「かぎんカードローン」は口座開設必須!窓口契約の流れや、必要書類や使い方案内

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審査が不安な 佐藤さん
そろそろ洗濯機を買い替えたいけれど、アルバイトの身じゃ先立つものがない……
審査が不安な 佐藤さん
いつも使っている鹿児島銀行のカードローンを使おうかな。
友達も、アルバイトだけど「かぎんカードローン」で借りた事あるって話していたし。

【管理人】山本
「かぎんカードローン」についてお教えしますよ!

審査が不安な 佐藤さん
や、山本ちゃん!?

「かぎんカードローン」は、鹿児島銀行が提供するカードローンサービスの1つ。
公式HPなどを見ても融資スピードや借入れ方法など、分からないことの多いこのカードローンではありますが、金利や限度額、融資スピードといった様々な点でとても平均的な地銀のカードローンとなります。

今回はこの「かぎんカードローン」について、「どんな人なら借りれるのか?」「契約にはどのくらいの時間が掛かるのか」といった疑問を解決していきます!

<鹿児島銀行カードローンについての特集ページはこちら>

CHECK鹿児島銀行2つのカードローンの選び方:主な違いは融資スピードと返済方法
CHECK鹿児島銀行カードローンの審査にそなえる:審査難易度は銀行カードローンの中でも低め
CHECK最短申し込みの翌日に利用できる「かぎんカードローンS」のインターネットを使った契約の流れは?

「かぎんカードローン」ってどんなカードローンなの?

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審査が不安な 佐藤さん
「かぎんカードローン」について調べてみよう……あれ?
「かぎんカードローンS」なんていうのもある

【管理人】山本
「かぎんカードローンS」は鹿児島銀行のもう一つのカードローン商品です。名前や特徴は似ているんですが、「かぎんカードローン」と違う点もありますよ

鹿児島銀行の「かぎんカードローン」とは、どのようなローン商品なのでしょうか?
もう一つの鹿児島銀行のカードローン「かぎんカードローンS」との比較を交えて分かりやすく解説していきます!

①上限金利は「かぎんカードローンS」と同じ14.5%で、銀行カードローンの平均程度

2つのカードローンの中で、人気の高い「かぎんカードローンS」ではなく「かぎんカードローン」を選ぶ理由とは何なのでしょうか?まずは基本情報を比べてみましょう。
 

金利 限度額 融資スピード 鹿児島銀行の口座開設 返済方法
かぎんカードローン 4.5%~14.5% 500万円 1~2週間程度 必須 自動引落し
かぎんカードローンS 1.9%~14.5% 1000万円 最短翌営業日(スマートフォンがある場合) 不要 ATM入金

「かぎんカードローン」の基本データは上の通り。
金利、限度額、融資スピードのどれを取っても、平均的な地方銀行のカードローンと言ったところです。

融資スピードに関しては「かぎんカードローンS」に劣りますが、「自動引落しを使って返済したい!」という方にとっては「かぎんカードローン」の方が向いていることになりますね。

ちなみに、「かぎんカードローンS」と比べて「返済方法に自動引落しを利用できる」以外のメリットはありません。
鹿児島銀行に問い合わせてみたところ、審査難易度も全く同じとのことでした。

★鹿児島銀行カードローンの審査通過条件

  • 20歳~65歳(かぎんカードローン)、20歳~69歳(かぎんカードローンS)
  • 本人、もしくはその配偶者に安定した収入がある(専業主婦可/独身の方の場合、年収200万円未満であっても審査に通る可能性あり)
  • これまでにSMBCコンシューマーファイナンスに関連した場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 詳細:鹿児島銀行カードローンの審査基準と保証会社

    ②限度額は500万円:「かぎんカードローンS」の半分ながら、ほとんどの場合で問題ナシ

    「かぎんカードローン」の限度額は500万円。これは、同じ鹿児島銀行のカードローンである「かぎんカードローンS」のたった半分ですが……。

    金融機関が掲示する限度額は、あくまで「与えられる可能性のある上限額」。実際は、審査の結果に応じて限度額が決定されます。

    実際の限度額は最大でも収入の3分の1~2分の1程度となるため、多くの方にとって「かぎんカードローン」「かぎんカードローンS」の限度額の違いは関係ないんですね。

    また、500万円以上の限度額をもらえる可能性のある年収1000万円を超える方であれば、「住信SBIネット銀行カードローンプレミアムコース」など、鹿児島銀行カードローンよりもより低金利なローンを使った方がおトクとなります。

    ③審査難易度は低め:パート・アルバイトでも十分審査通過の可能性あり! 

