【ジャパンネット銀行】体験談から見る審査・限度額傾向【ネットキャッシング】

    銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
    もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2020」記事をご確認ください。
    この記事の監修者
    飯田道子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者・1級FP技能士)
    Financial Planning Office Paradise Wave代表。著書『貯める!儲ける!お金が集まる94の方法 』(ローカス)他多数。
    【ジャパンネット銀行】体験談から見る審査・限度額傾向【ネットキャッシング】
    審査が不安な 佐藤さん
    いつも使っている『ジャパンネット銀行』で生活に必要なお金を借りたい。
    けれど自分の収入でも審査に通るかどうか…

    これまでに寄せられている「ジャパンネット銀行」審査結果を見るに、同行の審査では

    • 正規雇用者かそうでないか
    • 安定収入のある配偶者がいるか

    が重視される模様。
    収入面に不安があっても正規雇用者であるなら、もしくは安定収入のある配偶者がいらっしゃるのなら、審査結果にも期待を抱けることでしょう。

    ……とは言えそもそも「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」の貸付条件は決して良いとは言えません。そのためこの銀行へ申し込むべき方というのはかなり限られるのが事実です。

    今回は「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」への申込みを検討しているあなたのため、その審査通過状況や借入の流れ、そして申込みを検討する上での問題点についてまとめました。

    【管理人】山本
    読み終えていただければ、今のあなたがこのローン商品へ申し込むべきか否かが分かります。
    ジャパンネット銀行口座がないのなら…

    ジャパンネット銀行のネットキャッシング(カードローン)は、

    • 前提として一般銀行より高金利
    • ジャパンネット銀行の口座開設と、それを使った毎月の返済が必須
    • 高限度額を得やすいのは確かだが、同じメリットを持つカードローンは他にも存在する

    といった点から、「ジャパンネット銀行口座を持っていない人が、口座を新しく作ってまで申し込む」…ほどの内容ではありません。これは「PayPay」から申し込みを行う場合であっても同様です。

    そのためこのページでは、あなたが「普段からジャパンネット銀行口座を使っていること」を前提に解説を進めさせていただきます。

    ★ジャパンネット銀行口座をお持ちでない場合の申込先候補については、以下のページを参考にしてみてください。

     CHECK47名の回答から見るネット銀行カードローンの審査傾向と通過条件&申込先の選び方
    CHECK全国からOK!低金利銀行カードローンランキング:金利10%未満、口座開設不要他

    ★ジャパンネット銀行口座ユーザーが少しでも低金利で借りたい場合の申込み先候補については、以下の項目で紹介しております。

     CHECK4.ジャパンネット銀行より低金利で借りられる他社カードローンについて

    ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)の審査に通るのはどんな人?

    ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)の審査に通るのはどんな人?

    それでは早速、ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)の審査傾向についてお話しさせて頂きます。

    参考ジャパンネット銀行基本情報
    金利限度額
    1.59%
    18.0%
    10万円
    ~1000万円
    申込み条件(公式HPより)
    • お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方
    • お仕事をされていて、安定した収入のある方
    • ┗例外として専業主婦(主夫)も申し込み可

    • 当社に普通預金口座をお持ちの個人の方
    • 一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方(=審査に通る方)
    その他
    • ジャパンネット銀行の口座開設必須
    • 初回30日間無利息
    • 正規雇用者なら高限度額を得やすい
    • ローンカード発行なし、既存のキャッシュカードに借入機能が付く(銀行振込も可)
    ※一般銀行カードローンの上限金利は14.5%程度。かなり高金利と言える
    ローン商品の名称について

    現在取り扱われているジャパンネット銀行のローン商品は「ネットキャッシング」というもの。
    とは言えその名に反し、インターネットを介した銀行振込の他、セブン銀行ATMを使った借り入れにも対応しています。

    またこれまでのアンケート調査結果を見ても、実際のユーザーには「カードローン」名の方が浸透している模様。

    そのためこのページでは「カードローン」「ネットキャッシング」を併記して解説しております。指しているローンは同じものですのでご安心ください。

    ①アンケート結果を見たところ、非正規雇用者や自営業者には厳しい模様…。

    これまでに寄せられたアンケート調査では、計8名の「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」審査結果を確認することが出来ました。

