十六銀行カードローン「Q-LOAN」(キューローン)は審査難易度低め!即日融資の条件は?

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

十六銀行のカードローン「Q-LOAN」(キューローン)は、「十六銀行の口座開設不要」「口座がなくても来店不要の<WEB完結>契約に対応」といった使い勝手の良さが嬉しいポイント。
さらに十六銀行口座をお持ちなら最短即日融資も可能と、都市銀行以上の利用者サービスが大きな特徴となっています。
一方で、金利自体は平均的なため「できるだけおトクにお金を借りたい!」という場合には、あまり向いていないところも……。

今回はそんな十六銀行「キューローン」について、その利用上のメリット・デメリットや審査難易度、契約の流れについて詳しくまとめてみました。

十六銀行「Q-LOAN」(キューローン)の基本情報をチェック!

まずは十六銀行が取り扱うカードローン「Q-LOAN」(キューローン)について、そのメリットやデメリットを見ていきましょう!

①キューローンの基本情報:上限14.6%の金利、500万円の限度額ともに平均的

十六銀行キューローンの基本スペックは以下のようになります。

★十六銀行「Q-LOAN」

金利 4.6%~14.6% 限度額 1万円~500万円
審査スピード 最短即日 融資スピード 最短即日(口座あり)
最短2日(口座なし)
その他
  • 十六銀行の口座開設不要
  • 申込みの地域制限なし
  • 専業主婦の利用可(上限限度額30万円)
  • 来店不要
  • 目を引くのは融資スピードをはじめとする、その使い勝手の良さ。
    一方で上限14.6%という金利は銀行カードローンのちょうど平均値といったところ。金利の低さを重視したい場合には向いていません

    とくに岐阜県は低金利ローンを取り扱う信用金庫が多く存在します。
    「おトクに借りる」ことを重視するのなら、信用金庫をはじめとする他社ローンの検討をおすすめします。

    CHECK2.岐阜県から申し込みのできるローンとキューローンの比較
    CHECK低金利銀行カードローンのまとめ

    ②十六銀行の口座を持っていなくても、来店不要の「WEB完結」契約が可能!口座があれば即日融資も

    冒頭でもお伝えした通り、「キューローン」最大のメリットはその使い勝手。
    契約時に来店や郵送物のやりとりが必要な地銀ローンが多い中、十六銀行の場合は十六銀行口座の有無に関わらず、すべての利用者が「WEB完結」契約を利用できます
    WEB完結……申し込みから契約までをすべてインターネット上で完了させる方法のこと)

    さらに、多くの地銀と異なり契約時までに口座を開設する必要もありません。十六銀行の口座を持っていない状態で、カードローンでの借入・返済が可能です。

    ただし、即日融資(申し込み当日の借り入れ)を受けられる可能性があるのは十六銀行口座を開設済みの方だけとなるため注意。
    とは言え、口座をお持ちでない場合でも最短2~3営業日での借り入れが可能です。

    詳細全利用者対応!「WEB完結」の手順:十六銀行口座があれば振込キャッシングも可能

    ③審査難易度も低めだから、パート・アルバイトや主婦でも利用しやすい

    十六銀行「キューローン」は他の銀行カードローンと比べても、比較的審査難易度が低めだと推測されます。
    公式HPでも、「審査が不安な方でも歓迎!」といった十六銀行の姿勢を見ることができますね。
    十六銀行公式HPより:安定継続した収入があればOK
    ▲十六銀行公式HPより
    十六銀行公式HPより:返済は2000円から
    十六銀行公式HPより:パート・アルバイト・主婦OK
    ▲十六銀行公式HPより

    カードローンの審査は無料で受けることができますが、当然その裏では少なくない人件費などの費用が発生しています。
    もしも審査に通過して銀行のお客さんになってもらえれば、銀行側は審査のために発生した費用を取り戻すことができますが……。
    仮に審査に落ちてしまう人がたくさんいた場合、銀行にとっては大きな損害になってしまいますよね。

    そのため、比較的審査が厳しいとされている銀行(みずほ銀行三井住友銀行など)は「パート・アルバイトOK」といった「申し込みやすさ」をアピールする文章を一切公式HPに載せていません。

    それでは、このように「収入が低くても利用できる!」「毎月の返済は軽い」「アルバイトでもOK」といったアピールを行っている「キューローン」の狙いとは一体何なのでしょうか?

