北洋銀行ATMカードローン:スーパーアルカとは違うの?

    銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
    もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2019」記事をご確認ください。

    北洋銀行のATMでキャッシュカードを利用する度に出てくるカードローンのご案内「コレって何?」と疑問に思っている道民のあなた。

    この案内で紹介されるカードローンは、「北洋銀行ATMカードローン」
    北海道最大の銀行「北洋銀行」には「スーパーアルカ」というカードローンがありますが、「北洋銀行ATMカードローン」はアルカとは別物なんです!

    今回は、ネットで調べてもなかなか情報が出てこない「北洋銀行ATMカードローン」について、北洋銀行に電話で問い合わせをして徹底調査してみました!

    

    北洋銀行ATMカードローンって何?

    まずは北洋銀行ATMカードローンの特徴について見ていきましょう。

    ①北洋銀行の口座を持っている方向け:キャッシュカードにカードローン機能を付けられる!

    北洋銀行ATMカードローンとは、北洋銀行の口座を利用し続けている場合に対象となるカードローン。
    お得意様限定のサービス、というわけですね。

    ATMを利用中に、カードローンの案内が来た場合のみが利用できます。

    ②ATMカードローンのスペック

    ▼基本情報

    実質年利 14.6% 限度額 10万
    30万
    50万
    保証料 なし 審査時間 約1日
    融資スピード 約1週間~2週間 借入診断 なし
    その他
  • 案内が来た場合しか利用できない
  • ③申込条件

    コンピュータによる自動審査がされているので、案内が来れば、基本的に誰でも利用OKです。

    でも、1ヶ月毎に見直しがされているので、今月はATM画面でカードローン契約の案内が表示されていても、来月も表示されるとは限らないんです。

    あくまで、画面に契約案内が出ている時しか申し込みができないんですね。
    収入がない場合だと、あとで利用差し止めとなる可能性も。 

    とはいえ、

    • 北洋銀行が給料の振込口座になっている
    • クレジット口座の引落口座になっている…… etc

    など、支払いができるという前提で申し込み案内が出ているので、まず大丈夫なはずですけどね。

    利用の流れについては「手続きの流れ」を読んでくださいね。

    スーパーアルカとの比較

    北洋銀行でお金を借りる際、この「北洋銀行ATMカードローン」と同じく北洋銀行のカードローンである「スーパーアルカ」、どちらを選べば良いのでしょうか?
    2つのカードローンを比較した上で、北洋銀行ATMカードローンはどんな状況に向いているカードローンなのかまとめました。

    ①スーパーアルカとATMカードローンの違い一覧

    ★スーパーアルカとATMカードローンの違い

    スーパーアルカ ATMカードローン
    金利 1.9%~14.7% 一律14.6%
    限度額 10万円~1000万円 10万円、30万円、50万円
    (銀行からの提案による)
    融資までの時間 最短3日 1週間~2週間

    スーパーアルカが金利14.7%となるのは限度額が100万円未満のとき。一方ATMカードローンでもらえる限度額は、基本的には100万円までとなっています。

    例えば、50万円借り入れした場合の金利は、スーパーアルカは14.7%、ATMカードローンは14.6%となります。
    だから、ATMカードローンの方が少しだけ金利が低いです。

    ただし、ATMカードローンの場合は最高でも50万円までしか借り入れはできませんが…。

    またATMカードローンなら、審査に通る可能性が高く、審査の際に在籍確認を行わないという特長があります。

    ATMカードローンは、手軽に小額お金を借りたいときにおすすめなんですね。

    ②ATMカードローンの審査難易度は?

    もともとお得意様を対象に案内を送っているので、審査難易度は低いです。
    また、審査前にお金を借りることができるので、
    もし審査に落ちてしまったとしても、1回は借入可能という、とても珍しい特徴があります。

    ③結局、どっちがいいの?