    ★いずれもアンケート回答の際、申込み/契約の事実を確認できる画像を添付頂いています。

    ジャパンネット銀行申込者のアンケート回答
    属性契約内容
    • 年収180万円
    • 会社員(4年)
    • 年収200万円
    • 40代、派遣社員(5年)
    • 安定収入ある配偶者あり
    • 組合保険
    • 年収220万円
    • アルバイト(2年)
    • 国民健康保険
    審査落ち
    詳細体験談を見る
    • 年収365万円
    • 会社員(6年)
    • 金利不明
    • 限度額160万円
    • 年収380万円
    • 会社員(5年)
    • 年収400万円
    • 20代、会社員(4年)
    • 安定収入ある配偶者あり
    • 組合保険
    • 金利14.9%
    • 限度額50万円
    • 年収400万円
    • 自営業(5年)
    • 他社債務2社計100万円
    • 信用情報問題など無し
    審査落ち
    • 年収750万円
    • 会社員(8年)
    • 他社債務2社計150万円
    • 2年以内にクレジットカードを1ヶ月程度、複数回延滞
    審査落ち

    結果は8名中3名が否決とあまり芳しくありません。

    そして実際に審査に落ちてしまった方の属性は、

    • アルバイター(特に審査上の問題点なし)
    • 自営業者(他社債務はあるが、年収の4分の1程度)
    • 信用情報問題あり

    といったもの。

    信用情報に問題がある方はまだしも、気になるのはアルバイター、自営業者の方の審査落ちですね。

    • 年収220万円、アルバイトという属性の方は、他の銀行であれば十分に審査通過を狙える
    • 自営業者の方は100万円の他社債務を抱えているが、より低い年収の会社員の方は160万円の契約に成功している
      (=おまとめ目的での契約にも成功できなかったということは、自営業者であることが不利に働いている)

    …といった点を考えると、ジャパンネット銀行は「アルバイト等の非正規雇用者」「自営業者」にかなり厳しく対応していると見て良いでしょう。

    また、

    • 単身、年収180万円の会社員の方が通過
    • 単身、年収220万円アルバイターの方が審査落ち
    • 安定収入ある配偶者がいる、年収200万円の派遣社員の方が通過
    • 単身、年収220万円アルバイターの方が審査落ち

    といった点を見るに、ジャパンネット銀行では年収よりも

    • 正規雇用者かどうか
    • 安定収入ある配偶者がいるかどうか

    が重視されると見て間違いなさそう。

    要は「安定収入ある配偶者のいない、非正規雇用者」にとって「ジャパンネット銀行」での審査は不利と言わざるを得ないわけですね。

    …そもそも「ジャパンネット銀行」の貸付条件が決して良くないことも相まって、審査が不利に進みそうであれば、はじめから他社を選んだ方が良いかと思います。

    CHECK4.ジャパンネット銀行より低金利で借りられる他社カードローンについて

    参考他行での非正規雇用者通過状況
    みずほ銀行10万円、14.0%
    • 年収100万円
    • アルバイト
    • 親の扶養下
    • みずほ銀行は世帯収入を重視する傾向あり
    住信SBIネット銀行100万円、14.79%
    スタンダードコース
    • 所得180万円
    • 自営業(20年)
    • その後じぶん銀行でも通過(30万円)
    楽天銀行スーパーローン10万円、14.5%
    • 年収200万円
    • アルバイト(1年)
    三菱UFJ銀行バンクイック10万円、適用金利14.6%(バンクイックの金利:1.8%~14.6%)
    • 年収220万円
    • アルバイト(10年)
    • 他社債務2社計60万円
    • バンクイックはアルバイト+他社債務ありの通過例多い
    三井住友銀行カードローン50万円、14.5%
    • 所得260万円
    • 自営業(2年)
    • 他社債務1社30万円
    口座開設必須
    口座開設不要

