出光カードのキャッシング・返済方法:すぐ借りられるが、金利を抑えるなら他社を選択

出光カードのキャッシング・返済方法:すぐ借りられるが、金利を抑えるなら他社を選択

「ガソリン代が安くなるからよく使っている、出光のクレジットカード。
急な出費用に付いているというキャッシング枠が気になるけれど、リボ払いやカードローンに比べてどうなんだろう?」

正直に言うと、基本的にクレジットカードのキャッシング(現金借入)枠は金利が高く、おすすめできません。それは出光カードでも同じこと。
とは言え、すでに会員資格をクリアし審査が完了している分「すぐに借りられる」という点では大きなアドバンテージがあります。

今回はそんな出光カードを使ったキャッシングについて、そのメリット・デメリットと借り入れ・返済方法、借入をお急ぎでない場合におすすめしたい低金利ローンなどの情報を詳しくまとめてみました。
読み終えていただければ、あなたに合った方法で急なピンチを乗り切れますよ!

★「キャッシング枠って何?」という場合には、先に「クレジットカードのキャッシング枠について」のページをご覧ください。

★日本国内でのキャッシング利用を想定しています。海外での利用については「海外キャッシングについて」のページをご覧ください。

出光カードの「キャッシング機能」をおすすめできない理由は何?

出光カードの「キャッシング機能」をおすすめできない理由は何?

まずは、むやみに出光カードのキャッシング枠を利用するべきでない理由を解説していきます。

①単純に他社に比べて金利が高い上、とくに独自のメリットもない

出光カードを使ったキャッシングの金利(実質年率)は「12.0%~18.0%」
(年会費無料の「出光カードまいどプラス」、「出光カード」他、ゴールドカードを含むすべてに共通)
あなたの適用金利はインターネット会員サービス「ウェブステーション」などから確認できますが、おそらくほとんどの場合で「18%」か、それに近い数字が設定されているのではないでしょうか。

実はこの18%という金利、10万円以上を貸す場合に法律で許された最大の金利。
つまり10万円以上を借りる場合、合法の範囲内で出光カードよりも高金利な借り入れ方法は存在しないことになります。

さらに同じく18%の上限金利を設定している会社には「アコム」「アイフル」などの消費者金融系が挙げられますが……。
これらの会社は「初回利用時30日間無利息」などのサービスを実施しているのに対し、出光カードには独自のメリットも特にない模様。
というわけで、「できるだけおトクに借りたい」という場合にはまず出光カードでのキャッシングを選ぶべきではありません

CHECK出光カードのキャッシング返済シミュレーション

②ただしすでに出光カードとキャッシング枠を持っているなら即時借り入れが可能

そんな高金利な出光カードではありますが、利用する上でまったくメリットがない、というわけではありません。
というのも、もしあなたがすでにキャッシング枠の付いた出光カードを持っているのなら、そのまま最寄りのコンビニATMでお金を引き出せるんですね。
これは、キャッシング枠が付いている時点ですでに審査が完了しているからです。

出光カードより金利の低い、おトクなキャッシング方法はいくらでもある……と言っても過言ではありませんが、そのどれもに審査が必要。申し込みから契約までに、1週間以上が掛かることも多々あります。

出光カードのキャッシングは、「すでにカードを持っており、急いでお金を調達したい」という場合にのみ利用をおすすめします。

CHECK3.お急ぎでないならおすすめしたい、低金利キャッシング方法

<キャッシング専用カード(カードローン)は銀行系カードローンと比べメリットなし>

出光カードは、ショッピング枠の付いていないキャッシング枠のみのカード、つまり「カードローン」商品も展開していますが……。
正直に言うとこの商品、本当に一切メリットがありません

 

というのも、このカードローンを利用できるのは「年収300万円以上の、すでに出光カード(クレジットカード)を持っている人」だけ。
年収300万円があれば、地方銀行などで10%前後の低金利で借りられることもあるのですが……。
出光カードローンの金利は15%と一般的な銀行カードローンに比べてもやや高い上、カード発行までに2週間ほどの時間が掛かります
より審査難易度が低く、低金利で、スピーディに借りられる銀行カードローンがいくらでもある中で、このカードローンを選ぶ理由は一切ないと言って良いでしょう。

 

CHECK低金利カードローンの選び方

出光カードでキャッシングを利用する方法

出光カードでキャッシングを利用する方法

「他の金融機関に申し込む暇なんてない!」というあなたのために、ここからは出光カードを使ったキャッシング利用方法について紹介して行きます!

