関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の審査難易度は高め:対象は年収200万円以上の方

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審査が不安な 佐藤さん
山本ちゃ~ん!
【管理人】山本
佐藤さん、どうしました?
審査が不安な 佐藤さん
いや、実は今月ちょっとピンチでカードローンを借りたいんだけど……
【管理人】山本
どこから借りようと思ってます?
審査が不安な 佐藤さん
出来れば、地元の関西アーバン銀行から借りたいんだけど……オレ、審査に通るかな?

結論から言うと、比較的申し込みやすい地方銀行のカードローンが多い中、関西アーバン銀行の審査難易度は高めです。

審査が不安な 佐藤さん
そうなの!?

と言うのも、同銀行のカードローンを利用するためには、他の銀行カードローンよりも高い支払い能力が必要となりやすいから。 年収100万円程度でも利用できるカードローンが存在する中、関西アーバン銀行でお金を借りるためには最低でも200万円程度の年収が必要です。

審査が不安な 佐藤さん
え?なんでそう断言できるの?

今回は「関西アーバン銀行の審査は厳しめ」と推測できる理由を中心に、関西圏から申し込める他社ローンとの難易度比較を交えながら、「アーバンカードローン」の審査について徹底的に解説致します!

★関西アーバン銀行カードローンの概要や申し込みの流れについては
「関西アーバン銀行カードローンのメリット・デメリットと利用方法」のページをご覧ください。

「アーバンカードローン」の審査難易度は高め!そう言える理由って?

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審査が不安な 佐藤さん
でも、クチコミも体験談もあまり無いのに、どうして関西アーバン銀行カードローンの審査は厳しいって分かるの?
【管理人】山本
審査難易度を測る手段は、何もクチコミ・体験談だけでは無いんです
【管理人】山本
プロの目による見極めをお見せします!

関西アーバン銀行が提供するカードローン商品「アーバンカードローン」。その審査難易度が高めであると言える理由とは何なのでしょうか?
クチコミや体験談の少ない地方銀行カードローンにおける、審査基準の推測方法を解説します!

①毎月の返済額は1万円から:2000円から返済のできる銀行に比べ高い支払い能力が必要

【管理人】山本
審査難易度を見極めるために……まずは毎月の最低返済額を確認してみましょう!
審査が不安な 佐藤さん
えっ、最低返済額?

【管理人】山本
はい。
実はこれ、結構大きい手がかりなんですよ

「アーバンカードローン」の毎月の最低返済額は1万円から。(借入額50万円以下のとき)
メガバンクのひとつである三菱UFJ銀行「バンクイック」の最低返済額が2000円であることからも分かるように、1万円という最低返済額はかなり高めです。

それでは、なぜ「最低返済額が高い」ということが審査難易度を測る基準となるのでしょうか?

毎月2000円の返済をするより、毎月1万円の返済を行う方が家計への負担は大きいですよね。
そのため最低返済額が低いローンほど、審査通過に高い支払い能力を必要としておらず、審査に通りやすい傾向にあります。
反対に言えば、「関西アーバン銀行」などの最低返済額の高いローンはその分、利用者に高い返済能力を求めていることになるわけですね。

②パート・アルバイトに関する言及もなく、専業主婦の申し込みもNG

また、関西アーバン銀行「アーバンカードローン」の公式HPには、パート・アルバイトに関する記述が一切ありません

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▲関西アーバン銀行の公式HPより。非常にあっさりした申し込み条件が記載されています。

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▲同じく大阪府を中心に展開する「池田泉州銀行」はパート・アルバイトなどに関する言及あり。

比較的審査に通りやすい銀行カードローンは、「パート・アルバイトの方でも申し込み可」という文面を加える傾向にあります。
当然、パート・アルバイトの方にとっては、公式HPにこのような記載のあった方が申し込みやすいですよね。

「パート・アルバイトOK」といった文面はパート・アルバイトの申し込みを歓迎、つまり審査通過に社会的信用が必要ないことを表します。

このコメントがないからと言って審査通過は難しい、と言ってしまうことはできませんが……。
比較的審査難易度の高い「みずほ銀行」「三井住友銀行」といった銀行カードローンでは、いずれもパート・アルバイトに関する言及がありません。
反対に、楽天銀行など年収200万円未満の方でも審査に通過しやすいカードローンでは、いずれも「パート・アルバイトOK」といった文面を見ることができます。

