【FP監修/2019年最新】土日祝日に即日融資できるカードローンと申込方法

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。

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審査が不安な 佐藤さん

週明けまでにお金が必要なのに、頼れる人もいない……

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審査が不安な 佐藤さん

土日は金融機関も閉まっているだろうし、どうしよう……!

【管理人】山本

土日祝日でもお金を借りられるところはありますよ。当日にお金を受け取れます

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審査が不安な 佐藤さん

山本ちゃん!

【管理人】山本

でも、あわてて申し込まないでくださいね!
実は土日祝日の即日融資って、カードローン会社によって対応が結構違うんです

【管理人】山本

焦って申し込んだばかりに即日融資が出来なかったり、片っ端から問い合わせしまくって時間がムダになってしまうなんて、イヤですよね?

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審査が不安な 佐藤さん

確かに・・・・・・!
で、結局どこがいいの?

今回は、土日祝日の即日融資に対応している金融機関と、その申し込み・契約方法をまとめてみました。

土日祝日に即日融資を受ける場合の注意点

審査が不安な 佐藤さん

助かった!早速借りよう!

【管理人】山本

ストップ!
いつでもだれでも、土日祝日に即日融資を受けられるわけではありません。

審査が不安な 佐藤さん

ええっ!?
じゃあどうすればいいの?

【管理人】山本

平日以外に即日融資を受けるためのチェックポイントを見ていきましょう。
ポイントを押さえてから申し込みましょう!

①土日の即日融資に対応している会社はごく一部

プロミスなどのいわゆる「大手消費者金融」は、土日祝日であっても平日同様、9:00～21:00まで審査を行っているのですが……。

2018年1月より、すべての銀行カードローンが即日融資停止となりました。
参考銀行カードローンの即日融資停止へ!
　
これは反社会勢力関係に資金提供することがないよう、警察庁データベースへの照会をするようになったから(しかも、土日や夜間は警察データベースへの照合不可の様子)。そのため、銀行カードローンの場合は最短でも審査結果が出るのは翌営業日になります。

つまり、土日に申し込んで、その日のうちにお金を受け取りたいなら消費者金融を選ぶしかないと言うわけです。
その中でも、土日祝日に即日融資を狙うならアコム、プロミス、アイフル、レイクALSAのいずれかから選ぶのが良いでしょう。

• アコム申込ページ
• プロミス申込ページ
  (プロミスレディース申込ページ)
• アイフル申込ページ
• レイクALSA申込ページ

②確実にお金が必要なら、審査難易度にも注目

土日に申し込んでその日のうちに借りたいなら、審査難易度にも注意しないといけません。いくら融資スピードが速くても、審査に通らないとお金を借りることはできないですからね。(当たり前のことですが……)

各社が公表している審査通過率を見る限り、アイフル、プロミス、アコムは45%前後と同じくらい。ですが、レイクALSAは30%台と審査通過率がガクッと落ちます。

もしも、審査に不安があるなら、アイフル、プロミス、アコムから選ぶのが安全です。

• アイフル申込ページ
• プロミス申込ページ
  (プロミスレディース申込ページ)
• アコム申込ページ

③土日祝日のお金の受け取り方は?

2018年秋のモアタイムシステムの稼働により、プロミス・レイクALSAでは土日祝日でも銀行振込してもらえるようになりました。

ただ残念ながら、大手消費者金融の中でも、まだ土日の振込に対応していない消費者金融もあります。そこで、各社の土日祝日のお金の引き出し方について、表にまとめてみました。

アコムは他社に比べカードレス取引関連のサービス導入が遅れていることから、楽天銀行口座が無い限りアコムで土日に即日融資を受けるには、店舗(無人契約機・むじんくん)へ来店して、ローンカードを発行してもらうしかありません。

ローンカードさえ手に入れれば、これを使ってコンビニATMでお金を借りることは可能です。(アコムの場合、むじんくんの近くに必ず現金引き出し機があります)

また、アコム以外の大手消費者金融は「スマホATM」という仕組みを導入しています。
これは、カードレス取引の一種で、あなたのスマホにアプリを入れることで「ローンカードの代わり」として使えるというもの。

つまり、アイフルは土日の振り込みはしてもらえませんが、

• 自動契約機のある契約ルームに行ってローンカードを受け取る→ATMでお金を引き出し
• スマホにアプリを入れて、セブンイレブン(=セブン銀行ATM)でお金を引き出し

