【ジャパンネット銀行】体験談から見る審査・限度額傾向【ネットキャッシング】

審査が不安な 佐藤さん

いつも使っている『ジャパンネット銀行』で生活に必要なお金を借りたい。
けれど自分の収入でも審査に通るかどうか…

これまでに寄せられている「ジャパンネット銀行」審査結果を見るに、同行の審査では

• 正規雇用者かそうでないか
• 安定収入のある配偶者がいるか

が重視される模様。
収入面に不安があっても正規雇用者であるなら、もしくは安定収入のある配偶者がいらっしゃるのなら、審査結果にも期待を抱けることでしょう。

……とは言えそもそも「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」の貸付条件は決して良いとは言えません。そのためこの銀行へ申し込むべき方というのはかなり限られるのが事実です。

今回は「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」への申込みを検討しているあなたのため、その審査通過状況や借入の流れ、そして申込みを検討する上での問題点についてまとめました。

【管理人】山本

読み終えていただければ、今のあなたがこのローン商品へ申し込むべきか否かが分かります。

ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)の審査に通るのはどんな人?

それでは早速、ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)の審査傾向についてお話しさせて頂きます。

①アンケート結果を見たところ、非正規雇用者や自営業者には厳しい模様…。

これまでに寄せられたアンケート調査では、計8名の「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」審査結果を確認することが出来ました。

★いずれもアンケート回答の際、申込み/契約の事実を確認できる画像を添付頂いています。

結果は8名中3名が否決とあまり芳しくありません。

そして実際に審査に落ちてしまった方の属性は、

• アルバイター(特に審査上の問題点なし)
• 自営業者(他社債務はあるが、年収の4分の1程度)
• 信用情報問題あり

といったもの。

信用情報に問題がある方はまだしも、気になるのはアルバイター、自営業者の方の審査落ちですね。

…といった点を考えると、ジャパンネット銀行は「アルバイト等の非正規雇用者」「自営業者」にかなり厳しく対応していると見て良いでしょう。

また、

といった点を見るに、ジャパンネット銀行では年収よりも

• 正規雇用者かどうか
• 安定収入ある配偶者がいるかどうか

が重視されると見て間違いなさそう。

要は「安定収入ある配偶者のいない、非正規雇用者」にとって「ジャパンネット銀行」での審査は不利と言わざるを得ないわけですね。

…そもそも「ジャパンネット銀行」の貸付条件が決して良くないことも相まって、審査が不利に進みそうであれば、はじめから他社を選んだ方が良いかと思います。

CHECK4.ジャパンネット銀行より低金利で借りられる他社カードローンについて

★「年収220万円、アルバイト、特に審査上の問題点なし」という方の否決が確認されている以上、ジャパンネット銀行の審査が他行に比べ甘いとは決して言えません。

高金利なカードローンほど審査が甘いとは言われますが、ジャパンネット銀行はその例外と言って差し支えないでしょう。
身も蓋も無い言い方をすれば、「金利も審査難易度も高い」ということですね。

②安定収入ある正規雇用者なら高限度額を狙えるが、金利の高さは気になる…。

単身の非正規雇用者にとっては分が悪い一方、正規雇用者であれば高限度額を得やすいのも「ジャパンネット銀行」(というよりネット銀行カードローン全般)の特徴です。
これをよく示しているのが、以下の2名の回答ですね。

いずれも適用限度額は年収の3分の1を超えています。あなたが「高限度額を狙う正規雇用者」(おまとめ・借り換え目的含む)であれば、高限度額への期待を理由に申込みを決めても良いでしょう。

……が、高限度額を狙えるだけの属性があるなら、他行を使うことで、より良い条件での借入を狙えるのも事実ではあります。

★「年収の3分の1を超えるお金は借りられない」という制限(いわゆる総量規制)は「貸金業者」、一般に消費者金融会社やクレジットカードのキャッシング枠にのみ課せられます。

そのため「銀行」であるジャパンネット銀行は総量規制に縛られません。
銀行側が認めさえすれば、年収の3分の1を超える借入も可能です。

ジャパンネット銀行に聞いた!ネットキャッシング(カードローン)契約の流れ

ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)のメリット・デメリットを把握した上で、この銀行への申込みを検討しているあなたのため、ここからはその審査・契約の流れについてお話しさせて頂きます。

まずは公式HPに載っていなかった、「借入までの必要日数」について問い合わせを行った結果をご覧ください。

【管理人】山本

現在申し込むと、借入ができるようになるまでにはどれくらいの時間が掛かりますか?

