京都銀行カードローンの審査は甘いわけじゃない:アルバイトが審査に通過するための必要年収は?

銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

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上限11.975%という低金利ながら「パート・アルバイトOK」を前面に打ち出しており、一見審査が甘そうにも見える「京銀カードローンW」
ですが、ローンの詳細情報をよく読んでみると「最低限度額が高い」「毎月の返済金額が高い」といった、「大きな信用・支払い能力を必要とする」側面が見えてきます。

「パート・アルバイトOK」ながら、決して審査は甘くないと推測される「京銀カードローンW」。
今回は、そんな「京銀カードローンW」の審査に通るための条件を探っていきます!

★「京銀カードローンW」のメリット・デメリットや契約の流れについては、以下のページをご覧ください。

CHECK京都銀行「京銀カードローンW」の基本データや申し込みの流れについて

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京都銀行カードローンの審査難易度を分析!決して甘くないと言える理由は?

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「京銀カードローンW」の審査に通過するためには、一体どのくらいの信用や年収が必要なのでしょうか?
まずは、京都銀行でお金を借りるための条件を探っていきましょう!

①最低限度額が30万円と他社ローンより高く、審査通過には30万円分の信用が必要

借入限度額(借入上限額)の範囲で何度でも借り入れ・返済が可能なカードローン。
当然、この限度額が大きいほどたくさんのお金を借りられるわけですから、限度額が大きいと審査通過にも大きな信用が必要になってきます。

「京銀カードローンW」の最低限度額は30万円。つまり、「最低でも30万円を借りるに値する信用」がなければ、このローンの審査に通過することはできません。
一般的な銀行カードローンの最低限度額は10万円ですから、ギリギリで審査に通過しようとする場合、「京銀カードローンW」は他の銀行に比べて3倍もの信用が必要になるわけですね。

当然、他の銀行に比べて審査が甘い、ということは考えられません。

②毎月の引き落とし額は最低でも1万円と高めだから、大きな返済能力が求められる

加えて、京都銀行の毎月の引き落とし額は「最低1万円」。(借入残高50万円以下の場合)
「三菱UFJ銀行<バンクイック>」「楽天銀行」の最低返済額(約定返済額)は2,000円(借入残高10万円以下の場合)ですから、京都銀行における毎月の負担は、他の銀行よりも大きくなります

当然、毎月の支払いのためには前述の銀行よりも大きな収入が必要となることでしょう。

③一方で「パート・アルバイトOK」を打ち出しているから、社会的ステータスは不要

「最低限度額が高い」「毎月の引き落とし額が大きい」という点から、他の銀行カードローンに比べ大きな信用・収入を必要としている「京銀カードローンW」。
ですが、その利用規約からは「パート・アルバイトの方でもお申込み頂けます」といった文面を見ることができます。

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▲京都銀行公式HPより

どうやら、審査通過のために社会的なステータスや安定性、といったものはさほど重要ではないようですね。

④審査通過には200万円程度の収入があれば安心(独身アルバイトの場合)

地方銀行ローンにはよくあることですが……。
残念ながら、「京銀カードローンW」では明確な利用者層や審査通過ラインを分析できるほどのデータが出揃っていません。
そのため、「似た特徴を持つ、十分なデータの出ているカードローン」を見ながら、審査難易度の目安を出してみましょう。

残念ながら、せっかく「最低限度額30万円」「引き落とし額1万円」「パート・アルバイトOK」という3つのポイントが合致している「りそな銀行クイックカードローン」も、特に十分なデータが出ているわけではありません。

そのため、次いで条件の近い「最低引き落とし額1万円」の「みずほ銀行カードローン」を参考としてみると……。

「みずほ銀行カードローン」の審査に通っているのは、主に「会社員、公務員」または「年収200万円以上の方」「配偶者に安定した収入のある方」
みずほ銀行の最低限度額は10万円ですから参考程度にしかなりませんが……。
比較的審査が難しい、と言われているみずほ銀行の審査通過ラインである「年収200万円」をクリアしていれば、「京銀カードローンW」への通過も期待できると思われます。

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また、社会的ステータスの特に必要とされていない「京銀カードローンW」ではありますが、「今後の収入・生活も安定している」と見なされやすい会社員・公務員の方であれば、年収200万円未満であっても十分審査に通過できる可能性がありそうです。

CHECKりそな銀行「クイックカードローン」の審査難易度を分析!