    「かぎんカードローン」の審査難易度は、銀行カードローンの中でもかなり低め年収200万円未満のアルバイトの方にだって、十分審査通過の可能性があります。

    「かぎんカードローン」の審査難易度について詳しくは、「鹿児島銀行カードローンの審査基準と他社との比較」ページをご覧ください。

    <「かぎんカードローン」は即日融資可能?>

    「かぎんカードローン」は審査こそ最短即日で終わるものの、実際にお金を借りるまでには1週間程度の時間が掛かります。融資スピードを重視したい方には向いていません。
    即日融資を希望する場合アコムプロミスといった即日融資可能な消費者金融を選びましょう。

    参考即日融資におすすめなカードローンランキング

    また、鹿児島銀行のもう1つのカードローン「かぎんカードローンS」は「かぎんカードローン」に比べスピーディな融資が可能なものの、最短でも申込みの翌日に振込みとなる上、スマートフォンアプリのダウンロードが必須となります。

    <「かぎんカードローン」の利用体験談>

    今までいくつかカードローンを利用してきて、次はどうしようと思ったとき、友人から「地銀の審査はゆるい」と聞いたので申込みをしました。
    低収入の僕でも審査通過できたんで、地銀の審査がぜんぶゆるいかは知りませんが、鹿児島銀行は厳しくないと思います。
    限度額は10万円でしたが消費者金融系よりも低金利でいいと思います。
    ただ、契約後にセブンイレブンのATMが使えないことに気づいて少し後悔しました。(ファミマの鹿銀ATMは使えます)
    返済額が少なくて、自動引き落としだから忘れにくいのはいいと思います。

    「かぎんカードローン」申し込みから融資までの流れ

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    審査が不安な 佐藤さん
    すぐ必要なわけじゃないから融資スピードは関係ないし、自動引き落としで返済が行われるなんて楽ちん!
    「かぎんカードローン」、いいかも!

    【管理人】山本
    申し込みについてもお話ししましょうか?
    審査が不安な 佐藤さん
    ぜひ!

    「かぎんカードローン」について興味を持った方は、申し込み後の流れを見ていきましょう!
    申し込みから融資に時間が掛かる「かぎんカードローン」ですが、契約を結ぶまでにはどんな手間が掛かるのでしょうか?

    ①「かぎんカードローン」の契約は店頭窓口で行う:掛かる時間は7日~10日程度

    「かぎんカードローン」は、審査結果が出た後に銀行窓口または郵送で契約を行う必要があります。
     

    「かぎんカードローン」
    申込から融資までの流れ

    インターネットから仮審査申し込み

    審査
    (最短即日)
    ※ここで在籍確認

    必要書類を持って、鹿児島銀行窓口へ
    (時間は掛かるが郵送契約も可能)

    ローンカード発送
    (1週間程度)

    「かぎんカードローン」の契約の流れは非常にシンプル。
    インターネットでの審査に通ったら、銀行営業時間(平日9:00~15:00)に鹿児島銀行の窓口へ向かいましょう。

    郵送を使った契約も可能ですが、こちらを利用すると融資までに2週間以上必要となってしまいます。

    ★「1週間も待てない!」という方は「かぎんカードローンS」あるいはその他の銀行カードローンを利用しましょう。

    ★インターネットを使った契約には対応していません。(2017年2月現在)

    ②鹿児島銀行カードローンの必要書類:300万円まで収入証明書不要!

