審査が甘いクレジットカード：アルバイトやブラック明けでも作れるカードを紹介

クレジットカードの申込みを行う上で気になるのが、その審査難易度。どんなに特典の充実したカードであっても、審査に通過できなければ意味がありませんよね。

審査が不安な 佐藤さん

現金だけだといろいろ不便なこともあるし、そろそろクレジットカード持とうかな

審査が不安な 佐藤さん

でも、収入が不安定なアルバイトのオレでも大丈夫かなぁ……

【管理人】山本

安心してください。
審査に通りやすいクレジットカードについて教えます！

審査が不安な 佐藤さん

ホント！？
ありがとう、山本ちゃん！

今回は「クレジットカード審査に通過出来るか不安……。」というアルバイトの方やブラック状態が終わったばかりの方を対象に、比較的審査に通りやすいとされているカードをまとめてみました。

★現在、金融ブラック状態となっている方はどのカードの審査にも通ることはできません。ブラック状態の期間が明けるまで、申込むのは止めておきましょう。
（無審査で作れるデビットカードであれば、ブラック状態の方も利用可能です。）

【管理人】山本

詳しくは後ほど説明しますが……もしも審査に不安があるなら、いちばんのオススメはこちらです

そもそもクレジットカードの審査に通過する条件って？

審査が不安な 佐藤さん

どこが通りやすいの？

【管理人】山本

あ、待ってください！

【管理人】山本

審査難易度の低いクレジットカードの情報も大事ですが、まずはクレジットカードの審査について知っておきましょう

いくら「比較的審査に甘いクレジットカード」といっても、申込み者全員が審査に通過できるわけではありません。
まずは、クレジットカードの審査に通過する条件や、審査の際どこが見られるのかについてチェックしてみましょう。

①クレジットカードの審査に通過する最低条件

【管理人】山本

まずは、どんな人がクレジットカードを持つことが出来るのか見てみましょう

クレジットカードの審査に通過するための、最低限の条件をまとめてみました。

★クレジットカードの審査に通過するための最低条件（楽天カード）

最低条件と言うと、たったこれだけ。

審査が不安な 佐藤さん

あれ？あんまり厳しくないんだ……

【管理人】山本

はい。
実際に楽天カードの場合、月収５万円程度の大学生の方も多く審査に通過しているんです。

もちろんダイナースカードなどの比較的審査難易度の高いカードとなるとこうは行きませんが、「クレジットカードを持つ」ことが目的であれば、クリアすべき条件は意外と少ないんですね。

また、個人事業主・自営業の方は会社員の方に比べ審査上不利となりますが、クレジットカードを１枚持つ程度であればさほど問題になりません。

★１ヶ月～３ヶ月以内に３社以上のクレジットカードに申込みを行うと、審査通過が難しくなります。
詳細申し込みブラックについて

②充実したクレジットヒストリーがあれば、審査通過率アップ

「クレジットカードの審査に通過するための最低条件」に「２年以内に１ヶ月以上延滞していない」というものが存在しますが……。

審査が不安な 佐藤さん

でもこれ、黙っていればバレないんじゃない？

審査が不安な 佐藤さん

違うカードに申し込めば、別の会社のカードで延滞しましたなんて知られることないだろうし……

【管理人】山本

ダメですよ。
クレジットカード会社は審査の際、ちゃーんと延滞歴を把握しているんです。

審査が不安な 佐藤さん

え！？

なぜ業務提携を結んでもいない、まったく無関係のクレジットカード会社に、あなたの支払い状況がバレてしまうのでしょうか？

すべてのクレジットカード会社（＋大手消費者金融など）は「CIC」という個人信用情報機関に加盟しています。
実はあなたのクレジットカードの利用状況はすべてCICに保存され、加盟している会社すべてが、いつでもあなたのカード利用状況を確認できる仕組みとなっているわけです。
同じ理由で、これまで自己破産を行った・強制解約処分となったなどの「金融ブラック」状態の方はすぐに審査落ちとなってしまうんですね。

それでは、CICに記載されている情報のサンプルの一部を見てみましょう。

▲CIC公式HPによる開示請求書サンプル

CICに記載されている情報は、審査時に必ずチェックされます。

審査が不安な 佐藤さん

サンプルにある「＄」とか「P」ってどういうこと？

【管理人】山本

それは入金の状態を示す記号ですね。
意味を説明しましょう

★CICの入金情報の見方

上のサンプルの場合、平成２２年の１０月～１１月に問題が発生しているわけですね。
この状態だと、大きな社会的信用・収入などのない限り、新しくクレジットカードの審査に通ることは難しいでしょう。
★金融ブラック状態となるのはAが２つ並んだときから。そのため、審査に通過する可能性が全くないという訳ではありません。

