京都銀行カードローンは上限11.975%の低金利!ただし融資には原則1週間以上が必要

銀行カードローンでは即日融資不可となりました。
もしも、今日のうちにお金を受け取りたいと考えてカードローンをお探しでしたら「今日借りる方法2018」記事をご確認ください。

京都銀行カードローンは上限11.975%の低金利!ただし融資には原則1週間以上が必要-1
京都銀行が取り扱う唯一のカードローン、「京銀カードローンW」の魅力は何と言ってもその低金利
銀行カードローンの上限金利は14.5%前後に設定されていることが多いのに対し、「京銀カードローンW」の上限金利は何と「11.975%」(実質年率)。
言うまでもなく、全国的に見てもかなりの低金利ローンではありますが、一方で融資に時間や手間が掛かりやすいといったデメリットも……。

今回はそんな京都銀行「京銀カードローンW」について、実際に京都銀行へ問い合わせを行った内容をもとに詳しく解説していきます!
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「京銀カードローンW」ってどんなローン?まずは基本情報をチェック!

「京銀カードローンW」ってどんなローン?まずは基本情報をチェック!
まずは「京銀カードローンW」とは一体どんなメリット・デメリットのあるローンなのか、紹介していきます。

①最大の特徴は上限11.975%の低金利!

京都銀行カードローンの最大の特徴は、その金利の低さ。

★京都銀行「京銀カードローンW」

金利 3.975%~11.975% 限度額 500万円
審査スピード 1週間~10日 融資スピード 1週間~
その他
  • ・専業主婦不可
  • ・最低限度額30万円
  • ・口座開設必須
  • ・京都銀行の普通預金口座を開設できる(=京都銀行の営業エリアに在住)
  • 一般的に、カードローンの金利は上限金利(最大の金利)を見て比べます。はじめて申込みを行う際には、上限金利が適用されることが多いためですね。

    大手銀行カードローンとして人気のある、三井住友銀行カードローンの上限金利は14.5%
    また、三菱UFJ銀行「バンクイック」の上限金利は14.6%と設定されています。
    これらの銀行カードローンと比べると、「京銀カードローンW」の金利の低さがよくわかるはずです。

    実際、全国から申し込みのできるカードローンのうち、上限金利が12%を下回るものはほとんどありません。仮に見つけられたとしても、その多くが審査通過に400万円以上の収入を要求するハイクラス・カードローンとなります。

    大手銀行に比べてもかなり低い金利で利用できる「京銀カードローンW」は、賢くお金を借りたいという方にぴったりだと言えるでしょう。

    ②さらにパート・アルバイトでも利用可:ただし最低限度額は高く、難易度が低いわけではない

    実は「京銀カードローンW」、上限12%未満の低金利ローンには珍しく「パート・アルバイトOK」の文字を見ることができます。
    ②さらにパート・アルバイトでも利用可:ただし最低限度額は高く、難易度が低いわけではない-1

    ▲京都銀行公式HPより
    すると一見、審査難易度が低いようにも思えますが……。

    一般の銀行カードローンの最低借入限度額が10万円であるのに対し、「京銀カードローンW」の場合は30万円
    つまり、審査通過のためには他の銀行カードローンの3倍の信用が必要となります。

    毎月の最低返済額が1万円と高い=毎月の負担が大きく、その分収入が必要になることからも、実際の審査難易度が特別に低いとは考えられません
    とは言え、他社ローンの通過データと照らし合わせてみると、「200万円程度の年収」あるいは「配偶者に安定した年収」があれば、審査通過を見込めそうです。

    詳細京銀カードローンWの審査難易度を分析!

