北洋銀行ATMカードローン:スーパーアルカとは違うの?

    銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
    もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2020」記事をご確認ください。

    北洋銀行ATMカードローン:スーパーアルカとは違うの?北洋銀行のATMでキャッシュカードを利用する度に出てくるカードローンのご案内「コレって何?」と疑問に思っている道民のあなた。

    この案内で紹介されるカードローンは、「北洋銀行ATMカードローン」
    北海道最大の銀行「北洋銀行」には「スーパーアルカ」というカードローンがありますが、「北洋銀行ATMカードローン」はアルカとは別物なんです!

    今回は、ネットで調べてもなかなか情報が出てこない「北洋銀行ATMカードローン」について、北洋銀行に電話で問い合わせをして徹底調査してみました!

    

    北洋銀行「ATMカードローン」って何?

    まずは北洋銀行ATMカードローンの特徴について見ていきましょう。

    ①北洋銀行の口座を持っている方専用:キャッシュカードにカードローン機能を付けられる!

    北洋銀行のカードローンと言えば「スーパーアルカ」。また公式HPを見てみても、確認できるカードローン商品はこの「スーパーアルカ」のみとなっていますが…。

    実際に北洋銀行へ問い合わせを行った結果が以下の通りです。

    【管理人】山本
    ATMで案内されるカードローンと「スーパーアルカ」は別のものなのでしょうか?
    オペレーターの回答
    はい、そちらはATMカードローンという商品名でございまして、スーパーアルカとは別商品となります。

    スーパーアルカは専用カードが発行されますが、ATMカードローンではお手持ちのキャッシュカードにローン機能が追加され、お借入れができる形になります。

    ということで、北洋銀行ATMから申し込めるカードローンと「スーパーアルカ」は別商品。
    そして最も分かりやすい違いは、スーパーアルカと異なり「専用カードが発行されず、手持ちのキャッシュカードを使って借りられる」点となります。

    ★審査を受けて付与される「限度額」の範囲内で何度でもお金を借りられる、という点では共通です。

    ②ATMカードローンのスペック

    北洋銀行「ATMカードローン」の基本情報は以下の通り。

    基本情報
    実質年利
    (金利)
    14.6%限度額10万円
    30万円
    50万円
    その他
    • お手持ちの北洋銀行キャッシュカードに借入機能が付く
    • 北洋銀行ATM利用の際に、案内が来た場合しか申し込めない

    金利などはごく普通の銀行カードローンと言ったところ。
    より好条件で借りたいと考えた場合にはもっと良い選択肢が多くありますが、「いつもの銀行で、特に面倒なく借りたい」という場合には十分なスペックと言って良いでしょう。

    ③申込条件

    北洋銀行ATMカードローンへ申し込めるのは、「北洋銀行ATMを使った際に、カードローンの案内が表示された方」のみ。
    おそらく銀行に届け出ている生年月日などの情報や、預金残高などを元に自動簡易審査が行われているものと推測されます。

    案内さえ出ているのなら、申込み条件はすでにクリア済み。
    一応この後に本審査があるのですが、信用情報や他社借入状況などに大きな問題がない限りはこちらも問題ないでしょう。

    北洋銀行カードローン「スーパーアルカ」との比較

    北洋銀行でお金を借りる際、この「北洋銀行ATMカードローン」と、同じく北洋銀行のカードローンである「スーパーアルカ」、どちらを選べば良いのでしょうか?

    2つのカードローンを比較した上で、北洋銀行ATMカードローンはどんな状況に向いているカードローンなのかまとめました。

    スーパーアルカとATMカードローンの違い
    スーパーアルカATMカードローン
    金利1.9%~14.7%
    (~月1.225%前後)
    一律14.6%
    (月1.216%前後)
    限度額10万円~1000万円10万円、30万円、50万円
    融資までの時間1週間程度~2週間程度
    在籍確認(勤務先確認)の電話原則ありなし
    新規カード発行ありなし
    (キャッシュカードに借入機能が付く)
    使えるATM北洋銀行ATM
    各コンビニATM
    その他の提携ATM
    北洋銀行ATMのみ
    毎月の返済額2,000円~

    5,000円~
    (問い合わせに基づく)

    2つのカードローンの違いに関しては基本的に、

    • ATMカードローンは「キャッシュカードのおまけ機能」
    • スーパーアルカは本格的にお金を借りたいとき用

    と考えて頂ければ良さそう。
    「生活サポートのためにいつでもお金を借りられるよう準備しておきたい」という場合には、手持ちのキャッシュカードから借入ができる「ATMカードローン」の選択が優先されそうです。

