【ジェイスコア】申込前に知っておくべき6つのデメリットと申込み～借入の流れ

「最近SNSで広告を見かけるJ.Score(ジェイスコア)。
もしも気軽に・簡単に借りられるなら、ちょっと気になるけれど…」

質問に答えることであなたの個人スコア(AIスコア)を判定、金利や貸付上限額を算出してくれるレンディング(キャッシング)サービス「J.Score」。

その特長はやはり、アコムやプロミスといった大手消費者金融のサービスに比べ圧倒的に好条件で借りやすい点にありますが、一方でいくらかのデメリットも存在します。

今回は「J.Score」への申込みを検討しているあなたのため、他社サービスと比べた懸念や申込みの流れ等を簡単にまとめました。
読み終えていただければ、今のあなたが「J.Score」を利用すべきか否かが分かります。

<そもそもジェイスコアって?>

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

実質年利	限度額	審査 スピード	融資 スピード
年0.8%～15.0%※	10万〜1,000万円	最短即日	最短即日
申込条件		郵送物回避条件
満20歳以上、満70歳以下の国内に居住している方 定期的な収入と返済能力を有する		不可(必ずJ.Scoreオリジナルステッカーが送付される)

ポイント

• インターネット契約対応
• セブン銀行ATMを使い入出金可
• 官報情報を閲覧しない

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申込前にチェック!類似サービスと比べた「J.Score」のデメリット

それでは早速、申込み前に知っておきたい「J.Score」への懸念について見てきましょう。

①そもそも本申込に必要なスコア「600」の取得がやや困難

「J.Score」申込のためには、質問への回答や連携サービスとの接続を通し、最低でも「600」の個人スコアを獲得する必要があります。

実際に私も個人事業主としてスコアを算出したことがありますが、「みずほ銀行」の口座登録を済ませるまで600点のスコアを獲得することはできませんでした。

スコアが600点に達しない限り、ジェイスコアへの申込みは不可能。
年収100万円前後、あるいはそれ以下で審査に通過した例も多い大手消費者金融各社に比べると、「門前払い」のハードルは高いと言って良いでしょう。

参考元従業員&ユーザー百名超に聞く!カードローン審査内容と各社の審査傾向
参考低収入だけを理由にプロミスの審査に落ちることは無い:年収60万円での通過例も

★とは言えスコア算出自体は無料、かつ600点を超えても本申込みの義務はありませんので、ダメ元であっても試してみる価値はあります。
また審査に自信が無くても、

• みずほ銀行口座
• ソフトバンクまたはワイモバイルとの契約
• Yahoo!JAPAN ID(特にショッピング、オークションなどの利用履歴のあるもの)

との連携が可能であれば、大幅なスコアアップも狙えます。

J.Score(ジェイスコア)

※貸付利率(年率)0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo! JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。

実質年利	限度額	審査 スピード	融資 スピード
年0.8%～15.0%※	10万〜1,000万円	最短即日	最短即日
申込条件		郵送物回避条件
満20歳以上、満70歳以下の国内に居住している方 定期的な収入と返済能力を有する		不可(必ずJ.Scoreオリジナルステッカーが送付される)

ポイント

• インターネット契約対応
• セブン銀行ATMを使い入出金可
• 官報情報を閲覧しない

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②即日融資を受けることは、他社に比べて難しい

「J.Score」は一応「最短即日」融資が可能となっていますが……。

「絶対に今日、明日中に借りたい」という場合には、スピード融資をより得意とする他社(プロミスなど)を選んだ方が良いでしょう。
理由は簡単で、ジェイスコアの本審査時間は他社に比べ、やや不安定。運が悪いと2日ほどの時間が掛かってしまうからです。

これに関しては、そもそもスピード融資をウリにしているサービスではないため、仕方ないと言わざるを得ないでしょう。
基本的には「即日融資はできないもの」と考えておくのが無難です。

③借入方法は「振込」のみ、急な入用には対応できないことも

「J.Score」における借入方法は「銀行振込」一択。

とは言え銀行営業時間外の振込にも対応しているため、ATMを使った借入ができなくても、不便を感じることは少ないかと思いますが……。

あなたがお金を必要とするタイミングが、夜中～早朝や日曜日の夕方以降、そして祝日の場合は、申込から振込まれるまでのタイムラグに注意してください。

ゴールデンウィーク等、祝日が続く際にはそれが終了するまで、「J.Score」を使った借入は一切不可。

このあたりはカード発行型の従来のカードローン、あるいは24時間振込(例外有)対応の「プロミス」「レイクALSA」に比べた、明確なデメリットと言って良いでしょう。

★その他、あなたが使う口座を提供している金融機関のメンテナンス中は、振込でお金を借りることはできません。

例えば三菱UFJ銀行は、毎月第2土曜日21時～翌7時の間にメンテナンス作業を行っています。

④自宅への「ステッカー」の送付は避けられない

「J.Score」サービス開始時から続く、大きなデメリットが「自宅へのステッカー送付を避けられない」こと。

一応公式HPの上では「入会特典としてオリジナルステッカーをプレゼント」という形になっていますが……。
キャッシングサービスのロゴを冠したステッカーの需要を考えると、本来の目的は住所確認にあると見るのが妥当でしょうか。
実際、ジェイスコアではステッカーの送付を防ぐことは不可能です。

