auじぶん銀行カードローンは車検代や整備費向き:自動車購入時の選択肢は?

    auじぶん銀行マイカーローン(仮)は車検代や整備費向き:自動車購入時の選択肢は?

    この記事の監修者
    大竹麻佐子先生/ファイナンシャルプランナー (CFP認定者)
    ゆめプランニング笑顔相続・FP事務所 代表。「ココロとカラダとおかねのバランスを整えよう」をキーワードに多方面で活躍。

    「新しく自動車を購入するにあたって、普段から使っている<auじぶん銀行>から必要額を借りられないかな?」

    結論から言うと、「auじぶん銀行」から自動車購入のためにお金を借りることはおすすめできません
    理由は簡単で、「auじぶん銀行」はいわゆる「自動車ローン」を取り扱っていないため、無理にこの銀行から借りようとすると高金利な「カードローン」を利用せざるを得ないからですね。
    とは言えこのカードローンも、

    • 車検代
    • 整備代
    • アクセサリー代

    など、比較的軽い額の借入であれば、十分選択肢に入るかと思います。

    今回は、マイカーローンの代わりとしても利用できる「auじぶん銀行カードローン」について簡単にまとめました。
    自動車関連費用のために使うメリット・デメリット、「auじぶん銀行」以外の借入先候補の情報もご覧ください。

    読み終えていただければ、あなたの目的に合ったベストな申込み先に目星を付けられるかと思います。

    1分でチェック!このページと「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」の要点
    1分でチェック!このページと「auじぶん銀行カードローン(じぶんローン)」の要点
    金利(おトクさ)限度額(借入可能額)

    (上限17.5%)
    審査による
    (上限800万円)
    審査スピード融資スピード

    (最短翌日以降)

    (最短翌日以降)
    申し込める人
    (公式サイトより)
    以下の条件を満たすお客さま

    • ご契約時の年齢が満20歳以上70歳未満のお客さま
    • 安定継続した収入のあるお客さま(自営、パート、アルバイトを含みます)
    • 保証会社であるアコム(株)の保証を受けられるお客さま
      ※外国籍のお客さまは永住許可を受けている場合に対象となります。
    要点
    自動車ローンどころか、カードローンとして見てさえ高金利。au割引も焼け石に水と言わざるを得ない。
    借入先をauじぶん銀行にこだわるのなら、「少額・短期」の利用を心がけたい(借り換え目的の場合を除く)
    auじぶん銀行カードローン
    auじぶん銀行カードローン


    実質年利限度額審査
    スピード
    融資
    スピード
    【通常】1.48%~17.5%
    【カードローンau限定割 誰でもコース】1.38%~17.4%
    【カードローンau限定割 借り換えコース】0.98%~12.5%
    最大800万円最短翌日以降最短翌日以降

    ポイント

    • 借り換えに強いカードローンとして人気!借り入れ手数料は完全無料
      借り換えコースなら、金利は最大でも12.5% (※ au IDをお持ちの方の場合)
      (※注)限度額は100万円の場合のみ
    • 嬉しいパート・アルバイトもOK!
    • 毎月の返済最低額は1,000円から、カードローン利用がはじめてでも安心。
    • au IDをお持ちの方 もしくはauじぶん銀行の口座があれば、専用フォームで申し込み楽々◎

    ★自動車ローンをお探しなら、親会社にあたる三菱UFJ銀行が取り扱う「ネットDEマイカーローン」等が候補となるか

    ▼auじぶん銀行カードローン(マイカーローンの代わりとして使う場合)

    実質年利【通常】1.48%~17.5%限度額通常:10万円~800万円
    <au限定割>
    誰でもコース:10万円~800万円
    借り換えコース:100万円〜800万円
    申し込み方法インターネット必要書類本人確認書類
    収入を確認できる書類
    その他
  • 一度契約すれば、その後は申込書や書類は不要で何度でも使える
  • 使い道は自由!車検保険の費用、パーツアクセサリ駐車場代などもOK
  • 「WEB完結」で申し込めるから、来店不要
  • 申込から融資まで、他のマイカーローンよりスムーズでスピーディ
    ※auじぶん銀行には「マイカーローン」という商品はございませんが、カードローンをマイカーローンの代わりとしてご利用いただくことは可能です。
  • 支払い楽々◎ 自分のペースで無理なく返済