    一方、

    • 50万円を超える借入を希望する
    • 北洋銀行以外のATMを使って取引を行いたい

    という場合には「スーパーアルカ」(もしくはその他の銀行カードローン)を選ぶ必要があるでしょう。

    ATMからカードローン、申込み~契約・借入の流れと必要書類

    ここからは実際に「ATMカードローン」の契約を結ぶ過程について解説させて頂きましょう。

    ①北洋銀行「ATMカードローン」契約の流れ

    ATMカードローンに関する情報は北洋銀行HP上に一切見られません。
    そこで実際に、同行窓口へ問い合わせてみた結果が以下の通りです。

    【管理人】山本
    ATMで案内されるカードローンに申し込んだとき、借りられるのは何時頃になるのでしょうか。
    オペレーターの回答
    仮審査、本審査とありますので大体2週間くらいのお時間いただいております。
    【管理人】山本
    自宅に郵送物は送られてきますか。
    オペレーターの回答
    はい、審査の結果ですとかをお送りさせて頂きます。
    【管理人】山本
    必要な書類などはありますか。
    オペレーターの回答
    申込みの時点では必要ありませんが、審査を進めさせていただくにあたって必要な書類がございましたらこちらからご連絡させて頂く形となります。

    問い合わせ結果を元に契約の流れをまとめると、大体以下のようになりますね。

    北洋銀行ATMカードローン手続きの流れ 

    「北洋銀行」ATM取引の際に出現する案内から申込み
    ※案内が無い場合、申込不可

    ATM上の案内に従い必要事項の入力

    ※ATMでの手続きはここまで

    仮審査
    必要であれば必要書類の提出連絡
    本審査
    審査結果連絡などの郵送
    既存のキャッシュカードに借入機能が付き
    「北洋銀行」ATMで入出金が可能に
    (ここまで2週間程度)

    ※申込み~本審査の過程で携帯電話へ申込確認が入る可能性が高い

    ATMで申込みを済ませた後は、何かやるべきことがあれば銀行側から連絡が入るはず。その指示に従って対応すれば特に困ることもないでしょう。

    ただしご覧の通り、申込み~借入まで2週間程度の期間を要することについてはあらかじめ承知しておく必要があります。

    参考【今すぐ借りたい】銀行カードローン最速の2行&即日融資対応の借入先について

    ★ちなみにATMカードローンについて問い合わせを行いたい場合には公式HPに記載のローン窓口とは異なる「0120-608-115」の番号を使うのが良いとのことでした(北洋銀行への問い合わせによる)。
    ただし「スーパーアルカ」等の窓口と異なり、土日祝日は対応していないようです。

    ②必要書類を要求されるとしたら本人確認書類・住所確認書類程度か

    上の問い合わせ結果をご覧になっても分かる通り、北洋銀行「ATMカードローン」において各書類の提出は必須ではない模様。銀行側が把握している情報と、あなたの現住所に相違があった場合などに書類提出を求められる形となるのでしょうか。

    また仮に書類提出を求められたとしても、その内容は同行「スーパーアルカ」と大きく変わるところはないと推測されます。

    • 運転免許証、健康保険証などの本人確認書類1点
    • 本人確認書類に記載の住所と現住所に相違がある場合に限り、住所確認書類(公共料金の領収書など)1点

    を用意できれば特に困ることはないでしょう。

    北洋銀行「ATMカードローン」は在籍確認なしとのこと

    さて、カードローンを利用する上で懸念となりやすいのが「在籍確認」
    こちらは一般に、審査の際に金融機関が申込み者の勤務先に電話を掛け、「申込情報通りの勤務先に勤めているか確かめる」過程を言いますが…。

    こちらについて北洋銀行へ問い合わせてみた結果が以下の通り。

    【管理人】山本
    在籍の確認はありますか。
    オペレーターの回答
    確認させて頂きますので少々お待ちください。
    オペレーターの回答
    ご勤務先への連絡はしていないとのことです。

    ということで、ATMカードローンを利用するにあたり勤務先へ連絡が入る心配は不要なようですね。
    この点は在籍確認が行われる可能性がある「スーパーアルカ」や他社カードローンに対しての、大きなアドバンテージと言って良いでしょう。

