関西みらい銀行「関西みらいマイカーローン」:優良他社と比べた利点・欠点と契約の流れ

関西アーバン銀行は、2019年4月1日より関西みらい銀行に名称変更されました。

関西みらい銀行マイカーローン:優良他社と比べた利点・欠点と契約の流れ

「車を買い替えたいけれど、販売店の提携ローンがやたら高金利。
普段使っている<関西みらい銀行>ならより良い条件で借りられないかな?」

「関西みらい銀行」はじめ、銀行のマイカーローンを利用することで、ディーラーや中古車販売店よりおトクに借りられることは珍しくありません。
……が、銀行などの金融機関で組めるローンについて詳しく見ていくと、どうしても「関西みらい銀行」より優秀な自動車ローンを取り扱う他社の存在が気になってきます。

今回はそんな「関西みらいマイカーローン」について、ライバルと比べたメリット・デメリット、実際の問い合わせに基づく契約の流れなどを簡単にまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合った自動車購入資金の調達方法が分かります。

「関西みらいマイカーローン」は、残価設定型ローンに対応していません。そのためこのページも、残価設定型ローンを利用せず「希望の車を買い切る」ことを前提としています。
「残価設定型ローンを利用するか、車を買い切ってしまうかまだ決めていない」「そもそも残価設定って何?」という場合には、先に以下のページをご覧ください。

CHECK【十店に聞いた】ディーラー=高金利は誤り!残価設定型ローンと自動車ローンの選び方

1分でチェック!関西みらいマイカーローンの要点
★1分でチェック!関西みらいマイカーローンの要点
金利
(保証料含む)
1.9%~3.8%
※変動金利選択時
※2019年3月29日まで
担保、保証人 不要(設定不可)
融資額 50万円
~1200万円
返済期間 6ヶ月~10年
(1ヶ月単位)
審査日数 2~3営業日 申込~融資までの日数 10日~
(来店契約時)
利用条件
  • 20歳~64歳
  • 継続安定した収入がある
  • 保証会社の補償を受けられる(≒審査に通る)
  • 要点
  • 一番気になるのは関西みらい銀行の口座を使って返済可、かつより金利の低い「損保ジャパン日本興亜マイカーローン」の存在。
    審査結果によっては「関西みらい銀行」の方がおトクになる存在もないではないが……。
  • 他行との差別化点を挙げるなら「ガン保障付き団体信用生命保険※を付けられる」「繰上返済対応」など
  • つまり… 基本的には「自動車ローンに団体信用生命保険を付けたい」という場合におすすめ
    ※契約者がローン返済中に死亡したとき、債務が帳消しになる保険のこと。

    関西みらいマイカーローンの基本情報とメリット・デメリット

    関西みらい銀行のマイカーローンの基本情報とメリット・デメリット

    まずは「関西みらいマイカーローン」とはどういった特色を持つ自動車ローンなのか、簡単に解説していきます。

    ①基本情報上は「ごく普通のマイカーローン」と言ったところ

    関西みらい銀行「関西みらいマイカーローン」の基本情報は以下の通り。

    ★関西みらいマイカーローン
    金利
    (保証料含む)
    以下の表参照 担保、保証人 不要
    融資額 50万円
    ~1200万円
    返済期間 6ヶ月~10年
    (1ヶ月単位)
    審査日数 2~3営業日 申込~融資までの日数 10日~
    (来店契約時)
    利用条件 次の条件をいずれも満たす方

    • 満20歳以上満65歳未満の方
    • 継続して安定した収入がある方
    • 保証会社の保証が受けられる方
    その他 団体信用生命保険へ加入可能(金利+0.3%上乗せ)
    ★同ローンの貸付金利(融資利率)
    変動金利選択時 固定金利選択時
    2019年3月29日まで申込分 1.9%~3.8%
    ※審査結果に応じ設定
    2.95%~4.05%
    (返済期間5年以下)
    3.1%~4.2%
    (返済期間5年超)
    ※いずれも審査結果に応じ設定
    2019年4月~ 2.7%~3.8%
    ※審査結果に応じ設定

    参考として、以前14社間の自動車ローン金利の平均値を割り出したところ、その数値は「3.675%」でした。
    固定金利の方はともかく、変動金利の数字(上限3.8%)は悪条件と言うほどでもないでしょう。
    (優秀と言えるわけでもまたありませんが…)

    要するにこのローン、金利などの貸付条件に関しては「ごく普通」です。特に言うべきこともありません。

    融資額の上限が高いと言えば高いものの、1000万円超の車を買える人はディーラーなどでより良い条件のローンが組めると思われるため、銀行のマイカーローンにはさほどの用も無いでしょう。

