第三銀行カードローン「SUN」は来店不要で即日融資対応!その条件と利用方法は?

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今回は三重県を中心に展開する地方銀行「第三銀行」のカードローンについて説明します。
この銀行が取り扱っているカードローン「SUN」は、全国に展開する都市銀行に負けないくらい、即日融資(申し込み当日の貸付)を受けやすいのが特徴です。

審査が不安な 佐藤さん
すぐ借りられるのは嬉しいね!
審査が不安な 佐藤さん
地元の銀行なら安心だし……

ですが、そのためには「できるだけ早い時間に申し込む」「事前に口座を開設しておく」「近くの店舗をチェックしておく」といった条件も……。

審査が不安な 佐藤さん
そうなの!?
【管理人】山本
はい、申し込む時にはしっかりチェックしてくださいね!

今回はそんな第三銀行カードローン「SUN」について、その概要やメリット・デメリット、即日融資を受ける方法など詳しく解説いたします!

★第三銀行カードローン「SUN」を利用できるのは、第三銀行の営業区域内にお住まいの方のみとなります。
「第三銀行ってどこにあるの?」という場合に、全国から申し込みのできる銀行カードローンを選択しましょう。

第三銀行カードローン「SUN」ってどんなローン?

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【管理人】山本
初めに、第三銀行のカードローン「SUN」とはどういったローン商品なのか、詳しく見ていきましょう!

①金利は平均的ながら、限度額は最大1000万円!大口融資にも対応

まずは、第三銀行カードローン「SUN」の基本情報を見てみましょう。

★第三銀行カードローン「SUN」

金利 4.8%~14.5% 最大限度額 1000万円
審査スピード 最短即日 融資スピード 最短即日
その他
  • 第三銀行の普通預金口座必須
  • 第三銀行の営業区域に在住または在勤の方のみ利用可
  • 専業主婦の利用可
  • 金利は平均的な銀行カードローンのもの。

    【管理人】山本
    上限金利「14.5%」は、大手都市銀行「三井住友銀行カードローン」やインターネット銀行として人気の高い「楽天銀行スーパーローン」と同じ数字です

    一方で、最大借入限度額は他の銀行に比べても大きい1000万円

    審査が不安な 佐藤さん
    え!?1000万円も借りられるの!?
    【管理人】山本
    審査に通過した人全員が最大借入限度額で借りられるわけではありませんよ
    【管理人】山本
    特に佐藤さんの年収だと……かーなーり厳しいです
    審査が不安な 佐藤さん
    ガク……

    満額をもらうことは難しいものの、他社に比べて大きな限度額をもらえやすい可能性があります。
    (第三銀行に問い合わせてみたところ、とくに収入に対する最大融資額の目安などは決まっていないようです。)

    ②各支店で契約を行えば、即日融資も可能!ただし午前中の申し込みはほぼ必須

    第三銀行「SUN」の最も大きな特徴は、地方銀行でありながら即日融資(申し込み当日の貸付)に対応しているということ。
    融資までに1週間以上必要な地方銀行も多い中で、この融資スピードはとても貴重です。

    ただし第三銀行に問い合わせてみたところ、即日融資を受けるためには午前中の申し込み+来店が必須とのこと。
    それでもスピーディなことには変わりありませんが、午後から即日融資を受けたいときには自動契約機を設置している大手金融機関を選択しましょう。

    ★第三銀行カードローン「SUN」の契約では第三銀行の普通預金口座が必須になります。

    審査が不安な 佐藤さん
    でも、考えてみたら即日融資出来ても審査に通らなかったら意味ないよな……
    審査が不安な 佐藤さん
    銀行カードローンって審査厳しそうだし、オレ通るかなぁ

    ③審査難易度は低め!パート・アルバイトや専業主婦の方も利用可能

    第三銀行カードローン「SUN」の審査難易度は、銀行カードローンの中でも比較的低め
    公式HPにも記載がある通り、パート・アルバイトの方であっても審査通過に期待できます

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    ▲第三銀行「SUN」公式HPより

    詳細第三銀行カードローン「SUN」の審査難易度を分析!

