福邦銀行カードローン:申込先は「月1万円の返済ができるか」で選べ!審査難易度と契約の流れも

銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

「普段使っている銀行で少しのお金を借りたい。
見たところ、福邦銀行のカードローンには2種類あるようだけれど……」

福邦銀行が取り扱うカードローン商品は「新なんでもザウルス」「ベスパ」の2種類。
実際に福邦銀行へ問い合わせてみたところ、2つのカードローンの契約の流れや使えるATM等に違いはないとのことでしたので、申込み先は「審査と毎月の返済に最低限の自信があるか」という1点をもとに選んでしまってよいでしょう。

今回は福邦銀行が取り扱う2つのカードローンについて、その違いと申込先の選び方、実際の問い合わせに基づく契約の流れや返済に至るまでを分かりやすくまとめました。
読み終えていただければ、いつもの銀行を使って、必要なお金を借りる方法が分かります。



福邦銀行2つのカードローンの違いと選び方

福邦銀行が取り扱うカードローンは「新なんでもザウルス」「ベスパ」の2種類。
まずは2つの商品の違いと、その選び方を見ていきましょう。

★福邦銀行カードローンの簡易比較

金利 限度額 その他
BESPA
(ベスパ)
7.4%
11.8%
10万円~1000万円
  • 定職のある方向け
  • 月の返済額1万円~
  • 新なんでもザウルス 14.6% 10万円~200万円
  • パート、アルバイト、専業主婦可
  • 月の返済額5千円~
  • ①月1万円の返済が可能なら金利の低い「ベスパ」を選びたいところ

    あなたにある程度の返済能力があるのなら、具体的に言うと月1万円の返済が可能であるなら、借入先には「ベスパ」を選ぶことをおすすめします。理由は簡単で、金利が低いからですね。

    ★福邦銀行「ベスパ」

    金利 7.4%
    11.8%
    (審査結果に応じ決定)
    限度額 10万円~1000万円
    (全15コース)
    審査スピード 2~3営業日 申込みから借入可能になるまでの日数目安 1週間程度
    申し込み条件(公式HPより)
  • お申込み時の年齢が満20歳以上満60歳以下の方(主婦・学生の方はご利用いただけません)
  • 安定した収入が継続してある方
  • 保証会社の保証が受けられる方
  • お住まいまたはお勤め先が当行本支店所在地の近隣の方
  • もう一方のカードローン、「新なんでもザウルス」の申込条件に書かれている「パート・アルバイトの方でもお申込みいただけます」といった文面は、この商品に見られません。よって審査難易度は「新なんでもザウルス」に比べ高いと見て差し支えないかと思います。
    「安定した収入が継続してある方」が申し込み条件のため、アルバイトの申し込みが禁止されているわけではありませんが、その場合は「新なんでもザウルス」の方を選ぶのが無難でしょう。

    とは言え明確な収入要件や職業制限などが設けられていないことから、そこまで高い返済能力を求められるとも考えにくいところ。定職に就いており、月最低1万円の返済が可能であれば、十分に審査通過を狙えることでしょう。

    ★30万円を借りた場合の2ローン間比較

    月あたりの利息額 月1万円を返済する場合の支払い総額
    ベスパ(金利11.8%) 2,950円前後
    (月0.983%前後)
    357,268円
    (36回/3年)
    ベスパ(金利7.4%) 1,850円前後
    (月0.617%前後)
    332,779円
    (34回/2年10ヶ月)
    新なんでもザウルス
    (金利14.6%)
    3,650円前後
    (月1.217%前後)
    375,572円
    (38回/3年2ヶ月)

    「新なんでもザウルス」に比べると、「ベスパ」を選んだ方が良いのは一目瞭然ですね。

    ★確実に10%を切る低金利でカードローンを利用したい場合には、審査難易度の高い(目安年収400万円~)他社カードローンの利用もご検討ください。

    CHECK年収400万円以上の方向き・高難易度&低金利カードローンについて

    特に「ベスパ」は限度額が高いわりに金利の幅が無い(=経済力があってもその分の優遇を受けにくい)ため、数百万円を無担保で借りられるような資力があるのなら、金利引き下げを受けやすい他社への検討をおすすめします。

