北國銀行に聞いた!カードローン融資日数は3週間~:審査傾向や借換がすぐ分かる

北國銀行に聞いた!カードローン融資日数は3週間~:審査傾向や借換がすぐ分かる
「どうせカードローンを借りるなら、低金利で必要書類の少ない銀行が良い。
北國銀行はとても優秀そうだけど、このまま申し込んでいいのかな?」

上限9.5%という低金利と、原則300万円まで収入証明書不要(2017年12月)を両立している「北國銀行<DAY SMART>」
実はこのカードローン、銀行には非常に珍しく保証会社を使っていません
つまりDAY SMARTは審査や保証業務を外注しておらず、自前で行っているために、低金利を実現できているわけです。
一方で個人向け融資のエキスパートを挟んでいない分、どうしても審査に時間はかかりがち。
実際に問い合わせを行ったところ、融資には少なくとも3週間ほどの時間が掛かるとのことでした。

今回はそんな北國銀行カードローン「DAY SMART」について、そのメリット・デメリットや審査難易度、借り入れ・返済方法に至るまでを、実際に北國銀行へ問い合わせた内容をもとにまとめました。
読み終えていただければ、ちょっとクセの強いこのローンがあなたに合っているか分かりますよ。

「DAY SMART」は非常に珍しい<保証会社なし>の銀行カードローン、使い勝手は変わるの?

「DAY SMART」は非常に珍しい<保証会社なし>の銀行カードローン、使い勝手は変わるの?
北國銀行カードローン「DAY SMART」最大の特徴は、保証会社が付いていないこと。
保証会社とは、契約者に万が一のことがあったとき支払いを代行してる会社のことを言います。
その「保証会社」が付いていないと、利用者側の立場ではどんなメリット・デメリットが生まれるのでしょうか?詳しくまとめました。

①保証会社ナシだからこそできる、上限9.5%の低金利が魅力

一般的な銀行カードローン契約では、銀行と利用者の間に「保証会社」が挟まります。
「保証会社」は名前の通り保証人の代わりとなる会社のことで、利用者が亡くなったときや自己破産を行ったとき、利用者に代わって残りの借金を返済してくれるわけですね。
そして銀行カードローンの審査を行うのも、保証会社の重要な役目の一つとなります。

当然、この業務は無償ではありません。
銀行は保証会社にそれなりの報酬を支払った上で、やっと(銀行の立場から見た)貸し倒れを防いだり、審査を代行してもらえるわけです。

……ただし逆に考えれば、これらの業務(保証人の代わりになること・審査)を外注せず、自前で行えば報酬を支払う必要もありませんよね。
そうなると銀行側のコストも減るために、利用者から多くの利息(貸付サービス料)を取る必要もなくなります

このように、「DAY SMART」は保証業務や審査業務を他社に外注していないから、上限9.5%という金利を実現できているわけです。

②金利のわりに難易度は高くなさそう&給与振込で大幅優遇可能性あり

「DAY SMART」の他にも上限金利10%を切る銀行カードローンは多数存在しますが、その多くは審査難易度が高く設定されています。
というのも、審査難易度が高いほど銀行にとっての貸し倒れリスク(自己破産などを行う可能性)が低く、ほかの利用者から高い利息を取って損失を埋める必要がないからですね。
(反対に、保証会社を使っていないにもかかわらず消費者金融会社の金利が高いのは、審査難易度が低く貸し倒れリスクが高いからです。)

一方で「DAY SMART」の場合、利用条件やローン概要を見ても特に審査難易度が高そうには見えません。
特に毎月の最低返済額も5,000円とさほど高負担でない上、必要年収や勤続年数に関する制限もないからですね。

気になる点を挙げるとすれば、「貸越極度額」が最低30万円と読めるところでしょうか。
一般的な銀行カードローンは借入限度額が最低10万円と設定されているため、仮に貸越極度額が限度額と同じ意味で、それが最低30万円となると、ほかの銀行より大きな信頼がなければ審査に通過できないことになります。
(=他の銀行なら10万円・20万円の枠で審査に通過できる人が、北國銀行では審査に落ちてしまう)

北國銀行公式HPより:貸越極度額
▲北國銀行公式HPより

ただし「貸越極度額」の言葉や、「審査の結果、貸越極度額を減額させていただく」という注意書きの意味するところは、公式HPの情報から特定することができません。
そこで、実際に北國銀行へ問い合わせを行ってみました。

【管理人】山本
貸越極度額というのは限度額とどう違うのでしょうか?