    融資スピードに優れた、審査に通りやすい銀行カードローンは全国的に見ても貴重。
    そのため「できるだけ早く借りたいけれど、消費者金融はなんだか怖いし、銀行の審査は通るか不安……。」という場合にも安心のカードローンとなっています。

    ★専業主婦が利用する上で、配偶者の同意や勤務先への在籍確認は必要ありません。(第三銀行への問い合わせによる)

    【管理人】山本
    反対に、審査に自信のある人はこちらのカードローンがおすすめですよ

    <年収400万円以上の方は「エグゼクティブOne」の検討も>

    第三銀行は、「SUN」とは別に「エグゼクティブOne」というカードローンを展開しています。
    こちらはいわゆるハイクラス・カードローンで、金利は4.4%~8.6%ととても低く設定されています。

     

    ただし審査難易度は高く、融資対象は主に年収400万円以上の方。
    審査に自信があるのなら、より金利の低いこちらの商品を検討してみてくださいね。

     

    第三銀行公式HP「エグゼクティブOne」

    【管理人】山本
    「SUN」利用者のデータも見てみましょう!
    審査が不安な 佐藤さん
    え?そんなのがあるの?

    ④「SUN」を利用しているのはどんな人?男女比はほぼ半々

    カードローンを取り扱う金融機関には珍しく、第三銀行は「SUN」の主な利用者層を公表しています。

    ★「SUN」ユーザーと第三銀行との関係
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    ★「SUN」ユーザーの男女比
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    (グラフはいずれも第三銀行公式HPより)
    審査が不安な 佐藤さん
    女性もわりと利用しているんだね
    【管理人】山本
    はい、また「「SUN」ユーザーと第三銀行との関係」のグラフからは以下のことが分かるんですよ

    「SUN」利用者の7割はすでに第三銀行口座を開設済みの方(または住宅ローンなどを利用されていた方)となっているようですが……。
    反対に言うと、利用者の3割は「SUN」のために第三銀行口座を開設した方ということ。
    「SUN」にはわざわざ口座を開設してまで申し込むほどの魅力があることを裏付けています。

    審査が不安な 佐藤さん
    確かに、審査難易度が低くて即日融資が出来るのはありがたいもんね
    審査が不安な 佐藤さん
    実は、資格取りたいんだけど懐が寒くて諦めていたんだ。
    「SUN」で借りようかな……
    審査が不安な 佐藤さん
    出来れば、同居している両親に知られずに借りたいんだけど……

    ⑤同居の家族にも比較的バレにくい:毎月の利用明細の送付はなし!でも、ローンカードの郵送は避けられない

    第三銀行は、毎月の利用明細の送付を行っていません。(第三銀行への問い合わせによる)現在の借り入れ状況は、利用可能ATMでチェックすることになります。
    そのため、利用明細が届くせいで家族に借り入れがバレることはありませんが……。

    契約時にローンカードの送付を避けることはできません

    審査が不安な 佐藤さん
    ええ!?

    とは言えローンカードは書留で、「第三銀行」の文字は入っているものの何が入っているかわからない状態で送られてきます。
    そのため、「第三銀行で口座を作った」「キャッシュカードを失くして再発行してもらった」という言い訳も通じそうです。

    審査が不安な 佐藤さん
    なんだ、それなら良かった……

    ★一度の郵送物も困る!という場合は、自動契約機を設置している金融機関SMBCモビット「WEB完結」を利用しましょう。

    【管理人】山本
    ここまで、「SUN」のメリットについて話してきましたが……
    【管理人】山本
    実は、「SUN」に向かない人がいるんです
    審査が不安な 佐藤さん
    向かない人って?
    審査が不安な 佐藤さん
    「エグゼクティブOne」で借りられる高収入の人?
    審査が不安な 佐藤さん
    それとも、第三銀行の営業区域外の人?
    【管理人】山本
    いえ、条件ではなく目的の面です
    審査が不安な 佐藤さん
    目的?

