【甲府信用金庫】問合せで分かった3つのカードローンの選び方&契約の流れ

「いつもの甲府信用金庫で、ちょっとだけお金を借りられたら……」

そんな甲府信用金庫の会員さんにおすすめしたいのが、「カードローン」と呼ばれるタイプの商品。
こちらは好きな時に、少額からお金を引き出せる比較的小さなローンのことで、甲府信用金庫にも3種類の取り扱いがあります。

今回はそんな甲府信用金庫3つのカードローンについて、その選び方や契約の流れ、使い方を詳しくまとめました。
読み終えていただければ、あなたに合った方法で必要なお金を調達することができますよ。

<そもそもカードローンって?>

カードローンとは、「審査の結果、与えられた<限度額>の範囲内で何度でも借り入れのできるローン」を言います。
(限度額は借入限度額、厳密にはちょっと意味が違いますが極度額、契約額と呼ばれることも)
そのため、このローンは「一度にまとまったお金を借りる」ためではなく、「臨時出費のせいで必要になったお金をちょっとだけ借りる」といった使い方がおすすめ。基本的には「生活の足しに」使うための、ちょっとしたサポートサービスだと考えていただけると良いでしょう。
また、最も小型のローン商品とだけあって、担保や保証人、年会費や入会金は必要ありません

甲府信用金庫、3つのカードローンの違いと選び方

まずは、甲府信用金庫が取り扱う3つのカードローンについてその基本情報を見ていきましょう。

★甲府信用金庫の取り扱いカードローン

金利※1 限度額※1 その他
シルバーきゃっする 9.8%※2
14.6%
10万円~50万円
  • 60代の年金受給者のみ利用可
モアクイック 11.3%
13.5%※3
10万円~100万円
  • 専業主婦不可
  • 安定した収入があり、確実に低金利で借りたいときにおすすめ
しんきんきゃっする500 5.8%~14.6% 10万円~500万円
  • 専業主婦可
  • 審査に自信がない場合、あるいは逆に審査に強い自信がある場合におすすめ
※1 幅がある場合、審査結果に応じ決定
※2 甲府信用金庫で年金を受け取っている方
※3 問い合わせによる、2018年5月現在の適用金利

ローンの金利は原則上限金利(最高金利)で比べましょう。金利に開きのある商品は、「審査」という曖昧な基準で適用金利が決まるからです。

CHECK「シルバーきゃっする」の詳細を見る
CHECK「モアクイック」の詳細を見る
CHECK「しんきんきゃっする500」の詳細を見る

①60代の年金受給者なら「シルバーきゃっする」で決まり

まずはじめに、あなたが60代で、甲府信用金庫で年金を受け取っているのなら、申し込み先は「シルバーきゃっする」に決定して良いでしょう。
理由は簡単で、他のカードローンより低い金利で借りられるからです。

「きゃっする」の下限金利は「シルバーきゃっする」の下限金利9.8%を下回りますが、60代でここまでの優遇を受けることはかなり難しいです。
使い勝手の面を見ても「シルバーきゃっする」に大きな欠点は見当たらないこともあり、「シルバーきゃっする」の金利優遇条件を満たしているのなら、申し込み先に迷う必要は無いでしょう。

★甲府信用金庫「シルバーきゃっする」

金利 9.8%
14.6%
限度額 10万円~50万円
審査スピード 最短即日
(公式HPより)
申し込みから融資までの期間 2週間程度
問い合わせより
借入方法 ATM、提携ATM 返済方法 自動引き落とし
申し込み条件
(公式HPより)
●以下の条件を満たし、保証会社の保証を受けられる※方

(1)当金庫の会員もしくは会員の資格を有すること。

(2)契約時の年齢が満60歳以上69歳以下であること。
(3)以下のいずれかの年金(老齢・遺族)を受給していること。
① 厚生年金(船員保険を含む)
② 国民年金
③ 共済年金(国家公務員共済組合、地方公務員共済組合、公共企業体職員等共済組合、
私立学校教職員共済組合等)
④ 厚生年金基金

(4)住居または勤務先が当金庫の営業区域内にあること。
*当金庫の営業地区
甲府市、甲州市、山梨市、韮崎市、南アルプス市、甲斐市、笛吹市、北杜市、中央市、西八代郡、南巨摩郡、中巨摩郡、南都留郡の一部(富士河口湖町精進、本栖、富士ヶ嶺)


