京葉銀行に聞いた!カードローン契約過程・在籍確認:審査通過条件は月1万円の返済

2018年1月以降、すべての銀行カードローンで即日融資不可となりました。
本記事中に「即日融資可能な銀行カードローン」の記載が残っている可能性がありますが、現在は銀行カードローンでは、どうやっても申し込み当日にお金を受け取ることができません。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。


「どうせなら普段から使っている京葉銀行でローンカードを作りたいけれど、審査に通過できるか不安……」

確かに京葉銀行「そっけつくん」の審査難易度は、どちらかというと高め
とは言え生活の基盤が整っており月1万円の返済さえ可能であれば、十分に審査通過を狙えることでしょう。

今回はそんな京葉銀行カードローン「そっけつくん」について、その審査難易度や実際の問い合わせでわかった契約の流れ・必要日数などをまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合ったローンへの申し込みを難なく決めることができますよ。

★このページは、京葉銀行で住宅ローンを利用されていない家庭を対象としています。
同銀行で住宅ローンを組んでいる場合には、やや低金利な「京葉銀行カードローン」(住宅ローン利用者のみ利用可)をご選択ください。

京葉銀行「そっけつくん」はどんなカードローン?


まずは、他社と比べた京葉銀行「そっけつくん」の基本情報について見ていきましょう!

①金利は標準よりやや低い程度

京葉銀行「そっけつくん」の基本情報は以下のようになります。

★京葉銀行カードローン「そっけつくん」

金利 5.0%~14.0%
(審査結果に応じ決定)
限度額(契約額) 30万円~300万円
(WEB完結の場合100万円まで)
審査スピード 3~4営業日 融資スピード 1週間~10日程度
その他
  • 専業主婦可
  • 京葉銀行の営業区域に勤務、もしくは東京都・神奈川県・埼玉県・茨城県にお住まいの方のみ利用可

限度額ごとの金利が決められていないのは気になるところですが、14%という上限金利は銀行カードローン業界で見ると「やや低い」もの。ちなみに標準の上限金利は14.5%前後となります。

このことから「そっけつくん」は、一般銀行に比べややおトクに借りやすいカードローンだと言えるでしょう。
ただしより低金利なカードローンは少なくありませんのでお気をつけて。

★このカードローンは京葉銀行口座を普段から利用している方(もしくは今後利用して行こうと考えている方)向きの商品となっています。同銀行口座をお持ちで無い場合、特にこのローンを選ぶメリットはありません
より返済などの勝手が良い、他社ローンを選択することをおすすめします。

CHECKカードローンの概要とその選び方

②千葉銀行カードローンとの簡易比較

京葉銀行「そっけつくん」と、同じく千葉県を中心に展開する「千葉銀行カードローン」を簡単に比べてみました。

★京葉銀行と千葉銀行のカードローン比較

京葉銀行「そっけつくん」 千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」
金利 5.0%~14.0% 1.7%~14.8%
限度額 30万円~300万円 10万円~800万円
審査難易度 高め 低め
融資スピード 1週間~10日程度 数日程度

下限金利は千葉銀行の方が低いものの、契約額が100万円未満の場合、金利は「14.8%」固定となります。
契約額が100万円未満であれば、確実に京葉銀行の方がおトクとなることでしょう。

審査難易度(後述)は千葉銀行の方が低いため、両方の銀行の口座をお持ちで審査に自信が無いのなら、千葉銀行を選ぶのが確実かもしれません。
毎月1万円の返済が可能で、京葉銀行口座をお持ちであれば申込先は「そっけつくん」に決めて良いかと思います。

★上に紹介した「クイックパワー<アドバンス>」以外に、千葉銀行は「プレミアクラス」という高グレードカードローンを取り扱っています。こちらは何と上限金利が5.5%
こちらは「年収500万円以上」をはじめとし、さまざまな申込条件が設けられていますが、こちらをクリアできそうであれば検討してみることをおすすめします。

