愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」は即日融資可能&30日間無利息サービス付き!

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

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今日は愛媛銀行のカードローンの一つ「ひめぎんクイックカードローン」について説明します。

審査が不安な 佐藤さん
愛媛銀行でカードローンを借りたいんだけど、4つもあるからよく分からないなぁ……
審査が不安な 佐藤さん
友達は「ひめぎんクイックカードローン」がオススメって言ってたけど、他の3つと何が違うの?

愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」は、なんと「銀行カードローンの低金利+30日間無利息サービス」のすべてを実現させてしまった、全国でも唯一と言って良いカードローンなんです。
さらに愛媛銀行の口座不要・来店不要で契約ができるため全国から利用可能。
非の打ち所がないように感じてしまいますね。

今回は、大手銀行カードローンを凌ぐメリットも多い「ひめぎんクイックカードローン」について、その審査基準や契約の流れを元消費者金融勤務の山本が解説します!

<愛媛銀行カードローン特集>

CHECK愛媛銀行4つのカードローンの選び方と概要のまとめ:メリットが多いのはどのローン?
CHECK愛媛銀行の口座を持っているのなら、金利の低いカードローン「円姫」も要チェック

「ひめぎんクイックカードローン」は14%台の上限金利+無利息サービスを実現する唯一のローン

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審査が不安な 佐藤さん
すごいじゃん、「ひめぎんクイックカードローン」!
ねえねえ、もっと教えて!

まずは、全国でも類稀なメリットを持つ「ひめぎんクイックカードローン」とはどんなローンなのか見ていきましょう!

①「ひめぎんクイックカードローン」の基本情報:地域制限はないので全国から利用可能

全国唯一と言っても良い特徴を持っている「ひめぎんクイックカードローン」。
まずはその基本情報をチェックしてみましょう。

★「ひめぎんクイックカードローン」基本情報

金利 4.4%~14.6% 限度額 800万円
審査スピード 最短即日 融資スピード 最短即日(平日のみ)
その他
  • 30日間無利息サービス
  • 全国から申し込み可能
  • 来店不要の「WEB契約」に対応
  • 愛媛銀行の口座不要
  • 「ひめぎんクイックカードローン」では地方銀行によくある申し込み地域の制限や口座開設義務は一切ないため、全国からの申し込みが可能です。

    ★愛媛銀行の口座を持っている方は、より金利の低いカードローン「円姫」もチェックしてみてください。

    ②特徴は全国でも他に例の見当たらない「低金利+無利息サービス」

    「ひめぎんクイックカードローン」の最も大きな特徴は、銀行カードローンならではの金利と30日間の無利息サービスを両立させていることです。
    30日間の無利息サービスとは、その名の通り契約後の30日間、一切利息が発生しないサービスのことを言います。もちろん30日以内に全額返済が可能であれば、借りたお金をそっくり返すだけで返済完了となるわけですね。

    同じメリットを持つ金融機関は未確認(2017年3月現在、キャッシュバックサービスなど含まず)な上、もし存在したとしても地域制限の厳しい小規模金融機関だと思われます。

    ちなみに、アコムなど同様の無利息サービスを行っている金融機関の上限金利はどこも18%程度。
    それらに比べると3%以上低い金利で無利息サービスを得られるわけですね。

    もちろん30日以内に全額返済ができれば、利息を支払う必要はありません。

    ③平日に限り即日融資の可能性も!

    さらに「ひめぎんクイックカードローン」では、平日に限り、来店・口座開設不要で即日融資を受けられます。
    これも地方銀行では滅多にないことなんですよ。

    申し込み当日に融資を受けるための条件は厳しめですが、融資までに1週間程度掛かることの多いほかの地方銀行に比べると、遥かにスピーディに利用できます。

    詳細:3.申し込みから融資を受けるまでの流れ

    審査が不安な 佐藤さん
    なるほど、愛媛銀行の公式ホームページも見てみようかな……あっ!
    【管理人】山本
    どうしました、佐藤さん!
    審査が不安な 佐藤さん
    このCMの女の子、すごいカワイイ!
    【管理人】山本
    ……(怒)

    <「ひめぎんクイックカードローン」コマーシャル出演中のあの女性は誰?>

    愛媛県を中心に放送されている愛媛銀行のローカルCM。
    ですがローンの内容自体より、「愛媛銀行のカードローンのCMに出ている女の子は、一体なんていう子だろう?」と気になる方も多い様子。

    「ひめぎんクイックカードローン」に出演している女性は林由莉恵さんといい、舞台などを中心に活躍する若手の女優さん。
    かわいらしい容貌からも、今後の活躍がますます期待されますね。

    「ひめぎんクイックカードローン」の審査難易度は?

