消費者金融「フクホー」はブラックでも通過可能!ただし借り入れには住民票が必須

金融ブラック状態であっても通過の可能性のある消費者金融として、知名度の高い「フクホー」。
一時は審査が厳しくなった、という噂も流れたものの、2017年に入ってからも複数の自己破産の経験者から通過報告が上がっています。
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審査が不安な 佐藤さん

自己破産経験者のオレに貸してくれる所なんて……と諦めかけていたところに天の助け!
早速申し込もう!

審査が不安な 佐藤さん

……と思ったけれど、本当にオレ大丈夫かな?
審査が厳しくなっていたらしいし……

【管理人】山本

では、フクホーについて見ていきましょう!

審査が不安な 佐藤さん

おおっ、山本ちゃん!

「フクホー」の審査に通っているのは一体どんな属性の方なのでしょうか?
今回はこの中堅消費者金融「フクホー」について、審査の通過目安や利用の流れを詳しく紹介していきます。

★この記事は、すでに複数の会社でキャッシングを利用している方、もしくは金融ブラック状態の方を対象としています。
上記に当てはまらない場合は、より利便性に優れた大手消費者金融や比較的審査に通りやすい銀行カードローンを選択しましょう。

「フクホー」が取り扱うローンの概要

【管理人】山本

さて、まず最初はフクホーのローン概要について説明しましょうか?

審査が不安な 佐藤さん

そうだね。
金利とか知っておきたいし……

①金融ブラックでも審査通過可能!でも、もっと審査に通りやすい会社は存在する

フクホーは、2018年現在でも金融ブラックの方を対象に融資を行っている中堅金融機関です。

ただし、セントラルやライフティといった他の中堅金融機関がセブン銀行ATMとの提携を結び、カードローンを取り扱うようになったにも関わらず、フクホーにいまだそのようなサービスはありません。
一度融資を行ったらあとは返済だけを行う、フリーローン形式の貸付を行っています。

また、金融ブラックへの融資を行っていると言っても、審査難易度で言うと「フクホー」よりも「キャネット」「アロー」といった小規模金融機関の方がより低い傾向にあります。

基本的にはより便利に使え、電話対応も良い「セントラル」「ライフティ」の審査に落ちてしまった後で、フクホーを検討することをおすすめします。(もしくは近場にセブン銀行ATMがない場合)

②フクホーの貸付条件:金利、限度額ともに中小消費者金融の中で平均的

フクホーの基本情報は以下のようになります。

★フクホーの貸付条件

下限金利は7.3%となるものの、後述のように適用されるのはほとんどの場合で法定上限金利。
中小消費者金融全体に言えることですが、低金利や利便性を狙って申し込むべき金融機関ではありません。

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審査が不安な 佐藤さん

へぇ、最短即日で融資してもらえるんだ!

審査が不安な 佐藤さん

ブラックの人にも即日融資してくれるなんてありがたいなぁ……

【管理人】山本

佐藤さん、フクホーでは即日融資は期待しないほうが良いです……

審査が不安な 佐藤さん

え!?

③融資までには1週間以上かかることも珍しくない

大阪の店舗へ向かわずに契約を結ぶ場合、フクホーとのやりとりは郵送物を使って行われます。
そのため、HPに「即日融資可能」という文面がありながら契約までには1週間以上必要となることも珍しくありません。

さらに中小消費者金融全体の傾向として、ブラック状態など信用情報に問題がある場合には審査が長引きやすい傾向にあります。
時間に余裕を持って申し込みを行いましょう。

★大阪の店舗で申し込みを行えば、即日融資を受けられる可能性があります。

詳細3.消費者金融「フクホー」でのキャッシング利用までのプロセス

④限度額は「9.9万円」が適用されることが多い:その理由は?