CHECK千葉銀行公式HP「カードローンプレミアクラス」

★その他、東日本銀行・中央労働金庫などでも10%を切る金利での借入が可能です。
金利を重視するのであれば、これらのローンもチェックしてみると良いでしょう。

CHECK関東圏から申し込める他社ローンの審査難易度比較

審査難易度は高め?そう言える理由と「そっけつくん」への審査通過条件


冒頭で触れたとおり、京葉銀行「そっけつくん」の審査難易度は高めだと予測されます。

そう言える第一の理由は、「そっけつくん」の融資額(契約額)が最低30万円と高く設定されているから。

▲京葉銀行公式HPより

一般銀行カードローンの最低契約額は10万円と定められていることが多いもの。
当然10万円を借りるよりは30万円を借りるほうが大きな信用を求められますので、それだけ審査が厳しくなると言って良いでしょう。

また、第二の理由として「毎月の返済額が1万円と高い」という点が挙げられます。
審査難易度が低いとされる銀行(千葉銀行「クイックパワー<アドバンス>」含む)は、毎月の返済額を2,000円~と低めに設定していることが多いもの。
これは低所得層へ「返済が不安でも、うちなら大丈夫ですよ!」とアピールしているわけですね。

その一方で、「そっけつくん」を含む毎月の返済額が高い銀行は「毎月これだけの返済ができない人はお断り」だとも言えます。
実際、利用者データの多い都市銀行カードローンにおいても、「最低返済額1万円のみずほ銀行」「最低返済額2千円の三菱東京UFJ銀行」には利用者層≒審査に通過している層に大きな差がある模様。

★価格.comの最新50レビューによる利用者層比較(2018年1月時点)

利用者の平均年収(目安)※ 年収200万円未満の利用者割合
(うちパート・アルバイト)
パート・アルバイトの割合 会社員・公務員の割合
三菱東京UFJ銀行「バンクイック」 299万円 26%
(18%)
26% 54%
みずほ銀行カードローン 391万円 12%
(4%)
6% 84%

毎月の返済額の高い「そっけつくん」の利用者層は「みずほ銀行」寄りだと考えられ、基本的には会社員・公務員、もしくはその配偶者向けのローンだと言えるでしょう。

以上の内容と公式HPの情報をもとに、「そっけつくん」の審査に通過する最低条件をまとめると以下のようになります。

★京葉銀行「そっけつくん」の審査通過条件

公式HPには「主婦・パート・年金受給者OK」の記載がありますが、独身アルバイトに関しては何とも言いがたいところ。
禁止はされていないため審査通過の見込みが無いわけではありませんが、本人に200万円以上の収入か、家族による安定収入が欲しいところです。
審査に不安がある場合には、より難易度の低いローンを利用するのが確実でしょう。

CHECK金利、限度額、融資スピード、審査難易度から見る銀行カードローンの総一覧
CHECK関東圏から申し込める他社ローンの審査難易度比較

★普段から京葉銀行口座で給与受取などを行っていることで、審査を優遇してもらえる可能性があります。

<おまとめローンには利用できる?>

複数のローンの一本化(おまとめ)を目的として、「そっけつくん」の審査に通過するのは少し難しいかもしれません。
おまとめ目的の借り入れは禁止こそされていないものの、公式HPに「おまとめ・借り換えOK」といった文面も見つからず、単純におまとめ利用を想定または推奨していないと考えられるからですね。

この予測を裏付けるのは、「おまとめ資金としてもご利用いただけます」を明記した京葉銀行「フリーローンファスト」の存在。
このことから京葉銀行は「おまとめ目的の人には、<そっけつくん>ではなく<ファスト>へ申し込んでほしい」と考えていることが分かります。

というわけで、あなたがローンを一本化するためのおまとめ先を探しているのなら、「そっけつくん」ではなく「フリーローンファスト」を選ぶべきだと言えるでしょう。

CHECK京葉銀行公式HP「フリーローンファスト」

京葉銀行に聞いた!「そっけつくん」利用の流れと必要日数


ここからは「京葉銀行の審査に通れそう!」というあなたに向けて、「そっけつくん」利用の流れを解説していきます。

①おおまかな契約の流れ

公式HPからは分かりづらい契約の流れについて、実際に京葉銀行へ問い合わせてみました。

【管理人】山本
「そっけつくん」の申し込みから借入までには、どれくらいの時間が掛かりますか?

