「いつも使っている福岡銀行から、今必要なお金を借りたい。
けれどカードローンの契約は初めてで、何となく不安…」
結論から言うと福岡銀行のカードローンは、「口座不要・来店不要・審査難易度低め」と「申し込みやすさ」に優れています。
その代わりとして金利などが特別優秀なわけではありませんが、手軽さやハードルの低さを重視したいのなら、重要な選択肢となってくれることでしょう。
今回はそんな福岡銀行が取り扱う2つのカードローンのメリット・デメリットや審査難易度目安、問い合わせに基づく契約の流れ等を詳しくまとめました。
福岡銀行カードローンは、専業主婦含む無収入の方の申し込みを受け付けていません。その他の借入方法等の利用をご検討ください。
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ちなみに年金生活者やアルバイト、自営業者の方は問題なく申し込み可能です。
目次
1分でチェック！福岡銀行2つのカードローンの特性とメリット・デメリット
福岡銀行が取り扱うカードローンの特性を、はじめにまとめてしまうと以下のようになります。
| 2つの福岡銀行カードローンの特性 |
|---|
| ▶来店不要＆福岡銀行口座がなくても利用OK |
| ▶審査難易度は低めで、年収200万円未満のアルバイト等でも審査通過を狙える ┗ただし無職や専業主婦は申込不可 |
| ▶金利やサービスが特別優秀なわけではないので、審査に自信がある方等はもっと条件の良い他社を選んだ方が良いかも ┗利息（手数料）目安は「およそ月1．2％」 |
| つまり… |
|
要はこの福岡銀行の取り扱い商品、「特別低金利ではないが、申し込みやすいカードローン」だというわけですね。
そのため目安として、月1．2％くらいずつ発生する利息（手数料）を許容できるならそのまま「福岡銀行」へ申込み。
そうでないなら、もう少し高難易度でも条件の良いカードローンを選択するのが無難なところだろうと思います。
CHECK3．公式HPには「リボ払いよりも金利が安い」と書いてはいるが…。
★ちなみに福岡銀行には「福岡銀行カードローン」「FFGカードローン」という2つのカードローン商品がありますが…。
審査難易度やローンの性質・使い勝手にそこまで大きな差はありませんので、基本的には金利優遇の可能性がゼロではない「福岡銀行カードローン」を選んで良いだろうと思います。
（ただしパート・アルバイトなど、100万円超の契約が難しい状況ならFFGカードローンを選んでも大差なし）
| 金利 | 3．0％～14．5％ （福岡銀行カードローン） 一律14．5％ （FFGカードローン） |
|---|---|
| 融資額 | 10万円～1000万円 （福岡銀行カードローン） 10万円～100万円 （FFGカードローン） |
| 所要日数 | 1週間～10日程度 |
| 口座開設 | 不要 （2ローン共通） |
| 必要書類 | 本人確認書類 ※希望限度額が50万円を超える場合には＋収入証明書 |
| 借入方法 | ATM出金 ┗福岡銀行、コンビニATM等 |
| 返済方法 | ATM入金 または福岡銀行口座からの自動引き落とし |
| 申込み条件（公式HPより） | |
| |
| その他 | |
| |
福岡銀行カードローンの審査難易度は低め：実際の審査通過条件の目安は？
さて、銀行カードローンの審査は一般に消費者金融会社よりも厳しいとされています。
確かに消費者金融会社では、銀行ではあまり多くない、いわゆる「ブラック状態」の審査通過例なども見られますが…。
実のところ、多くの銀行カードローンの審査は「厳しい」と言うほどのものではありません。
さすがにブラック状態での審査通過は難しいと思われます。
が、そういった致命的な問題がないのなら、福岡銀行の場合「年収200万円未満のアルバイト」といった属性でも十二分に審査通過を狙えることでしょう。
と言うのも、そもそも銀行側に「どうせ審査に落ちてしまう人」を申し込ませるメリットはありません。審査を行う銀行側にもコストが掛かりますからね。
そのため審査難易度が高めのローンは、あらかじめ申込者に対し、一定の収入や勤続年数についての条件を課すものですが…。
福岡銀行の場合は収入要件どころか、公式HPに
- パート・アルバイトや年金受給者OK
- 年収が低くて不安でも申込みOK
といった記載を確認可能。