    おそらく「キューローン」の場合は、収入が決して高くない方が多く申し込みを行っても損をしない、つまり収入が高くなくても、大きな信用がなくても、比較的多くの方が審査に通過できるのでしょう。

    要するに「申し込みやすさ」をアピールしている銀行カードローンは、それだけで審査難易度が低めだとわかる、ということですね。

    公式HPの情報による「キューローン」審査通過の最低条件は以下のようになります。

    ★十六銀行「キューローン」審査通過条件

  • 20歳~69歳
  • 本人または配偶者に収入がある(年200万円未満可、アルバイト可)
  • これまでにアコムに関連する場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 詳しい利用者データや必要収入について知りたい場合には、同じ保証会社(審査を行う会社)を付けており、同じような申し込み条件を設定している「三菱UFJ銀行<バンクイック>」に関するページをご覧ください。

    CHECK三菱UFJ銀行「バンクイック」の審査と主な利用者層を分析!

    十六銀行「キューローン」の審査難易度は決して高くはありません。
    毎月、最低でも2,000円の返済が可能で信用情報に問題がないのなら、審査に通過できることでしょう。

    ④おまとめ目的にも利用できるから、収入に応じた大きな金額も借りやすい

    さらに、十六銀行の公式HPでは地銀カードローンには珍しく「借り換え・おまとめ」に関する案内を見ることができます。
    十六銀行公式HPより:おまとめ目的
    ▲十六銀行公式HPより

    というのも、ほとんどの地銀がおまとめ目的の借入については「フリーローン」を推奨しているんですね。
    フリーローン……一度大きなお金を借りたらあとは返済だけを行うローンのこと)

    そんな中「おまとめ・借り換えにも利用可能」という十六銀行「キューローン」。
    ここから転じて、おまとめに必要なだけの大きな限度額を最初から借りやすい、あるいは複数の他社借り入れがあっても利用しやすいと考えることもできます。

    審査通過自体には大きな収入の必要ない「キューローン」。
    ですが、十分な収入があるのならば、収入に見合った恩恵を受けやすいローンとも言えるでしょう。

    岐阜県から申し込みのできるローンとキューローンの比較

    「キューローンの審査には余裕で通過できそうだから、もっと金利の低い銀行を探したい」「地元の信用金庫と地銀なら、どっちがおトクに借りられるんだろう?」
    そんなあなたのために、岐阜県から申し込みのできる主なローンと「キューローン」を比較してみました!

    ★各社の審査難易度目安

    主な融資対象 ローンの例 金利
    ↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収300万円以上
  • 岐阜信用金庫「エリートワン」
  • 4.8%、8.0%
  • 八幡信用金庫「はちしんカードローン」
  • (PDF)
    ※勤続年数制限あり

    12.0%
  • 東濃信用金庫「フリーウェイ」
  • (PDF)

    7.4%
  • 大垣西濃信用金庫「ハイグレードマイカードローン」
  • (PDF)

    4.875%
    年収200万円~
    または正社員・公務員
  • 大垣共立銀行「子育て太鼓判」

  • ※別途申し込み条件あり

    4.975%
  • 岐阜信用金庫「ぎふしんカードローン」
  • 12.0%
  • 岐阜信用金庫「大型カードローン」
  • 4.5%~12.5%
  • 八幡信用金庫「はちしんカードローン」
  • (PDF)

    12.0%
  • 八幡信用金庫「子育て応援プラン」
  • (PDF)
    ※別途申し込み条件あり

    2.98%
  • 関信用金庫「カードローン<定額返済型>」
  • 8.975%
  • 大垣西濃信用金庫「タイムリー」
  • (PDF)
    ※別途申し込み条件あり

    6.0%
  • みずほ銀行
  • 3.5%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
  • オリックス銀行
  • 1.7%~17.8%
  • 岐阜信用金庫「ぎふしんきゃっする」
  • 12.5%~14.5%
    年収200万円前後
  • 東濃信用金庫「ライフアップ」
  • (PDF)