京葉銀行の回答
そうですね、仮審査結果が出るまでが3~4営業日程度、そこからご来店頂く方のタイプですと、その後カードが届くまでに1週間~10日程度掛かります。

【管理人】山本
それは店頭でもWEB完結でも、変わりありませんか?

京葉銀行の回答
WEB完結の方ですとご依頼があれば、カードが届く前に当社からのお振込が可能ですが、こちらもスムーズに行って1週間~10日程度……ですかね。

「そっけつくん」の融資スピードは、WEB完結かそうでないかにかかわらず1週間~10日が目安となる模様。
地銀の中では特別遅い、というわけではないものの、借入を急ぐのなら三井住友銀行などの他社を選択したほうが良いでしょう。

以上の内容をもとに借り入れの流れをまとめると、以下のようになりました。

京葉銀行「そっけつくん」
契約の流れ
(WEB完結の場合)

インターネットから申し込み

審査

必要書類の提出を求めるメールの受信
(目安として申し込みの2営業日後)

メールで審査結果連絡
(3~4営業日程度)

電話で契約内容の確認

インターネット上で契約手続き

京葉銀行があなたの口座に振り込み
(希望者のみ、ここまで早くて1週間~10日程度)

ローンカードの郵送
(契約後1週間~)

一見面倒ではありますが、取るべき行動はメールや電話などで教えてもらえますのでさほど気構える必要はないでしょう。

ちなみに「WEB完結」以外の方法で申し込みを行う場合には、審査結果が出た後に必要書類を持ってお近くの京葉銀行窓口へ出向き、契約手続きを行えばOKです。

★郵送物の送付は必須ですので、家族に借り入れを隠したい場合には向きません。

CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

②「そっけつくん」の契約に必要な書類

「そっけつくん」の契約に必要な書類は以下の通り。

★京葉銀行「そっけつくん」契約に必要な書類

本人確認書類いずれか一点
(全利用者必須)
  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
収入証明書類いずれか一点
(契約額が50万円を超える場合)
  • 源泉徴収表
  • 住民税決定通知書
  • 確定申告書
  • 納税証明書
  • その他公的証明書

通帳・京葉銀行へのお届印
※その他、銀行の判断で別途書類提出を求められる場合あり

本人確認書類として認められるのは、顔写真付きの書類のみとなるためお気を付けください。
各書類は「スマートフォンなどで撮影の上、所定の場所ヘアップロード」(WEB完結)、
もしくは直接支店に持ち込むか、コピーを取って送ることになります。(WEB完結でない場合)

③在籍確認は個人名で、必要と判断された場合に行われる

新しく契約を結ぶ場合に、気になる在籍確認(勤務先への電話確認)について尋ねてみました。

【管理人】山本
審査の際、勤務先に電話がかかって来ることはありますか?

京葉銀行の回答
はい、必要となりましたらお掛けすることがございます。

【管理人】山本
電話はどのように掛かってきますか?

京葉銀行の回答
銀行名は名乗らず、個人名でお掛けしているようです。

口ぶりから察するに、電話を掛けるのは京葉銀行ではなく審査の一部を外注された保証会社となるようですね。

在籍確認の方法自体は担当者の個人名を用いた、非常にスタンダードなものとなります。
(例:○○と申しますが××さんはいらっしゃいますか?)
詳しくは以下のページをご覧ください。

CHECK在籍確認の概要とその会話例

★在籍確認の電話なしで審査に通過できる可能性もあります。
普段から京葉銀行の口座を使っており、生活に余裕があるほど電話なしで借りられる可能性は高くなるでしょう。
ただし申込者の希望ではどうにもなりませんので、確実に電話を避けたいのならはじめから在籍確認を行っていない金融機関、もしくは融通の利きやすいローン商品を選ぶことをおすすめします。