加えて公式HPの簡易診断では、多額の他社借入さえなければ「年収100万円」でも審査通過可能性があるという結果を見ることができるんですね。
ということで、この福岡銀行のカードローンは一般的な銀行カードローンよりも低めの審査難易度を設定しており、年収の高くないパート・アルバイトの方でも十分に審査通過を狙えると判断できるわけです。
ブラック状態や多重債務状態等の問題がなく、以下のいずれかを満たすこと
- 正規雇用者である
- 非正規でも年200万円程度の収入を得ている
┗福岡銀行の場合はもう少し低い年収でも審査通過を狙えそう - 配偶者の扶養に入っている
┗福岡銀行は専業主婦の申し込みを受け付けていないため注意
CHECK【年収100万円～】銀行カードローン申込者50名に聞いた！審査の甘い銀行と体験談
★ちなみに「福岡銀行カードローン」と「FFGカードローン」の審査難易度に、大きな違いは無いと見て差し支えありません。
一応2つのローンは保証会社（審査の一部～大部分を代行する会社）が異なることから、まったく同じ審査を行っているわけではないようですが…。
上に挙げた内容（パート・アルバイトや低年収者への案内）や最低契約額は共通ですので、審査基準が違ったとしても意識するほどのものではないでしょう。
公式HPには「リボ払いよりも金利が安い」と書いてはいるが…。
福岡銀行の審査難易度について確認したなら、ここからはカードローンの貸付条件についてもう少し詳しく見ていきましょう。
①福岡銀行カードローンの金利は標準的で、そこまで低いわけではない
さて、福岡銀行カードローンの公式HPには「リボ払いよりも金利が安い」といったPRが見られますが…。
これは間違いでこそ無いものの、個人的にはイマイチ的を射ていないように思えます。
と言うのも、福岡銀行カードローンの金利は「3．0％～14．5％」。
（低限度額のFFGカードローンの場合は一律14．5％）
ですが、
- 限度額100万円以下の場合、限度額は14．5％固定
- 初回から100万円超の契約を結べる方は多くない
という点を考えると、基本金利は年14．5％と考えて差し支えありません。この数字自体はごく一般的な、銀行カードローンの上限金利なのですが…。
これに対し、一般的なクレジットカードのショッピングリボ金利は年15．0％程度。
福岡銀行との差はわずか年0．5％、月当たりに直すと0．0416％程度の差にしかなりませんので、「金利だけを目的に、ショッピングリボから福岡銀行に乗り換える」「金利の低さを理由に福岡銀行へ申し込む」ことは正直微妙だろうと思います。
そもそも福岡銀行より金利の低いカードローンはたくさんありますしね…。
| 住信SBIネット銀行「プレミアムコース」 | 上限金利7．99％ （問い合わせに基づく） |
|---|---|
| |
| クレディセゾン「マネーカードゴールド」 | 上限金利8．47％ |
| |
| アイフル「ファーストプレミアムカードローン」 | 上限金利9．5％ |
| |
| JCB「FAITH」 | 上限金利12．5％ |
| |
| イオン銀行カードローン | 上限金利13．8％ |
|
借入先を「福岡銀行」にこだわっておらず、同行のカードローン審査に余裕を持って通過できそうならば、上に挙げたような他社を選んだ方が良いかもしれません。
②そもそも福岡銀行カードローンの返済方式も「リボ払い」
「リボ払いよりも金利が安い」とされている福岡銀行のカードローンですが、そもそも福銀のカードローンの返済方式もリボ払いです。
（と言うよりほぼ全てのカードローンはリボ払い方式／詳細後述）
…また実際のところ、福岡銀行カードローンの場合、一般的なクレジットカードのリボ払いよりも「リボ残高に対する毎月の請求額」が安いです。
そのため放っておくと支払いが長引きやすいのは「福岡銀行カードローン」の方だと言って良いでしょう。
つまり福岡銀行でクレジットカードのリボ残高をまとめた場合、追加返済などを行わない限り返済に余計に時間が掛かることとなり、借り換え前よりも多額の利息（手数料）を取られる可能性が高いんですね…。
| 三井住友カード ショッピングリボ （金利15％、支払い額5千円＋手数料※） | 251，256円 （41回／3年5ヶ月） |
|---|---|
| 福岡銀行カードローン （金利14．5％、支払い額4千円→2千円） | 340，769円 （123回／10年3ヶ月） |
| つまり… | 最低支払額のみで支払いを行う場合、三井住友カードの方が約9万円低負担 |
