ジャックスカードローン「プレミアビアージュ」の審査は厳しめ!その通過基準と必要年収は?

クレジットカード会社であるジャックスの、キャッシング特化型カード「プレミアビアージュ」
実は「プレミア」という名の通りカードローンとしては厳しめな審査基準を設けており、パート・アルバイトなどの場合や、すでに数社からお金を借りている場合には向いていません。
それでは、どんな職業や収入、信用状態ならば、「プレミアビアージュ」の審査に通過できるのでしょうか?

今回はこのジャックス「プレミアビアージュ」について、公式HPの情報やカスタマーセンターへの問い合わせの結果より、審査難易度や審査の流れをまとめてみました。

★「プレミアビアージュ」のメリット・デメリットや申し込みの流れについては、
「ジャックス<プレミアビアージュ>について」のページをご覧ください。

ジャックス「プレミアビアージュ」の審査難易度を予測!

「プレミア」と付くカードローンの例に漏れず、ジャックス「プレミアビアージュ」の審査難易度は高めです。
そう予測できる理由とは、一体何なのでしょうか?

①「勤続年数最低1年」だから、他社よりも大きな社会的信用が必要

プレミアビアージュの金利は「4.5%~18.0%」、最大利用限度額は500万円。
まずは「プレミアビアージュ」と、消費者金融大手の「アイフル」の利用条件を比較してみましょう。

★公式HPによる2社の利用条件比較

「プレミアビアージュ」申し込み条件
  • 20歳以上65歳以下の方
  • 有職者の方
  • 勤続年数が1年以上で毎月安定した収入がある方
  • ご利用可能枠200万円コース以上のお申し込みは、税込年収600万円以上の方が対象となります。
  • 「アイフル」申し込み条件 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方

    いずれも公式HPからの引用ですが、見ての通り「プレミアビアージュ」の方がずっと申込条件(利用条件)が厳しいですよね。
    特に気になるのが勤続年数。同じ職場に1年以上在籍していなければ申し込みすらできないわけですから、「プレミアビアージュ」を利用するためには「アイフル」より大きな社会的信用が必要ということになります。

    ちなみに、比較的厳しい審査を行っている「みずほ銀行」「三井住友銀行」であっても、勤続年数に関する制限は設けていません

    このことから、「プレミアビアージュ」の審査は他社に比べてだいぶ厳しめであると予測できますね。

    ②公式HPに「パート・アルバイトOK」の文字はない

    比較的審査に通りやすいとされる金融機関は、公式HPに「パート・アルバイトOK」といった文面を掲載する傾向があります。

    jaccs-premie-judg1

    三菱UFJ銀行「バンクイック」公式HPより

    jaccs-premie-judg2

    アイフル公式HPより

    というのも、やはり正社員じゃないと「審査に落ちてしまうんじゃないか?」という不安がありますよね。
    パート・アルバイトの申し込みを歓迎する金融機関は、この不安を打ち消すことによって、多くのユーザーを獲得しているわけですね。

    ですが、「プレミアビアージュ」の公式HPにはどこにもパート・アルバイトの方に関する記載がありません
    そこで、実際にジャックスのカスタマーセンターに問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    プレミアビアージュは、アルバイトでも利用できるんでしょうか?

    ジャックス カスタマーセンター
    お勤め、お仕事をされてらっしゃるということであれば、お勤め先ですとか、年収というものを書いていただいて、審査の上でのカード発行となります。
    そのため今の時点で利用できるとはお答えできないんですけれども、お申し込み自体は可能です。

    審査に通る確率はゼロではないようですが、何とも言えないお返事ですね……。
    実は今まで多くの金融機関に同じ質問をしてきましたが、快諾されなかったのははじめてです。

    「プレミアビアージュ」をはじめとしてパート・アルバイトについて記載のない金融機関は、非正規従業員の申し込みを歓迎していない可能性が高いです。
    実際、パート・アルバイトについて記載のない「みずほ銀行」「三井住友銀行」のクチコミデータは9割近くが会社員・公務員のものとなっています。

    似た特徴を持った金融機関の利用者データや、コールセンターの回答を併せて考えると、パート・アルバイトの方が「プレミアビアージュ」の審査に通過するのは少し大変かもしれませんね。