最低返済額が高いことも相まって、パート・アルバイトの方が関西アーバン銀行を利用することは難しいと考えられるわけですね。

ちなみに、関西アーバン銀行のカードローンに、専業主婦の方が申し込むことはできません
パートの方が申し込みづらい、専業主婦の申し込みNG、という点からも関西アーバン銀行は配偶者込みの所帯収入よりも、本人の収入や返済能力を重視する傾向にありそうです。

CHECK年収200万円未満・パートやアルバイトでも利用できる銀行カードローン

③似た特徴を持っているのは「三井住友銀行カードローン」:融資対象は年収200万円~

上記の公式情報を総合的に判断すると、最も近い特徴を持っているのは【改正前の】「三井住友銀行カードローン」
三井住友銀行は、2016年に最低返済額の引き下げが行われたばかりで、まだ情報が出そろってはいないのですが……。
それまでの最低返済額は1万円、パート・アルバイトに関する言及なし、と「アーバンカードローン」と全く同じ特徴を持っていました。

さらに、三井住友銀行に付いた保証会社(審査を行う会社:保証料は不要)も「関西アーバン銀行」と同じく「SMBCコンシューマーファイナンス」
このように、「三井住友銀行」と「関西アーバン銀行」のカードローンの審査には似た点が多いんですね。

改正前の三井住友銀行カードローンの審査の融資対象となるのは、主に「年収200万円以上の方、または会社員・公務員の方」
パート・アルバイトや個人事業主の方であっても、十分な収入(最低でも年200万円~)があれば審査に通過可能です。

地方銀行のカードローンに比べ、全国から利用できる上に知名度も高いメガバンクのカードローンは情報も仕入れやすいはず。
「アーバンカードローン」の利用を決める前に、似た審査基準を持つと思われる「三井住友銀行カードローン」について調べてみるのも良いでしょう。

参考三井住友銀行カードローンの審査基準について

ちなみに上限金利は「関西アーバン銀行」の方が0.1%だけ低い一方で、「三井住友銀行」は申し込み当日の融資が可能となっています。

④「アーバンカードローン」の審査に通るための最低条件

以上の点を総合的に判断し、公式HPの情報を加えた「アーバンカードローン」の審査通過条件は以下のようになります。

★関西アーバン銀行のカードローン審査に通過する条件

  • 20歳~74歳
  • 毎月安定した収入がある(年200万円以上)
  • 関西アーバン銀行の口座を持っている、もしくは開設することができる
    (=関西アーバン銀行の営業区域にお住まい)
  • これまでにSMBCコンシューマーファイナンスに関係した場所で金融事故を起こしていない
  • 金融ブラック状態でない
  • 申込条件はさほど厳しくない上、年齢制限も甘めですが……。
    求められる年収が高めな点から、65歳以上の方が審査に通過することは難しいと予測されます。

    年金受給者の方は、より低金利で利用できる年金担保融資生活福祉資金貸付制度を利用した方がベターでしょう。

    【管理人】山本
    反対に、以下のような場合には関西アーバン銀行のカードローンは利用しやすいですよ

    <収入さえあれば大きな利用限度額をもらえやすい!大口融資を希望する方は注目>

    審査難易度は比較的高めの「関西アーバン銀行」
    ですが、寄せられた体験談を分析すると比較的大きな限度額(50万円~)をもらえやすいというメリットがあるようです。
    これは似た審査基準を設け、同じ保証会社が審査を行う「三井住友銀行」にも共通する特徴のため、かなり信憑性がありそうですね。
     
    三井住友銀行では、年収400万円前後の方が最初から100万円以上の限度額をもらえた例が多数報告されています。
    審査難易度こそ高めな「関西アーバン銀行」ではありますが、ある程度収入のある方にとっては、借入可能額が大きく、利用しやすいローンと言えるでしょう。
     
    ただし、関西アーバン銀行の限度額上限は500万円。
    三井住友銀行の800万円に比べて小さめとなります。

    関西アーバン銀行と関西圏から申し込めるその他のローンの審査難易度比較

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    審査が不安な 佐藤さん
    結構厳しかったんだな、アーバンカードローン……。
    他の銀行の審査難易度も知りたいな
    【管理人】山本
    おまかせください!