    9.0%
  • 大垣共立銀行「ザ・マキシマム」
  • 4.5%~12.0%
  • 大垣西濃信用金庫「リブロ」
  • (PDF)

    11.0%
  • 大垣共立銀行「マキシマム・ミニ」
  • 9.8%
    年収200万円未満
    パート・アルバイト
  • 関信用金庫「カードローン<随時返済型>」
  • 13.0%
  • 大垣西濃信用金庫「だいしんカードローン」
  • (PDF)

    14.3%
  • 楽天銀行
  • 1.9%~14.5%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • 三菱UFJ銀行「バンクイック」
  • 1.8%~14.6%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度
    ※住宅ローン利用者のみ利用可能なローンを除く

    正直に言うと、岐阜県から申し込みのできるローンはやたらと金利の低いものが多いです。
    そのため、「おトクさ」を重視するのであれば、「キューローン」より優れたものがたくさん存在します
    特にお子様のいる場合は、各信用金庫の子育て応援プランを利用することで5%未満の超低金利でお金を借りられることも珍しくありません。

    信用金庫のローンは、「キューローン」に比べると融資に時間が掛かったり、契約に来店が必須だったりと言ったことも多いのですが……。
    契約の手間が気にならないくらい優秀な信用金庫のローンも多いため、とくに大口の借り入れを検討している場合にはぜひともチェックしてみてください。

    ちなみに、金利が1%下がると「10万円を30日借りるごとに約82円」おトクになります。

    十六銀行「キューローン」契約の流れ

    信用金庫などのローンに比べると高金利ながらも、使い勝手については圧倒的に優秀な「キューローン」。
    そんなキューローンの契約の流れについて、詳しくまとめてみました。

    ①全利用者対応!「WEB完結」の手順:十六銀行口座があれば振込キャッシングも可能

    十六銀行「キューローン」は、全利用者ともに「WEB完結」での契約が可能ですが……。
    申し込みの流れは、十六銀行口座の有無でやや異なります。

    (1)十六銀行口座を持っている場合

    十六銀行口座を開設済みであれば、振り込みを使った即日融資を受けられる可能性があります。

    十六銀行「キューローン」
    契約の流れ
    (十六銀行口座を持っている場合)

    インターネットから申し込み

    審査
    (最短即日)
    在籍確認あり


    メールで審査結果連絡

    ・キャッシュカードの情報入力

    あなたの十六銀行口座へ振り込みキャッシング
    (希望者のみ)
    ※最短即日振込

    ローンカードの郵送
    (2営業日~)

    融資には銀行振込を使う都合上、即日融資を受けるためには15時までにすべての手続きを完了させる必要があるためお気を付けください。
    実際のところ、審査に掛かる時間のことを考えると、振り込みは申し込みの翌日以降となることが多そうです。

    CHECK絶対に今日中に借りる方法はないの?確実に即日融資を受けるための方法

    (2)十六銀行口座を持っていない場合

    十六銀行口座をお持ちでない場合、ローンカードが到着するまでお金を借りることはできません。

    十六銀行「キューローン」
    契約の流れ
    十六銀行口座を持っている場合)

    インターネットから申し込み

    審査
    (最短即日)
    在籍確認あり

    メールで仮審査結果連絡


    必要書類のアップロード

    メールで本審査結果連絡

    ローンカードの郵送
    (2営業日~)

    とは言え、ローンカードは最短2営業日後には到着するため比較的スピーディ。
    口座を持っていなくとも、さほど申し込みに差し支えはありません。

    ②キューローンの必要書類:十六銀行口座があれば原則書類提出は不要

    キューローンを利用するために必要な書類は以下のようになります。

    ★十六銀行「キューローン」必要書類

    十六銀行口座をお持ちでない場合 本人確認書類(運転免許証、健康保険証など)
    利用限度額が50万円を超える場合
    (口座の有無問わず)
    収入証明書類(源泉徴収票、確定申告書など)

    必要な書類は携帯電話やスマートフォンで撮影の上、専用ページにアップロードすればOK。
    FAXや郵送の手間はありません。

    ★限度額が50万円以下、かつ十六銀行口座を持っている場合、本人確認はキャッシュカードの情報入力を通して行われます。
    そのため、とくに書類の提出を求められることはありません