    鹿児島銀行カードローンを利用するために必須なのは「写真付きの身分証明書」。運転免許証やマイナンバーカード、パスポートなどがこれにあたります。
    アイフルなどで利用可能な健康保険証は本人確認書類として認められないため、お気を付けください。

    利用限度額が300万円を超えると、源泉徴収票や確定申告書といった収入証明書の提出を求められますが、初回利用時にここまで大きな限度額がもらえることは一般的に、ほとんどありません。

    ③在籍確認の電話は個人名で、100%行われる

    鹿児島銀行のカードローンに申し込みを済ませると、あなたの勤務先に鹿児島銀行から電話が入ります。この過程のことを在籍確認と呼びます。あなたが本当に申し込み通りの職場に勤めていることを、金融機関が確認しているわけですね。

    嫌がる人も多いこの在籍確認ですが、鹿児島銀行の審査において避けることはできません。
    とは言え、「個人名で電話を掛ける」「第三者に絶対に用件を伝えない」といった心配りをしてくれるため、キャッシングが周りにバレる可能性は低いでしょう。

    詳細:在籍確認とは

    それでも絶対に電話を掛けないでほしい、という方はアイフルなど、書類を使った在籍確認に対応している金融機関を選びましょう。ただし、金利は18%と高めです。

    参考:誰にもバレずにお金を借りる方法

    かぎんカードローンの借入方法はATMのみ

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    【管理人】山本
    次は借り入れについて説明しますね。
    実は借り入れの際、知っておかないといけない注意事項があります
    審査が不安な 佐藤さん
    注意事項?
    【管理人】山本
    はい。
    「かぎんカードローン」は限られたATMを通じてしか借り入れ出来ないんです。
    審査が不安な 佐藤さん
    えっ、口座に振り込んでもらうことも出来ないの?
    【管理人】山本
    その通りです。
    借り入れる際はATMと、その手数料に気をつけてください

    ローンカードを受け取った後に、やっと本命のキャッシングが利用可能になります。
    契約さえ済めばカンタンに利用できるキャッシング。ですが、どのATMを使っても現金を引き出せるわけではありません。

    ①利用できるATMは「鹿児島銀行」「一部の地方銀行」「ゆうちょ銀行」のもの

    鹿児島銀行カードローンでキャッシングができるのは、「鹿児島銀行ATM」「一部の地方銀行ATM」(福岡銀行・西日本シティ銀行・筑邦銀行・佐賀銀行・大分銀行・親和銀行・十八銀行・肥後銀行・宮崎銀行)「ゆうちょ銀行ATM」だけ。
    残念ながら、大手金融機関のカードローンのようにコンビニATMを利用することはできません

    ただし、鹿児島県内の一部ファミリーマートに設置してある鹿児島銀行ATMは、問題なく利用可能です。
    自宅近くにファミリーマートのある方は、ATMの種類をチェックしてみましょう。

    ②曜日・時間ごとのATM利用手数料まとめ

    ATMの利用手数料は、ATMの種類や取引を行う曜日、時間によっても異なります。
    よりおトクにATMを利用するためには、どんな工夫を凝らせばよいのでしょうか。
     

    ★鹿児島銀行ATMを利用する場合

    営業時間 平日 土曜・日曜・祝日
    12月31日
    1月1日~3日
    7時

    8時45分
    8時45分

    18時
    18時

    23時
    7時

    17時
    17時

    23時
    利用手数料 108円 無料 108円 108円 108円

    ★その他の地方銀行ATMを利用する場合

    営業時間 平日 土曜・日曜・祝日
    12月31日
    1月1日~3日
    8時

    8時45分
    8時45分

    18時
    18時

    23時
    8時

    21時
    利用手数料 216円 108円 216円 216円

    地方銀行のATMを使うよりも、鹿児島銀行のATMを選んだ方が利用手数料は安くなります。

    九州を出ると「ゆうちょ銀行」以外でのキャッシングが不可能となるため注意してください。

    <「かぎんカードローン」の利用限度額を増額するには、利用実績を積んだ上で電話を掛けよう>

    カードローンの契約後に気になってくるのが、利用限度額
    鹿児島銀行に限らず、一般的なカードローンサービスでは利用実績を積むことで、利用限度額の増額が可能になります。鹿児島銀行の場合、限度額は10万円単位で変更となるため、10万円ずつ増額を重ねていくことになるでしょう。

    しかし、ただカードローンを使っているだけで利用限度額を引き上げてもらうことはできません。利用限度額の増額には審査が必要です。
    一般的に増額審査に通る目安は「半年以上ローンを利用し続け、延滞などの問題がない」方となりますが、収入などによっても多少変わってきます。