CHECK在籍確認の電話なしで借りられるカードローンのまとめ

「そっけつくん」契約後の借り入れ方法


ここからは「そっけつくん」契約・カード受け取り後の借り入れ方法について解説していきます。

①基本のキャッシングは「ATM」で

一般カードローンと同じく、「そっけつくん」においても基本の借り入れ方法は「ATM」
利用できるATMと、その手数料は以下のようになります。

★京葉銀行「そっけつくん」借入に利用できるATM

  • 京葉銀行ATM
  • セブン銀行ATM
  • ローソンATM
  • E-netATM(ファミリーマートなど)
  • ※イオン銀行ATM

  • ゆうちょ銀行ATM
  • ※VIEW ALTTE(JR東日本駅内に設置のATM)

※:借入には使えるが追加返済は不可

★京葉銀行ATMの利用手数料

▲京葉銀行公式HPより

★コンビニATMの利用手数料

▲京葉銀行公式HPより

提携ATMの手数料はやや高く設定されているため、できる限り京葉銀行のATMを利用できると良いですね。

②インターネットバンキングでの借り入れは土日祝日も反映

「そっけつくん」では、京葉銀行のインターネットバンキングを使った借入も可能。
こちらは「平日7:00~23:00」「土日祝日8:00~21:00」と、24時間とはいきませんが非常に長い時間、取引が可能となっているようですね。

家賃の振込を行いたい場合、クレジットカードの引き落としに備えたい場合など、口座にお金が必要な時にはとても便利なサービスとなることでしょう。
利用手数料も一切発生しません。

★インターネットバンキングを利用するためには、別途手続きが必要です。
口座開設時に手続きを済ませていない場合であっても、京葉銀行の口座があればWEB上でインターネットバンキングの申し込み(無料)が可能です。

CHECK京葉銀行公式HP「インターネットバンキング」

京葉銀行「そっけつくん」の返済方法とその金額


最後に、京葉銀行「そっけつくん」の返済について見ていきましょう!

①基本の返済方法は「毎月10日、京葉銀行口座からの自動引き落とし」

「そっけつくん」の基本の返済は、「毎月10日・京葉銀行口座からの自動引き落とし」にて行われます。
毎月の引き落とし額は、以下のように極度額(契約額)に応じて変わります。(定額リボルビング方式)

★京葉銀行「そっけつくん」引き落とし額

極度額(契約額) 引き落とし額
50万円以下 10,000円
50万円超過~100万円 20,000円
100万円超過~200万円 30,000円
200万円超過~300万円 50,000円

一般銀行カードローンのように、借入残高に応じて返済額が変わることはありません。
そのため、毎月の返済計画を立てやすいカードローンと言うことができるでしょう。

★引き落とし額の中から利息(手数料)が支払われます。(元利方式)
1ヶ月あたりの手数料は「借入残高の約1.2%」(金利14%の場合)。
このため、30万円を1ヶ月借りると約3,600円の利息が発生、引き落とし額1万円に対し、残高は6,400円程度しか減らないことにご留意ください。

②各ATM・インターネットバンキングでの追加返済(随時返済)も可

「そっけつくん」では、各ATMやインターネットバンキングを使った追加返済(随時返済)が可能です。

自動引き落としに加えて追加返済を行い、毎月確実に借入残高を減らせばその分発生する利息も少なくて済みます
おトクな借り入れのためには、積極的な追加返済を心がけたいところです。

★京葉銀行「そっけつくん」(金利14%)で30万円を借りた場合の支払い総額比較

毎月自動引き落としのみで返済 371,444円(33回)
毎月3万円を返済 320,977円(11回)
差額 50,467円

★追加返済を行った場合であっても、借入残高が0円にならない限り毎月10日の引き落としは滞りなく行われます。

まとめ

京葉銀行カードローン「そっけつくん」は、一般銀行カードローンに比べやや低金利
★他社と比べ審査難易度は高めなため、基本的には会社員・公務員や年収200万円以上の方、もしくはその配偶者向き
★銀行営業時間にかかわらずインターネットバンキングでの借り入れが可能なので、上手に活用していきたいところ

審査難易度はやや高い……とは言っても、毎月滞りなくクレジットカードの利用ができているなら問題ない程度でしょう。
インターネットバンキングを活用しやすいなど京葉銀行預金口座との関わりも強いため、同銀行のユーザーほど便利に利用できるのが嬉しいですね。



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