オペレーターの回答
はい、限度額と同じものとなっております。

【管理人】山本
審査に通ったら、絶対30万円の枠をもらえる、ということでよろしいですか?

オペレーターの回答
基本的に最低のお枠は30万円となっていますが、審査の結果たとえば10万円、20万円までですとか、減額となる場合もございます。

極度額、という言葉の取り扱いは金融機関によってバラバラなのですが、少なくとも北國銀行の場合は「貸越極度額=借入限度額」と言って良い模様。
また、30万円という貸越極度額はあくまで「申し込みのできる最低の値」なようで、審査結果によっては10万円・20万円の枠が与えられることもあるようですね。

というわけで、北國銀行の最低限度額は他の銀行と同じく10万円。10万円を借りられる程度の信頼と返済能力があれば、審査通過が可能です。
このことから、北國銀行「DAY SMART」の審査難易度は金利のわりに低く、一般の銀行カードローンと大して変わらないと言って良いでしょう。

 

ただし「パート・アルバイトOK」といったあまり収入が高くない方へのアピールは見受けられないため他の銀行に比べ、特別に審査難易度が低いとも思えません
あくまで難易度は標準程度、収入で言うと年200万円前後あれば通過を狙える、というくらいでしょうか。
(ちなみに北國銀行より毎月の負担が重いみずほ銀行の通過者データを見るに、会社員・公務員であれば年収200万円未満でも審査通過を狙えるかと思います。)

また、以下で紹介する「毎月の給与を北國銀行で行っていれば、在籍確認(後述)が不要になることがある」という銀行側の回答により、北國銀行口座の利用状況は審査時に必ずチェックされる模様。
そして特に毎月の給与を北國銀行で受け取っているのなら、審査時に優遇を受けられると見て良いでしょう。
これは仮に返済が滞っても、給与が振り込まれるタイミングで引き落としを行えば銀行側の損失を抑えられるからですね。

北國銀行は保証会社を付けていないため、すべての審査を北國銀行自身が行います。
これにより一般の銀行に比べ、「普段からどれだけ北國銀行を使っているか」というポイントは重要となります。
今まで北國銀行を使っていないと審査が不利になる、というわけではありませんが……。
あなたが北國銀行をメインバンクとしているのなら、審査を優遇してもらえる可能性は高いことでしょう。

<「DAY SMART」の審査に通過するための最低条件>

以上の推測と公式情報を踏まえて、「DAY SMART」の審査通過・最低条件をまとめてみました。

 

  • 20歳~65歳
  • 学生でない
  • 毎月最低5,000円の返済が確実に可能である(目安年収200万円前後)
  • 北國銀行の普通預金口座を持っている
  • 金融ブラック状態でない
  •  

    難易度的には標準程度。ただし北國銀行で給与を受け取っているのなら、難易度はもう少し下がりそうです。
    とは言え審査に自信がないのなら楽天銀行など、より難易度の低いローンを選択したほうが無難ではありますね。

     

    その他の審査通過が有利になる条件・不利になる条件については、以下のページをご覧ください。

     

