レディースキャッシング徹底比較!夫に内緒&専業主婦でも使える会社はどこ?

レディースキャッシング徹底比較!夫に内緒&専業主婦でも使える会社はどこ?


女性のキャッシング利用者は、女性の社会進出に伴い年々増加しています。
「サラ金=サラリーマン金融」のあだ名もあって男性向けのイメージが強い消費者金融ですが、実はこの動きに合わせて、各金融機関も女性向けのサービスに積極的に乗り出しているんですね。

女性向けのローンのことを「レディースローン」「レディースキャッシング」などと呼びますが、使い勝手や商品内容などは金融機関によって大きく違います
今回は各金融機関ごとのレディースローンを、「家族へのバレにくさ」「申し込みやすさ」「専業主婦でも使えるかどうか」に注目しながら比較してみました!

そもそもレディースローンって何?普通のカードローンとどう違うの?

女性向けのカードローンサービスは、通常の商品とどのような違いがあるのでしょうか?

①レディースローンとは、女性向けのキャッシングサービスのこと

「レディースローン」「レディースキャッシング」と呼ばれるのは、主にキャッシング(用途自由な無担保ローン)を利用する女性に向けたサービス。 
特に大手消費者金融の場合、男性も含めた一般の利用者向けのキャッシング商品と、ホームページや申し込みフォームが分かれていることが多いのですが……。

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▲女性向け「アコム」公式ページ
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▲一般の「アコム」トップページ

実は、金利や限度額、返済条件といった商品内容を見比べてみると、女性向けローンと一般向けローンに何の違いもないんです。

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「レディースフタバ」公式HP
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▲「キャッシングのフタバ」(一般向け)公式HP
レディースローンとは、主に「女性専用の電話相談サービス」を設置しているカードローンのことを言います。
「レディースローン」「女性向けローン」のほとんどが、女性専用ダイヤル回線が設けられているだけのものであり、申し込み先のローンは一般向けのものと変わりありません
申し込みを行う電話番号やホームページのURLといった入口が違うだけで、たどり着く場所は同じ、というわけですね。(アイフルの「SuLaLi」を除く)

そのため電話相談サービスを利用するつもりがなければ、一般向けのホームページから申し込んでも女性向けのホームページから申し込んでも、違いは一切ありません。

②女性専用ダイヤルは、普通の問い合わせ窓口とどう違うの?

各社が設置している女性専用ダイヤル。最も大きな違いは、必ず女性オペレーターが応対するという点です。

「お金を借りたい」と考えたとき、周囲の友人や家族に相談なんてできない……。と考える方は多いもの。「サラリーマン金融」と呼ばれることもある消費者金融であればなおさらです。

そんな中で自分と同じ女性の専門家が親身に相談に乗ってくれれば、とても心強いですよね。
女性専用ダイヤルは、キャッシングを利用できるように設置されています。

③「相談窓口だけを設置」しているタイプと「女性専用商品」はどう違う?

多くの会社では女性専用のダイヤルサービスをレディースローン、レディースキャッシングと呼んでいるのですが……。

アイフルなどのごく一部の金融機関は、女性専用のローン商品を提供しています。
違いを簡単に、例を挙げてまとめてみました。

レディースプロミス
(相談窓口のみを設置)
  • 女性専用ダイヤルはあくまで相談窓口。申込先はプロミスカードローン
  • そのため金利や限度額といったローン自体の特性は、通常のプロミスカードローンと全く同じ
  • アイフル「SuLaLi」
    (女性専用ローン商品)
  • アイフルの通常カードローンとは別の商品
  • 限度額が10万円までと低い
  • どちらが良い、悪いといったものは特にありません。大手金融機関であれば、どこも女性を含むキャッシング初心者の相談には親身に乗ってくれるはずです。

    そのため結局、金融機関選びのポイントは金利や無利息サービスといった点になってしまいやすいんですね。

    各社のレディースローン一覧

    各社のレディースローン一覧
    女性向けサービスを行っている金融機関についてまとめてみました!

