【おまとめ対応】体験談から見る「ダイレクトワン」審査傾向と即日融資の流れ

「すでに複数の借り入れがあり、大手の審査に落ちてしまった。
どこか追加借入か、おまとめのできるところはないかな……。」

そんなあなたにとって、要チェックとなるのが「ダイレクトワン」という消費者金融会社。
ここはユニークな金融商品で名前を知られている地方銀行「スルガ銀行」の子会社ですので、独立型の中小消費者金融会社に比べれば借入・返済サービスも充実しており、申込みへの安心感も強くなっています。

今回はそんな「ダイレクトワン」が取り扱うカードローン・おまとめローン商品について、実際の体験談や問い合わせ内容をもとにそのメリット・デメリット、審査傾向をまとめました。
読み終えていただければ現在のあなたに「ダイレクトワン」が向いているか、もし向いているのならどのように契約を進めて行けばよいかが分かりますよ。

★このページは複数件の借入がある、信用情報に若干の問題がある、といった方を対象としています。
該当しない場合にはサービスの充実した大手消費者金融会社、もしくはスルガ銀行のカードローンなどをお選びください。

「ダイレクトワン」が取り扱っているのはどんなローン?

まずは、スルガ銀行グループの消費者金融会社「ダイレクトワン」が取り扱っているローン商品の概要について、簡単に見ていきましょう。

★ダイレクトワン「ダイレクトワンカードローン」

金利 4.9%~20.0%※ 限度額 1万円~300万円
審査スピード 最短即日 融資スピード 最短即日
(来店契約時)
その他
  • 専業主婦の申し込み不可
  • 全国から利用可
  • 加盟個人信用情報機関はCIC、JICC
  • ※利息制限法により、限度額が10万円~100万円未満の場合は上限金利18%となる

    ①取り扱い商品は全部で7つ、ただし実質ほぼ3種類?

    実は「ダイレクトワン」、公式HPによると7種類ものローン商品を取り扱っています。

    ★「ダイレクトワン」取り扱い商品

    金利 概要
    カードローンダイレクトワン 4.9%~20.0%
    • 用途は自由
    Lady 1st(カードローン)
    • 女性のみ利用可
    • 用途は自由<
    教育ローン
    • 用途に特に指定なし
      (=カードローンと実質同じ商品)
    オートローン
    自営者サポートローン 7.5%~20.0%
    • 個人事業主のみ利用可
    • 用途は自由
      =総量規制の例外とはならない
    ペットオーナーズ 4.9%~17.0%
    • ペット関連にのみ利用可
    お借り換えローン 4.9%~20.0%
    • 分割払い
    • 総量規制の対象外
    • 銀行の借入やショッピング枠もおまとめ可
    • 最低申込み可能年齢25歳

    とは言え、よく見ると「Lady 1st」「教育ローン」「オートローン」には金利や限度額、借りたお金の使い道に関する規定などについて、「カードローンダイレクトワン」との違いが一切ありません。このことから、4つのローン商品の中身は全く同じものだと言って良いでしょう。
    加えて「自営者サポートローン」も事業資金専用の、総量規制対象外となるビジネスローンではないため、下限金利こそ高いもののこちらも同じローン商品と言って問題ないかと思います。

    というわけで、「ダイレクトワン」が取り扱うローン商品は実際のところ「カードローン」「ペットオーナーズ」「お借り換えローン」の3種類のみだと言って良いでしょう。 いずれのローンも金利は高く、「大手や銀行で借りられない理由」がない限りおすすめはできません
    はじめての借り入れに選ぶような会社ではない
    、ということについては予めご承知ください。

    ★はじめてのカードローン利用を検討中の場合には、「カードローンの概要とその選び方」ページをご覧ください。

    ★あなたに特に後ろ暗い点がなく、ペットに関する資金を借りたい場合には、より金利の低い都市銀行系の多目的ローンを選択することをおすすめします。

    ②立ち位置は「大手と街金の中間地点」といったところ

    銀行系列の消費者金融会社でありながら、その知名度やルーツ(事実上破産した中規模の消費者金融を、スルガ銀行が買収)から「中小消費者金融」の括りに入ると思われる「ダイレクトワン」
    とは言え「さまざまなATMを使った借入が可能」「さすがにブラック状態だと審査通過は難しい」といった大手に近い特色も備えており、総合的に見た立ち位置は「大手消費者金融会社と、街金(小規模金融機関)の中間地点」と言えるでしょう。

