福岡銀行カードローンは口座開設不要&最短2営業日で振込!審査スピードや利用方法は?

福岡銀行カードローンは口座開設不要&最短2営業日で振込!審査スピードや利用方法は?

福岡県内に150以上の店舗を構える福岡銀行
福岡県民にとっては街角の至るところで見ることのできる水色の看板や、ソフトバンクホークスの選手が出演するCMなどで、身近に感じやすい銀行ですよね。

そんな同銀行が提供するカードローンは、銀行系らしい金利とまずまずの融資速度(口座開設済みの場合、最短2営業日)を備えた非常にスタンダードなローン商品。
大事なところはきっちり押さえながら審査難易度は低めなため、幅広い層に利用しやすいのがポイントです。
ですが一定の条件をクリアできるなら、同じく馴染みのある「西日本シティ銀行」などを使うことでよりおトクに・便利にお金が借りられる可能性も……。

今回はこの福岡銀行カードローンについて、実際に銀行に問い合わせた内容をもとに詳しく解説していきます!

★福岡銀行カードローン「ナイスカバー」は、2016年1月に新規受付を完全停止。
現在同銀行が取り扱うカードローン商品は「福岡銀行カードローン」のみとなります。
(フリーローン「ナイスカバー」は現在も申し込み可)

まずは福岡銀行カードローンの基本情報をチェック!

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はじめに、福岡銀行カードローンの基礎情報と利用上のメリットを見ていきましょう!

①金利は上限14.5%:スタンダードな銀行カードローン

福岡銀行カードローンの基本データは、以下のようになります。

★福岡銀行カードローン

金利 3.0%~14.5% 限度額 1000万円
審査スピード 2営業日程度
(口座あり)
1週間程度
(口座なし)
融資スピード 最短2営業日
※福岡銀行口座必須
2週間~
※口座がない場合
その他
  • 口座開設不要
  • 専業主婦可
  • 九州・山口にお住まい、あるいは福岡銀行の口座を持っている方のみ利用可
  • 貸付金利、審査や融資のスピードは一般的な地方銀行のカードローンと同じくらい。
    申し込みのできる地域が限られていることもあり、非常にスタンダードな地銀系ローンだと言えるでしょう。

    限度額は1000万円と非常に大きいものの、500万円以上の限度額をもらえる方(年収1000万円~)は住信SBIネット銀行など、より審査難易度が高く、金利の低いローンを選択した方がベターです。

    ②口座を持っているのなら、最短翌々日の借入&WEB完結可能

    すでに福岡銀行の普通預金口座を開設済みなら、申し込みの最短2日後に振込キャッシングを受けられます。つまり、あなたの福岡銀行口座に福岡銀行からお金を振り込んでもらえるわけですね。
    加えて、インターネット上でキャッシュカードを使った本人確認が可能となるため、店頭窓口や郵送で面倒な手続きを行う必要もありません

    ③福岡銀行の口座を開設せずに借り入れが可能!

    福岡銀行カードローンの大きな特徴として、福岡銀行の口座を開設する必要がない、というものが挙げられます。
    今まで一度も福岡銀行を利用したことがなくても、カードローンを使ってお金を借りられるというわけですね。

    ただしその場合、お金を借りるまでには2週間以上が必要となる上、審査にも時間がかかるためおすすめできません。

    詳細口座なしで契約を結ぶ場合、借入までには最低でも2週間が必要……。

    福岡銀行のローンは口座を開設せずに利用できるとは言え……。
    口座を持っていないと借り入れに時間が掛かることもあり、福岡銀行カードローンはすでに福岡銀行へ口座をお持ちの方、あるいは口座開設を検討中の方向けのローンです。

    ④審査難易度は低いため、パートやアルバイトでも問題なく利用できる

    福岡銀行のカードローンは審査通過基準が低めに設けられているため、大きな収入がなくても利用可能。
    というのも、このローンでは年収200万円未満、かつパートやアルバイトの方も多く審査に通過しているんです。

    CHECK福岡銀行カードローンの審査難易度は低め!そう言える理由と通過基準は?

