初心者がお金を借りるなら?1分で分かる重視ポイント別おすすめローン

    初心者がお金を借りるなら?1分で分かる重視ポイント別おすすめローン

    「今必要なお金を、どこかの金融機関から借りたい。
    とは言えローン商品はたくさんあって、どれに申し込んでいいか分からない…」

    競争の激しい個人向けローン業界。いわゆる消費者金融(サラ金)から各銀行・信金等に至るまで似たようなローンが見られる中、申込み先を選ぶのはとても大変なことのように思われますが…。
    実際のところ、「低金利で借りたい」「今日中に借りたい」等の重視したいポイントさえ決まっていれば、借入先候補を絞ることは決して難しくありません。

    今回は、初めて金融機関からお金を借りたいというあなたのため、「重視したいポイント」に応じた申込み先候補情報をまとめました。
    読み進めて頂ければ、納得の上であなたに合ったローンを選択できるだろうと思います。

    

    1分でチェック!重視ポイントから選ぶ、あなたに合った借入方法

    1分でチェック!重視ポイントから選ぶ、あなたに合った借入方法

    現在「現金を借りる」方法自体は溢れかえっていると言っても過言ではありません。

    そんな中であなたに合った申込み先を選ぶ上で重要なのは、「重視したいポイントを決める」こと。
    例えば「今日中に借りたい」「周囲に知られず借りたい」といった具合ですね。

    そして実際に、重視ポイント別の申込み先候補をまとめると以下のようになります。

    重視ポイント別の申込み先候補一覧
    重視ポイント申込み先候補
    簡単
    即日融資
    周囲にバレない
    低難易度
    プロミス
    レイクALSA
    アイフル
     等
    簡単
    即日融資
    周囲にバレない
    低金利
    アイフルファーストプレミアムカードローン
    簡単
    比較的低金利
    銀行カードローン
    簡単
    比較的低金利
    家族にバレない
    三井住友銀行カードローン
    三菱UFJ銀行カードローン
    低金利
    回数分割払い
    (リボ払いでない)
    銀行多目的ローン
    比較的低金利
    回数分割払い
    (リボ払いでない)
    銀行フリーローン
    無審査
    即日融資
    質屋
    定期預金担保貸付
    契約者貸付

    特にこれといった希望がない場合には、「低金利」で借りられる方法を選ぶに越したことはないでしょう。

    ここからは、各借入方法についてもう少し詳しく解説させて頂きます。

    【簡単】【即日融資】【周囲にバレない】【審査の通りやすさ】重視なら消費者金融系カードローンがベスト

    【簡単】【即日融資】【周囲にバレない】【審査の通りやすさ】重視なら消費者金融系カードローンがベスト

    金利が高め(目安として月1.5%程度)な代わりに、

    • 手続きが簡単
    • スピーディ(借入まで最短1時間程度)
    • 家族や勤務先に知られず借りやすい
    • 審査難易度が低い(年収100万円未満OK)
    • 借入や返済の使い勝手が良い

    といったメリットを持つのが、大手消費者金融会社のカードローン※です。

    ※カードローン…審査の結果決まる限度額(利用可能枠)の範囲内で、預金のように何度でも出金できるローンのこと

    いずれも有名業者ですから、どこかで名前を目にしたことがあるでしょう。

    大手消費者金融カードローンの比較
    プロミス
    • 上限金利17.8%
      (月1.48%程度)
    • 30日間無利息
    • 特にデメリットがなく利用しやすい
    レイクALSA
    • 上限金利18.0%
      (月1.50%程度)
    • 60日間無利息または180日間5万円分無利息
    • 三井住友銀行ユーザーは自宅への郵送物回避方法に注意
    アイフル
    • 上限金利18.0%
      (月1.50%程度)
    • 30日間無利息
    • 在籍確認(勤務先への電話確認)なし
    アコム
    • 上限金利18.0%
      (月1.50%程度)
    • 30日間無利息
    • みずほ銀行、りそな銀行等ユーザーは自宅への郵送物回避方法に注意
    SMBCモビット
    • 上限金利18.0%
      (月1.50%程度)
    • 無利息サービスなし
    • 自宅への郵送物回避に諸条件あり
    アイフルファーストプレミアムカードローン
    • 上限金利9.5%
      (月0.81%程度)
    • 30日間無利息
    • 高難易度
      ┗最低でも年収300万円~
    • 在籍確認(勤務先への電話確認)なし
    ※いずれも土日祝日を含む即日融資対応
    ※特記が無い限り、来店なし&郵送物なしの両立OK
    ※特記が無い限り在籍確認あり、ただし事前相談により回避可

