愛媛銀行カードローンはなんと無利息サービス付き!4つのカードローンの選び方は?

銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

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愛媛銀行は「ひめぎんクイックカードローン」「ひめぎんカードローン・サポート」「ひめぎんスマートカードローン」「カードローン円姫」という、4つのカードローン商品を提供しています。

特筆すべきは「ひめぎんクイックカードローン」で、来店不要のWEB完結契約&即日融資が可能な上、30日間無利息サービス付き
銀行カードローンの低金利と無利息サービスを両立させているカードローンは非常に珍しく、全国的に見ても貴重です。

今回は愛媛銀行4つのカードローンについて、その特徴や選び方を詳しく解説していきます!

★すでに申込先のカードローンが決まっている方は、以下のページをご覧ください。
CHECK「ひめぎんクイックカードローン」は無利息サービス&即日融資可能+充実のユーザーサービス
CHECK低金利な「円姫」は、愛媛銀行口座を持っている方や住宅ローン利用者の方におすすめ



愛媛銀行4つのカードローンはそれぞれどんな特徴があるの?カードローンの選び方

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愛媛銀行の4つのカードローンには、どんな違いがあるのでしょうか?
4つのローンのうちから、あなたにピッタリなものを探してみましょう!

①4つのカードローンの簡易比較:すべてのカードローンでパート・アルバイト、専業主婦OK

愛媛銀行のカードローンについて、簡単に特徴をまとめてみました。

金利(借入利率) 限度額
(最大契約極度額)
その他
ひめぎんクイックカードローン 4.4%~14.6% 800万円
  • インターネット契約なら契約日より30日間無利息
  • 口座開設不要
  • 収入が年金のみの方は不可
  • ひめぎんカードローンサポート 5.0%~14.6% 500万円
  • 口座開設不要
  • ひめぎんスマートカードローン 12.8%
    14.8%
    300万円
  • 口座開設不要
  • 円姫(えんひめ) 7.5%~13.5% 500万円
  • 愛媛銀行の口座が必要
  • 愛媛銀行窓口へ来店する必要あり
  • 2つ以上のローン商品を展開している地方銀行では、審査が厳しい代わりに金利の低いローンを取り扱っていることが多いのですが、愛媛銀行の場合はすべてのカードローンでパート・アルバイト・専業主婦OKを明言しています。
    上限金利については愛媛銀行口座が必須の「円姫」のみが少し低い程度で、他の3商品は横並びとなっており、違いが分かりにくいのが正直なところでしょうか。

    ……このような形態になってしまったのは、「ひめぎんクイックカードローン」が提供開始時の平成22年時に比べ、大きく性質が変わってしまったから。
    当時はより金利が低い代わりに最低返済額が高く、審査難易度の高いローンであったと予測されます。
    多くの方の申し込みを受け入れるにあたりローン商品の改定を重ねた結果、その他のカードローンと似たような金利を持つようになってしまったわけですね。

    ②「円姫」以外のローン商品は全国から利用可能!

    居住地域制限が掛けられていることの多い地方銀行には珍しく、愛媛銀行カードローンは「円姫」を除き全国から利用可能
    金利の低い「円姫」を利用できないのは残念ですが、「口座不要+無利息期間付き+即日融資可能」という「ひめぎんクイックカードローン」は、全国的に見ても十分優秀な商品となってます。

    詳細:全国から利用できるカードローンと愛媛銀行カードローンの比較

    ③最もおすすめなのはおトクでスピーディな「ひめぎんクイックカードローン」!30日間無利息サービス付き

    正直に言うと愛媛銀行の場合カードローンを選ぶ場合、「ひめぎんクイックカードローン」「円姫」の二択になるといっても過言ではありません。

    というのも、「ひめぎんクイックカードローン」「ひめぎんカードローンサポート」「ひめぎんスマートカードローン」の金利は横並びの上、申し込み条件に大きな違いもありません。
    さらに審査難易度もほぼ変わりないと思われるため、無利息期間付き・即日融資可という大きなメリットのある「ひめぎんクイックカードローン」以外をあえて選ぶ必要がないというわけなんですね。

    ちなみに「ひめぎん」の名前が付く3つのカードローンの最も大きな違いは保証会社。保証会社とは、ローンの審査を行う会社のことを言います。

    ★愛媛銀行の各カードローン保証会社

    ひめぎんクイックカードローン SMBCコンシューマーファイナンス株式会社
    ひめぎんカードローンサポート 四国総合信用株式会社
    アイフル株式会社
    (どちらかの審査に通過できればOK)
    ひめぎんスマートカードローン 株式会社日本保証
    円姫(えんひめ) 株式会社愛媛ジェーシービー