    パート・アルバイトの場合はオリコカード「CREST」「アイフル」、その他比較的審査に通りやすい銀行カードローンなどの他社を選択した方が良さそうです。

    ③毎月の返済額は1万円からと高額

    ジャックス「プレミアビアージュ」の毎月の返済額は1万円からと、比較的高めです。
    そのため、最低返済額を4000円と設定しているSMBCモビットアイフルに比べると当然求められる返済能力は大きくなりますよね。

    1万円と言う最低返済額は信販会社系で共通となるため、審査難易度を割り出す決定打とはなりませんが……。
    「毎月5000円くらいの返済なら大丈夫」という方が軒並み審査落ちとなってしまうことを考えると、やはり審査が甘いとは言えないようです。

    ④「プレミアビアージュ」の審査に通る目安条件

    明確な年収・職業などの書かれた有力な体験談、レビューなどの少ない「プレミアビアージュ」。
    そのため、正確な審査難易度を割り出すことは難しいのですが……。

    「パート・アルバイトに関する記載がない」「毎月の返済額が1万円から」という点で共通する「みずほ銀行カードローン」と大差ない審査難易度を設定しているとすれば、必要な年収は最低200万円程度。会社員・公務員であれば、年収200万円未満でも通過の可能性があります。

    ただし、勤続年数に関する制限がある分、みずほ銀行よりも社会的ステータスや安定性を重視する傾向が強い可能性も。
    基本的に、プレミアビアージュは会社員・公務員の方におすすめしたいカードローンとなるでしょう。

    ★「プレミアビアージュ」の審査に通る条件の目安

  • 20歳~65歳
  • 本人に定期的な収入(年収200万円以上)がある
    ※専業主婦の申し込み不可
  • 勤続年数1年以上
  • その他、「短い期間にいくつもの金融機関へ多重申し込みを行っている」「他社でカードローンを利用している」という場合には、審査において不利になります。
    思い当たる方は、より審査に通りやすいカードローンを利用した方が良いかもしれません。

    ★基本的に「プレミアビアージュ」は、審査に自信のある方向けのカードローンです。

    CHECKみずほ銀行カードローンの利用者層から見る、審査難易度と審査基準
    CHECK年収200万円未満・アルバイトでも利用しやすいカードローン
    CHECK年収400万円以上の方におすすめしたい、低金利ハイクラス・カードローンのまとめ

    <70万円以上の限度額で低金利を目指すなら、必要な年収はどれくらい?>

    70万円以上の限度額をもらうことで、無条件に金利が下がるという珍しい特徴を持つ「プレミアビアージュ」。
    引き下げ後の金利は14.4%ですから、三井住友銀行の最高金利(14.5%)よりもわずかに低くとなります。
     
    ただし70万円の限度額をもらうためには、総量規制の制限により最低でも210万円の収入が必要。(一切他社での借り入れがない場合)
    とは言え「プレミアビアージュ」の最低審査通過ライン、つまり最低限度額の10万円をもらえるかもらえないか、というラインが年収200万円ですから、実際にはさらに大きな収入が必要となりそうです。
    無理に目安を言うとすれば、年収300万円前後から、というところでしょうか。
    また、同じ年収でも個人事業主に比べ大手企業の会社員・公務員といった職業の方が、高い限度額をもらえやすい傾向にあります。
     
    ★50万円以上の限度額をもらう場合、収入証明書の提出が必要です。
    ★年収400万円以上の場合、より低金利で利用できる「三井住友ゴールドローン」などを利用可能です。(金利最大9.8%)

    審査通過条件を満たしているのなら、より金利の低い銀行ローンの検討も

    ここまで解説してきた通り、「プレミアビアージュ」の審査難易度は比較的高め。
    正直に言うと、「プレミアビアージュ」の審査に通過できる方は、より条件の良い銀行カードローンに通過できるはずです。

    簡単に、各社の審査難易度目安をまとめてみました。

    ★各社の審査難易度目安

    審査基準の目安 カードローンの例 金利
    ↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収200万円以上
    正社員・公務員
    ジャックス「プレミアビアージュ」