(5)暴力団等の反社会的勢力に該当しないこと。

(6)信金ギャランティ(株)の保証するカードローンの契約がないこと。ただし、本商品による借り換えの場合を除きます。

※「審査に通過できる」ことを意味します。上述の利用条件をクリアしており、クレジットカードなどで問題を起こしたことが無いのなら問題は無いでしょう。

60代であっても年金を受け取っていない場合、このカードローンへの申し込みはできません
後述の「モアクイック」「きゃっする」への申し込みをご検討ください。

参考65歳以上のための無担保&有担保ローン

★甲府信用金庫以外の場所で年金を受け取っている場合であっても、申し込みは可能です。
ただし金利が14.6%と高くなるため、あまりおすすめはできません。年金を受け取っている金融機関で取り扱っているカードローンをチェックしてみてください。

CHECK山梨県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較

★借入先を甲府信用金庫にこだわらないのなら、年金担保融資生活福祉資金貸付制度といった公的融資制度を使った方が低金利ではあります。
借入をお急ぎでないのなら、まずは公的制度の審査を受けてみても良いでしょう。

②「シルバーきゃっする」が使えないなら「モアクイック」をチェック

「60代の年金受給者」という条件を満たしていないのなら、次におすすめしたいのが「モアクイック」というカードローン。
公式HPには金利の掲載がありませんので、直接甲府信用金庫へ問い合わせを行ってみました。

★甲府信用金庫「甲しんカードローンモアクイック」

金利 13.5%※
(問い合わせより)
限度額 10万円~100万円
審査スピード 数日程度 申し込みから融資までの期間 2週間程度
問い合わせより
借入方法 ATM、提携ATM 返済方法 自動引き落とし
申し込み条件
(公式HPより)
以下のすべての条件を満たす個人の方

  • ご契約時の年齢が満20歳以上65歳未満の方で、かつ継続して安定収入がある
  • 当金庫が適当と認めた方で、かつ保証会社である一般社団法人しんきん保証基金の保証を受けることができる方
  • 当金庫の営業地区内に居住または勤務されている方
甲府信用金庫で給与を受け取っている場合は2.2%金利優遇(適用金利11.3%)

上限金利(与えられ得る最大の金利)は後述の「しんきんきゃっする500」(14.6%)に比べ低いですね。

ただし気になるのが申し込み条件中の、「継続して安定収入がある」という文字。
「きゃっする500」の申し込み条件は単に「安定収入がある」とのみ記載されていること、「きゃっする500」の方にだけパート・アルバイト可の文字が見られることから、「モアクイック」の審査はあちらに比べ、やや厳しい可能性があります。

とは言え特に収入条件なども設けられていないことから、毎月確実に収入を得ているのならさほど困ることも無いでしょう。
ちなみに一般に審査が厳しいとされる「みずほ銀行カードローン」であっても、年収200万円くらいから問題なく審査通過が可能です。(会社員なら年収200万円未満でもOK)

専業主婦は自身の名義で「モアクイック」へ申し込むことができません。後述の「しんきんきゃっする500」をご利用ください。

★審査に自信があるのなら、「しんきんきゃっする500」で大きな極度額をもらうことで「モアクイック」より低い金利で借りられる可能性があります。(目安年収600万円~)

★ちなみに金利に1%差があると、毎月の利息(手数料)に「0.83%」くらいの差が出ます。
例えば30万円を30日間借りるとき、「金利13.5%」であれば利息は「3,328円」
「金利14.5%」であれば利息は「3,575円」です。
詳しくは「カードローンの金利、利息と計算の仕組み」のページをご覧ください。

③最も広い層から申し込めるのは「しんきんきゃっする500」

利用できる人の限られる「シルバーきゃっする」、若干ながら審査難易度が高いと思われる「モアクイック」に対し、最も申し込みやすいとされるのが「しんきんきゃっする500」です。

★甲府信用金庫「カードローンしんきんきゃっする500」

金利 5.8%~14.6% 限度額 10万円~500万万円
審査スピード 最短即日 申し込みから融資までの期間 2週間程度
問い合わせより
借入方法 ATM、提携ATM 返済方法 自動引き落とし
申し込み条件
(公式HPより)
●以下の条件を満たし、保証会社の保証を受けられる方
(1) 契約時の年齢が満 20 歳以上 65 歳以下の方
(2) 安定した収入のある方(パート・アルバイトの方も可、年金受給 のみの方は不可)
(3) 専業主婦の方 (ただし、配偶者が満 69 歳以下で、かつ安定した収入(パート・アルバイト・年金受給のみの方は不可)のある方に限ります。)
(4) 住居または、勤務先が当金庫の営業区域内にある方
(5) 当金庫が適当と認めた方で、かつ保証会社である信金ギャランテ ィ株式会社の保証を受けることができる方

★極度額(契約額、限度額と同じかそれより高くなる)ごとの適用金利

極度額 適用金利
50万円 14.6%
60万円~100万円 14.0%
110万円~200万円 12.0%
210万円~300万円 9.8%
310万円~400万円 7.5%
410万円~500万円 5.8%

