【岩手銀行に聞く】カードローン審査通過難易度は低め!契約の流れと必要日数も

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

【岩手銀行に聞く】カードローン審査通過難易度は低め!契約の流れと必要日数も

「岩手銀行でお金を借りてみたいけれど、銀行カードローンの審査は厳しいんでしょう?」

そんなことはありません
確かに誰でも審査に通れる、というわけではありませんが……。
岩手銀行カードローン「エルパス」の審査難易度は、業界全体で見ても低め。
毎月2,000円の返済さえ可能であれば、パート・アルバイトでも問題なく審査に通過することができますよ。

今回はそんな岩手銀行カードローン「エルパス」について、そのメリット・デメリットや審査通過条件、実際の問い合わせに基づく契約の流れまでを詳しくまとめました。
読み終えていただければ、不安を感じることなく馴染みの銀行へ申し込みを行うことができますよ!

岩手銀行カードローン「エルパス」ってどんなローン?

岩手銀行カードローン「エルパス」ってどんなローン?

まずは、岩手銀行「エルパス」とはどんなカードローン商品なのか、詳しく見ていきましょう!

①金利の面ではごく普通の地銀カードローン

岩手銀行「エルパス」の基本情報は以下のようになります。

★岩手銀行「エルパス」

金利 1.8%~14.6% 利用限度額 10万円~1000万円
審査スピード 最短1営業日 融資スピード 最短3営業日
(口座がある場合)
その他
  • 専業主婦可
  • 岩手銀行の口座開設必須
  • ★限度額(審査結果に応じ決定)ごとの適用金利

    利用限度額 適用金利
    200万円以下 14.6%
    210万円~300万円 10.5%
    310万円~400万円 7.5%
    410万円~500万円 4.5%
    510万円~800万円 4.0%
    810万円~990万円 3.5%
    1000万円 1.8%

    与えられる限度額については、実際に岩手銀行に問い合わせたところ「総合的な判断」としか解答されませんでした。
    しかしみずほ銀行他の新規定「目安として3分の1」、それに銀行との関わりの有無・収入が十分でない場合などを加味して考えると、他社に借り入れの無い会社員の場合与えられる限度額の目安は「年収の4分の1~3分の1強」程度となります。
    よって、多くの方の適用金利は「14.6%」になると考えられますが……。

    この14.6%という数字は、全国の銀行カードローンと比べても標準的なもの。
    下限金利が1.8%と低いのに対し、実際に適用される金利はごくごく普通と言えるでしょう。

    ★ただし他社ローンでは、限度額が100万円に達すると金利が引き下げられることが多いです。 限度額が100万円~200万円程度の間は、一般銀行に比べ高金利とも言えるでしょう。

    CHECK主な銀行カードローンの限度額ごとの適用金利比較

    ★既存ローンのおまとめ・借り換えにも利用できますが、岩手銀行フリーローン「クイック-α」を選んだ方が成功率は高いでしょう。
    参考フリーローンとは)

    ②東北銀行カードローンとの比較

    岩手銀行「エルパス」と、岩手県を中心に展開する東北銀行のカードローン「inos」とを比較してみました。

    ★岩手県を中心に展開する銀行カードローンの比較

    岩手銀行「エルパス」 東北銀行「inos」
    金利 1.8%~14.6% 4.8%~14.0%
    限度額 10万円~1000万円 10万円~500万円
    融資スピード 数日程度 10万円~500万円
    審査難易度 低め 低め
    毎月の返済額 2,000円~ 2,000円~

    ご覧のとおり、「エルパス」と「inos」は非常に似通った性質を持っています。
    500万円を超える借入を希望する場合でもない限り、「普段口座を使っている方」へ申し込んで差し障りは無いでしょう。

    上限金利は「inos」の方が低いですが、この点で言うと東北労働金庫「マイプラン」(上限6.4%)や盛岡信用金庫「もりしんカードローン」(上限金利12%)の方がずっと優れています。
    金利の影響を受けやすい大口・あるいは長期の借入を希望しているのなら、地銀ではなくこういった金融機関を選んだ方が良いでしょう。

    ★「エルパス」と東北労働金庫の支払い総額比較

    岩手銀行「エルパス」 東北労働金庫
    10万円を借り、月1万円返済 107,318円
    (11回)
    103,057円
    (11回)
    30万円を借り、月1万円返済 375,584円
    (38回)
    327,810円
    (33回)
    100万円を借り、月3万円返済 1,290,409円
    (43回)
    1,104,067円
    (38回)
    200万円を借り、月5万円返済 2,757,152円
    (56回)
    2,255,606円
    (48回)
    ※いずれも上限金利をもとに計算

    CHECK労働金庫のカードローンについて
    CHECK岩手県から申し込めるカードローンの審査難易度比較

    「エルパス」の審査難易度は低め!そう言える理由は?