​

オペレーターの回答

1週間～10日程度でご案内いたしておりますが、現在新型コロナウィルスの影響により普段より少ない人数でご案内いたしておりますので、少し平常よりお時間いただくかもしれません。

(2020年5月問い合わせ分)

公式HP上では「最短60分で仮審査結果をご案内」という点が強調されていますが……。
実際の借入までとなると、最低でも1週間程度の日数を要することは確認しておきましょう。

★1週間以内に借入を完了させたい場合には、「三井住友銀行カードローン(口座開設不要)」等の他社ローンをご利用ください。

参考【今すぐ借りたい】銀行カードローン最速の2行&即日融資対応の借入先について

①おおまかな申込み～借入の流れ

問い合わせ結果と公式HP情報に基づく、「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」契約の流れは以下の通りです。

※  その他、携帯電話へ確認の連絡が入る場合があります。
※1 スマートフォンアプリ「PayPay」からの申込みも可能です(貸付条件などは同じ)。

契約の流れにおいて、これと言って変わった点はありません。ネット銀行らしく、各種手続きをインターネット上で済ませられるのは嬉しいところです。

またすでに口座を開設済みであれば、自宅に郵送物が届かないというのも「ジャパンネット銀行」の特色の一つですね。

★利用明細もインターネット上での送付となります。

★返済が遅れた場合などには、自宅への郵送物が発生する可能性があります。

②ネットキャッシングの契約に必要な書類について

ジャパンネット銀行との契約に必要な書類は以下の通りです。

健康保険証を本人確認書類として利用できるため、「本人確認書類」を用意できずに困ることはほぼ無いでしょう。

各書類は「スマートフォンなどで撮影+所定の場所にアップロード」という形で簡単に提出可能です。
(郵送提出も可能ですが、時間も手間も掛かるため原則非推奨)

参考【職業別】すぐ分かる!収入証明書類の入手方法とよくある質問

★現在のジャパンネット銀行HP上にて、具体的な収入証明書の提出条件は記載されていません。限度額にかかわらず収入証明書の提示を求められる可能性がありますのでご承知おきください。

特に自営業者/個人事業主は確定申告書などの提出を要求されることが多いです。(とは言えこれはジャパンネット銀行に限ったことではありません)

③在籍確認(勤務先への確認電話)はかなり重要視される、電話確認が取れない限り契約は不可

さて、キャッシング審査を受ける上で気になるのが「在籍確認(勤務先確認)」の過程ですが……。

ジャパンネット銀行はこれに関してかなり厳格な対応を取っており、「勤務先へ電話をかけ、申込み者の在籍を確認」することが必須となっています。

……とは言え申込み者本人が電話を受ける必要はありませんのでご安心ください。

【管理人】山本

在籍確認の電話はどのように掛かってきますか?

オペレーターの回答

通常は略称名の「JNB」を用いまして、「○○様はいらっしゃいますか?」というようにお電話しております。

​

【管理人】山本

電話はいつくらいに掛かってきますか?