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    地方銀行の中では別格のメリットを持つ「ひめぎんクイックカードローン」。

    審査が不安な 佐藤さん
    でも、そんなすごいカードローンなんだから審査も厳しいんじゃないの?
    【管理人】山本
    それが、なんと!
    「ひめぎんクイックカードローン」は、審査難易度もそれほど高くないと予想出来るんです。
    審査が不安な 佐藤さん
    うっそー!!
    な、何で?

    ①「クイックカードローン」なら、年収200万円未満でも通過可能性あり

    地方銀行のカードローンは利用者数が少なく、審査難易度が分かりにくいです。
    もちろん直接問い合わせを行ってみても、明確な審査基準を聞くことはできません。

    審査が不安な 佐藤さん
    じゃあ何で審査難易度が高くないって分かるの?
    【管理人】山本
    それはですね、審査基準を推測する材料がまだ残っているからです

    この場合、頼りになる情報は主に「毎月の最低返済額」「パート・アルバイトに関する記述の有無」の2つ。
    それは最低返済額が低いローンほど、またはパート・アルバイトを歓迎しているローンほど、返済能力の低い方であっても歓迎している=審査に通りやすいと言えるからなんです。

    公式HPで「パート・アルバイトOK」を明言している「ひめぎんクイックカードローン」の審査は、決して他の銀行に比べて厳しくはないハズ。
    さらに「ひめぎんクイックカードローン」の2000円という最低返済額は、いくつかの銀行と並んで業界で最も低いものとなっています。

    「パート・アルバイトOK」「毎月の最低返済額2000円」を掲げている銀行カードローンは、他に「楽天銀行スーパーローン」があります。
    年収200万円未満・アルバイトの方でも多く審査に通過している楽天銀行ですから、同様の性質を持っている「ひめぎんクイックカードローン」においても、同じことが言えると思います。

    参考:楽天銀行スーパーローンの審査基準と審査通過体験談

    また、以下にまとめました「楽天銀行スーパーローン」の利用者データを見てみても、審査難易度の低さを実感することができます。

    参考:価格.comの最新50レビューから抽出した利用者データ

    利用者の平均年収(目安)※ パート・アルバイトの割合 会社員・公務員の割合
    楽天銀行カードローン 348万円 20% 62%
    三井住友銀行カードローン 397万円 6% 86%
    みずほ銀行カードローン 384万円 8% 82%
    アコム 343万円 34% 50%

    ※年収200万円未満は年収150万円として換算

    「ひめぎんクイックカードローン」と同じ程度の審査難易度と予測される楽天銀行は、「三井住友銀行」「みずほ銀行」に比べて利用者の平均年収が低く、パート・アルバイトの割合が高いことがわかりますね。

    ②「ひめぎんクイックカードローン」の審査に通過する条件

    「ひめぎんクイックカードローン」は、大きなメリットのわりに、審査通過条件は厳しくないと推測できます。

    【管理人】山本
    箇条書きでまとめますと……こんな感じですね
  • 20歳~69歳
  • 本人または配偶者に安定した収入がある(200万円未満でも通過の可能性あり)
  • これまでにSMBCコンシューマーファイナンス株式会社に関連のある場所で金融事故を起こしたことがない
  • 金融ブラック状態でない
  • パート・アルバイトや専業主婦の方を含め、広い層の方に利用しやすいカードローンと言えるでしょう。

    【管理人】山本
    ただし、以下の方は注意が必要です

    <「クイックカードローン」の保証会社はSMBCコンシューマーファイナンス!プロミスや三井住友銀行で事故を起こしたことのある方は利用できない>

    「ひめぎんクイックカードローン」の審査を実行するのは、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」
    一見聞き馴染みのないこの企業ですが、実は消費者金融「プロミス」を運営している会社で、三井住友銀行グループの一員です。
     
    このため「プロミス」「三井住友銀行カードローン」といった、「SMBCコンシューマーファイナンス株式会社」に関連のある場所で自己破産3ヶ月以上の延滞といった金融事故を起こしたことのある方は、どんなに高収入であっても問答無用で審査落ちに……。
     
    心当たりのある方は、別の保証会社を付けている愛媛銀行内の別カードローンや、他の銀行カードローンを選択しましょう。
     
    参考:銀行カードローンと保証会社について

    申し込みから融資を受けるまでの流れ

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    「ひめぎんクイックカードローン」への申し込みを決めたら、契約までの流れをチェックしておきましょう。

    ①「ひめぎんクイックカードローン」なら、平日に限り即日融資を受けられる可能性あり!