    ★「年収220万円、アルバイト、特に審査上の問題点なし」という方の否決が確認されている以上、ジャパンネット銀行の審査が他行に比べ甘いとは決して言えません

    高金利なカードローンほど審査が甘いとは言われますが、ジャパンネット銀行はその例外と言って差し支えないでしょう。
    身も蓋も無い言い方をすれば、「金利も審査難易度も高い」ということですね。

    ②安定収入ある正規雇用者なら高限度額を狙えるが、金利の高さは気になる…。

    単身の非正規雇用者にとっては分が悪い一方、正規雇用者であれば高限度額を得やすいのも「ジャパンネット銀行」(というよりネット銀行カードローン全般)の特徴です。
    これをよく示しているのが、以下の2名の回答ですね。

    ジャパンネット銀行で高限度額を得られた例
    属性契約内容
    • 年収180万円
    • 会社員(4年)
    • 年収365万円
    • 会社員(6年)
    • 金利不明
    • 限度額160万円

    いずれも適用限度額は年収の3分の1を超えています。あなたが「高限度額を狙う正規雇用者」(おまとめ・借り換え目的含む)であれば、高限度額への期待を理由に申込みを決めても良いでしょう。

    ……が、高限度額を狙えるだけの属性があるなら、他行を使うことで、より良い条件での借入を狙えるのも事実ではあります。

     

    新生銀行(任意の口座で返済可)との比較
    ジャパンネット銀行新生銀行
    限度額50万円の際の適用金利18.0%14.8%
    限度額
    100万円
    15.0%12.0%
    限度額
    150万円
    12.0%12.0%
    限度額
    200万円
    10.0%9.0%
    限度額
    300万円
    6.5%7.0%
    ※口座開設をいとわないのであれば「住信SBIネット銀行」「ソニー銀行」
    高限度額を狙わないのであれば「J.Score」「アイフルファーストプレミアムカードローン」等でより好条件での契約を狙えます。

    ★「年収の3分の1を超えるお金は借りられない」という制限(いわゆる総量規制)は「貸金業者」、一般に消費者金融会社やクレジットカードのキャッシング枠にのみ課せられます。

    そのため「銀行」であるジャパンネット銀行は総量規制に縛られません。
    銀行側が認めさえすれば、年収の3分の1を超える借入も可能です。

    ポイントは「高限度額の狙いやすさ」「すでに口座があれば郵送物なし」の二点

    • 高金利
    • 正規雇用者であれば高限度額を得やすい

    という特徴を持つ「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」。
    これに加えこのローンには、「すでに口座を持っていれば郵送物なし」というメリットが存在します。

    以上の点と、より低金利な他社ローンの存在を考えると…。
    「ジャパンネット銀行」へ申し込むべきは、
    ▶金利の低さよりも高限度額を重視したいジャパンネット銀行ユーザー
    高限度額と「郵送物なし」を両立させたいジャパンネット銀行ユーザー
    と言えるでしょう。
    上のいずれかに該当するのであれば、申込み先はそのまま「ジャパンネット銀行」に決めてしまって差し支えありません。

    その一方で、

    • 郵送物は避けたいが、年収の3分の1を超える限度額は不要
    • 極力よい条件で借りたい(高限度額希望含む)

    という場合には、他社ローンへの申込みが推奨されます。

    CHECK4.ジャパンネット銀行より低金利で借りられる他社カードローンについて

    ジャパンネット銀行に聞いた!ネットキャッシング(カードローン)契約の流れ

    ジャパンネット銀行に聞いた!ネットキャッシング(カードローン)契約の流れ

    ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)のメリット・デメリットを把握した上で、この銀行への申込みを検討しているあなたのため、ここからはその審査・契約の流れについてお話しさせて頂きます。

    まずは公式HPに載っていなかった、「借入までの必要日数」について問い合わせを行った結果をご覧ください。

    【管理人】山本

    現在申し込むと、借入ができるようになるまでにはどれくらいの時間が掛かりますか?