    ③在籍確認は十六銀行の名前を名乗り、必ず行われる

    十六銀行に問い合わせを行ってみたところ、審査時の在籍確認(勤務先への電話連絡)は必須になるとの回答をいただきました。
    アイフルのように、書類提出をもって電話の代わりとすることはできないということでした。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    また、電話は原則「十六銀行」の名前を名乗って掛けられるとのこと。
    (例:十六銀行の○○と申しますが、営業部の××△△様はいらっしゃいますか?)

    とは言え、十六銀行はクレジットカードも発行していますので、特に銀行名を名乗られて困ることもないでしょう。
    「銀行から何の用?」と尋ねられても、「クレジットカードを作ったから、その在籍確認で」と答えておけば借り入れがバレることもありません。

    借り入れ方法はATM:利用手数料は無料ながら、使えるのは「十六銀行」「セブン銀行」のみ

    ローンカード到着後、「キューローン」の借り入れはATMでのみ行われます。
    地銀には珍しく、「キューローン」カードを使ってキャッシングを行う場合、借り入れ手数料は完全無料なのですが……。

    その代わりとして、利用できるATMは「十六銀行ATM」「セブン銀行ATM」の二種類のみ。
    多くの他社ローンと違い、ローソンやファミリーマートなどのATMは借り入れに利用できません

    そのため、近場にこれらのATMが存在しない場合、「キューローン」の使い勝手は非常に悪いものとなるでしょう。

    CHECK十六銀行のATM検索
    CHECKセブン銀行のATM検索

    十六銀行「キューローン」の返済方法

    最後に、十六銀行「キューローン」の毎月の返済についてまとめてみました。

    ①毎月の返済金額は2,000円からとかなりの低負担

    十六銀行「キューローン」の毎月の返済額は2,000円からとかなりの低額。

    ★十六銀行「キューローン」毎月の返済額

    借入残高(借入額) 最低返済額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過~20万円 4,000円
    20万円超過~30万円 6,000円
    30万円超過~40万円 8,000円
    40万円超過~50万円 10,000円
    以後10万円ごとに+2,000円

    返済額はかなり細かく設定されていますが、毎月の返済額は随時、ATMから確認することができますよ。

    また、こちらの金額はあくまでも「最低返済額」。
    より大きなお金を振り込むことで、ローンの返済を早めることができます。(返済方法については後述)

    ②返済方法は「35日ごと」の「ATM入金」のみ:自動引落としには未対応

    「キューローン」における返済日の決まり方は、最近増えてきた「35日ごと」方式。
    これは名前の通り、「最終の返済から35日後が、次の返済期日となる」返済方法のことを言います。

    十六銀行公式HPより:返済期日の設定
    ▲十六銀行公式HPより

    そのため、とくに決まった返済日は存在しません。
    基本的には「給料日の帰り道に返済する」「月末に家賃と一緒に振り込む」といったような、マイルールを決めておくと良いでしょう。

    ちなみに返済方法は「ATM入金」一択。自動引落としには対応していませんのでお気を付けください。

    ★返済に利用可能なATMについても「十六銀行」「セブン銀行」の二種類のみとなります。

    まとめ

    十六銀行「キューローン」の魅力はその使い勝手!十六銀行の口座を持っていなくても、「WEB完結」での手軽な契約が可能
    ★金利は全国的に見ても平均的。岐阜県には低金利ローンを取り扱う信用金庫が多いため、おトクさを重視する場合には向かない
    審査難易度は低めで、年収200万円未満のアルバイトや専業主婦でも利用可
    ★ATM利用手数料は無料ながら、利用できるのは「十六銀行ATM」「セブン銀行ATM」のみなので注意

    「金利がさほど低くない」「利用できるATMが少ない」といったデメリットと、「審査難易度が低い」「大口融資に向いている」「WEB完結対応」といったメリットが共存する十六銀行「キューローン」

    比較的、向き・不向きの分かれるカードローンのひとつでもありますので、その特性をよくチェックした上で申し込みを行いましょう。

    

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