  • 「auじぶん銀行カードローン」をマイカーローンの代わりに使うなら、車検代や整備代などの比較的細かな借入へ

    「auじぶん銀行マイカーローン」を使うなら、車検代や整備代などの比較的細かな借入へ

    自動車関連費用の借入先をお探しの方に向けてか、インターネット上ではたまに「auじぶん銀行マイカーローン」という記載を見ることがあります。
    が、冒頭でも触れた通り「auじぶん銀行のマイカーローン」は存在しません
    存在するのは「自動車関連費用にも使える、用途自由なカードローン」だけです。
    なので「auじぶん銀行マイカーローンへの申し込みはこちら」というリンクがあれば、それはカードローンへの申し込みに繋がっていることでしょう。

    そこで気になるのは、このカードローンのスペックですが……。
    正直に言うと、特に目を引くところは無いです。

    「1.48%~17.5%」と金利の幅はかなり広いですが、下限金利に近い金利で借りるためにはよほどの返済能力、あるいは「auじぶん銀行」との密接な付き合いが必要となるでしょう。
    実際に価格.comなどにおいても、金利に対する不満の声は複数見られますね。

    というわけで、多くの方が「100万円以下の適用金利=17.5%」かそれに近い金利で借りることになると仮定すれば、この数字は消費者金融並み。(プロミスの上限金利が17.8%)
    銀行カードローンの標準的な金利は上限「14.5%」前後、そして銀行自動車ローンの標準的な金利が「3.5%」くらいであることを考えると、「金利の低さ」を重視する際に、このローンはほぼ選択肢にならないと言って差し支えないでしょう。
    最大0.5%の「au限定割」も焼け石に水です。

    「auじぶん銀行カードローン」を使いたいなら、車検代や整備代などの比較的細かな借入へ

    それでもあえて借入先を「auじぶん銀行」にこだわるのなら、その用途は自動車購入ではなく、車検代や整備費といった比較的細かな借入とすることをおすすめします。
    借入額が大きいほど・返済期間が長いほど、金利が高いというデメリットは大きくなるからですね。

    これに関しては、具体例をご覧いただくのが一番分かりやすいでしょう。

    「20万円を借りる」場合の支払い総額比較
    auじぶん銀行(17.5%)楽天銀行スーパーローン(14.5%)
    月4千円を返済360,819円
    (91回/7年7ヶ月)
    308,615円
    (78回/6年6ヶ月)
    月1万円を返済238,251円
    (24回/2年0ヶ月)
    230,367円
    (24回/2年0ヶ月)
    月2万円を返済217,844円
    (11回)
    214,527円
    (11回)
    「50万円を借りる」場合の支払い総額比較
    auじぶん銀行(17.5%)楽天銀行スーパーローン(14.5%)
    月1万円を返済902,047円
    (91回/7年7ヶ月)
    771,538円
    (78回/6年6ヶ月)
    月2万円を返済616,577円
    (32回/2年8ヶ月)
    598,980円
    (30回/2年6ヶ月)
    月4万円を返済556,148円
    (14回/1年2ヶ月)
    545,465円
    (14回/1年2ヶ月)

    「auじぶん銀行カードローン」の商品内容についてより詳しくは、以下のページをご覧ください。

    CHECKauじぶん銀行カードローンの特性とデメリット

    「借り換え」に限っては他社より低金利で利用しやすい(au IDをお持ちの方のみ)

    正直に言うと、銀行カードローンにしては高金利過ぎておすすめしづらい「auじぶん銀行カードローン」(じぶんローン)。

    ですがこの商品、「他社ローンからの借り換えを希望するau IDをお持ちの方」に限っては、上限金利が12.5%と大幅に優遇されます。(※注)限度額は100万円の場合のみ
    この数字ならば、借り換え先としても申し分ないでしょう。

    もしもあなたがau IDをお持ちの方、かつ現在複数の会社で12.5%より高い金利のカードローンを利用しているのなら、審査を受けてみる価値はあるかと思います。

    参考26カードローンの限度額別・上限金利を徹底比較!年収層別のおすすめも

    自動車購入など、高額決済にはどの借入先を選ぶべき?