①まずはお手持ちのカードにキャッシング枠が付いているかチェック!

まずは、あなたのお手持ちのカードにキャッシング枠がどれくらい付いているか確かめてみましょう。
インターネット会員サービス「ウェブステーション」より「ご利用可能額照会」を選択することで、ショッピング枠・キャッシング枠それぞれの利用限度額を確認することができますよ。

CHECK出光カード公式HP「ウェブステーション」

どうしてもわからない、あるいは手元にカードがなくてログインできない、という場合にはサービスデスクに電話を掛けてみてもOKです。

出光カード会員サービスデスク:0570-064-034

★もしもキャッシング枠が0円だった場合、即時借り入れを利用することはできません。
最短1時間程度で借り入れられる、スピード特化型のカードローンへの申し込み検討をおすすめします。
(審査を受けることでキャッシング枠を付けてもらうこともできますが、そこまでこのカードにこだわる意味はないでしょう。)

CHECKカードローンの即日融資について

★キャッシング枠が設けられていた場合であっても、利用限度額自体が上限を迎えている状態でお金を借り入れることはできません。こちらもお急ぎであれば、別の金融機関との契約が必要になります。

CHECKよくある質問:キャッシング枠は十分なのに、エラーが出て借りられません。

②借り入れ方法は「ATM」「オンラインキャッシング」の二択

十分なキャッシング利用額が設けられていることを確認したら、実際にキャッシングを利用してみましょう!
借り入れ方法は「ATM」「オンラインキャッシング」(銀行振込)の二択となりますが、基本的にはATMを利用することになるでしょう。
出光カードの発行元はクレディセゾンですので、セゾンと提携を結んでいる多くのATMを利用できますよ。街中で借り入れ先に困ることはまずないでしょう。

★キャッシングに利用できる提携ATM(一部)

  • セブン銀行
  • ローソン
  • E-net(ファミリーマートなど)

     

  • ゆうちょ銀行
  • みずほ銀行
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • りそな銀行
  •  

  • その他多くの地方銀行、信用金庫など
  • ※引出額が1万円以下のときは108円、1万円を超える場合には216円のATM利用手数料が発生します。

    詳しいATMの操作方法については出光カード公式HP「ATM操作例」ページをご覧ください。手順としては、キャッシュカードを使い預金を引き出すのとほとんど変わりはありません。

    また、会員サービス「ウェブステーション」を使った「オンラインキャッシング」機能についてですが……。
    「口座にお金が欲しい」という場合には便利なものの、銀行振込を使う都合上、入金の反映時間は平日9:00~15:00に限定されます
    しかも即日振込は不可能なようで、銀行営業時間中に振込申し込みを行っても手元にお金が届くのは翌営業日、つまり次の平日になるとのこと。
    そのため、お急ぎの場合には向きません。

    CHECK出光カード公式HP「ウェブステーション」

    ③返済方法は「一括払い」「リボ払い」から選択できる

    出光カードからATMなどを使いキャッシングを行う場合、支払方法を「一括」または「リボ」から選択することになります。

    「一括」について、説明する必要はないでしょう。
    こちらを選択した場合、請求日にこのとき借り入れた全額の支払いが求められることになります。
    ショッピング枠の一括払いとほとんど変わりはありませんが、わずかに利息(サービス料)が上乗せされます。(利息額については後述)

    問題は「リボ」払い。あなたも、なんとなく悪い印象を抱いているのではないでしょうか?
    リボ払いは「毎月の支払金額が決まっている分割払い」のことを言います。それだけであれば、何も危険はないのですが……。
    リボ払いが怖い、と言われるのは毎月の支払い額をかなり低く設定する金融機関が多く、知らないうちに多くの利息を取られやすいから。

    ただし出光カードの場合は最低返済金額が1万円と高めなため、他社に比べると「リボ払い」を選んでも支払いが長引く心配は少ないでしょう。(借入金額にもよりますが……。)

    CHECKクレジットカードのリボ払いについて

    ちなみに毎月の引き落とし日(支払日)は「月末締め・翌7日払い」で、ショッピング枠と同時に行われます。(利用明細書なども共通)

    ★出光カードのキャッシングリボ最低返済額

    利用残高(借入残高) 毎月の最低引き落とし額
    20万円以下 10,000円
    20万円超過~30万円 15,000円
    30万円超過~40万円 20,000円
    40万円超過~50万円 25,000円
    以後、借入金額10万円ごとに最低引き落とし額+5,000円

    ④出光カードのキャッシング返済シミュレーション

    それでは、気になる出光カードの利息(借入手数料・サービス料)について見ていきましょう!