    ⑥おまとめ目的なら、第三銀行のフリーローンを選んだほうが確実

    「SUN」をおまとめに利用できるのか、実際に問い合わせてみたところ「審査を受けてみないとわからない」といった回答でした。

    カードローンの利用目的は自由(事業目的を除く)ですから、十分な限度額さえもらえればどのローンでもおまとめは可能ですが……。
    おまとめを必要としている、つまりすでに複数社からお金を借りている状態で大きな限度額をもらうことは難しい可能性が高いです。
    というのも、すでに他社で借り入れのある人にお金を貸すことは、銀行にとってリスクが高いからですね。

    【管理人】山本
    「おまとめの為に借りる」と伝えても、大きな限度額を借りることは難しいんです……

    さらに、第三銀行はおまとめに利用できるローンとしてフリーローン「悠々生活」を取り扱っています。
    このことから、第三銀行は「おまとめにはフリーローンを使ってほしい」と思っていることが分かります。つまり、おまとめ目的であれば「悠々生活」の方が審査に通りやすいというわけですね。

    実際に多くの地方銀行で、フリーローンを使ったおまとめ成功例が上がっています。
    一度借りたら返済だけを行うフリーローンはカードローンよりも銀行側のリスクが小さいため、比較的大きなお金を借りやすいのが特徴です。

    CHECKフリーローンって何?
    CHECK地銀・信用金庫のフリーローンでのおまとめ

    ★年400万円以上の収入があれば、カードローン「エグゼクティブOne」をおまとめに利用可能です。(公式HPより)

    第三銀行カードローン「SUN」からの融資を受ける方法

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    審査が不安な 佐藤さん
    地元の銀行だし、「SUN」で借りようかな
    【管理人】山本
    そうですか。
    でしたら、融資を受けるまでの流れを説明します!

    第三銀行「SUN」の申し込みを検討しているあなたのために、契約の手順を紹介していきます!

    ①第三銀行に聞いた!カードローン「SUN」契約の流れ

    まずは、第三銀行のコールセンターに詳しい契約の流れを問い合わせてみました!

    【管理人】山本
    (コール音)

    第三銀行の回答
    ありがとうございます、第三銀行カードローンセンター○○でございます。

    【管理人】山本
    「SUN」についてお尋ねしたいのですが、よろしいですか?

    第三銀行の回答
    はい、どうぞ。

    【管理人】山本
    審査にはどれくらい時間が掛かりますか?

    第三銀行の回答
    そうですね、本日(金曜日13時ごろ)ですと週末ということと午後ということがあり、週明け……月曜日ごろとなってしまうかと思いますが……。

    【管理人】山本
    カードローンの流れを教えてもらっても?

    第三銀行の回答
    かしこまりました。第三銀行のお通帳はお持ちでしょうか?

    【管理人】山本
    はい、あります。

    第三銀行の回答
    左様でございますか。
    お申し込みに関しましては、15分から20分ほどお時間をいただければ、こちらの電話からも可能です。あとはインターネットやFAXなどからもお申し込み頂けます。

    第三銀行の回答
    その後、内容を元に事前の審査をさせていただきまして、まずはこの審査の結果をお電話でご連絡いたします。
    その結果、ご利用いただけるという場合は、正式なお申込書のご記入を頂きたいので、お取引店に行って頂けるならそちらで。

    第三銀行の回答
    お勤めなどでなかなか難しいという場合でしたら、郵送での契約も可能です。

    第三銀行の回答
    ただ、郵送となりますと少し日数が掛かってしまいますので、もしお急ぎということでしたらできればご来店をいただければと思います。

    第三銀行の回答
    のちほど、キャッシュカードのようなものがお手元に届きまして、そのカードで「おいくらまで使っていただける」という枠で審査をさせて頂きますので、その範囲内で必要な分だけATMから引き出していただくという形となります。

    【管理人】山本
    わかりました。ありがとうございます。

    第三銀行の回答
    はい、宜しくお願い致します。失礼致します。

    第三銀行のコールセンターの方は、非常に丁寧で知識も豊富でした。
    地銀への問い合わせでは何度も確認の保留を入れられることもありますが、この分なら安心して相談ができそうです。

    ただし、二度目に別件で問い合わせを行った際には非常に冷たい反応でしたので、オペレーターによって対応の差が大きいようですね。

    もしも「このオペレーターさんはちょっと……。」と思ったときには、改めて電話をかけ直すのも一つの手です。

    【管理人】山本
    ところで、第三銀行は地元の銀行とのことでしたが……。
    第三銀行の口座はお持ちですか?

