
けれどこういうサービスを利用するのは初めてだから、何をどうやればいいか…
大手・有名消費者金融サービスの一つである「レイクALSA」。
「アコム」等の他社に比べても、
- 優秀な無利息サービスの提供
- 「ほぼ24時間振込」対応
といったユーザーサービスに優れていることから、はじめてのキャッシング(現金借入)には打ってつけと言って良いでしょう。
今回はそんな「レイクALSA」への申し込みを検討中のあなたのため、主な2つの申し込み/契約方法の選び方や必要書類、手続きを進める上での注意点などをまとめました。
実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
---|---|---|---|
4.5%~18.0% | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
|
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
目次
事前にチェック!「レイクALSA」の申し込み条件と審査通過状況
それでは早速、「レイクALSA」の申し込み方法について見ていきましょう!
と言いたいところなのですが……。
残念ながらすべての申込み者が「レイクALSA」のサービスを利用できるわけではありません。
まずはあなたが「レイクALSA」の利用条件を満たしているか、確認しておきましょう。
①利用できるのは「成人済み、かつ働いている」人に限られる
「レイクALSA」を利用できるのは、以下のすべてを満たす方となります。
- 20歳~70歳である
- 仕事をしている(アルバイト、自営業などでも良い)
- すでに貸金業者※から年収の3分の1に達するお金を借りていない
- レイクALSAの審査に通過できる
※主に消費者金融、クレジットカードのキャッシング枠/緊急時医療費などの例外あり
(2)の条件のため、専業主婦や無職の方は「レイクALSA」を利用できません。あらかじめご承知おきください。
参考プロミス利用条件は「仕事をしている」こと…無職でも審査に通る合法ローンはないの?
※プロミスとレイクALSAの申込み条件はほぼ共通
②「複数の他社借入などの問題が無ければ」年収200万円未満でも審査通過可能
さて、上の「レイクALSA」利用条件のうち、最も曖昧で不可解なのは(4)、「レイクALSAの審査に通過できる」というものかと思います。
結論から言うと、レイクALSA(というより全金融機関)の審査基準は完全非公開。
よって、こういう人は審査に通る・落ちると断言してしまうことはできないのですが…。
これまで実施したアンケート調査から、およその審査通過ラインを探ることは可能。実際にいくつか例を挙げてみましょう。
属性 | 契約条件 |
---|---|
| 審査通過 金利18% 限度額10万円 |
| 審査通過 金利18% 限度額9万円 |
| 審査通過 金利18% 限度額20万円 |
| 審査落ち |
| 審査落ち |
ということで、レイクALSAは「申込み者にそれ以外の問題点がなければ」年収200万円未満でも十分審査に通過可能。
一方、複数の他社借入(他社での借金)はじめとするマイナス点がある場合、これより多くの収入があっても厳しい結果が出やすいようですね。
あなたの属性(ステータス)が実際に審査に通過された方と同じくらい、あるいはそれ以上であるなら、「レイクALSA」への申込みを前向きに検討して構いません。
CHECK2.「レイクALSA」の主要申し込み・契約方法は2種類、あなたに合っているのはどっち?
上のアンケート結果を見て、あなたが「レイクALSA」への審査に不安を抱いたようなら、申込み先には「プロミス」「アコム」といった他社を選ぶのが無難でしょう。
というのも「レイクALSA」が発表している成約率(=申し込み総数に対する契約成立の割合)は他社より明らかに低く、他社に比べいくらか審査が厳しいとされるからですね。
レイクALSA | 30.6% (2020年3月分) |
---|---|
プロミス | 40.8% (2020年5月分) |
アコム | 43.6% (2020年5月分) |
アイフル | 40.1% (2020年5月分) |
「総申込み数」の中には「申込み後、途中で契約をキャンセルした」という方もそれなりにいらっしゃるでしょうから、成約率=審査通過率と言い切ってしまうことはできませんが、その条件はどの消費者金融会社も同じ。
また2020年5月は新型コロナウイルスの問題もあってか、どの会社も平時より低い成約率を示している印象ですが、それを差し引いても「レイクALSA」の数字の低さは目立ちますね。
上の情報から、レイクALSAはいわゆる「金融ブラック状態」、多重債務者といった「審査が不利に進みやすい人」におすすめしづらいと言わざるを得ません。
もしもあなたが審査を不安に思う明確な理由があるのなら、「アコム」などの他社を選ぶのが無難でしょう。
★とは言え1社の審査に落ちてしまうことに大したデメリットはありませんので、「ダメ元」での申し込みも悪手ではありません。
「レイクALSA」の主要申し込み・契約方法は2種類、あなたに合っているのはどっち?
