北陸銀行カードローンの申し込みは来店不要!口座があれば即日融資の可能性&金利優遇も

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

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2つのカードローンを取り扱う北陸銀行(ほくぎん)。
北陸銀行口座を開設せずに契約できる「クイックマン」と、口座開設者だけが利用できる「スーパーNOW」は、融資スピードなどにおいて少しずつ違いがあります。

北陸銀行口座を給与振込先に指定するだけで利用できる「スーパーNOW<ゴールド>」全国屈指の低金利ローンだということもあり、現在北陸銀行の口座を持っていない方は、最寄りの窓口で口座を開設したのち、「カードローンスーパーNOW」に申し込んだ方が絶対におトク

というのも、一般的には金利の低いローンほど審査が厳しい傾向にありますが、実際に北陸銀行に問い合わせてみたところ、2つのカードローンに審査難易度の違いはないとのこと。
それなら、金利の低い「スーパーNOW」を選ぶに越したことはないわけですね。

今回は北陸銀行の2つのカードローンについて、その違いや選び方、さらにそれぞれの申し込みの流れや利用方法を、詳しく解説していきます!

<北陸銀行カードローン特集はこちら>

CHECK北陸銀行カードローンの審査難易度と、北陸三県から申し込める金融機関との比較
CHECK北陸銀行「スーパーNOW」をさらに低金利で利用するためには:カギになるのは毎月の給与振込先
CHECK北陸銀行「クイックマン」をおすすめできない理由とは

北陸銀行の2つのカードローンって?まずは基本データをチェック

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まずは北陸銀行が取り扱っているカードローンの概要を把握していきましょう。
2つのカードローンは、どのようにして選択すれば良いのでしょうか?

①口座開設必須の「カードローンスーパーNOW」口座不要の「カードローンクイックマン」はどう違うの?

北陸銀行が取り扱うカードローンは、「カードローンスーパーNOW」「カードローンクイックマン」の2種類。それぞれの特徴を、簡単にまとめてみました。

金利 限度額 その他
カードローン
「スーパーNOW<EX>」
9.6%
~14.6%
500万円
  • 北陸銀行の口座が必要
  • 最短即日融資可能
  • カードローン
    「スーパーNOW<ゴールド>」
    6・8%
    ~11.8%
    500万円
  • 北陸銀行口座をすでに給与振込み先に指定している方のみ利用可能
  • 最短即日融資可能
  • カードローン
    「クイックマン」
    14.95%
    (11.95%)
    300万円
  • 口座開設不要
  • 融資までに掛かるのは1~2週間程度
  • 限度額300万円超過の場合のみ金利11.95%、300万円以下の場合は一律で14.95%
  • 簡単に言うと、口座開設が必要な「スーパーNOW」を選ぶことで金利においても、融資スピードにおいても優遇されるわけですね。

    ★「スーパーNOW」は通常金利の<EX>と、給与振込先を北陸銀行口座に指定することで利用できる<ゴールド>に分けられます。

    ②口座を開設すれば、無条件で0.35%金利優遇!

    北陸銀行口座を持っていないと申し込みのできないカードローン「スーパーNOW」。
    見ての通り「クイックマン」と比べると、借入限度額は変わらないのに金利が0.35%ずつ低くなっています。
    融資に時間が掛からないこともあり、北陸銀行口座を持っている方は無条件に「スーパーNOW」を選んだ方がおトクとなるわけですね。

    ★100万円を借り、毎月2万円を返済する場合の支払い総額比較

    スーパーNOW<EX>(金利14.6%) 1,550,160円
    クイックマン(金利14.95%) 1,575,379円
    差額 25,219円

    同じ期間・同じ金額を借りるのであれば、金利が低い方が利息が少なくおトクとなります。

    ★支払総額は繰上返済(毎月の返済額以上の返済)によって節約することができます。

    <給与受取口座に北陸銀行口座を指定するだけで、さらに2.8%金利優遇!可能ならスーパーNOW「ゴールド」を選ぼう>

    「北陸銀行で毎月5万円以上の給与、または公的年金を受け取る」という条件を満たすだけで利用可能な「北陸銀行カードローン『スーパーNOW<ゴールド>』」
    なんと、「スーパーNOW<EX>」よりさらに2.8%の金利削減となり、非常に低金利での契約が可能となります。
    審査難易度も「スーパーNOW<EX>」と変わらないため、可能であれば給与振込先口座を北陸銀行口座に変更した上で、「スーパーNOW<ゴールド>」に申し込みを行いましょう。
     
