【在籍確認なしのフリーローン】用途自由のおすすめ4選とその選び方

    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    【在籍確認なしのフリーローン】用途自由のおすすめ4選とその選び方
    審査が不安な 佐藤さん
    生活に必要なお金をどこかで借りたいけれど、勤め先に電話が掛かってくるのはどうしても避けたい……

    キャッシング(現金貸付)サービスを利用する上で、どうしても気になるのが「在籍確認」(勤務先確認)
    ……ですがそんなことは金融機関も承知の上。そのためいくつかの大手業者は、「在籍確認の電話なしでの審査・契約」に対応してくれます。

    今回は何とかしてお勤め先への電話確認を避けたいというあなたのため、これを叶えてくれる申込み先候補をまとめさせて頂きました。

    【管理人】山本
    読み終えていただければ、今のあなたがどのローンを選ぶべきか分かります。
    そもそも「在籍確認」って何?電話はどんなふうに掛かってくるの?といった場合には、先に以下のページをご覧ください。

    CHECK大手金融機関に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」

    少額だけ借りるなら「プロミス」がおすすめ

    もしあなたが必要な金額が少ない場合、まずは「プロミス」をチェックしましょう。

    プロミスは相談次第で電話連絡の回避が可能なだけでなく、郵送物なしでの契約も出来るので家族にも借入を知られたくない場合でも安心です。
    初めて利用する場合は30日間利息がかからないので、その間に完済すればお得に利用できます!

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査
    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。
    詳しくはこちらをご確認ください

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
      ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
      ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    在籍確認の電話なしで借りられる、用途不問のローンサービス4選

    在籍確認の電話なしで借りられる、用途不問のローンサービス4選
    まずは「自分に合った、用途自由の、勤務先に知られず借りられるローンについて知りたい」というあなたのため、4つの申込み先候補を紹介させて頂きます。

    各社の概要をピックアップさせて頂きましたので、気になる申込み先候補の情報をご覧ください。

    ★勤務先への電話なしで借りやすい申込先候補
    プロミス
    • 上限金利17.8%
      (月当たり約1.48%)
    • ▶在籍確認の回避には「事前相談+勤務先を確認できる書類」が必要
    • 申込当日に借入可能
    • 来店なしでも郵送物の回避可能
    • 好きな金融機関の口座で返済可能
    • 好きな金融機関の口座へ24時間振込
    • 審査に通りやすい
    • 30日間無利息
    こんなときにチェック!

    • ▷今日中に借りたい
    • ▷家族にも借入を隠したい
    • ▷手間なく借りたい
    • ▷審査が不安
    三井住友銀行
    • 上限金利14.5%
      (月当たり約1.2%)
    • ▶在籍確認の回避には「事前相談+勤務先を確認できる書類」が必要
    • 来店契約を条件に、郵送物の回避可能
    • ▶三井住友銀行ユーザーに限り、引き落とし返済&24時間振込可能
    こんなときにチェック!

    • ▷三井住友銀行ユーザー
    • ▷銀行から借りたいが、家族には借入を隠したい
    三菱UFJ銀行「マイカードプラス」
    • 上限金利14.6%
      (月当たり約1.21%)
    • 借入まで2週間程度が掛かる
    • ▶三菱UFJ銀行の口座必須
    こんなときにチェック!

    • ▷三菱UFJ銀行ユーザー
    新生銀行
    • ▶上限金利14.8%
      (月当たり約1.23%)
    • ▶在籍確認の回避には「事前相談+勤務先を確認できる書類」が必要
    • 好きな金融機関の口座で返済可能
    • 好きな金融機関の口座へ24時間振込
    こんなときにチェック!

    • ▷銀行から借りたいが、普段使っている銀行が三井住友銀行でも三菱UFJ銀行でもない
    • ▷新生銀行ユーザー

    ①少し金利は高いものの、一番高サービス&無難なのは「プロミス」

    あなたが「勤務先への電話を避けたい」とお考え、かつ

    • ▷今日中に借りたい
    • ▷家族にも借入を隠したい
    • ▷手間なく借りたい
    • ▷審査が不安

    といった状況に置かれているのなら、一番の申込み先候補となるのは「プロミス」です。

    プロミス(三井住友銀行グループ)