    愛媛銀行のローン商品中、「ひめぎんクイックカードローン」だけが即日融資を可能としています。
    キャッシングに銀行振込を使う以上即日融資が可能なのは平日のみですが、「急いでお金を借りたい!」という方にはとても心強い存在となることでしょう。

    ちなみに「円姫」を含むその他の愛媛銀行カードローンは、申し込みから借り入れまでに3、4営業日ほど掛かります。

    審査が不安な 佐藤さん
    「ひめぎんクイックカードローン」の即日融資は平日のみか……。
    まあ、よく考えたら銀行は土日休みだよね。
    審査が不安な 佐藤さん
    というか、土日に即日融資してくれるところってあるの?
    ほら、在籍確認とかもあるし……。
    【管理人】山本
    ありますよ。
    詳しくはこちらをどうぞ

    <土日祝日に即日融資を受けるためには>

    残念ながら愛媛銀行のカードローンにおいて、土日祝日に即日融資を受けることはできません
    申し込みから融資までのすべてを土日祝日に行いたい、という方は他社カードローンを利用することとなります。
    筆頭候補となるのは、「ひめぎんクイックカードローン」と同じ程度の金利を定めている「三菱UFJ銀行『バンクイック』」
    その他アコムなどの消費者金融も、即日融資に対応しています。
     
    詳細:土日の即日融資に対応しているカードローンの比較

    ②契約までの流れ:「ひめぎんクイックカードローン」はWEB契約に対応!

    それでは、「ひめぎんクイックカードローン」に申し込んだ後の流れを見ていきましょう。

    「ひめぎんクイックカードローン」
    申込から融資までの流れ

    インターネットから申し込み
    (口座開設不要)

    審査
    (最短即日)
    ※ここで在籍確認

    メールで審査結果連絡

    インターネット上での契約手続き
    (必要書類★のアップロード含む)

    愛媛銀行からあなたの口座へ振込キャッシング
    (希望者のみ)

    ローンカードの郵送
    (1週間程度)

    「ひめぎんクイックカードローン」のWEB完結申込の流れは以上の通りです。
    「ひめぎんクイックカードローン」は愛媛銀行口座無しで契約できます。そのため、すべての金融機関口座への振込キャッシングが可能です。

    ただし銀行振込の特性上、入金が反映されるのは平日9:00~15:00のみである点には注意。

    また、「ひめぎんクイックカードローン」を利用するためには以下の書類を、インターネットを通して提出する必要がありますよ。

    ★ひめぎんクイックカードローンの必要書類

    本人確認書類いずれか一点
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 収入証明書
    (限度額が300万円を超える方)
    源泉徴収票、確定申告書など

    愛媛銀行の提出書類はとてもスタンダード。借入限度額が300万円以内なら、本人確認書類のみでの契約が可能です。
    これらの書類は携帯電話やスマートフォンで撮影・送信できるため、とても簡単に提出が完了しますよ。

    ③在籍確認が行われる可能性は低め:保証会社が必要と判断した場合にのみ行われる

    カードローンを利用する上で気がかりなのが、会社に電話をして契約者の在籍を確かめる在籍確認。

    審査が不安な 佐藤さん
    在籍確認がきっかけでカードローンに申込んだことがバレないかな……
    【管理人】山本
    佐藤さん、申し込む前からそんな真っ青にならなくても……

    愛媛銀行の場合は、審査を行う保証会社(SMBCコンシューマーファイナンス)が必要と判断した場合にのみ個人名で行われます。
    ですから在籍確認不要と判断されれば電話はかかってきませんし、もし在籍確認の電話がかかってきてもカードローンの話は申し込んだ人本人にしかしませんのでカードローンがバレることはありません。
    (参考:在籍確認とは?

    「ひめぎんクイックカードローン」の保証会社はSMBCコンシューマーファイナンスですが、同社が審査を行う「三井住友銀行カードローン」とは違い、書類を使った在籍確認には対応していません
    電話を使わない在籍確認を希望する方は、三井住友銀行やアイフルなどの他社を利用してください。

    参考:誰にもバレずにお金を借りる方法

    ひめぎんクイックカードローンの借り入れ方法

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    カードローンの審査に通過し契約が済んだら、いよいよキャッシングが可能になります!
    愛媛銀行の借り入れ方法にはどのようなものがあるのでしょうか?