    ★適用条件について詳しくは「「カードローンNOW」について」のページをご覧ください。 
    ★100万円を借り、毎月2万円を返済する場合の支払い総額は
    スーパーNOW:1,550,160円
    スーパーNOW<ゴールド>:1,382,891円
    差額:167,269円 となります。
     
    ちなみに「スーパーNOW<ゴールド>」の6.8%~11.8%という金利は全国的に見てもかなり低いもの。
    これより金利の低いローンを探すとなると、融資に1週間以上かかるJA労働金庫のカードローンか、400万円以上の年収が必要となるハイクラスカードローンとなってきてしまいます。(三井住友ゴールドローン住信SBIネット銀行など)
     
    「スーパーNOW<ゴールド>」は低金利と融資スピードを両立させた、全国でも類稀なカードローンなんですね。
     
    ★インターネットから申し込みを行う場合、すでに最低1ヶ月分の給与が振り込まれた後でないと「ゴールド」が適用されません
     
    詳細:北陸銀行カードローン「スーパーNOW」について

    ③審査難易度は全く同じ!毎月1万円の返済が問題ないなら、「スーパーNOW」がおすすめ

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    一般的に、金利が低いほど審査に通りにくい傾向のあるカードローン。
    ですが北陸銀行に実際に問い合わせてみたところ、「スーパーNOW(EX・ゴールド)」と「クイックマン」の審査難易度は全く変わらないとのことでした。

    それなら、少しでも金利が低く融資に時間のかからない「スーパーNOW」を選んだ方が良いですよね。

    今現在、北陸銀行の口座を持っていない方が北陸銀行カードローンを利用する場合、事前に口座を開設した上で「スーパーNOW(EX・ゴールド)」に申し込むことをおすすめします。
    北陸銀行窓口で朝早くに口座を開設、その後「スーパーNOW」への申し込みを行えば、最短即日融資も可能。
    一方口座を持っていない場合で「クイックマン」に申し込みを行うと、1~2週間程度の日数が掛かります。

    ただし「スーパーNOW」唯一の気にかかる点として、最低返済額が1万円と高いことが挙げられます。
    「クイックマン」の最低返済額は3000円から(借り入れ額10万円以下のとき)となるため、「毎月1万円の返済はちょっと……。」という方は「クイックマン」を選ぶのもアリでしょう。

    ただし、「クイックマン」より金利も最低返済額も低い銀行カードローンは楽天銀行カードローン三菱UFJ銀行「バンクイック」など多々あるため、わざわざ「クイックマン」を選択する意味があるかという疑問は残ります。

    参考:他社カードローンと北陸銀行カードローンの比較

    ④「クイックマン」は口座がなくても全国から申し込み可能。でも、口座を持っていないなら、あえて選ぶ必要はなし!

    北陸銀行口座も、窓口への来店も必要ない「クイックマン」は、北陸から遠く離れた日本全国各地から申し込み可能
    ……とは言え、郵送で手続きを行うと融資まで1~2週間程度は必要となる上、さらに低金利の銀行カードローンが多く存在する中で、あえて「クイックマン」を選ぶ必要はないでしょう。

    ★基本的に、北陸銀行カードローンは比較的金利が低く、融資スピードの速い「スーパーNOW(ゴールド)」一択となります。

    ★北陸銀行の営業地域外にお住まいの方が、北陸銀行口座を開設することはできません。
    ただし「以前北陸に住んでいたために口座を持っている」という方は、現在北陸銀行の営業区域に在住していなくても「スーパーNOW」への申し込みが可能です。(北陸銀行のカードローン利用規約より)

    ⑤「カードローンスーパーNOW」に限り、即日融資・WEB完結契約が可能

    「スーパーNOW(EX、ゴールド)」は、インターネットから申し込みを行った場合に限り、最短即日融資が可能
    その場合の契約方法は「WEB完結」、つまり申し込みから契約まですべての手続きをインターネット上で済ませられることになります。契約までに窓口への来店や、郵送物のやりとりが必要ないというわけですね。
    即日融資とWEB完結を両立させている地方銀行は多くないため、全国的に見ても貴重なサービスと言えるでしょう。

    ただし、プロミスSMBCモビットの「WEB完結」とは異なり、契約後には自宅に郵送物が届く点にはお気を付けください。家族に内緒でキャッシングしたい、という方には不向きです。

    詳細:北陸銀行カードローン「スーパーNOW」について

    北陸銀行カードローンにデメリットはあるの?

