「カードローンの審査中に掛かってくるという、在籍確認の電話。
勤務先に借金がバレないか、心配なんだけど……。」
結論から言うと、在籍確認のせいでキャッシングがバレる、ということはめったにありません。
金融機関も、「利用者が在籍確認を嫌がっている」ということは把握済み。
ですから、最低限迷惑が掛からないよう、できるだけ自然に・スマートに電話を掛けてくれます。
今回は「それでも在籍確認が心配！」というあなたのために、できるだけ自然な・信憑性の高い「言い訳」をまとめました。
読み終えていただければ、人の目を気にすることなく契約を結ぶことができますよ。
★「在籍確認って何？」「電話はどんなふうにかかってくるの？」といった在籍確認の基本については、「在籍確認とは」のページをご覧ください。
目次
名指しでの電話が不自然でない会社なら、言い訳について考える必要は無い
前提として、在籍確認の電話は「カードローン関連の連絡と分からないように」掛かってきます。
| 消費者金融 一部の銀行など | ○○（担当者個人名）と申しますが、××△△（申込み者）さんはいらっしゃいますか？ （※金融機関名を名乗らない） |
|---|---|
| 一部の銀行 | ◇◇銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか。 |
この確認過程は、
- 申込み者本人が電話を受ける
- 第三者が「××はお休みです」等の対応を行うことで、「申込み者がその勤務先に勤めていること」の確認が取れた
のいずれかをもって完了します。
よって少なくとも
- 申込み先が担当者個人名で電話を掛けてくるタイプのカードローンである
┗各消費者金融、みずほ銀行、ネット銀行等 - お客さんなどが、名指しで電話を掛けてくることが珍しくない職場に勤めている
という場合には、在籍確認の言い訳について気にする必要はほぼ無いでしょう。
第三者が電話を取ったとしても、お客さんからの電話との区別は付かないだろうと思います。
アコム
- 利用者アンケートより
総務部門から個人から私宛にあった電話が回され、電話をとると、向こうがアコムの○○です、と名乗ってきたため、私も「お世話になります」と応えた。
それからは、無事本人確認が取れましたので、これにて終了します、今後とも宜しくお願いします、というような受け答えだったため、私の方も、こちらこそ宜しくお願いします、と普通の顧客と話すような電話対応を装うレスポンスで事足りたため、周りからも何も疑われることなく終わった。30秒程度の会話だったと思う。
詳細大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
個人名での在籍確認なら「クレジットカード会社の申し込み確認」等が自然か
ここからは、名指しで電話が掛かってくることが考えにくい職場にお勤めのあなたのため、在籍確認の電話の「誤魔化し方」をいくつか提案させて頂きましょう。
①個人名ならクレジットカード会社の在籍確認と区別がつかない！
最近減ってきてはいるものの、今でも審査の際に在籍確認を行うクレジットカードは健在。
カード会社によって個人名を名乗ったり、カード会社名を名乗ったりとバラつきはあるようですが……。
確認した範囲では、少なくとも最大1．5％の高還元率で名高い「ポケットカード」は在籍確認を行う場合、担当者の個人名を使うとの回答をもらうことができました。
「××と申しますが、○○さんいらっしゃいますか？」といった在籍確認の方法は、消費者金融会社（アコムなど）のそれと完全に一致します。
つまり、電話を受けた人がアコムなどの金融業者からの電話か、クレジットカード会社からの電話か確かめることはできないわけですね。
「何の電話？誰から？」と尋ねられても、「クレカの申し込み確認」と答えておけばそれが嘘であっても、確かめる方法はありません。（挙動不審、目が泳いでいる、などの問題がなければ、ですが……。）
というわけで、キャッシングの言い訳としてはベストと言えるでしょう。
CHECK在籍確認の基本仕様について：用件を尋ねられたらどうなるの？
「誰からの電話？」と聞かれて怪しまれずにかわす自信がないのなら、電話が掛かってくる前に電話を取る可能性のある人に「クレジットカードの在籍確認があるかもしれない」などと伝えておくのも良いですね。