あなたが「レイクALSA」を利用できそうなら、ここからは具体的な申し込み方法の選び方について見ていきましょう。
「レイクALSA」の申し込み方法は以下の通り。
概要 | |
---|---|
インターネット |
|
来店(無人店舗) |
|
電話 |
|
基本的には、
- ネット申込み+ネット契約
- 来店申し込み+来店契約
のどちらかを選ぶこととなるでしょう。
ここからはこの2つの主要申し込み方法について、もう少し詳しく解説させて頂きます。
①現在の主流は来店不要の「ネット申込み(Web完結)」
現在主流となるのは「インターネットで申し込み~契約まですべてを済ませる」方法。この一連の過程をレイクALSAは「Web完結」と呼んでいます。
概要 | 申し込み~契約の手続きをすべてをウェブサイト上で行う |
---|---|
審査対応時間 | 毎日8:10 ~21:50 ※第三日曜日は19時まで |
契約までに掛かる時間 | 1時間~ ※書類提出スピード等による |
無利息サービス | 以下2つから選択 (ネット申込限定) |
来店手続き | 不要 |
自宅への郵送物 | 選択可 |
借入方法 |
※自宅へのカード郵送を希望した場合、各ATM出金も可能 |
返済方法 | 任意の口座を使った自動引き落とし (任意での追加返済も可能) |
注意点 |
※契約手続き自体は22時まで可 |
利点は
- 来店なしで契約、借入まで済ませられる
- インターネット申込み限定の「60日間無利息」(他の申込み方法なら30日間無利息)
を選択できる点にあります。特に無利息期間が2倍になる点は嬉しいですね。
1分1秒でも早く借りたい、といった希望が無ければ、「インターネット申し込み」を選ぶ形で構わないでしょう。
CHECK3.レイクALSA、インターネット申し込み~契約(Web完結)の流れと必要書類
ただし表中にも記載の通り、即日で「振込」を受けたい場合の時間の制約は少し厳しいもの。
特に日曜夜間に即日融資(申込み当日の融資)を受けたい場合には、「セブン銀行ATM+スマートフォンアプリ」の利用が必須となります(スマホATM/詳細後述)。
日曜夜間にお金を借りたいが、家の近くに「セブン銀行」ATMがない…という場合には、来店契約を選んだ方が良いでしょう。
★ちなみに無利息サービスは、
- 借入額が10万円以下なら「180日間無利息」
- 借入額が10万円以上、または5万円以上で短期間返済予定なら「60日間無利息」
を選ぶのが基本となります。
②審査スピード最優先なら「来店申込み」も候補に
あなたが、
- 極力早くお金を借りたい
- 「Web完結」の振込時間制限などについて考えることが煩わしい
…とお考えなら、全国各地に設置されているレイクALSAの「自動契約機」を使って手続きを進めると良いでしょう。
「自動契約機」とはタッチパネルとオペレーター直通回線が設置された、ローン契約等に関する手続きを行える専用の機械のことですね。
概要 | 「自動契約機」が設置されている無人店舗で、タッチパネルやオペレーターの案内に従い手続きを行う |
---|---|
審査対応時間 | 毎日9:00 ~22:00が多い (要事前確認) ※新規申込受付はどの店舗も最長21時まで ※毎月第三日曜日は19時まで |
契約までに掛かる時間 | 1時間前後 |
無利息サービス | 以下2つから選択
|
来店手続き | 必須 |
自宅への郵送物 | なし |
借入方法 |
|
返済方法 | 引き落とし、ATM入金、ネット返済など選択可 |
注意点 |
|
基本的に、21時までの来店が可能なら即日融資を受けられると考えて良いでしょう(第三日曜日、必要書類の不足時など除く)。
少しでも早く、確実に今日中に契約を結びたい、という場合には「来店契約」を推奨したいところです。