    オペレーターの回答

    1週間~10日程度でご案内いたしておりますが、現在新型コロナウィルスの影響により普段より少ない人数でご案内いたしておりますので、少し平常よりお時間いただくかもしれません。

    (2020年5月問い合わせ分)

    公式HP上では「最短60分で仮審査結果をご案内」という点が強調されていますが……。
    実際の借入までとなると、最低でも1週間程度の日数を要することは確認しておきましょう。

    ★1週間以内に借入を完了させたい場合には、「三井住友銀行カードローン(口座開設不要)」等の他社ローンをご利用ください。

    参考【今すぐ借りたい】銀行カードローン最速の2行&即日融資対応の借入先について

    ①おおまかな申込み~借入の流れ

    問い合わせ結果と公式HP情報に基づく、「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」契約の流れは以下の通りです。

    「ジャパンネット銀行」キャッシング契約の流れ
    (口座をお持ちの方)

    インターネット※1 から申込み
    インターネット上で
    必要書類(後述)の提出
    仮審査
    (最短60分)
    仮審査結果メール到着
    本審査
    (数営業日程度)
    在籍確認あり
    メールで契約手続き案内
    銀行側の手続きが済み次第
    振込またはATMで借入可能に
    (ここまで1週間~)
    ※すでに口座があれば郵送物なし

    ※  その他、携帯電話へ確認の連絡が入る場合があります。
    ※1 スマートフォンアプリ「PayPay」からの申込みも可能です(貸付条件などは同じ)。

    契約の流れにおいて、これと言って変わった点はありません。ネット銀行らしく、各種手続きをインターネット上で済ませられるのは嬉しいところです。

    またすでに口座を開設済みであれば、自宅に郵送物が届かないというのも「ジャパンネット銀行」の特色の一つですね。

    ★利用明細もインターネット上での送付となります。

    ★返済が遅れた場合などには、自宅への郵送物が発生する可能性があります。

    ②ネットキャッシングの契約に必要な書類について

    ジャパンネット銀行との契約に必要な書類は以下の通りです。

    ジャパンネット銀行カードローン必要書類
    本人確認書類
    (全利用者必須)
    以下のいずれか一点

    • 運転免許証
    • 健康保険証
    • マイナンバーカード
    収入証明書類
    (審査上必要となった場合のみ)
    以下のいずれか一点

    • 源泉徴収票
    • 確定申告書
    • 納税証明書
    • 住民税課税決定通知書
    • 住民税納税通知書
    • 住民税課税証明書
    • 給与明細書(3ヶ月以内の1ヶ月分)
    ※審査の結果、その他の書類の提出を求められる場合があります。

    健康保険証を本人確認書類として利用できるため、「本人確認書類」を用意できずに困ることはほぼ無いでしょう。

    各書類は「スマートフォンなどで撮影+所定の場所にアップロード」という形で簡単に提出可能です。
    (郵送提出も可能ですが、時間も手間も掛かるため原則非推奨)

    参考【職業別】すぐ分かる!収入証明書類の入手方法とよくある質問

    ★現在のジャパンネット銀行HP上にて、具体的な収入証明書の提出条件は記載されていません。限度額にかかわらず収入証明書の提示を求められる可能性がありますのでご承知おきください。

    特に自営業者/個人事業主は確定申告書などの提出を要求されることが多いです。(とは言えこれはジャパンネット銀行に限ったことではありません)

    ③在籍確認(勤務先への確認電話)はかなり重要視される、電話確認が取れない限り契約は不可

    さて、キャッシング審査を受ける上で気になるのが「在籍確認(勤務先確認)」の過程ですが……。

    ジャパンネット銀行はこれに関してかなり厳格な対応を取っており、「勤務先へ電話をかけ、申込み者の在籍を確認」することが必須となっています。

    ……とは言え申込み者本人が電話を受ける必要はありませんのでご安心ください。

    【管理人】山本

    在籍確認の電話はどのように掛かってきますか?

    オペレーターの回答

    通常は略称名の「JNB」を用いまして、「○○様はいらっしゃいますか?」というようにお電話しております。

    【管理人】山本

    電話はいつくらいに掛かってきますか?