「シルバーきゃっする」の利用条件を満たさない専業主婦、「モアクイック」の審査に通る自信が無い場合などにはこの「しんきんきゃっする500」が、申し込み先の筆頭候補となるでしょう。

ちなみに審査に自信があるのなら、大きな極度額を得て「モアクイック」よりも低い金利を狙うこともできます。
優待時の「モアクイック」金利(11.3%)を下回るためには210万円の極度額が必要。
全国の信用金庫の利用規約(東京都の足立成和信用金庫など)をもとに、年収に対する極度額の目安が「3分の1(~最大2分の1)」程度と仮定する場合、年収600万円くらいからこれを狙えることになりますね。

とは言え、安定した収入があれば確実に優待を受けられるとも限らない点についてはあらかじめご留意ください。
確実に低金利で借りたいのなら、「モアクイック」を選んだ方が無難です。

★一度「きゃっする500」の審査を受けた上で適用金利を確認、これに満足しなければ契約を取りやめてもかまいません。

<まとまったお金を借りたいのなら、カードローンではなく「フリーローン」を選ぼう>

あなたが決まった目的、例えば趣味の物品購入や海外旅行のためにカードローンの利用を検討しているのならちょっと待って!
「決まった目的のために、確実にまとまったお金を借りたい」という場合には、カードローンよりフリーローンを選ぶべきです。

フリーローン(多目的ローン)とは、カードローンとは違い「一度借りたら、返済のみを行うローン」のこと。
何度もお金を貸すことが無い分、金融機関にとってのリスクが低く、その分大きなお金を借りやすい傾向があります。

甲府信用金庫が取り扱うフリーローンは、以下の4種類。
基本的には利用条件を確認の上、上限金利(最大の金利)が最も低いローンから申し込みを検討するのがおすすめです。この場合では「個人ローン」ですね。

★甲府信用金庫の取り扱いフリーローン

金利 融資額
フリーローン「甲しん応援団」 9.0%、13.5% 10万円~500万円
こうしんフリーローン 4.5%~13.5% 1万円~500万円
個人ローン 5.85%~7.25% 1万円~500万円
フリーローン「使えるじゃん」 9.85% 10万円~300万円
※その他、契約企業のみ利用できるローン/おまとめ専用ローンあり


CHECK山梨県から申し込めるカードローンの金利・審査難易度比較

甲府信用金庫に聞いた!申し込み~カード受け取りまでの流れと必要日数

各ローンの契約までに必要な時間について、実際に甲府信用金庫の融資担当の方へ尋ねてみました。

【管理人】山本
各カードローンは、申込みから借入までにどれくらいの時間が掛かりますか?
甲府信用金庫の回答
カードローン口座をおつくりして、カードがお手元に届くまでだいたい2週間くらい見ていただければと思います。
ただ、モアクイックの方が手続き上、1日2日「きゃっする」に比べると時間が掛かるかもしれません。

都市銀行やその他の信用金庫のカードローンに比べても、融資までの時間はちょっと長め。
2週間も待てない、という場合には他社ローンも併せてご検討ください。

3つのカードローンについて、契約の流れ自体に大きな違いはありません。
いずれも甲府信用金庫窓口での契約手続きが必須となります。

甲府信用金庫カードローン
契約の流れ

インターネット、FAX、店頭窓口のいずれかで申し込み
「シルバーきゃっする」のみネット申し込み不可

審査
(最短即日~数日程度)

電話で審査結果連絡、来店の相談

お近くの甲府信用金庫窓口で契約手続き

ローンカードの送付
(ここまで2週間程度)

契約時には「運転免許証などの本人確認書類」「甲府信用金庫の通帳」「お届け印」をお持ちください。
その他、特別な書類(収入証明書類など)が必要になることもあるようですが、この場合は審査結果連絡時に通達がなされます。

★お勤めの方が申し込みを行う場合、審査中に在籍確認が行われる可能性があります。

★郵送物を避けられないことから、家族に借り入れを隠したい場合には向いていません。
参考誰にもバレずにお金を借りる方法

契約後の借入方法は全ローンとも「ATM出金」

カードローンは名前の通り、カードを使ってお金を借ります。
特殊な方法が設けられているものも存在しますが、甲府信用金庫の場合はどのカードローンにおいても借入方法は「ATM」に限定されるようですね。

提携ATM(甲府信用金庫以外のATM)も借り入れに使えるのかどうか、実際に問い合わせてみましたが……。

【管理人】山本
どちらのローンも、セブン銀行のATMで借入・返済ができるのでしょうか?
甲府信用金庫の回答
はい、当行の商品であれば問題ありません。
ただ、ローソンやファミリーマートではご利用いただけませんのでお気をつけ下さい。