のいずれかで、お金を引き出せるというわけです。

④会社が休業日でもOK!在籍確認のクリア方法

在籍確認とは、あなたが申し込んだとおりの勤務先に勤めていることを、金融機関が確認する行程のこと。
主に審査の最後に、電話を使って行われます。つまり、あなたの勤務先に金融機関から電話が入るんですね。

金融機関の名前や用件は出されないので、カードローンに詳しい人がいない限り、キャッシングがバレる可能性は低いのですが……。
土日祝日に即日融資を受ける際に問題になるのが、「勤務先が休業日の場合」。会社が休みの時に電話されても、誰も出ませんよね。そうすると在籍確認ができず、一般的なカードローン会社では審査が進まなくなってしまいます。

でも、安心してください!
土日祝日に即日融資を行っている会社の場合、何らかの対処法を持っていることがほとんどです。
例えば、アコムの「健康保険証や給与明細を提出することで、在籍確認の代わりとする」というようなものですね。

対処方法は金融機関によってバラバラ。
そこで各社における休業日の在籍確認方法について、コールセンターに電話して得た情報をまとめてみました!

<各社の会社休業日における在籍確認対策一覧>

電話を掛けてみた結果、「アイフル」は積極的に書類での在籍確認を行ってくれる印象を受けました。

⑤基本的に用意するのは本人確認書類のみでOK、しかし「在籍確認」失敗などによる例外も

キャッシングを利用するためには、いくつかの書類を提出する必要があります。
はじめてお金を借りる方であれば「運転免許証」「健康保険証」1枚で済むものの、すでにいくつか借り入れがある方や会社が休業日の方は、別の書類の提出を求められやすいんですね。

このページで紹介する大手消費者金融会社の必要書類は、大体どこも共通して以下の通りです。

各書類の「必要な人」に該当しなければ、原則「本人確認書類」のみで契約できますが……。
審査の過程で何かと追加書類を求められやすいのも事実。

特に土日だと「電話で在籍の確認を取れないから勤務先を確認できる書類を提出してほしい」と言われることが非常に多いです。
(消費者金融会社は原則、審査の過程であなたの勤務先に個人名で電話を掛けます。詳細:在籍確認について)

特に来店で申し込みを行う場合、必要書類が不足してしまうとその場で契約を結ぶことができず無駄手間を食うことに。
店舗に出向く予定があるのなら、必要になり得る書類は多めに持っていくと良いでしょう。

★あなたの勤務先が営業中であっても、何らかの理由で在籍確認に失敗してしまうことは十分考えられます。(電話を掛けても話し中だった、個人情報保護の関係で在籍の確認を取れなかったなど)
来店契約を希望しているのなら会社が営業しているかそうでないかにかかわらず、勤務先を確認できる書類をお持ちください。

★ちなみにインターネット契約であれば、担当者にこういった書類が必要と言われた後に準備すれば事足ります。(もちろんすぐに書類を用意できることが前提となりますが)

⑥何時までに申し込めば間に合う?

実際に大手消費者金融5社へ、「即日融資を受けるには何時までに申し込めばよいか」問い合わせてみました!

「アコム」は来店申し込みであれば他社より少し遅い時間まで即日審査を見込めるものの、楽天銀行の口座がないと来店必須なので気を付けて。

というわけで、申し込み先は

• 自動契約機への「来店なし」(インターネット契約)なら「プロミス」「アイフル」(「レイクALSA」)
• 自動契約機への「来店あり」なら「アコム」「プロミス」「アイフル」(「レイクALSA」)

の中から選択することになりますね。

【来店なし】での即日借入なら「プロミス」または「レイクALSA」がおすすめ

広い層から「来店なし」で即日融資を狙えるのは「プロミス」「アイフル」「レイクALSA」の3社ですが……。
この中でも曜日を問わない振込を行っていることから、特に利用しやすいのが「プロミス」と「レイクALSA」の2社。
ここからはそんな2社のサービス内容や相違点について見ていきましょう。

★「来店あり」での契約方法については後の項目をご覧ください。

①「プロミス」はややクセがあるが、土日振込対応の金融機関はレイクより多い

土日祝日に即日融資を受けやすいのが「プロミス」です。

土日祝日の振込に対応している金融機関の数は「レイクALSA」より多いと思われるため、利用されている口座によっては「プロミス」を選んだ方が便利にキャッシングを利用できるでしょう。
また「三井住友銀行」「ジャパンネット銀行」宛てであれば、日曜18:50以降も振込可能ですので、この二行の口座をお持ちなら使い勝手は「レイクALSA」に勝ります。(おそらくプロミス自身がこの2行を使い振込・振替を行っているため)