    オペレーターの回答

    審査の段階で、必要になった際にお電話しております。

    【管理人】山本

    外回りの仕事が多いので、電話をとれるのか分からないのですが…。

    オペレーターの回答

    その場合でしたら電話に出てくださった方の、「外出中です」といった回答で在籍の確認を取れれば、ご本人様に出て頂かなくても大丈夫です。

    (2020年5月問い合わせ分)

    略称を使って電話を掛けるというのは珍しい対応ですね。

    多くの方から個人宛てに電話が掛かってくる職場であれば、特に不安に思う必要は無いかと思いますが……。
    「審査中の、いずれかのタイミングで勤務先にJMB名義で連絡が入る」ことは知っておきましょう。

    ★勤務先へ電話が入るのは困る、という場合には、

    をはじめとする、「電話以外の方法での在籍確認」を行っている金融機関への申込みをご検討ください。
    

    注意!専業主婦が申し込む場合、配偶者の勤務先へ連絡あり

    専業主婦の方がジャパンネット銀行のネットキャッシング(カードローン)へ申し込む場合、配偶者の勤務先に連絡が入る可能性があります(ジャパンネット銀行への問い合わせによる)。当然、配偶者から申込み許可を得ていることは大前提となりますね。

    ネット銀行のカードローン(新生銀行除く)は電話での在籍確認を重視する傾向が強いのですが…。
    今まで確認できている限り、配偶者の勤務先にまで電話を掛けるのは「ジャパンネット銀行」だけですね。

    正直なところ、専業主婦であれば「ジャパンネット銀行」より良い条件で借りられるローンも多いです。
    (任意の口座を使い返済ができるところで言えば、楽天銀行新生銀行など)

    在籍確認の面においても、貸付条件の面においても、専業主婦が「ジャパンネット銀行」へ申し込むことはおすすめしかねます

    ④契約後の借入・返済方法について

    ネットキャッシング(カードローン)契約完了後の借入方法は以下の通りです。

    ジャパンネット銀行借入方法
    銀行振込
    (振替)
    アプリまたはHPから振込(振替)手続き
    限度額の範囲内で、あなたのジャパンネット銀行口座に即時入金
    セブン銀行ATMキャッシュカードを挿入し、限度額の範囲内で出金
    自動振込
    自動借入
    「普通預金」から自動引き落とし、出金、振込等を行うも金額が不足していた場合、その差額を自動補填
    • 口座にお金が必要なら銀行振込
    • 現金が必要ならセブン銀行ATM出金

    を使うと良いでしょう。

    また、毎月の返済額は以下の2パターンから選択可能です。(契約中も変更可)

    ジャパンネット銀行の返済額
    Aタイプ※Bタイプ※
    借入額
    10万円以下
    3,000円10,000円
    10万円超
    ~30万円
    6,000円10,000円
    30万円超
    ~50万円
    10,000円
    50万円超
    ~80万円
    15,000円20,000円
    80万円超
    ~100万円
    20,000円
    100万円超
    ~150万円
    25,000円30,000円
    150万円超
    ~200万円
    30,000円
    ※正式名称は「残高スライド元利定額返済方式(A/B)」

    毎月の返済方法は「ジャパンネット銀行口座からの自動引き落とし」で固定されていますが、

    • 毎月の引き落とし日は申込み者の都合で選択可
    • 引き落としの他、振込やATMを使った追加返済も可
    • 返済途中であっても毎月の引き落とし額の変更ができる場合がある(タイプA/B)

    …と、自由度が高めに設定されているのは嬉しいですね。

    借入額200万円超の場合の返済額、その他詳細については以下の公式HPをご覧ください。
    とは言えこれ以上の情報については、契約後に確認する形でも構わないかと思います。

    CHECKジャパンネット銀行公式HP「借り方」
    CHECKジャパンネット銀行公式HP「返し方」

    参考カードローンの金利、利息と返済の仕組み

    ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)実際の利用者の声

    ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)実際の利用者の声

    ここではこれまでに実施したアンケート調査の中から、抜粋して4名の方の「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」利用体験談を紹介させて頂きます。
    申込みを迷っているのなら、ぜひチェックしてみてくださいね。