    CHECKカードローンの審査でチェックされる「属性」とは

    ③収入証明書の提出基準はゆるめながら、大口融資には期待しづらいかも

    実は2017年12月現在にも、「限度額300万円まで原則収入証明書不要」を貫いている「DAY SMART」。
    最近は銀行カードローンへの「貸しすぎ」批判が強まっていることから、全国展開する銀行・大手地銀のほぼすべてが「限度額が50万円を超えたら収入証明書必須」を掲げているのですが……。
    北國銀行には「貸しすぎ」批判の影響が及んでいないのか、特に旧体制から変わりはないようですね。
    こう見ると、ほかの銀行に比べ大きな限度額も狙いやすそうに思えますが……。

    何度も触れているように、北國銀行は保証会社を付けていません。
    そのため、万が一貸し倒れが起きたら自分の損を自分で埋めなければならないわけですね。
    当然貸し付けが大きいほど銀行側の損失も大きくなります。
    このことから貸し倒れが起きても銀行側にダメージのない「保証会社付き」のカードローンに比べると、どうしても大きなお金は貸しづらいと言えるわけです。

    ただし毎月北國銀行で給与を受け取っている・北國銀行住宅ローンを滞りなく返済し続けているなど、北國銀行から十分な信頼を寄せられていればその限りではありません。
    結局のところ「原則300万円まで収入証明書不要」、かつ大口融資を受けやすいのは、普段から北國銀行をよく利用している方だけと思って良いでしょう。

    CHECKDAY SMARTの契約に必要な書類

    ④審査だけでも1週間程度の時間が必要!急ぎの場合には向かない

    スピード審査と言えば、アコムプロミスといった消費者金融。
    こういった消費者金融を保証会社に付けている銀行は、そのメリットを十分に活かしたスピード審査を可能にしていましたが……。(2017年まで。2018年からは審査システムの改定により、銀行での即日融資は全面不可)

    すべて自分で審査を行わなければならない北國銀行の場合はそうもいきません。
    審査が自動化されている部分も多くはないでしょうし、土日祝日は完全休業となるためにどうしても時間が掛かります。実際の問い合わせによると、審査に掛かる時間は1週間程度となるようですね。

    さらに、そこからカード発行を待つとなると合計して3週間~4週間ほどの時間が掛かるとのこと。
    保証会社を通していないため仕方ないことではありますが、融資を急ぎたい場合には北國銀行はおすすめできません

    CHECK即日融資が可能な消費者金融会社について

    保証会社を使っていない北國銀行「DAY SMART」の主な特徴は、以下のようになります。

     

    ★メリット

  • 金利が低い
  • 普段から北國銀行を利用していることで、審査優遇を受けられる

     

    ★デメリット

  • 融資に時間が掛かる
  • 北國銀行をはじめて利用する場合、大きなお金は借りづらそう

     

    このように、「DAY SMART」は「融資を急いでおらず、低金利で借りたい」「普段から北國銀行をよく利用している」という場合におすすめしたいカードローンとなっています。

  • 石川県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度目安比較

    石川県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度目安比較
    保証会社を付けていないために、低金利での融資を可能にしている北國銀行「DAY SMART」。
    ただし、銀行とは違い利益を上げることを目的としていない信用金庫、労働金庫といった非営利金融機関であれば、さらに低金利商品を取り扱っていることも……。
    ここでは実際に、石川県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度の目安をまとめました。

    ★審査難易度は申し込み条件などから機械的に判断したものとなります。目安程度にご覧ください。

    ★各社の審査難易度目安

    主な融資対象 ローンの例 金利
    ↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収300万円以上
  • 北陸信用金庫「ORAカードローン」(PDF)
  • 5.0%~12.6%

    年収200万円~
    または正社員・公務員

  • 鶴来信用金庫「ビッグカードローン」(PDF)
    ※勤続年数制限あり
  • 13.5%、14.5%
  • のと共栄信用金庫「リザーブローン」(PDF)
  • 8.0%
  • 北陸労働金庫「マイプラン.net」
  • 7.5%
  • みずほ銀行
  • 3.5%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
  • オリックス銀行
  • 1.7%~17.8%