自宅に郵送物が届くのは困る、という場合には、ジェイスコアへの申し込み自体を避けた方が良いでしょう。

⑤利用者都合での在籍確認(勤務先への電話確認)の回避には対応していない

「他の大手消費者金融に出来て、ジェイスコアに出来ないこと」として他に挙げられるのが、「在籍確認の回避」。

<在籍確認とは>

ジェイスコアの在籍確認仕様は「審査の結果、必要と判断された場合に実施」というもので、100%実施されるわけではありませんが……。
仮に電話が必要となった場合、他の消費者金融と異なり「給与明細の提出などで電話の代わりとしてもらう」ことはできません。

電話自体は担当者の個人名で掛けられるため、「保険の営業で」「マイカーローンの在籍確認かも」などと誤魔化すことは難しくないものの……。
必ず電話を避けたいのなら、これに対応した申込み先を選ぶべきでしょう。

⑥貸金業法が適用されるので、年収の3分の1を超える限度額は獲得不可

ジェイスコアを取り仕切っているのは、「みずほ銀行」(とソフトバンク)の子会社である「株式会社J.Score」ですが……。

この会社の貸付に際しては「銀行法」ではなく「貸金業法」が適用されます。三菱UFJ銀行子会社の「アコム」が、銀行ではなく消費者金融会社(貸金業者)と見なされるのと同じ扱いですね。

そしてこの「貸金業法」は銀行法よりもやや規制が厳しく、具体的には以下のような制限が掛けられます。

※主にジェイスコア含む消費者金融、またはクレジットカードのキャッシング枠

一見難しいですが、あなたがキャッシングサービスを利用するのが初めてであるのなら、「年収の3分の1を超える借入はできない」とだけ覚えておけば問題ないでしょう。

もちろん「そんなに借りるつもりはない」という方がほとんどかと思いますが……。
仮に年収の3分の1を超える借入を必要とする状況にあるのなら、貸金業法が適用されない、各銀行カードローン等を選択する必要があります。

CHECK【100万円借りたい】高限度額に定評あるカードローン&その他借入方法と必要条件

★「年収の3分の1」という貸付上限は、貸金業者からの貸付額合計に適用されます。
例えば年収300万円の方が、プロミス・アコムでそれぞれ50万円ずつを借りている場合、ジェイスコア含む貸金業者で新たにお金を借りることはできません。
(銀行なら可能性あり)

この制限は、一般に「総量規制」と呼ばれます。

「J.Score」の基本情報と契約の流れ

ジェイスコアの各デメリットをご覧になった上で、特に気になることが無かったのなら、そのまま申し込みを進めて構いません。
ここからは「J.Score」の基本情報と、その申し込みの流れについて簡単に触れさせていただきます。

①「J.Score」の基本情報

「J.Score」の基本情報は以下の通りです。

ここまではデメリットを中心にお話しさせて頂いたものの、「J.Score」の上限金利「15%」は間違いなく優秀です。

さらに、実際にスコアを出してみると15%を下回る数字が出ることの方が多い模様。実際に、私の場合の提示金利も10.6%というものでした。

金利の低さ(≒おトクさ)という意味では申し分なしと言って良いでしょう。

②申込み～借入までの流れ

「J.Score」における、申込み～借入の流れは以下の通りです。

一見すると大変そうですが、実際のところは画面やメールの指示に従って行動すればOK。特に困ることもないでしょう。

ちなみに「申込を決める前に貸付条件を確認できる」というのは、他の消費者金融会社には無い、ジェイスコア独自のメリットとなります。

まとめ

貸付条件は銀行以上に優秀ながら、プロミス等の大手他社に比べると少しばかり使い勝手に劣る「J.Score」。

基本的には「いつでもどこでも便利に借りられる」ことよりも、「好条件で借りる」ことを重視したい場合におすすめの申込み先と言えるでしょう。

飯田道子先生 /ファイナンシャルプランナー (CFP認定・1級)

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サラリーマンであれば注目したい借入先なのがジェイスコアです。融資可能の有無は点数制なのですが、サラリーマンであればクリアできる可能性大。消費者金融会社よりも有利な条件で借り入れできるかもしれません。ただし、融資までにはある程度の時間が必要になりますし、在籍確認の回避は基本NG。郵送物もありますので、家族に内緒の借り入れには向いていません。借り入れできるかどうかのスコア算出は無料でできます。気になるのなら、チャレンジしてみては?

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