はじめてフクホーに申し込む場合、よく聞かれるのが「融資額は9万9000円だった」という声。
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審査が不安な 佐藤さん

9万9000円?
ずいぶんハンパな金額だなぁ

それは10万円以上の貸し付けを行うと、利息制限法により金利を18%にまで下げなくてはならないから。
フクホーはできるだけ高い金利で融資を行うために、この制限にギリギリ引っかからない「9万9000円」という条件で審査に通過させることが多いんですね。

とは言え、フクホーを検討中の方は多くは金利を気にせず「とにかく審査に通ればいい」という状況であるため、あまり問題とならないことが多いようです。

⑤女性スタッフが対応する「レディースキャッシング」は実質「女性専用ダイヤル」のみ

フクホーは女性のみ利用できる「レディースキャッシング」サービスを設けていますが……。
実は「レディースキャッシング」ページから申し込み画面に進んでも、リンク先は一般の「フクホー」申し込みページ。
「レディースキャッシング」という商品は存在しないんですね。

▲通常の「フクホー」トップページ。 ▲まったく同じ申し込みページ。URLも同一です。

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▲レディースキャッシングページ。

「フクホー」における女性のためのサービスは「女性専用ダイヤル」のみ。
オペレーターの方が必ず女性となるため、借り入れや返済について相談しやすいのが特徴です。

……とは言え今回フクホーに電話を掛けてみたところ、対応は非常に冷たかったです。
その上「混みあっている」という理由で勝手に保留を入れられる、用件終了後に即ガチャ切りなどとても丁寧とは言えないものでした。
電話料金が有料ということもあり、相談しやすい金融機関とは言えないようです……。

また、「レディースキャッシング」のページから申し込んだとしても申し込み先は通常の「フクホー」とは変わらないため、在籍確認・審査結果連絡の電話は男性の方が行う可能性があります。

★フクホーに問い合わせた結果、在籍確認を行うオペレーターの性別は指定できないとのことでした。

女性専用ダイヤル:0570-666-294(平日9:00～18:00)

⑥返済期間の長い、おまとめローンの取り扱いも

フクホーは通常のキャッシングに加え、おまとめローン専用の商品も取り扱っています。
ですが、そのおまとめ専用ローンの金利、限度額、必要書類などの基本情報は通常のキャッシングと変わりありません。
唯一、最長返済期間だけは長く設定されており、通常のキャッシングの2倍にあたる120回まで分割が可能です。

ただし、フクホーでのおまとめ成功談はほとんどあがっておらず、多重債務者の方にはスペースなどの他社が人気な模様。
おまとめ成功率は高いとは言い難いようです。

★おまとめ目的であっても、申し込みフォームは変わりありません。
おまとめを希望するのなら、「ご利用目的」に「他社借入返済」を選択してください。

「フクホー」の審査に通る条件と利用者情報

【管理人】山本

それでは、気になるフクホーの審査に関して解説していきます!

①フクホーの審査通過例:多数の金融ブラックが審査に通過中

【管理人】山本

審査基準を測る上で一番の目安となる、フクホーの審査体験談を見てみましょう

審査が不安な 佐藤さん

生の声は聞きたいもんね

やはり不満の声は「必要書類が多い」「融資に時間が掛かる」といった点に集中している模様。
一方で、大手にはまず通らない金融ブラックの方が多く通過していることから、審査の柔軟さには期待できそうです。

②フクホーの審査に通るための最低条件をチェック!

フクホーの審査に通るための最低条件は、他の小規模の消費者金融と大差ありません。

★フクホーの審査に通過するための条件

この条件を満たしている人の中から、他社借り入れや信用情報をよくチェックされた上で審査結果が下されます。
小手先の調整で審査通過率を上げることはできません。どうしてもお金が必要、という場合にはキャネット、アローなどの「審査が甘い」とされている金融機関に1社ずつ申し込んでみるしかないでしょう。

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審査が不安な 佐藤さん

自分は通過できるか、心配だ……。
フクホーの「お借入れ診断」でチェックしておこうかな

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消費者金融「フクホー」でのキャッシング利用までのプロセス

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審査が不安な 佐藤さん

HPでは「即日融資可能」という文面があるのに、利用者の口コミには「融資に時間が掛かる」ってある……

審査が不安な 佐藤さん

これ、どっちがホントなの!?

