北都銀行カードローンはアルバイトでも低金利または即日で借りれる!

銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

「低金利で借りたいけど、銀行カードローンは審査が厳しいんでしょ?」「貯金がないのに、友達の結婚式が重なってヤバいかも……。」

そんなときにおすすめしたいのが、北都銀行のカードローン。
というのも、北都銀行が取り扱う3つのカードローンはいずれもアルバイトOKで審査難易度が低め
特に「カードローン1000」という商品を選べば、一般的な銀行カードローンにくらべ低い金利での借り入れが可能です。

今回は北都銀行が取り扱う3つのカードローンについて、それぞれのメリットや選択方法、契約上の注意点について詳しくまとめてみました。
読み終えていただければ、今日にもあなたの手元に必要なお金が届く可能性もありますよ!



北都銀行3つのカードローンの選び方と気になる疑問点

まずは、北都銀行が取り扱う3つのカードローンについて、その概要を見ていきましょう!

①北都銀行カードローンの基本情報:あなたに向いているのはどのローン?

北都銀行が取り扱う、3つのカードローンは以下のようになります。

★北都銀行カードローン(基本情報)

上限金利※ 限度額 審査難易度
カードローン1000 13.5% 10万円~1000万円 低め~中
スピードカードローンNeo 14.6% 10万円~500万円 低め
スーパーアシスト(カードローンプラン) 14.6% 10万円~500万円 低め~中
※契約時に適用されやすい、最大の金利

★北都銀行カードローン(使い勝手)

口座開設 契約時の来店 融資スピード
カードローン1000 必須 必須(1度) 1週間~
スピードカードローンNeo 不要 2度必須(即日融資希望時)
不要(WEB完結時)
最短即日
(来店申し込み時)
2営業日程度
(WEB完結時)
スーパーアシスト(カードローンプラン) 必須 必須(1度) 1週間~

ローンの特徴を簡単にまとめると、「金利に優れた<カードローン1000>」「融資スピードに優れた<Neo>」と言ったところ。

選び方としては単純に、「低金利で借りたいなら<カードローン1000>」「来店不要で、もしくは今日中に借りたいなら<Neo>」を選択すると良いでしょう。

<「スーパーアシスト」は特にメリットがなく、おすすめできない>

簡単な概要を見ても分かる通り、融資に手間も時間もかかりやすい上、金利も「カードローン1000」に比べて高い「スーパーアシスト」をあえて選択する意味はありません

 

毎月の返済仕様や年齢制限といった細かい点を見てみても、「スーパーアシスト」が「カードローン1000」より優れている箇所はひとつもありませんでした

 

そのため、このページでは北都銀行における申し込み先の候補を、「カードローン1000」「スピードカードローンNeo」に絞って解説していきます。

②年収が低くても借りられる?

北都銀行カードローンの利用条件には、いずれも「パート・アルバイトOK」の文字を見ることができます。
「カードローン1000」公式HPより「主婦・パート・アルバイトの方もお申し込みいただけます」
▲「カードローン1000」公式HPより

毎月の負担が軽め(=求められる収入が低い)ことも併せて考えると、決して収入が高くなくても、生活の基盤さえ整っていれば十分審査通過の可能性があると見てよいでしょう。

★審査について詳しくは、以下の項目で解説しています。
CHECK「カードローン1000」の審査難易度について
CHECK「スピードカードローンNeo」の審査難易度について

③家族にバレずに利用できる?

