【５年以内に自己破産】ワケアリ３名の「フクホー」審査記録【証拠有】

「ボーナスが出るまで経済的に一時しのぎをしたいが、破産歴のせいで大手は利用できない。
フクホーという業者なら、ブラックでも借りられるらしいと聞いたけれど…?」

いわゆる「ブラック対応」の中小業者の中でも知名度の高い「フクホー」。大阪府に店舗を構える会社ですが、遠方からの郵送契約も可能です。

さて、こういった業者への申込を検討されている方の関心は「どれくらい審査が甘いのか」に集約されることだろうと思いますが……。
結論から言うとフクホー、かなり審査は柔軟なようで、今回のアンケート調査では「5年以内に自己破産を行ったが審査に通れた」という報告も確認できました。

今回は自己破産経験者を中心に、「ワケアリ」フクホー利用者3名の詳細アンケート回答を紹介させて頂きます。
読み終えていただければ、今のあなたがフクホーの審査に通過できる可能性があるか、推測できることでしょう。

★「フクホー」貸付条件

金利	7.3% ～20.0%	融資額	5万円～200万円
ローンタイプ	証書貸付 ※一旦借りたら返済のみを行うフリーローン形式 ※カードローンのように限度額の範囲内で何度でも借りることはできません。
申込条件	20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で当社基準を満たす方
備考	以下に該当する方は利用不可他社延滞中、踏み倒し中自営業主、会社役員、現在お仕事をされていない方健康保険証をお持ちでない方すでに貸金業者から年収の3分の1に達するお金を借りている方(総量規制)

【破産から5年以内】かつ他社借入2件で20万円の契約に成功したAさんの例
年収230万円、8年前に自己破産を経験したBさんの例
他社借入額130万円、8年前に個人再生を経験したCさんの例
「フクホー」基本的な契約の流れ

【破産から5年以内】かつ他社借入2件で20万円の契約に成功したAさんの例

それでは早速、実際の「フクホー」申込者のアンケートを見ていきましょう。

今回は情報の信憑性を確保するため、アンケート回答者すべてに「申込が事実であると確認できる画像」を添付頂きました。安心してご覧ください。

▲▼フクホー申込経験者Aさんの、申込を証明する添付画像とアンケート回答

申込時期	2019年の1月頃	年代	30代
申告年収	350万	職業	会社員(非上場)
勤続年数	3年	保険証種別	社会保険(協会けんぽ)
家族構成	扶養している配偶者あり、子供あり	月あたり家賃または住宅ローン負担額	5万円
申込方法	インターネット	審査結果が出るまでに掛かった時間	2日間 (申込:月曜12時頃)
契約方法	店頭窓口	借入までに掛かった時間	2日間
適用金利	18%	融資額 (希望融資額)	20万円 (希望20万円)
他社借入	AZ 10万円、スペース 50万円
借入が必要だった理由	会社でゴルフコンペや飲み会など、様々な行事が重なり20万円借入しました。
フクホーを選んだ理由	審査も柔軟で口コミも多く、安心して借入できると思いました。
信用情報関連	5年以内に自己破産
申込確認について	実家の住所や兄弟の連絡を聞かれましたあとは事務的に記入した書類に目を通してすぐ終わりました。愛想はなかったです。
在籍確認について	在籍確認はありました。来店契約でしたのでその場で確認しすぐ終わりました。
提出書類	源泉徴収票、健康保険証、免許証、給与明細2ヶ月分、住民票
審査にあたっての不安など	過去に金融事故を起こしているのでそこが一番不安でしたが、独自の審査と現在の返済能力を考慮していただき可決に至りました。
感想	過去に金融事故を起こした方でも、中小の消費者金融は現在の返済能力を見て借入ができるとおもいました。大手や銀行カードローンではまず無理だと思いますのでどうしても借入がしたい方は中小の消費者金融に申し込んでみると良いと思います。
備考	フクホーの前にセントラルに申込ましたが審査落ち。