    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.5%~17.8%1万〜500万円
    総量規制対象
    スマホなら
    最短15秒事前審査
    ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
    ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    最短30分
    申込条件郵送物回避条件
    • 20歳~69歳
    • 仕事をしており、安定した収入のある方
    • 来店契約
    • インターネットカードレス契約(Web完結)
    ※他社借入・信用情報問題などにより、審査に落ちる事があります。
    詳しくはこちらをご確認ください

    ポイント

    • スマホなら最短15秒事前審査で申し込みの可不可・借りられる金額が分かる!
      ※事前審査結果ご確認後、本審査が必要となります。
      ※新規契約時点のご融資額上限は、50万円までとなります。
    • 土日祝日対応
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • 初回30日間無利息(金利0%)
      ※メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要です。

    在籍確認電話の回避条件

    • 申込直後の電話相談+勤務先を確認できる書類の提出
      ┗勤務先から発行された保険証、給与明細書、源泉徴収票など

    銀行系に比べると金利はやや高いものの、月当たりに直すと「約1.48%」。例えば10万円を1ヶ月借りるなら、1,480円前後(実際には誤差あり)の利息(サービス料)が発生する計算となりますね。

    24時間振込、即日融資(申込当日の貸付)はじめとするサービス内容は、後述の銀行ローンを大きく上回ります。
    月およそ1.48%の利息を問題なく支払えそうなら、申込み先はこの「プロミス」に決めてしまって良いでしょう。

    CHECKプロミスに直撃!即日キャッシングの大前提:申し込みリミット、勤務先休業時の対応他
    CHECK【証拠付】プロミス審査経験者7名の詳細口コミ:初めての借入~自営業まで

    ★在籍確認の電話を避けたい場合には、インターネットからの申込後に届く自動送信メールに記載の電話番号へ、個別にお問い合わせください。
    ちなみに「勤務先を確認できる書類」は、「スマートフォンで撮影+アップロード」という形で簡単に提出可能です。

    CHECKプロミスコール直伝:在籍確認の電話は相談一つで回避できる!

    ★プロミス以外の大手消費者金融会社(アコム、アイフルなど)も、相談次第で在籍確認の回避が可能です。

    プロミスは他社と比べてもユーザーサービスに優れ、審査通過報告も多いため代表例として紹介させて頂きましたが…。
    もしも他に気になる申込先があるのなら、そちらを選んでも構いません。

    CHECK大手消費者金融5社に聞いた!在籍確認なしで借りる条件&申込先の選び方

    ②銀行系なら大手「三井住友銀行カードローン」も電話の回避に対応してくれる

    あなたが、

    • ▷普段から三井住友銀行を使っている
    • ▷消費者金融会社から借りるのは抵抗があるが、自宅への郵送物を避けたい

    とお考えなら、ぜひチェックしておきたいのが「三井住友銀行カードローン」です。

    三井住友銀行 カードローン
    三井住友銀行 カードローン
    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    4.0%~14.5%10万〜800万円最短1営業日※最短1営業日※
    申込条件郵送物回避条件
    • 満20歳以上満69歳以下
    • 収入がある
    ※申込完了後の確認事項や、本人確認書類の提出状況によっては異なる場合もございます。
    ※ローン契約機の営業時間は9:00~21:00ですが、ローン契約機により営業時間、休日が異なります。

    ポイント

    • 各三井住友銀行店舗に設置してある「ローン契約機」を使ったカード受取で郵送物なし
    • ローン契約機は毎日9時~21時営業中
    • 三井住友銀行の普通預金口座開設不要
      (ただし口座があった方が借入・返済は便利)

    限度額ごとの適用金利を見る(クリック/タップで開閉)
    借入限度額適用金利
    10万円
    ~100万円
    12.0%
    ~14.5%
    100万円超
    ~200万円
    10.0%
    ~12.0%
    200万円超
    ~300万円
    8.0%
    ~10.0%
    300万円超
    ~400万円
    7.0%
    ~8.0%
    400万円超
    ~500万円
    6.0%
    ~7.0%
    500万円超
    ~600万円
    5.0%
    ~6.0%
    600万円超
    ~700万円
    4.5%
    ~5.0%
    700万円超
    ~800万円
    4.0%
    ~4.5%
    在籍確認電話の回避条件