    カードローン初心者に特におすすめなのは、

    の3社。

    また審査に自信があるのなら、消費者金融取り扱いながら「高難易度・低金利」という特徴を持つ、アイフル「ファーストプレミアムカードローン」への申込みが断然優先されるでしょう。

    一方で「アコム」「SMBCモビット」は今のところ1社目の申込み先として選ぶメリットがあまりありませんので、基本的には上に挙げた4つのローンの中から借入先を決めることをおすすめします。

    CHECK【2021年最新】プロミスに聞いた!即日融資&審査の条件と申込みタイムリミット【来店あり/なし】
    CHECK【2021年版】レイクALSAに聞く!即日融資/即時振込の3条件:在籍確認含む審査の流れも
    CHECK1分で分かる!アイフル審査通過条件と契約の流れ

    参考主な消費者金融の比較
    借入条件※1郵送物なし勤務先電話なし審査の甘さ使い勝手
    プロミス
    レイクALSA
    アイフル○-
    アコム○-
    SMBCモビット
    アイフル「ファーストプレミアムカードローン」◎+×
    ※表中「△」は条件付きでの適用、「※」は一概に言えないものを指す
    ※1 上限金利、無利息サービスより総合的に評価
    ※2 ここでは契約後の借入、返済サービスの充実を指す

    ★各消費者金融会社の比較についてより詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECK1分で分かる!消費者金融の比較とあなたに合ったカードローン:審査が甘い、在籍確認なし他

    【簡単】【比較的低金利】でバランスが良いのは銀行カードローンか

    【簡単】【比較的低金利】でバランスが良いのは銀行カードローンか

    消費者金融のカードローンに比べ、若干ユーザーサービスが劣る代わり金利が低めに設定されているのが銀行カードローン※です。

    ※カードローン…審査の結果決まる限度額(利用可能枠)の範囲内で、預金のように何度でも出金できるローンのこと

    主な銀行カードローンの比較
    三菱UFJ銀行バンクイック
    • 上限14.6%
      (月1.21%程度)
    • 口座開設不要
    • 来店契約時、郵送物なし
      ┗ただし運転免許証必須
      (来店なしでの契約も可)
    • 最短翌営業日融資
      ┗ただし運転免許証必須
    三井住友銀行カードローン
    • 上限14.5%
      (月1.20%程度)
    • 口座開設不要
    • 来店契約時、郵送物なし
      (来店なしでの契約も可)
    • 最短翌営業日融資
    みずほ銀行カードローン
    • 上限金利14.0%
      (月1.16%程度)
    • 口座開設必須
    楽天銀行スーパーローン
    • 上限14.5%
      (月1.20%程度)
    • 口座開設不要
      かつ任意の金融機関口座で返済OK
    新生銀行スマートカードローンプラス
    • 上限14.8%
      (月1.23%程度)
    • 口座開設不要
      かつ任意の金融機関口座で返済OK
    • 任意の口座に24時間振込キャッシング対応
    • 借入まで2~3営業日
    一般的な地銀・信金のカードローン
    • 上限14.5%前後
      (月1.20%程度)
    • 口座開設必須なことが多い
    • 申込み先によっては来店契約が必要
    ※特記が無い限り、他行口座を使った引き落とし返済不可
    ※特記が無い限り、借入までの必要日数は1週間~
    ※特記が無い限り、来店は不要

    原則として自宅への郵送物の回避には対応していないものの、

    はその例外。

    低金利と「家族に知られず借りる」ことを両立させたいなら、この2行が有力な申し込み先候補となってくれることでしょう。
    (審査に自信があるならアイフル「ファーストプレミアムカードローン」の方が優先されますが)

