肥後銀行、３つのカードローンの違いは何？審査難易度や融資スピードのまとめ

熊本県を中心に展開し、３つのカードローン商品を取り扱う「肥後銀行」。
中でもすでに肥後銀行の口座をお持ちであれば、即日融資を受けられる可能性もある「WEBカードローン」と、年収４００万円以上の方が対象の超低金利（最大７．１５％）カードローン「BEST ASSIST」は、他の地銀に差を付ける優秀なカードローンとなっています。

今回はそんな肥後銀行のカードローンについて、それぞれの利用方法や融資に必要な時間、審査難易度などを詳しくまとめてみました。

肥後銀行３つのカードローンの選択方法

３つのカードローンを取り扱っている肥後銀行。
まずはそれらのローンに、一体どのような違いがあるのか見てみましょう！

★肥後銀行カードローン

「Back Up」は「WEBカードローン」「BEST ASSIST」と異なり、クレジットカードや公共料金の引き落とし時、残高が０円を下回った分、自動的に借り入れが可能となる特殊なカードローンです。（自動融資）

簡単な概要だけを見ても分かる通り、カードローン「Back Up」は「WEBカードローン」より優れたところがありません。
金利、融資スピード、審査の通りやすさ、あらゆる点で「WEBカードローン」を利用するに越したことがないわけですね。「Back Up」をあえて選択する意味はほとんどありません。

そのため、カードローンの選び方としては非常に簡単で、「年収４００万円以上なら低金利の＜BEST ASSIST＞」「年収４００万円未満、もしくは借り入れをお急ぎなら＜WEBカードローン＞」を選択すると良いでしょう。

★ただし、自動融資機能に強い魅力を感じる場合は、「Back Up」も選択肢に入ります。

例：３万円入金されている肥後銀行口座から５万円の引き落としが行われた場合、「Back Up」で２万円を借り入れ

★肥後銀行のATMを利用したときに案内されるカードローンは、招待制の「ATMカードローン」という別種のカードローンです。
詳しくは「ATMカードローンについて」のページをご覧ください。

「WEBカードローン」なら来店不要で契約できるのが嬉しい！

地銀のカードローンながら、使い勝手に優れた肥後銀行「WEBカードローン」。
まずはそのメリット・デメリットを詳しく紹介していきます。

①WEBカードローンの基本情報：上限金利はやや低い「１４．０％」！

「WEBカードローン」の基本データは以下のようになります。

★肥後銀行「WEBカードローン」

カードローンの金利は、契約時に適用されることの多い上限金利、つまり各金融機関が定める最大の金利を見て比べます。

肥後銀行「WEBカードローン」の上限金利は１４．０％。
一般的な銀行カードローンの上限金利は１４．５％程度ですから、他の銀行に比べると低めの金利だと言えるでしょう。

②肥後銀行の口座があれば、来店不要かつ即日融資の可能性も！契約の手間はほとんどない

すでに肥後銀行の口座をお持ちの方が利用対象となる「WEBカードローン」。
キャッシュカードの情報を使って本人確認を行うため、別途運転免許証などを提出する必要がなく、契約の手間が少ないのが嬉しいところです。
このように、インターネット上で契約手続きを済ませられる方法のことを「WEB完結」と呼びます。

詳細「WEBカードローン」契約の流れ

さらに、一般的な地銀ローンは「WEB完結」に対応している場合であっても、その後送られてくるローンカードの到着を待たなければならないのですが……。
「WEBカードローン」はすでにお持ちのキャッシュカードにカードローン機能が付く上、銀行側の対応も迅速。
運が良ければ、申し込みの当日からカードローンを利用できるとのことでした。（肥後銀行への問い合わせによる）

「WEB完結」「即日融資」の両方に対応している地方銀行は、全国的に見てもほとんどありません。
「WEBカードローン」の使い勝手の良さは全国でもトップクラスだと言えるでしょう。

③審査難易度はさほど高くはないものの、他社と比べ「甘い」わけではない

ここで気になってくるのが、「WEBカードローン」の審査難易度ですが……。
残念ながらこのローン、利用者によるレビューがほとんど寄せられておらず、審査難易度を的確に判断することが難しくなっています。

判断方法は消極的なものになってしまいますが……。
「WEBカードローン」の公式HPには、「審査が甘い」とされる銀行カードローンに共通する特徴
（パート、アルバイトでもOKといった文章、最低返済額の低さのアピールなど）が見られません。
そのため、「審査が甘い」と断言することはまずできません。

とは言っても「BEST ASSIST」のような収入制限は設けられていないため、「毎月５，０００円の返済が可能」と見なされれば、問題なく審査に通過できることでしょう。