    ①安心の大手金融機関

    はじめてキャッシングを利用する、という方は、インターネット会員サービスや提携ATMの充実している大手金融機関を選びましょう。

    ★おすすめの大手金融一覧

    金利 限度額 融資までの時間 レディースコール番号 その他
    4.5%~17.8% 500万円 最短即日 0120-86-2634
  • 30日間無利息サービス
  • 表中最も低金利
  • 3.0%~18.0% 800万円 最短即日 0120-39-9197
  • 30日間無利息サービス
  • 審査通過率ナンバーワン
  • 混雑時には男性が応答する場合あり
  • 3.0%~18.0% 800万円 最短即日 0120-201-884
  • 30日間無利息サービス
  • 18% 10万円 最短即日
    (平日のみ)
    0120-201-656
  • 30日間無利息サービス
  • 女性向けのカードデザイン
  • 限度額の面から、基本的には通常のアイフルの方がベター
  • SMBCモビットに女性向けサービスは存在しません。(2016年12月現在)

    ②女性向けサービスを行っている中小金融機関

    中小金融機関の強みは、大手消費者金融よりも審査に通りやすいこと。
    ただし、コンビニATMが使えないために銀行振込でしかお金を借りられない、金利が高い、郵送物が必要といったデメリットは大きいもの。

    そのため、中小の消費者金融でのキャッシングは、大手消費者金融で審査落ちしてしまった後で検討しましょう。

    金利 限度額 融資までの時間 レディースコール番号 その他
    14.959%
    ~17.5%
    50万円 最短即日
    (平日のみ)
    03-3863-8828
  • 30日間無利息サービス
  • 10.0%
    ~20.0%
    50万円 最短即日
    (平日のみ)
    054-365-4335
  • 旦那さんの同意書があれば、専業主婦OK
  • ブラックNGを明言
  • ベルーナノーティス 8.8%~18.0% 100万円 数日以上 0120-981-019
  • 14日間無利息サービス
  • 混雑時には男性が応答する場合あり
  • セントラル「マイレディス」 4.8%~18.0% 100万円 最短即日
    (平日、または愛媛県周辺の方のみ)
    0120-820022
  • 自動契約機あり
  • セントラルの審査について

    フクホーレディースキャッシング 7.3%
    ~20.0%
    200万円 最短即日
    (平日のみ)
    0570-666-294 (選択番号4を入力)
    フクホーの審査について

    あなたは何を重視する?レディースローンの選び方 

    あなたは何を重視する?レディースローンの選び方
    ローンを選ぶ基準には、どのようなものがあるのでしょうか?

    ①専業主婦が使える会社はとても少ない!「総量規制対象外」ってどういう意味?

    消費者金融やクレジットカード会社は「貸金業法」という法律に縛られています。「総量規制」は貸金業法の中の一項目。
    簡単に言えば、個人に年収の3分の1を超える融資を禁止するという制限のことなんです。つまり、年収300万円の方は100万円までしか借りられないんですね。

    そのため、原則消費者金融・クレジットカード会社において、収入のない専業主婦の方はお金を借りることができません
    「配偶者貸付」といって、旦那さんの同意書などがあれば融資を受けられることもあるのですが、対応している消費者金融はエレガンスなどのごく一部に限られます。

    それでは、専業主婦が旦那さんの同意なしで、お金を借りる方法はないのでしょうか?

    上でお話しした通り、総量規制の対象となるのは消費者金融とクレジットカード会社。
    なのでこれらに含まれない銀行カードローンであれば、専業主婦の方でも利用できることがあるんです。(詳細は各銀行規定によりますが……。)

    詳しくは『専業主婦が利用できるカードローン』のページにまとめました! ぜひ読んでみてくださいね。

    ②家族にバレたくないなら大手が有利

    「家族にバレないように、キャッシングを利用したい……。」と思う方は、同様の相談をたくさん受けてきた大手金融機関を利用するのがおすすめです。具体的に言うと、アコムプロミスなどですね。
    これらの会社は利用者も多く、他社との競合も激しいため、しっかり相談すれば最大限、「バレない」ための対策を取ってくれます

    例を挙げれば、中小規模のレディースフタバだとキャッシングを利用するのに必ず郵送物が届くのに対し、大手金融機関ならインターネット上で契約ができ、郵送物が必要ないといった具合です。