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    より安心して北陸銀行に申込みを行うため、あるいはよりあなたに合ったローン商品を見つけるため、ここでは北陸銀行カードローンのデメリットについて解説していきます。

    ①北陸銀行口座がなければ即日融資を受けられない

    即日融資に対応しているのは、北陸銀行口座が必要な「スーパーNOW<EX・ゴールド>」だけ。「クイックマン」は名前に反し、融資には1週間以上掛かります。

    北陸銀行口座を給与振込先に指定することで大きな優遇を受けられる点から見ても、北陸銀行のカードローンはすでに同銀行との取引がある方におすすめしたいローン。

    「クイックマン」の性質が「スーパーNOW」に大きく劣ることもあり、「北陸銀行口座を開設した上で、給与振込先口座を北陸銀行に移す」という手間を掛けるつもりがなければ、口座開設不要の銀行カードローン、あるいはすでに口座を持っている銀行のローンを利用したほうが良いかもしれません。

    詳細:カードローン「クイックマン」を検討している方へのその他のおすすめローン

    ②最低返済額は1万円と高い(スーパーNOW)

    最低返済額を2000円と定めている銀行も多い中、(三菱UFJ銀行バンクイック楽天銀行など)「スーパーNOW<EX、ゴールド>」の最低返済額は1万円と高額
    返済期間が延びにくいため、他社に比べると利息は膨らみにくいものの、「毎月1万円の返済は大変かも……。」という方には向いていません。

    また、当然最低返済額が低い銀行カードローンに比べると高い返済能力が必要となるため、審査難易度もそこまで低くはないはずです。

    詳細:北陸銀行カードローンの審査基準について

    ③「スーパーNOW<EX>」から「スーパーNOW<ゴールド>」に簡単に移行することはできない

    「スーパーNOW<EX>」と「スーパーNOW<ゴールド>」は別商品。
    そのため、<EX>を利用した状態で給与振込先口座を北陸銀行のものに指定しても、簡単に<ゴールド>に移行することはできません。その場合には、<EX>の解約と新たな審査が必要となります。

    ★「スーパーNOW<ゴールド>」を利用できるのは、すでに1月分以上の給与振込み実績のある方、もしくは給与振込先口座に北陸銀行を指定した上で、窓口でその旨を伝えられる方となります。

    詳細:北陸銀行カードローン「スーパーNOW」について

    他社カードローンと北陸銀行カードローンの比較

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    普段から北陸銀行を利用している方にとっては利用しやすい、同銀行のカードローン。でも、「本当に北陸銀行に決めちゃっていいのかな?」と心配に思っている方も少なくないハズです。

    ここでは「北陸銀行のカードローンに決めてしまうことに、まだ迷いがある」「他に良いローンがあるかもしれない……。」という方のために、上で挙げた北陸銀行のカードローンの気になる点を解消するカードローンを紹介していきます。

    ①口座開設なしで即日融資を受けられるローンはないの?

    口座がなければ即日融資を受けられない北陸銀行のカードローン。
    朝から北陸銀行へ向かい、口座を開設して……。という手間を掛ければ即日融資を受けられないこともありませんが、最初から口座なしで済めばそれに越したことはありませんよね。

    口座なしで即日融資を受けられるカードローンには、以下のものが挙げられます。

    ★口座不要と即日融資可を両立したカードローン

    金利 限度額 融資スピード 審査難易度目安
    プロミス 4.5%~17.8% 500万円 最短即日
    (土日祝日可)
    低め
    アコム 3.0%~18.0% 800万円 最短即日
    (土日祝日可)
    低め

    一番の候補となるのは、北陸銀行カードローンと同じ程度~少し易しめの審査難易度を持つ三菱UFJ銀行「バンクイック」でしょうか。
    楽天銀行スーパーローンは審査難易度に対して低金利ですが、他社に比べてあまり確実に即日融資を受けられるわけではないので、余裕を持って申込みを行ってくださいね。

    参考土日の即日融資に対応しているカードローンの比較

    ②最低返済額がもっと安いローンはないの?