    審査が不安な 佐藤さん
    うん、昔作ったきりであまり使っていないけれど……

    【管理人】山本
    それなら大丈夫ですね

    審査が不安な 佐藤さん

    <契約には第三銀行口座が必須!審査の結果が出るまでに開設を>

    第三銀行カードローン「SUN」の契約には、第三銀行口座の開設が必須となります。
    すでに口座をお持ちであれば問題ありませんが、そうでない場合は審査の結果が出るまでにお近くの店舗で口座を開きましょう。
    申し込み自体は口座を持っていなくとも可能です。

     

    第三銀行公式HP「口座をひらく」

     

    ★口座開設時には「本人確認書類」「印鑑」「はじめに入金する現金(1円~)」が必要です。

    【管理人】山本
    では、具体的に契約の過程について説明します

    ②カードローン「SUN」の契約手順

    第三銀行への問い合わせと、公式HPの情報をもとに契約の流れをまとめました。

    (1)来店契約で即日融資を受ける方法

    第三銀行カードローンの大きなメリットである、その融資スピード。
    最も早い融資はこちらの流れで行われます。

    第三銀行カードローン「SUN」

    インターネットから申し込み

    審査
    (最短即日)
    在籍確認あり

    電話で審査結果連絡

    必要書類を持って、お近くの第三銀行支店へ

    窓口または振り込みでキャッシング(希望者のみ)

    ローンカードの送付
    (1週間程度)

    契約時の一度きりではありますが、銀行窓口で現金を引き出したり、第三銀行口座にそのまま入金してもらうことも可能です。
    この迅速なキャッシングサービスによって、第三銀行は即日融資を可能としているわけですね。

    (2)来店せずに時間を掛けて契約を行う方法

    「銀行の営業時間(平日9:00~15:00)に時間が作れない!」
    その場合は、郵送で契約を行うこととなります。

    【管理人】山本
    郵送の場合はこちらの流れで契約が進みます

    第三銀行カードローン「SUN」
    郵送契約の流れ

    インターネットから申し込み

    審査
    (最短即日)
    在籍確認あり

    電話で審査結果連絡

    契約書類が第三銀行から発送される

    必要書類のコピーを添えて
    契約書類の記入、返送

    ローンカードの発送

    郵送で契約を行った場合、最低でも借り入れまで2週間程度の時間が掛かります。
    郵送契約では窓口での貸付も受けられないため、よっぽど余裕がある場合でなければ、基本的には支店窓口での契約をおすすめします。

    審査が不安な 佐藤さん
    なるほど……
    審査が不安な 佐藤さん
    書類は何が必要になるの?

    ③必要書類は原則本人確認書類のみ:収入証明書が必要なのは限度額510万円~

    第三銀行カードローン「SUN」の契約に必要な書類は「運転免許証」「健康保険証」「パスポート」のうち一点。
    審査の結果、利用限度額が510万円以上となった場合には源泉徴収票などの収入証明書類も必要になりますが……。
    その可能性があるのは年収1000万円以上の場合。
    この条件に当てはまるのならば、第三銀行のハイクラス・カードローン「エグゼクティブOne」を利用した方が良さそうです。

    ※限度額に関わらず、第三銀行から個別に収入証明書類の提出を求められることがあります。その場合には銀行の指示に従ってください。

    審査が不安な 佐藤さん
    でも、心配なのは在籍確認なんだよな
    【管理人】山本
    何か不都合が?
    審査が不安な 佐藤さん
    同じ部署に口の軽い奴がいるんだよ。
    そいつに言いふらされたくないし……。
    在籍確認なしに出来ない?