  • みずほ銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • オリックス銀行カードローン
  • 4.0%~18.0%(ジャックス)
    年2.0%~14.0%(みずほ)
    4.0%~14.5%(三井住友)
    1.7%~17.8%(オリックス)
    年収200万円未満・アルバイト
  • 楽天銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 4.8%~14.0%(東北銀行)
    3.8%~13.8%(イオン)
    1.8%~14.6%(UFJ)
    ↓低 年収100万円台・アルバイト
  • アコム
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%(アコム)
    3.0%~18.0%(アイフル)

    見ての通り、「プレミアビアージュ」の金利は審査難易度のわりに高く、「よりおトクに借りたい!」という方はその他の銀行カードローンを選んだ方がベター。

    特に「プレミアビアージュ」を選ぶ理由がなければ、より金利が低く、大きな限度額をもらえやすい銀行カードローンを選んだ方が良さそうです。

    CHECKみずほ銀行カードローンの概要と利用の流れ
    CHECK三井住友銀行カードローンの審査基準と融資の流れ
    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」のメリット・デメリットと申し込みについて
    CHECK審査難易度・金利・融資スピードから見る銀行カードローン一覧

    ジャックス「プレミアビアージュ」審査に関するよくある質問と回答

    最後に、「プレミアビアージュ」に関するよくある質問をまとめてみました。

    ①審査やカード発行の流れについて教えてください。

    審査内容についてジャックスに問い合わせてみましたが……。

    【管理人】山本
    審査とは、どのようなことをするんですか?

    ジャックス カスタマーセンター
    審査の内容については申し訳ございませんが、お客様にお伝えすることはできかねます。

    残念ながら、明確な回答を得ることはできませんでした。
    おそらく信用情報(他社での延滞履歴はないか?など)について自動審査を行った上、人力での最終確認を行うスタンダードな審査方法だと予測されます。

    その後の契約の流れは必要書類(原則運転免許証などの本人確認書類のみ)の送信が必要、という点以外、通常のクレジットカードを発行する場合と変わりありません。(ジャックスのクレジットカードは、本人確認書類を配達員に提示することで本人確認を行います。)
    その必要書類についても、携帯電話で書類を撮影・インターネットを通しアップロードするだけで済むので、特に大きな手間とはならないでしょう。

    ジャックスの審査・契約の流れは以下のようになります。

    申し込み→必要書類の送信→審査(数日以上)※在籍確認あり→カードの郵送

    審査の過程は「仮審査」「本審査」などに分かれていない、シンプルなものではありますが……。
    ジャックスに問い合わせてみた結果、カードの郵送までには申し込みから1ヶ月程度必要とのこと。
    ショッピング枠の付いた通常のジャックスカードに比べても長い時間が掛かるため、お気を付けください。

    CHECK即日融資におすすめなカードローンランキング
    CHECK即日融資に対応している銀行カードローンのまとめ

    詳しい申し込みから契約までの流れについては「ジャックス<プレミアビアージュ>の申し込みについて」のページをご覧ください。

    ②審査中に勤務先へ電話は入りますか?

    在籍確認(勤務先への電話確認)は、ジャックスが必要と判断した場合にのみで行われます。ただし、その確率は非常に低い模様。
    詳細ジャックス「プレミアビアージュ」契約の流れ:在籍確認について

    偽りなく申込みを行い、すでに他社からお金を借りてもいないのなら、在籍確認はほとんど必要にならないと予測されます。

    参考在籍確認について

    ③ジャックスのクレジットカードを持っていたら、審査は有利になりますか?

    楽天のサービスを普段から良く利用していると、審査が優遇される「楽天銀行スーパーローン」のような制度は、ジャックスにも存在するのでしょうか?
    実際に問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    ジャックスのクレジットカードを持っていたら、審査が有利になる……というのはないですか?

    ジャックス カスタマーセンター
    それは、ないですね。あくまでも一件ずつ審査を行っておりますので……。

    残念ながら、普段からジャックスを利用していても「プレミアビアージュ」の審査が有利になるわけではないようですね……。

    ④プレミアビアージュの審査に落ちたら、次はどこを受ければ良いですか?

    「プレミアビアージュ」の審査通過の最低条件を満たしているはずなのに、審査に落ちてしまった!という方は、楽天銀行スーパーローンイオン銀行カードローンなど、比較的審査に通りやすい銀行カードローンの選択をおすすめします。
    残念ながらジャックスに問い合わせを行っても、審査落ちの理由を知ることはできません。

    CHECK比較的審査に通りやすい銀行カードローンのまとめ
    CHECK審査難易度・金利・融資スピードから見る銀行カードローン一覧

    ⑤ジャックスが加盟している個人信用情報機関はどこ?