    一方で特に郵送物を避けたいなどの事情がないのなら、一番の申込み先候補となるのは「普段使っている金融機関のカードローン」
    特に地銀、信金等であれば、給与受取などを理由に金利優遇を受けられることも珍しくありません。

    ただし、

    • ゆうちょ銀行ユーザー(ゆうちょ銀行にはカードローン取り扱い無し)
    • いつもの金融機関のローンが来店必須

    といった場合には、好きな金融機関口座で返済のできる「楽天銀行」
    「新生銀行」
    あたりへの申込みが優先されそうです。

    CHECK全110の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう
    CHECK【年収100万円~】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談
    CHECK体験談から見る!銀行カードローンの審査通過条件と申込み~返済の流れ

    【低金利】【リボ払いを避けたい】なら銀行の多目的ローンやフリーローンもチェック

    【低金利】【リボ払いを避けたい】なら銀行の多目的ローンやフリーローンもチェック

    「限度額の範囲内で何度でも借りられる」カードローンはその性質上、「××回払い」といったように、あらかじめ返済回数を決めておくことができません。

    結果として、「借入残高10万円のとき、毎月の最低返済額は4,000円」といったリボ払いを利用することとなるわけですが…。
    総支払回数が分かりにくいこの返済回数を嫌う方も多いでしょう。

    ということでここからは、用途自由なローンのうち「回数分割払い」で利用できる「多目的ローン」「フリーローン」についてお話しさせて頂きます。

    参考6.TIPS:カードローン「リボ払い」の基本の仕組みとリスクについて

    ★ここで紹介するローンは、「一度借りたら分割で、返済のみを行う」商品となります。
    カードローンのように、限度額の範囲内で何度でも借りることはできませんのでご承知おきください。

    ①「多目的ローン」(資金使途証明書類が必要)なら6%以下の金利で借りられるかも

    カードローンやフリーローン(後述)と異なり、資金使途確認書類、つまり「借りたお金の使い道を証明できる書類」の提出を条件に、かなりの低金利で借りられるのが「多目的ローン」です。

    主な利用目的は、

    • 比較的高額な物品やサービスの購入
      ┗趣味の物品、旅行、エステなど
    • 保険適用外のものを含む医療費
      あたりでしょうか。

    「資金使途確認書類」の基準は金融機関によって異なりますが、「みずほ銀行」の場合はインターネットオークションのスクリーンショット等でもOKとのことでした(同行への問い合わせによる)。

    都市銀行の多目的ローン
    三井住友銀行フリーローン(無担保)
    • 上限5.975%
      (月0.49%程度)
      ┗同行住宅ローン利用者は-3%
    • 口座開設必須
    • 「フリーローン」名だが資金使途確認書類が必要で、性質としては「多目的ローン」(りそな銀行基準)に該当
    みずほ銀行多目的ローン
    • 上限5.875%
      (月0.48%程度)
      ┗変動金利選択時
    • 口座開設必須
    りそな銀行多目的ローン
    • 上限6.975%
      (月0.58%程度)
      ┗同行住宅ローン利用者は-3%
    • 口座開設必須
    • 埼玉りそな銀行も同内容
    ※三菱UFJ銀行は現在多目的ローンの取り扱いなし

    資金使途確認書類を用意可能、かつ各行口座を使った引き落とし返済にも問題ないようでしたら、金利の低い「多目的ローン」を利用できるに越したことはないでしょう。

    …ただしこの「多目的ローン」、後述のフリーローンに比べると取り扱い金融機関が少ないです。
    あなたが「いつも使っている金融機関」がこの種類のローンを提供しているとは限りませんので、あらかじめご承知おきください。

    この場合は、

    • 少し金利が高くても、いつもの金融機関のフリーローンを利用する
    • 返済の不便を承知で、他行の多目的ローンを利用する

    といった対応を取ることとなりそうです。

    ★三井住友銀行の例を見ても分かる通り、金融機関によってローンの名称は異なります
    ここでは「フリーローン」「多目的ローン」両方を取り扱う「りそな銀行」の命名基準に沿って解説していますが、ここで言う「多目的ローン」は、