    • 申込直後の電話相談+勤務先を確認できる書類の提出
      ┗勤務先から発行された保険証、給与明細書、源泉徴収票など

    在籍確認電話の回避条件は一般に、「申込直後の電話相談+勤務先を確認できる書類の提出」

    「申込み者都合の在籍確認の電話の回避」に対応してくれる銀行カードローンはかなり珍しいため、貴重な存在と言えるでしょう。

    ……ただし三井住友銀行ユーザー以外が申し込む場合、借入・返済方法が「ATM入金/出金」に限られる点についてはご注意ください。
    ATM自体は三井住友銀行のものに加え、各コンビニATMを手数料無料で利用可能です。

    CHECK申込前にチェック!三井住友銀行カードローンのメリット・デメリット&審査通過データ
    CHECK三井住友銀行公式HP「カードローン ご利用頂けるATM」

    参考三井住友銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認の電話は必須でしょうか?
    三井住友銀行の回答
    原則として必須ではございますが、ご事情などによっては別の方法を取らせて頂ける場合もございます。
    【管理人】山本
    別の方法というのは、勤務先を確認できる書類の提出などでしょうか?
    三井住友銀行の回答
    そうですね、審査の状況などによっても変わってくるのですが…。

    (2020年4月問い合わせ分)

    ★「三井住友銀行フリーローン」は貸付条件がまったく異なる上、申込み者都合での在籍確認の回避に対応していません(問合せによる)。ご注意ください。

    ③三菱UFJ銀行ユーザーなら「在籍確認なし」の「マイカードプラス」に注目

    あなたが普段から「三菱UFJ銀行」の口座を利用しているのなら、「三菱UFJ銀行マイカードプラス」というローンサービスを利用するのも良いでしょう。

    これはあなたの三菱UFJ銀行のキャッシュカードに、30万円の借入機能を付けられるサービス。
    またこのページで紹介するその他のローンと異なり、在籍確認を避けるための電話連絡も、勤務先確認書類の提出も必要ありません

    ★三菱UFJ銀行マイカードプラス
    金利限度額
    14.6%
    (月約1.21%)
    30万円(固定)
    審査に掛かる日数申込~借入の総日数
    2週間程度
    (結果は郵送)
    2週間程度
    申込み条件(公式HPより)
    年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、安定かつ継続した収入の見込めるお客さまがお申し込みいただけます。
    ※専業主婦不可
    郵送物回避条件
    回避不可
    在籍確認電話の回避条件
    なし(元から在籍確認なし)
    その他
    • ▶新しく専用カードが発行されることはなく、いつもの「三菱UFJ銀行」キャッシュカードで、各ATM等を使い借入/任意返済可
    • ▶毎月の返済方法は三菱UFJ銀行口座からの自動引き落とし
    • 限度額が30万円固定
    • 郵送物の回避不可

    といったデメリットさえ気にならないのであれば、勤務先への電話を避けたい三菱UFJ銀行ユーザーにとって打ってつけの申込み先となってくれることでしょう。

    CHECK三菱UFJ銀行「マイカードプラス」は在籍確認無し!契約の流れと必要日数は?

    参考三菱UFJ銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話がかかってくることはありますか?
    三菱UFJ銀行の回答
    在籍の確認は、原則として行っておりません

    (2020年4月問い合わせ分)

    ★「三菱UFJ銀行バンクイック」は別商品、かつそちらは利用者都合での在籍確認の回避に対応していませんのでご注意ください。

    ④三井住友銀行、三菱UFJ銀行以外の口座を使っているなら「新生銀行」が有力候補

    あなたが、

    • ▷消費者金融(プロミス)よりは銀行で借りたいが、三井住友銀行の口座も三菱UFJ銀行の口座をも持っていない(または普段使っていない)
    • ▷新生銀行ユーザー

    のいずれかに該当するなら、確認しておきたいのが「新生銀行スマートカードローンプラス」

    三井住友銀行、三菱UFJ銀行に比べると知名度の低い銀行ですが、こちらはいわゆる「ネット銀行」の一つですね。
    ネット銀行は在籍確認に関して融通が利かないことが多いのですが、新生銀行はその例外となっています。

    ★新生銀行スマートカードローンプラス
    金利限度額
    4.5%
    ~14.8%
    1万円
    ~500万円
    審査に掛かる日数申込~借入の総日数
    最短1営業日最短2営業日
    申込み条件(公式HPより)
    以下のすべての条件に満たす個人のお客さま