言うまでもなく、Aさん最大の問題は「5年以内に自己破産をした」という点ですね。
これは数あるブラック入りの要件の中でも一番重く見なされるものであり、いわゆるブラック対応の中小消費者金融会社であっても即・審査落ちの理由となることは珍しくありません。実際Aさんも、フクホーの前にセントラルで否決連絡を受けたとのことでした。

が、それにもかかわらずAさんが「フクホー」で20万円の契約を結べた、という事実は、同社が一般的な中小金融業者に比べても柔軟な審査対応を取っているという証拠に他なりません。
「5年以内に自己破産の重度ブラック」+「他社借入2件(計60万円)」で審査通過というAさんの例は、多くの申込検討者の背中を押してくれそうですね。

★ちなみにAさんが「フクホー」前に契約を成功させている「AZ」「スペース」も、破産から5年以内の方へ融資を行っている金融業者として有名です。

CHECK【AZ】神金融と呼ばれるその実態は?審査通過例&郵送物ナシでの契約の流れ
CHECK【おまとめの神】キャッシング「スペース」の審査通過例と注意点【最長2ヶ月】
CHECK【重度ブラック】自己破産5年以内でも審査に通るカードローンは?喪明け後の対応も

★提出書類がやたら多い(源泉徴収票、健康保険証、免許証、給与明細2ヶ月分、住民票)ですが、これがフクホーの指示によるものかAさんが任意で提出したものであるかは不明です。
が、いずれにせよ「フクホー」の利用には本人確認書類、収入証明書に加え住民票写しの提出が必須となります。

CHECK「フクホー」のメリット・デメリットと契約の流れ、必要書類

年収230万円、8年前に自己破産を経験したBさんの例

続いて紹介するのはこちらもちょっとワケアリの、Bさんのアンケート回答です。

▲▼フクホー申込経験者Bさんの、申込を証明する添付画像とアンケート回答

申込時期	2017年2月	年代	40代
申告年収	230万	職業	会社員(非上場)
勤続年数	7年	保険証種別	社会保険(協会けんぽ)
家族構成	単身、親と別居	月あたり家賃または住宅ローン負担額	35000円
申込方法	インターネット	審査結果が出るまでに掛かった時間	3日くらい
契約方法	郵送	借入までに掛かった時間	1週間くらい
適用金利	20%	融資額 (希望融資額)	9万9千円 (希望10万円)
他社借入	レイク10万円、アプラス30万円
借入が必要だった理由	返済で生活費が5万ほど足りなくなり申し込んだ
フクホーを選んだ理由	ネットで審査に比較的通りやすいと情報を得て
信用情報関連	5年以上前に自己破産自分の名義で自動車ローン、住宅ローン等を組んでいた
申込確認について	電話で氏名、住所、生年月日、勤務先名、他社借入金を確認された。接客対応は丁寧にわかりやすく、とてもよかった。
在籍確認について	実施されたと思うが、たぶん不在中だったのでタイミングはわからない。
提出書類	免許証、住民票、源泉徴収票
審査にあたっての不安など	ブラックでも通りやすいと情報はあったが5年以上前に自己破産を行っていることが不安だった。
感想	特に問題なく返済を進めているので不自由も不満もない。返済途中で借入が出来るともう少し使い勝手が良いのかも。
備考	1年後くらいにライフティで3万円借りられた。

Bさんの審査上の懸念は、

年収が200万円台と中小業者ユーザーの中では低め
2社計40万円の他社借入
5年以上前に自己破産をした

の3つですね。
とは言えこのうち自己破産歴については、フクホーが官報情報を閲覧していないことから、ほとんど問題にはならなかった(詳細後述)ことでしょう。

Bさんの場合、自分の名義で大口のローン(おそらく自動車ローン)を組まれていたことから、信用情報の上での問題もほとんど無かっただろうと思われます。
ということでこのBさんの例から読み取れるのは、「年収200万円台、他社借入があってもフクホーでの追加借入を狙える」ということ。
……年収のためか融資額は9万9千円と、金利20%での融資が認められるギリギリの金額となっていますが、少なくとも「フクホー」の審査通過自体に高い収入は求められないと判断して良いでしょう。