    そのため、「お金を借りたいけれど消費者金融系の会社はちょっと不安、でも銀行の審査に通る自信がない……。」という場合には、とても頼りにできるでしょう。

    <確実に大きなお金を借りたいなら、フリーローンを選ぼう>

    1000万円という非常に大きな限度額が設定されている福岡銀行のカードローン。
    ですが、前述のとおりカードローンで数百万円以上の大きなお金を借りるためには、少なくともその2倍~3倍程度の収入が必要とされています。
    また、審査の結果によっては希望額が借りられるとも限りません

     

    そのため、「○○円借りたい!」という借入れ希望額が定まっているのであれば、カードローンではなくフリーローンの利用をおすすめします。

     

    フリーローンとは、住宅ローンや自動車ローンのように1度借りたお金を分割払いで返済していくローン商品のこと。

    カードローンに比べると銀行側のリスクが低いため、比較的大きなお金を借りやすいのが特徴です。

     

    CHECK福岡銀行公式HP「おまとめ・フリーローン(ナイスカバー)」
    CHECKフリーローンってどんなローン?
    CHECK全国のフリーローン・多目的ローンを審査難易度ごとに一覧!

    福岡銀行カードローンのデメリットと、他社ローンとの比較

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    口座を持っていれば、比較的スピーディかつ便利に利用しやすい福岡銀行カードローン。
    それでは、このローンと他社に比べたデメリットにはどんなものが挙げられるのでしょうか?

    ①口座なしで契約を結ぶ場合、借入までには最低でも2週間が必要……。

    福岡銀行の口座なしでカードローン契約を結ぼうとすると、借り入れまでには最低でも2週間が必要です。(銀行への問い合わせによる)
    2週間程度の時間が掛かりやすいローンと、福岡銀行のカードローンを比較してみましょう。

    ★融資までに2週間以上が掛かりやすいローン

    金利 限度額
    福岡銀行カードローン 3.0%~14.5% 1000万円
    JA福岡市「ゆうゆう楽¥」 9.2%~10.0% 300万円
    九州労働金庫「マイプラン」 6.0%~9.0% 500万円

    カードローン契約において、はじめに適用されやすいのが上限金利。つまり、最も高い金利ですね。
    上限金利で比べてみると、福銀ローンと九州ろうきんのローンの間には実に5.5%もの差があります。

    これだけ金利の差があると、「10万円を30日借りるごとに452円」の利息差が生じることに。
    短期間・少額の借り入れならさほど問題はありませんが、そうでないならとても無視できない違いが生まれてしまいます。

    ★50万円を借り、月々2万円を返済した場合の支払い総額比較

    福岡銀行(金利14.5%) 598,870円(30回/2年6ヶ月)
    九州ろうきん(金利9.0%) 555,775円(28回/2年4ヶ月)
    差額 43,095円

    また、口座を持っていないと審査結果を知るだけでも1週間程度が必要となります。

    口座を開かずに、わざわざ2週間以上の手間と時間をかけて福岡銀行のカードローンを利用するメリットはほとんどありません。

    ②西日本シティ銀行ローンとの比較:女性なら西日本シティ銀行がベター

    fukuoka02-1▲公式HPより。福岡銀行とは違い、複数のカードローン商品を取り扱っています。
     
    次に、福岡県を中心に展開するもう1つの大手地銀「西日本シティ銀行」と、福岡銀行のローンを比べてみましょう。

    ★福岡銀行と西日本シティ銀行ローンの比較

    上限金利 融資スピード 審査難易度目安
    福岡銀行カードローン 14.5% 2日~(口座あり)
    2週間~(口座なし)
    低め
    西日本シティ銀行
    「クイック30」
    14.95% 最短30分 低め~中
    西日本シティ銀行
    「キャッシュエース」
    14.95% 1週間~ 低め~中
    西日本シティ銀行
    「キレイのトビラ」
    ※女性専用
    12.95% 1週間~ 中~高め
    西日本シティ銀行
    「V-CLASS」
    7.1% 1週間~ 高い
    ※年収400万円~

    現状、毎月の支払い額の違いなどから、西日本シティ銀行のローンに比べると福岡銀行の方がやや審査に通りやすいと考えれています。
    また、スタンダードな「クイック30」「キャッシュエース」に比べると、福岡銀行カードローンの方がやや低金利なのは嬉しいですね。

    ただし、融資スピードでは「クイック30」に、申し込み条件は厳しいながら金利の面では「キレイのトビラ」「V-CLASS」に完敗しています。
    安定した収入のある女性や年収400万円以上の方、もしくはお急ぎの場合には、西日本シティ銀行のカードローンを選択した方がベターです。

    ★西日本シティ銀行のカードローンは、すべて口座開設必須となります。

    CHECK西日本シティ銀行カードローンの選び方

    ③全国から申込のできるローンとの比較

    よりあなたに合ったローン商品はないか、全国から申し込みの可能なローンと福岡銀行カードローンのスペックを比べてみましょう!