…ただし、社名を伏せて在籍確認を行うカード会社は、どちらかというと属性が低めの方をメイン層としていることが多いです。
この言い訳が通用しやすいのは、どちらかというと若い方・非正規の方となるでしょう。
②それなりに社会的信用がある立場なら「しつこい営業の電話」等の方が説得力があるかも
若い方や非正規の方にとっては打ってつけの言い訳となりうる「クレジットカードの在籍確認」。
ですが、あなたがそれなりの収入や社会的信用を得ている立場であるのなら、「会社名を隠して行われる在籍確認」は逆に不自然かもしれません。ある程度ステータス性のあるクレジットカードはめったに在籍確認を行いませんし、仮に連絡が入る場合であっても社名を名乗ることがほとんどだからですね。
こういった場合には、
- 教育ローンやリフォームローン等を組むにあたっての申込確認
- しつこい保険の営業
といった言い訳の方が有用でしょう。
あなたが「審査にある程度の自信がある、給与所得者」であるのなら、堂々と有名クレジットカード会社名を名乗り在籍確認を行うカードローン（ローン専用カード）を選ぶのも良いでしょう。
特に有力候補となるのは、言わずと知れた大手カード会社「JCB」の取り扱うカードローン「FAITH」。
最低契約額（限度額）が50万円ということで一般カードローンより審査難易度は高いですが、
（例：JCBの○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか？）
といった特性を持つことから、「在籍確認の電話が気になるが、審査にはそこそこ自信がある」という方には打ってつけと言えます。
JCBから電話が掛かって来てもカードローン関連の連絡と思う方はまずいないでしょうし、仮に用件を尋ねられても「不正利用されたかもしれないという連絡で、携帯に繋がらなかったらしいから」等といった言い訳も利きやすいはずです。
CHECKJCB公式HP「FAITH」
銀行名で在籍確認を行うカードローンならより誤魔化しやすいかも
先の項目でも触れた通り、在籍確認の電話には、
- 社名を伏せ、担当者個人名のみを用いる
- 銀行名を名乗る
の2パターンが存在します。
お客さんから電話が掛かってきても不自然でない職場であれば、利用しやすいのは前者の方ですが…。
もしもあなたが、名指しで電話が掛かってくることが不自然な勤務先に勤めているのなら、かえって「銀行から電話が掛かってきた」という体裁を取った方が自然かもしれません。
この場合、考えられる言い訳として挙げられるのは、
- キャッシュカードを落としたが、携帯に繋がらなかったらしいから
- 自動車ローンやリフォームローン等の申込確認
- 銀行のクレジットカードを作ったから
等でしょうか。
銀行名をもって在籍確認を行うのは、
- 三井住友銀行カードローン（口座開設不要）
- 三菱UFJ銀行バンクイック（口座開設不要）
など。また「横浜銀行」「新生銀行」などは、銀行名／個人名どちらで連絡を行うか選択できるようですね。
個人名よりもかえって銀行名で電話を掛けてくれた方が気が楽、といった場合には、こういった申込み先を選ぶのも良いでしょう。
★三井住友銀行、新生銀行は事前相談による「在籍確認の電話自体の回避」にも対応しています。
CHECK問合せに基づく「在籍確認なしの銀行カードローン」4選とその選び方
★銀行カードローンには、「銀行名を名乗るもの」「担当者名を名乗るもの」の2パターンが存在します。
あなたが普段使っている銀行の在籍確認仕様を知りたい場合には、事前に問い合わせを行うことをおすすめします。
CHECK全112の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
★保証会社（審査の一部を代行する会社）に在籍確認を任せているカードローンの場合、銀行名を名乗って在籍確認を行ってもらうことはできません（みずほ銀行、多くの小規模地銀など）。
言い訳が気になるくらいなら「在籍確認なし」「電話なし」のカードローンを選びたい
さて、ここまでは「電話による在籍確認を受け入れる」ことを前提にお話を進めさせて頂きましたが…。
正直なところ、電話の「言い訳」が気になるようなら、最初から電話なしで借りられるカードローンを選ぶ方がよほど安心。
ここからは、そんな貴重な「電話なし」で借りられる申込み先候補についてお話しさせて頂きます。