    唯一「ひめぎんカードローンサポート」「ひめぎんスマートカードローン」を選ぶ理由としては、「ひめぎんクイックカードローン」の審査を行う「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」で以前問題を起こしており、審査に通る見込みがない……。という場合が挙げられるでしょう。

    ちなみに「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」とは消費者金融「プロミス」を運営している会社。
    多くの銀行ローンの保証業務を行っていますが、中でも親会社である「三井住友銀行」との関わりが強くなっています。

    参考:銀行カードローンと保証会社

    ④「円姫」のみ口座開設必須:その代わり少し低金利+さらに金利優遇も

    愛媛銀行4つのカードローンのうち、唯一「円姫」のみが愛媛銀行口座必須
    さらに契約には来店が必要ですが、その分「ひめぎんクイックカードローン」などに比べて1%以上低金利となっています。

    さらに嬉しいポイントとして、元から低金利の「円姫」は簡単な条件を満たすだけで、すぐに金利優遇を受けられます。
    (給与振込先と公共料金の引落とし先を愛媛銀行口座に設定するだけで金利1%減など)

    「円姫」は愛媛銀行口座を持っており、融資スピードや無利息期間よりも金利の低さを重視したい方、主に多額または長期間の借り入れを希望する方におすすめです。

    詳細:愛媛銀行カードローン「円姫」について

    ⑤審査難易度は「円姫」のみ少し厳しめ

    気になる審査難易度についてですが、4つのカードローンではすべて保証会社(審査を行う会社)が異なるため、一概にまとめることはできません。
    しかし、年齢制限などが厳しく金利も低い「円姫」については、他の3つのローンよりも少し厳しい審査を行っていると予想されます。

    詳細:「円姫」の審査について

    一方で「ひめぎんクイックカードローン」など3つのローンについては、パート・アルバイトOKが明言されていることからも、さほど厳しい審査を行ってはいないはず。
    特に最低約定返済額(毎月の返済金額)が2000円と低い「ひめぎんクイックカードローン」は、年収200万円未満のアルバイトの方にも審査通過の可能性があるでしょう。

    詳細:「ひめぎんクイックカードローン」の審査について

    <愛媛銀行での借入体験談>

    家から一番近い銀行が愛媛銀行で、今までもしばしば利用していたのでカードローンを使いたいな、と思ったときにも金融機関に選ぶことはありませんでした。
    金融機関選びには困らなかったものの、話を聞いてみるとカードローンの種類がたくさんあるとのこと。しかも何がどう違うのかよくわからない……笑
    結局勧められるままに、一番金利の低い「円姫」を選びましたが、利用者は「ひめぎんクイックカードローン」の方が多いみたいですね。
    円姫という名前ですが女性専用というわけでもなく、アラフォー男の私でも利用できました笑

    契約にはそこそこ時間が掛かったものの、その後に特に困ったことはありません。私は手数料が無料になりやすいと聞いたので愛媛銀行のATMをよく使っていますが、コンビニのATMでも問題ないようです。
    (以前、出張先でセブンイレブンのATMでキャッシングを行いました。)
    返済も毎月5000円とぜんぜん高くないのですが、いわゆるリボ払いと聞いてなんとなくよくない印象があるので、できるだけ借りた翌月にはATMを使って全額返済するようにしています。クレジットカードで返済できればいいのになー、と思いますがそれはできないようですね。

    利用していく上で実感することはあまりありませんが、僕の場合はCMを打っているようなカードローン会社より5%以上低金利なので、円姫を選んでよかったと思っています。

    \ 絶対審査とおりたいならカードローン選びが重要です!/

    愛媛県から申し込めるカードローンと愛媛銀行カードローンの比較

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    「本当に愛媛銀行のカードローンに申し込んでいいの?」という方のため、小規模な金融機関を含め、重視ポイントごとに愛媛県から申し込めるカードローンについて比較しました。