    「エルパス」の審査難易度は低め!そう言える理由は?
    結論から言うと、「エルパス」の審査難易度は業界の中で見ても低い方。
    まずはそう言える理由について、お話していきます!

    ①求められるのは「毎月2,000円の返済ができる能力」

    カラフルで親しみやすい雰囲気の、「エルパス」公式HP。
    そのアピールポイントを見ていくと、「申込みやすさ」を前面に押し出していることがよく分かります。

    岩手銀行公式HPより1
    ▲▼岩手銀行公式HPより
    岩手銀行公式HPより2

    私たちはカードローンの審査を無料で受けられるのに対し、銀行側では多くの人や機械が働いています。
    そのため、銀行側はコストを還元してくれる=審査に通って、カードローンを使ってくれる人だけに申し込んでほしいと考えているものですが……。

    それならなぜ「申し込みやすさ」をアピールしているのかと言うと、これは本当に「毎月の返済が不安でも、パートや契約社員でも審査に通過できるから」と見て良いでしょう。

    <「どなたでも」お申込みいただけます>という記載のとおり、毎月最低限の返済さえこなせれば社会的ステータスや収入に関わりなく、審査通過を狙えると考えられます。
    つまり、審査通過への難易度は低いということですね。

    ②岩手銀行「エルパス」の審査通過条件

    公式HPの情報などから、岩手銀行カードローン「エルパス」の審査通過条件をまとめました。

    年齢制限も甘いため、広い層から申し込みやすいカードローンと言えるでしょう。

    ただしいくら審査難易度が低めだと言っても、クレジットカードの延滞履歴が残っていたり、収入が極端に不安定だったりすると審査落ちの可能性は高くなります。

    CHECKカードローンの審査で重要になる、申込者の「属性」って何?

    以上のように、標準的な金利と低めの審査難易度を持つ岩手銀行カードローン「エルパス」。 基本的には普段から岩手銀行口座を使っている方の家計の足し程度に利用するか、審査に自信がない場合に申し込みを行うことをおすすめします。

    一方でそこそこ審査に自信があり、大口・あるいは低金利での借り入れを希望するのなら、東北労働金庫などをはじめとする他社カードローンを選択したほうが良いでしょう。

    CHECK低金利カードローンのまとめ

    ★岩手銀行公式HPには5秒診断が設置されていますが、こちらは「20の銀行から5000万円借りている」といったむちゃくちゃな条件でも「お借入れ可能と思われます」の画面が出るなど、信ぴょう性の高いものではありません。
    審査難易度の高くないローンとは言え、あまり鵜呑みにしないようにしましょう。

    岩手銀行に聞いた!「エルパス」契約の流れと必要日数


    岩手銀行に聞いた!「エルパス」契約の流れと必要日数

    ここからは岩手銀行への申し込みを決めたあなたのために、「エルパス」契約の流れを解説していきます!

    ①おおまかな契約の流れ

    まずは公式HPを見ても分からなかった融資までの必要日数について、実際に岩手銀行へ問い合わせてみました。(問い合わせ実施日:2018年3月3日土曜日)

    【管理人】山本
    申し込みから借入までには、どれくらいの時間が掛かりますか?
    岩手銀行の回答
    そうですね、本日は土曜日ですので、申し訳御座いませんが土日祝日は審査をお休みさせていただいておりますので、結果が出ますのが早くて次の月曜日となります。 お客様は、岩手銀行のお口座をお持ちでしょうか?
    【管理人】山本
    はい、あります。
    岩手銀行の回答
    いつもありがとうございます。
    左様でしたら、カードが届く前にお振込でのご融資が可能ですので少し早くご利用いただけます。
    こちらが滞りなく進みまして、早くて3営業日……。遅くとも来週中にはお振込が可能かと存じます。