その他レイクALSAに比べたメリットを挙げるなら、

• 若干低金利(10万円/30日につき16円相当)
• 月曜0時～7時も振込可(月曜7時～8時はメンテナンス)
• 契約日ではなく「初回借入日の翌日」から始まる無利息サービス(とは言え即日融資を狙う場合には無関係)
• 柔軟な審査をしてくれたという報告がレイクより多い
• 「みずほ銀行」インターネットバンキングを通してインターネット返済ができる(レイクは不可)

…といったところでしょうか。

その一方で気になる点が無いわけでも無く、特にカードレス契約にあたっては「便利な「インターネット返済」を利用できる銀行が5行のみ」という点はやや引っかかるところ。
(三井住友、三菱UFJ、みずほ、楽天、ジャパンネット)

上に挙げた通り「みずほ銀行」ユーザーならこれはむしろメリットとなるのですが……。
上記5行以外の口座を利用されている場合、追加返済を行うにあたっては「スマホATM」または「銀行振込」が必要となり、どうしても手数料が掛かりやすくなってしまいます。
(レイクと同じくプロミスにおいても、カードレス契約時には口座振替の設定が必須)

金利の高い消費者金融会社の場合、積極的な追加返済は非常に重要。
もちろんインターネット返済対応の5行口座をお持ちなら問題はないのですが、そうでないならインターネット返済対応金融機関の多い「レイクALSA」を選んだ方が便利となりやすいでしょう。
また、「レイクALSA」に比べると審査スピードが安定しないのも気に掛かるところです。
(日曜日に即日振込についての問い合わせを行ったところ、「できる限り早く、今の時間(15:30頃)でしたら大丈夫としか言えません」との回答でした)

②「レイクALSA」は小口借入がおトク&ATM手数料無料で利用しやすい

来店なしで即日融資を狙いやすい3社のうち、審査に不安がないのならば無難におすすめなのが「レイクALSA」です。

先に説明したプロミスに比べると

• 独自の「180日間5万円以下無利息サービス」で10万円以下の借り入れがおトク
• スマホATM含め、ATM手数料完全無料
• インターネット申し込み時の審査スピードが安定している
• インターネット返済に使える金融機関口座の数が多い(詳細:公式HP)

…といった点でメリットがあります。

③審査通過率ではプロミスが有利、レイクALSAは19時近い場合に

確実性を優先したいなら、審査通過率を考慮してプロミスを選ぶほうが有利でしょう。

また、とにかく現在の時間が19時に近いのであれば、「レイクALSA」(もしくは来店申し込み)を選んでしまって良いでしょう。(ただし第三日曜日は審査時間短縮の都合上、18時以降は他社への申込推奨)

ここで問題となるのは「審査通過には自信がある」そして「今日中に借りたいが、時間にはまだ余裕がある」という場合ですが……。

まず確認して頂きたいのが、「レイクALSA」と「プロミス」それぞれにおいて「あなたが普段から使っている口座が、時間外振込に対応しているか」という点。

というのも約500行に対し銀行営業時間外の振込を行っている2社ではありますが、中には「平日は遅い時間まで対応するものの、土日は振込不可」といった金融機関口座も見られるんですね。
そしてこのパターンについては、「レイクALSAだと振込を受けられないがプロミスなら問題ナシ」という場合も多いんです。(群馬銀行、滋賀銀行などが該当/2018年12月現在)

そういうことで、まずはあなたが普段から利用している口座が、「レイクALSA」「プロミス」の双方で、毎日問題なく振込を受けられるか確認してみてください。

CHECKレイクALSA公式HP「お振込み時間拡大金融機関一覧」(PDF)
CHECKプロミス公式HP「金融機関一覧表(振込実施時間検索)」

もしもどちらの会社も問題なく利用できそうであれば、先の「プロミス」のサービス内容や注意点と比較した上、あなたに合った方へ申し込みを行うと良いでしょう。

★インターネット契約時、ローンカードの郵送を希望しないのなら毎月の返済方法に「口座振替」を設定する必要があります。
「レイクALSA」では全国ほぼすべての銀行・信用金庫を利用できますが、その他の金融機関口座をご利用の際にはご注意ください。
(この場合は郵送などでローンカードを受け取るか、プロミスを選択する必要があります)

CHECKレイクALSA公式HP「自動引落し ‐ Web自動引落しサービスのご登録」

★「みずほ銀行」はじめレイク・プロミスの双方で土日祝日に振込を受けられない金融機関をご利用の場合、即日融資には「スマホATM」の利用、もしくは来店契約が必須となります。
これは金融機関を問わず日曜18:50以降に契約するとき、そして「お金を受け取る側の金融機関がメンテナンスを行っているとき」においても同様です。事前にあなたが利用されている金融機関のメンテナンス時間をご確認ください。
(例:三菱UFJ銀行は第二土曜日21時～メンテナンス実施)