★利息制限法、出資法に定められる法定上限金利は以下の通りです。

融資額10万円未満…年20%
融資額10万円～100万円未満…年18%
融資額100万円以上…年15%

できる限り高利で貸し付けるため、中小業者が融資額を「9万円9千円」に定めることは珍しくありません。(特に年収の高くない方、信用情報や他社借入状況に大きな問題がある方)

フクホーは官報情報を閲覧していない

自己破産や個人再生の記録は、主に消費者金融が加盟する個人信用情報機関「JICC」に5年間残ります。逆に言えば、5年経てば個人信用情報を見ても破産歴は確認できないわけですね。
ただしプロミス等の大手は、自己破産から5年以上が経過した方をも弾くよう、「官報情報を取得する」と公式HPに明記しています。
(官報とは、国が発行する機関紙です。自己破産情報は必ずここに載り、記録が消えることはありません)
よって自己破産から5年が経過していようが、一度これを行ったなら大手金融業者と契約を結ぶのは難しくなってしまうのですが……。

「フクホー」はじめ、多くの中小業者の利用規約に、こういった記載は見られません。
個人情報保護法により第三者から情報を獲得する際にはその旨の同意を得る必要があるはずですから、記載がないということはそのまま官報情報を見ていない、つまり「5年以上が経過した自己破産・個人再生情報は審査落ちの理由にならない」と言ってしまって良いでしょう。
(もちろん直接尋ねられた場合などは別ですが)

そういうわけで、先に紹介したBさんの8年前の自己破産歴は、審査上の障害にならなかったと判断できるわけです。

▲念のためサイト内検索を掛けてみましたが、やはりフクホーHP内に「官報」の文字は存在しないようでした。

★ただし「信用情報がまっさら、あるいは明らかな空白期間がある」といったように、間接的に「何かあったな」と判断されてしまうことは十分に考えられます。5年以上前の自己破産・個人再生歴が、100%審査に影響しないとまでは言えません。

★大手の中でも「レイクALSA」は例外的に、官報情報を閲覧するという旨を記載していません。
実際、Bさんもフクホーの前にレイクの審査に通過されているようですね。

参考【官報閲覧】SMBCモビットは5年経っても自己破産者の審査通過困難…その根拠と例外とは

他社借入額130万円、8年前に個人再生を経験したCさんの例

最後に紹介するのは、130万円の銀行カードローン債務を抱えるCさんの例。
アンケート回答時には「一次審査通過後、契約手続き中の段階」とのことでしたが、せっかくですので紹介させて頂きます。

▲▼フクホー申込経験者Cさんの、申込を証明する添付画像とアンケート回答

申込時期	2019年9月	年代	50代
申告年収	550万円	職業	会社員(非上場)
勤続年数	30年	保険証種別	組合保険証
家族構成	単身、親と同居	月あたり家賃または住宅ローン負担額	6万円
申込方法	インターネット	審査結果が出るまでに掛かった時間	翌日だったと思います。
契約方法	郵送	借入までに掛かった時間	書類提出前なのでまだそこまではいってません。
適用金利	18%	融資額 (希望融資額)	30万円 (希望70万円)
他社借入	auじぶん銀行カードローン130万円
借入が必要だった理由	今すぐ必要という訳ではなかったが、近々生活費が一時不足する不安があったので。
フクホーを選んだ理由	ネット検索ではじめに出てきて、審査が通りやすいという口コミがあったので
信用情報関連	クレジットカード所持自動車ローンや住宅ローンの契約あり 8年前に個人再生
申込確認について	書類提出前なのでまだそこまではいってません。
在籍確認について	なかったと思います。 (※おそらく知らないうちに完了、あるいはこれから実施)
提出書類	まだ最終書類提出前です。
感想	好きな時に好きなだけ借り入れできるのではなく、即時借り入れ申し込みなので、最終的に借り入れするのを躊躇しました。
備考	フクホーの後に以下の申込みアコム、アイフル各上限50万円セブン銀行30万円レイク、プロミス、ジャパンネット銀行審査落ち