    CHECK福井県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度簡易比較

    また、既存ローンのおまとめを希望されているのなら福邦銀行のおまとめ専用ローン「新まとめて一本!」の方への申し込みをご検討ください。

    ②審査や返済に自信がないなら「新なんでもザウルス」も候補か

    あなたがパート・アルバイトである場合、あるいは月1万円の返済に自信が持てない場合には、もう少し審査難易度の低い「新なんでもザウルス」も視野に入ってきます。
    (「新なんでもザウルス」の月当たりの返済額は5,000円~)

    ★福邦銀行「新なんでもザウルス」

    金利 14.6% 限度額 10万円~200万円
    (10万円単位)
    審査スピード 2~3営業日 申込みから借入可能になるまでの日数目安 1週間程度
    申し込み条件(公式HPより) 当行所定の保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)の保証が得られる方で、次の条件を満たす方

    1. お住まい又はお勤め先が当行本支店所在地の近隣の方(普通預金口座を開設していただきます。)
    2. 申込時年齢が満20歳以上65歳以下の方
    3. 本人または配偶者に収入のある方
      専業主婦・パート・アルバイトも可。但し、年金収入のみは不可。)

    金利はご覧の通り14.6%固定ですね。
    とは言え「ベスパの審査に通る自信が無い」という理由でこちらのローンを選ぶのであれば、大体どこの銀行で借りてもこれくらいの金利になりますので、この点をさほど心配する必要は無いでしょう。

    ★「ベスパ」への審査に通れるならば、「新なんでもザウルス」に申し込むメリットはありません。

    <フリーローンとカードローンの違いは何?>

    公式HPをご覧になって分かる通り、「新なんでもザウルス」には「フリーローン(証書貸付タイプ」「カードローン(当座貸越タイプ)」の2種類が存在します。

    福邦銀行公式HPよりフリーローンとカードローン
    ▲福邦銀行公式HPより

    2つのローンの違いは、簡単に言うと「繰り返し使えるか・そうでないか」
    審査の結果、与えられた借入限度額の範囲内で何度でも借り入れのできる「カードローン」と異なり、フリーローンは「一度借りたら分割で、返済のみを行うローン」を指します。(いずれも使い道は事業資金等を除き自由)

    この性質上、銀行にとって貸付リスクが低いのは何度も同じ人にお金を貸す必要のないフリーローンの方。
    そういうわけで、一般的にカードローンよりもフリーローンの方が、大きなお金を借りやすいとされています。

    何らかの事情があってまとまったお金が必要、という場合には「フリーローン」の方の「新なんでもザウルス」を選んでみても良いでしょう。
    その一方、「必要に応じてその場その場でお金を借りたい」という場合には、「カードローン」を選択するべきと言えます。

    ★ちなみに福邦銀行のフリーローンに関して言えば、「新なんでもザウルス」より「フリーローンモア」という商品の方が低金利。(上限13.5%)
    さらにパート・アルバイトへの案内アリ/来店なしで契約可/福邦銀行の利用状況によって金利優遇あり、というわけで、フリーローンへの申し込みを検討するなら「フリーローンモア」を選んだ方が良いでしょう。

    CHECK福邦銀行公式HP「フリーローンモア」

    \ 絶対審査とおりたいならカードローン選びが重要です!/

    福邦銀行に聞いた!カードローン契約の流れと必要日数

    申込先のカードローンに目星を付けたら、ここからは契約の流れを確認していきましょう。
    公式HP中に詳細情報が見当たらなかったため、まずは福邦銀行の某支店に問い合わせを行ってみました。

    【管理人】山本
    「新なんでもザウルス」と「ベスパ」について、借入までの時間や流れに違いはありますか?