北都銀行に問い合わせを行ってみたところ、どのカードローンについても「契約時の郵送物」と「半年に一度の利用明細」の送付は避けられないとのこと。
外から見てすぐに「お金を借りている」とは分からない形で送られてはくるものの、言うまでもなく郵送物のない金融機関に比べると、家族バレのリスクは高いです。

「家族にバレずに利用する」ことを優先するのなら、他社ローンを利用しましょう。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

<カードローンとフリーローンはどう違うの?>

北都銀行「カードローン1000」の公式HPを見ようとすると、以下のように「フリーローン」と「カードローン」を選択することになってしまいます。

都銀行公式HPより「フリーローン・カードローン1000」
都銀行公式HPより「フリーローン」「カードローン」選択画面
▲北都銀行公式HPより

 

でも、2つのローンの違いはどこにも書かれておらず、どちらを選べばいいかまったくわかりませんよね。

 

「フリーローン」「カードローン」はどちらも、事業資金などの一部を除き自由に利用できるローン
違いはその「借り方・返し方」で、「与えられた限度内の範囲で、何度でも借り入れが可能なカードローン」に対し、フリーローンは「一度大きなお金を借りて、あとは返済だけを続ける」ローンを指します。使い道が自由な自動車ローンと考えるとわかりやすいでしょうか。

 

「フリーローン」の特徴は、銀行側にとってのリスクが低いため、カードローンより大きなお金を借りやすいこと。
そのため、一度きりの大きな借り入れを希望するのなら、カードローンではなく「フリーローン」を選択することをおすすめします。

 

CHECKフリーローンとは

長期借り入れを検討中なら、低金利の「カードローン1000」がおすすめ

もしもあなたが、継続してカードローンを利用していきたいと考えているのなら、金利の低い「カードローン1000」を選択することをおすすめします。
その理由を解説していきますね!

①カードローン1000の基本情報:魅力は上限13.5%の低金利

北都銀行「カードローン1000」基本情報は以下のようになります。

★北都銀行「カードローン1000」

金利 3.5%~13.5% 限度額 10万円~1000万円
審査スピード 数日程度 融資スピード 1週間程度
その他
  • パート、アルバイト、専業主婦可(学生不可)
  • 北都銀行の口座開設必須
  • 来店必須
  • 魅力は何といっても、「パート・アルバイト・専業主婦可」「上限13.5%」の低金利を両立させているところ。

    基本的にパート・アルバイトでも利用できる銀行カードローンは、上限14.5%程度の金利を設定していることが多いもの。
    また、全国から申し込みのできる「パート・アルバイトOK」の都市銀行・インターネット銀行のうち、最も金利の低いのは「イオン銀行」「ソニー銀行」のカードローン(上限13.8%)ですが……。(パート・アルバイトOKながら審査難易度の高い「りそな銀行」を除く)
    北都銀行「カードローン1000」はこれらのローンをさらに下回る低金利となっています。

    <金利が低いと、どれくらいおトクになるの?>

    北都銀行で50万円を借り、月12,000円を返済する場合を想定し、計算・比較してみました。

     

    「カードローン1000」利用時(13.5%)……678,461円(57回)
    「スピードカードローンNeo」利用時(14.6%)……701,659円(59回)
    差額……23,198円

     

    申し込み先を変えるだけで、これだけ支払い額を節約できるのは嬉しいですね。
    金利の差は借り入れ期間が長くなるほど、借入金額が増えるほど重大になってきますので、長期利用を検討している場合ほど、金利にこだわる必要があると言えます。

     

    ★総支払額は、借り入れ期間を短くする(=毎月の返済額を増やす)ことで節約することができます。

    ②デメリットは「融資に時間が掛かりやすい」「契約に来店必須」の2点

    北都銀行のもう一つのカードローン、「スピードカードローンNeo」に比べると、「カードローン1000」には「来店必須」「融資に時間が掛かる」というデメリットがあります。
    もちろん、「家の近くに銀行がなくて来店はできない」「今日中に借りたい!」といった場合には「Neo」を選ぶべきだと言えますが……。

    正直に言うと、「Neo」のような「来店不要のスピード融資」に対応しているカードローンは、他にもたくさん存在します。(楽天銀行など)

    そのため「どうせ北都銀行を選ぶなら」という意味では、「カードローン1000」がベストと言えるわけですね。

    ★平日の日中時間が作れない、という場合であっても、一部店舗を利用することで土日の契約が可能です。

    ★もしも信用金庫の口座をお持ちであれば、より低い金利で借りられる可能性があります。
    CHECK秋田県から申し込みのできる主なローンの審査難易度・金利比較

    ③審査難易度は金利のわりに低め!アルバイトでもOK

    「カードローン1000」は、公式HPで「アルバイトOK」を明言。
    「カードローン1000」公式HPより「主婦・パート・アルバイトの方もお申し込みいただけます」
    ▲「カードローン1000」公式HPより