    年収200万円前後

    北國銀行「DAY SMART」 3.0%~9.5%
  • 北陸労働金庫「エクセレント」
  • 4.8%~9.8%
  • 興能信用金庫カードローン
  • 4.85%~12.85%
  • のと共栄信用金庫カードローン(PDF)
  • 11.4%~13.7%

    年収200万円未満
    パート・アルバイト

  • 北陸信用金庫「ほくしんカードローン」
  • 5.0%、7.0%
  • 鶴来信用金庫カードローン(PDF)
  • 14.5%
  • 鶴来信用金庫「いいじー」(PDF)
  • 11.0%~13.0%
  • 金沢信用金庫「ミニカードローン」
  • 13.8%
  • 金沢信用金庫「きゃっする」
  • 3.0%~14.0%
  • のと共栄信用金庫「まり姫」(PDF)
    ※女性専用
  • 6.5%
  • のと共栄信用金庫「きゃっする」(PDF)
  • 5.0%~14.5%
  • 楽天銀行

  • 1.9%~14.5%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • 三菱東京UFJ銀行「バンクイック」
  • 1.8%~14.6%
  • 新生銀行レイク
  • 4.5%~18.0%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 4.5%~18.0%
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度
    ※住宅ローン利用者・高齢者のみ利用可能なローンを除く

    上限金利が9.5%を下回る信用金庫のローンもいくつか見受けられますね。
    普段使いの口座が北國銀行でないのなら、より金利の低い信用金庫を併せて検討してみても良さそうです。

    ★信用金庫には地域制限が設けられており、石川県全域から申し込みが可能なわけではありません。

    北國銀行に聞いた!融資スピードと契約の流れのまとめ

    北國銀行に聞いた!融資スピードと契約の流れのまとめ
    それでは、北國銀行「DAY SMART」の契約の流れを見ていきましょう!

    ①契約の流れ:保証会社に審査を外注していないため、融資に時間はかかる

    公式HPだけを見ても融資スピードが全く分からないため、実際に北國銀行へ問い合わせをこないました。
    問い合わせを行ったのは2017年の年末、12月27日となっています。

    【管理人】山本
    年始(2018年)すぐに申し込んだら、審査はどれくらい時間がかかりそうですか?

    オペレーターの回答
    そうですね、1月の4,5日くらいにお申込みいただけましたら、翌週の9~12日くらいに審査結果が出るでしょうか。審査結果が出るまでに1週間くらいですね。
    そこからカードがお手元に届くまでに2~3週間ほどのお時間が掛かってしまいますので、一月は祝日が多いこともありどうしてもお借入れができるようになるのは月末頃になるかと思います。

    保証会社がいないため、審査に時間が掛かるのは仕方ありませんが……。
    自宅にカードが届くまでお金を借りられない、という都合上、審査通過から融資までにも大分時間が掛かるようですね。
    契約の流れをまとめると、以下のようになります。

    北國銀行「DAY SMART」
    契約の流れ

    (北國銀行の普通預金口座開設)

    インターネットから申し込み

    審査
    (1週間程度)

    ※申し込み確認の電話あり
    原則在籍確認あり

    来店または郵送で本申込み
    必要書類あり
    ★その場での借り入れは不可
    一定条件をクリアすることでインターネット本申し込み可

    ローンカードの送付
    (本申込みから2~3週間)

    ATMなどで借り入れ

    時間が掛かるだけあって慎重な審査を行っているのか、銀行系には珍しく「申し込み確認の電話」が必須になっているようですね。
    こちらではあなたの希望する連絡先(基本的には携帯電話)へ、申し込みの事実や仕事内容などが確認されます。