    自動車購入など、高額決済にはどの借入先を選ぶべき?

    自動車購入などの高額決済時のみならず、金利(おトクさ)重視の場合にはどうしてもおすすめしがたい「auじぶん銀行カードローン」。
    それじゃあどこに申し込めば良いの?というあなたのために、低金利で優秀な自動車ローン・カードローンをまとめました。

    事前にチェック!2つのローンの相違点
    自動車ローン
    (銀行取り扱いのもの)
    • 低金利(標準金利は3.5%くらい)
    • 自動車関連の使途のみ利用可能。その範囲は借入先によって若干異なるものの
      • 契約者本人または家族の自動車購入(中古車含む)
      • 車検代、整備費、アクセサリ代、他諸費用

      • バイク購入
        あたりは大体どの自動車ローンもOK
    • 借入時に返済回数を決め、それに応じ毎月の返済を行う
    • 多くはボーナス払い対応あり
    • 借入時に使い道を証明する書類(見積書など)が必要
    カードローン
    • 高金利(銀行系だと上限14.5%くらいが一般的)
    • 使い道は原則自由(銀行ローンの場合、多くは事業資金として使用不可)
    • 審査結果に応じ決まった「利用限度額」を上限として何度でも借入可
    • 毎月の最低返済額は借入額によって決定(リボ払い)するが、その多くは低額なもの。引き落とし額を増額することはできないので、利用者自身による追加返済が重要となりやすい(特に銀行ローン)
    • 本人確認書類だけで契約できることも多い
    ※その他各ディーラーなどが取り扱うローンあり

    ①全国から申し込める自動車ローンで言えば「三菱UFJ銀行」「損保ジャパン日本興亜」がツートップ

    2021年9月現在、全国から申し込める自動車ローンに関して言えば「三菱UFJ銀行」「損保ジャパン日本興亜」取り扱いのものが際立って優秀です。
    (地銀や信金など、地域限定型の商品にまで目を向ければまた変わってきますが)

    2社のマイカーローン比較
    三菱UFJ銀行損保ジャパン日本興亜
    貸付金利
    (借入額500万円未満)
    2.45%
    (一般利用者、2019年3月まで
    1.95%~2.85%
    ※審査により決定
    金利タイプ変動金利固定金利
    融資額50万円~1000万円20万円~999万円
    返済期間6ヶ月~10年
    年収・勤続年数制限前年度年収200万円以上
    勤続1年以上
    前年度年収280万円以上
    勤続年数制限なし
    指定口座の開設必須(三菱UFJ銀行)不要
    (auじぶん銀行含む任意の口座から返済可)
    契約までの日数最短8日2週間程度
    来店原則不要不要
    契約に必要な書類
  • 本人確認書類
  • 資金使途確認書類
  • 収入証明書類(借入額201万円以上のとき)
  • 本人確認書類
  • 資金使途確認書類
  • 収入証明書類
  • 印鑑証明書
  • 繰上返済一部繰上返済、一括返済ともにインターネットバンキング経由で手数料無料
    (窓口払いであれば5,000円+税)
    一部繰上返済不可
    一括返済手数料は4,500円+税
    その他三菱UFJ銀行の住宅ローン利用者は金利優遇1)25歳以下、かつ200万円以下の借入なら0.05%金利優遇
    2)251cc以上のバイク購入、かつ499万円以下の借入なら0.05%金利優遇
    ※2つの優遇は併用不可