    「関西アーバン銀行の審査に通らないかも……もっと難易度の低い所で借りたい!」
    そんなあなたのために、全国から申し込みの可能なカードローンと、関西圏から申し込める主な地銀・信用金庫の審査難易度目安をまとめてみました。

    ★各社の審査難易度目安

    審査基準の目安 カードローンの例 金利(融資利率)
    ↑高 年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収300万円以上
  • 近畿大阪銀行「プレミアムカードローン」
  • 大阪信用金庫「だいしんカードローン1000」
  • 3.5%~12.475%(近畿大阪/りそな)
    3.5%~14.5%(大阪信用金庫)
    年収200万円以上
    会社員・公務員
    関西アーバン銀行「アーバンカードローン」
  • みずほ銀行カードローン
  • 三井住友銀行カードローン
  • 近畿大阪銀行「クイックカードローン」
  • 京都銀行「カードローンW」
  • 4.0%~14.4%(関西アーバン)
    年2.0%~14.0%(みずほ)
    4.0%~14.5%(三井住友)
    9.0%~12.475%(近畿大阪/りそな)
    3.975%~11.975%(京都)
    年収200万円前後
  • 池田泉州銀行カードローン
  • 大阪シティ信用金庫「アトワンス」
  • 滋賀銀行「サットキャッシュ」
  • 近畿労働金庫「笑くぼ」
  • 14.5%(池田泉州)
    5.8%~14.6%(大阪シティ)
    4.8%~14.9%(滋賀銀行) 7.9%(近畿ろうきん)
    年収200万円未満
    かつアルバイト可
  • 楽天銀行カードローン
  • イオン銀行カードローン
  • 大正銀行カードローン
  • 北おおさか信用金庫「ステップかがやきカードローン」
  • 1.9%~14.5%(楽天銀行)
    3.8%~13.8%(イオン)
    3.0%~14.5%(大正銀行)
    4.5%~14.5%(北おおさか)
     
    年収100万円以下
    かつアルバイト可
  • アコム
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%(アコム)
    3.0%~18.0%(アイフル)
    ↓低 金融ブラック対応
  • 一部中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度

    残念ながら、同じくらいの審査難易度を設定していると思われる「近畿大阪銀行」「京都銀行」に比べると、関西アーバン銀行カードローンの金利は高めな様子。
    さらに労働金庫など銀行以外の金融機関に目を向けると、さらに低い金利で融資を受けることが可能です。

    どうしても関西アーバン銀行がいい、という理由がなければ、まずはより金利の低い他社ローンを検討してみるのも良いかもしれませんね。

    CHECK近畿大阪銀行の審査基準について(同グループ・同審査基準のりそな銀行ページへ)

    【管理人】山本
    念の為、審査に落ちた時の対処についても知っておきましょう

    <もしも関西アーバン銀行の審査に落ちてしまったら?>

    関西アーバン銀行の審査に落ちてしまったら、上の表を参考にしながら、より審査難易度が低く設定されているカードローンへ申し込みを行うことをおすすめします。
    例えば、池田泉州銀行楽天銀行イオン銀行などが取り扱うカードローンですね。
     
    というのも、短期間に多くの金融機関へ申し込みを行うと、「申し込みブラック」と呼ばれる審査に通りにくい状態に陥ってしまいます。
    例えば関西アーバン銀行の審査に落ちてしまった後、似たような審査基準を設けている「三井住友銀行」「みずほ銀行」などの審査に挑んでも、通過できる可能性は高くありません。
    難しいローンを受け続けて申し込みブラック状態になってしまうと、本来通過できるはずの楽天銀行やイオン銀行の審査にも通らなくなってしまいます。この事態を避けるために、「一つの金融機関の審査に落ちてしまったら、より審査難易度の低い金融機関」を選ぶべきなんです。

    【管理人】山本
    通る自信のあったカードローンに落ちて悔しい気持ちは分かりますが、ムキになって落ちた所と同じ審査難易度のところに申し込まないでくださいね

     
    同じ理由で、一度に複数の銀行へ申し込むことも勧められません。
    全国から申し込める銀行カードローンの審査難易度一覧については「銀行カードローン一覧」ページで確認できます。

    【管理人】山本
    カードローンへの申し込みは、「数撃ちゃ当たる」ではなく「狙い撃ち」戦法で行きましょう!