    ★ATMカードローンがおすすめな場合

  • 半年以下の短い借り入れを予定している場合
  • 年収200万円以下、あるいは他社借入がある場合
  • 以上の方は、ATMカードローンの方がおすすめ

    選び方のポイントは、限度額にあります。
    実は北洋銀行のカードローンには、限度額が100万円以上になると金利が下がるというルールがあるんです。
    (100万円~150万円未満のとき、金利13.5%)

    ATMカードローンは、自分で利用限度額を増額することができません
    増額についても、ATM画面での「増額の案内」を待つしかないんです。

    また、限度額についても、最大で50万円まで。なかには、100万円で利用を続けていた方で200万円に増額を打診されることもあるようですが、これはかなりの例外。 

    一方、スーパーアルカは半年以上利用することで限度額を増額し、それによって金利が下がる可能性があります。スーパーアルカの限度額は1000万円と全国トップクラスの金額なので、それだけ金利が下がる可能性も高いんです。

    ちなみに、年収の3分の1~半分が借りられる最高額の目安と言われていますが、北越銀行の場合「年収のうちどのくらいという目安がない」とのこと。
    なので、ATMカードローンよりもスーパーアルカを使い続け、金利を下げたほうがおトクになるというわけですね。

    ただ、限度額の増額ができるのはスーパーアルカを最低でも半年ほど利用し続けてから。
    もし半年以内の利用予定なら、金利が少し低いATMカードローンのほうがベターですよ。

    ATMからカードローンに申し込むとどうなる?

    ここまで北洋銀行ATMカードローンの特徴・メリットについて解説しました。
    でも実際に利用したいと思っても、ATMからカードローンに申し込むというのは普通のカードローンの申し込みとは違う形式ですので少し不安になりますよね。
    申し込みの後どのように借り入れまで進むのか見てみましょう。

    ①手続きの流れ

    申し込みをすると、まずは仮審査が行われます。
    翌日に仮審査結果が分かり仮承認となると、本人確認書類(免許証または保険証)の提出をします。
    実際に借り入れができるまでのは、仮審査申し込みをしてから約1週間~2週間です。

    北洋銀行ATMカードローン手続きの流れ

    ATMに案内が届く

    限度額を確認

    そのまま申し込み

    仮審査

    翌日に結果連絡
    (電話)

    本人確認書類(免許証または保険証)を提出
    ※在籍確認なし

    結果連絡
    (電話)

    ②申し込んだら電話が来る

    ATM画面上で仮審査手続きをしていきます。
    仮審査結果は、翌日に北洋銀行から、確認の電話が入ります(平日の9時〜17時の間)。

    審査結果の電話は入るものの、職場に掛けられる、いわゆる「在籍確認」の電話はありません!
    北洋銀行のもうひとつのカードローン「スーパーアルカ」をはじめ、全国のほとんどのカードローンは在籍確認が必須なのですが……。

    ATMカードローンは、お得意様にしか案内をしていないこともあり在籍確認を必要としないんですね。

    ③提出書類一覧

    仮審査の結果が仮承認となると、本人確認書類(免許証または健康保険証)の表裏両面の提出が必要になります

    提出方法は、アップロードサービスを利用する場合と郵送の場合の二つです。

    ●アップロードサービスの場合

    銀行側からショートメールが送られてきます。
    記載されているURLへアクセスをすると、本人専用のアップロードページを開くことができます。
    本人確認書類(免許証または健康保険証)の表裏両面を撮影し、インターネット上でアップロードして提出をします。

    ●郵送の場合

    銀行側から本人確認書類の提出についての資料が送られてきます。
    本人確認書類(免許証または健康保険証)の表裏両面のコピーを取り、その書類に貼り付けます。
    返信用封筒が同封されているので、それを使って提出をします。

    どちらの方法もそれほど難しくはありませんね。
    もしアップロードサービスを利用できるなら、そちらの方法で提出をした方が、時間的には確実に早いでしょう。

    ④キャッシングができるまでは約1週間~2週間

    仮審査申し込みをしてから実際に借り入れができるまでは、約1週間~2週間です。最短でも1週間程度は掛かると考えると、早いとは言えませんが、ごく一般的なスピードだといえるでしょう。