一般的に「審査難易度が高い」と言われているみずほ銀行カードローンは、

• 会社員、公務員（収入問わず）
• 年収２００万円以上の方
• 自身の収入が多くなくとも、配偶者に安定した収入のある方

が主な融資対象となっています。
以上の条件を満たすのであれば、「WEBカードローン」の審査にも問題なく通過できることでしょう。

★「WEBカードローン」の審査通過条件

収入は高めに見積もってはいるものの、生活の基盤が十分整っているのであれば、年収２００万円未満のアルバイトの方でも通過見込みはあると考えられます。

とは言え審査難易度で言うと、「熊本銀行カードローン」の方が低いと考えられるため、審査に自信がないのであれば、こちらの銀行を検討してみるのも良いでしょう。

CHECK審査難易度低めの銀行カードローンまとめ
CHECK熊本県から申し込めるカードローンの審査難易度比較

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年収４００万円以上なら「BEST ASSIST」を選択可！金利は最大でも７．１５％

使い勝手に優れた「WEBカードローン」に対し、圧倒的な低金利が特徴的な「BEST ASSIST」（ベストアシスト）。
利用条件は厳しいものの、一般的なカードローンの半分程度の金利で借り入れが可能です。

①「BEST ASSIST」の基本データと申し込み条件：住宅ローン利用者であればさらに金利優遇も

まずは、カードローン「BEST ASSIST」の基本データを見てみましょう。

★肥後銀行「BEST ASSIST」

やはり特徴は最大でも７．１５％という低金利。もしもあなたが肥後銀行の住宅ローンを利用中であれば、５．４％というさらに低い金利で借り入れが可能です。

一方で、必要な年収は「４００万円」と厳しく設定されており、いわゆるハイクラス・カードローンの一つだと言えるでしょう。

★カードローン「BEST ASSIST」の利用条件

②融資を受けるまでには２週間～１ヶ月程度の時間が必要……。

カードローン「BEST ASSIST」は、「WEBカードローン」とは異なり、借入までには２週間～１ヶ月程度の時間が掛かります。
（来店契約時２週間程度、郵送契約時１ヶ月程度）

できるだけ借り入れを急ぎたい、という場合には肥後銀行「WEBカードローン」を、
低金利と融資スピードをできるだけ両立させたい、という場合には１週間程度で利用できるハイクラス・カードローン「三井住友カードゴールドローン」などを検討してみてください。

CHECK年収４００万円以上の方向け！ハイクラス・カードローンのまとめ

熊本県から申し込みのできる他社ローンと、肥後銀行カードローンの審査難易度比較

「WEBカードローンの審査に不安がある……。」「BEST ASSISTとWEBカードローンの中間くらいのローンはないの？」といったあなたのために、熊本県から申し込みのできる主なカードローンをまとめてみました。

★各社の審査難易度目安

熊本県における地元密着型のカードローンは、標準的な金利のものが多い模様。そんな中で、「BEST ASSIST」の７．１５％という数字はよく目立ちますね。

「WEBカードローン」を検討中の場合、より低い金利を設定している熊本中央信用金庫「グッドセンス」や九州労働金庫の存在は気になるところですが……。
使い勝手や融資スピードについては肥後銀行「WEBカードローン」が大きく勝っているため、一長一短と言ったところです。
金利を重要視するのであれば、これらのローンを併せて検討してみても良いでしょう。

CHECK労働金庫のカードローンを利用するメリット・デメリット

★福岡県から申し込めるローンについては以下のページをご覧ください。

CHECK福岡県から申し込みのできるカードローン比較

肥後銀行カードローン、申し込みから借り入れまでの流れ

公式HPには記載されていない、融資時間や申し込みの流れの詳細を、肥後銀行に問い合わせながらまとめてみました！

①肥後銀行における契約までの流れ

融資スピードの大きく異なる２つのローンは、当然契約までの流れについても違いがあります。

CHECKWEBカードローンの利用の流れ
CHECKBEST ASSIST利用の流れ

（１）「WEBカードローン」ならWEB完結＆即日融資が可能！

「WEBカードローン」の魅力は、なんといっても手続きの手軽さ。
来店や郵送物のやりとりが一切必要ないのは嬉しいところですね。

「最短、一両日中に利用できます」というのは肥後銀行のオペレーターさんによる情報ですが……。
公式HPに「即日融資可」といった文面が見受けられないことから、その確率はさほど高くないと予想されます。
あくまでも、「今日中に借りられたらラッキー」程度に考えておくと良いでしょう。

ちなみに、審査に関する問い合わせは土日祝日であっても可能なものの、審査を行っているのは銀行営業日（＝平日）のみとのことでした。

★キャッシュカードの情報を使って本人確認を行うため、必要な書類は原則ありません。

★後日、「ご利用のしおり」が送付される（肥後銀行への問い合わせによる）ため、郵送物なしで契約を結ぶことはできません。
（ただし外から見ても、カードローン契約に関する郵送物とはわからないように送ってきます。）