    「損保ジャパン日本興亜」の貸付金利には若干の開きがありますので、一概にどちらがおトクと言うことはできません。
    どちらのローンも一方に無いメリットを備えていますので、あなたの希望(繰上返済を行いたいか?auじぶん銀行口座から返済を行いたいか?等)に合わせて申込先を選ぶと良いでしょう。

    各ローンについて詳しくは、以下の個別ページをご覧ください。

    CHECK三菱UFJ銀行マイカーローン、申込は販売店ローン確認後に:銀行で借りる利点とは
    CHECK損保ジャパンマイカーローンは低金利が魅力&同社保険不要!審査難易度は高め

    ★関西圏からの申し込み、かつ団信への加入を希望されるのなら、がん保障特約付きの関西みらい銀行「関西みらいマイカーローン」も視野に入ります。
    (預金口座の開設・口座振替設定が必要です)

    ②カードローン希望なら、審査難易度や毎月の返済方法を加味しあなたに合ったものを選ぼう

    「車を買うわけじゃないし、借入先は手軽に契約出来る方でいいかな」という場合には、各カードローン商品への申し込みが視野に入ります。

    ここではまず、auじぶん銀行より低金利なローン(ほぼすべての銀行カードローンがこれに該当しますが)のうち、金利や使い勝手などの面で特に優秀なものを簡単にまとめました。

    全国から申し込める、優秀なカードローン
    金利特徴
    楽天銀行スーパーローン1.9%~14.5%
  • 楽天銀行以外の口座を使った引き落とし返済ができる
  • 三井住友銀行カードローン1.5%~14.5%
  • 三井住友銀行の口座があれば借入、返済の勝手が良い
  • (口座なしでも利用可)

  • 郵送物なしで借入可
  • 三菱UFJ銀行バンクイック1.8%~14.6%
  • 三菱UFJ銀行の口座があれば借入、返済の勝手が良い
  • (口座なしでも利用可)

  • 運転免許証があれば郵送物なしで借入可
  • イオン銀行カードローン3.8%~13.8%
  • 審査難易度が低いわりに低金利
  • イオン銀行以外の口座を使った引き落とし返済ができる
  • 運転免許証かパスポート必須
  • りそな銀行カードローン3.5%~13.5%
  • りそな銀行の口座開設必須
  • 都市銀行の中では一番低金利
  • アイフルファーストプレミアムカードローン3.0%~9.5%
  • はじめての方なら契約日の翌日から最大30日間無利息
  • 審査難易度高め
  • いわゆる「アイフルのカードローン」とは別商品
  • 三井住友カードゴールドローン3.5%~9.8%
    (カードあり)
    3.5%~9.2%
    (カードレス)
  • 審査難易度高め
  • 住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」0.99%~7.99%
    (プレミアムコース)
    8.39%~14.79%
    (スタンダードコース)
  • 審査に自信がある人向け。どちらのコースが適用されるかは審査結果が出るまで分からない
  • (目安年収400万円~プレミアム)

  • 住信SBIネット銀行の口座開設必須、毎月の返済も同口座から
  • 金利の低さにこだわるのであれば、地銀や信金などの地域限定型ローンをチェックしてみるのも良いでしょう。

    CHECK地方銀行カードローンは都市銀行より低金利?特徴・口コミと審査難易度の見分け方

    また、「1度きり・短期間だけ借りられれば良い」という場合には、無利息サービス付きの消費者金融会社系ローンも視野に入りますね。
    短期間(目安として半年以内)に完済できるのであれば、総支払額は銀行カードローンより安く済みます

    CHECK消費者金融会社の徹底比較!
    CHECK【無利息】金利0(ゼロ)で借りられる消費者金融、とことん比べます!【最長180日】

    FAQ:マイカーローンの金利の相場はどれくらいでしょうか?