①もともと「（原則）電話なし」のカードローン4選
現行の、「原則として在籍確認の電話を必要としない」カードローンは以下の4つです（全国から申し込めるもののみ抜粋）。
| アイフル |
|
|---|---|
| SMBCモビット「WEB完結」 |
|
| 三菱UFJ銀行「マイカードプラス」 |
※同行の「バンクイック」とは別商品なので注意 |
| セブン銀行カードローン |
|
特定口座が必要なカードローンが多い中、「アイフル」だけは例外的に幅広い層から申し込み可能。
在籍確認の言い訳について心配することなくお金を借りたいという場合には、上の4つの中から申込み先を選ぶと良いでしょう。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 3.0％～18.0％ | 1,000円〜800万円※ ※一部提携CD/ATMでのご利用は10,000円からとなります。 | 最短30分 | 最短1時間程度 ※受付時間によっては、振り込みが翌営業日となる場合があります。 |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 郵送物の回避が容易
- 初回最大30日間無利息（金利0％）
- 年収100万円以下の方の審査通過も確認済み
- 口座振込なら原則365日24時間借入可能
②プロミス、アコム、三井住友銀行カードローン等では事前相談により電話の回避が可能
上に挙げた4社の他、
といったカードローンは「申込直後の電話相談＋勤務先を確認できる書類の提出」といった方法を取ることで、電話の回避に対応してもらえます（各社問い合わせにより確認／ただし審査状況により認められない場合あり）。
特に「三井住友銀行」「新生銀行」あたりは特定口座の開設不要、かつ「アイフル」より低金利ですので、金利の低さと「在籍確認の電話なし」を両立させたい場合には有用でしょう。
| プロミス |
|
|---|---|
| レイクALSA |
|
| アコム |
|
| 三井住友銀行カードローン |
|
| 新生銀行スマートカードローンプラス |
|
注意！多重申込みや支払い延滞は会社バレの原因に
勤務先への電話が気になるのなら、「カードローンの返済延滞」と「多重申し込み」はNG。
カードローンの支払いが遅れた上、携帯電話へ掛けられた催促にも気づかないと(あるいは無視すると)自宅の固定電話や勤務先に連絡が入ります。
第三者に用件や会社名が伝えられることはないものの、同様の電話が何度も掛かってくると怪しまれることに間違いはないでしょう。
同じ理由で、短期間に複数の会社へ申し込むとそれだけ多くの電話がかかって来やすくなります。
「在籍確認のせいで借り入れがバレる」という事態を防ぎたいのなら、返済延滞と多重申し込みは避けましょう。
CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法
在籍確認と職場バレに関する、よくある質問と回答
最後に、在籍確認に不安が残るあなたのためによくある質問にお答えしていきます！
①金融機関は、電話で用件を尋ねられたらどのように答えますか？
実際に、各金融機関へ問い合わせてみた結果をご覧ください。
★プロミスの回答
他の金融機関についても、似たような回答を頂くことができました。
「第三者に電話の用件を伝えない」ことは共通しています。
CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
②契約時以外に、在籍確認の電話が入ることはありますか？
毎月の返済が遅れており、携帯電話へ連絡を行っても支払いが行われない場合には、勤務先へ電話が掛かってくる可能性があります。
この場合も金融機関の名前や用件が伝えられることはありませんが、「頻繁に知らない人から、よくわからない用件で、名指しで電話が掛かってくる」という状況は明らかに怪しいですよね……。
借入を隠したいのなら、支払いの延滞は絶対にＮＧ。仮にどうしても返済ができない、という場合には事前に借入先に連絡を入れておきましょう。
CHECKカードローンの延滞とその後の流れ
③在籍確認は審査のどのタイミングで行われますか？
「本審査」や「二次審査」などと呼ばれるタイミングであることが多いです。（アイフルを除く）
各金融機関のおおまかな在籍確認のタイミングをまとめました。