    オペレーターの回答
    いえ、どちらも同じくらいです。
    結果が出るまでが2~3日で、そこから翌営業日か翌々営業日には実行(融資)できるかと思います。なんで大体1週間くらいですかね。
    ローンカードができるまでには少しお時間いただきますので、お急ぎでしたら先に店頭でご融資っていう形になります。

    どちらのローンも、申し込みから初回の借入までには1週間程度が目安となるようですね。
    それでは、もう少し詳しい契約過程を見ていきましょう。

    ①おおまかな契約の流れ

    福邦銀行カードローン(新なんでもザウルス、ベスパ共通)でお金を借りる流れは以下の通り。

    福邦銀行カードローン
    契約の流れ

    インターネット等から申し込み

    審査
    在籍確認あり
    ※申込確認の電話が入る可能性あり

    電話で審査結果連絡
    (2~3営業日)

    必要書類を持ってお近くの福邦銀行窓口へ
    契約手続き

    希望があればこの場で振込融資
    (ここまで1週間程度)

    ローンカードの郵送
    (契約から2週間程度)

    契約の流れについて、特に珍しい点はありません。

    ローンカードを受け取り、自由に借り入れを行うまでにはやや時間が掛かりますが……。
    契約のタイミングでの振込融資に対応しているため、(審査・契約がスムーズに済めば)申し込みから1週間前後で、必要額を手にすることができるでしょう。

    ②契約時に必要な書類

    福邦銀行カードローンの契約時に必要な書類は以下の通り。

    ★福邦銀行カードローン・必要書類(2ローン間共通)

    本人確認書類
    (全利用者必須)
    以下のうち1点

  • 運転免許証
  • 個人番号カード
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード
  • 外国人登録証明書
  • 所得証明書類
    (契約限度額が50万円を超える場合のみ)
    以下のうち1点

  • 源泉徴収票
  • 税額通知書
  • 納税証明書(その2)
  • 確定申告書の控え
  • 市区町村発行の所得証明書
  • 本人確認書類には「健康保険証」を用いることができますので、こちらの提出で困ることは無いでしょう。

    契約限度額がいくらになるか(所得証明書類が必要かどうか)は審査結果連絡時に通達されます。
    もしかすると審査の過程によっては、上記以外の書類提出を求められるかもしれません。いずれにせよ、この点に関しては福邦銀行の指示に従う形となります。

    ③在籍確認は「銀行名」で行われるとのこと

    カードローン契約の際に気になる「在籍確認」について、福邦銀行の某支店に問い合わせてみました。
    在籍確認……申込者が申込情報通りの勤務先に勤めていることを、金融機関や保証会社が確認する審査過程のこと。主に勤務先に直接電話を掛ける形で行われる)

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が入ることはありますか?

    オペレーターの回答
    銀行名でお電話掛けさせていただいております。

    福邦銀行の場合、在籍確認には銀行名を用いるとのこと。つまり「福邦銀行の○○と申しますが、××△△様はいらっしゃいますか?」といった風に電話が掛かってくるわけですね。

    電話を受けられた方は少し訝しむかもしれませんが……。
    福邦銀行ではリフォームローンやマイカーローンも取り扱っていますので、その在籍確認、もしくは口座の不正利用の疑いについての確認、など言い訳についてはさほど難しくないかと思います。

    銀行名での在籍確認が気になるのなら個人名で在籍確認を行ってもらえないか、事前に相談しておくのもアリでしょう。
    ちなみに第三者に用件が伝えられることはありませんので、この点に関してはご安心ください。

    CHECKカードローンの審査で気になる「在籍確認」とその会話例について

    契約後の借入は福邦銀行または提携金融機関のATMで

    ローンカード到着後の借入は、各「ATM」を通して行います。
    借入に使えるATMはキャッシュカードと変わりありませんのでご安心ください。現在、福邦銀行のキャッシュカードを使って問題なく預金の管理ができているのなら、借入場所に困ることはないでしょう。

    ★福邦銀行ローンカード・キャッシュカードが使えるATM

    【無料】福邦銀行ATM
    【無料】セブン銀行ATM
    【無料】イオン銀行ATM

  • ゆうちょ銀行ATM
  • 【無料】福井銀行ATM
    【無料】北陸銀行
    【無料】福井県内の信用金庫ATM(福井ふるさとネットサービス)
    【無料】JAバンク福井ATM(福井ふるさとネットサービス)