    CHECK【可決】年収180万円、会社員Aさんの場合
    CHECK【可決】年収200万円、派遣社員Bさんの場合
    CHECK【可決】年収380万円、会社員Bさんの場合
    CHECK【否決】年収220万円アルバイト、審査に通れなかったDさんの場合

    ①【可決】年収180万円、会社員Aさんの場合

    ジャパンネット銀行の審査基準を分析する上で、非常に重要となるのが、「年収180万円、会社員」Aさんの体験談です。

    Aさんの契約を証明する画像とアンケート回答

    ▲▼Aさんの契約を証明する画像とアンケート回答

    口コミ【可決】

    • 年代:30代、単身
    • 職業:会社員(4年)
    • 年収:180万円

    契約内容
    • 金利18.0%
    • 限度額90万円
    借入理由、申込み先を決めた理由
    他のよく利用するローンなども考えていましたが、こちらの銀行口座を所持していたことと、
    返済するのに他の支払いと一緒にならないようにするために、選びました。

    後、急ぎだったため、夜中に先に申請が出来、電話が会社にかかってくることも想定して、周りにもかかってくる理由を伝えやすかったのがポイントです。

    感想など
    会社への在籍確認完了後、すぐに貸していただけたことや、コンビニで引き出しが出来ることが大変便利だと思いました。
    返済の仕方などや30日手数料無料もありがたかったです。
    追加で借りたいときもアプリで出来ることもありがたかったし、使いやすいです。

    Aさんはジャパンネット銀行のローンについて、かなり好印象を持っているようですね。実際、あなたが同行の口座を普段から使っているのであれば、借入・返済手段に困ることもほぼ無いかと思います。

    ちなみにAさんのように、年収200万円未満の方が90万円(というより50万円超)の限度額を獲得された例は、他に確認されていません
    「年収は低めだけれど、極力大きな限度額が欲しい正規雇用者」にとって、ジャパンネット銀行は重要な選択肢となってくれることでしょう。

    参考ジャパンネット銀行公式HP「借り方」
    参考ジャパンネット銀行公式HP「返し方」

    ②【可決】年収200万円、派遣社員Bさんの場合

    続いて紹介するのは、安定収入ある配偶者のいらっしゃる派遣社員Bさんの回答です。

    Bさんの申込みを証明する画像とアンケート回答

    ▲▼Bさんの申込みを証明する画像とアンケート回答

    口コミ【可決】

    • 年代:40代
    • 職業:派遣社員(5年)
    • 年収:200万円

    契約内容
    • 金利18.0%
    • 限度額50万円
    感想など
    年収がそんなに無かったので審査に通るか不安でした。
    元々、ジャパンネットバンクの普通預金口座は開設していましたので、審査自体は簡単でした。思ったよりあっさりと審査も通過した印象です。
    借入や返済もすべてネットで完結出来ますので、使い勝手はいいです。

    こちらも使い勝手については高評価ですね。

    「年収がそんなに無かったので審査に通るか不安でした」とのことですが……。

    • より高い収入で審査に落ちてしまったアルバイターDさん(後掲)の存在
    • Dさんより低い年収ながら、50万円というそれなりに大きな限度額を獲得されている

    …ということを考えると、「安定収入ある配偶者がいること」は審査の上で、かなりのプラス点になると推測されます。

    ③【可決】年収380万円、会社員Cさんの場合

    こちらは属性の上では特に問題が無いものの、「体調を崩して入院していた」というCさんの体験談です。

    Cさんの契約を証明する画像とアンケート回答

    ▲▼Cさんの契約を証明する画像とアンケート回答

    口コミ【可決】

    • 年代:30代
    • 職業:会社員(5年)
    • 年収:380万円

    契約内容
    • 金利15.0%
    • 限度額50万円
    借入理由、申込み先を決めた理由
    体調を崩して入院して働けない期間がありその間収入が無くなったので借り入れを考えました。
    この銀行を選んだのは元々口座を持っていたので借りやすいと思ったから選びました。
    感想など
    審査はすぐに通りました。
    借り入れもどの時間でも出来て便利に利用できました。
    また、増額のお知らせも来ていましたが、100万円までは融資できる可能性があるとは言われました。