    1. お申込時の年齢が満20歳以上満70歳以下であること。
      本人または配偶者に安定した収入のあること
      (パート・アルバイトの方もお申込みいただけます。)
    2. 日本国内に居住していること。
    3. 日本国籍をお持ちか、外国籍で日本語が理解でき、永住権または特別永住権をお持ちであること。
    4. 新生銀行の指定保証会社である新生フィナンシャル株式会社の保証を受けることができること。
    郵送物回避条件
    すでに新生銀行口座をお持ちであり、新生銀行のインターネットバンキングから申し込みを行うこと(問合せによる)
    在籍確認電話の回避条件
    • 申込直後の電話相談+勤務先を確認できる書類の提出
      ┗勤務先から発行された保険証、給与明細書、源泉徴収票など
    その他
    • 新生銀行の口座開設不要
      ┗ただし新生銀行ユーザーであれば

    • 任意の口座を使った自動引き落とし返済が可能
    • 他行口座に対しても24時間振込を実施
      ┗現在確認できている限り、他の銀行カードローンに無い独自のメリット
    限度額ごとの適用金利を見る(クリック/タップで開閉)
    借入限度額適用金利
    99万円以下14.8%
    100万円
    ~199万円
    12.0%
    200万円
    ~299万円
    9.0%
    300万円
    ~399万円
    7.0%
    400万円
    ~500万円
    4.5%

    在籍確認関係以外の利点はやはり、他行にない

    • 好きな金融機関の口座で、毎月の返済ができる
    • 好きな金融機関の口座で、24時間振込融資を受けられる

    の2つ。

    銀行から、使い勝手重視でお金を借りたいのであれば、このローンが筆頭の申込み先候補となってくれることでしょう。

    参考新生銀行への問い合わせ結果

    【管理人】山本
    在籍確認の電話は必須でしょうか?
    新生銀行の回答
    基本的にはお電話をかけさせていただいておりますが、場合によっては勤務先を確認できる保険証ですとか、そういったものでも在籍の確認が取れる場合もございます。

    (2020年4月問い合わせ分)

    CHECK新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説!問合せに基づく詳細&独自メリット他
    CHECK在籍確認なしで使えるネット銀行カードローンは1社のみ:各社の在籍確認仕様について

    その他やむを得ない事情があれば、多くの銀行等が「勤務先への電話なし」で対応してくれる

    その他あなたに「やむを得ず、勤務先での在籍確認が取れない」事情があるのなら、上に挙げた以外のローンも「在籍確認の電話なしでの契約」に対応してくれることがあります。
    具体的には

    • 個人情報に関する扱いが厳しく、個人への取次を行っていない
    • 新型コロナウイルスの影響などにより、休業やテレワークが続いている

    といった場合ですね。

    ★三菱UFJ銀行バンクイックの回答

    【管理人】山本
    勤務先が全員テレワーク中で在籍確認が取れなくても、契約は可能でしょうか?
    三菱UFJ銀行バンクイックの回答
    そうですね、今は休業中の方、多いですので…。こちらも個別で対応を取らせて頂いております。
    【管理人】山本
    手続きを進める上で、追加の書類が必要になること等はありますか?
    三菱UFJ銀行バンクイックの回答
    お給与明細などを頂戴する場合もありますが、やはり皆さまで同じ対応というのが難しい状況ですので、お客様のお勤め先の情報を確認しながら…ということになるかと思います。

    (2020年4月問い合わせ分)

    何かしらのやむを得ない理由がある場合には、普段口座を使っている銀行等に在籍確認仕様を問い合わせてみるのも良いでしょう。

    ★ただし楽天銀行などの一部の銀行(特にネット銀行系に多い)は、「勤務先への電話確認が取れること」を審査通過の絶対条件としています。
    銀行によっては一切の相談に応じてくれない場合もありますので、あらかじめご承知おきください。

    注意!「フリーローン」という名前の商品は在籍確認に融通が利かないことが多い

    注意!「フリーローン」という名前の商品は在籍確認に融通が利かないことが多い
    さて、ここまでに紹介した4つのローンは、いずれも「用途自由」でありながら、「フリーローン」という名前は付いていませんでした。
    商品名はバラバラですが、上の4つは一般に、「カードローン」と呼ばれる分類に当てはまることでしょう。
    (プロミスはカード発行なしでも契約できますが)

    このあたりの分類は非常に紛らわしい所なのですが…。
    結論から言うと、「フリーローン」という名前の付いたローンのうち、利用者都合での在籍確認の回避に対応してくれるものは見つかっていません