8年前に個人再生手続きを取られたとのことですが、先述の通りフクホーは官報情報を閲覧しませんので、これはさほど問題にならなかったことでしょう。

ということでCさんの場合、審査上の問題となったのは「auじぶん銀行」からの130万円の借入のみ。
金額は大きいですが、Cさんの年収(550万円)に対応させると24%程度ですので、これくらいならフクホーでなくても十分に追加借入可能と思われます。
実際、この後Cさんはアコムやアイフル、セブン銀行の審査に通過されていますね。

……とは言え流石に借入を重ねすぎたようで、その後のレイク等の審査には立て続けに否決結果を受けています。
十分な属性があるからといって、むやみに借入を重ねるのは避けたいところです。

★ちなみにCさんのアンケート回答日は「2019年10月14日」。
フクホーへの申込は9月中とのことですから、最低でも2週間が経過してなお、契約を結べていないということになります。大阪府内の店舗へ出向けず、郵送物のやりとりをもって契約を結ぶ場合にはご注意ください。

「フクホー」基本的な契約の流れ

「フクホー」の審査通過に期待を抱けそうなら、その契約の流れを見てみましょう。

「フクホー」契約の流れ

インターネットから申し込み

電話による申込確認が入る可能性が高い

メールまたは電話による(一次)審査結果連絡
契約書類の受け取り方法確認など
(最短即日～3営業日)

ここから在籍確認が行われる可能性あり

郵送、来店、またはセブンイレブンのマルチコピー機を使い契約書類の受け取り

契約書類に記入、必要書類を添えて返送
(来店の場合はその場で提出)

フクホー側で承認(二次審査通過)
融資実行
(ここまで来店なしの場合、1週間～)

※申し込み～契約すべてを店舗で済ませることも可能です。

★フクホーとの契約に必要な書類

本人確認書類(運転免許証、保険証など)
収入証明書類(源泉徴収票、給与明細書など)
住民票の写し(本籍地が記載されているもの)
その他、審査の過程で必要と判断されたもの(個別連絡あり)

大阪府内の店舗に出向けない場合、契約までには最短でも1週間ほどの時間が掛かるとのこと。あらかじめご承知おきください。

また契約の際には「住民票の写し」の提出を求められます。
マイナンバーカード、または住民基本台帳カードがあればコンビニでの交付も可能ですが、これをお持ちでない場合には市区町村役所に出向く必要があるでしょう。

「フクホー」との契約の流れについて詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK重度ブラックでも審査通過!「フクホー」総まとめと知っておきたいデメリット

★「フクホー」店舗所在地は以下の通りです。
・大阪府大阪市浪速区難波中3丁目9番5号フクホービル1F(営業時間:平日9時～18時)

まとめ

★アンケート回答者の属性・審査結果(簡易版/いずれも審査通過)

	属性	信用情報問題、他社借入
Aさん (融資額20万円)	30代、年収350万円既婚、会社員、勤続3年	5年以内に自己破産 AZ(10万円) スペース(50万円)
Bさん (融資額9.9万円)	40代、年収230万円単身、会社員、勤続7年	8年前に自己破産レイク(10万円) アプラス(30万円)
Cさん (融資額30万円)	50代、年収550万円単身、会社員、勤続30年	8年前に個人再生 auじぶん銀行(130万円)
★「フクホー」は破産から5年以内でも審査通過の可能性あり ★官報情報は閲覧していないため、5年以上前の破産・個人再生はほぼ問題にならない ★属性が良くても初回から高額を借りるのは難しい模様