この入金情報は２年間記録されます。
そのため、サンプルの方が問題なく審査に通過するためには「A」マークの２年後である、平成２４年の１０月になるまで申込みを控えたほうがベターとなります。

上のサンプルではこんな形になってしまいましたが……。
反対にいえば＄マークばかりがきれいに並んでいる場合、審査に通過する確率が上がるということになります。

審査が不安な 佐藤さん

まあ、オレはクレジットカードも持っていないし、ローンも借りたことが無いから良い情報も悪い情報も無いや

【管理人】山本

佐藤さん、情報が残るのはクレジットカードの支払いのみでは無いんですよ

審査が不安な 佐藤さん

え、そうなんだ！
オレ、マズイ情報残してないかな……

携帯電話の三大キャリア（au、softbank、docomo）もCICに加盟しています。
ですから、クレジットカードを持っていなくても携帯電話本体を分割払いで支払い続けているだけで、審査に通りやすくなるんです。

審査が不安な 佐藤さん

携帯電話とクレジットカード、全く関係なさそうなのにこんな共通点があるんだ

【管理人】山本

そうですね。
例えるならば、ボランティアのゴミ拾いに真面目に参加した経験が高校受験の時に評価されるのに近いでしょうか

審査が不安な 佐藤さん

高校受験？

【管理人】山本

はい。
一つの良い行いが、他の物事の評価に影響しますよね

【管理人】山本

クレジットカードの審査も一緒です

＄やA、Pといったマークの並ぶ、あなたのクレジットカードの利用状況のことをクレジットヒストリー（クレヒス）と呼びます。
クレジットカードの確実な審査通過を目指すためには、充実したクレジットヒストリーを作ることはとても重要です。

【管理人】山本

ちなみに、個人信用情報機関はCICの他にも２社存在します

【管理人】山本

中小消費者金融や地方銀行などでは、CICに登録していない所もありますよ

審査が不安な 佐藤さん

え！
じゃあ、そこで残した事故記録なら見られないかも……

【管理人】山本

そう思う方もいらっしゃいますが……。
３つの個人信用情報機関はブラックについての情報を共有しています。

【管理人】山本

ですから、CICに登録していない所での事故なら大丈夫というわけでは無いんです

審査が不安な 佐藤さん

そうなのか……

★カード会社やあなたの利用状況によっては、１ヶ月未満の延滞であっても「A」「P」マークが記載されます。
延滞の履歴があり、すでにクレジットカードの審査に落ちてしまった方はCICへ情報開示を行ってみましょう。あなたのクレジットヒストリーを確認することができますよ。
参考自分のカードの利用履歴を調べる方法

【管理人】山本

また、審査に影響を与えるクレジットヒストリーは事故情報だけではありません

審査が不安な 佐藤さん

どういうこと？

【管理人】山本

これはローンの審査でのお話ですけれども、審査難易度の低いクレジットカードの件にも関わることですので説明しますね

＜スーパーホワイトって何？クレジットカードを利用した経験がないと、ローン審査の際不利になる＞

CICなど、あなたのクレジットカードやローンの利用状況を保存している機関のことを個人信用情報機関と呼びます。
参考消費者金融の審査に通るために～ぜひ知っておきたい「個人信用情報」
この個人信用情報機関に何の情報も記されていない状態のことを「スーパーホワイト」と呼びます。
　
スーパーホワイト状態となるのは、主に「これまで金融機関で問題を起こし、ブラック状態となったが、最近その期間を終えた方」「一度もクレジットカードを利用したことのない方」の２種類。
金融ブラック状態を終えたとき、個人信用情報に掲載されている情報はまっさらな状態となってしまうのですが……。
金融機関側から見てみると、以前金融機関で問題を起こした人とただの現金主義の人との区別がつかず、結局どちらも審査落ちとしてしまうことが多いんです。
　

