結婚前の借金はバレる?結婚できない…と諦める前に!

結婚前の借金はバレる?結婚できない…と諦める前に!

結婚を控えた高橋さん
山本さん、聞いて聞いて!
私、彼にプロポーズされちゃったの!

【管理人】山本
それはよかったですね!
もう返事はしたんですか?

結婚を控えた高橋さん
それが、実は心配なことがあって…。
私、ちょっと消費者金融から借金してるの。
バレたくないんだけど、隠せるもの?友達に「債務整理」とかいうのもあるって言われたんだけど…。

バレる可能性があるのは、ローンカード・郵便物・電話・銀行口座

(1)ローンカード

キャッシングや返済を、ATMで行うために使うのがローンカードです。
例えば「アイフル」なんて書いてあるローンカードが財布から見えちゃったら、すぐにローンがバレてしまうわけですね。
SMBCモビットやプロミスの「web完結」を使っているなら問題ないものの、そうでないならローンカードの管理は徹底的に行いましょう!

(2)郵便物

消費者金融であれば、自宅に郵便物が届かないように設定ができます。ご利用の会社のインターネット会員サービスから、「web明細」「電子交付」などと書かれた場所をクリックしてみましょう!
インターネットで利用明細を受け取るように設定したら、お家に郵送物が届くことはなくなります。

注意したいのは、銀行カードローンを利用しているとき。郵送物が勝手に届かないように、利用者の希望で設定ができないカードローンも多いんです。
こればかりは、早く完済する以外に方法がありません

ただ、消費者金融にせよ銀行カードローンにせよ、封筒を見るだけでは、カードローンを利用しているとわからないようになっています。

★送られてくる封筒の例

封筒を勝手に開けられない限りは、郵便物によってローンがバレる可能性は低いです。

カードローンの家族バレについて、詳しくはこちら

(3)電話

返済が遅れているときの催促、あるいは増枠の案内などに電話連絡が使われることがあります。
基本的には携帯電話に掛けられるのであまり心配する必要はありませんが、彼と一緒にいるときに掛かってきてしまうとローンバレとなる可能性も……。
ローンの発覚を徹底的に防ぎたいのであれば、知らないナンバーからの電話は取らないのがベターです。

ただ、返済が遅れているときに携帯電話に掛かる催促を無視し続けてしまうと、自宅の固定電話に電話が掛かったり、手紙(督促状)が届くことになってしまいます。

ローンバレを防ぎたいなら、返済の遅延は絶対にNGです!

(4)銀行口座

ローンを利用している口座を、彼との共有口座にするのは絶対にやめましょう

個別の口座を利用しているのであれば、ローンがバレる確率は低いです。手続きのために通帳を頻繁に利用する方は、通帳を見られないように保存しておきましょう。
いつもキャッシュカードやローンカードを使い返済・借り入れを行っているのであれば心配ありません。

債務整理は後からバレる可能性も

結婚を控えた高橋さん
私が使っているのは消費者金融だから、明細を送ってこないように、インターネットで設定すればいいのね。でも、どうせならローンなんてなくしちゃいたいなあ。
友達から聞いたんだけど、「債務整理」を使えばローンがなくなったりすることもあるんでしょう?

【管理人】山本
うーん、高橋さんのローンは、このまま返していけば完済できそうな金額なんですか?

結婚を控えた高橋さん
30万円くらいだから、今のままでも払えないことはないけど……。

【管理人】山本
だったら、債務整理の必要はありませんよ。
債務整理を使えばローンを減らしたり、なくしたりできますがもちろんこれにはデメリットがあります
ゆっくりでも完済できそうなのであれば、債務整理を使わないに越したことはないんです。

結婚を控えた高橋さん
デメリットって、どんな?

【管理人】山本
主に今後五年間、新しくクレジットカードを作ったり、ローンを契約することができなくなってしまいます。携帯電話も一括購入ですね。
そんなところから、債務整理をしたことがバレてしまうかも……。

【管理人】山本
それでも、到底支払いきれないような借金があるのなら、債務整理をするのがおすすめです。

どうしても返済できないような借金があるのなら、債務整理の検討もアリ。
債務整理とは、デメリットを背負って借金を減らす、あるいはなくす方法のことです。
(借金をなくすためには、20万円以上の価値があるすべての資産を手放すことになります)

債務整理について、詳しくはこちら

債務整理のデメリットとは、今後5年の間(自己破産の場合は10年)一切クレジットカードやローン、分割払いの契約が出来なくなること。携帯電話本体も、一括で購入することになってしまいます。

このように、あなたの名義でクレジットカードを作ったり、住宅ローンや自動車ローンが組めなくなってしまうので、ふとしたときに債務整理がバレてしまう可能性は高いです……。

これからゆっくりでも返済していけるようなら、債務整理は使わないほうがいいでしょう。

借金があると、結婚生活に影響しちゃう?

結婚を控えた高橋さん
債務整理のデメリットって結構大きいんだ……。
でも、30万円くらいしか残っていないといっても、生活費もかかるから完済には時間かかるし……。
借金を抱えたままの結婚生活ってやっぱり厳しいものなの?

【管理人】山本
影響を最小限に抑えることはできますし、バレないようにすることも可能です。
でも、それってかなり損します!