ちなみに、利用されている口座によっては「どちらも同じくらい便利に使える」または「借入はプロミスの方が便利だが、返済はレイクの方が便利」といったことも十分考えられます。
こういった場合には、それぞれのメリット・デメリットを照らし合わせた上、より魅力を感じた方に申し込み先を決める他ないでしょう。

……要するに「レイクALSA」と「プロミス」は一長一短の関係で、どちらが優れているとは一概に言えないわけですね。
2社の詳細や契約の流れ、必要書類などについては以下の個別ページをご覧ください。

CHECK「レイクALSA」の利用メリットと契約～返済の流れ、必要書類他
CHECK「プロミス」の利用メリットと契約～返済の流れ、必要書類他

【来店あり】での即日借入なら一番行きやすい場所にある店舗を選んで問題なし(いちばん遅くまでやっているのはアコム)

ここからは各社の店舗(主に無人店舗)を使って即日融資を成功させる方法についてお話ししていきます。

①「来店あり」で即日契約を済ませるためのタイムリミット目安と自動契約機の営業時間

何かと複雑な事情が絡んできやすい「来店なし」の即日融資に対し、単純明快で分かりやすいのが「来店あり」の即日融資。
こちらは極論、一番行きやすい場所にある会社を選んでしまって構わないかと思います。と言うのも即日融資のタイムリミットも、利用できるATMの種類も各社間でさほど変わりないからですね。

ただ、ATMの利用が前提になる来店申し込みにおいてはATM利用手数料は非常に重要となります。
そのため時間によほど余裕がない、あるいはレイク店舗が近くに無い、審査に強い不安がある、という場合を除いては「レイクALSA」への申し込みがおすすめです。

②自動契約機を使ってローンカードを受け取るおおまかな流れ

審査が不安な 佐藤さん

自動契約機に来店する場合、即日融資のもらい方は会社ごとに違うの?

【管理人】山本

いいえ。
土日祝日に自動契約機を使って即日融資を受ける方法は、どの会社でも大体同じです

こちらは「レイクALSA」の例ですが、上記4社であればさほどの違いはありません。

やるべきことはその都度自動契約機の画面や直通オペレーターさんによって指示されるため、特に上の過程を覚える必要はありません。

来店申し込み～契約にあたっての流れや必要書類について詳しくは、以下の個別ページをご覧ください。

CHECK「レイクALSA」で即日融資を受ける方法・流れと必要書類
CHECK「プロミス」で即日融資を受ける方法・流れと必要書類
CHECK「アイフル」で即日融資を受ける方法・流れと必要書類
CHECK「アコム」で即日融資を受ける方法・流れと必要書類

休日のキャッシングに関するQ&A

審査が不安な 佐藤さん

休日キャッシングは平日とは何かと勝手が変わってくるから、分からないことばかり……

【管理人】山本

遠慮せず尋ねてください。
疑問点を全て解決させてから申し込みましょう

休日キャッシングにまつわる疑問を解決していきます!

①自動契約機が近くにない場合、土日祝日の即日融資は受けられないの?

いいえ、今は自動契約機に来店しなくても土日祝日の即日融資は受けられます。

プロミス、アイフル、レイクALSAならば、銀行振込またはスマホATMという方法を使えばOKです。安心してくださいね。

②夜間に即日融資は受けられないの?

即日融資を受ける最後のチャンスは「アコムに、21時半までに来店申し込み」となります。次いでプロミス、アイフル、レイクALSAへの「21時までの来店申し込み」ですね。
残念ながらこれ以降の申込みだと、即日契約を成功させることは難しいでしょう。

★もしもあなたがすでにクレジットカードのキャッシング枠をお持ちであれば、時間を問わずATMからの出金が可能です。
手持ちのクレジットカードの契約状況を確認してみるのも良いでしょう。

CHECKクレジットカードのキャッシング枠について

審査スピードはインターネット申し込みよりも来店申し込みの方が安定しています。審査を行っている時間が長いこともあり、「確実に今日中に借りたい」という場合には来店申し込みを選んだ方が良いでしょう。

ちなみにどうしても近くに店舗が無い、という場合には、

• 夜中でも良いので、なるべく早い時間に申し込み
• インターネット申し込み後に金融機関へ電話を掛け、急ぎの旨を伝える

ことをおすすめします。

④誰にも知られたくない場合はどこを選べば良い?