①契約が完了するまでの流れ

フクホーで契約する方法は「郵送」と「来店」の2つがあります。
実店舗は大阪に1店舗しか存在しないため、ほとんどの場合は郵送で契約を行うこととなるでしょう。

(1)来店せずにインターネットで申し込みを行う場合

【管理人】山本

まずはインターネットで申し込んだ時の流れについて説明しましょう

仮審査と本審査の間に郵送でのやり取りを挟むため、融資までには1週間以上の時間が掛かります。中には3週間近く掛かった、という声もありました。
お急ぎの場合はユニティなど、比較的スピーディに契約のできる金融機関を選択しましょう。

★公式HPには「来店不要で即日融資可能」といった文面がありますが、正直に言うと郵送が必須となる時点でそれは不可能です。おそらくこの文面はすでに契約済みの方を対象とした、2度目以降の融資を指しているのでしょう。

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審査が不安な 佐藤さん

インターネットだと、融資に時間が掛かるのか……

審査が不安な 佐藤さん

実店舗でも契約できるんだっけ?
そっちの方は速いのかな?

(2)大阪の実店舗でスピード融資を狙う場合

郵送で契約を行うと非常に時間が掛かるのに対し、実店舗で契約を結べば即日融資が可能です。
この場合は必要書類の原本を持ってフクホーの店舗へ向かえばOK。

ただし、審査に掛かる時間によっては2度の来店が必要となることも……。
事前に電話を掛け、即日融資が可能であるか確かめた上で来店することをおすすめします。

電話番号:0570-666-294

★在籍確認が取れない限り、契約を結ぶことはできません。
そのため、勤務先が休業日であれば即日融資を受けることは不可能となります。

②フクホーの必要書類:収入証明書と住民票は必須

フクホーの必要書類は「本人確認書類」「収入証明書類」「本籍の記載された住民票」の3点。審査結果によっては、さらに別の書類を求められることがあります。

住民票は市区町村役所で、すぐに発行してもらうことができます(300円程度)が……。
本籍の記載されていない住民票は必要書類として認められないため、必ず役所の窓口の方に「本籍を記載してください」と伝えることを忘れずに!

③職場への在籍確認は必ず行われる

フクホーにおいても、職場への在籍確認は個人名を使い、必ず行われます。

【管理人】山本

「フクホー」の名前は出しませんし、用件をあなた以外の人に言うことはないです

【管理人】山本

ですから、在籍確認の電話がきっかけでバレる可能性は低いですよ

【管理人】山本

ただし、書類などを使い、電話の代わりとすることはできません

※以前は在籍確認なしで審査に通過した例も報告されていましたが、現在はほぼ確実に勤務先に電話を掛けているようです。

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審査が不安な 佐藤さん

在籍確認が終わって審査に通ったら、いよいよキャッシングが可能になるんだね!

【管理人】山本

その通りです。
フクホーの貸し付けについては、先ほど説明した通りですね

審査が不安な 佐藤さん

あれ?いつ聞いたっけ……

【管理人】山本

ガクッ……もう一度説明します

④カードローンではないため、貸し付けは基本的に一度きり

フクホーの貸し付けは、基本的には一度きり。
カードローンのように、限度額の範囲内で何度もお金を借りることはできません。契約時に振り込まれたお金を、ひたすら返済していく形となります。

そのため、2度目以降の借り入れには再審査が必要。
追加融資を希望する方は、公式HPのトップページもしくは電話から申し込みを行いましょう。

★フクホーの返済が一度でも遅れると、再審査に通る可能性は非常に低くなります。

「フクホー」の返済方法

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審査が不安な 佐藤さん

借り入れは最初の一回だけ、と……

審査が不安な 佐藤さん

じゃあ、返す時はどうするんだろう?

①フクホーの返済は「元金自由方式」または「元利均等返済方式」

フクホーの返済方式は「元金自由方式」もしくは「元利均等返済方式」とHPには書かれています。

「元金自由方式」とは、一般的に「利息以上の金額であればいくら支払ってもかまわない」という返済方法。
ですが実際に尋ねてみたところ、フクホーの場合は「元金自由方式」という名前を使いながらその実態は「残高スライドリボルビング方式」(リボ払い)に近い様子。
というのも、「10万円以内の借り入れであれば月2000円+利息」といった最低返済額が決まっているとのことなんです。

……とは言え、借入額が10万円のとき、最長返済回数は36回とのこと。「月2000円+利息」の返済では、返済に50回が必要です。
「支払いが厳しい月は最低返済額だけの支払いでも良いけれど、36回で返済が終わるよう、自分で調整してください」というのが「フクホー」の「元金自由方式」なんですね。
この通り、この返済方式はわかりづらく、おすすめできません。

