愛媛銀行カードローン「円姫」は口座必須ながら低金利:簡単な条件で金利優遇も

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4つの愛媛銀行カードローンのうち、もっとも金利が低い「円姫」
この「円姫」は、その他のローンとは違い「愛媛銀行の口座必須」という条件があるのですが、その分少なくとも1.1%おトクに利用できます。

審査が不安な 佐藤さん
おおっ、「円姫」いいじゃん!
困ってた時に天の助け!
早速借りよう!

あっ、佐藤さん待ってください!
愛媛銀行の主力商品「ひめぎんクイックカードローン」に比べると融資に時間が掛かる、審査が少し厳しいといったデメリットも知ってから、「円姫」に申し込んでくださいね。

…えっ?お前は誰かって?
自己紹介が遅れました!管理人の山本と申します。
消費者金融で働いていた経験がありますから、カードローンについては結構詳しいんですよ。

今回は愛媛銀行のカードローン「円姫」について、審査難易度の目安や契約の流れ、利用方法などをお教えします!

<愛媛銀行カードローン特集はこちら>

CHECK愛媛銀行4つのカードローンの選び方とその特徴
CHECK「ひめぎんクイックカードローン」は無利息期間付き&即日融資が可能!ユーザーサポートも充実

カードローン「円姫」は愛媛銀行口座を持ってる方だけが利用できる低金利ローン

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愛媛銀行のその他のローン商品より、おトクに利用できる「円姫」。
でも、ただ金利が低いだけではないんです。

①「円姫」の基本データ:愛媛銀行のカードローンの中で最も低金利!

4つのカードローンを取り扱う愛媛銀行の中で、最も金利が低いのがこの「円姫」です。
その基本データを見てみましょう。

★「円姫」の基本データ

金利 7.5%~13.5% 限度額 500万円
審査スピード 3、4日程度 融資スピード 3、4日程度
その他
  • 契約には愛媛銀行口座が必須
  • 専業主婦可(ただし限度額は最大50万円、配偶者の同意は不要)
  • 「ひめぎんクイックカードローン」など、愛媛銀行のその他のローンに比べて上限金利が1.1%低いため、カードローンを長期間利用したい方におすすめです。
     

    ②簡単な条件を満たすだけで金利優遇を受けられるのも嬉しい

    低金利に特化した「円姫」ですが、簡単な条件をクリアするだけでさらに低金利で利用することができますよ。

    審査が不安な 佐藤さん
    簡単な条件?
    【管理人】山本
    こちらがその一覧です

    ★「円姫」の金利優遇条件

    優遇条件 優遇内容
    ★毎月5万円以上の給与を愛媛銀行口座に振込 金利-0.5%
    年金の振込先を愛媛銀行口座に指定 金利-0.5%
    財形預金または積立預金
    (毎月積立合計額が1万円以上)
    金利-0.5%
    ★5大公共料金(電話・受信料・ガス・電気・水道)の口座振替 の3項目以上のご指定 金利-0.5%
    住宅ローンまたは住宅金融公庫のご利用 金利-0.5%
    総合口座定期預金(50万円以上)をお預入れ 金利-0.5%
    定期預金(総合口座定期預金、財形定期を含む)を 300万円(本人様分に限る)以上を預入れ 金利-0.5%

    金利を下げるためだけに住宅ローンを借りたり、50万円以上もの総合口座定期預金を入れるまでは出来ませんが……。
    比較的簡単に満たすことのできる「給与振込先口座の指定」「公共料金引き落とし先の指定」をクリアするだけで、円姫の金利は最大でも12.5%に
    低い金利をさらに下げてしまうことが出来るなんて、スゴいですよね。
    愛媛銀行の口座を普段から利用している方ほどおトクに利用できるわけですね。

    「円姫」の審査難易度は、「ひめぎんクイックカードローン」よりも高め

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    審査が不安な 佐藤さん
    「円姫」借りたいけど、審査が心配だな……

    【管理人】山本
    それでは、気になる「円姫」の審査難易度を推測していきましょう!

    少し厳しめの「円姫」の審査に通ることのできるのは、どんな人なのでしょうか?