    • 個人ローン
    • ○○(金融機関の愛称等)ローン

    等と呼ばれていることも多いため、各金融機関情報を確認する場合にはご注意ください。

    ★多目的ローンは同じ銀行のカードローン・フリーローンに比べ、審査難易度や申込み条件が厳しめに設定されていることが多いです。
    申込みの際には利用条件(収入要件など)を事前にご確認ください。

    ★ほとんどの多目的ローンは「おまとめ」「借り換え」目的での利用を認めていません。あらかじめご承知おきください。

    CHECKおまとめローンとは:借り入れをまとめるメリット・デメリットと契約の流れ

    ②多くの地銀や信金は資金使途証明不要の「フリーローン」を提供

    多くの地銀や信金がカードローンと並行して取り扱うのが「フリーローン」と呼ばれる商品。

    こちらの特徴は、

    • カードローンと同じような貸付条件(上限金利14.5%くらい)と審査難易度
    • 資金使途確認は不要、おまとめ利用もOK
    • 追加借入不可かつ回数分割払い

    にあります。基本的にはカードローンの「回数分割払いバージョン」と思っていただければ良いでしょう。

    多目的ローンのように特別貸付条件が良い…というわけではありませんが、

    • まとまったお金を1度借りられればそれでよい
    • リボ払いではなく、回数分割払いで返済したい

    という場合には、こちらのローンが優先されるだろうと思います。

    となると気になるのは、どの金融機関へ申し込めばよいかという点ですが…。
    どのフリーローンも「その金融機関の口座」を使って毎月の返済を行うこととなりますので、まずは「いつも使っている金融機関」のフリーローン情報を確かめてみると良いでしょう。

    CHECK【全国おすすめフリーローン】使い道自由な3種のローンの違いと選び方

    ★三井住友銀行やみずほ銀行、三菱UFJ銀行やゆうちょ銀行は「フリーローン」(りそな銀行基準による)を取り扱っていません。あらかじめご承知おきください。

    ★多目的ローン・フリーローンの、「借入額と返済期間に対する毎月の返済額」を確かめたい場合には、以下のようなシミュレーターをご活用ください。

    CHECKアプラス公式HP「カンタンローン計算」
    ※手数料方式には「実質年率」をご選択ください。

    【無審査】【無職OK】かつ正規の方法でお金を借りるなら何らかの「担保」は必須

    【無審査】【無職OK】かつ正規の方法でお金を借りるなら何らかの「担保」は必須

    前提として、「無審査」「無担保」「正規業者」のうち両立できるのは2つまで
    そしてここまでに挙げたカードローンやフリーローン等は、「無担保かつ正規業者」取り扱いの商品でしたが…。

    このうち「無審査」「正規業者」の両立を選べば、つまり何らかの形で担保を提供できたなら、一般業者の審査に通る能力がなくてもお金を借りられるということになります。

    そして「無審査かつ正規業者取り扱い」の借入方法として一番に挙げられるのは「質屋」の利用でしょう。
    こちらは価値ある物品の預入を条件に、物品の価値に対応するお金を借りられる…という方法ですね。

    質入の品としてはブランド品等が一般的ですが、ゲーム機や電化製品なども(それなりの価格で売却できる程度の価値があれば)利用可能です。

    価値ある物品さえあれば無職だろうが破産者だろうが問題なく利用できますので、何らかの事情あってカードローン等を利用できないという場合には、チェックしてみて損はないでしょう。

    CHECK1分で分かる!質屋でお金を借りるための説明書:返済猶予や低金利借入のテクニックも

    その他、利用できる方は限られるかもしれませんが、

    • 契約者貸付(終身保険や養老保険に加入している方)
    • 定期預金担保貸付(定期預金を利用している方)

    といった方法も、無審査で利用可能です。

    ★「無審査」「無担保」を両立させようとすると、申込み先候補は違法業者、いわゆる闇金に限定されてしまいます。
    闇金の利用は状況の悪化にしか繋がりませんので控えましょう。