    「パート」と分けて書かれていることから、この「アルバイト」は主に独身・フリーターの方を指すと考えられます。
    一般的に「生活が安定していない」と見なされ、審査で不利になりやすいアルバイトの方であっても、「申し込み可」を保証してくれているのは嬉しいですね。

    ちなみに、申し込みをさせて審査に落とす、ということは銀行側にとってデメリットしかありませんので、「申し込み可」の文面はそのまま「利用可」と読むことができますよ。

    とは言え、もちろん借りたお金を返すだけの経済能力と信用は必須となってきます。

    「カードローン1000」の最低限度額は10万円審査に通るためには、10万円を借りて返すだけの信用が必要というわけですね。
    10万円を「カードローン1000」で借りたとき、毎月の返済額は5,000円
    つまり、「カードローン1000」の審査通過に必要な経済力は「毎月安定して5,000円の返済ができる」程度のものとなります。

    ★北都銀行「カードローン1000」審査通過条件

  • 20歳~69歳
  • 毎月安定した収入がある(年200万円未満・アルバイト可)
  • 学生でない
  • これまでにオリックス・クレジット(オリコ)に関わりのある場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 生活の基盤がしっかりしており、毎月確実に5,000円の返済が可能であれば、年収が高くなくとも十分に審査に通過できるはずですよ。

    とは言え、審査難易度で言うと「学生OK」「最低返済額2,000円」の「スピードカードローンNeo」の方が低くなります。
    毎月5,000円の返済に不安があるのなら、こちらをローンを検討してみましょう。

    CHECK秋田県から申し込みのできる主なローンの審査難易度・金利比較

    \ 銀行カードに借り換えて支払いを楽にしよう!/

    面倒なく、スピーディに借りたいなら「スピードカードローンNeo」を選ぼう!

    北都銀行の3つのカードローンのうち、名前の通り最も融資スピードに優れているのが「スピードカードローンNeo」。
    少し手間を掛ければ、今日中にお金を借りられる可能性だってあるんです!

    ①Neoの基本情報:地銀カードローンながら即日融資に対応!

    まずは、北都銀行「スピードカードローンNeo」の基本情報を見てみましょう。

    ★北都銀行「スピードカードローンNeo」

    金利 4.5%~14.6% 限度額 10万円~500万円
    審査スピード 最短即日 融資スピード 最短即日(来店申し込み・契約時)
    2営業日(WEB完結)
    その他
  • パート、アルバイト、専業主婦、学生可
  • 口座開設不要
  • 金利は非常に平均的ですが……。
    メリットはその融資スピードで、申し込み・契約時の両方に来店が可能なら最短即日融資が、来店しない場合であっても最短で2営業日後に借り入れが可能です。

    また、地銀ローンにしては珍しく北都銀行の口座開設も必要ありません。
    これまで北都銀行を利用したことがなくても、最短即日融資を受けることができますよ。

    CHECK「スピードカードローンNeo」で即日融資を受ける方法
    CHECK「スピードカードローンNeo」で来店せずに融資を受ける方法

    ②アルバイトに加え年金受給者・学生も利用できるから、審査難易度はかなり低い

    「スピードカードローンNeo」の申し込み条件は、一見「カードローン1000」とほとんど変わりありませんが……。
    「カードローン1000」と共通する「パート・アルバイト・専業主婦OK」に加え、「Neo」はアルバイトをしている学生、年金受給者であっても利用可能

    このことから、「カードローン1000」に比べさらに収入が不安定であっても審査に通過できる=さらに審査難易度が低いと考えられます。

    ★北都銀行「スピードカードローンNeo」審査通過条件

  • 20歳~69歳
  • 毎月安定した収入がある(年200万円未満・アルバイト可)
  • これまでに新生フィナンシャルに関わりのある場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 最低限度額10万円に対する、毎月の最低返済額は「2,000円」。(「カードローン1000」は5,000円)