    安定収入ある正規雇用者のCさんが高い限度額を得られなかったのは、やはり「入院して働けない期間」があったためでしょうか。とは言え正規雇用者であれば、やはり増額なども成功させやすいようですね。

    ④【否決】年収220万円アルバイト、審査に通れなかったDさんの場合

    最後に紹介するのは、審査に通過できたAさん、Bさんよりも少し高い年収を得ながら、審査に通過できなかったDさんの回答です。

    Dさんの契約を証明する画像とアンケート回答

    ▲▼Dさんの申込みを証明する画像とアンケート回答

    口コミ【秘訣】

    • 年代:30代
    • 職業:アルバイト(2年)
    • 年収:220万円

    属性
    • 年収220万円
    • 30代、アルバイト(2年)
    • 国民健康保険
    契約内容
    • 審査落ち(希望限度額30万円)
    借入理由、申込み先を決めた理由
    日頃から利用していたジャパンネット銀行で、お金の融資を受けたいと思っていたのですがアルバイトとして仕事をしていたので、かなり不安でした。また年収も決して高くなく、ちょっとでもいいので融資を受けることができればという気持ちが強かったです。
    個人信用情報は全くのホワイトで、全然問題なかったです。
    感想など
    ネットで申込を実施して、審査結果はメールで返信されました。もし融資を受けることができた場合、日頃から使用しているネット銀行なので、とても便利だったと思います。

    またジャパンネット銀行の申込に落ちた後、アコムに申し込みすることで30万円借りることができました。

    審査に通過できたAさん、Bさんと比較した上で審査落ちの条件を推測するなら、

    • 独身のアルバイターであること
    • 国民健康保険加入者であること(しばしば審査の上で不利とされます)

    の2点でしょうか。

    前掲の通り、Dさんと同じ、あるいはより低い属性の方の「銀行カードローン」審査通過情報は多く確認されています。

    もしもあなたがDさんに近い属性にあるのなら、わざわざリスキーな「ジャパンネット銀行」を申込み先に選ぶ必要はないでしょう。

    ジャパンネット銀行より好条件で借りやすい他社カードローンについて

    ジャパンネット銀行より好条件で借りやすい他社カードローンについて

    (正規雇用者であれば)高限度額を狙いやすい一方で、金利面では優れているとは言い難い「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」。

    ここではより良い条件での借入を希望するあなたのため、新しい申込み先候補を紹介させて頂きます。

    ①「楽天銀行」「新生銀行」ならジャパンネット銀行含め任意の口座で返済可

    • 普段使っているジャパンネット銀行口座を使い、毎月の返済を行いたい
    • 年収の3分の1を超える契約を結びたい

    とお考えなら、まず申込み先候補となるのは以下の2社です。

    任意の口座で返済のできるネット銀行ローン
    楽天銀行
    • 金利(限度額~290万円)
      …上限14.5%
    新生銀行
    • 金利(限度額50万円)
    • …14.8%

    • 金利(限度額100万円)
    • …12.0%

    • 金利(限度額200万円)
    • …9.0%

    • 任意の口座へ24時間振込
    ※イオン銀行はジャパンネット銀行口座を引き落とし先に設定できないため除外
    ※オリックス銀行は金利がジャパンネット銀行と大差ないため除外

    大口契約を結ぶ自信がないなら「楽天銀行」を、
    大口契約狙い、あるいは「24時間振込」に魅力を感じるなら「新生銀行」を選ぶのが基本となるでしょう。

    ちなみにこの2社の審査難易度は「ジャパンネット銀行」と大差ない(むしろジャパンネット銀行の方がやや高い)と推測されています。

    CHECK楽天銀行スーパーローンの審査基準と体験談:審査が甘いって本当?
    CHECK新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説!問合せに基づく詳細&独自メリット他