店舗に入るところを見られるのも、自宅に郵送物が届くのも困る、という場合には「プロミス」「レイクALSA」「アイフル」いずれかのカードレス契約を利用しましょう。

この3社はインターネット契約時、ローンカードの発行の有無を選択することができます。このときローンカードの発行を希望しなければ、そのまま郵送物なしで利用できるわけですね。

この3社からの申込み先の絞り方ですが、基本的には

• 24時間振込の利便性を重視するなら「プロミス」または「レイクALSA」
• 在籍確認の電話を確実に避けたいなら「アイフル」

を選ぶのが良いかと思います。

⑤いちばん早く借りられるのはどこ?

土日祝日の即日融資に対応しているのは、どこもサービスの充実した大手金融機関。
そのため審査や融資までの時間において大きな違いはありません。どこも最短1時間程度で利用可能です。ただし、土日は利用者が多いため2、3時間を目安に見ておいたほうがよさそう……。

最も確実な方法は、各社に電話を掛けて「今からなら契約までに、どのくらい時間が掛かりますか?」と問い合わせること。審査に掛かる時間は各社の混み具合で大きく左右されるからです。
それは面倒、という方は、とくに気にせずサービス面で気に入った会社を選択してしまって問題ないでしょう。

⑥休日に利用限度額の増額はできる?

契約中の金融機関によります。

利用限度額増額について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK【消費者金融会社の増額】増額審査の通過条件&在籍確認・信用情報他よくある質問

⑦地方銀行や信用金庫で土日にお金を借りることはできないの?

今のところ、銀行は100%不可です。これはおそらく銀行カードローンの審査を行うにあたり必須となる、「警察庁へのデータ照会」が平日にしか対応していないからでしょう。

一方、この制限を受けない信金では土日祝日も審査結果が出ることもあるようですが、契約するための窓口が動いていないことにはどうにもなりません。
というわけで、結局「銀行や信金での即日契約+即日融資は不可能」です。

⑧審査に落ちたらどうすればいい?

まずはあなたが「ブラック状態」でないことを確認しましょう。以下の項目に一つでも当てはまっていませんか?

上の項目に相当する方は「ブラック状態」と呼ばれ、どの大手金融機関の審査にも通ることはできません。
どうしてもお金が必要、という方は中小金融機関を利用しましょう。ただし、仮に審査に通ったとしても土日に即日融資を受けることは困難です。

ブラック状態ではなく、各社の申込条件(20歳以上で毎月収入がある)を満たしており、貸金業者からの借入合計が年収の3分の1を超えていないのなら、2社目へ挑戦してみるのも無しではないでしょう。

消費者金融会社の審査傾向について詳しくは、以下のページをご覧ください。

CHECK大手消費者金融会社の審査傾向:収入より「真摯さ」が重要と言える理由って?

また、クレジットカードを利用している方はキャッシング枠を確かめてみるのも良いですね。
もしもキャッシング枠が備え付けられており、限度額に余裕があるのなら、ATMへ向かうだけでお金を借りることができます。

まとめ

申し込み先の金融機関だけでなく、お金を受け取る金融機関口座の事情まで考えなければならない分、「来店なし」で即日融資を受ける条件は複雑になります。
不明点があったなら、直接金融機関に問い合わせを行ってみても構いません。まずは「確実に即日融資という目的を達成できるか」、できれば「便利に追加借入や返済ができるか」といった点まで加味し、申し込み先を決定できると良いですね。

審査が不安な 佐藤さん

何とかお金を用意できた……。
ありがとう、山本ちゃん!

【管理人】山本

『山えもん』をやめてくれたんですね……

土日祝日に即日融資を受けられる会社はそれほど多くありませんが、どこも充実したサービスを誇る大手企業です。
何か疑問点や相談したいことがあったら、各社のコールセンターを積極的に利用してみましょう!　

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー(CFP認定・1級)

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土日祝日でも即日融資を行っている消費者金融はわずか。どうしても必要な場合には、アコム、プロミス、アイフル、レイクALSAのいずれかにアクセスしてみて!　この中でもレイクALSAの審査は厳しめ。確実融資を狙うなら、アコム、プロミス、アイフルの中から選ぶのをお勧めします。在籍確認も各社で対応策を講じています。必ずオペレーター等と相談し、どのようにすれば良いのかを知ることは大切です。即日融資のリミットは各社まちまち。特に日曜日は早めに行動することが即日融資の成功に繋がります。