    というわけで、この会社への申し込みをおすすめしたいのは「大手の審査に落ちてしまったが、街金を使うには抵抗がある」といった層でしょうか。
    特に店舗のある静岡県や山梨県、愛知県などにお住いであれば、より選択しやすいかと思います。(申込・契約自体は全国から可能です)

    体験談から予測する、「ダイレクトワン」カードローン・借り換えローンの審査傾向

    ここからは実際の体験談をもとに、気になる「ダイレクトワン」の審査傾向を分析していきます!

    ★ダイレクトワンの申込フォームは、全ローン商品で共通です。 「カードローンに申し込んだが、借り換えローン(おまとめローン)の条件で審査通過となった」という例も少なくないため、ここでは「何らかのローン商品で」審査通過を目指す場合を想定して解説していきます。

    ①審査傾向は大手に近い?自己破産レベルのブラックだと審査通過は困難か

    前提として、「ダイレクトワン」は特別に審査が甘い会社として有名……というわけではありません
    寄せられた体験談を見ても、ブラック状態での審査通過例はほとんど無い模様でした。

    ブラック入りの理由が任意整理・携帯電話料金の滞納程度であれば大手でも通過例があるため、属性や相談次第で何とかなりそうではあるものの……。
    個人再生や自己破産、多額のローン延滞などを理由にしたブラック入りとなると、ダイレクトワンでの審査通過は難しいと思われます。
    素直にキャネットなど、ブラックの通過例が多い消費者金融会社を選択したほうが良いでしょう。

    というわけで、ダイレクトワンへの申し込みをおすすめしたいのは「ブラックではないが、後ろ暗い点が無いわけでは無い」という層ですね。
    「他社借入が多い」「申し込みブラックだと思われる」と言った理由で審査に不安があるのなら、一度ダイレクトワンへ相談してみるのも良いでしょう。

    ちなみに、寄せられた報告の中には以下のような内容もありました。

    数年前ですが、他社延滞中でも借りれたので神だと思ってます。

    延滞中でも借りられる、という例は稀だと思われますが……。
    この一文だけでも、ダイレクトワンが比較的柔軟な審査を行っていることがよく分かりますね。

    ②「甘い」「甘くない」どちらの評判も多く、相性が分かれそう

    消費者金融会社の審査については、「なんで通れたのかわからない」「なんで落ちたのかわからない」といったさまざまな疑問が寄せられています。
    これは申し込み先、あるいは担当者個人の考えによって審査結果が大きく左右されるからでしょう。実際、ダイレクトワンについても同様の声が上がっていました。

    甘いって聞いてたのに他社2件で落とされた。その後アローで通過。ここは甘くはない。
    ここで落ちたら破産しかないってところで街金2社否決。絶望しつつダメ元でここに申し込んだら通った。
    店舗申し込みが功を奏したのかも?とにかく真面目に返済していきます。

    2つの例を見て分かるのは、ダイレクトワンと「いわゆる、審査が甘いとされる街金」の審査基準は大きく異なるということですね。

    返済能力があるのなら、街金の審査に落ちてしまっても「ダイレクトワン」へ通過できる可能性がある模様。
    また、消費者金融会社は全体として店頭申し込みの方が審査が柔軟になる傾向がありますので、審査が不安ならこちらを試してみるのもおすすめです。(ただし店舗設置地域は限られます)

    CHECK審査が不安なら店頭申し込みがベスト?消費者金融会社の審査傾向について
    CHECK審査結果を左右する、申込者の「属性」について

    ★「聞き取り」を重視する消費者金融会社の審査に通るためには、「聞かれたことに素直に、真摯に答える」ことが重要となります。
    これはダイレクトワンにおいても例外ではありません。

    ★返済能力にかかわらず、総量規制の範囲を超える借り入れは不可能です。(おまとめローンを除く)