    信用情報に問題がなく、毎月確実に2,000円の返済が可能なら、収入がやや不安定であっても審査に通過できるでしょう。

    会社員・公務員なら、さらに金利の低い秋田銀行「プライムカード」も要チェック

    これまで紹介してきたように、比較的審査難易度の低い北都銀行のカードローン。
    「なんだか余裕で審査に通過できそうだな」と思ったあなたは、もしかすると北都銀行よりも秋田銀行のカードローンの方が向いているかもしれません。

    秋田銀行のカードローンは、「あきぎんスマートネクスト」「プライムカード」の2種類。
    このうち「あきぎんスマートネクスト」は北都銀行「スピードカードローンNeo」より金利が高いため、あまり候補にはなりませんが……。

    注目すべきは、やや審査難易度が高い「プライムカード」
    審査通過のためには少なくとも200万円程度の年収と、「会社員である」といった安定性が必要となりますが、金利の面では北都銀行「カードローン1000」をも大きく下回ります

    ★秋田銀行「プライムカード」

    金利 5.0%~9.8% 限度額 50万円~500万円
    審査スピード 数日程度 融資スピード 1週間~10日程度
    その他
  • 秋田銀行の口座開設必須
  • 来店必須
  • 秋田銀行の住宅ローン利用者は金利1.3%優遇
  • 在籍確認なし
  • もしもあなたが安定した収入を得ている会社員・公務員で、ご自宅の近くに秋田銀行の店舗があるのなら、ぜひともこちらのローンを検討してみてください。

    詳細秋田銀行カードローン「プライムカード」について

    北都銀行カードローン、契約の流れ

    「北都銀行のカードローンに申し込んでみようかな?」と思ったあなたのために、申し込み後から契約までの流れをまとめてました。

    ①各ローンの融資の流れと必要時間

    まずは各ローンの必要時間や契約の流れの詳細について、実際に北都銀行に問い合わせた結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    スピードカードローンとカードローン1000はどちらの方が早く借りられますか?

    北都銀行の回答
    早いのは「スピードカードローンNeo」の方ですね。

    【管理人】山本
    借り入れまでには何日くらい掛かりますか?

    北都銀行の回答
    「Neo」なら、お店の方に来ていただいて朝お申し込みいただいて、午前中に結果が出ればその日のうちにご融資の方が可能です。
    ただ、ご来店いただけなくて全部インターネットでやる場合は2営業日後ですね。

    【管理人】山本
    2営業日後に審査結果が出る?

    北都銀行の回答
    いいえ、ご融資までですね。

    【管理人】山本
    カードローン1000だとどれくらいかかりますか?

    北都銀行の回答
    インターネットでお申し込みいただいたとしてもお店の方にご来店いただいて契約、そこからまた3日くらい掛かりますから、お申し込みから1週間くらい見て頂ければ。

    【管理人】山本
    審査のときに会社に電話がかかって来ることはありますか?

    北都銀行の回答
    します。在籍確認はどちらもあります。

    【管理人】山本
    電話はどんなかんじで掛かってきますか?

    北都銀行の回答
    個人名で「なんとかさんいらっしゃいますか。」といった形でお掛けします。

    借り入れをお急ぎなら、「Neo」を選択することでスピーディに契約が可能な模様。
    問い合わせの内容や公式HPの情報をもとに、それぞれの契約の手順を以下の通りまとめました。

    CHECK【最短即日】「Neo」の来店申し込みの流れ
    CHECK【2営業日程度】来店せずに「Neo」の契約を結ぶ流れ
    CHECK【1週間程度】「カードローン1000」契約の流れ

    (1)「カードローン1000」は低金利の代わりに来店契約必須(土日可)