    ★10万円をキャッシングした場合の利息(サービス料)総額比較(金利18%)

    支払い回数 利息総額
    一括払い
    (30日後に全額返済した場合)
    1回 1,479円
    リボ払い
    (月1万円返済)
    11回 9,158円
    リボ払い
    (月2万円返済)
    6回 4,750円

    ★20万円をキャッシングした場合の利息(サービス料)総額比較(金利18%)

    支払い回数 利息総額
    一括払い
    (30日後に全額返済した場合)
    1回 2,958円
    リボ払い
    (月1万円返済)
    24回(2年) 39,554円
    リボ払い
    (月2万円返済)
    11回 18,320円

    ★30万円をキャッシングした場合の利息(サービス料)総額比較(金利18%)

    支払い回数 利息総額
    一括払い
    (30日後に全額返済した場合)
    1回 4,438円
    リボ払い
    (月1.5万円返済)
    24回(2年) 59,332円
    リボ払い
    (月3万円返済)
    11回 27,483円

    見ての通り、借入期間は短いほど利息額は小さくなりますが……。
    どうしても元の金利(18%)が高いため、一括払いを行った場合でもそこそこの利息は発生してしまいますね。

    出光カードでのキャッシングはできるだけ翌月一括で支払える範囲で行い、どうしても難しければできるだけ短期間で清算できるよう心がけましょう。

    「毎月の引き落とし額の引き上げ」「次回の引き落とし時に残額を一括返済」などの支払い額調整を行いたい場合には、「出光カード会員サービスデスク」へ電話を掛ける必要があります。
    ATMなどを使った追加返済には対応していませんのでお気を付けください。

    出光カード会員サービスデスク:0570-064-034(オペレーター対応は9:00~18:00)

    お急ぎでないならおすすめしたい、低金利キャッシング方法

    お急ぎでないならおすすめしたい、低金利キャッシング方法

    「特にいつ借りるかは決まってない」「今月中に借りれたらOK」そんなときには、出光カードのキャッシングよりもより低い金利での借り入れが可能です。
    収入に応じた、あなたにおすすめの低金利ローンを紹介します!

    CHECK年収400万円以上の方向け・ハイクラス低金利ローン
    CHECK年収400万円未満ながら安定した収入のある方向けの銀行カードローン
    CHECK借入希望額が5万円以下なら180日間無利息で借りられる

    ①年収400万円以上なら10%未満の金利で借りられる

    あなたが年400万円以上の安定所得を得ているのなら、上限10%未満の低金利カードローンを利用できる可能性が高いです。

    ★住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」

    金利 0.99%~14.79% 限度額 10万円~1200万円
    審査スピード 数日程度 融資スピード 1週間~
    その他
  • 来店不要
  • 「プレミアムコース」適用で上限金利7.99%
  • 住信SBIネット銀行の「ミスターカードローン」は、上限金利こそ高いものの内部で2つのコースに分かれています。
    ここで審査の結果、「プレミアムコース」が適用されれば上限7.99%という低金利で借り入れが可能なのですが……。
    「スタンダードコース」が適用されてしまった場合には一般的な銀行カードローンよりも高い(と言っても出光カードのキャッシング金利よりは低いですが)14.79%という金利が課せられるため、以下のローンに比べるとリスクは高めとなります。

    プレミアムコースが適用される基準は年収400万円程度となりますが、年収だけでコースが決まるわけでもありません。
    基本的には、審査に自信がある人向けの低金利ローンとなります。

    CHECK住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」について

    ★アイフル「ファーストプレミアムカードローン」

    金利 3.0%~9.5% 限度額 100万円~800万円
    審査スピード 最短即日 融資スピード 最短即日(来店時)
    その他
  • 来店不要(ただし来店可能であれば契約日数短縮可)
  • 年収300万円以上必須
  • 契約日の翌日から30日間無利息
  • 「アイフル」というと高金利の消費者金融会社、というイメージがありますが……。
    こちらはアイフルの中でも特別なカードローン。見ての通り、上限金利は9.5%と非常に低く設定されています。(一般的な銀行カードローンの上限金利は14.5%程度)