    CHECK無審査で即日融資を受けられる金融機関って?:闇金に引っかからないための方法と対策

    ★何らかの重大な事情があってお金が必要ながら民間の業者の審査に通れない、という場合には、行政の支援制度をご確認ください。

    CHECK【体験談から見る】生活福祉資金貸付制度とは:審査で断られた場合の対策もチェック

    TIPS:カードローン「リボ払い」の基本の仕組みとリスクについて

    TIPS:カードローン「リボ払い」の基本の仕組みとリスクについて

    これまでに触れさせて頂いた、3つの無担保ローンの違いをまとめると、以下のようになります。

    用途自由な3ローンの違い
    カードローン
    • 限度額(借入可能額)の範囲内で何度でも借入可
    • 資金使途証明は不要
    • リボ払い
    多目的ローン
    • 1度借りたら分割払いで返済のみを行う
    • 資金使途証明必須
    フリーローン
    • 1度借りたら分割払いで返済のみを行う
    • 資金使途証明は不要

    使い勝手が良いのはやはり、「何度でも借りられる」という特性を持つ「カードローン」ですが…。
    多くの方にとって気になるのはこの「リボ払い」の部分でしょう。

    そもそもリボ払いとは「定額分割払い」のことなのですが…。

    まずは仮にあなたが「10万円」を借りると想定し、毎月いくらずつくらい返済していきたいか、考えてみてください。

    そして実際の「アイフル」返済額は以下のようになります。

    アイフルの最低返済額(約定日制の場合)
    最終借入時の借入残高最低返済額
    (引き落とし額)
    10万円以下4,000円
    10万円超
    ~20万円
    8,000円
    20万円超
    ~40万円
    11,000円
    40万円超
    ~50万円
    13,000円
    ※50万円超の場合については公式HP参照

    おそらく多くの方が想定したよりも、実際の毎月の返済額は軽かったのではないでしょうか。これが「カードローン」最大のデメリットとなります。

    アイフルにおける毎月の利息(サービス料)は月1.5%程度。言うまでもなく、借入期間が長引けばそれだけ月1.5%の利息を取られる回数も増えるわけですね。

    上に挙げたのはあくまで「最低返済額」ですので、ATM入金や銀行振込を通し、早期返済を済ませることは可能ですが…。

    「自主的に追加返済を行わない限り、借入が長引きやすい」カードローンは、お金を管理する自信がない方にとってはリスキーな借入方法。

    「自分で支払い金額を管理して、できる限り早く返す」よう努める自信がないのであれば、最初から返済回数を決められる「多目的ローン」「フリーローン」の方が安心と言えます。

    CHECK【3ステップで簡単!カードローンの金利・利息と返済の仕組み:損をしない借入のコツとは

    参考アイフル(年利18%)で50万円を借りる場合の支払い総額比較
    最低返済額(1.3万円)のみで返済751,114円
    (58回/4年10ヶ月)
    毎月5万円を返済546,019円
    (11回)
    差額205,095円

    ★ちなみに毎月の返済額は銀行カードローンの方が軽い傾向にあります。
    つまり、銀行カードローンユーザーはアイフル等のユーザーに比べ、さらに「追加返済」の重要性が高いということですね。

    CHECK全銀行カードローンの申込前に確認すべきデメリット:自己管理の重要性はアコム以上

    主な「用途自由」なローンの審査基準・傾向一覧

    ここでは参考情報として、これまで実施したアンケート調査に基づく主要ローンの審査基準・傾向を紹介させて頂きます。

    主なローンの審査傾向
    プロミス
    • 他社債務が無い人に対してはかなり寛容
    • ┗年収100万円以下OK

    • ただし複数件の他社債務(リボ含む)には厳しい
    レイクALSA
    • 年収100万円以下OK
    • (その他の審査上のマイナス点が無い場合)

    • 銀行やリボの債務はあまり重視しない
    • ただし他社に比べ成約率(≒審査通過率)そのものが低い
    アイフル
    • 年収100万円以下OK
    • (その他の審査上のマイナス点が無い場合)

    • 他社債務に特に寛容
    • ブラック状態に比較的寛容
    都市銀行/地銀のカードローン、フリーローン
    (年収制限等のないもの)
    • ブラック状態に厳しい
    • アルバイトの場合、必要年収の目安は150万円程度~(例外あり)
    楽天銀行
    ジャパンネット銀行等のカードローン
    • 属性重視、アルバイトや自営業者に厳しい
    • ブラック状態に厳しい
    都市銀行の多目的ローン
    • カードローン、フリーローンより審査難易度高め
    • ┗年収200万円~必須