⑤「京銀カードローンW」の審査に通るための最低条件

以上の分析と、公式HPの内容から「京銀カードローンW」の審査に通るためのポイントをまとめました。

★「京銀カードローンW」の審査通過条件

  • 20歳~60歳
  • 200万円前後の収入がある(会社員、公務員以外の場合)
  •  配偶者に安定した収入があるなど、生活の基盤がしっかりしていれば年収100万円~可

    (以下で説明)

  • 京都銀行口座を開設できる(=京都銀行の営業エリアに在住)
  • 金融ブラック状態でない
  • 京都銀行公式HPによれば、申し込み自体に必要な最低年収は一応「100万円」とのこと。

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    ▲京都銀行公式HPより

    ですが実際には、独身アルバイトで年収100万円の方が、30万円の借り入れ限度額をもらうことは困難と考えられます。

    というのも、比較的アルバイトの利用者が多い「三菱UFJ銀行<バンクイック>」の価格.comにおけるデータを見てみると……。
    「年収200万円未満・かつアルバイト」という属性の方が、30万円以上を借り入れたというレビュー・口コミは30件中3件のみ(最新約2年分)。
    さらにその3件はいずれも30代以上の女性の方のものでした。

    このことからおそらく、年収100万円程度で審査に通過できるのは「配偶者に安定した収入がある」方など、生活の基盤がしっかりしていると認められた場合のみとなるのではないでしょうか。

    もちろん「バンクイック」と「京銀カードローンW」の審査基準が同じわけではありませんが……。
    独身アルバイトかつ年収200万円未満の方がこのローンへ申し込みを行うには、少しリスクが高いと考えられます。

    ★専業主婦の方の申し込みはできません。専業主婦の申し込みを受け付けている、他社ローンを選択しましょう。

    ★数件以上の他社借り入れのある場合には、おまとめローンとして利用できる=ある程度他社借り入れに寛容な、「京銀フリーローン」を選択しましょう。

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    京都府から申し込みのできる主なローンと「京銀カードローンW」の審査難易度・金利を比較

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    他社ローンに比べ、やや高い審査難易度を設定していると考えられる「京銀カードローンW」。
    ここからは審査が不安な方、もしくは余裕を持って審査に通過できそうな方を対象に、京都府から申し込みのできるローンと「京銀カードローンW」を比較してみました。

    ★各社の審査難易度目安

    主な融資対象 金融機関・ローンの例 融資金利
    ↑高 年収500万円以上
  • 京都中央信用金庫「プレミアムカードローン」
  • 5.0%~7.0%
    年収400万円以上
  • 三井住友カード「ゴールドローン」
  • 3.5%~9.8%
    年収200万円~
    または正社員・公務員
  • 京都中央信用金庫「カードローンα」
  • 13.9%
  • 関西アーバン銀行「アーバンカードローン」
  • 4.0%~14.4%
  • みずほ銀行
  • 3.5%~14.0%
  • 三井住友銀行
  • 4.0%~14.5%
  • オリックス銀行
  • 1.7%~17.8%
    年収200万円前後 京都銀行「京銀カードローンW」 3.975%
    ~11.975%
  • 滋賀銀行「サットキャッシュ」
  • 4・8%~14.9%
  • 京都信用金庫「クイックLINE」
  • 8.9%
  • 京都信用金庫「スマートLINE」
  • ※別途申込条件あり