この答えを聞く限り、キャッシュカードを使えるATMならどこでも借り入れができる模様。
(ローソンやファミリーマートはキャッシュカードも利用不可)
現在不便なくキャッシュカードを使えているのなら、借り入れ場所について困ることもないでしょう。

★甲府信用金庫のキャッシュカード・ローンカードが使えるATM

  • 甲府信用金庫ATM
  • セブン銀行ATM(セブンイレブンなど)
  • 全国の信用金庫ATM

★甲府信用金庫ATMの利用手数料(公式HPより)
★甲府信用金庫ATMの利用手数料(公式HPより)

★セブン銀行ATMの利用手数料は時間や曜日、金額にかかわらず常に108円

★甲府信用金庫以外の信用金庫ATM利用手数料は以下の通り。

  • 平日8:45~18:00、土曜日9:00~14:00のみ無料
  • その他の時間は一律108円

CHECK甲府信用金庫公式HP「店舗・ATM」

3つのカードローンの返済方法とその金額

ここからは、甲府信用金庫3つのカードローンについてその返済方法を見ていきましょう。

①引き落とし日は全カードローン共通で「毎月10日」

3つのカードローンの返済方法自体は共通で、「毎月10日、甲府信用金庫口座からの自動引き落とし」で行われます。(10日が土日祝日だった場合、翌営業日に持ち越し)

毎月の引き落としに加え、各ATMを使った追加返済も可能。
毎月の引き落とし(後述)が済んでも余裕があるのなら、積極的に追加返済を行って借入残高を減らして行けると良いですね。

②それぞれのカードローンの返済金額

基本の引き落としタイミングこそ同じな3つのカードローン。ただし、そのとき支払う金額についてはローンごとにバラバラとなっています。
気になるローン商品の返済額をご覧ください。

CHECK「シルバーきゃっする」の引き落とし額
CHECK「モアクイック」の引き落とし額
CHECK「きゃっする」の引き落とし額

(1)「シルバーきゃっする」の引き落とし額は「1万円」固定

60代の年金受給者向けカードローン、「シルバーきゃっする」の引き落とし額は常に毎月1万円です。
借入残高に応じて引き落とし額が変わることはありません。そのため、返済の管理もしやすいと言えるでしょう。

(2)「モアクイック」の引き落とし額は極度額(契約額)で決まる

「モアクイック」の引き落とし額は、あなたの極度額(契約額)で決まります。

★「モアクイック」の引き落とし額

極度額 引き落とし額
10万円 5,000円
20万円、30万円 10,000円
40万円、50万円 15,000円
60万円以上 20,000円

極度額は契約時に決定します。
審査の結果、大きな極度額をもらえたとしても返済に不安があるのなら、こちらを減らしてもらうよう相談したほうが良いでしょう。
また、「モアクイック」の場合は借入額に応じ、引き落とし額が増減することはありません。契約変更が行われない限り、引き落とし額は一定です。

(3)「きゃっする」の返済額は前日の借入残高に応じて決定

3つのカードローンのうち、「きゃっする500」のみが借入残高に応じ返済額が変わります。(残高スライドリボルビング方式)

★「カードローンきゃっする500」の引き落とし額

約定日(返済日)前日の借入残高 引き落とし額
30万円以下 5,000円
30万円超過~50万円 10,000円
50万円超過~70万円 15,000円
70万円超過~100万円 20,000円
100万円超過~200万円 30,000円
200万円超過~300万円 40,000円
300万円超過~500万円 50,000円

30万円を超える限度額をもらった場合には、引き落とし額の変わるタイミングを覚えておきたいところですね。

★いずれのローンも、引き落とし額の中から自動的に利息(手数料)が徴収されます。そのため仮に1万円が引き落とされた場合であっても、借入残高が1万円減るわけではありません。
詳しくは「カードローンの金利と利息、返済の仕組みと追加返済の重要性」のページをご覧ください。

まとめ

★甲府信用金庫・カードローンの簡易まとめ

シルバーきゃっする シルバーきゃっする モアクイック きゃっする500
金利 9.8%
14.6%
13.5% 5.8%~14.6%
限度額 10万円~50万円 10万円~100万円 10万円~500万円
申し込み条件
(一部)
60代の年金受給者のみ申込み可 安定継続収入がある 専業主婦、アルバイトOK
契約の流れ(簡易) 申し込み→審査→電話連絡→店頭で契約→カード受け取り
カード受け取りまでの日数 2週間程度
借入方法 ATM、提携ATM
返済方法 毎月10日の自動引き落とし(追加返済も可)

金利や申し込み条件に差のある甲府信用金庫のカードローン。
ただし使い勝手や契約に必要な日数に大差はありませんので、「申し込み条件を満たしているか」「必要な金額はいくらか」といったポイントだけをもとに、さほど難なく申込先を決められそうです。

CHECKカードローンの金利・利息と計算の仕組み
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