フクホーを利用する際におすすめしたいのは、「元利均等返済方式」。
こちらは事前に支払い回数を決め、毎月同じだけの金額を支払う方法です。
「元利自由方式」に比べると返済の管理もずっと楽なため、基本的にはこちらを選びましょう。

また、毎月の返済日は契約時に担当者と相談の上決定するとのことです。お勤めの場合は給料日直後に設定されることが多いでしょう。

②返済方法は基本的に「銀行振込」のみ

フクホーの返済方法は「銀行振込」「現金書留」「店舗への持込」の3種類。
ですが、「現金書留」は430円の手数料が必要な上、用意も発送も面倒なためまったくおすすめできません。
また、「店舗への持込」が可能な方も限られますので、ほとんどの場合は銀行振込で返済する形となります。(金融機関ごとに手数料が発生します。)

振込先口座は、契約後インターネット上の会員ページから確認可能ですよ。

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「フクホー」に関するよくある質問と回答

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審査が不安な 佐藤さん

審査難易度も、キャッシングまでの流れも把握したけれど……。
でも、ここが不安だなぁ……。

【管理人】山本

心配なのはどこです?
相談に乗りますよ

①フクホーは闇金ではないんですか?なんだか心配です。

フクホーは、大阪府から許可を得た正規の金融機関です。

 
消費者金融が貸し付けを行うためには、貸金業協会の許可と登録が必要。
仮に悪徳な貸付や取り立て、故意に情報を流出させていることが明るみに出たら、すぐに貸金業協会への登録は抹消されてしまいます。
登録を抹消されては、これまで通り営業を続けることはできません。
このことから、大阪府の許可を得て営業している「フクホー」という企業の違法性を疑う必要はないわけですね。
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審査が不安な 佐藤さん

それなら安心だ!

ただし、中小消費者金融の常としてなかなか社員教育まで手が回らないということも……。
というのも、中小消費者金融の顧客は「大手の審査には通らないけれど、なんとしてもお金が必要!」という人たち。そんな方にとっては、真摯な対応よりも「お金を借りられる」ということが重要なわけです。

正直に言うと、フクホーにおいても「到底正規の業者とは思えない対応をされた」という口コミがいくつか見られます。(実際に電話を掛けてみましたが、とても丁寧とは言えませんでした。)
「信頼できないな」と思ったら、セントラルやライフティなど対応の良い中堅消費者金融を選択しましょう。

②申し込みの途中で契約を打ち切ることはできますか?

契約を結ぶ前であれば、法律上あなたとフクホーに何の関係もありません。また、フクホーが契約を強制することも不可能です。
フクホーに電話を入れて、契約を結ばない旨を伝えましょう。

※契約書類を送った後で、契約を打ち切ることはできません。別途解約手続きが必要となります。

③仮審査(一次審査)に通って、本審査に落ちることはありますか?

仮審査と本審査に分かれている以上、「本審査落ち」は珍しいことではありません。
フクホーが仮審査・本審査にどのような基準を設けているかは不明ですが、「在籍確認後に落とされた」という声もあがっています。
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審査が不安な 佐藤さん

審査通過連絡が来るまで安心することはできないようだね……

④本審査(二次審査)の結果が1週間待っても来ません。これは審査落ちですか?

前述のとおり、フクホーをはじめとする多くの中小消費者金融において、大手消費者金融やメガバンクのような電話対応を期待することはできません。
審査不通過の時は、申し込んだ人にその連絡が来ないこともあります。

とは言え単に審査に時間が掛かっているだけ、ということもありますので、5日程度待っても審査結果が出ないのであればフクホーに連絡を入れてみてください。

電話番号:0570-666-294

まとめ

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審査が不安な 佐藤さん

フクホーについていろいろ分かったぞ!

【管理人】山本

私の説明が参考になったようで良かったです

審査が不安な 佐藤さん

対応が悪いという話は心配だけど、お金を借りられるに越したことは無いし……。
申し込もう!

すべての人におすすめできる……とは言い難い「フクホー」。
しかし、「大手の審査には通らないけど何としてもお金が必要!」という場合は、融資時間を長めに見積もった上で検討してみてくださいね。