    北國銀行、実際の申し込み画面より
    ▲北國銀行、実際の申し込み画面より

    ★「DAY SMART」は申し込み時点で本人名義の北國銀行普通預金口座が必須となります。

    ②DAY SMARTの契約に必要な書類

    審査通過後、「DAY SMART」の本申込み時に必要な書類は以下のようになります。

    ★北國銀行「DAY SMART」必要書類

    全利用者
    本人確認書類いずれか一点
  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 本人確認書類に記載の住所と現住所に違いがある場合
    いずれか一点
  • 公共料金の領収書
  • 各種税金の領収書
  • 社会保険料の領収書
  • 住民票の写し
  • 印鑑証明書
  • 給与所得者で希望限度額が300万円を超える場合
    もしくは自営者で希望限度額が100万円を超える場合
  • 源泉徴収票
  • 公的所得証明書

  • 北國銀行へのお届け印
    (全利用者)

    多くの利用者は、本人確認書類とお届け印のみで契約が可能となることでしょう。

    ★外部の保証会社を付けていないことから、北國銀行は一般の銀行に比べ融資に慎重になると考えられます。
    審査の結果、限度額にかかわらず収入証明書の提出を求められる可能性も十分であることをご了承ください。

    ③在籍確認は原則必須ながら、給与受取でカットの可能性も

    カードローンへ申し込みを行うと、高い確率で行われる「在籍確認」。北國銀行においても例外ではありません。

    在籍確認とは、あなたが申し込み内容通りの職場に勤めていることを金融機関が確かめることを言います。
    その方法は主に「電話」。つまり、北國銀行からあなたの勤務先に電話がかかってくるわけですね。

    在籍確認の詳細は、金融機関によって異なります。
    北國銀行の場合について、実際にコールセンターへ問い合わせを行いました。

    【管理人】山本
    審査の時、勤務先に電話は掛かってきますか?

    オペレーターの回答
    はい、基本的には必須となっておりますが、北國銀行口座でお給料を受け取ってくださっている場合には電話をお掛けしないこともあるようです。

    【管理人】山本
    電話はどのように掛けられますか?

    オペレーターの回答
    基本的にはオペレーターの個人名でお掛け致しますが、「北國銀行ですが~」と名乗ってお電話差し上げることは可能です。
    ただ、それ以外の名義でお電話をお掛けすることはできません。

    この回答から北國銀行は審査時に必ず口座の利用状況を確認し、毎月給与を受け取っている人ほど信頼が高いと判断されることが分かりますね。
    とは言え「お掛けしないこともある」という口調から察するに、いくら毎月北國銀行で給与を受け取っていても「在籍確認ナシ」となる例は多くなさそうです。

    北國銀行からの在籍確認電話は、「○○と申しますが、××さんはいらっしゃいますか?」と知り合いを装うような形で、個人名を名乗り掛かってくるようですが……。
    こちらは消費者金融のカードローンと全く同じ手法となるため、勤務先にキャッシングを隠したいのなら「北國銀行」を名乗ってもらった方がベターかもしれません。

    とは言え第三者に用件が名乗られることはないため、キャッシング経験者でもない限り在籍確認の電話でピンと来ることはほぼないでしょう。

    CHECK在籍確認について

    北國銀行「DAY SMART」の借り入れ方法

    北國銀行「DAY SMART」の借り入れ方法
    ここからは、カード受け取り後の「DAY SMART」借入方法について紹介していきます!

    ①基本の借入方法は「ATM」

    多くのカードローンと同じく、北國銀行においても基本の借入方法は「ATM」
    利用できるATMと利用手数料は以下のようになります。

    ★北國銀行「DAY SMART」の借入に使えるATM

    ◇北國銀行ATM
    ◆セブン銀行ATM
    ◆ローソンATM
    ◆E-netATM(ファミリーマートなど)
    ◆イオン銀行ATM
    ◆ゆうちょ銀行ATM

     

    ◇福井銀行ATM
    ◇富山第一銀行ATM
    ◇JAバンク石川

    ◇手数料完全無料
    ◆手数料有料

    ★各コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMの利用手数料と受付時間

    各コンビニATM・ゆうちょ銀行ATMの利用手数料と受付時間

    ★イオン銀行ATMの利用手数料と受付時間

    イオン銀行ATMの利用手数料と受付時間

    北國銀行のATMをはじめ、提携地方銀行・JAのATMは手数料完全無料
    できる限り地域の金融機関ATMを利用していくことで、手数料をカットしていきたいですね。