    ④在籍確認は「第三銀行」の名前を名乗り、必ず行われる

    カードローン「SUN」を利用する上で、電話での在籍確認は必須となります。

    【管理人】山本
    実際に、在籍確認について第三銀行に尋ねてみました
    【管理人】山本
    勤務先に電話が入ったり、というのはありますか?

    第三銀行の回答
    そうですね、ご在籍の確認ということでお電話をさせていただきますが……。
    その際には第三銀行と名乗ってお電話をさせて頂きますが、ご都合が悪いということでしたら個人名でも可能です。
    例えば私ですと、「○○ですが、××さんいらっしゃいますか」というようなお電話で。

    第三銀行の回答
    そこにいらっしゃらなければ、「本日席を外しております」「本日休んでおります」といったお返事をいただければそれで結構ですし、
    電話口に出ていただけたら「今回はお申し込みありがとうございます。」といったように、「はい、はい」とお返事を頂き、お電話を切って頂く形となります。

    【管理人】山本
    わかりました、ありがとうございます。
    在籍確認を保険証や社員証で代用することはできませんか?

    第三銀行の回答
    申し訳ありません。在籍を確認させていただくことがご利用の条件となっておりますので……。

    【管理人】山本
    専業主婦が申込みを行うときには、夫の職場に連絡が必要なのでしょうか?

    第三銀行の回答
    それはございません。

    【管理人】山本
    私の携帯電話などで代用ができるのでしょうか?

    第三銀行の回答
    いいえ、こちらも必要ありません。
    また、専業主婦の方の審査をさせていただく場合には、ご主人様のお勤め先のことなど一切お伺いいたしておりません

    個人名を使って行われることの多い在籍確認ですが、第三銀行の場合は銀行名を名乗って行われるとのこと。これは全国的に見てもとても珍しいですね。
    例:第三銀行の田中と申しますが、営業部の佐藤さんはいらっしゃいますか?

    審査が不安な 佐藤さん
    銀行からの電話と分かれば、変に疑われないか……

    「銀行から何の用?」と怪しまれてしまうのがイヤなのでしたら、「実家のリフォームローンを組んでる途中で……。」などの言い訳を準備しておくのも良いかもしれません。

    希望を伝えれば個人名での在籍確認も可能ですが、こちらは消費者金融の在籍確認と同じ手段となるため、逆にキャッシングがバレやすくなってしまう危険もあります。

    ★何としても職場に電話を掛けられるのは困る!という方は、アイフル(会社員、公務員のみ)など書類での在籍確認が可能な金融機関を選択しましょう。

    ★専業主婦が申し込みを行う場合、旦那さんの職場への在籍確認は不要です。

    【管理人】山本
    申し込みについて把握出来ました?
    審査が不安な 佐藤さん
    うん、大体は
    【管理人】山本
    では、次は借り入れについて説明します

    第三銀行カードローン「SUN」の借り入れ方法

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    審査が不安な 佐藤さん
    ローンカードが届く前に借りられるのは一回だけか……
    【管理人】山本
    はい、何度も借りたい場合はローンカードが届くのを待たなくてはいけません
    【管理人】山本
    ですが、ローンカードが手元に届きさえすればその時点から、カードローン「SUN」を使った自由なキャッシングが可能になりますよ

    その詳しい利用方法を紹介していきます!