    仮審査申し込み後、仮審査結果が出るのは翌営業日または翌々営業日と、ここまでは比較的スムーズな進み具合です。そしてその後、本人確認書類(免許証または健康保険証)の提出をするのですが、実際に借り入れができるまでは、本人確認書類を提出してから約1週間~10日掛かります。

    要するに、本人確認書類を提出してからの時間が掛かってしまうわけです。なので言うまでもありませんが、本人確認書類はできるだけ早く提出できるに越したことはありませんね。

    ATMカードローンの使い方

    ①借入方法(キャッシング方法)

    キャッシング方法はATMのみ

    カードローンの契約が終わったあとに、北洋銀行のキャッシュカードをATMに入れると、引き出し方法で

    • 普通預金口座からの引き出し
    • カードローン口座からの引き出し

    の、ふたつを選択できるようになります。

    カードローンを使いたいときは「カードローン口座からの引き出し」を使いましょう。

    ②返済方法

    毎月10日締め翌月10日払いに、北洋銀行口座から自動引き落としとなります。
    返済額は前月10日時点での借入残高によって変わりますが、最低5000円からとなります。(借り入れ額20万円以下の場合)

    ★ATMカードローンの毎月の返済額一覧

    借入残高返済額
    5000円~20万円以下5000円
    20万円超過~50万円1万円

    ATMを使っての追加返済もできますが、利用義務はありません。
    追加の返済をしたい場合は、ATMでキャッシュカードを入れて「預け入れ」→「カードローン返済」と操作してください。
    早くローンを終わらせたい場合や、早くローンを終わらせることで利息を小さくしたい場合は利用しましょう。

    追加返済が日々の生活の中でどれほど大きいか、計算した結果をまとめました。

    ★金利14.6%で10万円を借りたときの返済額比較

    月々5000円を返済115,273円(2年間)
    月々2万円を返済103,812円(6ヶ月)
    差額11,461円

    差額はなんと約1万1千円
    これは結構大きな額ですよね。

    ③手数料はかかる?

    借り入れ・返済に取引手数料は一切掛かりません

    北洋銀行ATMカードローン体験談

    20代公務員です。
    カードローンは未経験でしたが、
    いつも通りATMから家賃を振込んだところ、画面にATMカードローンの案内が。
    ちょうど従兄弟と友人の結婚式が被ったせいでお金がなかったので、備え付けのパンフレットを読んだ後、利用を決めました。
    申し込み自体はとてもアッサリ終わった印象です。翌日仮審査結果の連絡をもらい、作業したことといったら免許証を提出したくらいです。カードローンでよくある在籍確認の連絡もなく、1週間後、ATMへ立ち寄った際に5万円借りて帰りました。
    なにも難しいところがなくこんなに簡単にお金を借りていいのか?と不安になりましたが……。結局何の問題もなく完済しました。
    会社員、年収300万円
    ちょうどカードローンを探していたところに北洋銀行からの案内。渡りに船とそのまま申し込み。
    後日、本人確認書類の提出を終え、20万円の契約極度額を頂き、10万円を借り入れました。
    毎月の支払い金額も5000円でいいし、利用しやすい便利なカードローンだと思いますよ。
    元々使ってるキャッシュカードで借り入れをするので、余計なカードも増えません。

    まとめ

    北洋銀行ATMカードローンは、案内が来れば審査通過率が比較的高く、高確率で借り入れができる!
    ★上限金利はスーパーアルカより0.1%だけ低い。その代わり金利が下がることはない
    ★ATMカードローンは、小額・短期間の融資におすすめ!

    北洋銀行ATMカードローンは、気軽に小額を借りるためのローン。
    融資のスピードももらえる限度額も、「キャッシュカードのおまけ」として利用するのにピッタリなんですね。


     

    

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