    • ブラック状態に厳しい

    意外と各ローンの審査に通過する上で、求められる収入基準は高くありません。

    ブラック状態、多重債務状態などの事情がある場合には、それに応じた申込み先を選ぶ必要がありますが…。
    特にそういったマイナス点がないのであれば多くの場合、サービス内容や金利をもとに申込み先を選んで差し支えないだろうと思います。

    CHECK年収90万円フリーターでも通過!審査が甘いローンとその選び方
    CHECK【年収100万円~】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談

    CHECK【証拠付】アンケート調査に基づく「ブラックでも借りれた」消費者金融9選
    CHECK【多重債務者の即日融資】総量規制対象外/例外となる4つの条件とその他の手段

    様々な各金融機関のカードローン・フリーローン・多目的ローンの口コミ評判・体験談

    様々な各金融機関のカードローン・フリーローン・多目的ローンの口コミ評判・体験談

    ここではさまざまな金融機関・ローン商品を実際に利用された方の口コミ評判・体験談を紹介させて頂きます。

    今回は情報の信憑性を確保するため、アンケート調査時に頂戴した「申込み・契約が事実と分かる画像」も一緒に掲載させて頂きました。

    ①消費者金融「アイフル」の口コミ評判・体験談

    まずは大手消費者金融「アイフル」の利用体験談をご覧頂きましょう。

    申込みの事実を確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼申込みの事実を確認できる画像とアンケート回答
    申込み先アイフル「キャッシングローン」
    属性
    • 年収100万円
    • パート(5年)
    • 他社借入25万円(銀行カードローン)
    契約内容
    • 金利18.0%
    • 融資額30万円
    感想など借り入れもセブンATMででき、返済も期日が近づくとメールも来るので分かりやすい

    「年収100万円、他社借入あり」という属性での審査通過報告はいかにもアイフルらしいものですね。

    この方の回答の他にも、借入・返済の使い勝手の良さに関する高評価の声は多く聞かれました。

    ★その他の「アイフル」アンケート回答者のコメント

    口コミ

    • 年代:20代
    • 職業:アルバイト

    アイフルの登録から今現在まで、使い勝手は簡単で便利で良い。現時点でゆっくり返済しているので特に困っていることはないです。

    口コミ

    • 年代:20代
    • 職業:会社員

    審査は通りやすいし思ったよりオペレーターの方も丁寧で優しいです 借入の方式も残高スライド式なため元金を減らせば利息も減るので使いやすい 支払い金額は借入額で決まるためリボ払いに比べたら返しやすいかな 少し金利が高いのが嫌ですね

    CHECK1分で分かる!アイフル審査通過条件と契約の流れ

    ②三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の口コミ評判・体験談

    こちらは三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の利用体験談。

    申込みの事実を確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼申込みの事実を確認できる画像とアンケート回答
    申込み先三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
    属性
    • 年収300万円
    • 会社員(1年)
    • 他社債務2社35万円
      (地銀カードローン30万円、リボ5万円)
    契約内容
    • 金利不明(13.6%?)
    • 限度額120万円
    感想など審査結果はすぐに分かったし、対面せず作れた。
    もともと給与口座を持っていた銀行なので返済も引き落としで便利。

    こちらのカードローンは他の銀行に比べても審査が柔軟なようで、すでに複数の会社からお金を借りている方や、アルバイターの方の通過例も多く報告されています。

    またバンクイックに限ったことではありませんが、この方のように「普段使っている銀行」を借入先に選べば、借入・返済を便利に利用できる機会も多いでしょう。

    ちなみに全銀行カードローン利用者を対象にアンケート調査を実施したところも、最も多数を占めたのはこの「バンクイック」ユーザーでした。
    (とは言え最も大きな要因はバンクイックの優秀さというより、三菱UFJ銀行の利用者自体が多いことだと思われますが)

    CHECK【三菱UFJ銀行バンクイック】メリットに隠れた3つの「デメリット」とは

    CHECK【年収100万円~】銀行カードローン申込者50名に聞いた!審査の甘い銀行と体験談
    CHECK全110の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう

    ③山陰合同銀行フリーローンの口コミ評判・体験談

    こちらは地方銀行「山陰合同銀行」の、「フリーローン」利用者の口コミですね。
    インターネット全体を見渡してみても、貴重な体験談と言って良いでしょう。

    申込みの事実を確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼申込みの事実を確認できる画像とアンケート回答
    申込み先山陰合同銀行「自由に使える!ローン」(フリーローン)
    属性
    • 年収200万円
    • 自営業(0年)
    • 配偶者に安定収入あり
    • 他社借入44万円(プロミス)
    契約内容
    • 金利14.5%
    • 融資額20万円
    感想など自営を始めたばかりで安定した収入もなかったので、審査が通るか不安でした。

    一度の確認の電話、その後にアプリで身分証明の画像を送っただけで審査に通りました。前職を退職後、しばらく仕事をしておらず車検代にまわすお金がなかったので、非常にほっとしました。

    山陰合同銀行のフリーローンは、

    • 「パート・アルバイトOK」の明記
    • 70歳以上の方も利用可能

    といった特性を持つことから、審査難易度低めのローンと推測されます。

    そして「営業年数0年の自営業者」(=確定申告書を用意できない)というかなり不利な属性での通過報告は、この推測を裏付けるものとなっていますね。
    ちなみに一般に、こういった属性の方の審査はアルバイターよりさらに厳しく進みやすいとされています。

    山陰合同銀行へ申し込めるのは、同行の営業エリアにお住まいの方に限られますが…。
    パート・アルバイトOKを明記する似たようなローンは全国の地銀・信金に多く見られますので、そういった申込み先を選ぶ場合にはこの審査通過報告が良い参考になるかと思います。

    CHECK【全国おすすめフリーローン】使い道自由な3種のローンの違いと選び方

    ④福岡銀行多目的ローンの口コミ評判・体験談

    こちらは地銀フリーローンよりさらに珍しい、地銀「多目的ローン(ここでは資金使途確認書類が必要なものとする)」の利用体験談となります。

    契約の事実を確認できる画像とアンケート回答

    ▲▼契約の事実を確認できる画像とアンケート回答
    申込み先福岡銀行「多目的ローン」
    (現「目的別ローン」)
    属性
    • 年収336万円
    • 会社員(3年)
    • ショッピングリボ債務15万円
    契約内容
    • 金利4.5%
    • 融資額100万円
    感想など希望申請額が通過するのかが不安であった。インターネット申請してから審査まで1週間程時間があったため、もう少し早く審査して欲しかった。

    魅力はやはり、多目的ローンならではの低金利。この方の場合は「みずほ銀行」等の都市銀行よりもさらに低い金利での契約に成功されていますね。

    取り扱い金融機関は多くありませんが、運よく多目的ローンを利用できそうな状況にあるのなら、優先して申込みを行いたいところ。

    とは言えこの方が仰るように、審査まで1週間ほどの日数が掛かることはさほど珍しくありませんので、この点についてはあらかじめご承知おきください。

    Q:ローンの審査の際、勤務先に電話が掛かってくるって本当ですか?(在籍確認)

    Q:ローンの審査の際、勤務先に電話が掛かってくるって本当ですか?(在籍確認)

    「用途自由なローン」を利用するにあたってよく聞かれるのが在籍確認の連絡、つまり「審査中、金融機関から勤務先に掛かってくる電話」についての心配です。

    そして各金融機関の「在籍確認」仕様は以下の通り。

    主なローンの在籍確認仕様
    申込み先在籍確認仕様
    アイフル原則在籍確認なし
    SMBCモビット「WEB完結」勤務先確認書類の提出のみ(電話なし)
    プロミス
    レイクALSA
    アコム
    SMBCモビット「カード申込」
    原則電話で在籍確認(担当者個人名)
    事前相談+勤務先確認書類の提出で電話の回避可
    三井住友銀行カードローン原則電話で在籍確認(銀行名を名乗る)
    事前相談+勤務先確認書類の提出で電話の回避可
    三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」
    楽天銀行スーパーローン
    その他一部の地銀カードローン・フリーローン
    電話で在籍確認
    (銀行名を名乗る)
    申込者都合での電話の回避は不可
    みずほ銀行カードローン
    その他多くの地銀カードローン・フリーローン
    電話で在籍確認
    (担当者個人名)
    申込者都合での電話の回避は不可
    ※審査状況によっては電話なし