    金利の低めな「カードローン1000」は、やや契約に手間取りがちなのがデメリットとなります。

    北都銀行「カードローン1000」
    契約の流れ

    インターネットで申し込み

    携帯電話に申し込み確認

    審査
    (数日程度)
    在籍確認あり

    電話で審査結果連絡

    必要書類を持って北都銀行窓口へ
    契約手続き

    ローンカードの郵送
    (1週間~)

    とは言え、以下で紹介する「Neo」の即日契約時のように、2度も来店を行う必要はありません。
    また、以下の店舗を利用すれば土日の契約も可能です。

    北都銀行公式HP「土・日営業店のご案内」

    (2)「Neo」の来店申し込みで即日融資を受ける方法

    北都銀行で、最もスピーディに融資を受ける方法は以下のようになります。

    北都銀行「スピードカードローンNeo」
    来店申し込み・契約の流れ

    必要書類を持って
    北都銀行窓口で申し込み

    ※即日融資を希望するなら、
    朝9時にできるだけ近い時間に申し込み

    審査
    (最短即日)
    在籍確認あり

    電話で審査結果連絡

    申し込みを行った窓口へ、再度来店
    契約手続きを行う

    その場で希望額を貸付

    ローンカードの郵送
    (1週間~)

    融資スピードは速いものの、申し込みと契約で2度来店が必要になる点には要注意。
    また、審査はあくまで「最短即日」となっているため、申し込みが混雑しているなどの理由で審査が長引いた場合には融資が翌日以降となることもあります

    確実に今日中に借りたい、という場合には、夜間まで借り入れが可能な「アイフル」「アコム」などを選択した方が良いでしょう。

    ★土日に営業している北都銀行店舗は存在しますが、審査を行っているのは平日のみとなります。

    ★北都銀行の契約には在籍確認(職場への電話確認)が必須となります。そのため、勤務先の休業日に即日融資を受けることはできません
    勤務先の休業日に即日融資を受けたい場合には、社会保険証の提出などをもって在籍確認を行える金融機関を選びましょう。

    CHECK各金融機関に聞いた!即日融資を受けられる時間は何時まで?在籍確認はどうなるの?

    (3)来店せずに「Neo」の契約を結ぶ方法

    「今日中に借りられなくてもいいから、来店せずに申し込みたい」といった場合には、「スピードカードローンNeo」の「WEB完結」契約がおすすめです。

    北都銀行「スピードカードローンNeo」
    WEB完結契約の流れ

    インターネットで申し込み

    携帯電話に申し込み確認

    審査
    (最短即日)
    在籍確認あり

    電話で審査結果連絡

    インターネット上で契約手続き
    必要書類の送信

    北都銀行があなたの口座に希望額を振り込み
    (他行口座可)
    ★ここまで2営業日程度

    ローンカードの郵送
    (1週間~)

    来店契約に比べるとやや時間は掛かりますが、それでも融資スピードは2営業日程度と十分スピーディですね。

    ②北都銀行カードローンの必要書類

    北都銀行各カードローンの必要書類は、以下のようになります。

    ★北都銀行カードローンの必要書類

    カードローン1000
  • 本人確認書類
  • 北都銀行の通帳、お届け印
  • スピードカードローンNeo
  • 本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)
  • 写真付きのものでなければ本人確認書類として利用できない銀行も多い中、健康保険証で契約ができるのは嬉しいですね。

    提出方法は原則「原本の持ち込み」となりますが……。
    「スピードカードローンNeo」で「WEB完結」(来店なしでの契約)を利用する場合、携帯電話などで撮影した書類を所定の場所にアップロードする方式となります。

    ★審査結果に応じて、銀行側から収入証明書類(源泉徴収票など)の提出を求められることがあります。

    ③在籍確認(勤務先への電話)は個人名で必ず行われる

    北都銀行のオペレーターさんによると、在籍確認(勤務先への電話)は必ず行われるとのこと。
    また、その際には銀行名を名乗らず、個人名で「鈴木と申しますが、佐藤一郎さんはいらっしゃいますか」といった形で電話を掛けるとのことでした。

    そのため、この電話のせいで借り入れがバレる可能性は低いのですが……。
    会社に電話を掛けられるのは困る、といった場合にはアイフルなど、社会保険証の提出などをもって電話の代わりとしてくれる金融機関を選択すると良いでしょう。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    \ 銀行カードに借り換えて支払いを楽にしよう!/

    北都銀行カードローンの借入れ方法はATM:提携ATMとその手数料は?