    ①「円姫」は金利が低い代わり、少し審査は厳しめの可能性あり

    愛媛銀行の口座を持っていないと利用できない「円姫」は、「ひめぎんクイックカードローン」の2.5倍である5000円の最低返済額を設けています。

    最低返済額が低いローンほど、支払い能力の高くない人を融資の対象にしているということ。
    つまり審査に通りやすいと予測できます。
    そのため「ひめぎんクイックカードローン」に比べると幾分か、「円姫」の方が審査に通りにくいと考えられるわけですね。

    とは言え「パート・アルバイトOK」を明言している「円姫」ですから、審査通過のために高い社会的ステータスは必要ないはず。
    パート・アルバイトについての記載がなく、最低返済額が1万円と高いみずほ銀行カードローンに比べると審査難易度は低いと推測できます。

    みずほ銀行の審査に通過できる目安は「会社員、公務員である」「会社員、公務員以外なら200万円以上の収入がある」方。
    そのため、このうちの1つに当てはまるようであれば、「円姫」の審査も問題なくクリアできることでしょう。

    審査が不安な 佐藤さん
    じゃあ、1番審査に通りやすいのはどこ?
    【管理人】山本
    簡単なものですが、審査難易度の目安を表にしました

    ★審査難易度の目安(簡易版)

    ↑高 みずほ銀行カードローンなど
    (年収200万円以上の方、正社員・公務員の方が主な利用者層)
    カードローン「円姫」
    (年収200万円前後で審査通過の可能性あり
    ひめぎんクイックカードローン楽天銀行カードローンなど
    (年収200万円未満・アルバイトでも審査通過の可能性あり
    ↓低 アコムアイフルといった消費者金融会社
    (年収100万円台・アルバイトでも審査通過の可能性あり)

    ②愛媛銀行「円姫」の審査通過条件

    結局「円姫」の審査に通るのはどんな人なのか、簡単にまとめてみました。
    以下の条件をすべて満たせば、高い確率で審査に通過できるはずです。

  • 20歳~65歳
  • 本人または配偶者に毎月安定した収入がある(年収200万円程度が目安)
  • 金融ブラック状態でない
  • 愛媛銀行口座を作ることができる=愛媛銀行の営業区域内に在住または在勤
  •  

    「ひめぎんクイックカードローン」に比べると厳しめの審査を行っているとは言え、特別に審査難易度が高いわけではありません
    配偶者に安定収入のある、パートや専業主婦の方にも利用しやすいローンとなっています。

    ★独身アルバイトの方は「ひめぎんクイックカードローン」を選んだ方が安心です。

    愛媛銀行「円姫」のデメリットと他社ローンとの比較

    【管理人】山本
    ここまで「円姫」の基本情報とメリット、審査基準について説明してきましたが……
    【管理人】山本
    もちろん「円姫」にも他社と比べた短所があります

    カードローンを選ぶのなら、良いところでなく悪いところもキチンと知っておきたいですよね。
    「円姫」を検討しているけど決定打に欠けるな、という方や、申込み先のローンをより詳しく知りたい!という方のために、「円姫」のデメリットをまとめました。

    ①融資までには最低でも3、4日ほど掛かり、融資スピードには期待できない&来店必須

    「円姫」は審査完了までに短くとも3、4日掛かる上、審査結果が出た後には愛媛銀行の店頭窓口でのみ契約手続きが可能です。
    即日融資が可能なカードローンも多々ある中、「円姫」は「できるだけ早く借りたい」という方にあまり向いていません。
    また、来店が必要になるため銀行の営業時間(平日9:00~15:00)に時間を取れない方にも厳しいかも……。

    【管理人】山本
    融資スピードを重視する方やインターネット上での手軽な契約を希望する方は、こちらのローン商品をどうぞ

    ★即日融資&インターネット上での契約が可能なカードローン

    金利 限度額 審査難易度
    ひめぎんクイックカードローン 4.4%~14.6% 800万円
    プロミス 4.5%~17.8% 500万円 低め
    アイフル 3.0%~18.0% 800万円 低い~低め
    アコム 3.0%~18.0% 800万円 低い
    銀行カードローン
    消費者金融・信販会社のカードローン

    特に「円姫」と同じ愛媛銀行の「ひめぎんクイックカードローン」は、全国でも貴重な「来店不要の即日融資」が可能なカードローンです。
    あなたの重視するポイントに合わせてローンを決定しましょう。

    ②時間は掛かるが、労働金庫やJAのローンを使えばさらに低金利で済む

    「ひめぎんクイックカードローン」に比べると、確かに低金利で利用できる「円姫」。
    ですが、非営利目的の組織であるJAや労働金庫のローンと比べると、さすがに金利の面では劣ってしまいます。

    審査が不安な 佐藤さん
    「円姫」よりさらに低いところがあるの!?
    【管理人】山本
    そうなんです。
    実際に比べてみましょう
    金利 限度額 審査難易度
    愛媛銀行「円姫」 7.5%~13.5%(円姫) 800万円
    JA松山市カードローン

