常陽銀行「キャッシュピット」の審査難易度は甘い?!具体的な通過ラインは?

常陽銀行「キャッシュピット」の審査難易度は甘い?!具体的な通過ラインは?

常陽銀行が取り扱うカードローン常陽銀行「キャッシュピット」の審査難易度は、銀行カードローンの中でも比較的低いものとなります。

銀行は表立って「うちは審査が甘いですよ!」と宣言することはありません。
ですが、「キャッシュピット」の場合は「審査が甘い」ことをほのめかす要素を、公式HPのあちこちに見ることができるんです。

今回はそんな「キャッシュピット」の審査について、「どんな人が通過しているのか?必要な収入は?」「審査に落ちてしまう理由とは?」という疑問を解消していきます!

「キャッシュピット」の審査難易度が低いと判断できる理由って?

「キャッシュピット」の審査難易度が低いと判断できる理由って?

実は、銀行系のカードローンは公式HPの情報だけで、かなり正確に審査難易度を判別することが可能です。
はじめに、「キャッシュピット」の審査が比較的甘いと言える理由を見ていきましょう!

①公式HPに設置された「簡易診断」の基準はかなり甘い

常陽銀行の公式HPに設置された「簡易診断」。審査に通過できる可能性があるか簡単に判別できるこの診断ですが……。
「融資可能」という画面が出る基準は、びっくりするほど甘く設定されています。具体例を見てみましょう。

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joyo01-2▲常陽銀行公式HPより

いくつか確認してみた結果、年齢制限をクリアしており消費者金融系からのキャッシングが4件以下なら、自動的に「利用可能」の画面が出るようですね……。

また、ここで気になるのが収入に関する項目が存在しないこと。一般的な簡易診断では、必ずと言ってよいほど年収を記入する項目が設けられています。

joyo01-3▲楽天銀行公式HPより

年収の記入項目があれば精度が上がる、というわけではありませんが……。
このことからは、少なくとも常陽銀行が利用者の年収を、さほど重要視していないことがわかります。

常陽銀行公式HP:簡易診断

★「利用可能」の画面が出ても、審査に通るとは限りません。と言うよりも精度はかなり低いため、あまり過信しないように!

★消費者金融から複数の借入があるのなら、おまとめに利用できる「常陽フリーローン」を検討しましょう。

②常陽銀行公式HPに「年収が低くてもOK」をほのめかす回答あり!

さらに、キャッシュピットの公式HP「よくある質問」ページには、以下のような回答が記載されています。

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▲公式HPより

ローンの審査は、無料で受けることができます。ですが、そのために発生する人件費はもちろんタダではありません。
つまり、審査に落ちてしまう人が多いほど、金融機関にとってはムダが大きいわけですね。

そんな中、「年収が低くてもOK」をほぼ公言している常陽銀行。当然、さほど年収の高くない人の申込が増えると予測されます。
それあっても採算が取れる、つまり多くの人が審査に通過できるというわけですから、審査通過に求められる収入はかなり低いと予測できるわけです。

③最低返済額は3,000円(限度額100万円未満)と低く設定されている

キャッシュピットにおける毎月の最低支払い金額は3,000円。(利用限度額100万円未満、借入額10万円以下のとき)
これは業界全体で比較しても、低めの数字となっています。(みずほ銀行の最低返済金額は1万円)

毎月の支払額が少ない、ということはそれだけ大きな支払い能力が必要ないことを表します。

④パート、アルバイト・年金受給者OKを公言してるから、社会的ステータスも不要

こちらも「よくある質問」より抜粋。
キャッシュピットは、主婦やパート、アルバイト・年金受給者に向けて案内を行っています。

joyo01-6▲公式HPより

ここまで「低収入でもOK」を押し出しておいていまさら、といったところはありますが……。
みずほ銀行など、主に会社員・公務員を対象に貸付を行う銀行も多数ある中、キャッシュピットは社会的ステータスや職種に関わらず利用できるようですね。

⑤価格.comの45レビューから見る、キャッシュピットのユーザー層

価格.comにおける「キャッシュピット」のデータを見てみると、これまでの目測を裏付けるような結果を得ることができました。
まずは、キャッシュピットの全レビュー45件と他社の最新50レビューを分析した結果をご覧ください。

★価格.comのレビューから抽出した利用者データ(2017年5月1日現在)

年収200万円未満の割合※ パート・アルバイトの割合 会社員・公務員の割合
常陽銀行
※約3年間分(45件)
8%
(うちパート・アルバイト8%)
20% 71%
イオン銀行

32%
(うちパート・アルバイト14%)
20% 72%
三井住友銀行

6%
(うちパート・アルバイト0%)
6% 86%
アコム

14%
(うちパート・アルバイト10%)
36% 48%
参考:
常陽銀行
うち2016年~(16件)
18%
(うちパート・アルバイト8%)
43% 43%
※専業主婦、無職を除く