    ということで勤務先への電話連絡を避けたいのなら、「アイフル」はじめとする申込み先を選ぶと良いでしょう。

    …とは言えこの「在籍確認」の過程で、電話を取った第三者にカードローン審査という用件が伝えられることはありません。
    そのため特に、お客さんなどから電話が掛かってくることが珍しくない職場であれば、在籍確認について心配する必要はほとんど無いだろうと思います。

    在籍確認の例:

    • ○○(担当者個人名)と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?
    • ◇◇銀行の○○と申しますが、××△△様はご在席でしょうか?

    CHECK大手消費者金融に聞いた!在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの?」
    CHECK3行に聞いた!銀行カードローンの在籍確認方法とよくある質問
    CHECK大手銀行に聞いた!「フリーローン」の在籍確認:勤務先への電話で借入れはバレる?

    Q:ローンの支払いを延滞するとどうなりますか?

    カードローンやフリーローンといった無担保のローンの場合、延滞が長期(2ヶ月以上)にわたるといわゆる「ブラック」状態となってしまいます。
    それでも返済を踏み倒そうとした場合には、訴訟沙汰からの強制執行(差し押さえ)に至る可能性もありますね。

    CHECK【初心者向け】ブラックリストとは?ブラック条件&期間と確認方法を簡単解説

    が、もっと短期間のうっかりした、あるいはやむを得ない延滞であれば、「携帯電話への催促」で済むことがほとんど。この場合も大手業者や銀行を利用する分であれば、怖い思いをすることはほぼありません。
    (一般的にはお支払いがまだのようですが、いかがなさいましたか?といった内容です)

    一応延滞中には「遅延損害金利率」という、普通より高めの金利が適用されるのが基本ですが…。
    「常識的な」範囲の延滞であれば、そこまで大きなデメリットは発生しないはずです。

    参考三井住友銀行に聞いた!カードローン返済遅れ時に取るべき対応&程度別の延滞ペナルティ

    ★ただし携帯電話への連絡を無視し続けた場合には、自宅や勤務先へ電話が掛かってきたり、自宅へ督促状が送られてくる可能性があります。

    ★少なくとも大手業者や銀行を利用中の場合、訪問取り立てが行われることはありません。

    初心者向け・主な借入方法とその選び方のまとめ

    初心者向け・主な借入方法とその選び方のまとめ

    重視ポイント別の申込み先候補一覧(再掲)
    重視ポイント申込み先候補
    簡単
    即日融資
    周囲にバレない
    低難易度
    プロミス
    レイクALSA
    アイフル
     等
    簡単
    即日融資
    周囲にバレない
    低金利
    アイフルファーストプレミアムカードローン
    簡単
    比較的低金利
    銀行カードローン
    簡単
    比較的低金利
    家族にバレない
    三井住友銀行カードローン
    三菱UFJ銀行カードローン
    低金利
    回数分割払い
    (リボ払いでない)
    銀行多目的ローン
    比較的低金利
    回数分割払い
    (リボ払いでない)
    銀行フリーローン
    無審査
    即日融資
    質屋
    定期預金担保貸付
    契約者貸付

    一口に「お金を借りる方法」といっても、そのサービス内容は申込み先によって異なります。

    まずはあなたが重視したいポイント(特に無ければ低金利重視でOK)を決め、それに合ったローンを絞り込んでいくと良いでしょう。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法:家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとは
    CHECK1分で分かる!消費者金融の比較とあなたに合ったカードローン:審査が甘い、在籍確認なし他
    CHECK全110の銀行カードローン特性一覧:申込み先選びは「いつもの銀行」から始めよう

    CHECK3ステップで簡単!カードローンの金利・利息と返済の仕組み:損をしない借入のコツとは

    


    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい

    コメントを残す

    • この記事のご感想や、あなたのカードローンレビューを聞かせてください。
    • コメント欄に書きづらいことがありましたらメールフォームにお送りください。
    • ローン利用時に発生したトラブルや疑問は、各カードローン会社のカスタマーセンターへご連絡ください。


    SNSでもご購読できます。