    ATMカードローンの使い方

    ①借入方法(キャッシング方法)

    北洋銀行「ATMカードローン」における借入方法は、「北洋銀行ATMを使った出金」のみとなります(問い合わせに基づく)。
    「スーパーアルカ」やキャッシュカードと異なり、提携ATMは利用できませんのでご注意ください。

    具体的な使い方に関しては、カードローン契約後「北洋銀行ATM」にていつものキャッシュカードを挿入すると

    • 普通預金口座からの引き出し
    • カードローン口座からの引き出し

    の、いずれかを選択できるようになります。
    カードローンを使いたいときは「カードローン口座からの引き出し」をお選びください。限度額の範囲内で何度でも出金が可能です。

    ②返済方法

    毎月10日締め翌月10日払いに、北洋銀行口座から自動引き落としとなります。
    返済額は前月10日時点での借入残高によって変わりますが、最低5000円からの請求とのことでした。(借り入れ額20万円以下の場合/問い合わせに基づく)

    ATMカードローン毎月の返済額
    前月10日時点での借入残高返済額
    5000円~20万円以下5000円
    20万円超過~50万円1万円
    ※問合せにより確認

    また上記の毎月の引き落としの他、北洋銀行ATMを使った追加の返済も可能とのこと。
    追加の返済をしたい場合は、ATMでキャッシュカードを入れて「預け入れ」→「カードローン返済」とご操作ください。

    「ATMカードローン」における月当たりの利息(手数料)は、借入額に対し「月1.216%」前後。
    早く返せば返すだけこの利息も抑えられますので、余裕があるときには積極的な追加返済を行うことをおすすめします。

    参考金利14.6%で10万円を借りたときの返済額比較
    月々5000円を返済115,273円(2年間)
    月々2万円を返済103,812円(6ヶ月)
    差額11,461円

    CHECK3ステップで簡単!カードローンの金利・利息と返済の仕組み:損をしない借入のコツとは

    ③手数料はかかる?

    借り入れ・返済に取引手数料は一切掛かりません。

    北洋銀行ATMカードローン体験談

    口コミ

    • 年代:20代
    • 職業:公務員

    20代公務員です。
    カードローンは未経験でしたが、
    いつも通りATMから家賃を振込んだところ、画面にATMカードローンの案内が。
    ちょうど従兄弟と友人の結婚式が被ったせいでお金がなかったので、備え付けのパンフレットを読んだ後、利用を決めました。
    申し込み自体はとてもアッサリ終わった印象です。翌日仮審査結果の連絡をもらい、作業したことといったら免許証を提出したくらいです。カードローンでよくある在籍確認の連絡もなく、1週間後、ATMへ立ち寄った際に5万円借りて帰りました。
    なにも難しいところがなくこんなに簡単にお金を借りていいのか?と不安になりましたが……。結局何の問題もなく完済しました。

    口コミ

    • 職業:会社員
    • 年収:300万円

    ちょうどカードローンを探していたところに北洋銀行からの案内。渡りに船とそのまま申し込み。
    後日、本人確認書類の提出を終え、20万円の契約極度額を頂き、10万円を借り入れました。
    毎月の支払い金額も5000円でいいし、利用しやすい便利なカードローンだと思いますよ。
    元々使ってるキャッシュカードで借り入れをするので、余計なカードも増えません。

    まとめ

    ポイント
    • 北洋銀行ATMカードローンは、案内が来れば審査通過率が比較的高く、高確率で借り入れができる
    • 上限金利はスーパーアルカより0.1%だけ低い。その代わり金利が下がることはない
    • ATMカードローンは、小額・短期間の融資におすすめ

    北洋銀行ATMカードローンは、気軽に小額を借りるためのローン。
    融資のスピードももらえる限度額も、「キャッシュカードのおまけ」として利用するのにピッタリなんですね。

    

    

    コメントを残す

    • この記事のご感想や、あなたのカードローンレビューを聞かせてください。
    • コメント欄に書きづらいことがありましたらメールフォームにお送りください。
    • ローン利用時に発生したトラブルや疑問は、各カードローン会社のカスタマーセンターへご連絡ください。


    SNSでもご購読できます。

    カードローン診断ツール

    「もしも、カードローンを使うなら、自分にはどれがいいんだろう……?」
     
    そんな疑問に答えるカードローン診断ツールを作りました!
     
    匿名&無料で使えるので、ぜひ試してみてください!
     

    【Q】今日・明日中に借りたい