    ★京都銀行の利用条件により、専業主婦の方が「京銀カードローンW」を利用することはできません。
    ★会社員または公務員であれば、年収200万円未満であっても審査通過の可能性があります。
    ②さらにパート・アルバイトでも利用可:ただし最低限度額は高く、難易度が低いわけではない-2

    ③融資までには1週間以上が必要で、急ぎの場合には向かない

    金利の低いローンにはありがちなことですが、「京銀カードローンW」は申し込みから契約まで、最低でも1週間程度が必要とのこと。(京都銀行への問い合わせによる)
    銀行の営業時間に手続きの時間を作れず、郵送で契約を行う場合にはさらに時間が掛かります。

    そのため、「できるだけ急いで借りたい」という場合にこのローンは向いていません。
    楽天銀行など、より融資スピードに優れたカードローンを利用しましょう。

    CHECK即日融資が可能な銀行カードローンのまとめ
    CHECK即日融資におすすめなカードローンランキング

    ④京都銀行カードローンと、京都府から申し込める主なローンの比較

    「京都銀行以外にも、もっと良いローンがあるならそちらを利用したい!」というあなたのために、京都府から申し込みのできる主なローンと「京銀カードローンW」を比較してみました。

    ★京都府から申し込みのできる主なカードローン

      上限金利 限度額 審査難易度
    京都銀行「京銀カードローンW」 11.975% 500万円 中~高め
    三井住友銀行 14.5% 800万円 高め
    楽天銀行 14.5% 800万円 低め
    京都信用金庫
    「クイックLINE」
    8.9% 100万円 中~高め
    京都北信用金庫「しんきんカードローン」 11.5% 100万円 低め~
    近畿労働金庫「笑くぼ」 7.9% 100万円
    近畿労働金庫「マイプラン」 8.95% 500万円 高め
    ※勤続年数制限あり

    見ての通り、確かに「京銀カードローンW」は全国的な銀行カードローンと比べると低金利ですが……。

    実は京都府、カードローンの激戦区なようで申し込み地域の限定されるローンに限って言えば、京都銀行よりも低金利なものがいくつも存在するんです。
    もしも「低金利」を最重視するのであれば、労働金庫などのローンをチェックした方が良さそうですね。

    「京銀カードローンW」の契約には、京都銀行口座が必要です。
    現在口座を持っていない場合、わざわざ京都銀行の口座を開設するよりも、より金利の低い信用金庫や労働金庫のローンを検討したほうが良さそうです。

    基本的に「京銀カードローンW」は、すでに京都銀行口座を持っている場合におすすめです。

    CHECK労働金庫のカードローンについて

    <「京銀カードローンW」はおまとめに使える?>

    低金利かつ、おまとめ(ローンの一本化)には十分な限度額を備えている「京銀カードローンW」
    もちろん、審査に通り十分な限度額をもらうことができれば、同ローンを使ったおまとめも可能なのですが……。

    京都銀行は、「京銀カードローンW」の他に「京銀フリーローン」という商品を提供しています。
    そちらの公式HPにはカードローンのページにはない「複数のお借入れのおまとめに使える」といった文面を見ることができます。つまり、京都銀行としてはおそらく「おまとめ目的であれば、カードローンよりもフリーローンを使ってほしい」わけですね。
    当然、おまとめの成功率についてもフリーローンの方が高いと予測できます。

    今回、実際に京都銀行の某支店に行って、カードローンのパンフレットを頂いてきたのですが……。
    そのときは行員さんに「ご融資でしたら、フリーローンもございますよ。今なら、その窓口で融資担当も空いておりますので、お話を伺うだけでも……」といった積極的な言葉をかけてもらいました。
    さらに、フリーローンのパンフレットは目立つところに置いてあったものの、カードローンは壁の一部に刺さっていたのみ。
    どうやら、京都銀行はカードローンよりもフリーローンに力を入れているようですね。
    <「京銀カードローンW」はおまとめに使える?>

    ▲京銀フリーローンの公式HPより。積極的におまとめを勧めていることがわかります。

    よって、おまとめ目的の利用、あるいは大口の借り入れが目的であれば「京銀フリーローン」を選択した方がベターと言えるでしょう。
    ただし、上限金利は13.675%と「京銀カードローンW」に比べやや高めです。