オペレーターの回答

審査の段階で、必要になった際にお電話しております。

【管理人】山本

外回りの仕事が多いので、電話をとれるのか分からないのですが…。

オペレーターの回答

その場合でしたら電話に出てくださった方の、「外出中です」といった回答で在籍の確認を取れれば、ご本人様に出て頂かなくても大丈夫です。

(2020年5月問い合わせ分)

略称を使って電話を掛けるというのは珍しい対応ですね。

多くの方から個人宛てに電話が掛かってくる職場であれば、特に不安に思う必要は無いかと思いますが……。
「審査中の、いずれかのタイミングで勤務先にJMB名義で連絡が入る」ことは知っておきましょう。

★勤務先へ電話が入るのは困る、という場合には、

• 三井住友銀行カードローン
• 新生銀行スマートカードローンプラス
• 大手消費者金融会社

をはじめとする、「電話以外の方法での在籍確認」を行っている金融機関への申込みをご検討ください。

④契約後の借入・返済方法について

ネットキャッシング(カードローン)契約完了後の借入方法は以下の通りです。

• 口座にお金が必要なら銀行振込
• 現金が必要ならセブン銀行ATM出金

を使うと良いでしょう。

また、毎月の返済額は以下の2パターンから選択可能です。(契約中も変更可)

毎月の返済方法は「ジャパンネット銀行口座からの自動引き落とし」で固定されていますが、

• 毎月の引き落とし日は申込み者の都合で選択可
• 引き落としの他、振込やATMを使った追加返済も可
• 返済途中であっても毎月の引き落とし額の変更ができる場合がある(タイプA/B)

…と、自由度が高めに設定されているのは嬉しいですね。

借入額200万円超の場合の返済額、その他詳細については以下の公式HPをご覧ください。
とは言えこれ以上の情報については、契約後に確認する形でも構わないかと思います。

CHECKジャパンネット銀行公式HP「借り方」
CHECKジャパンネット銀行公式HP「返し方」

参考カードローンの金利、利息と返済の仕組み

ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)実際の利用者の声

ここではこれまでに実施したアンケート調査の中から、抜粋して4名の方の「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」利用体験談を紹介させて頂きます。
申込みを迷っているのなら、ぜひチェックしてみてくださいね。

CHECK【可決】年収180万円、会社員Aさんの場合
CHECK【可決】年収200万円、派遣社員Bさんの場合
CHECK【可決】年収380万円、会社員Bさんの場合
CHECK【否決】年収220万円アルバイト、審査に通れなかったDさんの場合

①【可決】年収180万円、会社員Aさんの場合

ジャパンネット銀行の審査基準を分析する上で、非常に重要となるのが、「年収180万円、会社員」Aさんの体験談です。

Aさんはジャパンネット銀行のローンについて、かなり好印象を持っているようですね。実際、あなたが同行の口座を普段から使っているのであれば、借入・返済手段に困ることもほぼ無いかと思います。

ちなみにAさんのように、年収200万円未満の方が90万円(というより50万円超)の限度額を獲得された例は、他に確認されていません。
「年収は低めだけれど、極力大きな限度額が欲しい正規雇用者」にとって、ジャパンネット銀行は重要な選択肢となってくれることでしょう。

参考ジャパンネット銀行公式HP「借り方」
参考ジャパンネット銀行公式HP「返し方」

②【可決】年収200万円、派遣社員Bさんの場合

続いて紹介するのは、安定収入ある配偶者のいらっしゃる派遣社員Bさんの回答です。

こちらも使い勝手については高評価ですね。

「年収がそんなに無かったので審査に通るか不安でした」とのことですが……。

• より高い収入で審査に落ちてしまったアルバイターDさん(後掲)の存在
• Dさんより低い年収ながら、50万円というそれなりに大きな限度額を獲得されている

…ということを考えると、「安定収入ある配偶者がいること」は審査の上で、かなりのプラス点になると推測されます。

③【可決】年収380万円、会社員Cさんの場合

こちらは属性の上では特に問題が無いものの、「体調を崩して入院していた」というCさんの体験談です。

安定収入ある正規雇用者のCさんが高い限度額を得られなかったのは、やはり「入院して働けない期間」があったためでしょうか。とは言え正規雇用者であれば、やはり増額なども成功させやすいようですね。