    ★福岡銀行と全国から申し込めるローンの比較

    上限金利 融資スピード 審査難易度目安
    福岡銀行カードローン 14.5% 2日~(口座あり)
    2週間~(口座なし)
    低め
    三菱東京UFJ銀行「バンクイック」

    14.6% 最短即日 低め
    三井住友銀行

    14.5% 最短即日 高め
    みずほ銀行

    14.0% 最短即日(口座あり)
    1週間~(口座なし)
    高め
    楽天銀行スーパーローン

    14.5% 最短即日~数日 低め
    イオン銀行

    13.8% 5日~ 低め

    先述の通り福岡銀行カードローンの金利は平均的なもの。そのため、大手銀行のローン商品と比べても特別損をするわけではありません。
    融資のスピードに関しては劣りがちなものの、さほど急いでいないのであれば問題にならないでしょう。

    福岡銀行カードローンは、金利・融資スピードや審査難易度のバランスが取れた、スタンダードなカードローン。
    ただし、口座を持っていない場合にはより融資の速い、あるいは金利の低い他社の検討をしてみるのも良いでしょう。

    銀行に聞いた、借入までの流れと必要な時間

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    公式HPを見るだけでは、分からないことも多い福岡銀行のカードローン。
    特に「口座を持っていない場合に必要な時間」や「在籍確認」について、問い合わせを行った結果をもとに、詳しくまとめてみました。

    ①福銀での申込から契約までの流れをチェック!

    まずは福岡銀行カードローンの実態を知るために、実際にコールセンターに電話を掛けてみました!

    【管理人】山本
    (コール音)

    福岡銀行の回答
    お電話ありがとうございます。
    福岡銀行カードローンプラザ、担当○○でございます。
    【管理人】山本
    カードローンについてお尋ねしたいのですが、この番号でよろしいですか?
    福岡銀行の回答
    はい、どういった内容になりますでしょうか。
    【管理人】山本
    審査にどれくらい時間が掛かりますか?
    福岡銀行の回答
    審査自体は大体2営業日くらいになるかと思いますが、融資までとなるとインターネットでお口座をお持ちの方なら最短2営業日。
    それ以外の方法となりますと、1週間程度で結果をご郵送となります。
    【管理人】山本
    口座を持っていないと、審査結果が郵送されるんですか?
    福岡銀行の回答
    そうですね。
    【管理人】山本
    じゃあ、借り入れまでには2週間くらいですかね?
    福岡銀行の回答
    そうですね、最短……で2週間くらい。
    【管理人】山本
    審査のとき、会社に電話は入りますか?
    福岡銀行の回答
    在籍の確認が保証会社から個人名で入りますね。
    【管理人】山本
    社員証や給与明細で代用することはできませんか?
    福岡銀行の回答
    そうですね。お電話のみとなります。
    【管理人】山本
    他に審査はどのようなことを?
    福岡銀行の回答
    そうですね、ご入力いただいた情報を審査して、在籍の確認を取って、ということになりますので。
    こちらではどういった審査を行っているのか、詳しくはわかりかねてしまうんですけれども……。
    【管理人】山本
    それでは、口座を持っていないと審査結果が出るまでに1週間くらい、届いた手紙を送り返すことになるんでしょうか?
    福岡銀行の回答
    そうですね、そのような形になります。
    【管理人】山本
    送り返さずに、福岡銀行の窓口で手続きをすることはできませんか?
    福岡銀行の回答
    お申込の方法にもよるんですが……。
    【管理人】山本
    申込にはどのような方法が?
    福岡銀行の回答
    お電話、インターネット、窓口、郵送、FAXお選びいただけますが……。
    福岡銀行カードローン、返済方法を「お引き落とし方」と「入金型」お選びいただけます。
    お引き落とし型だと、窓口で福岡銀行口座を開設して頂く必要が出てくるので、ご来店いただく必要があるのですが、直接入金型であればその必要はありません。
    なので、お口座を持っていない場合、送り返していただくのみとなりますね。
    【管理人】山本
    窓口で口座開設と契約を一緒に行うことはできませんか?
    福岡銀行の回答
    その場合はお時間掛かりますので、最初にお口座を開設して頂いた方が宜しいかと思います。
    【管理人】山本
    わかりました、ありがとうございました。
    福岡銀行の回答
    はい、宜しくお願い致します。

