auじぶん銀行カードローンの審査は甘い？審査難易度や審査時間、審査落ちの原因まで徹底解説

「auじぶん銀行カードローン」は、審査に不安があっても申し込みやすい銀行カードローンの一つです。

実際にアンケート調査を行ったところ、3件の他社借入を抱えている方や信用情報に問題がある方の審査通過を確認することができました。

今回は実際のアンケート結果などをもとに、「auじぶん銀行カードローン」の審査難易度や審査基準、審査落ちの原因を分析します。

auじぶん銀行カードローンの審査難易度は甘い？

結論、auじぶん銀行カードローンの審査難易度は決して甘いということはできません。審査基準が公開されていないため、甘い・厳しいと断言することはできません。

ただ、申し込み条件や実際のアンケート調査によりある程度の審査基準や審査難易度を推測することはできます。

以下で早速深掘りしてきます。

auじぶん銀行カードローンの申込条件

まずは「auじぶん銀行カードローン」（じぶんローン）の審査を受けるための、申込条件について見ていきましょう。

①申し込めるのは「満20歳以上70歳未満で収入がある方」

auじぶん銀行カードローンの申込条件は以下の通りです。

申込条件（公式サイトより）

1. ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま
2. 安定継続した収入のあるお客さま（自営、パート、アルバイトを含みます）
3. 保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま

※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。

（3）については、「審査に通過できる方」と読み替えても良いでしょう。

そのため実質的な申込条件は、「20歳以上70歳未満であること」と「収入があること」の2つとなります。

この条件を満たしていない場合、審査の前段階で申し込みを弾かれてしまいます。

②収入が年金のみの方も申し込みが可能

「働いていること」を実質的な申込条件としているカードローンは多いです。

ただしauじぶん銀行は、「収入が年金のみ」の方の申し込みも受け付けています。

Q.現在の収入は年金だけですが、申込みはできますか？

A.お申込みいただけます。
ただし、当行所定の審査結果によってご要望に沿いかねる場合があります。

auじぶん銀行カードローン 公式サイト

審査を受けられる年齢の上限が69歳と高めなこともあり、幅広い層から申し込みやすいカードローンと言えるでしょう。

③ただし専業主婦の申し込みは不可

auじぶん銀行カードローンは、専業主婦の方の申し込みを受け付けていません。

主婦の方が申し込みを行うためには、パート・アルバイトなどによる収入が必要となります。

主婦のお客さまでも、パート・アルバイト等の収入があればお申込みいただけます。

auじぶん銀行カードローン 公式サイト

auじぶん銀行カードローンの審査基準

ここからは、auじぶん銀行カードローンの審査基準について解説します。

①審査に通過するために高い年収は必要ない

auじぶん銀行のカードローン審査に通過するために、高い収入は必要ありません。

公式サイトには「パート・アルバイトでも申し込み可能」という記載が見られます。

また、これまで行ったアンケート調査でも、「年収200万円、勤続1年未満の派遣社員」の方の審査通過が確認されています。

属性	審査結果
年収200万円派遣社員（0年）	金利不明 （17．5％？）限度額30万円

さらにこのカードローンにおける、最低の限度額は10万円です。

30万円の限度額が設定されたこの方は、ある程度余裕をもって審査に通過できたと考えられるでしょう。

そのため、このカードローンでは年収200万円未満でも審査に通過できる可能性があると言えます。

②複数の他社借入があっても利用できる可能性があるため、借り換えにも向く

「auじぶん銀行カードローン」は、複数の他社借入を抱えている方でも審査に通過できる可能性があります。

その特性から、「借り換え」目的でこのカードローンを選ぶのも良いでしょう。

属性	審査結果
年収350万円契約社員（5年）他社借入2社50万円2年以内にクレカを1ヶ月程度延滞	金利13．8％限度額20万円
年収370万円会社員（6年）他社借入3社60万円5年以内にクレカを2ヶ月以上延滞	金利13．9％限度額20万円
年収390万円会社員（7年）他社借入2社70万円	金利12．8％限度額15万円

※ただし一般に、他社借入が4件以上の方がカードローンの審査に通過することは難しいとされています。
※au IDをお持ちの方であれば、借り換えを目的とした申し込みで金利優遇を受けられる可能性があります。