    参考申し込みブラックについて

    関西アーバン銀行の審査に関するQ&A

    審査が不安な 佐藤さん
    ところで、審査でここが気になっているんだけど……

    【管理人】山本
    はい、遠慮なく尋ねてください!

    最後に、関西アーバン銀行の審査に関してよくある質問にお答えしていきます。

    ①審査の流れを教えてください。

    契約の流れは「申し込み→審査→店頭か郵送で契約→ローンカードの発送」ととてもスタンダード。
    また、審査は関西アーバン銀行が行うため、あなたが意識するのは後述の在籍確認のみです。

    CHECK関西アーバン銀行カードローンの申し込みについて

    ただし審査には2、3営業日程度が必要な上、ローンカードの発送にも時間が掛かります。
    時間を多めに見た上で申し込みを行ってくださいね。

    ②審査に在籍確認(職場への電話)は必要ですか?

    「アーバンカードローン」を利用する上でも、在籍確認の電話は必須です。(参考:在籍確認について)
    とは言え、第三者に用件が伝えられることはありませんのでご安心ください。

    審査が不安な 佐藤さん
    カードローンのことを言わないのなら大丈夫だ!
    【管理人】山本
    銀行からの電話でしたら、「クレジットカードを作った」「カーローンを組み立てた」などいろいろごまかせますからね

    在籍確認は通常、審査の最後に行われます。
    関西アーバン銀行から電話が掛かってきたら、高い確率での審査通過が期待できますよ。

    ③4.0%~14.4%という金利はどれが適用されるのでしょうか?

    関西アーバン銀行に問い合わせてみたものの、「金利の設定は審査結果による」との答えのみ。
    収入が高く、他社借り入れの少ない方=踏み倒しの心配が少ない方ほど低い金利が設定されやすくなるものの、最初から10%未満の低金利を狙うことは難しいかもしれません。

    【管理人】山本
    低金利で貸してくれるのは「この人なら信頼できる」と思っているからこそ。
    初回の申し込みで、ここまでの信頼を得ることは難しいです……

    ちなみに金利は「変動金利」ですが、マイナス金利政策の影響・他の銀行との競合などにより、今後数年間で金利が引き上げられることは考えにくいです。
    ほぼデメリットなく、変動金利を利用できるわけですね。

    ★関西アーバン銀行の住宅ローンを利用中の方であれば金利5%でカードローンを利用できますが、「アーバンカードローン」ではなく「住宅セットローン」という別商品を案内されることになります。

    ④審査に落ちることで、信用情報にキズはつきますか?

    申し込み情報は半年あるいは1年間(個人信用情報機関による)残りますが、短期間に複数のローンへ申し込まない限り(申し込みブラックとくに問題となることはありません

    どちらかというと気になるのは「審査落ち」ではなく「申し込み件数」。
    と言っても、1社ずつ審査難易度を落として申し込みを行えば悪影響を及ぼすこともないでしょう。

    まとめ

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    ★関西アーバン銀行の審査難易度は高め。三井住友銀行と同じく、会社員・公務員の方におすすめしたいカードローン!
    ★同じくらいの審査難易度を設けていると思われる銀行の中ではやや高金利。その他の金融機関を検討した上で申し込みを行うのもアリ
    審査が不安な 佐藤さん
    関西アーバン銀行カードローンの審査について知ることが出来て良かったよ。
    他のところと比較しながら考えてみようかな
    【管理人】山本
    もしまた分からないことが出てきましたら、いつでもご相談に乗りますよ!

    比較的審査通過の難しい関西アーバン銀行ではありますが、他社でのキャッシングのない会社員の方であれば、ほぼ問題なく通過できるはず。
    他社とのメリット・デメリットを比較し、納得した上で申し込みを行ってみてくださいね。

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