    銀行や信金の場合、3%~4%程度が標準。
    それを下回っているようなら低金利と言って良いかと思います。

    ディーラーでの新車購入の場合、「買い切り」式だとより高金利となる傾向がありますが、残価設定型だと3%を切ることも多々ありますね。

    買い切り式と残価設定型の違い
    買い切り式
    • 新車の値段を全額支払うためのローン
    • 車は自分の所有になる
    • 銀行で提供されることが多い
    残価設定型
    • 一定期間後の下取りを前提として、「新車の金額と下取り予定額の差額」のみを支払っていく契約
    • 一定期間(3年または5年が多い)後に、ローンの最終支払いとして車を手放す
    • 各カーディーラーに提供されることが多い
    ※参考:銀行マイカーローン、申込み前に知っておくべきデメリット

    自動車ローンの種類や選択については以下のページをご覧ください。

    CHECK3ステップで決定!マイカーローンの選び方&地域別のおすすめ申込み先一覧
    CHECK【金利1%台~】全国/指定地域から申し込める「低金利マイカーローン」とその選び方

    FAQ:「auじぶん銀行カードローン」ではいくらくらい借りられますか?

    auじぶん銀行のカードローンは比較的高額契約に強く、あなたに一定の信用と返済能力があれば大口契約を結ぶことも可能です。

    ただしこのカードローンの場合、適用金利は「審査」によって決まります。
    他社と違い、高額契約を結べたからといって必ず低金利で借りられるとは限りませんのでご注意ください。

    まとめ

    まとめ

    ポイント
    • auじぶん銀行カードローンは金利の高さのため、「自動車購入」目的での申し込みには向かない
      借入先をauじぶん銀行にこだわりたいなら(あるいはauじぶん銀行以外の審査に通らなかったなら)、「少額・短期」の利用を心がけたい
    • 現在優秀な自動車ローンは「三菱UFJ銀行」「損保ジャパン日本興亜」取り扱いのもの。
      それぞれ異なるメリットを持つため、両方の特色を見比べた上で申込先を選びたいところ

    他に優秀なカードローンが山ほどある中、借り換え以外の目的で「auじぶん銀行カードローン」を勧めるのは正直難しいです。
    それでも借入先をauじぶん銀行にこだわりたいのなら(あるいはauじぶん銀行以外の審査に通らなかったなら)、高金利のデメリットをできる限り軽減するため「少額・短期」の利用を心がけられると良いですね。

    監修者からのコメント
    大竹麻佐子先生 大竹麻佐子先生
    ファイナンシャルプランナー(CFP認定)

    何のために、いくら、どこから借りるのか、どのくらいの期間、いくら返済するのか、トータルで支払う額は、一括で払う場合とどれだけ差があるのか(利息支払い額はいくらになるのか。)きちんと把握しましょう。低金利と言われる今、銀行に預けた場合の金利と借入れた場合の金利差に目を向けてみてください。

    CHECKauじぶん銀行カードローンの特性とデメリット
    CHECKディーラーローンの審査基準って?銀行よりも通りやすいって本当?


    この記事でチェックしたカードローン情報

    ▼auじぶん銀行カードローン(マイカーローンの代わりとして使う場合)

    実質年利<誰でもコース>
    1.38%〜17.4%
    <借り換えコース>
    0.98%〜12.5%
    限度額通常:10万円~800万円
    <au限定割>
    誰でもコース:10万円~800万円
    借り換えコース:100万円〜800万円
    申し込み方法インターネット必要書類本人確認書類
    収入を確認できる書類
    その他
  • 一度契約すれば、その後は申込書や書類は不要で何度でも使える
  • 使い道は自由!車検保険の費用、パーツアクセサリ駐車場代などもOK
  • 「WEB完結」で申し込めるから、来店不要
  • 申込から融資まで、他のマイカーローンよりスムーズでスピーディ
    ※auじぶん銀行には「マイカーローン」という商品はございませんが、カードローンをマイカーローンの代わりとしてご利用いただくことは可能です。
  • 支払い楽々◎ 自分のペースで無理なく返済

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