    審査スピードは最短1営業日とかなり速いですね。岩手銀行の口座を持っていれば、都市銀行にもさほど劣らない速さで借り入れが可能となるようです。

    ちなみに電話の応対をされていた女性はとても丁寧・物腰も柔らかで、知識も十二分に持ち合わせていらっしゃる様子でした。
    対応を保証会社(審査の一部を外注している会社)に丸投げな地銀も少なくない中、この分であれば安心して問い合わせ・相談を行えるかと思います。

    岩手銀行「エルパス」
    契約の流れ

    インターネットから申し込み

    携帯電話などへ申し込み確認の電話

    審査
    在籍確認あり

    電話で審査結果連絡
    (最短1営業日後)

    来店またはFAX・郵送で
    必要書類と正式申込書の提出

    あなたの岩手銀行口座に希望額の振込 (ここまで最短3営業日)

    ローンカードの郵送
    (契約後1~2週間程度)

    ローンカードの到着前に、振込で融資を受けられるのはうれしいですね。
    ただし言うまでもなく、書類提出を郵送で行うとそれだけ承認が下りるまで時間が掛かります。
    借入を急ぐなら、FAXまたは店頭で必要書類を提出するようにしましょう。

    ★来店での契約を希望する場合、お近くの支店が手続きに対応しているか、申し込み確認時に尋ねておくことをおすすめします。

    上記の流れは岩手銀行口座をすでに開いていることを前提としています
    岩手銀行口座を普段から使っていないのであれば、そもそもこのローンへの申し込みはおすすめできません。
    参考口座開設不要で利用できるカードローンのまとめ

    ★利用明細の送付は原則ありませんが、ローンカード・契約内容を記載した書類の送付は避けられないため、家族に借り入れを隠したい場合には向きません。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    ②「エルパス」の契約に必要な書類

    岩手銀行「エルパス」の契約に必要な書類は以下の通り。

    ★岩手銀行「エルパス」必要書類

    本人確認書類
    (全利用者必須)
    運転免許証または健康保険証
    収入証明書類
    (希望限度額が50万円を超える場合)
    源泉徴収票、確定申告書など

    必要書類はかなりシンプルですね。
    以上の書類に岩手銀行側から提供される正式申込書類を加え、任意の方法(店頭・FAX・郵送)で提出することになります。(インターネット提出には現在未対応)

    ③在籍確認は銀行名・個人名から選択可能

    審査を受ける際に気になる在籍確認(主に勤務先への電話)について、実際に岩手銀行へ問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    審査の際、勤務先に電話が掛かってくることはありますか?
    岩手銀行の回答
    はい、勤務先への在籍確認は必ず行っております。
    【管理人】山本
    電話はどのように掛かってきますか?
    岩手銀行の回答
    銀行名と、担当者の個人名でお選びいただけます
    例えば銀行名の方ですと、私の場合であれば「岩手銀行の○○と申しますが、××様はいらっしゃいますか?」といったように、 個人名のほうですと「○○といいますが、××さんはいますか?」といったように、お知り合いにお電話をお掛けするような形となりますね。

    岩手銀行の場合は、在籍確認前に携帯電話などへ連絡が入り、名乗り方を選択できるとのこと。
    銀行名を名乗ってもらえることから、在籍の確認は岩手銀行の行員さんが行うようですね。

    名乗り方はどちらを選んでもかまいませんが、個人名での在籍確認は消費者金融会社で行われる方法と全く同じ。
    岩手銀行はクレジットカードやその他の金融商品も取り扱っていることから、「岩手銀行」を名乗ってもらった方が逆にキャッシングはバレにくいように思えます。

    詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECK在籍確認の概要と、その会話例
    CHECK在籍確認の電話に最適な言い訳は何?

    岩手銀行カードローン「エルパス」、契約後の借り入れ方法

    岩手銀行カードローン「エルパス」、契約後の借り入れ方法

    ここからは、契約後の「エルパス」借入方法について解説していきます!