    7.3% 50万円 高め
    (最低年収200万円~)
    四国労働金庫「マイプラン」 7.525%~9.525% 300万円

    特に四国労働金庫「マイプラン」のローンは毎月の返済額も「円姫」と同じ5000円。
    審査難易度について大きな違いはないと思われるため、まずは労働金庫の審査を受けてみるのも良いかもしれません。

    ただし、JAや労働金庫のローンは融資までに時間が掛かる(最低でも1週間~)ため、「そんなに待てない!」という方は「円姫」を選択すると良いでしょう。

    【管理人】山本
    「円姫」はこんな方におすすめです
    「円姫」の金利や融資スピードは、「ひめぎんクイックカードローン」などの即日融資が可能なローン商品と、「JA」「労働金庫」などの非営利組織のローン商品のちょうど中間くらい。
    「できるだけ低金利で、1週間以内には借りたい」という方には「円姫」がベストと言って良いでしょう。

    参考:「JAのカードローンについて」 「労働金庫のカードローンについて」

    カードローン「円姫」契約の流れ

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    審査が不安な 佐藤さん
    申し込みの後はどうすればいいの?
    【管理人】山本
    それでは、「円姫」に申し込んだ後の流れを見ていきましょう!

    ①「円姫」で融資を受けるためには、銀行窓口への来店必須

    「円姫」は「ひめぎんクイックカードローン」と違い、審査通過後に愛媛銀行窓口での契約手続きが必要です。

    【管理人】山本
    詳しい流れはフローチャートでまとめました

    愛媛銀行「円姫」
    申込から融資までの流れ

    インターネットから申し込み

    審査
    (3、4日程度)

    電話で審査結果連絡

    必要書類★を持って、愛媛銀行窓口へ
    (ここでの口座開設可能)

    愛媛銀行キャッシュカードにローンカード機能が付き、
    ATMでのキャッシングが可能に!

    「円姫」は「ひめぎん~」と名の付く商品とは異なり、あなたが現在持っている愛媛銀行のキャッシュカードにローン機能が追加される形となるため、ローン専用カードが発行されません
    ですので、余計なカードを持つ必要がないんです。
    正直カードが多過ぎて、いつもサイフから出す時に混乱している……なんて事はありませんか?なるべくなら、カードが少ない方がいいですよね。
    それに、借金を隠している家族の前でクレジットカードなどと間違えてうっかり出しちゃって大惨事……なんてこともありません。

    「円姫」は「ひめぎんクイックカードローン」とは異なり、契約時に愛媛銀行窓口への来店が必要です。
    そのため、たとえ愛媛銀行口座を持っていたとしても自宅から銀行窓口が遠い方には向いていません。

    参考:愛媛銀行公式HP「店舗・ATM検索」

    また、「円姫」を利用するためには以下のものを窓口へ持っていく必要があります。

    ★「円姫」の必要書類

    本人確認書類いずれか一点
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 収入証明書 (限度額が300万円を超える方)
    源泉徴収票、確定申告書など
    +印鑑

    必要書類は原則本人確認書類のみですが、窓口契約時には印鑑を忘れないようにしましょう。

    ②在籍確認は必ず行われるわけではない:低限度額なら在籍確認なしで利用できるかも

    愛媛銀行は、銀行側が必要と判断した場合に限り在籍確認を行っています。(参考:在籍確認とは?
    そのため、希望額が低ければ(50万円以下)それだけ大きな信用も必要ない=在籍確認なしで契約できる可能性も高まるわけですね。
    「そこまでたくさんのお金はいらない、むしろ会社に借金していることを知られたくない……」そんなあなたでも安心です。

    在籍確認は、一般的な金融機関と同じく銀行名と用件を伝えず、個人名で行われます。
    そのため在籍確認の電話がきっかけでカードローンの利用を知られる事はほとんど無いのですが、電話以外の方法での在籍確認には対応していません
    どうしても電話は困る、という方は書類での在籍確認が可能な三井住友銀行カードローンなどを利用しましょう。

    「円姫」の借入方法はATMのみ:コンビニATMの利用手数料は?