    北都銀行カードローンの借り入れ方法は「ATM」に限られます。
    借り入れに使えるATMは以下の通り。

    ★北都銀行カードローンのキャッシングに利用できるATM

  • 北都銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマートなど)
  •  

  • ゆうちょ銀行
  • イオン銀行
  • VIEW ALTTE(JR東日本の駅などに設置)
  •  

  • MICSに加盟している多くの都市銀行・地方銀行ATM
    (三井住友銀行、荘内銀行など)
  • 利用できるATMや手数料については、北都銀行のキャッシュカードと変わりありません。
    そのため、全国の多様な金融機関のATMを利用できますが……。

    以下のように、提携ATMは利用手数料が高めに設定されているため、できるだけキャッシングには北都銀行ATMを利用できると良いですね。

    ★北都銀行ATMの利用手数料
    北都銀行ATMの利用手数料
    ★セブン銀行ATMの利用手数料
    セブン銀行ATMの利用手数料
    (いずれも北都銀行公式HPより)

    その他の金融機関の利用手数料については、以下のページをご覧ください。

    北都銀行公式HP「店舗・ATM案内」

    北都銀行の返済方法とその金額

    ここからは、借り入れ後の返済方法とその金額について解説していきます。

    ①「カードローン1000」の返済は自動引落としで行う

    「カードローン1000」の返済方法は「北都銀行口座からの自動引落とし」一択。
    引き落とし日は「毎月10日」で「スピードカードローンNeo」と変わりありませんが、借入残高ごとの引き落とし額がやや異なります。

    ★北都銀行「カードローン1000」返済金額

    前月末日の借入残高 引き落とし額
    30万円以下 5,000円
    30万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~200万円 30,000円
    200万円超過~300万円 40,000円
    300万円超過~500万円 50,000円
    500万円超過 60,000円

    こちらも毎月の引き落としに加え、各ATM(VIWE ALTTE除く)を使った追加返済が可能となります。

    ②「Neo」の返済方法は「ATM入金」「自動引落とし」から選択可能

    「カードローンNeo」の返済方法は「ATM入金」もしくは「北都銀行口座からの自動引落とし」を選択可能。
    返済期日は「毎月10日」(10日が土日祝日だった場合、翌営業日)となります。
    毎月の返済額は以下の通り。

    ★北都銀行「スピードカードローンNeo」返済金額

    前月末日の借入残高 最低入金額、もしくは引き落とし額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~30万円 5,000円
    30万円超過~50万円 10,000円
    50万円超過~100万円 20,000円
    100万円超過~150万円 30,000円
    150万円超過~200万円 40,000円
    200万円超過 50,000円

    毎月の返済方法に「自動引落とし」を選択した場合であっても、各ATMを使った追加返済が可能ですよ。
    利用できるATMは借入時とほとんど変わりありませんが、「VIEW ALTTE」ATMのみは返済に対応していませんのでお気を付けください。

    まとめ

    ★北都銀行のカードローンは、いずれもアルバイトOKで審査難易度低め!特に「スピードカードローンNeo」は学生まで利用可
    「カードローン1000」アルバイトOKと低金利の両立がポイント!借り入れを急がないならこのローンを選ぼう
    ★「スピードカードローンNeo」は最短即日融資!ただし申し込み当日に借りるなら、2度の来店が必須
    ★安定した収入のある会社員・公務員なら、金利10%未満の「秋田銀行プライムカード」も要検討

    北都銀行では、借りたい時期や希望する契約方法に合わせてカードローンを選択可能。
    とくに「カードローン1000」は、「審査に自信はないけど、低金利で借りたい!」という場合におすすめしたいローン商品となっています。

    

    

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