（２）「BEST ASSIST」は来店契約で必要時間を短縮できる！それでも２週間程度は必須

低金利カードローン「BEST ASSIST」は、「WEBカードローン」に比べると融資に手間や時間が掛かりやすくなってます。

来店契約を行った場合であっても、契約時にその場でお金を借りることはできません。
自由なキャッシングが可能となるのは、ローンカードが自宅に届いた後からとなります。

②「BEST ASSIST」の契約に必要な書類（WEBカードローンは原則必要書類なし）

「BEST ASSIST」の契約に必要な書類は以下のようになります。

★カードローン「BEST ASSIST」必要書類

審査結果が出たら、この４点を持って肥後銀行の窓口へ向かいましょう。
郵送で契約を行う場合には、これらのコピーを取って送付することになります。

★「WEBカードローン」を利用する場合、原則必要な書類はありません。
ただし、銀行側から個別に収入証明書などの提出を求められる可能性はあります。

③在籍確認は個人名で必ず行われる

肥後銀行に確認を取ったところ、全カードローンにおいて「ご在籍確認のお電話は必須となる」とのこと。つまり、あなたの勤務先に電話が掛かってくるわけですね。

在籍確認を行うのは、肥後銀行ではなく保証会社（審査を委託された会社）とのこと。そのため、肥後銀行の名前は名乗られず個人名で連絡が来ることになります。
（例：スズキと申しますが、中田太郎さんはいらっしゃいますか？）

三井住友銀行のように、健康保険証などを提出することで電話の代わりとすることはできません。
「職場に電話を掛けられるのは絶対に困る！」という場合には、他社ローンを選択しましょう。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

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肥後銀行カードローンの借り入れ方法はATMのみ：利用できるATMとその手数料

肥後銀行カードローンの借り入れ方法は地銀ローンらしく、「ATM」一択となります。
利用できるATMは以下の通り。

★肥後銀行カードローンの借り入れに利用できるATM

大手コンビニのATMに加え、九州の各地方銀行(九州ATMネットワーク参加銀行)を利用できるのは嬉しいですね。
※熊本銀行のATMとは提携を結んでいないので使えません。お気を付けください。

主な利用手数料は以下のようになります。

★肥後銀行ATM・九州ATMネットワーク参加銀行（福岡銀行など）のATM

★各コンビニ銀行ATMの利用手数料

★ゆうちょ銀行ATMの利用手数料

利用手数料を抑えるためには、できるだけコンビニATM・ゆうちょ銀行ATMを避けたほうが良さそうですね。
一方、肥後銀行を含む一部の九州地銀のATM（福岡銀行、佐賀銀行など）を平日日中に利用することで、手数料は無料となります。

肥後銀行カードローンの返済方法

最後に、肥後銀行における毎月の返済方法について詳しく解説していきます！

①基本の返済方法はどのローンも「毎月５日、肥後銀行口座からの引き落とし」

肥後銀行における返済方法は、どのローンも「毎月５日、肥後銀行口座からの引き落とし」と共通なのですが……。
毎月の引き落とし額については、各カードローン間で少しずつ違いがあります。
それでは、ローン別に詳しく見ていきましょう。

CHECK「WEBカードローン」「Back Up」の毎月の返済方法
CHECK「BEST ASSIST」の毎月の返済方法

（１）「WEBカードローン」（とBack Up）の引き落としは月５，０００円～

「WEBカードローン」「Back Up」における毎月５日の引き落とし金額は以下のようになります。

★「WEBカードローン」「Back Up」の引き落とし額

引き落とし金額は５，０００円からと平均的。
また、「返済日時点」の借入残高ではなく、「前月５日の借入残高」に応じて引き落とし額が決定される点にはお気を付けください。

例：４月５日時点で５０万円を借りていた場合、翌日に３０万円を返済しても、翌５月５日は２万円の引き落とし

（２）「BEST ASSIST」の引き落としは月１０，０００円～

「BEST ASSIST」の返済も「WEBカードローン」と同じく、毎月５日、肥後銀行口座からの自動引落としで行われます。

★「BEST ASSIST」の引き落とし額

異なるのはその引落とし額。
「WEBカードローン」に比べると、全体的に返済額が大きいのでお気を付けください。

②毎月の引き落としに加え、ATMでの随時返済も可能

３つの肥後銀行カードローンはいずれも、毎月５日の自動引落としに加え、各種ATMを使った随時返済（追加返済）が可能です。
積極的に随時返済を行うことで、完済を早めたり、その分の利息（金融機関へ支払う手数料）を節約することができますので、余裕があるときにはぜひ検討してみてくださいね。

詳細カードローンの返済と利息の仕組み

随時返済に利用できるATMは、基本的にはキャッシング時と変わりありませんが……。
ゆうちょ銀行・セブン銀行のATMは返済に利用できませんのでお気を付けください。
（公式HPより。ローソン・E-netのATMは随時返済にも利用できます。）

CHECK肥後銀行カードローンの借り入れに利用できるATM

まとめ

「WEBカードローン」「BEST ASSIST」という２つのカードローンは、それぞれ異なったメリットを持っておりどちらも魅力的。
申込条件をチェックした上で、あなたに合ったローンを選択してみましょう。