③信用情報に問題がある方が審査に通過できた例も

auじぶん銀行カードローンにおいて、特筆すべきは「信用情報に問題がある方」の審査通過が確認されていることです。

過去に延滞を起こしたことがある方や、任意整理などの経験がある方でも、審査に通過できる可能性があると言えるでしょう。

属性	審査結果
年収370万円会社員（6年）他社借入3社60万円5年以内にクレカを2ヶ月以上延滞	金利13．9％限度額20万円

これは、比較的信用情報の問題に寛容な「アコム」が保証会社であることも関係しているのかもしれません。

④auじぶん銀行カードローンの審査に落ちるのはどんな人？

auじぶん銀行カードローンの審査は、銀行カードローンの中でも柔軟と考えられます。

その中で審査に落ちてしまう理由としては、主に以下の要因が挙げられます。

カードローンの主な審査落ち理由

1. 他社借入の件数が4件以上
2. 年収の半分を超えるような他社借入がある
   ┗自動車ローンや住宅ローンなどは含まない
3. 他社のカードローンなどを延滞中
4. 信用情報に重大な問題がある
5. 審査上の不安要素が複数重なっている
   ┗低年収かつ他社借入ありなど

おそらく最も多い審査落ちの理由は（5）でしょう。

「年収が低い」「勤続年数が短い」「高齢」「信用情報に問題がある」「複数の他社借入」などの問題が重なるほど、審査通過は難しくなります。

auじぶん銀行カードローンへ申し込んだ方の口コミ評判・体験談

ここでは、実際のアンケート調査の中から「auじぶん銀行カードローン」に関する口コミを抜粋し紹介します。

属性年収200万円派遣社員（0年）
審査結果金利不明 （17．5％？）限度額30万円
審査についての不安など
勤続年数が短く、またクレジットカードの審査に落ちたことがあったため不安だった
自由な口コミ・感想
書類提出など手続きをすべてネット上で済ませられて、また審査結果から実際に借り入れができるまで簡単で迅速だったので すぐに資金が必要な時に助かった

属性年収390万円会社員（7年）他社借入2社70万
審査結果金利12．8％限度額15万円
審査についての不安など
他からの借入も含めるとそれなりに大きな額の借金がある状態でしたが、それがどれだけ影響するかという不安がありました。
自由な口コミ・感想
他の機関への返済や、家族の医療費など生活費に当てました

このカードローンについてのアンケート調査では、「審査に不安があった」という内容の感想が目立ちました。

ですが今回の調査では、いずれの申込者も問題なく審査に通過されています。

また1人目の方は、このカードローンの手続きのスムーズさについても高く評価していることが分かります。

auじぶん銀行カードローンにおける審査・契約の流れ

ここからは、「auじぶん銀行カードローン」における審査・契約の流れについて解説します。

①基本の契約の流れ

「auじぶん銀行カードローン」における契約の流れは以下の通りです。

auじぶん銀行カードローン審査・契約の流れ

契約に関する手続きはインターネット上で完了します。

ただし自宅への郵送物を避けることはできません。

②auじぶん銀行カードローンの必要書類

auじぶん銀行カードローンでは、契約を結ぶために「本人確認」や「必要書類の提出」が必要となります。

本人確認（全利用者必須）
（1）任意の写真付きの本人確認書類1点の提出 ┗auじぶん銀行の口座を追っている方のみ
（2）スマートフォンと運転免許証を使った「カンタン本人確認」
（3）任意の写真付きの本人確認書類2点の提出
収入証明書類 （借入可能上限額が60万円以上の場合）
以下のうちいずれか1点を提出源泉徴収票住民税決定通知書所得（課税）証明書給与明細書確定申告書の控え