    どうやら、福岡銀行のカードローンは福岡銀行口座を持っていないと、審査にも融資にも時間が掛かる上、郵送での手続きも面倒な様子。
    福岡銀行カードローンへの申込を希望しながら、現在口座を持っていない場合には先に口座開設を済ませた上、「WEB完結」を使った方が良さそうです。

    参考福岡銀行公式HP「口座をひらく」

    というわけで、ここからは福岡銀行の口座を開設済み、という前提で契約の流れをまとめてみました。

    ★口座を開設せずにローンを利用したい場合、「三菱東京UFJ銀行「バンクイック」」「三井住友銀行」を利用しましょう。

    福岡銀行カードローン契約の流れ

    (福岡銀行支店で口座開設)

    福銀公式HPから「WEB完結」申し込み

    携帯電話へ申し込み確認

    審査
    (2営業日程度)
    在籍確認あり

    電話または郵送で
    審査結果連絡

    あなたの福岡銀行口座に
    希望額を振り込み
    (最短2営業日)

    ローンカードの郵送
    (1週間程度)

    注:審査に通過できなかった場合、審査結果は郵送で届きます。(福岡銀行への問い合わせによる)

    口座さえあれば、面倒なく比較的スピーディーなキャッシングが可能ですが……。
    他のカードローンと違い、申し込み後に携帯電話へ連絡が入る点にはお気を付けください。着信を見逃さないように、マナーモードは解除しておけると良いですね。

    ②福岡銀行口座をお持ちで「WEB完結」申し込みを行うのなら、必要書類は原則なし!

    福岡銀行に問い合わせを行ったところ、「WEB完結」申込みを行う場合に本人確認書類は必要ないとのこと。キャッシュカードの番号で本人照合を行う、というわけですね。

    ★希望借入額が300万円を超える場合には、源泉徴収票などの収入証明書を提出することになります。

    ★「WEB完結」以外の方法を利用する場合、「運転免許証」「パスポート」のどちらか一点が必要となります。
    問い合わせを行った結果、健康保険証も利用可能とのことでしたが、住所の確認を行うために併せて「本人宛の郵送物」を提出する必要があるとのことでした。

    ③勤務先への電話は必須!周りの人に借り入れはバレない?

    福岡銀行カードローンの審査では、カードローンの保証会社(審査を行う会社)から、あなたの勤務先に在籍確認の電話が入ります。
    残念ながら、アイフル三井住友銀行のように、書類を提出することで電話を差し止めてもらうことはできません。

    ただし、この在籍確認電話は個人名で、「カードローンの借入」と分からないように行われます。
    例:佐藤と申しますが、鈴木さんはいらっしゃいますか?

    そのため、周囲の人に借り入れがバレる確率は低いと言えます。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    ★銀行に問い合わせを行いましたが、在籍確認の時間指定はできないとのことでした。

    <福岡銀行は利用者側からの増額申し込みNG>

    福岡銀行に問い合わせたところ、福岡銀行カードローンでは利用者側から利用限度額の増額申請を出せないとのことでした。
    つまり、このカードローンで限度額を増やすためには銀行側からの案内を待たなければならないということ。
    寄せられた口コミによると銀行から増額案内の届いた例は少なくないようですが……。
    「自分から交渉してでも、どんどん金利を下げたい!」という方には向いていないようです。

    基本的な借り入れ方法はATMのみ!使えるATMと利用手数料は?