| アコム （カードローン） | （1）インターネット申し込み （2）仮審査 ※携帯電話へ連絡が入る可能性あり （3）書類提出・本審査 ★ここで在籍確認 （4）借り入れ |
|---|---|
| プロミス | （1）インターネット申し込み （2）必要書類の提出 ※契約方法により前後 （3）審査 ★ここで在籍確認 （4）借り入れ |
| 一般的な銀行カードローン （例外多数） | （1）インターネット申し込み （2）審査 ★ここで在籍確認 （3）必要書類の提出 （4）承認が下りたら借り入れ |
基本的には審査の後半に電話がかけられることが多いですね。
詳しい利用の流れや必要書類、在籍確認については各詳細ページをご覧ください。
CHECKアコムのメリット・デメリットと利用の流れ
CHECKプロミスのメリット・デメリットと利用の流れ
CHECKSMBCモビットのメリット・デメリットと利用の流れ
CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
④在籍確認の時間指定はできますか？
申込み先によって異なります。
大手消費者金融会社であれば、多くの場合で問題なく時間指定に応じてくれますが…。
（とは言え12時ジャストで、など厳密な指定は厳しい）
銀行カードローンの場合は応じてくれないことの方が多いでしょう。またこれまでの「楽天銀行」への問合せでは、担当者によって回答が異なるという結果も出ています。
時間指定についての希望があるのなら、申込前に電話で確認を取っておくことをおすすめします。
⑤在籍確認の代行をしてくれる会社（アリバイ会社）があると聞いたのですが。
そういった業者も存在するには存在しますが…。
以前の「SMBCモビット」元受付担当者の方からのお話しによると、「アリバイ会社はリストアップ済み、1つでも金融機関が把握している情報と重なったら即審査落ち」になるとのことでした。
CHECK【SMBCモビット】元「新規受付担当」にインタビュー!審査基準・方法とその裏事情
ということで報酬と時間の無駄になる可能性の高さを思うと、在籍確認代行業者（アリバイ会社）の利用はまったくもっておすすめできないと言って良いでしょう。
⑥休業日やテレワークのため在籍確認の電話を受けてくれる人がいない場合でも、カードローン契約は可能ですか？
「電話による在籍確認が取れない限り、契約を結べない」というカードローン（主にインターネット銀行系）も存在するには存在しますが…。
上に挙げたような、
- 在籍確認なし
- 書類を使った在籍確認対応
の業者であれば問題なく契約可能ですのでご安心ください。
後者の業者（プロミス、レイクALSA、三井住友銀行等）を選ぶ際には、あらかじめ勤務先確認書類を用意しておけると良いですね。
在籍確認の言い訳・回避についてのまとめ
| 在籍確認の「言い訳」について | |
|---|---|
| 担当者個人名での在籍確認の場合（消費者金融など） |
|
| 銀行名を使った在籍確認の場合 |
|
| 在籍確認の「電話の回避」について | |
| もともと電話なし※ |
|
| 事前相談＋勤務先確認書類の提出で回避可※ | |
クレジットカードとカードローンの在籍確認は区別がつかない、とは言え……。
会社バレが心配なあまり、聞かれてもない言い訳をするようでは逆に怪しまれかねません。
普通にしていれば借り入れがバレることは考えにくいので、さほど気にせず普段どおり振舞うことを意識しておきましょう。
CHECK在籍確認の概要と、各社に問い合わせた会話例
CHECK在籍確認の電話なしで借りられる金融機関のまとめ
CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法
＜在籍確認の電話を掛けない金融機関＞
CHECK1分で分かる！アイフル審査通過条件：年収50万円・ブラックでの即日融資口コミも
CHECK【社会保険証または組合保険証他必須】SMBCモビット「WEB完結」の申し込み条件と利用の流れ
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＜相談次第で電話の回避ができる金融機関（一部）＞
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