    ①【融資スピード重視】即日融資が可能なカードローン一覧

     
    「ひめぎんクイックカードローン」と同じく口座開設不要で即日融資を受けられるカードローンをまとめてみました。

    ★口座なしで即日融資可能なカードローン

    金利 限度額 融資スピード 審査難易度
    愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」
    ※無利息サービスあり
    4.4%~14・6% 800万円 最短即日
    (平日のみ)
    低め
    プロミス
    ※無利息サービスあり
    4.5%~17.8% 500万円 最短即日★
    (土日祝日可)
    低め
    アコム
    ※無利息サービスあり
    3.0%~18.0% 800万円 最短即日★
    (土日祝日可)
    低い
    銀行カードローン
    消費者金融・信販会社のカードローン

    口座なしでの即日融資に対応した金融機関は、全国的に見ても多くありません。
    見ての通り銀行カードローンの低金利と無利息サービスを両立させているものは「ひめぎんクイックカードローン」しかないため、「できるだけ早く、おトクに借りたい!」という方はこのローンを選んで問題ありません。

    ただし、「ひめぎんクイックカードローン」は融資に銀行振込を使うという特性上、入金が反映されるのは平日の15時まで。
    夜遅く(19時以降)まで即日融資を受けられる金融機関(★マーク)に比べると即日融資の確実性は落ちてしまいます
    確実に今日中に借りたい!という方は★マークの付いた金融機関を選んでください。

    詳細:ひめぎんクイックカードローンの契約の流れ

    ②【低金利重視】各カードローンの審査難易度目安と金利の一覧

    ここでは「融資スピードよりも金利の低さを重視したい!」という方のため、審査通過ラインの目安と金利についてまとめてみました。

    審査通過ライン カードローンの例 金利
    ↑高 収入400万円以上/年
    の方
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.5%
    収入200万円以上/年の方
    正社員・公務員の方
  • みずほ銀行カードローン
  • JA松山市カードローン
  • 年2.0%~14.0%(みずほ)
    7.3%(JA松山市)
    収入200万円前後/年の方 愛媛銀行「円姫」

  • 愛媛信用金庫「カードローンきゃっする」
  • 四国労働金庫「マイプラン」
  • 7.5%~13.5%(円姫)
    4.5%~14.6%(愛媛信)
    7.525%~9.525%(労金)
    収入200万円未満/年
    アルバイトの方
    愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」

  • 伊予銀行「新スピードカードローン」
  • 楽天銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン
  • 宇和島信用金庫カードローン(PDF)
  • 4.4%~14.6%(ひめぎん)
    2.0%~14.5%(伊予銀)
    1.9%~14.5%(楽天)
    3.8%~13.8%(イオン)
    14.6%~16.5%(宇和島)
    収入100万円台/年
    アルバイトの方
  • アコムアイフル
  • 3.0%~18.0%(アコム)
    3.0%~18.0%(アイフル)
    ↓低 金融ブラックの方
  • 一部中小消費者金融
  • 18%~20%程度

    とくに融資スピードを気にしないのであれば、まずはあなたの年収・職業をもとに審査に通過できそうなカードローンを見比べて、低金利のものを選ぶと良いでしょう。
    例えば、年収が安定して200万円を超える方であれば愛媛銀行よりもJAや労働金庫のカードローンを使った方がおトクになるわけですね。
    ただし、金利が低いローンほど融資に時間が掛かりやすい(2週間程度)点にはお気を付けください。

    ★JAや信用金庫のローンは居住制限がかなり厳しいため、必ず申し込み前に利用規約をよく確認してください。

    参考ページ1:「労働金庫のカードローンについて」
    参考ページ2:「JAのカードローンについて」

    まとめ

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    愛媛銀行カードローンは4種類!ただし各ローンの特徴をよく調べてみると、実質「ひめぎんクイックカードローン」「円姫」の二択となる
    ★「ひめぎんクイックカードローン」は銀行カードローンの低金利、無利息サービス、即日融資を両立させたとても貴重なカードローン!全国からの申し込みも可能
    ★「円姫」は来店・愛媛銀行口座必須ながら低金利。申し込み前には金利優遇条件をできるだけクリアさせておこう
    ★200万円程度の収入があれば、より低金利なJA・労働金庫のローンを利用できる可能性も

    地方銀行離れした特徴も多い愛媛銀行のカードローン。
    「ひめぎんクイックカードローン」「円姫」はどちらにもメリットがあるため、あなたに合ったものを選択してみてくださいね。 

    ★愛媛銀行カードローン特設ページはこちら
    CHECK「ひめぎんクイックカードローン」の審査難易度の目安や契約の流れ、在籍確認について
    CHECK安定した収入がある方向けの「円姫」その審査基準や借入・返済方法って?

    

    

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