    4.8%
  • 京都中央信用金庫「WEBカードローン」
  • 4.0%~14.5%
  • 京都北都信用金庫「クイックカードローン」
  • 13.5%
  • 近畿労働金庫「笑くぼ」
  • 7.9%
    年収200万円未満
    パート・アルバイト
  • 京都中央信用金庫「ミニカードローン」
  • 13.9%
  • 京都北都信用金庫「しんきんカードローン」
  • 11.5%
  • 楽天銀行
  • 1.9%~14.5%
  • イオン銀行
  • 3.8%~13.8%
  • アコム
  • 3.0%~18.0%
  • アイフル
  • 3.0%~18.0%
    ↓低 金融ブラック
  • 中小消費者金融
  • 上限金利18%~20%程度

    全国基準で見ると非常に低金利な「京銀カードローンW」ではありますが……。
    見ての通り、京都府はカードローン激戦区。
    中には「京銀カードローンW」よりずっと金利の低いローンも見受けられます。

    「京銀カードローンW」も一般的な信用金庫のローンも、契約を結ぶためには普通預金口座の口座が必須となります。

    そのため「京銀カードローンW」は、すでに京都銀行の口座を持っている場合におすすめです。

    逆に現在京都銀行口座を開設していないのであれば、お近くの信用金庫や労働金庫のローンを併せて検討してみると良いでしょう。

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    「京銀カードローンW」の審査の流れをチェック!

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    最後に、「京銀カードローンW」の審査に通過するまでの流れを簡単に解説していきます。

    ①審査に必要な時間は7日~10日程度と非常に長い:窓口申し込みならやや短縮できる可能性も

    即日審査が可能な地銀ローンも増えてきたこの頃ではありますが……。
    残念ながら、「京銀カードローンW」は審査結果が出るまでに7日~10日ほどの時間が掛かります。

    京都銀行のオペレーターさんによると、「はじめから銀行窓口で申し込みを行うことで、審査時間を短縮できる可能性がある」とのことでしたが、お急ぎであれば素直にプロミス楽天銀行などの他社ローンを利用した方が良さそうです。

    CHECK即日融資に対応している銀行カードローンのまとめ

    また、審査結果が出たあと、銀行営業時間中に銀行窓口での契約が可能であればその場でカードを手に入れられるものの……。
    平日の昼間に時間を作ることができない場合、郵送でのやり取りが必要となるため契約完了にはさらに長い時間が掛かります。

    「京銀カードローンW」の契約の流れについては、以下のページをご覧ください。

    CHECK京都銀行カードローンの契約の流れ

    ②在籍確認は、京都銀行が必要と判断した場合のみ個人名で行われる

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    1週間以上という長い審査期間中、あなたの勤務先に京都銀行から電話が掛かってくることがあります。(とくに何日目、という目安はお伝えできないとのこと。)この過程のことを「在籍確認」と呼びます。
    このとき、電話連絡は個人名で、知り合いを装う形で行われます。

    例:鈴木と申しますが、佐藤一郎さんはいらっしゃいますか。

    京都銀行の場合、在籍確認は必須となるわけではありません。
    とは言え仮に電話が必要になった場合、三井住友銀行のように社会保険証の提出などをもって電話の代わりとすることはできないとのことでした。
    絶対に会社に電話を掛けられるのは困る!という場合には、書類での在籍確認に対応した会社や、在籍確認自体のない会社を選んだ方が良さそうですね。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法 

    まとめ

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    京都銀行「京銀カードローンW」は最低限度額が高く、審査通過には他社よりも大きな信用が必要

    ★申し込みに必要な最低年収は100万円なものの、この年収で審査に通過するためには安定した生活の基盤が必須:独身なら、200万円程度の年収があれば安心

    ★京都府には優秀な低金利ローンが多いため、低金利を重視するのであればそちらも要チェック

    「京銀カードローンW」の審査に通るために、特に高い社会的ステータスは必要ありません。
    ですが、求められる収入自体は他社よりも大きいため、審査が不安という場合にはより申し込みやすい他社ローンを選択した方がベターです。

    CHECK「京銀カードローンW」の申し込み・借り入れ・返済方法まとめ:自動融資機能って何?
    CHECK比較的審査に通りやすい銀行カードローンのまとめ

    

    

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