地方銀行ということもあり、とくに「審査が甘い」として知られているわけではないキャッシュピット。
そのためか、特別に年収200万円未満の方のレビューが多いわけではありませんでしたが……。
比較的厳しい通過基準を設けている三井住友銀行とは違い、年収200万円未満・アルバイトの方であっても複数審査に通過していることがわかります。

また、投稿された全45件のレビューは少し古いものも多かったため、2016年以降のレビューにしぼってみると何とパート・アルバイトの利用者割合が跳ね上がるといった結果を得ることができました。
データ件数が16と少ないため過信はできませんが、少なくとも審査難易度は以前より下がっている可能性があります。

⑥個人信用情報機関はすべてチェックされるため、延滞履歴があると危険

あなたが今までにクレジットカードや各種ローン、携帯電話料金を支払い続けてきた履歴は、すべて個人信用情報機関という場所に保存されています。ここに自己破産などの悪い情報が残っていると、金融ブラック状態となってしまうわけですね。
常陽銀行に限らず、すべての銀行カードローンの審査ではこの「個人信用情報機関」の情報がチェックされます

「キャッシュピット」の審査では、1ヶ月ごとの支払情報が細かく記載される「CIC」を含む、すべての機関で照合が行われます。
つまり、これまでクレジットカードや携帯電話料金の支払いを長い間(数週間~)延滞したことがあると、審査通過が難しいと言うわけですね。

そのため、思い当たることのある場合には「CIC」の情報を開示・確認した上で申し込みを行うと良いでしょう。

CHECK自分の信用情報を調べる方法

ちなみに、特にこれまで何かの支払い関連で問題を起こしたことのない場合、個人信用情報について気にする必要はありません。

⑦「キャッシュピット」の審査に通過するための条件と、審査落ちの理由

公式HPの情報とここまでの推測を踏まえて、審査に通過するための条件をまとめてみました。

★「キャッシュピット」の審査通過条件

  • 20歳~74歳
  • 自分自身に収入がある(金額問わず)
  • これまでにアコムで債務整理などの問題を起こしていない※
  • 金融ブラック状態でない
  • ※「キャッシュピット」の審査はアコムが行うため、この会社で問題を起こしたことがあると自動的に審査落ちとなります。

    以上の条件をすべて満たしていれば、審査に通過できる可能性大。
    ですが、すでに他社からお金を借り入れている場合(後述)や短期間に複数の会社へ申し込みを行っている場合(申し込みブラック)には、審査落ちの可能性が高くなります。

    とは言え、自身に収入があり、はじめてキャッシングを利用する場合であればさほど心配する必要はありません。

    ★求められる収入は少ないものの、専業主婦の方は審査に通過できません
    専業主婦の申込に対応した、別の銀行系ローンを選択しましょう。

    ★金融ブラック状態(3ヶ月以上の支払い延滞)ではなくCICにのみ未払い情報が記載されている場合、審査は不利になるものの100%通過できない、とは言い切れません。

    <すでに他社から複数の借入があるのなら、フリーローンや他社ローンの検討も>

    常陽銀行の「簡易診断」には、「他社からの借り入れの有無」を訪ねる項目が設置されています。

    収入を記入する欄は存在しないのに、他社からの借り入れについては借り入れ先金融機関の種類まで記入を求められるこの「簡易診断」。

    この点から、「キャッシュピット」の審査では収入よりも他社からの借入件数・借入金額が重視されると推測できますね。

    年収は高くなくとも、十分審査に通過できるこのローンではありますが、すでに他の金融機関でお金を借りている場合、審査に通過できる可能性は大きく下がってしまいます

    もちろん、それが問題にならないような収入があるのなら、審査通過が可能ですが……。

    不安がある場合には「楽天銀行」など、おまとめに対応した=他社借入があっても利用しやすいローンを選択するとベターです。

    茨城県とその近隣から申し込める他社ローンの審査難易度・金利比較

    茨城県とその近隣から申し込める他社ローンの審査難易度・金利比較

    比較的審査難易度の低い「キャッシュピット」。
    そのため、より多くの年収や社会的な安定性があれば、よりスペックの高いローンを利用できます。

    ここでは、茨城県とその近隣県から申込のできる他社ローンと、常陽銀行「キャッシュピット」の審査難易度・金利を比較してみました。

    ★信用金庫やJAは厳しい申込地域制限が設けられています。

    ★茨城県とその近隣県から申込の可能なローン

    融資対象の目安 ローンの例 金利(融資利率)
    ↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収200万円以上
    会社員・公務員
  • みずほ銀行
  • 年2.0%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
    年収200万円前後
  • 筑波銀行「ポケットカードローン」
  • 14.6%
  • 水戸信用金庫「ポケッタブル」
  • 14.6%
  • 水戸信用金庫「みとしんきゃっする」
  • 5.8%~14.6%
  • 結城信用金庫
  • 14.6%
  • 結城信用金庫「ユーシンきゃっする300
  • 7.8%~14.0%
  • 福島銀行「イーベ」
  • 6.5%~14.6%
  • 福島銀行「ニューイーベ」
  • 3.8%~13.8%
  • 東邦銀行「メインサービス」
  • 12.1%
  • 東邦銀行「TOHOスマートネクスト」
  • 4.8%~14.6%
    年収200万円未満
    かつアルバイト可
    常陽銀行 2.5%~14.8%
  • 楽天銀行
  • 1.9%~14.5%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • 筑波銀行「IMA☆」
  • 4.8%~14.6%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%
    ↓低 金融ブラック対応
  • 一部中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度