    ②審査に自信があるなら「アイフルファーストプレミアムカードローン」「J.Score」等に注目

    あなたが正規雇用者で、ある程度審査に自信があるのなら、以下の2社のローン情報もチェックしてみてください。

    こちらはいずれも「貸金業者」の取り扱いですので、法律の制限上、年収の3分の1を超えるお金を借りることはできませんが……。
    「任意の口座で返済可能+銀行を超える低金利」という使い勝手の良さは確かです。

    低金利+任意の口座で返済できる2ローン
    アイフルファーストプレミアムカードローン
    • 上限金利9.5%
    • 30日間無利息
    • 郵送物なしで契約可
    • 最短即日融資
    • 年収300万円必須

    ※通常のアイフルとは別商品

    J.Score
    • 上限金利15.0%
    • ただし実際はより低い金利が適用されることが多い

    • 本申込み前に質問に答えAIスコアを算出、金利・限度額を確認した上で申込みを決められる
    ※いずれも年収の3分の1を超える借入不可

    「そこまで高い限度額は必要ないが、便利に、低金利に借りたい」という場合、この2社への申込みが優先されることでしょう。

    CHECKアイフル・ファーストプレミアムカードローンのメリット・デメリット&即日融資の流れ
    CHECK【ジェイスコア】申込前に知っておくべき6つのデメリットと申込み~借入の流れ

    ★その他あなたが「返済が少しばかり不便でも、より低金利/高限度額で借りたい」とお考えなら、「住信SBIネット銀行」等への申込みも視野に入ります。
    詳しくは以下のページをご覧ください。

    CHECK全国からOK!低金利銀行カードローンランキング:金利10%未満、口座開設不要他

    まとめ

    まとめ

    ポイント
    • ジャパンネット銀行のネットキャッシング(カードローン)は高金利なわりに難易度も低くはない。
      審査では「正規雇用者か否か」「安定収入ある配偶者がいるか」がかなり重視される模様
    • 一方で正規雇用者であれば、年収の3分の1を超える限度額も狙いやすい。が、金利面を気にするならより良い申込み先がありそう
    • 借入までに必要な日数は1週間~。審査中、電話を使った在籍確認は専業主婦含め必須

    金利の高さから「誰にでもおすすめ」とは言い難いジャパンネット銀行のネットキャッシング。
    とは言えあなたが「高限度額狙い、かつ正規雇用者のジャパンネット銀行ユーザー」であるなら、申込みを検討する価値はあるでしょう。

    ジャパンネット銀行基本情報
    金利限度額
    1.59%
    18.0%
    10万円
    ~1000万円
    申込み条件(公式HPより)
    • お申込時の年齢が20歳以上70歳未満の方
    • お仕事をされていて、安定した収入のある方
      ┗例外として専業主婦(主夫)も申し込み可
      (※配偶者勤務先への在籍確認が行われる可能性あり。要承諾)
    • 当社に普通預金口座をお持ちの個人の方
    • 一定の審査基準を満たし、当社の指定する保証会社SMBCコンシューマーファイナンス株式会社の保証を受けられる方(=審査に通る方)
    その他
    • ジャパンネット銀行の口座開設必須
    • 初回30日間無利息
    • 正規雇用者なら高限度額を得やすい
    • ローンカード発行なし、既存のキャッシュカードに借入機能が付く(銀行振込も可)

    参考カードローンの金利、利息と返済の仕組み
    参考ネット銀行カードローンに共通するメリット・デメリット&全18社の徹底比較!
    参考メリット別!おすすめネット銀行カードローンと来店不要ローンの一斉比較

    監修者からのコメント
    飯田道子先生 飯田道子先生
    /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

    ジャパンネット銀行の場合、銀行でありながらもネットキャッシングの審査の通過は、難易度は高くはなさそうです。
    とはいえ、誰でもOKというのではなく、正社員か否か、安定収入のある配偶者は、いるのか等の属性が重視されますのがポイントと言えそうです。
    もし、属性的に合わないようなら、他の消費者金融会社からの借り入れを検討することをお勧めします。
    アンケート結果がたくさんありますので、じっくり読んで参考にして下さい。
    

    

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