が遅れる事情がある場合にはあらかじめそれを伝えておくべきでしょう。

参考三井住友銀行に聞いた！カードローン返済遅れ時に取るべき対応＆程度別の延滞ペナルティ

★延滞後はまず、携帯電話に連絡が入ります。大手を利用する分であればその対応は丁寧であり、怖いと感じることはないでしょう。
この時点できちんと返済の約束を取り付けられれば、それ以上の対応（勤務先への連絡など）が取られることはありません。

が、中小業者の場合、電話対応が良いとは言えないことも多いです。あらかじめご承知おきください。

FAQ：どこの会社の審査にも通れない場合、どうすればいいですか？

本当にどうしても、という事情があるのなら、クレジットカードの現金化などあまりクリーンとは言えない手段も選択に入ってくるかもしれませんが…。

「審査に通れない」理由が借金（延滞中のもの含む）にあるのなら、債務整理を行うのが妥当で現実的なところでしょう。

CHECK【2社を任意整理した体験談】掛かった費用と手続きの流れ、その後の信用情報
CHECK消費者金融の借金:債務整理したら事故情報が残る？時効はいつ？

特におすすめの消費者金融会社とその選び方についてのまとめ

一口に消費者金融会社といっても、その審査傾向やサービス内容、そして「どういった人に向いているか」はまったく異なります。

あなたの状況（大手を利用できるかそうでないか等）を振り返った上で、あなたに合ったメリットを持った会社を選んでみてくださいね。

CHECK初心者のための部門別おすすめカードローンランキング！即日融資、低金利、審査甘い他

飯田道子先生 ／ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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消費者金融には、さまざまなタイプの会社があります。審査に通ることが大前提とはなりますが、使いやすさや利便性は大切なポイントです。
その他、審査に落ちてしまった原因が過去の信用情報に関連しているのなら、過去よりも今の状況を中心に審査してくれる会社を選ぶことが大切です。
口コミは参考になりますが、あくまでもその人が体験したことです。必ずしも自分にあっている会社とは言い切れません。自分にとってベストな借入先は、自分自身の目で、選ぶべきです。

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