書類は「スマートフォンなどで撮影し、アップロード」という形で簡単に提出できます。

※「auじぶん銀行の口座も、運転免許証も、写真付きの本人確認書類2点も持っていない」という場合には、事前にauじぶん銀行へ相談しておくことをおすすめします。

③電話による在籍確認は必須

auじぶん銀行カードローンは、審査の際に電話による在籍確認を行います。

在籍確認とは、申込者が申込内容通りの勤務先に勤めていることを確かめる審査過程を言います。

基本的には申込時に入力した「勤務先電話番号」に、auじぶん銀行から連絡が入ると考えてよいでしょう。

この際、「カードローンの審査」という用件が第三者に伝えられることはありません。

また、申込者本人が電話を取らなくても、誰かが「○○は本日お休みです」などの対応を取れば、それで在籍確認は完了となります。

【CHECK】auじぶん銀行カードローンの在籍確認について

④審査が遅い・結果が届かない場合にはどうすればいい？

auじぶん銀行カードローンの仮審査は最短1時間で完了するものの、本審査には1営業日以上を要します。

もし数日以上経っても審査結果が届かないという場合には、直接auじぶん銀行に電話を掛け、審査状況を確認するのが良いでしょう。

auじぶん銀行カードローン問い合わせ先（新規）：0120-926-800
（平日9時～20時、土日祝9時～17時）

⑤契約後に利用できる借入方法

契約後に「auじぶん銀行カードローン」で利用できる借入方法は以下の通りです。

ATM手数料無料以下のATMを利用可能セブン銀行ATMローソン銀行ATME-net ATM三菱UFJ銀行ATMゆうちょ銀行ATM
振込み手数料無料auじぶん銀行口座への振込みは「当日または翌日」に反映他行への振り込みは「当日または翌営業日（次の平日）」に反映インターネットから申し込み可

振込みは、申し込みから反映までにタイムラグが発生しやすいです。

借入を急ぐのであれば、ATMの利用をおすすめします。

契約後の借入可能上限額の変更（増額）について

auじぶん銀行カードローンでは、契約後でも所定の審査を受けることで借入可能上限額の変更（増額）が可能です。

増額審査を受けたい場合は、以下の電話番号に直接ご連絡ください。

auじぶん銀行カードローン問い合わせ先（既存会員向け）：0120-926-222
（平日9時～20時、土日祝9時～17時）

また一般に、限度額を増額するには「6ヶ月以上の利用実績」と、「前回の審査から属性が悪化していないこと」が求められます。

具体的に言うと、前回の審査時に比べ「他社借入が増えた」「信用情報が悪化した」などの問題が生じている場合、限度額の増額は難しくなるでしょう。

※カードローンの利用期間が短くても、銀行から増額の案内を受けている場合などには、審査に通過できる可能性が高くなります。

auじぶん銀行カードローンの基本情報

ここからは、auじぶん銀行カードローンの基本情報について解説します。

①auじぶん銀行の口座がなくても利用できる

auじぶん銀行カードローンは、auじぶん銀行の口座をお持ちでない方でも利用できます。

申し込みの時だけではなく、契約の際にも口座を開設する必要はありません。

※ただし自動支払い（自動引落し）による返済が可能なのは、「auじぶん銀行」の口座をお持ちの方のみとなります。

②月当たりの利息の目安は「最大で借入残高の1．458％」前後

auじぶん銀行カードローンの金利は「年1．48％～17．5％」の範囲で、審査の結果により設定されます。

適用されうる最も高い数字である「年17．5％」は、月当たりの数字に換算すると「1．458％」相当に当たります。

つまり、このカードローンで1ヶ月お金を借りると最大で「借入残高の1．458％」程度の利息が発生すると考えてよいでしょう。

10万円を1ヶ月借りる場合であれば、1，458円前後の利息が発生する計算となります。

ただし実際のアンケート結果を見る限り、実際は年17．8％より低い金利で契約できることも多いようです。

属性	審査結果
年収350万円契約社員（5年）他社借入2社50万円2年以内にクレカを1ヶ月程度延滞	金利13．8％限度額20万円
年収370万円会社員（6年）他社借入3社60万円5年以内にクレカを2ヶ月以上延滞	金利13．9％限度額20万円
年収390万円会社員（7年）他社借入2社70万円	金利12．8％限度額15万円

③「カードローンau限定割」で金利優遇を受けられる

au IDをお持ちの方は、「カードローンau限定割」として以下の優遇を受けることができます。

誰でもコース金利ー0．1％
借り換えコース※金利ー0．5％

au IDは無料で作ることができます。

特に借り換えを目的にこのカードローンを利用する場合には、au IDを作った上で申し込みを行うと良いでしょう。

まとめ

「auじぶん銀行カードローン」（じぶんローン）は、審査に不安がある方でも申し込みやすい銀行カードローンです。

特に「借り換え」を希望する方にとっては、重要な申込先候補となるでしょう。

金利1．48％ ～17．5％ （～月1．458％程度） ※au IDをお持ちなら優遇あり
限度額10万円～800万円
口座開設不要
自宅郵送物あり
勤務先への電話あり ※原則「auじぶん銀行」名で実施
申込み～融資の所要時間1営業日～
借入方法ATM振込み
返済方法ATM自動支払い ┗auじぶん銀行口座が必要
申込条件（公式HPより）
（1）ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま （2）安定継続した収入のあるお客さま（自営、パート、アルバイトを含みます） （3）保証会社であるアコム（株）の保証を受けられるお客さま※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。