    fukuoka04

    福岡銀行の審査に通過した後には、どうやってお金を借りれば良いのでしょうか?
    福岡銀行カードローンの借り入れ方法をまとめました。

    ①福岡銀行での借り入れに利用できるATMと手数料

    福岡銀行カードローンで、キャッシングに利用できるATMは以下の通りです。

    ★福岡銀行カードローンのキャッシングに利用可能なATM

  • 福岡銀行
  • 熊本銀行
  • 親和銀行
  • ゆうちょ銀行
  •  

  • セブン銀行
  • ローソン
  • E-net(ファミリーマートなど)
  • Bank time(福岡県内のみ)
  • 地銀ながら十分な数の金融機関と提携を結んでいるため、不自由なくキャッシングを利用できることでしょう。

    利用手数料は各ATMごとに非常に細かく指定されています。

    例1:福岡銀行ATMを利用してキャッシングする場合

    fukuoka04-1※薄い水色に塗られた部分は手数料無料

    例2:セブン銀行ATMを利用してキャッシングする場合

    fukuoka04-2

    その他のATM利用手数料については、福岡銀行公式HP「提携ATM」ページをご覧になってみてくださいね。

    ②「WEB完結」を選んだ場合のみ、1度だけ振込融資を受けられる!

    福岡銀行の口座をすでにお持ちで「WEB完結」を利用し申し込んだ場合に限り、福岡銀行から振込融資を受けられます。(希望者のみ)
    福岡銀行からあなたの口座に、希望額を振り込んでもらえるということですね。

    ただし、こちらを利用できるのは契約時の一度きり。ローンカード到着後は、ATMを使い借り入れを行います。
    また、振込先は福岡銀行口座のみとなりますのでお気を付けください。

    <福岡銀行での利用体験談>

    ちょっといやなことがあった時期についつい浪費してしまい、生活費がヤバくなってしまったとき、いつも使ってるふくぎん支店でカードローンの案内を見つけました。それで渡りに船と思ってそのまま申し込み。
    一時的とは言え家賃も支払えなかったような僕でも審査に通れたんで、普通のクレカとかより甘いのかもしれないです。
    そのまま、給料日に返済してそれきりですが、維持費もかからないのでまた何かあったら使おうと思います。

    毎月の支払い方法とその金額について

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    最後に、福岡銀行から借りたお金を返済する方法について紹介していきます。

    ①支払額は2,000円~ととても低額!

    福岡銀行カードローンにおける、毎月の返済額は以下のようになります。

    ★毎月の支払額

    借入残高 最低返済額
    2,000円未満 1,000円
    2,000円~10万円 2,000円
    10万円超過~20万円 4,000円
    20万円超過~30万円 6,000円
    30万円超過~40万円 8,000円
    40万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~200万円 30,000円
    以後、借入額100万円ごとに返済額+10,000円

    毎月の約定返済額(最低支払額)は1,000円から。とは言え、適用されるのは借入残高が2,000円未満のときと限定的です。
    そのため、実質的に福岡銀行の最低返済額は2,000円と言えますね。

    この返済額は全国で見ても非常に少ない方ではありますが……。
    最低返済額のみで支払いを行っているとなかなか借り入れが減らないという注意点もあります。

    とは言え、毎月の負担をできるだけ軽くしたい!という場合には嬉しい制度ですね。

    ②「口座引落とし型」を選べば、返済期日を選択できる!

    福岡銀行カードローンの毎月の返済方法は、「福岡銀行口座からの自動引落とし」または「ATM入金」から選択可能。
    そのため口座を開設せずに契約を結ぶ場合、返済方法はATM入金のみとなります。
    CHECK福岡銀行のローンカードが利用できるATM

    引き落としを行いながらATMへ追加返済を行うこともできますので、余裕があるときにはぜひ利用してみてくださいね。

    「口座引落とし型」を選択した場合、毎月の返済日をついても「1日~26日」の任意の日付を選択することができます。
    返済日は給料日やその翌日に設定しておくと、「お金がなくて返済できない!」という事態を防げるでしょう。

    一方で毎月の返済方法に「ATM入金」を選択した場合、返済日は毎月14日固定となります。

    まとめ

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    福岡銀行カードローンは、金利・融資スピードともに標準的な銀行ローン。ただし、口座を持っていないと融資に2週間以上の時間が掛かってしまう

    ★借り入れ方法は基本的にはATMのみ。平日のふくぎんATM以外では手数料が発生しやすいので注意

    審査難易度も低めで利用しやすい福岡銀行カードローンは、すでに同銀行の口座を開設済みの場合に検討してみてくださいね。

    

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