    京都銀行公式HP「京銀フリーローン」
    \ 【パート・アルバイトOK】スピード融資&返済月々1000円〜/

    京都銀行カードローンにおける契約の流れ

    京都銀行カードローンにおける契約の流れ
    ここからは、京都銀行へ申し込みを行いお金を借りるまでの流れを詳しく解説していきます。

    ①京都銀行に聞いた、「京銀カードローンW」利用の流れ

    公式HPを見てもわからない点を確認するために、実際に京都銀行へ問い合わせを行ってみました。

    【管理人】山本
    申し込みから借入までには、最短でどれくらいの時間が掛かりますか?
    京都銀行の回答
    審査のお申し込みから結果のご連絡までは大体1週間~10日ほど、ということなんですけれども、審査がOKでしたら一度窓口へご来店頂く必要がございます。
    そのご来店が先になる、ということでしたら何日か伸びることになりますね。
    審査自体は1週間~10日ほどとなります。
    【管理人】山本
    審査が終わり、窓口で契約を済ませたらそのときにカードを頂けるのでしょうか?
    京都銀行の回答
    そうですね、お申し込み完了となりましたらその日にご契約ということになりますね。
    【管理人】山本
    ネットの申し込みよりも店舗で申込みを行った方が結果が出るのは早かったり、ということは?
    京都銀行の回答
    何日ほど、と申し上げることはできませんが、店舗で申込みを行った方が早くなるかとは思います。

    公式HPを見る限りは、店頭で契約後にローンの郵送を待たなければならないようにも見えましたが……。
    実際のところは審査さえ終われば、店舗窓口へ来店を行うことでカード受け取りが可能なようです。とは言え、審査自体に非常に時間が掛かるため、借り入れをお急ぎの場合には向きません。

    問い合わせと公式HPの内容をもとにまとめた利用の流れは、以下のようになります。

    「京銀カードローンW」契約の流れ

    インターネットまたは店舗窓口から申し込み

    ※インターネット申し込みの場合、
    携帯電話へ申し込み確認が入る可能性あり

    審査
    (1週間~10日程度)
    在籍確認の可能性あり

    電話で審査結果連絡
    審査落ちの場合、郵送で結果連絡

    必要書類を持って
    店頭で契約手続き
    (時間は掛かるが郵送での手続きも可)

    ローンカード発行

    京都銀行のオペレーターさんによると、インターネット申し込みよりは窓口申し込みの方が早く審査結果が出やすいとのこと。
    銀行営業時間内に時間を作れるのなら、最寄りの京都銀行支店で申し込みを行うのも良いでしょう。

    ②必要書類は原則「本人確認書類+お届け印」のみ

    京都銀行カードローンの契約にあたり、必要なものは以下の通り。

    ★京都銀行カードローンの必要書類

    全利用者必須
  • ・本人確認書類
    (運転免許証、なければ健康保険証かパスポート)
  • ・銀行お届け印
  • 希望限度額が100万円以上の場合
  • ・収入証明書
    (源泉徴収票など)
  • 外国籍の場合
  • ・在留資格が記載された住民票の写し
  • 大手金融機関での借入には不要なことが多い、「お届け印」は契約方法(窓口・郵送)に関わらず必須となります。
    届印がわからない、もしくはなくしてしまった、という場合には以下のページをご覧ください。

    京都銀行公式HP:よくある質問「印鑑をなくしてしまいました。」

    ③在籍確認は「京都銀行が必要と判断した場合」に行われる

    在籍確認(あなたの勤務先への電話確認)は京都銀行が必要と判断した場合にのみ、個人名で行われます。
    例:スズキと申しますが、サトウタロウさんはいらっしゃいますか?

    そのため、在籍確認のせいで職場に借り入れがバレてしまう可能性は低いでしょう。
    事前に希望を伝えておけば、「京都銀行の○○と申しますが……」といったように、銀行名を名乗ってもらうことも可能です。

    ★在籍確認が必要と判断された場合、三井住友銀行のように勤務先を証明する書類をもって電話の代わりとすることはできません。

    CHECK誰にもバレずにお金を借りる方法

    京都銀行カードローンのキャッシング方法

    京都銀行カードローンのキャッシング方法
    京都銀行から発行されるローンカードを手に入れた後に、ようやく自由なキャッシングが可能となります。
    それでは京都銀行からお金を借りるためには、どのような方法があるのでしょうか?

    ①基本的な借入れ方法は「ATM」:利用できるATMとその手数料は?