    「バレない」ことを重視したいのなら、名前を聞いたことのある大手企業を選びましょう。

    ③審査に通るかも大事なポイント

    どんな優良企業を選択しても、審査に通らないのであれば意味がありません。
    とくにアルバイトの方や学生さん、他社借り入れがあるというような方は、「審査に通りやすい」と言われる会社を選ぶ必要があります。

    ★レディースローンを取り扱っている各社の審査通過率(月間消費者誌より)

    審査通過率 専業主婦の利用
    アコム 約48% 不可
    アイフル 約44% 不可
    プロミス 約42% 不可

    上に挙げた3社の申し込み条件に、大きな差はありません。
    そのため審査通過率が高い企業ほど、審査に通りやすいと言えるわけですね。

    ★キャッシングの申し込みをする前には、各社の申し込み条件をよく確認しましょう。

    ④短期間の利用なら無利息サービスのあるカードローンを選ぼう!

    借り入れ期間が短ければ短いほど、おトクになるのが「無利息サービス」プロミスアコムなどの金融機関が取り扱っています。

    基本となるのは「30日間無利息キャッシングサービス」30日間、利息(金融機関に支払う手数料)が一切発生しないのは、単純にうれしいことですよね。 利用にあたってデメリットもないため、女性向けサービスを利用したい方は無利息サービスを提供している会社を選ぶと良いでしょう。

    『はじめてのキャッシング』ページもチェックしてみてください。

    状況別おすすめレディースローン 

    状況別おすすめレディースローン 
    レディースローンを取り扱っている金融機関のメリット・デメリットを解説していきます!

    ①審査が不安なら「アコム」が大手中最も通りやすい!

    アコムの基本情報

    金利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
    審査時間 最短30分 即日融資の
    申し込みリミット目安
    19時
    会社休業時の
    在籍確認について
    申し込み後の電話相談で書類代行の可能性あり 自動契約機の営業時間
    ※例外あり
    毎日8:00~22:00
    その他
  • 楽天銀行の口座を持って入れば、土日祝日でも即日融資可能
  • 30日間無利息サービスあり
  • アコム公式HP:店舗・ATM検索
  • アコムの公式サイトで詳細をチェックする!

    消費者金融トップの利用者数を誇るアコム。インターネット会員サービスや返済方法の充実といった点から見ても、納得の充実度を誇ります。
    ポイントは大手中最も審査通過率が高いこと。

    他社借り入れがあるなどの理由で審査が不安な方は、まずアコムを選ぶと良いでしょう。

    参考:審査に通りやすいカードローンランキング

    <アコムを利用した方の体験談>

    一人暮らしをしていた大学生時代、ついお金があれば使ってしまう性分のせいで常に金欠でした。
    そのせいでゼミの合宿に行く費用が足りなくなってしまい、はじめてアコムでお金を借りました。
    女性専用ダイヤルがあったので電話をかけてみたのですが、年の近いオペレーターさんが親切にいろいろ教えてくれてとても助かりました
    やっぱり素人は返済のこととかわからないし、怖いイメージがあったりで心配だったのですが、相談してよかったです。

    ②まわりにバレてしまわないか不安がなら、個別の対応をしてくれる会社を!

    ★アイフルの基本情報

    金利 3.0%~18.0% 限度額 800万円
    審査時間 最短30分 即日融資の
    申し込みリミット目安
    19時
    会社休業時の
    在籍確認について
    申し込み後の電話相談で書類代行の可能性あり 自動契約機の営業時間
    ※例外あり
    毎日8:00~22:00
    その他
  • 30日間無利息サービスあり
  • アイフル公式HP:店舗・ATM検索
  • アイフルの公式サイトで詳細をチェックする!

    カードローンを利用するには審査が必要。そしてカードローンの審査で欠かせないのが在籍確認です。
    在籍確認の手段は主に電話。つまり、あなたの勤務先に金融機関から電話が掛かってくるんですね。要件や金融機関名は口に出さないので安心してください。
    在籍確認の概要と会話例

    とはいえ、特に女性の場合、職種によっては外部から名指しで電話が掛かってくるのは不自然であり、金融機関からの電話を避けたい、という方は多くいらっしゃいます。
    そのとき、アイフルアコムなどの会社であれば、健康保険証や社員証を提出することで在籍確認の代わりとしてもらえる可能性があるんです。