審査が不安な 佐藤さん

うーん、実はオレ車のローンも借りようと思っているんだけど……。
クレジットカードで記録作ってからの方が良いかなあ

審査が不安な 佐藤さん

携帯電話もおふくろにプレゼントされたものだから、料金を払ってるのはおふくろだし……

【管理人】山本

まあ、佐藤さんはまだ若いですからその点は大丈夫ですよ

審査が不安な 佐藤さん

なんかその言い方、おばさんくさいけど……若いから大丈夫って、どういうこと？

【管理人】山本

前の言葉は聞かなかったことにして……。
スーパーホワイト状態は年齢が上がるほど重要視され、審査落ちを招きやすくなるんです。

【管理人】山本

逆に言えば、２０代の方がスーパーホワイトについて気にする必要はさほどありませんよ

審査が不安な 佐藤さん

なるほど……。
でも、良い記録は多い方が安心だよね

　
こういった事情のため、何かの審査に落ちてしまった後は比較的審査に通りやすいクレジットカードへ申込みを行い、＄マークの並んだ利用実績を作ることがとても重要なんですね。

【管理人】山本

クレジットカードの審査について理解できましたか？

審査が不安な 佐藤さん

うん、思ったより難しくはないんだね

【管理人】山本

では、ここから審査難易度の低いクレジットカードについてご紹介します

審査が不安な 佐藤さん

待ってました！

定番の「楽天カード」はポイント還元率もトップクラス！はじめてのクレカにも最適

▲楽天カード公式HPより

【管理人】山本

審査に通りやすいカードというと……
まずは「楽天カード」ですね

審査が不安な 佐藤さん

さっき、最低条件のところで名前が出たカードだね！
楽天カードマンが出てくるCMもよく見るし……

審査が甘いクレジットカードと言えばまっさきに挙げられることも多い「楽天カード」。
その評判に違わず学生や主婦の方であっても審査に通りやすい上、ポイントの貯まりやすさ・利用しやすさもトップクラスとなっています。

【管理人】山本

楽天カードの基本データをご覧ください

おすすめポイント

• １ポイント１円相当
• 入会時ポイント付与あり（キャンペーン期間による、２０１７年４月現在７０００ポイント）

ポイント還元率０．５％（２００円につき１ポイント）と設定しているカードが多い中、楽天カードの還元率は１％（１００円につき１ポイント）。月に１０万円利用すると、１０００ポイントが貯まる計算となりますね。
さらに楽天市場での買い物であれば４倍以上のポイントが与えられることも多く、「おトクにポイントを貯めたい！」という場合にもおすすめです。

審査が不安な 佐藤さん

審査に通りやすい上にポイントを貯めやすいなんて、すごすぎる！

支払い実績のない学生の方に対しても多く発行を行っているため、スーパーホワイトの方にも狙い目のカードといえるでしょう。

＼ 銀行カードに借り換えて支払いを楽にしよう！／

ファッションビルやコンビニが発行する流通系カードにも注目

▲ファミリーマート公式HPより

【管理人】山本

外でのショッピングが好き、という人は「流通系カード」もおすすめですよ

審査が不安な 佐藤さん

流通系カード？

ファッションビルやコンビニ、その他大手スーパーなどのお店が発行するクレジットカードは「流通系カード」と呼ばれます。
支払い能力の高くない、クレジットヒストリーの少ない若者を対象としていることから、銀行などのカードに比べると審査に通りやすいと言われるこれらのカード。それだけでなく、頻繁に系列店を利用するほどおトクになるのが特徴です。
そんな流通系カードを詳しく見ていきましょう！

①「エポス」「PARCO」「ルミネ」といったファッションビル系は若者が対象＝高い返済能力は不要

「エポス」「PARCO」「ルミネ」といった、都市部を中心に展開するファッションビルが発行するクレジットカードは、発行スピードが速いのが特徴。
「今すぐにポイントを貯めたい！」「今すぐに割引を受けたい！」という需要にも対応しています。