    ②インターネットバンキングを使った借入は土日や夜間もOK

    実はATMの他に、インターネットバンキング(ダイレクトバンキング)「Happy!ライン」を使った借入も可能。
    そして、このサービスを使えば曜日問わず毎日7時~23時まで即日でお金を入手することができます。

    これは一般の銀行振込とは違い「振替」を利用しているため。つまり北國銀行内でお金を移動させているからできることなんですね。(振替の対応時間は金融機関によって異なります)

    加えて、「Happy!ライン」でのキャッシングは1円単位で可能な上、手数料も完全無料
    地銀のインターネットバンキングの中でも屈指の使い勝手の良さを誇るため、ぜひとも上手に活用させたいところです。

    ★別途、北國銀行「Happy!ライン」への申し込み(無料)が必要となります。

    CHECK北國銀行公式HP「Happy!ラインへのお申込み」

    北國銀行「DAY SMART」の返済方法

    北國銀行「DAY SMART」の返済方法
    お金を借りた後には、当然「返済」が必要となります。
    ここからは北國銀行における毎月の返済方法を見ていきましょう!

    ①毎月10日の引き落とし額は5,000円~と標準的

    「DAY SMART」の基本的な返済は「毎月10日、北國銀行口座からの自動引き落とし」で行われます。(10日が銀行休業日の場合には翌平日)
    毎月の引き落とし金額は以下の通り。

    ★北國銀行「DAY SMART」の引き落とし額

    「利息組入後の」借入残高 引き落とし額
    5千円超過~20万円 5,000円
    20万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~200万円 30,000円
    200万円超過~300万円 40,000円
    300万円超過~500万円 50,000円
    500万円超過~700万円 60,000円

    引き落とし額自体は低め~標準的ですが、面倒なのが引き落とし額の決定方法。
    北國銀行は利息(借入サービス料)を借入残高に組み込んだ上で引き落とし額を決定するとのことで、「思った金額より引き落としが大きくて、延滞のきっかけになってしまった」という例も十分考えられるわけですね。

    北國銀行公式HPより:毎月の返済額
    ▲北國銀行公式HPより

    金利9.5%で31日間お金を借りると、およそ「借入額×0.008」の利息が発生します。(正確な数字ではありません。)
    さほど神経質になる必要はありませんが、借入額が20万円前後・50万円前後など、「引き落とし額が変わる境目に近い」場合には注意しておきましょう。

    ★引き落とし日の変更はできません。

    ②ATM・インターネットバンキングでの追加返済も可能

    毎月の引き落としに追加する形で、ATM・インターネットバンキングでの任意返済も可能です。
    借入残高がなくならない限り、任意返済の有無にかかわらず毎月10日の引落しは行われます。

    利用可能なATMや手数料は、借入時とほとんど変わりありません。
    (ただしJAバンク石川、イオン銀行ATMのみ返済不可)
    元の金利が低い「DAY SMART」ではありますが、毎月の返済を増やせばそれだけ借入残高の減りが早くなり、利息総額を減らすことが出来ます。

    ★「DAY SMART」で50万円を借りる場合の支払総額比較

    自動引落しのみで支払いを行う場合
    (月1万円→5千円)
    659,656円(89回/7年5ヶ月)
    毎月3万円を支払う場合 538,325円(18回/1年6ヶ月)
    差額 121,331円

    余裕がある時は、このように積極的な追加返済ができると良いですね。

    ★詳しくは「カードローンの金利・利息と支払総額を減らす方法」ページをご覧ください。

    北國銀行カードローン「DAY SMART」に関するよくある質問と回答

    北國銀行カードローン「DAY SMART」に関するよくある質問と回答
    最後に、北國銀行「DAY SMART」に関するよくある質問にお答えしていきます!