    「京銀カードローンW」における、基本的な借り入れ方法は「ATM」
    キャッシュカードで預金残高を引き出す場合と同じく、手軽に希望額を借り入れることができます。
    また、京都銀行カードローンの借り入れに利用できるATMは以下の通り。

    ★「京銀カードローンW」のキャッシング・返済に使えるATM一覧

    • 京都銀行ATM
    • セブン銀行ATM
    • ローソンATM
    • E-netATM(ファミリーマートなど)
    • ゆうちょ銀行ATM
    • イオン銀行ATM

    全国展開を行う多くのATMと提携を結んでいるため、京都府を出ても借り入れ先のATMに困ることはなさそうですね。

    キャッシングの際の手数料は以下のようになります。

    ★京都銀行ATMを利用する場合

    ★京都銀行ATMを利用する場合
    ※平日8:45~18:00は利用手数料無料

    ★セブン銀行ATMの利用手数料

    ★セブン銀行ATMの利用手数料

    借入時にはできるだけ休日を避け、京都銀行が設置するATMを利用できると良いですね。

    その他の提携金融機関の利用手数料については、以下のページをご覧ください。

    京都銀行公式HP:提携ATMのご案内

    ②便利な「自動融資機能」は口座残高に注意

    さらに、「京銀カードローンW」には「自動融資」機能が付けられています。

    自動融資とは、ATMからの引き出しや引き落としにより、口座残高が0円を下回った場合に自動的に差額が借り入れられる機能のこと。
    例えば、1万円が預けられている京都銀行口座から5万円の引き落としが行われた場合、差額の4万円は自動的に借り入れ残高に組み込まれるわけですね。

    クレジットカードや公共料金の支払い延滞を防ぐことができる、という点では心強いサービスではありますが……。
    言うまでもなく、口座残高をこまめに確認しておかないと知らないうちに借り入れ残高が増えていることにもなりかねません。

    月末など、引き落としが重なりやすいときにはこまめに口座残高を確認できると良いですね。

    京都銀行カードローンの返済方法

    京都銀行カードローンの返済方法
    最後に、京都銀行から借りたお金を返済する方法やその金額について解説していきます。

    ①毎月の返済額は1万円からと高め

    「京銀カードローンW」の毎月の返済額は以下の通り。

    ★京都銀行カードローンの約定返済額一覧

    返済日前日の借り入れ残高 引き落とし額
    50万円以下 10,000円
    50万円超過100万円以下 20,000円
    100万円超過200万円以下 30,000円
    200万円超過300万円以下 40,000円
    300万円超過 50,000円

    最近は楽天銀行など、「毎月の返済額は2,000円から!」といった低負担型の銀行カードローンも増えてきたものの……。
    「京銀カードローンW」の最低返済額は10,000円と比較的高め。毎月これだけの返済をこなせなければ、京都銀行のカードローンを利用することはできません。

    ②返済方法は毎月5日、京都銀行口座からの引落とし+ATMを使った任意返済

    「京銀カードローンW」の返済は、毎月5日・京都銀行口座からの自動引落としで行われます。
    そのため、月初めには必ず十分なお金が口座に入金されているか確認しておきましょう。できれば、給与振込先の口座を京都銀行口座に指定できると良いですね。

    また、余裕があるときには各ATMを使った任意返済(随時返済・繰上返済)も可能です。
    こちらもセブン銀行など、多様なATMを利用することができますよ。

    京都銀行公式HP:提携ATMのご案内

    アコムなど消費者金融系ローンのような、返済日をお知らせするサービスなどはありません。

    まとめ

    まとめ

    ★京都銀行「京銀カードローンW」は、上限11.975%の低金利が魅力!ただし融資には手間も時間もかかりやすい
    ★その他の地域密着型・低金利ローンの存在を考えると、「京銀カードローンW」はすでに京都銀行の口座を持っている場合におすすめ
    ★毎月の返済額は高めなため、引き落とし日前の口座残高には要注意!

    低金利ではあるものの、借り入れまでに手間や時間のかかる「京銀カードローンW」。
    基本的には特に借り入れをお急ぎでなく、すでに京都銀行口座を持っている方におすすめしたいローンとなっています。

    CHECK京都銀行カードローンの審査難易度分析と、その他地方銀行ローン等との比較

    

    

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