    ★アイフルには女性専用カードローン「SuLaLi」という商品も存在しますが、融資時間や方法、限度額の面で不便なので、それほどおすすめできません。
    詳しくは『アイフルの女性向けカードローン「SuLaLi」について』を読んでみてください。

    ★誰にもバレない、という点で最も優れているのは『SMBCモビットWEB完結』ですが、女性向けサービスは設置していない上、社会保険証が必要です。

    ③30万円以上を借りるなら、「プロミス」を選ぼう

    プロミスの基本情報

    金利 4.5%~17.8% 限度額 500万円
    審査時間 最短30分 即日融資の
    申し込みリミット目安
    19時
    会社休業時の
    在籍確認について
    要望により個別対処の可能性あり
    ただし原則審査持ち越し
    自動契約機の営業時間
    ※例外あり
    毎日9:00~22:00
    (プロミス自動契約機)
    毎日9:00~21:00
    (三井住友銀行ローン申し込み機)
    その他
  • 三井住友銀行またはジャパンネット銀行の口座を持って入れば、土日祝日でも即日融資可能
  • 30日間無利息サービスあり
  • Web完結(ローンカードの発行されない契約方法)あり
  • 三井住友銀行のローン申込機も利用可能(ただし営業時間は21時まで)
  • プロミス公式HP:店舗・ATM検索
  • プロミスの公式サイトで詳細をチェックする!

    プロミスは大手消費者金融の一角。「Web完結」というローンカードを必要としない契約方法を利用できるのもポイントです。
    郵送物なしでプロミスを利用する方法

    カードローンにおいて、最初に適用されるのはほとんどの場合で上限金利。プロミスの場合は17.8%ですね。
    実はこのプロミス、サービスの充実した大手消費者金融の中では少しだけ低金利

    30万円以上を借りる場合には大手中最もおトクになります。

    <プロミスを利用した方の体験談>

    結婚式に出席するために、5万円だけ借りました。
    知っている企業の方が良いと思いプロミスに決めましたが、女性専用窓口の方が契約後にも、借り入れ方法や返済の仕組みについて教えてくださったので、非常に気持ちよく利用できました。

    女性向けサービスを行っていない金融機関も問題なく利用できる

    女性向けサービスを行っていない金融機関も問題なく利用できる
    ここまで、女性向けのサービスを取り使っている金融機関を中心にご紹介してきましたが……。

    実は、女性向けサービスを取り扱っている金融機関はどれも比較的高金利
    無利息サービスがあればいくらかデメリットは削減できますが、どちらにせよ長期借り入れには向きません
    1年以上の借り入れを検討している方には、金利の低い各種銀行カードローンをおすすめします。

    金利 4.0%~14.5% 限度額 10~800万円
    審査時間 即日融資の
    申し込みリミット目安
    即日融資不可
    会社休業時の
    在籍確認について
    申し込み後の電話相談で書類代行の可能性あり 自動契約機の営業時間
    ※例外あり
    毎日9:00~21:00
    (三井住友銀行)
    毎日8:00~22:00
    (プロミス)
    その他
  • プロミスの自動契約機を利用可能
  • 金利 1.8%~14.5% 限度額 500万円
    審査時間 最短30分 即日融資の
    申し込みリミット目安
    平日18時
    土祝15時
    日曜14時
    会社休業時の
    在籍確認について
    審査結果による 自動契約機の営業時間
    ※例外あり
    平日9:00~20:00
    土祝10:00~18:00
    日曜10:00~17:00
    その他
  • 即日融資には運転免許証必須
  • もちろん、女性専用サービスがなくとも気軽に電話で相談は可能です。
    その他の銀行カードローンについては『銀行カードローンの比較』ページを読んでみてください。

    まとめ

    まとめ

    「レディースローン」「レディースキャッシング」と呼ばれるサービスのほとんどは、女性専用の相談窓口のこと。ローンの性質自体に違いがあるわけではない
    ★各社の女性専用ダイヤルを使えば、同性の専門家が親切に相談に乗ってくれる!

    はじめてキャッシングを利用する女性の方におすすめなのが、各社のレディースローンサービス。
    電話で相談しながら申し込みをしたい、という方はぜひ利用してみてくださいね。 


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