    ①借り換え・おまとめに利用できますか?

    禁止されているわけではありませんが、保証会社がいない=銀行にとっての貸付リスクが高いこのローンでおまとめ、つまり多重債務者への融資を積極的に行うかは疑問が残るところです。
    100%不可能というわけではありませんが、審査を受けるとしても「ダメもと」に近い姿勢は必要になるでしょう。

    CHECKおまとめ・借り換えに利用しやすいローンについて

    ちなみに北國銀行にはフリーローン商品「SMART SEVEN」も存在しますが、こちらもカードローン同様に保証会社が付いていません。
    地銀フリーローンにありがちな「おまとめOK」をアピールする文面も見られませんので、やはりおまとめ目的での利用は他行に比べ難しそうです。

    CHECK北國銀行公式HP「フリーローンSMART SEVEN」

    一方で、多くの借金を重ねているわけでもなく、単に「金利が低いから」という理由でゆとりのある借り換えを狙うのであれば、成功確率はもう少し高くなることでしょう。(この銀行に限ったことではありませんが……。)
    特に普段から北國銀行の普通預金口座などを利用しているのなら、限度額の面で優遇を受けられる場面もありそうです。

    ……とは言え決して大口融資向けのローンではありませんので、一刻も早く借り換えたい・絶対に審査に通過したいという場合にはおすすめしづらいものとなっています。

    CHECK利用者データ700件から見る・各社カードローンの借入額平均と大口融資に向いたローン

    ②加盟している個人信用情報機関はどこですか?

    日本信用情報機構(JICC)、全国銀行個人信用情報センター(KSC)です。CICには加盟していません。
    そのためCICにのみブラック未満のキズが付いている場合にも審査が不利にならない、珍しいカードローンとなっています。

    ★信用情報に問題がない場合、気にする必要はありません。

    ③審査に落ちてしまったら、次はどの金融機関を受ければ良いですか?

    「パート・アルバイトOK」を名言している、難易度低めの銀行カードローンを狙うのは無難なところでしょう。全国区では「楽天銀行」などですね。
    石川県には低金利ローンを取り扱う信用金庫も多いため、そちらを検討してみるのも良さそうです。

    ★「十分な収入があり、本当になぜ審査に落ちたのかわからない」という場合には個人信用情報にキズが入っている可能性があります。
    金融機関のミスで悪い情報が記載されていることもありますので、情報開示を行ってみることをおすすめします。

    CHECK個人信用情報の開示について

    ★短期間に複数のローンへ申し込みを行うと一定期間、審査通過が難しくなることがあります。(申し込みブラック)
    ローンは利用条件を確認した上で、1社ずつ申し込みましょう。

    CHECK申し込みブラックについて

    ④家族に知られずに借りられますか?

    銀行名義でローンカードが送られてくることは避けられません
    また、半年に一度利用明細が郵送されるとのことですので、家族に知られずにお金を借りたいのなら他社ローンを選択したほうが良いでしょう。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    まとめ

    北國銀行カードローン「DAY SMART」(デイスマート)は保証会社を付けていない、非常に珍しい銀行カードローン。
    審査難易度のわりに低金利ながら、最初から大きなお金を借りたりスピーディに融資を受けることは難しいと考えられる
    ★審査を外注せずすべて北國銀行が行うため、普通預金口座をはじめとする各種サービスの利用状況は審査結果に直結しそう。
    実際、毎月給与を同銀行口座で受け取っていれば在籍確認の電話がカットされることもある
    ★インターネットバンキングを使った即時借り入れが便利。長くローンを使っていきたいのなら、ぜひ利用登録を済ませておこう

    低金利でありながら、少しクセのある北國銀行「DAY SMART」。
    さほど審査難易度が高いわけではなさそうですが、基本的には普段から北國銀行サービスを利用している層におすすめしたいローンとなっています。

    

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