要するに、リボ払いを利用する上で重要なのは金利よりも「どれだけ早く完済できるか」。
その意味で、追加返済を行わない限り（＝自分で支払い管理が出来ない限り）利息が膨らみやすい福岡銀行でのおまとめ・借り換えはおすすめできないと言って良いでしょう。
★と言うよりそもそも福岡銀行には回数分割払いで支払いが長引きにくい、フリーローン商品「ナイスカバー」が存在します。
ショッピングリボ（あるいは既存のカードローン債務など）を一本化したいのなら、「6回払い」「36回払い」といった分かりやすい形で返済できる、こちらの商品を選んだ方が良いでしょう。
もちろん単にリボ払いを避けたいという場合にも、「ナイスカバー」の選択が視野に入ります。
CHECK福岡銀行公式HP「おまとめ・フリーローン(ナイスカバー)」
CHECK【全国おすすめフリーローン】使い道自由な3種のローンの違いと選び方
CHECKおまとめローンとは：借り入れをまとめるメリット・デメリットと契約の流れ
★とは言え若干ながら金利が低いのは福岡銀行の方ですので、「毎月の支払い額が同額ならば」支払い総額は福岡銀行の方が安く済みます。
…が、金利の方面で比較を行う場合、今度は福岡銀行より金利の低い多数の他社カードローンの存在が気になってくるところです。
福岡銀行のカードローンの特徴は「口座不要＆来店不要＆審査難易度が低め」であることですが…。
このうち「口座不要」「来店不要」については、同じメリットを持つカードローンが、福岡銀行より好条件なもの含め多く存在します。
そのため福岡銀行のカードローンを選ぶべきは、「審査に自信はないが、馴染みのある銀行で借りたい」という方だと言えるでしょう。
ただし返済額の安さから、お金の管理に自信を持てない人にはおすすめできませんのでご承知おきください。
福岡銀行に聞いた！2つのカードローンにおける契約の流れと所要日数・必要書類
ここからは、福岡銀行のカードローンへの申込みを前向きに検討しているあなたのため、具体的な契約の流れについて解説していきます。
まずは現行の、借入までの所要日数について、福岡銀行へ問い合わせを行った結果をご覧ください。
★「福岡銀行カードローン」問い合わせ窓口の回答
★「FFGカードローン」問い合わせ窓口の回答
2つのカードローンはよく似ているものの、取り扱い部署が異なるのか、福岡銀行内で問い合わせ窓口が分かれていますが…。
申し込み～融資実行までの日数は1週間～10日程度と大差ないものの、「カードが届くまでの日数」となると「福岡銀行カードローン」の方が若干スピーディなようですね。
①福岡銀行カードローンの契約の流れ
問い合わせ結果と公式HP情報を元に、カードローン契約の流れをまとめると以下のようになります（特記が無い限り福岡銀行カードローン／FFGカードローン共通）。
福岡銀行 カードローン契約の流れ
審査結果連絡
（ここまで1週間程度）
インターネット上で契約手続き※
（希望者のみ／ここまで1週間～10日程度）
※福岡銀行口座をお持ちでない場合は郵送で手続き
契約の流れ自体はごくスタンダードなものですね。
インターネット契約が可能であれば1週間～10日程度で融資を受けられますが…。
もし福岡銀行の口座をお持ちでない場合、郵送でのやり取りが必要となる分、日数もかさみますのであらかじめご承知おきください。
先にも少し触れたものの…。
福岡銀行が取り扱う2つのカードローンの違いをまとめると、以下のようになります。
| 福岡銀行カードローン |
|
|---|---|
| FFGカードローン |
|
| 備考 |
|
勤務先への電話連絡を特に気にせず、限度額110万円以上を狙わないのであれば、どちらのローンを選んでもほぼ同じです。審査に強い自信がないのなら、どちらを選んでも構いません。
一方、あなたが安定収入のある正規雇用者であり、110万円以上の限度額を狙っていきたいのなら「福岡銀行カードローン」を選んだ方が良いでしょう。
ただしそれくらい審査に自信があるなら、今度は福岡銀行より条件の良い高難易度カードローンの存在が気になってくるところです。
②福岡銀行との契約に必要な書類
福岡銀行とのカードローン契約に必要な書類は以下の通りです。
| 本人確認書類 （全利用者必須） | 原則として運転免許証、マイナンバーカードなど写真付きの公的書類1点 ┗お持ちでない場合は要事前相談 |
|---|---|