    ★「現在の他社借入を清算する」という条件で審査通過となる場合があります。
    ダイレクトワン側から条件が提示された場合には、これに従いましょう。

    スルガ銀行から、顧客情報の提供が行われる可能性があります。(スルガ銀行公式HPより)
    同銀行で何らかの問題を起こしたことがあると、審査が不利になる可能性があるでしょう。

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    ダイレクトワンに聞いた!現在の審査スピードと契約の流れ

    ここからは、ダイレクトワンへの申し込みを検討中のあなたのためにその契約の流れを解説していきます。
    まずは現在の審査時間と、申し込み・契約方法の違いについてダイレクトワンへ問い合わせてみた結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    今(月曜日10時)インターネットで申し込むと、審査にどれくらいの時間が掛かりますか?
    ダイレクトワンの回答
    今からお申し込みいただけますと、今日中には審査結果をお出しできるかと思います。
    借り入れまでですと、明日か明後日になるかと思います。
    【管理人】山本
    インターネット申し込みと店頭申し込みでは、どちらがはやいですか?
    ダイレクトワンの回答
    審査結果が出た後でご来店頂けましたら、それが一番早いですね。
    お申し込みを店頭でしていただいてもいいんですが、それだと審査に時間が掛かりますので、その間お待ちいただくことになります。
    お急ぎでしたらインターネットで申し込んでいただいて、審査結果が出たら店頭で契約していただくのが一番良いと思います。

    というわけで、基本的には「インターネット申し込み+店頭契約」がベストとされるようですね。
    この方法であれば(申し込み時間にもよりそうですが)即日融資を十分に狙えるようです。

    ①ダイレクトワンでスムーズに融資を受ける流れ

    ダイレクトワンの職員さんが推奨される「インターネット申し込み+店頭契約」の流れをまとめてみました。

    「ダイレクトワン」契約の流れ
    (カードローン)


    仮審査
    (最短1営業日)
    在籍確認あり
    ※申し込み確認(詳細聞き取り)の電話あり

    必要書類の提出

    ダイレクトワン店舗での契約手続き・カード受け取り
    その場で融資も可
    (インターネット上での契約も可)

    ローンカードの郵送(ネット契約時のみ)

    とは言え前述の通り、消費者金融会社は店頭申し込みを行うことで審査がさらに柔軟になる傾向があります。
    ダイレクトワンでも100%そうだとは言い切れませんが、審査に不安があるのならこれに望みをかけて、店頭申し込みを行ってみても良いでしょう。
    また、公式HPを見る限りインターネット申し込みよりも、店頭申し込みの方が審査結果が早く出やすいようですね。

    ダイレクトワン公式HPより
    ▲ダイレクトワン公式HPより

    ちなみにインターネット契約時、ローンカードは郵送されますが、こちらは速達でのお届けとなる模様。
    この気遣いにより、契約後1~2日でカードの受け取りが可能なようですね。ただし、カード受け取り前の融資には対応していません。

    店頭契約時、郵送物の送付はありません。(毎月の明細もインターネット上で受け取り)
    家族へ借り入れを隠したい場合には、店頭契約をご利用ください。ただし店舗の設置場所は限られます

    CHECKダイレクトワン公式HP「店舗・ATMのご案内」

    ★おまとめローンで審査通過となった場合、インターネットでの手続きは不可となり、店頭または郵送で契約を結ぶことになります。

    CHECKダイレクトワン公式HP「お借り換えローン」

    ②契約までに必要な書類

    「ダイレクトワン」契約までに必要な書類は以下の通りです。

    ★「ダイレクトワン」必要書類

    本人確認書類1点
    (全利用者必須)
    • 運転免許証
    • 運転経歴証明書
    • 住民基本台帳カード
    • マイナンバーカード
    • 在留カード
    • 特別永住者証明書
    • パスポート+住民票の写しまたは税金や公共料金の領収書
    • 健康保険証+住民票の写しまたは税金や公共料金の領収書
    収入証明書類1点
    (限度額が50万円を超える場合、貸金業者からの借入が100万円を超える場合)
    • 2ヶ月分以上の給与明細
    • 源泉徴収票
    • 所得証明書
    • 確定申告書の控え
    • その他応相談