    ①コンビニATMに加え、多くの提携金融機関ATMを利用可能:ただしローソンとは未提携

    「SUN」の借り入れは、基本的にはATMを使い行います。

    【管理人】山本
    利用可能なATMをこちらの表にまとめておきました

    ★第三銀行カードローン「SUN」を利用できるATMと利用手数料

    利用手数料
    第三銀行 無料
    セブン銀行
    E-net(ファミリーマート他)
    みずほ銀行 平日8:45~18:00のみ無料
    その他108円
    中京銀行
    イオン銀行 平日8:00~18:00のみ無料
    その他108円
    愛知銀行
    三重銀行
    その他提携金融機関 第三銀行公式HP「提携ATM」

    キャッシュカードと同様の提携ATMを利用できるため、全国どこであっても借り入れ場所には困りません。
    ただし、ローソンのATMは利用できませんのでお気を付けください。

    借り入れの手順は、キャッシュカードの利用時と変わりありません。
    ATMにローンカードを挿入し、画面の指示に従って暗証番号や借入額を入力してください。

    ②契約時のみ、振込融資・窓口融資を受けられる

    前述のとおり、カードローンの契約を支店窓口で行った場合、その場で融資を受けることができますが……。

    こちらを利用できるのは、契約時の一度きり。
    残念ながら、他の銀行や大手消費者金融のようにインターネットバンキングなどを使った振り込みキャッシングサービスは行っていません

    口座にお金が欲しい時であってもわざわざATMへ向かわなければならないのは、少し手間かもしれませんね。

    第三銀行カードローン「SUN」の返済方法

    【管理人】山本
    お金を借りたら、もちろん返済する義務があります。
    「SUN」での返済について知っておきましょう。
    審査が不安な 佐藤さん
    確かに、うっかり返済するの忘れて親に迷惑かけたくないしな……

    最後に、第三銀行でキャッシングしたお金を返済する方法を解説していきます。

    ①毎月6日の約定返済は毎月2000円から、自動引落としで行う

    【管理人】山本
    第三銀行「SUN」の約定返済額(毎月の返済額)をこちらの表にまとめました

    ★第三銀行カードローン「SUN」の借り入れ残高ごとの約定返済額

    借り入れ残高 約定返済額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~20万円 5,000円
    20万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~200万円 30,000円
    200万円超過~300万円 40,000円
    300万円超過~400万円 50,000円
    400万円超過~500万円 60,000円

    20万円以下を借りているとき、約定返済額は他社に比べても低め。反対に、それ以上を借りる場合には一気に返済額が上がります。
    そのため30万円以上の限度額をもらえたなら、おおよその借り入れ残高ごとの返済額を覚えておくと良いですね。

    返済は毎月6日、第三銀行口座からの自動引落としにて行われます。

    ②ATMを使った随時返済(繰上返済)も可能

    第三銀行では毎月の自動引落としでの返済に加え、ATMを使った随時返済(繰上返済・追加返済)も可能です。

    参考第三銀行公式HP「提携ATM」

    借り入れ期間が短いほど、第三銀行に支払う利息(手数料)を抑えることができます。
    余裕がある月には、積極的に随時返済を行っていくのもよいですね。

    審査が不安な 佐藤さん
    随時返済をするのとしないのじゃどのくらい違うんだろう……
    【管理人】山本
    実際に計算して確かめてみましょう!

    ★第三銀行(金利14.5%)で30万円を借りた場合の支払い総額比較

    自動引落としのみで返済 453,023円(95ヶ月/7年11ヶ月)
    毎月3万円を返済 321,690円(11ヶ月)
    差額 131,333円
    【管理人】山本
    なんと、13万円もの差が出てしまいました……
    審査が不安な 佐藤さん
    この差は大き過ぎる!
    こまめに随時返済しよう……

    まとめ

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    第三銀行カードローン「SUN」は、地銀ながら即日融資可能!審査難易度が高くないこともあり、申し込みやすい
    ★即日融資を希望するのなら、必ず来店契約を!
    ★在籍確認は「第三銀行」の名前を名乗る、珍しいパターンで行われる

    審査が不安な 佐藤さん
    いやー、「SUN」で借りることが出来て本当に良かった!
    やっぱり地元の銀行は安心だね!
    【管理人】山本
    安心感があって便利だからといって、借りすぎてはいけませんよ?

    地方銀行でありながら、高い利便性が特徴の第三銀行カードローン「SUN」。
    融資スピードに優れていることもあり、幅広い層におすすめしやすいローン商品です。

    

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