    ★ちなみに公式HPには「全国から申し込める」という記載がありますが、このローンの契約には関西みらい銀行の口座開設が必要です。
    ローン自体にさほど目立ったメリットがない点を見ても、わざわざ関西圏以外からこの銀行を選ぶ意味はありません。
    (団信付きのマイカーローンは他の地域にも存在します)

    ②貸付条件が「ふつう」だからこそ、より優秀なローンの存在は気になる……。

    貸付条件に関してはこれといって目立つ点もない、関西みらいマイカーローン。
    そのため「自動車ローンを組む」という目的を達成するためなら、この借入先を選んで何の問題も無いわけですが……。

    そうなると気になるのが、「関西みらい銀行より優秀な他社ローン」。具体的には、関西みらい銀行の口座を使って毎月の返済ができる「損保ジャパン日本興亜マイカーローン」の存在ですね。
    こちらのローンと「関西みらい銀行」を比べると、およそ以下のようになります。

    ★関西みらい銀行と損保ジャパン日本興亜の自動車ローン比較
    関西みらい銀行 損保ジャパン日本興亜
    貸付金利
    (借入額500万円未満)
    1.9%~3.8%
    (変動)
    ※2019年3月29日まで

    2.95%~4.05%
    (固定、5年以内)
    3.1%~4.2%
    (固定、5年超)

    2%~2.8%
    (5年以内)
    2%~2.85%
    (5年超~7年)
    ※審査により決定
    金利タイプ 選択可 固定
    融資額 50万円~1200万円 20万円~999万円
    返済期間 6ヶ月~10年
    年収・勤続年数制限 なし(安定継続した収入) 前年度年収280万円以上
    勤続年数制限なし
    指定口座の開設 必須(関西みらい銀行) 不要(関西みらい銀行含む任意の口座から返済可)
    契約までの日数 10日~(来店契約時) 2週間程度
    来店 原則必要
    (郵送契約も可)
    不要
    契約に必要な書類
  • 本人確認書類
  • 資金使途確認書類
  • 収入証明書類(借入額201万円以上のとき)
  • 本人確認書類
  • 資金使途確認書類
  • 収入証明書類
  • 印鑑証明書
  • 繰上返済 繰上返済対応
    (問い合わせによる)
    一部繰上返済不可
    一括返済手数料は5,000円+税
    その他 団体信用生命保険が付けられる(金利+0.3%) 1)25歳以下、かつ200万円以下の借入なら0.1%金利優遇
    2)251cc以上のバイク購入なら0.1%金利優遇
    ※2つの優遇は併用不可

    関西みらい銀行側から見た、損保ジャパン日本興亜と差別化できるメリットは

    • 団体信用生命保険に加入できる(詳細後述)
    • 年収制限が無い
    • 契約までの日数が若干短い(来店契約時)
    • 印鑑証明書が必要ない
    • 一部繰上返済対応

    といったところでしょうか。
    3月29日までの申し込みであれば「関西みらい銀行での最優遇金利<損保ジャパンの最優遇金利」(変動金利選択時に限る)となりますが、優遇条件が分からない以上、これはあまり頼りにしない方が良いでしょう。

    というわけで2つのローンを上限金利で比べたならば、その差は実に約1%。
    実際の支払い総額で比較すると、以下のようになります。

    ★2つの自動車ローンで「100万円を借り、3年間で返済」した場合の支払い総額比較
    関西みらい銀行(変動3.8%) 1,059,645円
    (月29,435円)
    損保ジャパン日本興亜(固定2.8%) 1,043,735円
    (月28,993円)
    差額 15,910円
    ※ボーナス払いの適用なし
    ★2つの自動車ローンで「300万円を借り、5年間で返済」した場合の支払い総額比較
    関西みらい銀行(変動3.8%) 3,298,723円
    (月54,979円)
    損保ジャパン日本興亜(固定2.8%) 3,218,359円
    (月53,639円)
    差額 80,364円
    ※ボーナス払いの適用なし

    大きいと見るか小さいと見るかはあなた次第ですが……。
    金利の差は借入額が大きいほど・借入期間が長いほど重要となりますので、数百万円単位の借入を予定しているのなら、申込先選びには慎重になりたいところです。

    「関西みらいマイカーローン」にしかないメリット(主に団信)に強い魅力を感じた場合を除き、このローンへの申し込みを検討するのはより条件の良い「損保ジャパン日本興亜」の審査に落ちてしまってからでも遅くはないかと思います。