    【管理人】山本
    次は借り入れについてお話しします。
    「円姫」のキャッシング方法はATMのみです。
    【管理人】山本
    また、地方銀行でよくある自動融資機能(預金残高が0円を下回ったとき、自動で借り入れを行う機能)は付いていません
    審査が不安な 佐藤さん
    え、わざわざATMで借りてからでないといけないのか……
    【管理人】山本
    確かにそこは不便ですけれど、自動融資を使いすぎて知らぬ間に借り入れ額が増えていたという事態も避けられますよ

    ★愛媛銀行カードローンでのキャッシングができるATM

  • 愛媛銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-net対応ATM(ファミリーマート、サークルKサンクスなどその他大手コンビニ、スーパーなど)
  • 香川銀行ATM
  • 高知銀行ATM
  • 徳島銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • 「MICS」のマークの付いた地方銀行ATM
  • 利用可能ATMはとても多いため、愛媛県外でも利用しやすくなっています。
    出張が多い人でも安心ですね!

    審査が不安な 佐藤さん
    ところで、利用手数料はどうなるの?
    【管理人】山本
    こちらの表をご用意しました!
    審査が不安な 佐藤さん
    おおっ、気が利くねぇ!

    ★愛媛銀行カードローンのATM利用手数料(一部)
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    その他の金融機関のATM利用手数料については愛媛銀行公式HP「ご利用できるATM」をご覧ください。

    「円姫」毎月の返済金額と返済方法

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    審査が不安な 佐藤さん
    じゃ、話は全部聞いたし……
    【管理人】山本
    いいえ、話はまだ終わってませんよ!
    審査が不安な 佐藤さん
    えっ?
    【管理人】山本
    借り入れ後には当然、「返済」が必要になることを忘れていませんか?
    審査が不安な 佐藤さん
    ………や、やだなぁ~、しっかり覚えているに決まっているじゃないか……
    【管理人】山本
    (忘れてましたね……)

    このページの最後に、「円姫」で借りたお金を返済する方法についてまとめてみました。

    ①毎月の返済額は5000円からと平均的

    「円姫」利用中の返済額は、借入残高によって変わってきます。
    返済プランを立てる際、「毎月いくら返済するのか知らない……」ではお話になりませんよね。
    そこで、まずは以下にまとめました「円姫」の毎月の引き落とし額一覧を確認しましょう。

    ★「円姫」の毎月の返済額

    借入残高 返済金額
    30万円以下 5000円
    30万円超過50万円以下 10,000円
    50万円超過200万円以下 20,000円
    200万円超過300万円以下 30,000円
    300万円超過500万円以下 50,000円

    「円姫」の毎月の返済額は5000円からと、銀行カードローンの中では平均的。
    より低い返済額をご希望の方は、「ひめぎんクイックカードローン」(返済額2000円~)を選択しましょう。

    ②返済は毎月末、愛媛銀行預金口座からの自動引落しで行う

    契約に愛媛銀行口座が必要な「円姫」は、毎月の返済を愛媛銀行口座からの自動引落しで行います。
    引落しが行われるのは毎月末。ですが月末が土日祝日の場合には、次の平日に持ち越しとなります。

    「口座に数百円しかお金が入っていなかったため、自動引落しに失敗!」なんてことが無いよう、愛媛銀行の口座残高は頻繁に気に掛けておきましょう。

    ③各種ATMを使った繰上返済(追加返済、任意返済)も可能

    自動引落しに加え、各種ATMを使った繰上返済も可能です。

    【管理人】山本
    繰上返済とは、ローンの早期完済を目的とした追加の返済のことです
    審査が不安な 佐藤さん
    えー、わざわざATMまで行ってお金返すの?
    自動引き落としだけでいいんじゃない?
    【管理人】山本
    返済を早く済ませれば、その分かかる利息も少なくなるんですよ

    多くのATMを利用できる「円姫」ですから、繰上返済の利便性も非常に高いのがポイント。
    余裕があるときに追加の返済を行うことで、すばやい返済や利息のカットを狙いましょう!

    参考:愛媛銀行公式HP「ご利用できるATM」

    まとめ

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    愛媛銀行カードローン「円姫」は、一般的なカードローンよりも低い金利が自慢!さらに金利優遇も
    ★「ひめぎんクイックカードローン」に比べると審査難易度は少し高め。アルバイトの方よりは、会社員・公務員の方や配偶者に安定収入のある方におすすめ
    ★契約には来店必須、さらに「ひめぎんクイックカードローン」とは違い即日融資には対応していないので注意
    審査が不安な 佐藤さん
    お金のピンチを脱することが出来た!
    これも全て……
    【管理人】山本
    ……(わくわく)
    審査が不安な 佐藤さん
    「円姫」のおかげだね!
    ありがとう、愛媛銀行!
    【管理人】山本
    ガクッ……

    低金利を重視したい方におすすめのカードローン「円姫」。
    ぜひとも金利優遇条件を整えた上で、申し込みを行いましょう! 

    

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