    茨城県の周辺金融機関は、14%~15%程度の平均的な金利を採用していることが多いようですが……。
    「東邦銀行」では例外的に、低審査難易度かつ低金利なローンを取り扱っているようです。もしも営業区域内にお住まいなら、こちらを併せて検討してみても良いですね。

    なお、信用金庫などのローンは「キャッシュピット」に比べるとかなり融資に時間が掛かる(1週間~1ヶ月)傾向にあります。
    各金融機関への問い合わせなども使いながら、あなたに合ったローンを選択できると理想的ですね。

    「キャッシュピット」審査の流れと必要な手続きについて

    「キャッシュピット」審査の流れと必要な手続きについて

    次に、「キャッシュピット」における審査の流れについて、実際に問い合わせた内容をもとにまとめてみました。

    ①審査は最短即日で完了!お急ぎなら「電話」「支店窓口」での申込を

    キャッシュピットの審査は、最短即日で完了します。地銀でありながらこのスピーディさは、利用者にとって嬉しいですよね。
    ただし、審査業務を行っているのは平日のみとなります。(銀行への問い合わせによる:コールセンターは土日も営業)
    土日祝日にお金を借りたい場合には、自動契約機を設置している大手業者を選びましょう。

    また、常陽銀行に問い合わせを行った結果「早く審査結果を知るためには電話申し込み」「早くお金を借りるためには支店窓口での申し込み」が有効とのこと。
    インターネットでの申し込みも可能ですが、お急ぎであれば他の方法を検討した方が良いですね。

    コールセンター電話番号:0120-56-8160(年末年始を除く9:00~21:00)

    ★詳しい契約方法や問い合わせ内容、契約の流れについては「<キャッシュピット>の契約の流れ」をご覧ください。

    ②注意!在籍確認のルールは申し込み方法で異なる

    キャッシュピットを利用する上での注意点として、勤務先への在籍の確認方法が挙げられます。
    というのも、他社と違って原則「常陽銀行」の名前を名乗って電話を掛けられる上、申し込み方法によっては本人が電話を受けない限り、審査が完了できないんです。

    ここからは銀行に問い合わせた結果をもとに、詳しいルールをお伝えしていきます。

    (1)支店窓口で申し込みを行う場合

    最も早く契約を完了させられる「支店窓口」でローン申込を行う場合、常陽銀行からの電話に出る必要はありません
    あなたの職場から「ただいま○○は席をはずしております」といった回答を得られただけで、手続きは完了となります。

    ★支店窓口で申込を行う場合、勤務先を証明する書類(社会保険証など)が必要となります。

    ★支店窓口で申込を行う場合の例
    常陽銀行:失礼いたします。常陽銀行の××と申しますが、営業部の○○さんはいらっしゃいますか。
    応対者:申し訳ありません、○○はただいま席を外しております。
    常陽銀行:左様でございますか。失礼いたしました。

    (2)インターネット、または電話で申し込みを行う場合

    インターネット、または電話で申し込みを行う場合、常陽銀行から勤務先へ掛けられる電話に、あなた自身が対応できないかぎり審査に通過できません
    そのため、外回りの仕事が多い場合にはなかなか在籍の確認が完了しないかも……。

    もし平日の昼間に時間を作れるのであれば、常陽銀行の窓口へ出向いて申し込みを行えると良いですね。
    そのどちらも難しい、という場合には、「席を外しています」といった回答でも確認完了となる他社ローンを選択した方がベターです。(ほぼすべての金融機関はこちらを採用しています。)

    CHECK金利・審査難易度・融資を総一覧!銀行カードローンまとめ

    まとめ

    まとめ

    「キャッシュピット」難易度は低めで、収入が高くなくとも通過可能性アリ!

    ★ただし審査における在籍確認の重要性が高く、支店窓口以外で申し込みを行う場合、本人が電話を取る必要がある

    「キャッシュピット」の利用に求められる年収自体は少ないものの、在籍の確認を重視している点から「わずかでも、確実に収入がある」ことを重視しているようですね。
    もしも勤務先で電話を受けることが難しいのなら、支店窓口での申し込みや他社ローンの利用を検討しましょう。

    CHECK銀行口座の開設なしで使える「キャッシュピット」契約の流れと注意点について

    

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