    CHECK損保ジャパンマイカーローンは低金利が魅力&同社保険不要!審査通過難易度は高め

    一方、借入希望額が100万円以下であるのなら、「繰上返済対応」などの利便性を重視して関西みらい銀行を選ぶのも無しではないでしょう。

    ★上の計算には以下のツールを利用させて頂きました。返済計画を立てる助けとしても有用でしょう。

    CHECKke!san「ローン返済(毎月払い)」
    ※ボーナス併用払いを利用される場合はこちら

    ★その他、三菱UFJ銀行も損保ジャパン日本興亜に劣らない優秀なマイカーローンを取り扱っています。こちらは「繰上返済可」「印鑑証明書不要」といった、関西みらい銀行に近いメリットを備えながら上限金利が3%を下回るのが特徴。
    契約・借入には同行の口座が必要ですが、この条件を満たしているのなら(あるいは新規口座の開設が可能なら)チェックしてみても良いでしょう。

    CHECK三菱UFJ銀行マイカーローン、申込は販売店ローン確認後に:銀行で借りる利点とは
    団信は付きません。

    ★池田泉州銀行のマイカーローンは、2019年4月末までの申し込みで「1.825%」という超低金利が適用されるとのこと。
    三菱UFJ銀行同様、池田泉州銀行の口座開設必須、かつ同行口座を使って毎月の返済を行うことになりますが、金利重視であればこちらも併せてチェックしてみてください。

    CHECK池田泉州銀行公式HP「マイカーローン」
    ※団信は付きませんが、初年度1年間に限り交通傷害保険が適用されるようです。

    ③この銀行に申し込むなら、「団信加入」に意義を見出したいところ

    さて、そんな中で他行との明確な差別化点となるのが団体信用生命保険(団信)
    関西みらいマイカーローンの契約者は、任意でこれに加入することができます。

    住宅ローンの契約経験があるのならご存知かと思いますが、これは簡単に言うと「契約者が返済中に亡くなったとき、借金が帳消しになる」保険のことですね。関西みらい銀行の場合はがん保証付きですので、がんと診断された場合にもこれが適用されます。
    (ただ保険内容の詳細は公開されていませんので、契約時に各自ご確認頂く必要あり。初期のがんでは帳消しには至らない可能性も)
    住宅ローンではほぼ必須となるこの団信ですが、これに加入できる自動車ローンは小数派です。(単に需要が少ないからというのもあるのでしょうが)

    がん保険については不明点が多いので、ここでは一応死亡時に限って話をすると……。
    通常、ローンを残したまま契約者が死亡するとその債務(支払義務)は相続人、主に配偶者と子供(子供がいなければ直系尊属、それもいなければ兄弟姉妹)に引き継がれます。団信に加入しておけば、万が一の際にも相続人に債務を負わせず済むわけですね。

    ただ関西みらい銀行の場合、保険に入るには「年0.3%」、保険料として金利を上乗せする必要があります。300万円を5年間で返済するとすれば、団信に入った場合とそうでない場合の利息差は「24,348円」前後となる模様。

    これに関しても、高いと見るか安いと見るかはあなた次第です。
    ただ団信へ加入しないのであれば、「関西みらいマイカーローン」を選ぶ意味は大きく損なわれてしまうというのは確かでしょう。

    他社の優秀なローンではなくあえて「関西みらい銀行」を選ぶためには、団信加入に意味を見出したいところです。

    あなたの健康状態や罹患歴によっては、団信への加入を断られてしまう場合があります。ご承知おきください。

    関西みらい銀行に聞いた!関西みらいマイカーローン契約の流れと必要日数

    関西みらい銀行に聞いた!マイカーローン契約の流れと必要日数

    ここからは、関西みらい銀行で自動車ローンを組む流れについてお話していきます。
    まずは公式HPに載っていなかった不明点について、同銀行に問い合わせてみた結果をご覧ください。

    【管理人】山本
    今日申し込んだとしたら、融資を受けられるのはいつ頃になりますか?
    オペレーターの回答
    お申込みから審査結果が出るまでが大体2~3営業日となります。
    そこから審査結果や契約内容をお電話でお話させていただいて、それで問題ないということでしたら契約手続きに移らせていただきます。
    お客様は関西みらい銀行にお口座をお持ちでしょうか?
    【管理人】山本
    はい。
    オペレーターの回答
    でしたら来店でのお申込みと、郵送でのお申込みをお選びいただけますが……
    【管理人】山本
    来店でお願いします。
    オペレーターの回答
    それでしたら支店によって少し異なるところはあるんですけれど、お電話で契約の予約を取っていただいて、ご来店いただいて4営業日ほどで販売店さんなどの方へお振込ができるかと思います。
    【管理人】山本
    必要な書類には何がありますか?
    オペレーターの回答
    マイカーローンですので本人確認書類に運転免許証、ディーラーさんなどからの正式な見積書と、あとは審査結果によっては収入証明書が必要になるかもしれません