    ジャックスが加盟する個人信用情報機関は「CIC」のみ。
    個人信用情報機関とは、あなたのローンやキャッシングの利用状況を保存している場所のことを言います。
    保存情報は加盟している金融機関の間で共有されているから、一度自己破産などの問題を起こした方は「金融ブラック」といって、どこの審査にも通らない状態になってしまうわけですね。

    CICという個人信用情報機関は、消費者金融会社が主に加盟する「JICC」、銀行が加盟する「KSC」にはない「1ヶ月ごとの支払い状況を記録する」という特徴があります。
    つまり、JICCやKSCよりも短い延滞期間で、信用情報にキズがついてしまうというわけです。

    CICに加盟しているのはほぼすべてのクレジットカード会社に加え、大手消費者金融、銀行カードローンの保証会社など。また、忘れてはならないものに携帯電話キャリアが存在します。

    これまでに数週間以上の延滞を行ったことがある場合は、一度個人信用情報を開示し、あなたの信用情報にキズがついていないか確かめてみましょう。
    個人信用情報にキズが付いている限り、新たなローンの審査に通ることは困難だからです。

    詳細自分の個人信用情報を確かめる方法

    ⑥クレジットカードをたくさん持っていると、審査は不利になりますか?

    実際に、問い合わせてみました。

    【管理人】山本
    クレジットカードを何枚か持っているのですが、審査が不利になることはありますか?

    ジャックス カスタマーセンター
    特にそういった規制というものは、まったくございません

    クレジットカードを多く持っているだけで、審査が明らかに不利になる……といったことはない模様。

    とは言え、キャッシング枠を備え付けられたクレジットカードは、他社借り入れ(他社からの借金)と見なされる可能性もあります。
    確実な審査通過を目指すのなら、クレジットカードのキャッシング枠は0円にしておくと良いでしょう。

    ⑦ジャックスのオートローンや目的別ローンに比べると、「プレミアビアージュ」の審査は甘いですか?

    ジャックスはプレミアビアージュ以外にも、オートローン(自動車ローン)や教育ローン・リフォームローンなどの目的別ローン商品を提供していますが……。

    ジャックス公式HP「ローンを探す」

    どれも基本的には「プレミアビアージュ」よりも大きな借入を前提としている分、最低限度額が10万円と設定されている「プレミアビアージュ」に比べると、やや審査通過は難しくなると考えられます。

    反対に言うとすでにジャックスでローンを組んだことがあり、返済能力が十分残っているのであれば、「プレミアビアージュ」の審査にも問題なく通過できるでしょう。

    ⑧ジャックスのクレジットカードと「プレミアビアージュ」はどちらの審査がより厳しいですか?

    ジャックスが発行するクレジットカードは、オリコなど他の信販会社(クレジットカード会社)が取り扱うカードに比べて審査が厳しいとされています。これはプレミアビアージュも同様ですね。
    実際、パート・アルバイトの方がジャックスの審査に通過した例はほとんど上がっていません。

    クレジットカードとカードローンの審査基準は異なるため、明確に言い切ってしまうことはできませんが……。
    一般的には審査難易度は同じくらい、もしくはクレジットカードの方が厳しいとされているようです。

    ⑨すでにジャックスのカードを持っています。プレミアビアージュの審査に通過できますか?

    ジャックスで延滞などの問題を起こしておらず、返済能力や信用情報に問題がないのなら、問題なく審査に通過できる可能性が高いでしょう。

    まとめ

    ジャックス「プレミアビアージュ」の審査は金利のわりにかなり厳しい!特に勤続年数の制限に注意
    ★パート・アルバイトだと審査に通るのは少し大変かも……。基本的には会社員・公務員の方におすすめ

    比較的審査難易度が高い上、特に会員優遇なども行っていない「プレミアビアージュ」。
    とはいえ、特に信用情報に問題のない会社員・公務員の方であれば、問題なく利用できるでしょう。

    CHECKジャックス「プレミアビアージュ」契約の流れや借入れ方法、返済回数・返済期間などについて


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