【管理人】山本

ファッションビル系のクレジットカード一覧を作成しました！
ご参考にどうぞ

★主なファッションビル系列のクレジットカード

【管理人】山本

特にこちらの表から分かる通り、エポスカードは即日で本カードがもらえますよ

審査が不安な 佐藤さん

おおっ！

【管理人】山本

他のカードも、仮カードなら即日で発行できます。
詳しくは即日発行できるクレジットカードを読んでください

②よく利用するコンビニ系列のカードも若者向け＆ポイントも貯まりやすい

頻繁にコンビニエンスストアを利用する方であれば、同系列のカードを利用することで非常にポイントが貯まりやすくなります。

審査が不安な 佐藤さん

コンビニはちょくちょく行くから、これは嬉しい！

【管理人】山本

以下の表から、自分がよく使うコンビニのクレジットカードがあるか見てみましょう

★主なコンビニエンスストア系列のクレジットカード

ポイント優遇以外にも、「ファミマTカード」の場合は提示するだけで指定商品が値引きされるなどのサービスを受けることができます。

▲ファミマTカードのキャンペーン例

普段使いにおいては「楽天カード」などに、還元率の点で劣る流通系のカード。ですが、発行元と同系列のお店で利用すれば、ポイント優遇や指定商品の割引などさまざまな特典を受けることができます。
年会費のかからないものであれば、サブカードとして利用してみるのも良いですね。

その他の流通系カードとしては「イオンカード」（イオンカードセレクト）などが挙げられます。

１８歳～２５歳なら「三井住友VISAデビュープラスカード」も利用可

▲三井住友カード公式HPより

【管理人】山本

佐藤さんは大学出たばかりでしたっけ？

審査が不安な 佐藤さん

うん、就活失敗して正社員にはなれなかったけど……

【管理人】山本

でしたら、２５歳以下の方が利用できるこちらのカードがありますよ！

【管理人】山本

詳しい基本情報はこちらです

★「三井住友VISAデビュープラスカード」の基本情報

ポイント還元率がわかりにくいですが、実質１０００円につき６円相当＝１６６円につき１ポイントとかなり高め。
大手企業の安心感とポイント還元率を両立させた、使いやすいカードと言えるでしょう。

CHECK三井住友カード公式HP「三井住友VISAデビュープラスカード」
CHECK三井住友カード公式HP「三井住友VISAデビュープラスカード」（学生向け）

＼ 銀行カードに借り換えて支払いを楽にしよう！／

ブラック明けなど、実績を積みたいならアコム「ACマスターカード」も候補に

▲アコム公式HPより。カードに「アコム」の文字はありません。

審査が不安な 佐藤さん

あれっ？
調べたら、楽天カードよりアコムACマスターカードの方が通りやすいみたいだけど……

【管理人】山本

アコムのACマスターカードですか……

【管理人】山本

確かにそのカードの審査難易度は低いですが、デメリットも多いんです

審査が不安な 佐藤さん

デメリット？

楽天カードより、さらに審査に通りやすいと言われているのがこのアコム「ACマスターカード」。実は、現在ではただ一つの消費者金融系クレジットカードです。
ただし、「とにかく審査に通って実績（クレジットヒストリー）を積みたい！」という方以外にはおすすめできません。

【管理人】山本

基本情報を見ながら説明しましょう

おすすめポイント

• ブラック明けを含むスーパーホワイト状態での審査通過例が多い
• 支払いはリボ払いのみ
• ポイント機能なし
• その他特典なし

見ての通り、ACマスターカードに「審査に通りやすい」以外の利点はありません。
特に毎月の支払いが自動的にリボ払いに設定されるという点から、リボ払い手数料が非常に膨らみやすくなっています。

審査が不安な 佐藤さん

手数料って、ローンの時の利息と同じものだっけ？

【管理人】山本

そうです。
借入残高の金額によって毎月の支払い金額が決まるリボ払いは、月々の支払い額が少ないのがメリットです。

【管理人】山本

ですがその分、全額支払い終わるのに時間がかかってしまうんです。
そして、手数料は１日ごとに発生するので……

審査が不安な 佐藤さん

だから手数料が膨らみやすいのか……

【管理人】山本

その通り。
実際に、5万円の支払いに対して約1万5千円の手数料がかかるという計算結果も出ているんです

審査が不安な 佐藤さん

そ、そんなにかかるの……（真っ青）

ただし「楽天カードや流通系の審査に通らなかった」という方やスーパーホワイト状態の方は、クレジットヒストリーを作るために検討してみるのもありでしょう。

詳細アコムACマスターカード：審査難易度と金利の評判は？

まとめ

審査が不安な 佐藤さん

やった！クレジットカードの審査に通った！

【管理人】山本

クレジットカードが手に入れられたからって油断は禁物。
気をつけて使ってくださいね！

【管理人】山本

事故記録を残さないために、クレジットカードが払えない時の対処法もチェックしておいてください

クレジットカードの審査に通過するためには、信頼が第一。
一度問題を起こすと長い間新たな審査に通過することは難しくなるため、自分の支払い能力をよく把握した上で利用してくださいね。