| 収入証明書類 （希望限度額50万円超の場合） | 源泉徴収票、確定申告書の控えなどいずれか1点 |
「福岡銀行カードローン」での金利引き下げを狙う場合には、収入証明書類の提出が必須となりますのでご留意ください。
各書類は「スマートフォンなどで撮影＋アップロード」という形で提出可能です。
CHECK【職業別】すぐ分かる！収入証明書類の入手方法とよくある質問
在籍確認（勤務先確認）の電話は「福岡銀行カードローン」のみ事前相談による回避可
カードローンの審査を受ける上で不安要素となりやすいのが「在籍確認（勤務先確認）」の過程。
これについて、実際に福岡銀行へ問い合わせてみました。
★「福岡銀行カードローン」窓口の回答
ということで、どちらのカードローンにおいても在籍確認は担当者個人名で実施される可能性があるとのこと。
例：〇〇と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか？
が、2つのローン商品のうち、「福岡銀行カードローン」だけは事前相談＋勤務先確認書類の提出による電話の回避が可能との回答でした。
もしも名指しで掛かってくる電話を避けたい、という希望があるのなら、申込み直後に福岡銀行に相談してみるとよいでしょう。
…とは言え、実際の在籍確認の電話はごく短時間で終了しますので、多くの場合でほとんど気にするまでもなく完了するだろうと思います。
参考大手消費者金融に聞いた！在籍確認の基本仕様と「こんなときどうなるの？」
※消費者金融カードローンに関する記事ですが、大体の内容は福岡銀行とも共通します。
福岡銀行カードローン、契約後の借入・返済方法について
ここからは、カードローン契約後の借入・返済方法について簡単に解説させて頂きます。
★「福岡銀行カードローン」「FFGカードローン」共通の内容となります。
①借入方法は「ATM出金」のみ
福岡銀行におけるカードローンの借入方法は「ATM出金」のみとなります。
銀行の規模を考えるとインターネット振替などに対応していても良さそうなものですが、残念ながらこちらの導入は2021年現在、実現していないようですね…。
出金に利用できるATMの種類は以下の通りです。
★福岡銀行のカードローンで使えるATM
- 福岡銀行ATM
- セブン銀行ATM
- ローソン銀行ATM
- E-netATM（ファミリーマート等）
- 熊本銀行ATM
- 十八親和銀行ATM
- ゆうちょ銀行ATM
- その他全国の銀行ATM（※返済は不可）
使えるATMや利用手数料は、キャッシュカードを使った出金手続きと共通です。
（＝いつものキャッシュカードと同じATMで、同じように出金可）
ATMや時間帯ごとの手数料については以下の公式HPをご確認ください。
CHECK福岡銀行公式HP「ATMサービス（福岡銀行ATMの利用手数料）」
CHECK福岡銀行公式HP「提携ATM」
②返済方法は2択だが、いずれにせよ「できる限り早く返す」ことを心掛けたい
福岡銀行における返済方法は、
- 福岡銀行口座からの自動引き落とし
（毎月1日～26日の中から選択） - ATM入金
（毎月1日～14日の間に入金）
の2択となります。
引き落とし日を選択できる地銀カードローンは珍しいですね。
（同行口座をお持ちでない場合は必然的にATM入金を使うこととなりますが）
気になる毎月の最低返済額／引き落とし額は以下の通り。
| 借入残高※ | 最低返済額 引き落とし額 |
|---|---|
| 10万円以下 | 2，000円 |
| 10万円超 ～20万円 | 4，000円 |
| 20万円超 ～30万円 | 6，000円 |
| 30万円超 ～40万円 | 8，000円 |
| 40万円超 ～50万円 | 10，000円 |
| 50万円超 ～100万円 | 20，000円 |
| 100万円超 ～200万円 | 30，000円 |
| 以下、借入残高＋100万円ごとに 最低返済額＋1万円 | |
先にも触れましたが、福岡銀行における借入残高に対する請求額はかなり安いです。そのため最低返済額通りに支払いを進めていくと、借入がなかなか減らず、知らないうちに多額の利息を取られがち。
ですがそんな事態を防ぐために、カードローン利用者は各ATMを使った追加返済／随時返済が可能です。
無駄な利息を発生させないためにも、「余裕があるときにはATMで追加返済を行い、借入残高を減らす」ことを心掛けていきたいですね。