    さらに、アイフルの有人店舗へ来店が可能であれば最短即日での借り入れも可能。
    「特別なアイフル」として、ぜひおすすめしたいカードローンの一つとなります。

    CHECKアイフルが取り扱うさまざまなローン商品について
    CHECKアイフル公式HP「ファーストプレミアム」

    ★三井住友カード「ゴールドローン」

    金利 3.5%~9.8% 限度額 最大700万円
    審査スピード 数日程度 融資スピード 1週間程度
    その他
  • 来店不要
  • カードレスタイプ(振込のみで融資を受ける方法)であれば上限金利9.2%
  • その他、長期利用で金利引き下げ制度あり
  • こちらはクレジットカード会社の「三井住友カード」が提供する特別なカードローン。

    元々の金利も上限9.8%と低めですが、銀行振込でのみ融資を受ける「カードレスタイプ」を選択することでさらに金利引き下げを狙うことが可能です。
    ただし、こちらを選んだ場合には銀行営業時間外の借入が不可となりますのでお気を付けください。

    月々の支払額は最低でも2万円以上と高いです。ご了承ください。

    CHECK三井住友カードゴールドローンのメリットと利用の流れについて

    その他、地方銀行や信用金庫など、地域限定の金融機関が低金利ローンを取り扱っていることも少なくありません。
    詳しくは「低金利カードローンの選び方」ページをご覧ください。

    ②スタンダードな銀行カードローンは、どこも出光カードより低金利

    年収400万円に満たなくとも、出光カードより金利の低いローンを探すことはまったく難しくありません。
    というのも、一般的な銀行カードローンの上限金利は14.5%程度。(出光カードのキャッシング上限金利は18%)
    さらに「他社と比べて審査が厳しい」と言われることの多いみずほ銀行であっても、出光カードの審査に通るくらいの返済能力があれば問題なく審査通過できると考えられます。

    みずほ銀行カードローン (基本情報)
    実質年利 年2.0%~14.0%※ 限度額 800万円
    審査スピード 公式HP参照 口座開設 必要
    融資スピード - 借入判断 なし
    備考
    • 初回から100万円以上の大口融資にも積極的
    • みずほ銀行の口座開設が必要
      ※ 利用可能になるまで2週間程度必要になります。
    ※住宅ローンのご利用で、本カードローンの金利を年0.5%引き下げます。引き下げ適用後の金利は年1.5%~13.5%です。

    みずほ銀行の公式サイトで詳細をチェックする!

    ★りそな銀行「クイックカードローン」

    金利 9.0%~12.475% 限度額 10万円~200万円
    審査スピード 原則2営業日以内 融資スピード 1週間~
    その他
  • 来店不要
  • 口座開設必須(申込みとの同時開設可)
  • 在籍確認なし
  • 若干の金利差をさほど気にしないのなら、インターネットバンキングなどを通し手間なく申し込みやすい「すでに口座を持っている金融機関」(地方銀行、信用金庫など含む)を、
    時間が掛かってもいいから低金利で借りたいのなら「りそな銀行」を選択すると良いでしょう。

    CHECK全国47都道府県の地方銀行総一覧
    CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
    CHECK低金利で借りたいなら、町の金融機関と人気カードローンを簡単に調査&比較してみよう!

    CHECKみずほ銀行カードローンのメリット・デメリットと申し込みの流れ
    CHECK低金利が魅力!りそな銀行クイックカードローンの使い方

    出光カードのキャッシングに関する、よくある質問と回答

    出光カードのキャッシングに関する、よくある質問と回答

    最後に、出光カードのキャッシングに関するよくある質問にお答えしていきます!

    ①キャッシングでポイントは貯まりますか?

    残念ながら貯まりません。これは、ほとんどのクレジットカードに共通します。

    ②キャッシング枠は十分なのに、エラーが出て借りられません。なぜですか?