    必要な書類自体はスタンダードなもの。
    住民票の写しは各市区町村役所で簡単に発行してもらうことができます。(ただし数百円の手数料は発生)

    これらの書類は店頭窓口で直接提示するか、スマートフォンなどで写真を撮り所定の場所へアップロードする形で提出することになります。

    ★個人事業主の場合、必要書類が増える可能性があります。詳しくは申し込み後に携帯電話などへ連絡あり

    ③在籍確認は個人名で必ず行われる

    気になる在籍確認について、実際にダイレクトワンへ尋ねてみました。

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?
    ダイレクトワンの回答
    はい、みなさま在籍確認を取らせていただきます。

    「みなさま」という回答から分かる通り、在籍確認の電話を避けることはできないようですね。
    勤務先の休業日に申し込みを行うと、在籍確認が取れるまで審査が中断されるためお気を付けください。

    ダイレクトワンを検討中の方に、この過程について特に説明は必要ないかと思います。
    在籍確認は一般の消費者金融会社と同じく、「社名を名乗らず、個人名で」実施されます。(公式HPより)

    CHECK在籍確認の概要とその会話例

    ダイレクトワン、カード到着後の借入方法

    ここからは、店頭または速達でカード受け取りを済ませた後の借入方法について紹介していきます。

    おまとめローン契約の場合、初回貸付(おまとめ)後に追加借入を利用することはできません
    以下で解説するのはカードローン契約を結んだ場合の借入方法となります。

    ①基本の借入方法は「ATM」

    自由に使えるローンカードが発行されるため、中小消費者金融に比べ利用しやすい「ダイレクトワン」。
    提携ATMの種類についても申し分なく、大手や銀行カードローンと比べてもさほど見劣りしません。

    ★ダイレクトワンカードを使い借り入れに利用できるATM

    • スルガ銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • E-netATM(ファミリーマートなど)
    • イオン銀行ATM
    • ゼロバンクATM(サークルKサンクス)
    • タウンネットサービスATM
    • プロミスATM

    特に関わりのないはずのプロミスと提携を結んでいるのはちょっと不思議ですが、使えるATMが多いに越したことはありませんよね。
    ただしローソンのATMとは提携を結んでおらず、借り入れ・返済に利用できないためお気をつけください。
    ちなみにこれは、親会社であるスルガ銀行のカードローンにも共通します。

    借り入れ(・返済)時の利用手数料は、ATM種別を問わず以下の通り。

    ★ダイレクトワンのATM利用手数料

    取引額1万円以下 108円
    取引額1万円超過 216円

    ATMを利用する場合、手数料の発生は避けられません。出来る限り借入の回数は減らしたいところです。

    CHECKダイレクトワン公式HP「ご利用できるATM」

    ②電話を使った振込キャッシング依頼や店頭窓口での融資にも対応

    ダイレクトワンは、ATMでの借り入れに加え「電話を使った振込キャッシングの依頼」「店頭窓口での融資」にも対応。

    いずれも利用時間が限られるため、利便性の面ではATMに劣りますが……。
    手数料は一切発生しませんので、口座にお金が欲しい場合や店舗の近くに立ち寄る機会がある場合には、こちらの借入方法を選択されても良いでしょう。

    当日中の振込条件や店舗の営業時間について、詳しくは以下の公式HPをご覧ください。

    CHECKダイレクトワン公式HP「お借入れ方法」

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    ダイレクトワンの返済方法とその金額

    最後に、ダイレクトワンにおける毎月の返済方法について見ていきましょう!