  • その他「入金ネット」ステッカーの貼ってある各金融機関ATM
  • 【無料】:時間や曜日を問わずATM利用手数料が無料となるATM

    ローソン銀行やE-net(ファミリーマート等)のATMを利用できない一方で、セブン銀行やイオン銀行ATMについても終日手数料無料で使えるのは嬉しいですね。
    できる限り手数料を発生させずに済むよう、借り入れには福井県内の金融機関ATMやコンビニATMを利用しましょう。

    ★ゆうちょ銀行ATMの利用手数料
    ゆうちょ銀行ATMの利用手数料

    ★ただし24時間営業のセブンイレブンであっても、福邦銀行のキャッシュカード/ローンカードを使ってお金を引き出せるのは「8時~21時の間のみ」(曜日問わず)となります。お気を付けください。(参考公式HP

    \ 絶対審査とおりたいならカードローン選びが重要です!/

    福邦銀行カードローン、毎月の返済方法とその金額

    「ベスパ」「新なんでもザウルス」における基本の返済方法は「毎月7日、福邦銀行口座からの自動引き落とし」。(7日が銀行休業日だった場合は翌平日に持ち越し)
    引き落とし日は共通ですが、引き落とし額は以下のようにローン商品、そして「引き落とし日前日の借入残高」に応じて変わります。

    ★「ベスパ」の借入残高に対する引き落とし額

    引き落とし日前日の借入残高 当月の引き落とし額
    50万円以下 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~150万円 30,000円
    150万円超過~200万円 40,000円
    200万円超過~250万円 50,000円
    250万円超過~300万円 60,000円
    以下、借入残高100万円ごとに+20,000円

    ★「新なんでもザウルス」の借入残高に対する引き落とし額

    引き落とし日前日の借入残高 当月の引き落とし額
    30万円以下 5,000円
    30万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過 30,000円

    引き落とし額の設定はかなり大雑把ですね。50万円を超える限度額を手に入れた場合には、追加借入による引き落とし額の倍増にお気を付けください。

    また、当月分の利息(手数料)は引き落とし額から自動的に徴収されます。
    (例:1万円を引き落としたとき、当月分の利息が4,000円なら借入残高は差額の6,000円分だけ減る
    この仕組み(元利方式)のため、返済を自動引き落としに任せておくと案外借入が減りません。

    福邦銀行では引き落としに加え、各種ATMを使った追加返済が可能です。返済を早く片づければそれだけ利息も節約できますので、余裕があるときには積極的な追加返済を心がけましょう。

    ★福邦銀行カードローンにおけるおおまかな当月分利息

    借入残高に対する月あたりの利息(目安) 10万円を1ヶ月借りた場合の利息(目安)
    ベスパ(11.8%) 約0.983% 約983円
    ベスパ(7.4%) 約0.617% 約617円
    なんでもザウルス(14.6%) 約1.216% 約1,216円

    CHECKカードローンの金利・利息と返済の仕組み、追加返済の重要性について

    まとめ

    ★福邦銀行カードローンのまとめ

    ベスパ 新なんでもザウルス
    (カードローン)
    金利 7.4%、11.8% 14.6%
    限度額 10万円~1000万円 10万円~200万円
    ローンタイプ 専用ローンカードの発行
    審査スピード 2~3営業日程度
    申込みから借入までの日数目安 1週間程度
    契約の流れ ネット等で申し込み→審査→連絡→窓口で契約→カード送付
    ※契約時に振込融資可
    借入方法 福邦銀行ATM・提携ATM
    返済方法 毎月7日、福邦銀行口座からの自動引き落とし
    ローン概要 定職に就いており、月1万円の返済が可能ならこちら パート・アルバイト、あるいは月1万円の返済や審査に自信が無い場合

    契約の流れや借入方法などに違いが無いことから、「審査への自信」「月々の返済額」だけをヒントに申し込み先を選べる福邦銀行カードローン。
    ほとんどのATMを手数料無料で利用できることを含めても、生活に密着した、使いやすいローン商品と言って良いでしょう。

    

    

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