    どこかの地方銀行や信用金庫に例外はあるかもしれませんが、原則としてフリーローンの在籍確認は「審査上、必要になったら電話を掛ける」というもの。
    基準は曖昧、かつ非公開となっているため、勤務先への電話を避けたいのなら「フリーローン」という名前のローンは選ばない方が良いでしょう。

    ★一般的なフリーローンとカードローンの違い
    フリーローン
    • 原則として用途自由
    • 一度借りたら分割払いで返済のみを行う
    • 主に地銀や信金が提供
    カードローン
    • 原則として用途自由
    • 限度額の範囲内で、何度でも借入可能
    • 地銀や信金に加え、都市銀行や消費者金融も提供

    …とは言え単にあなたが「用途自由のお金を、勤務先への電話なしで借りたい」とお考えなら、特にフリーローンとカードローンの違いを意識する必要はありません
    上に挙げた4社の中から、あなたに合った申込み先をお選びください。

    ★カードローンの中でも、在籍確認の回避に応じてくれるのはごく一部となります。
    (上に挙げた3つの銀行+大手消費者金融+ごく一部の地銀など)
    「カードローンであれば在籍確認の回避に応じてくれる」…というわけではありませんのでご注意ください。
    カードローンとフリーローンそれぞれの在籍確認

    ★銀行や信金のフリーローン商品について詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK大手銀行に聞いた!「フリーローン」の在籍確認:勤務先への電話で借入れはバレる?
    CHECK初心者向き・フリーローン徹底解説!カードローンとの違い&メリット・デメリット

    ただし専業主婦が申し込む場合は在籍確認なしで借りられることが多い

    原則として、申込み者都合での在籍確認の回避ができない「フリーローン」。
    ですがあなたが専業主婦であるなら、在籍確認が必要となることは原則としてありません。それどころか配偶者の同意すら不要であることがほとんどとなっています。

    普段お使いの地銀や信金が専業主婦対応のフリーローンを取り扱っているのなら、これを選ぶのも良いでしょう。

    ★ただしどこかに例外が存在するかもしれませんので、不安があるのなら事前に問い合わせを行っておくことをおすすめします。

    とは言えこれまで問い合わせを行った数々の地銀・信金において、「配偶者の勤務先へ電話を掛ける」と回答した金融機関はありませんでした。

    まとめ

    まとめ

    ★在籍確認なしで使える用途不問ローン
    こんなときにチェック!
    プロミス
    • 今日中に借りたい
    • 家族に知られず借りたい
    • 手間を掛けず、便利に借りたい
    • 好きな口座で返済したい
    • 審査に不安がある
    三井住友銀行
    • 三井住友銀行ユーザー
    • 銀行から借りたいが、自宅に郵送物が届くのは困る
    三菱UFJ銀行「マイカードプラス」
    • 三菱UFJ銀行ユーザーで、利用限度額が30万円でも問題ない
    新生銀行
    • 新生銀行ユーザー
    • 普段使っている銀行口座を使って便利に借入/返済したい
    ※いずれも限度額の範囲内で自由に使える「カードローン」商品
    ※「三菱UFJ銀行マイカードプラス」除き、事前相談+勤務先を確認できる書類必須

    単にあなたが「勤務先に知られず使える、用途自由のローン」を利用したいとお考えなら、カードローンとフリーローンの差を意識する必要はありません。
    上の4つの申込先候補の中から、あなたの状況に合ったものを選んでみてくださいね。

    CHECKプロミスに直撃!即日キャッシングの大前提:申し込みリミット、勤務先休業時の対応他
    CHECK大手金融機関に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
    CHECK在籍確認が必要なローン、そうでないローン:勤務先電話の内容と避け方・ごまかし方も
    CHECK大手銀行に聞いた!「フリーローン」の在籍確認:勤務先への電話で借入れはバレる?

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    在籍確認不要なローンはいくつかあります。
    その中でもスピード重視の借り入れを考えているのなら、金利が高めになるもののプロミスがお勧めです。
    三菱UFJ銀行マイカードプラスの場合、限度額30万円と限られてしまいますが、勤務先を確認する書類の提出も不要です。三菱UFJ銀行ユーザーなら、検討してみる価値は大いにありそうです。
    ここで取り上げた4社には、それぞれ特徴があります。利便性やメリットを比較しながら選んでみて下さい。
    


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