④【否決】年収220万円アルバイト、審査に通れなかったDさんの場合

最後に紹介するのは、審査に通過できたAさん、Bさんよりも少し高い年収を得ながら、審査に通過できなかったDさんの回答です。

審査に通過できたAさん、Bさんと比較した上で審査落ちの条件を推測するなら、

• 独身のアルバイターであること
• 国民健康保険加入者であること(しばしば審査の上で不利とされます)

の2点でしょうか。

前掲の通り、Dさんと同じ、あるいはより低い属性の方の「銀行カードローン」審査通過情報は多く確認されています。

もしもあなたがDさんに近い属性にあるのなら、わざわざリスキーな「ジャパンネット銀行」を申込み先に選ぶ必要はないでしょう。

ジャパンネット銀行より好条件で借りやすい他社カードローンについて

(正規雇用者であれば)高限度額を狙いやすい一方で、金利面では優れているとは言い難い「ジャパンネット銀行ネットキャッシング(カードローン)」。

ここではより良い条件での借入を希望するあなたのため、新しい申込み先候補を紹介させて頂きます。

①「楽天銀行」「新生銀行」ならジャパンネット銀行含め任意の口座で返済可

• 普段使っているジャパンネット銀行口座を使い、毎月の返済を行いたい
• 年収の3分の1を超える契約を結びたい

とお考えなら、まず申込み先候補となるのは以下の2社です。

大口契約を結ぶ自信がないなら「楽天銀行」を、
大口契約狙い、あるいは「24時間振込」に魅力を感じるなら「新生銀行」を選ぶのが基本となるでしょう。

ちなみにこの2社の審査難易度は「ジャパンネット銀行」と大差ない(むしろジャパンネット銀行の方がやや高い)と推測されています。

CHECK楽天銀行スーパーローンの審査基準と体験談:審査が甘いって本当?
CHECK新生銀行スマートカードローンプラス徹底解説!問合せに基づく詳細&独自メリット他

②審査に自信があるなら「アイフルファーストプレミアムカードローン」「J.Score」等に注目

あなたが正規雇用者で、ある程度審査に自信があるのなら、以下の2社のローン情報もチェックしてみてください。

こちらはいずれも「貸金業者」の取り扱いですので、法律の制限上、年収の3分の1を超えるお金を借りることはできませんが……。
「任意の口座で返済可能+銀行を超える低金利」という使い勝手の良さは確かです。

「そこまで高い限度額は必要ないが、便利に、低金利に借りたい」という場合、この2社への申込みが優先されることでしょう。

CHECKアイフル・ファーストプレミアムカードローンのメリット・デメリット&即日融資の流れ
CHECK【ジェイスコア】申込前に知っておくべき6つのデメリットと申込み～借入の流れ

★その他あなたが「返済が少しばかり不便でも、より低金利/高限度額で借りたい」とお考えなら、「住信SBIネット銀行」等への申込みも視野に入ります。
詳しくは以下のページをご覧ください。

CHECK全国からOK!低金利銀行カードローンランキング:金利10%未満、口座開設不要他

まとめ

金利の高さから「誰にでもおすすめ」とは言い難いジャパンネット銀行のネットキャッシング。
とは言えあなたが「高限度額狙い、かつ正規雇用者のジャパンネット銀行ユーザー」であるなら、申込みを検討する価値はあるでしょう。

参考カードローンの金利、利息と返済の仕組み
参考ネット銀行カードローンに共通するメリット・デメリット&全18社の徹底比較!
参考メリット別!おすすめネット銀行カードローンと来店不要ローンの一斉比較

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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ジャパンネット銀行の場合、銀行でありながらもネットキャッシングの審査の通過は、難易度は高くはなさそうです。
とはいえ、誰でもOKというのではなく、正社員か否か、安定収入のある配偶者は、いるのか等の属性が重視されますのがポイントと言えそうです。
もし、属性的に合わないようなら、他の消費者金融会社からの借り入れを検討することをお勧めします。
アンケート結果がたくさんありますので、じっくり読んで参考にして下さい。



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