    ①基本の借入は「ATM」で:利用できるATMとその手数料

    「エルパス」の基本的な借り入れ方法は、一般カードローンと同じく「ATM」。
    借入に使えるATMと、その利用手数料は以下のようになります。

    ★岩手銀行カードローン「エルパス」借入に利用できるATM

    • 岩手銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • ローソンATM
    • E-netATM(ファミリーマートなど)
    • 岩手県内のBank Time ATM(サークルK・サンクス)
    • イオン銀行ATM
    • ゆうちょ銀行ATM
    • 秋田銀行ATM
    • 青森銀行ATM
    • 仙台銀行ATM
    • 北海道銀行ATM

    ★岩手銀行ATM利用手数料
    岩手銀行ATM利用手数料

    ★セブン銀行ATM利用手数料
    セブン銀行ATM利用手数料 

    コンビニATMの利用手数料は高めに設定されているため、基本的には岩手銀行ATM(もしくは提携地方銀行のATM)を利用できると良いですね。

    岩手銀行・セブン銀行以外のATM利用手数料については、以下の公式HPをご覧ください。

    CHECK岩手銀行公式HP「店舗・ATM」

    ②インターネットバンキングを使った借入も可

    また、「エルパス」ではインターネットバンキングを使った借入も可能。
    HPを見ても対応時間が分からなかったので、岩手銀行に直接問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    カードローン口座からの入金は、夜間でもできますか?
    企業名の回答
    はい、ご登録されているということでしたら24時間可能です。
    【管理人】山本
    土日祝日も問題ありませんか?
    企業名の回答
    はい、ご利用いただけます。

    というわけで、インターネットバンキングからの入金は曜日を問わず24時間可能とのこと。地方銀行でここまでサービスが充実しているのは珍しいですね。 手数料も発生しないため、口座にお金が必要な場合にはインターネットバンキングを活用することをおすすめします。

    ちなみにインターネットバンキングの利用者登録は、インターネット上から簡単に実施できる模様。
    預金の管理や各振込にも便利ですので、岩手銀行口座を普段から利用されているのならぜひチェックしてみてください。

    CHECK岩手銀行公式HP「インターネットバンキング」

    ★メンテナンス時間中はカードローンを含む各種サービスを利用できません。ご了承ください。

    岩手銀行「エルパス」の返済方法とその金額

    岩手銀行「エルパス」の返済方法とその金額

    「エルパス」における毎月の返済は、「毎月5日、岩手銀行口座からの自動引き落とし」で行われます。(5日が銀行休業日の場合、次の平日に持ち越し)
    毎月の返済額は「返済日の前日」の借入残高に基づいて、以下のように決定します。(残高スライドリボルビング方式)

    ★岩手銀行「エルパス」毎月の引き落とし額

    引き落とし日前日の借入残高 引き落とし額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~20万円 4,000円
    20万円超過~30万円 6,000円
    30万円超過~40万円 8,000円
    40万円超過~50万円 10,000円
    ※50万円を超える借入については、公式HPをご覧ください。

    借入残高に対する引き落とし額は、一般銀行カードローンに比べても低額ですが……。
    その分返済が長引きやすく、知らないうちに多額の利息が発生しがちなのが気になるところ。

    岩手銀行では借入時と同じく、各ATMやインターネットバンキングを使い、自動引き落としをサポートする形で追加返済が可能です。
    毎月の返済を自動引き落としに任せず、余裕があるときには積極的に追加返済を行いましょう。

    ★「エルパス」で30万円を借りた場合の支払い総額比較(金利14.6%)

    自動引落としのみで返済 548,478円(158ヶ月/13年2ヶ月)
    毎月3万円を返済 321,852円(11ヶ月)
    差額 226,626円

    まとめ

    まとめ

    岩手銀行カードローン「エルパス」は標準的な金利の地銀ローン。
    岩手県からだと低金利労働金庫を利用できることもあり、基本的には小口の借り入れにおすすめ
    審査難易度は業界全体で見ても低め。毎月2,000円の返済が可能ならパート・アルバイトや高齢者でも通過可能性あり
    ★毎月の返済額が低いため、返済を自動引き落としに任せておくと借り入れが長引きやすい。 おトクに利用するためには積極的に追加返済を行おう!

    他社と比べて特におトクというわけではないものの、低めの審査難易度から申し込みやすい岩手銀行「エルパス」。
    家計の足しとしてのローンにはピッタリと言えそうです。

    CHECK岩手県から申し込めるカードローンの審査難易度比較

    

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