どういうことかというと…

まず、「まったく影響がない」ということはありえないですね。返済日は毎月必ずやってきますから。
でも、最近のカードローンは最低返済額も安いです。
高橋さんのカードローンの最低返済額も3000円くらいじゃないですか?それに、今すぐ仕事を辞めるわけではないですよね?だったら、自分のお給料から十分やりくりできます!
影響は最小限。毎月飲み会を1回我慢するだけで、返済していけます。専業主婦になったとしても、家計からこっそり出せる金額じゃないでしょうか?旦那さんをだますみたいで、あんまりオススメできないですけど……。

でも、実はこの話には落とし穴があります。
月々最低返済額だけ返してたら、いつまで経っても返し終わらないんです。
だって、10万円借りていて月々3000円返していたとしたら、元金を返すだけで34か月かかります。実際には利息もかかるので、もっと時間がかかります。少なく見積もって、4年ってところ。これ、利息が膨大なことになって、正直かなり損です!

★3000円ずつ返済していく場合のシミュレーション
※金利18%、1ヶ月を30日として計算

支払い回数 返済額 現在の借入額 返済額中の利息 残り借入額
1回目 3000円 100000円 約1479円 98479円
2回目 3000円 98479円 約1456円 96935円
47回目 3000円 805円 約11円 0円
合計   計38817円  

結婚を控えた高橋さん
よ、47ヶ月もかかるの……?
しかも、利息は3万8千円も……。

【管理人】山本
夏休みの宿題を貯めていて、最終日に泣きながらやった記憶はありませんか?

結婚を控えた高橋さん
身に覚えがあり過ぎる……。

【管理人】山本
夏休みの宿題を早い内に出来るだけ多く片付けておけば、その分楽になりますよね。
借金も同じです。余裕がある内になるべく多く返済しておけば楽ですよ。

ということで、やっぱり毎月多めに返済していきたいですよね。となると、繰り上げ返済が必要です。毎月1万円とか、2万円とか。
そうなるともう、結婚生活にも影響がでてくるのは避けられないです……。

あと、「カードローン返済中」ということは住宅ローンや自動車ローンを組むときの審査に影響します。
滅多にないケースだとは思いますが、もし高橋さんが新たにローンを組むことになったら、そのときは普通の人より審査に不利になっている、という自覚を持ったほうがいいかもしれません。
ちなみにクレジットカードくらいなら、基本的にはローン返済中でも作れますから安心してください。
あ、でも、借入額が多すぎるとか、延滞してる、とかだと難しくなってくるので、そこは注意してくださいね!!

素直に相談してみる

【管理人】山本
結婚生活に影響を出さず、かつなるべく少ない損失で借金を完済することは難しいです。
やっぱり、彼に告白したほうが良いと思いますよ。

結婚を控えた高橋さん
でも……。

【管理人】山本
借金を隠して結婚すると、後にバレたときが大変です。

相手方の両親・実家による身辺調査でローンが発覚し、結婚を反対されてしまった場合なんかは、借金をしていること自体よりも「隠された」ということが問題になってしまうことも……。

ローンを隠したことが原因で破談や離婚となってしまった……。ということを防ぐためにも、なんとか彼に相談して、納得してもらうのがベストです。もちろんこのとき、今後はもう借金したりしないって、ちゃんと約束しましょう。
貯金を使ってでも、借金返済が優先です。

誰にでも失敗はあります。
隠し続けることであとで大きなしっぺ返しを食らうよりも、今のうちに問題を解決させておくのが理想的なのではないでしょうか?

自分で完済する意思を見せることが大事

【管理人】山本
借金がある場合、とくに奨学金や自動車ローンなどではなくカードローンを使っていると聞いて、良い顔をする人はほとんどいません
消費者金融にあまり良くないイメージを持っている方も、まだまだ多いのが現状です。

結婚を控えた高橋さん
その通りなのよね……。
だから、私も彼には知られたくなかったし……。

【管理人】山本
でもだからこそ、バレるのを恐れながらコソコソと返していくよりも、告白した上できちんと『借金は自分で完済する』と伝えたほうが良いのではないでしょうか。

やっぱり大事なのは、自分の収入で責任を取る、つまり完済する意思を見せること。
ちなみに使い道も、変にカッコつけた嘘はつかないで、ちゃんと正直に話したほうがいいです。今更、ちっちゃい嘘ついたってしょうがないです。
場合によっては借金を完済するまで結婚を待ってもらえないか、と提案してみるのもアリかもしれません。

これから何十年と一緒に歩いていくのであれば、
できるだけわだかまりのない状態で、すべてを納得した上で結婚したいものですね。

まとめ

★生活していく上でカードローンがバレる理由は、「ローンカード」「郵便物」「電話」「銀行口座」
 その他、興信所などを使われる可能性もあり。興信所を使われてしまうと、対処のしようもないものです……。
債務整理はその後5年~10年の間、一切本人名義でのクレジットカードやローン、分割払い(携帯電話含む)の契約ができなくなるので隠し通すことは難しい
★結婚後に借金問題が発生すると、取り返しが付かないことになる可能性も……。
 借金がある方は結婚前に、事前にパートナーと相談して、借入額の把握と納得をしてもらおう。誠意を見せることが大事です。

結婚を控えた高橋さん
やっぱり、いつバレるのかビクビクしながら彼と一緒に過ごすなんて嫌だし……。
借金を全額返済してから結婚します。彼にも正直に話すわ。

【管理人】山本
うまくいくことを願っています。
結婚式には必ず呼んでくださいね。

結論から言うと、結婚相手に借金や債務整理を隠すことは、おすすめできません
これからはじまる新しい夫婦生活のためにも、不安な点はできるだけなくしていきましょう。

【完全無料&匿名】
借金減額ツールを試す!



カードローン診断ツール

「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
 
そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
 
匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
 

【Q】今日・明日中に借りたい

アンケートにご協力お願いします

カード名*
審査結果*
性別
年齢
職業
コメント

SNSでもご購読できます。