    「クイックマン」のほぼ上位互換である「スーパーNOW」を選ぶと、北陸銀行での毎月の返済額は1万円と高額になってしまいます。ここではもっと毎月の負担を軽くしたい!という方のために、最低返済額が3000円以下の銀行カードローンを選んでみました。

    ★最低返済額が3000円以下の銀行カードローン

    金利 審査難易度目安 最低返済額
    三菱UFJ銀行「バンクイック」 1.8%~14.6% 低め~中 2000円
    三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 高め
    (暫定)
    2000円
    (2016年改定)
    楽天銀行スーパーローン 1.8%~14.5% 低め 2000円
    イオン銀行カードローン 3.8%~13.8% 低め 1000円

    毎月の返済額は低額なほどに家計への負担が少ないものの、借り入れ期間がとても長引きやすいです。
    以上のカードローンを利用する場合には、余裕があるときに最低返済額以上のお金を追加で支払うようにすると良いですね。

    ③北陸三県から利用できる小中規模の金融機関カードローンとの比較

    最後に、北陸三県から申込みの可能な北陸銀行以外の地銀・信用金庫やその他の金融機関のローンを紹介していきます。
    北陸銀行よりもおトクに、便利に借りられる金融機関は存在するのでしょうか?

    金利 審査難易度目安
    北陸銀行「スーパーNOW<EX>」 12.6%~14.6% 500万円
    北陸銀行「スーパーNOW<ゴールド>」 9・8%~11.8% 500万円
    富山銀行「αカードローンSタイプ」 8.5%~11.0% 50万円 高め
    福邦銀行カードローン「ぺスパ」(スタンダードタイプ)

    9.8%~11.8% 200万円 高め
    福邦銀行カードローン「ぺスパ」(プラチナタイプ) 5.4%~7.4% 1000万円 高い
    (年収400万円~)
    北國カードローン「DAY SMART」 3.0%~9.5% 700万円
    富山信用金庫「カードローンⅡ」 12.8% 100万円
    富山信用金庫「レディースプレミアカード」※女性限定 11.0% 100万円 低め
    福井信用金庫「TWINカードローン」 13.5% 100万円 高め
    北陸労働金庫「マイプランエクセレント」 4.8%~9.8% 300万円
    JAなのはな(三菱UFJニコス保証) 8.475%~10.875% 500万円 中~高め
    銀行カードローン
    信用金庫のカードローン
    その他のカードローン

    見てのとおり、北陸銀行で最も金利の低い「スーパーNOW<ゴールド>」よりも金利の低いカードローンは、北國カードローン「DAY SMART」をはじめとして複数存在しますが……。
    「スーパーNOW」は即日融資が可能という点から、他の金融機関に比べ、完全に劣ってしまうことはありません。(一般的に、信用金庫などのローンは融資までに1週間以上必要です。)

    何としてもできるだけ低金利で借りたい!という方は、あなたの住まいから申し込める最も低金利なローンを狙ってみても良いものの、「スーパーNOW<ゴールド>」を利用できる方であれば、特に他社の存在を気にする必要はなさそう。

    あなたが現在持っている金融機関口座などと合わせて、金利や融資スピードなどさまざまな点からローンを検討してみると良いでしょう。

    ★より詳しい審査難易度をもとにした比較については「北陸銀行カードローンの審査基準」をご覧ください。

    まとめ

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    「スーパーNOW」「クイックマン」の審査難易度・審査基準はまったく同じ(北陸銀行への問い合わせより)
    ★「クイックマン」は口座開設不要ながら、窓口で口座を開設後「スーパーNOW」を選択した方が金利の面でも融資スピードの面でもベター
    ★「スーパーNOW」は最短即日融資に対応!希望する方は平日のできるだけ早い時間に申し込みをしよう
    ★北陸銀行口座を給与振込先に指定するだけで、金利は2.8%削減される!

    北陸銀行口座を給与振込先に指定するだけで大幅金利削減を受けられる「スーパーNOW」。
    ぜひとも優遇条件を整えた上で、カードローンの申し込みを行いましょう! 

    

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