    ①基本的な借入方法はATMのみ

    愛媛銀行のキャッシング方法は基本的には各ATMだけ。
    地銀の水準を超えたサービスが充実している愛媛銀行ではあるものの、インターネット借り入れなどについては未対応なんです……。

    ★キャッシングに利用できるATMについては借入可能ATMと利用手数料一覧をご覧ください。

    【管理人】山本
    ですが、インターネット上で出来ることもあるんですよ

    <「ひめぎんクイックカードローン」なら、インターネットで残高照会ができる!>

    「ひめぎんクイックカードローン」は地銀には珍しく、インターネット会員ページを通した残高照会や利用限度額の確認が可能です。
    キャッシングや返済には対応していないとは言え、わざわざATMに向かわずとも返済計画を立てられるこのサービス。
    残高照会以外にも毎月の返済日や返済額までチェックできるため、堅実にカードローンを利用したい方にはピッタリのサービスと言えるでしょう。ぜひ活用してみてくださいね。
     
    詳細:愛媛銀行公式HP「ひめぎんWEBダイレクトについて」

    ②初回申込時だけは振込キャッシングを受けられる

    即日融資(申し込み当日中の融資)に対応している「ひめぎんクイックカードローン」。
    契約時に限りあなたの銀行口座への振り込みキャッシングが受けられるものの、このチャンスは一度きり。ローンカードが届いた後に振り込みキャッシングを受けることはできません

    振り込みキャッシングについては、あくまで「即日融資を可能にするための特別措置」だと考えてくださいね。

    ③借入可能ATMと利用手数料一覧:月4回までコンビニATM利用手数料無料!

    ローンカードが自宅に届いたら、ATMを使った借入が可能になります。

    審査が不安な 佐藤さん
    どのATMが「ひめぎんクイックカードローン」で利用できるの?

    ★愛媛銀行カードローンでのキャッシングができるATM

  • 愛媛銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-net対応ATM(ファミリーマート、サークルKサンクスなどその他大手コンビニ、スーパーなど)
  • 香川銀行ATM
  • 高知銀行ATM
  • 徳島銀行ATM
  • ゆうちょ銀行ATM
  • イオン銀行ATM
  • 「MICS」のマークの付いた地方銀行ATM
  • 愛媛銀行のカードローンは、利用可能ATMがとても多いのが嬉しいところです。

    審査が不安な 佐藤さん
    そういえば、ATMの手数料はどうなるの?
    【管理人】山本
    うっかり忘れないように、こちらを用意しました!

    ★愛媛銀行カードローンのATM利用手数料(一部)

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    さらに「ひめぎんクイックカードローン」では、コンビニATMの利用手数料が月4回まで無料なんです。

    審査が不安な 佐藤さん
    おおっ!
    近くにコンビニATMしか見当たらなくて、泣く泣く手数料払って引き出したことあるから、これは結構助かる!
    【管理人】山本
    ATMに関しては、至れり尽くせりの環境と言えますね

    その他のATM利用手数料については愛媛銀行公式HP「ご利用できるATM」をご覧ください。

    「ひめぎんクイックカードローン」毎月の返済と繰上返済について

    審査が不安な 佐藤さん
    「ひめぎんクイックカードローン」の返済額っていくら?
    【管理人】山本
    借り入れ額によって変わりますが、最低返済額は2000円ですね
    審査が不安な 佐藤さん
    おおっ、安い!
    【管理人】山本
    ただし、最低返済額が低いことが必ずしも良いことばかりではないですよ

    毎月の返済額が小さい「ひめぎんクイックカードローン」ですから、返済についての正しい知識は必須。
    その理由とともに、愛媛銀行で借りたお金の返済について解説していきます。

    ①毎月の返済額は2000円からととても安い

    「ひめぎんクイックカードローン」の最低返済額は2000円(借り入れ額10万円以下のとき)と、愛媛銀行のカードローン商品中、最も低額となっています。

    ★「ひめぎんクイックカードローン」の約定返済額(毎月の返済額)

    前月末の残高 約定返済金額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過30万円以下 5,000円
    30万円超過50万円以下 10,000円
    50万円超過100万円以下 15,000円
    100万円超過150万円以下 20,000円
    150万円超過200万円以下 25,000円
    200万円超過300万円以下 30,000円
    300万円超過400万円以下 35,000円
    400万円超過500万円以下 40,000円
    500万円超過 50,000円

    毎月の負担が軽いため利用しやすくはあるものの、最低返済額だけを返していてはローンはなかなか減らないため、毎月できるだけ多めに返済できると良いですね。

    ②毎月の返済方法はATMへの入金で行う

    カードローン利用に銀行口座が必要ない「ひめぎんクイックカードローン」では、毎月の返済をATMで行います。
    キャッシングと同じく、多くのコンビニATM・地方銀行ATMが利用できますが、現金以外を使っての返済はできないので注意してください。