    「キャッシング枠」は、「利用限度額」の中に含まれます。

    「キャッシング枠」は、「利用限度額」の中に含まれます。
    例えば、あなたの利用限度額(利用枠)が30万円となっている場合……。
    うちキャッシング枠が10万円だったとしても、ショッピング枠の利用額が30万円に達していた場合、キャッシング枠を利用することはできません
    同様に、ショッピング枠の利用額が25万円となっていた場合、あなたの借りられる金額は最大でも5万円となります。

    もしも限度額不足でキャッシングが利用できない、という場合には他社カードローンなどを頼る必要が出てくるでしょう。

    CHECKクレジットカードのキャッシング枠について

    ★現在の利用額については、出光カード公式HP「ウェブステーション」で確認可能です。

    ★他社借入額(融資金額)の兼ね合いやこれまでのカードの利用状況などにより、突然限度額が0円になることがあります。
    詳しくは「途上与信」のページをご覧ください。

    ★まれに、カード自体が壊れていて取引ができない、ということがあります。サービスデスクへ問い合わせを行ってみてください。

    ③キャッシング枠の増額はできますか?

    出光カードの場合、利用限度額の増額申請方法は「サービスデスクへの電話」のみとなります。

    出光カードサービスデスク:0570-064-034(オペレーター対応は9:00~18:00)

    ショッピング枠であれば海外旅行などに合わせた「一時増額」が可能ですが、キャッシング枠の一時増額はできませんのでお気を付けください。
    また、利用限度額の増額には審査が必要となります。

    出光カード公式HP「出光カードのご利用可能枠の増枠/減枠はできますか?」

    ④ショッピングリボとキャッシングはどちらがおトクですか?

    ショッピングリボの金利は14.4%と、キャッシング金利よりも低いです。
    ショッピング枠を利用できる状況にあるなら、そちらを利用した方が良いでしょう。

    ちなみに、ショッピングリボよりもさらに「分割払い」の方が金利が低く、おトクとなります。
    (分割払い金利10.23%~12.63%:支払い回数に応じ変動

    ⑤契約した本人でなくても利用できますか?

    「良い・悪い」を抜きにして、カードを受け渡し、暗証番号を教えれば他人がキャッシングを利用することも可能です。この場合、返済義務は本人会員(名義人)のものとなります。

    ★ウェブステーションから、家族カードへの申し込みが可能です。

    ★家族や他人が勝手にキャッシングを行った場合であっても、返済義務は名義人のものとなります。
    暗証番号やクレジットカード、個人情報は厳重に管理してください。

    ⑥もしも支払いができなくなってしまったら、どうすればいいですか?

    出光カード公式HPに、以下の記載がありました。

  • お口座からの引き落としができなかった場合は、カードのご利用を停止させていただきます。
  •  

  • お客様にてお引落としができていないとご確認された場合、会員ご本人様より、カード・ご利用明細書などをお手元にご用意の上、出光カード会員サービスデスクへご連絡、お問合せいただきます様お願いいたします。
  •  

  • 葉書等書面で引落しできなかった旨のご案内が届きました場合には、書面に記載されております窓口までお問合せください。
  • 出光カード公式HPより引用)

    簡単に言うと「遅延したら、とりあえず問い合わせてほしい」ということですね。おそらくはこの後、支払先の口座を案内されるため、そちらへ不足分を入金することになるのでしょう。

    気が付いた時点ですぐに連絡・振込を行えば、信用情報にキズは付かないことが多いです。支払いが遅れてしまったら、できるだけ早く行動を取るようにしてください。

    出光カード会員サービスデスク電話番号:0570-064-034

    ★滞納が61日または3ヶ月を超えると金融ブラック入りは確定となります。
    (これ以前に強制解約処分を受け、ブラック状態となる可能性もあります。)

    ★滞納が60日以下であっても、出光カードの判断で「ブラック未満のキズ」が付きます。
    詳細個人信用情報の開示とその見方

    CHECKキャッシングの滞納とその後の流れ

    まとめ

    まとめ

    ★出光カードのキャッシングは金利が高く、独自のメリットもないため基本的にはおすすめできない。ただし新規申し込み手続きが必要ない分、お急ぎの場合には心強い
    ★金利が高いため、支払い回数は非常に重要。できるだけリボ払いは使わず、翌月一括で全額返済できるように利用しよう

    長期の利用には向かないものの、「すぐに借りて返せる」範囲なら便利に利用しやすいクレジットカードのキャッシング。
    お金が必要な時期に合わせて、あなたに合った借り入れ方法を選びましょう!

    

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