    増額審査を受けたいと思ったら、鹿児島銀行に電話を掛けてみましょう。
    また、あなたが鹿児島銀行にとってよいお客さんであれば、鹿児島銀行側から増額の案内が届くこともありますよ。

    かぎんeバンクローンセンター:0120-38-0510(平日9:00~20:00、土日祝日9:00~17:00)

    「かぎんカードローン」の毎月の返済方法と注意点

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    【管理人】山本
    借りただけで満足してはいけませんよ。
    返済することを忘れないでくださいね

    審査が不安な 佐藤さん
    ほっといても自動引き落としで返済されるから大丈夫~♪
    【管理人】山本
    ダメですよ、佐藤さん!
    自動引き落としだけだと、なかなか借金は返せないんです

    「かぎんカードローン」の返済は、毎月自動引き落としによって行われます。
    支払額をできるだけ抑えるためのコツには、どんなものがあるのでしょうか。

    ①最低返済額は2000円~ととても低額

    「かぎんカードローン」の毎月の返済額は、全国的に見てもかなり低く利用しやすくなっています。

    ★鹿児島銀行カードローンの毎月の返済額

    借入残高 毎月の返済額
    10万円以下 2,000円
    10万円超過30万円以下 5,000円
    30万円超過50万円以下 10,000円
    50万円超過100万円以下 15,000円
    100万円超過150万円以下 20,000円
    150万円超過200万円以下 30,000円
    200万円超過300万円以下 40,000円
    300万円超過400万円以下 50,000円
    400万円超過500万円以下 60,000円

    鹿児島銀行の毎月の返済額は以上の通り。
    最低返済額は他の銀行に比べても低いため、借入期間が延びやすい傾向にあります。

    ②「かぎんカードローン」の毎月の返済(約定返済)は毎月10日、口座引落としで行う

    契約に鹿児島銀行口座が必要な「かぎんカードローン」の返済は鹿児島銀行口座からの口座引落しで行います。
    約定返済日(毎月の返済日)は10日固定。毎月10日には、前月末の借り入れ残高に応じた引き落とし額を口座に確保しておきましょう。

    ★毎月10日が土日祝日だった場合には、次の平日まで引き落としは持ち越しとなります。

    ③毎月の返済が軽い鹿児島銀行では、繰上返済(任意返済・追加返済)は必須

    毎月の最低返済額の低い鹿児島銀行。生活への負担が軽いのは確かなのですが……。

    毎月の返済額が少ないと、当然返済期間は長くなります。
    一日ごとに利息の発生するカードローン。簡単に言うと、毎月の返済額が軽いほど長い目で見て損をします

    ★鹿児島銀行で30万円を借りた場合の支払い総額比較(金利14.5%)

    毎月最低返済額のみを返済 573,904円(160ヶ月/13年4ヶ月)
    毎月5万円を返済 313,364円(7ヶ月)
    差額 260,540円

    見ての通り、毎月最低返済額だけを支払い続けていると、なかなかローンがなくならない上に多くの利息を支払うことになってしまいます。

    そこで重要になるのが「繰上返済」。任意返済・追加返済と呼ばれることもありますが、要は最低返済額より大きなお金を返済することを指します。

    できるだけおトクにローンを利用するために、「繰上返済」は必須
    「かぎんカードローン」の場合は「鹿児島銀行ATM」または「鹿児島銀行窓口」でのみ繰上返済を受け付けているため、余裕があるときには積極的に返済へ向かいましょう。

    ★現在の借入残高については、鹿児島銀行ATMや鹿児島銀行窓口で確認可能です。

    まとめ

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    「かぎんカードローン」は金利・限度額・融資スピードともに平均的な地銀のカードローン
    「かぎんカードローンS」との違いは「返済に自動引落しを使う」「スマートフォンでの契約ができない」こと
    ★利用可能なATMは「鹿児島銀行ATM」「一部の地方銀行ATM」だけなので注意
    審査が不安な 佐藤さん
    注意すべきことも分かったし、「かぎんカードローン」に申し込もう!
    【管理人】山本
    きっとうまく行きますよ!

    特に大きな特徴はないものの、借り入れ条件もゆるくユーザー層も広いかぎんカードローン
    平日の日中に、店舗窓口へ向かい契約を行うのは少し手間ですが、融資スピードを短縮するためにもなんとか時間を作りたいものです。

    

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