北洋銀行ATMカードローン:スーパーアルカとは違うの?

北洋銀行のATMでキャッシュカードを利用する度に出てくるカードローンのご案内「コレって何?」と疑問に思っている道民の方も多いはず。

北海道最大の銀行「北洋銀行」には「スーパーアルカ」というカードローンがありますが、「北洋銀行ATMカードローン」はアルカとは別物なんです!

今回は、ネットで調べてもなかなか情報が出てこない「北洋銀行ATMカードローン」について、徹底調査してみました!

北洋銀行ATMカードローンって何?

①北洋銀行の口座を持っている方向け:キャッシュカードにカードローン機能を付けられる!

北洋銀行ATMカードローンとは、北洋銀行の口座を利用し続けている方を対象にしたカードローン。
お得意様限定のサービス、というわけですね。

ATMを利用中に、カードローンの案内が来た方のみが利用できます。

②ATMカードローンのスペック

▼基本情報

実質年利 14.6% 限度額 10万
20万
30万
50万
100万
保証料 なし 審査時間 融資後に
審査
融資スピード 最短即日 借入診断 なし
その他
  • 案内が来た方しか利用できない
  • ③申込条件

    コンピュータによる自動審査がされているので、案内が来た方なら、基本的に誰でも利用OKです。

    でも、1ヶ月毎に見直しがされているので、今月はATM画面でカードローン契約の案内が表示されていても、来月も表示されるとは限らないんです。

    あくまで、画面に契約案内が出ている時しか申し込みができないんですね。
    収入がない方だと、あとで利用差し止めとなる可能性も。 

    とはいえ、

    • 北洋銀行が給料の振込口座になっている
    • クレジット口座の引落口座になっている…… etc

    など、支払いができるという前提で申し込み案内が出ているので、まず大丈夫なはずですけどね。

    利用の流れについては「手続きの流れ」を読んでくださいね。

    スーパーアルカとの比較

    ①スーパーアルカとATMカードローンの違い一覧

    ★スーパーアルカとATMカードローンの違い

    スーパーアルカ ATMカードローン
    金利 1.95%~14.7% 14.6%
    限度額 10万円~1000万円 銀行からの提案による
    融資までの時間 口座アリ……即日可
    口座ナシ……5日~
    即日

    スーパーアルカが金利14.7%となるのは限度額が100万円未満のときで、
    ATMカードローンでもらえる限度額も、基本的には100万円まで

    だから、ATMカードローンの方が少しだけ金利が低いです。

    また、ATMカードローンなら、審査を待つことなく、その場ですぐにお金を借りられるという特長があります。

    ATMカードローンは、手軽に小額お金を借りたいときにおすすめなんですね。

    ②ATMカードローンの審査難易度は?

    もともとお得意様を対象に案内を送っているので、審査難易度は低いです。
    また、審査前にお金を借りることができるので、
    もし審査に落ちてしまったとしても、1回は借入可能という、とても珍しい特徴があります。

    ③結局、どっちがいいの?

    ★ATMカードローンがおすすめな方

  • 半年以下の短い借り入れを予定している方
  • 年収200万円以下、あるいは他社借入がある方
  • 以上の方は、ATMカードローンの方がおすすめ

    選び方のポイントは、限度額にあります。
    実は北洋銀行のカードローンには、限度額が100万円以上になると金利が下がるというルールがあるんです。
    (100万円~150万円未満のとき、金利13.5%)

    ATMカードローンは、自分で利用限度額を増額することができません
    増額についても、ATM画面での「増額の案内」を待つしかないんです。

    また、限度額についても、最大で100万円まで。なかには、100万円で利用を続けていた方で200万円に増額を打診されることもあるようですが、これはかなりの例外。 

    一方、スーパーアルカは半年以上利用することで限度額を増額し、それによって金利が下がる可能性があります。スーパーアルカの限度額は1000万円と全国トップクラスの金額なので、それだけ金利が下がる可能性も高いんです。

    どちらのローンでも、もらえる限度額は、最高でも年収の半分程度。
    なので年収200万円以上の会社員の方だと、ATMカードローンよりもスーパーアルカを使い続け、金利を下げたほうがおトクになるというわけですね。

    ただ、限度額の増額ができるのはスーパーアルカを最低でも半年ほど利用し続けてから。
    もし半年以内の利用予定なら、金利が少し低いATMカードローンのほうがベターですよ。

    ATMからカードローンに申し込むとどうなる?