    ①約定返済日は給料日に合わせて決めよう

    ダイレクトワンにおける毎月の返済日(約定返済日)は、利用者が自由に決定することができます。
    ただし返済期間は以下のように、「返済日からさかのぼって20日間」と決まっていますのでお気を付けください。返済期間以外の入金は任意返済と見なされます

    ダイレクトワン公式HPより2
    ▲ダイレクトワン公式HPより

    ★返済に遅れそうな場合、返済日を変えたい場合などにはダイレクトワンへ個別に相談を行ってください。

    電話番号:0120-15-2525(平日9:00~18:00)

    ②契約タイプ別の返済金額

    ダイレクトワンの返済方式・返済金額は、「カードローン」「おまとめローン」どちらのタイプで契約を結んだかによって変わります。
    ご希望の契約タイプをお選びください。

    CHECKカードローンタイプの返済額
    CHECK借り換え(おまとめ)ローンの返済額

    (1)カードローンの返済額は月4,000円~と平均的

    ダイレクトワンカードローンの返済額は、一般消費者金融と同じく「最終借入時の残高」に応じ決まります。返済が進むに従い借入残高が減っても、追加借入が行われるまで毎月の返済額は変わりません。

    ★ダイレクトワンカードローンの約定返済額

    最終借入時の残高 最低返済額(利息含む)
    10万円以下 4,000円
    10万円超過~20万円 8,000円
    20万円超過~40万円 12,000円
    40万円超過~50万円 15,000円
    50万円超過~60万円 18,000円
    60万円超過~70万円 21,000円
    70万円超過~80万円 24,000円
    80万円超過~90万円 27,000円
    90万円超過~100万円 30,000円
    ※100万円を超える借入については、公式HPをご覧ください。

    消費者金融における毎月の返済額としては標準的なもので、特に低くも高くもありません。

    CHECKダイレクトワンの入金方法

    (2)お借り換えローンなら、月々の返済は分割払いで

    もしもあなたがカードローンではなく、お借り換えローン(おまとめローン)の契約を結んだ場合、月々の返済は定額の分割払い(元利均等方式)で行われることになります。住宅ローンや自動車ローンに近い形ですね。

    実際に月いくらの返済を行うかは、借入額や返済期間に応じ変わってきます。
    公式HPに設置の以下のシミュレーターを利用し、毎月の支払額をチェックしてみると良いでしょう。

    CHECKダイレクトワン公式HP「ご返済シミュレーション」

    ③返済方法は「ATM」「銀行振込」「店頭窓口」から選択可

    ダイレクトワンで利用できる返済方法は、「ATM」「銀行振込」「店頭窓口への持ち込み」の3種類。
    このうち、確実に手数料が掛からないのは「店頭窓口への持ち込み」のみとなります。
    (一部インターネット銀行を利用される場合、振込先金融機関の口座を持っている場合などには銀行振込も無料になる場合あり)
    手数料や利息のことを考えると、出来る限り短期で支払いを済ませたいところですね。

    CHECK毎月の手数料が返済にもたらす悪影響って?手数料が増えるほど元金の減りは悪くなる

    返済に利用できるATMは、借り入れに利用できるものと変わりありません。
    また、返済先の口座は契約時や個別の問い合わせ時に教えてもらうことができます。

    ★自動引き落としでの返済には対応していません。

    CHECKダイレクトワン公式HP「ご利用できるATM」

    まとめ

    ★スルガ銀行グループの「ダイレクトワン」は、使い勝手を見ても審査の傾向を見ても「大手と街金の中間」という要素が強い
    大手に比べると審査は柔軟な傾向にあるが、現行ブラック状態での申し込みはおすすめできない。ダイレクトワンは他社借入が多い、申し込みブラックなど「ブラック未満の懸念」がある場合に検討しよう
    ★審査結果によっては、そのままおまとめローンに案内されることもある
    即日融資を受けるためには来店契約が必須。ただしインターネット契約であっても、速達の利用でスピーディな借り入れは可能
    ★借り入れ・返済に使えるATMの種類は大手に匹敵するものの、ローソンATMとは提携を結んでいないので注意

    「全国的に見ても審査が甘い」……とまでは言い切れないものの、比較的柔軟な審査が期待できる「ダイレクトワン」。
    全国から申し込みが可能ではありますが、どうしてもお金が必要な事情があるのなら、店頭窓口で担当者さんと相談しながら申し込みを行えると良いですね。

    CHECK審査が不安なら店頭申し込みがベスト?消費者金融会社の審査傾向について
    CHECK審査結果を左右する、申込者の「属性」について
    CHECKブラック対応の中消費者金融(街金)について


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