ちなみに自動車ローンや住宅ローン等の繰上返済と異なり、カードローンの追加返済時そのものに手数料は発生しません。
（ATM手数料が生じることはありますが）
| 毎月最低返済額（1万円→8千円…→2千円）のみで支払い | 1，910，668円 （250回／20年10ヶ月） |
|---|---|
| 毎月5万円を支払い | 1，151，835円 （24回／2年0ヶ月） |
| 差額 | 758，833円 |
★金利14．5％の場合、利息（手数料）は「借入残高に対し月1．208％前後」が目安となります。この利息は1ヶ月に一度、借入残高に組み込まれます。
（＝返済額と相殺されるため、結果的に「返済の分だけ借入残高が減る」わけではなくなる）
カードローンの金利や利息の仕組みについて詳しくは、以下のページをご覧ください。
CHECK3ステップで簡単！カードローンの金利・利息と返済の仕組み：損をしない借入のコツとは
とは言え実際のところは「早く返すほど利息が安く済む」という1点さえ知っておけば良いでしょう。
FAQ：家族に知られず（郵送物なしで）借りられますか？
残念ながら、福岡銀行のカードローンは「郵送物なし」での契約に対応していません。それどころか審査結果が郵送物で送られてくる可能性もあるようですね。
送られてくる郵送物は一応、カードローン関連の書類であると分からないよう配慮されているようですが…。
何らかの理由で家族に借入を隠したいのであれば、郵送物を完全に避けられる他社カードローンを選んだ方が良いでしょう。
CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法：家族や勤務先に内緒でカードローンを使うコツとはFAQ：利用限度額（利用可能枠）の目安について知りたいのですが。
あくまで一般論ではありますが…。
都市銀行・地方銀行のカードローン、かつ申込者に他社債務や信用情報問題がない場合、
- パート、アルバイト
…10～30万円 - 年収300万円以上の正規雇用者
…50万円～年収の2分の1弱
程度というのが目安となるでしょうか。
各銀行カードローンの審査結果については以下のページにまとめていますので、参考にしてみてください。
CHECK【年収100万円～】銀行カードローン申込者50名に聞いた！審査の甘い銀行と体験談
★契約後に利用限度額を増額することも可能ですが…。
基本的には6ヶ月～の利用実績が必要となりますので、必要額が決まっているのであれば、
- もともと高限度額に定評のあるカードローン
- 希望額に応じた審査を受けられるフリーローン（ナイスカバー）
を選んだ方が良いでしょう。
福岡銀行カードローンについてのまとめ
- 福岡銀行のカードローンの特徴は「口座不要・来店不要・審査難易度低め」という「申し込みやすさ」にある
- 一方で金利は標準程度。借入・返済のサービスが優れているわけでもないため、審査に自信があるならより好条件な他社を選んだ方が良いかも
- 毎月の返済額がやたら安く、最低返済額通りに支払いを続けると知らないうちに多額の利息を取られやすいため注意
┗ATMを使った追加返済で解消可
スペックとしては「ごく普通」と言う他ない福岡銀行のカードローン。とは言え「申し込みやすさ」という方面ではかなり優秀と言って差し支えありません。
正直なところおまとめ・借り換え等には向かないものの…。
「審査に不安はあるが、銀行から借りたい」という場面においては、とても重要な選択肢となってくれることでしょう。
| 金利 | 3．0％～14．5％ （福岡銀行カードローン） 一律14．5％ （FFGカードローン） |
|---|---|
| 融資額 | 10万円～1000万円 （福岡銀行カードローン） 10万円～100万円 （FFGカードローン） |
| 所要日数 | 1週間～10日程度 |
| 口座開設 | 不要 （2ローン共通） |
| 必要書類 | 本人確認書類 ※希望限度額が50万円を超える場合には＋収入証明書 |
| 借入方法 | ATM出金 ┗福岡銀行、コンビニATM等 |
| 返済方法 | ATM入金 または福岡銀行口座からの自動引き落とし |
| 申込み条件（公式HPより） | |
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| その他 | |
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