    ①手続きの流れ

    北洋銀行ATMカードローン手続きの流れ

    ATMに案内が届く

    限度額を確認

    そのまま契約
    2分程度

    限度額いっぱいまで
    借り入れ可能


    翌日~数日後
    審査
    ※在籍確認なし

    結果連絡
    (電話)

    ②申し込んだら電話が来る

    ATM画面上で契約手続きをしていきます。郵便番号や携帯番号など入力をして契約手続きが完了すると、
    翌日以降に北洋銀行から、確認の電話が入ります(平日の9時〜17時の間)。

    申し込み確認の電話は入るものの、職場に掛けられる、いわゆる「在籍確認」の電話はありません!
    北洋銀行のもうひとつのカードローン「スーパーアルカ」をはじめ、全国のほとんどのカードローンは在籍確認が必須なのですが……。

    ATMカードローンは、お得意様にしか案内をしていないこともあり在籍確認を必要としないんですね。

    ③提出書類一覧

    在籍確認を電話でできるのなら、提出書類は必要ありません
    口座を持っている、というだけで本人確認はOKなんですね。

    ④キャッシングは申し込みから2分で使える!

    なんと案内が来た時点で、借り入れができることは、確定しているんです!

    ただ、審査の結果によって後から「返済専用」となり、借り入れはできないことも……。

    とは言え、お得意様を相手にしているだけあってかなり審査は寛容です。
    収入があり、生活を圧迫するような借金が他になければ、基本的に問題はないでしょう。

    ATMカードローンの使い方

    ①借入方法(キャッシング方法)

    キャッシング方法はATMのみ

    カードローンの契約が終わったあとに、北洋銀行のキャッシュカードをATMに入れると、引き出し方法で

    • 普通預金口座からの引き出し
    • カードローン口座からの引き出し

    の、ふたつを選択できるようになります。

    カードローンを使いたいときは「カードローン口座からの引き出し」を使いましょう。

    これは、契約直後で審査結果が出る前であってもOK契約が済めば、すぐにお金を借りられるんです!

    ②返済方法

    毎月10日に、北洋銀行口座から自動引き落としとなります。
    返済額は前月10日時点での借入残高によって変わりますが、最低5000円からとなります。(借り入れ額20万円以下の場合)

    ★ATMカードローンの毎月の返済額一覧

    借入残高 返済額
    20万円以下 5000円
    20万円超過~50万円 1万円
    50万円超過~100万円 2万円

    ATMを使っての追加返済もできますが、利用義務はありません。
    早くローンを終わらせたい方や、早くローンを終わらせることで利息を小さくしたい方は利用しましょう。

    ★金利14.6%で10万円を借りたときの返済額比較

    月々5000円を返済 115,273円(2年間)
    月々2万円を返済 10,3812円(6ヶ月)
    差額 11,461円

    ③手数料はかかる?

    借り入れ・返済に取引手数料は一切掛かりません

    北洋銀行ATMカードローン体験談

    20代公務員です。
    カードローンは未経験でしたが、
    いつも通りATMから家賃を振込んだところ、画面にATMカードローンの案内が。
    ちょうど従兄弟と友人の結婚式が被ったせいでお金がなかったので、備え付けのパンフレットを読んだ後、利用を決めました。
    申し込み自体はとてもアッサリ終わった印象です。そのまま5万円借りて帰りました。
    後日軽く、電話で追加の説明を受けたくらいで、なにも難しいところがなく
    こんなに簡単にお金を借りていいのか?と不安になりましたが……。結局何の問題もなく完済しました。
    会社員、年収300万円
    ちょうどカードローンを探していたところに北洋銀行からの案内。渡りに船とそのまま契約。
    20万円の契約極度額を頂き、10万円を借り入れました。
    毎月の支払い金額も5000円でいいし、利用しやすい便利なカードローンだと思いますよ。
    元々使ってるキャッシュカードで借り入れをするので、余計なカードも増えません。
    29歳会社員。4年前に自己破産
    金融ブラックなのにカードローンの案内が届いたので、ダメ元で申し込んでみたら契約ができてしまいました。
    ちょっと怖かったのですが、このまま5万円だけ借り入れ。
    案の定その後電話で、今後の借り入れはできないと言われたのですが、
    ブラックの自分が、銀行から5万円借り入れられただけでも予想外でした。

    まとめ

    北洋銀行ATMカードローンは、案内が来れば誰でも最低1度は借り入れができる
    ★上限金利はスーパーアルカより0.1%だけ低い。その代わり金利が下がることはない
    ★ATMカードローンは、小額・短期間の融資におすすめ

    北洋銀行ATMカードローンは、気軽に小額を借りるためのローン。
    融資のスピードももらえる限度額も、「キャッシュカードのおまけ」として利用するのにピッタリなんですね。


    

    

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