    毎月の返済期限は毎月末
    とくに返済期間などは設けられていないため、1ヶ月に1回、当月中に最低返済額を入金すれば返済完了となります。給料日と返済日を、ご自身で関連付けておくと良いでしょう。

    ③「ひめぎんクイックカードローン」を利用するなら、繰上返済(任意返済)はほぼ必須

    毎月の返済額が2000円からと低額な「ひめぎんクイックカードローン」。
    負担が軽いことは一見良いことのようですが、実は大きなデメリットも存在します。

    カードローンは返済期間が長いほど、利息が大きくなり、支払い総額が増えてしまいます
    毎月の返済額が軽いほど返済期間が長引き、結果的に損をしてしまうというわけですね。

    【管理人】山本
    実際に数字で見てみましょう!

    ★50万円を金利14.6%で借りた場合の支払い総額比較(ひめぎんクイックカードローン)

    毎月最低返済額のみを返済 986,501円(202ヶ月/16年10ヶ月)
    毎月5万円を返済 536,967円(11ヶ月)
    差額 449,534円
    審査が不安な 佐藤さん
    ひえっ、ほぼ450万円も違うの……
    【管理人】山本
    このように、最低返済額のみの返済を続けているとなかなかローンはなくならない上、知らないうちに多額の利息を取られてしまいます……

    こんな事態を防ぐためには、毎月の返済をできるだけ増やすことが大事。
    とくに返済額の低い「ひめぎんクイックカードローン」を利用する場合には、積極的な繰上返済(毎月の返済額以上の返済)を心がけましょう。

    「ひめぎんクイックカードローン」についてのよくある質問と回答

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    最後に、「ひめぎんクイックカードローン」についての疑問を解決していきます!

    ①毎月、自宅に利用明細は届きますか?

    半年ごとに自宅に利用明細を送付する地方銀行が多い中、愛媛銀行では個別に申請しない限り、利用明細が届くことはありません。
    ただし、契約時にローンカードが郵送されてくるのを防ぐことはできないため、「郵送物は困る!」という方にはあまり向いていないかも……。
    郵送物を避けたい方は三井住友銀行(審査厳しめ)など、無人店舗を設置している金融機関を選びましょう。

    ちなみに郵送物は、「愛媛銀行」の名前で外からローンカードが入っているかわからない形で送られてきます。
    また、毎月の支払いが滞った場合には督促状(とくそくじょう)が自宅に届くことになるため、毎月の返済は絶対に忘れないようにしましょう。

    参考:誰にもバレずにお金を借りる方法

    ②利用限度額を増額することはできますか?

    「ひめぎんクイックカードローン」では、愛媛銀行側からの増額案内を待つ他、電話での増額申請も可能です。
    基本的に、増額が可能になるのは契約後半年以降
    また、利用限度額を引き上げてもらうためには増額審査に通過する必要があります。

    ひめぎんクイックカードローン専用ダイヤル:0120-00-9195(毎日8:00~20:00)

    ③毎月の返済を分割で支払ってもいいですか?

    月末までに所定額を支払えているのならば、分割払いでも問題ありません

    例:最低返済額が2000円のとき、当月3日と31日に1000円ずつ支払った

    ただし、ATMの利用手数料が無料なのは月4回までとなるため、あまり頻繁に分割払いを行うのはおすすめできません。

    ④「ひめぎんクイックカードローン」の審査に落ちたらどうすればいいですか?

    「ひめぎんクイックカードローン」は銀行カードローンの中でも審査難易度が低いため、ここに落ちてしまうと次はアイフルアコムといった消費者金融会社を狙うことになります。
    まずは申し込み条件をちゃんと満たしていたか、金融ブラック状態にはなっていないか確認した上で、他社への申し込みを検討しましょう。

    参考:審査に通りやすいカードローンランキング

    まとめ

    愛媛銀行「ひめぎんクイックカードローン」は、銀行カードローンの低金利+無利息サービスをすべて成り立たせる、全国でも類稀なカードローン!
    審査難易度は低めで、アルバイトでも十分審査通過の可能性がある
    ★最低返済額は低いので、毎月できるだけ多めに返済を行おう!

    大きなメリットのわりに知名度の低い「ひめぎんクイックカードローン」は、愛媛県以外にお住まいの方にもおすすめしたいカードローンです。 

    

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