    この内容と公式HPに掲載の情報をもとに、契約の流れを紹介していきます。

    ①おおまかな契約の流れ

    「関西みらい銀行」でマイカーローンを組む流れは以下の通り。

    関西みらい銀行
    マイカーローン契約の流れ

    インターネットから申し込み

    審査
    ※申込確認の電話が入る可能性あり

    電話で審査結果連絡
    通過なら契約日時の取り決めなど
    (申し込みから2~3営業日後)

    必要書類を持って、
    お近くの関西みらい銀行窓口で契約手続き
    ※すでに口座をお持ちなら郵送契約も可能

    関西みらい銀行が任意の振込先(自動車販売店など)に振込
    (契約から4営業日程度)

    関西みらい銀行口座を使った
    自動引き落としによる返済

    契約の流れは非常に一般的なもの。特に注意点などもありません。

    関西みらい銀行の口座をお持ちであれば郵送契約も可能とのことですが、この場合は契約までに2週間以上を要すると思われます。あらかじめご承知おきください。

    ★希望返済回数などは「申し込み」の時点で記入することになります。
    申し込みの段階で返済計画(何回払いか?ボーナス払いを利用するか?)を立てておきましょう。
    以下のツールにより借入金額・返済期間から毎月の返済額を計算することができます。

    CHECKke!san「ローン返済(毎月払い)」
    CHECKke!san「ローン返済(ボーナス併用)」

    その他一部繰上返済も可能とのことでした。詳しい条件については契約時などにご確認ください。

    ②必要書類はいたってシンプル

    関西みらい銀行での契約に必要なものは以下の通り。

  • 運転免許証
  • 最終の見積書など、借入金の使い道・振込先が分かる資料
  • 収入証明書(審査の結果、必要と言われた場合のみ)
  • いたってシンプルな内容ですね。

    審査結果は2ヶ月間有効ということですので、一応審査を受けてみてから購入する車を決定、最終の見積書を手に入れるまで契約を待ってもらうのもアリでしょう。

    関西みらいマイカーローンに関するよくある質問と回答

    関西みらい銀行マイカーローンに関するよくある質問と回答

    最後に、関西みらいマイカーローンについてのよくある質問にお答えしていきます。

    ①保証人を求められることはありますか?

    利用条件に「保証会社の保証が受けられる方」という記載がありますので、保証人の設定を求められることはまず無いでしょう。
    (=保証人が必要な状況だとそのまま審査落ち)

    保証人を付けることで通過できるような柔軟な審査を望むなら、ディーラーや販売店の提携ローンをご利用ください。

    参考銀行カードローンと保証会社について

    ②家族の車のためにマイカーローンを組むことはできますか?

    公式HPには借換の場合、ローン利用者と車検証の使用者名義が同一にならない場合は、原則としてご利用いただけません。」という記載が見られます。
    逆に言うと借り換え目的の借入でないのなら、家族のためにローンを組んでも良いということでしょう。これは大体どこのマイカーローンも同じですね。

    ③まだどの車を買うか決めていないのですが、先に審査を受けることはできますか?

    問題ありません。審査結果は2ヶ月間有効ですので、その間に購入する車を決定しても良いでしょう。
    特に3月29日までの金利優遇(変動金利選択時のみ)を狙うのなら、期間中に申し込みを行い、審査結果を出しておくことが重要です。

    ★購入する車両が決まっていない場合、借入希望額には「現在検討している、最高の借入額」を記入しておきましょう。
    300万円を借りられる人が200万円の契約を結ぶことに問題はありませんが、200万円の審査にのみ通過している人が300万円を借りるには、追加で審査が必要になる可能性があるからです。

    まとめ

    まとめ

    関西みらい銀行が取り扱う関西みらいマイカーローンは、団体信用生命保険に加入できる(任意)こと以外特に目立った点のない「普通の自動車ローン」。
    同行口座を使って返済のできるより低金利な「損保ジャパン日本興亜」、同じ関西圏の地銀でありながら超低金利の「池田泉州銀行」あたりと比べ、このローンを選ぶ意味はやはり「団信」になるか
    ★金利優遇(変動金利のみ)を受けるためには、購入車両が決まっていなくとも3月29日までに審査結果を出しておきたい

    貸付条件が特別に優れているわけではありませんが、出費を多少増やして「もしもの際の安心を買う」と考えれば、関西みらい銀行への申し込みも十分選択肢に入るでしょう。
    一方で団信への加入を希望しないのなら、他社が取り扱う自動車ローンも併せて検討したいところです。

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