CHECK店舗・ATMのご案内
参考レイクALSAへの問い合わせ結果
一番早いのはやはりお近くの自動契約機で申し込んでいただく方法で、この場合だと1時間程度でお手続きができるかと思います。
(2020年7月問い合わせ分)
★ちなみに「レイクALSA」の申し込みが可能な自動契約機は、レイクALSAを取り扱う消費者金融(新生フィナンシャル)の親会社である「新生銀行」名義となっていますが……。
これはもともと「レイク」ブランドが新生銀行提供であった名残であり、特にこれについて疑問に思う必要はありません。
「新生銀行」自動契約機を使い、問題なく「レイクALSA」への申し込み・契約が可能です。
「レイクALSA」では「事前にネットで申込み、店舗で契約を行いカードを受け取る」といった方法を取ることも可能ですが…。
この方法は、
- 審査の必要時間はネット申し込みのもの(=来店契約より遅い)
- にもかかわらず来店の手間が掛かる
…ということで、結論から言うとほぼデメリットしかありません。
手間の掛からなさを重視するなら「Web完結」を、スピードを重視するなら「来店申し込み/来店契約」を選ぶに越したことはないでしょう。
あえて「ネット申込み+来店契約」を選ぶべき場面はと言えば、
- 店舗でカードを受け取りたい。かつ来店の手間を掛けてでも「60日無利息」を利用したい
- 店舗でカードを受け取りたいが、審査に自信が無く、仮審査に通った上で店舗に出向きたい
という場合くらいかと思います。
レイクALSA、インターネット申し込み~契約(Web完結)の流れと必要書類
ここからは「レイクALSA」それぞれの契約方法の流れや必要書類についてお話しさせて頂きます。
まずは現在主流の「Web完結」(インターネット申し込み&インターネット契約)についてですね。
★来店契約の詳細についてご覧になりたい場合は、ここを飛ばして次の項目をご覧ください。
①インターネットを使った申し込み~契約の流れ
現在の「レイクALSA」ネット契約の流れは以下の通りです。
「レイクALSA」
Web完結の流れ
仮審査結果の表示/連絡
(毎日8:10~21:50※1)
必要書類の提出などの手続き
在籍確認の可能性あり
(実質の本審査通過連絡)
(希望者のみ)
※1 第三日曜日は19時まで
一見複雑そうですが、基本的には画面やメールの指示に従って対応していればOK。その過程で申込み確認の電話などが掛かってきた場合には、適宜ご対応ください。
ちなみに前回のアンケート調査で、携帯電話への申込確認が入った人・入っていない方の割合は半々くらいでした。
★参考携帯電話への申込み確認の電話が実施された方のアンケート回答
口コミ
- 年代:20代
- 職業:会社員
氏名、生年月日、家族構成、年収、預貯金の有無くらい(の質問)だったと記憶しております。
口コミ
- 年代:20代
- 職業:会社員
②「レイクALSA」ネット契約時の必要書類
「レイクALSA」ネット契約時の必要書類は以下の通りです。
契約タイプによって必要書類がやや異なりますのでご注意ください。
郵送物なしで契約 | 以下のいずれか
+返済用口座の登録 ※現住所と本人確認書類の住所が異なる場合、住所確認書類※1 も必要 |
---|---|
自宅にカードを送ってほしい | 以下のいずれか
|
健康保険証が本人確認書類として認められることから、必要書類に困ることは無いかと思います。
運転免許証を持っていなくとも、「保険証+口座登録」で難なく契約に進めることでしょう(郵送物なしで契約する場合)。
★各書類は「スマートフォンなどで撮影+所定の場所にアップロード」といった形で提出可能です。
※健康保険証を提出する場合、記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください。
※QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。
★審査状況によっては、あるいは限度額が50万円を超える場合などには、別途「収入証明書類」の提出を要求されます。ご承知おきください。
③契約後の借入は「ほぼ24時間振込」または「スマホATM」で
「レイクALSA」ネット契約時の借入方法は以下の通りです。
銀行振込 |
┗日曜18:50~翌8:10などの例外あり ┗振込先金融機関のメンテナンス中も振込反映不可 |
---|---|
スマホATM |
(カードの代わりにアプリを使う) |
ATM出金 |
|
契約手続き完了後の借入方法は、原則として「銀行振込」。
ですが振り込んでほしい時間帯が、24時間振込の「例外」となってしまった場合(日曜夜間など)には、「スマホATM」を利用すると良いでしょう。
「スマホATM」の詳しい使い方については、以下の公式HPをご覧ください。
CHECKレイクALSA公式HP「レイクALSAのカードレス」
★契約完了が日曜18時以降、かつ近くに「セブン銀行ATM」も無い、という場合には、即日融資を受けるために自動契約機でのカード受取が必須となります。
(ネット契約が完了済みであっても自動契約機でのカード受取が可能です)
ただし第三日曜日の「自動契約機」営業時間は19時までとなっていますのでお気を付けください。
④「レイクALSA」インターネット契約利用者の体験談
これまで実施したアンケート調査の中から、「レイクALSA」Web完結の利用体験談を紹介させて頂きましょう。
契約内容 |
|
---|---|
属性 |
┗アイフル(貸金業者) |
借入理由 | |
失業してしまい収入が無く、再就職したものの給与は翌月で生活が苦しくなってしまうため少なくとも残金以外に5万円は必要だった。 | |
感想など | |
インターネットで申し込んだのは初めてだったが、想像以上にスムーズに対応してくれて助かりました。 また、コンビニのATMで返済する際、手数料がかからないのが魅力的だと思いました。 (※現在は仕様変更により手数料が掛かります) |
「レイクALSA」は「貸金業法」の制限上、他の貸金業者と併せて年収の3分の1を超えるお金を貸すことができません(総量規制)
これを踏まえて体験談を見てみると……。
この回答者の申告年収は155万円。年収の3分の1に当たる金額は約51万円ですから、既存の借入と「レイクALSA」での新規契約額を合計すると、ちょうど貸付額上限に達したことになります。
この方はある程度返済を進めない限り、新たに貸金業者からお金を借りることはできませんが…。
「レイクALSA」が貸付制限ギリギリの方に対しても融資を行うことがあると分かる好例であるのは確かでしょう。
以下、参考程度にその他の利用者のアンケート調査を抜粋して紹介させて頂きます。
口コミ
- 年代:20代
- 職業:契約社員
カードレスでネットで全ての借り入れの手続きができその後口座に入金される。
返済は口座引き落としか振り込み。
結果100000円借り入れたが、月々の返済は4000円なので返済も苦しくない。
口コミ
- 年代:20代
- 職業:会社員
メールでのお知らせも来ますし、特に不自由等なくできる範囲でコツコツ返済しております。
「レイクALSA」のユーザーサービス内容は「プロミス」と並び大手消費者金融トップと言って差し支えありません。
そのこともあって、使い勝手の良さに言及した回答は多く見られました。
レイクALSA、自動契約機を使った来店契約の流れと必要書類
ここからは「自動契約機」を使った来店手続きの詳細について解説させて頂きます。
①自動契約機を使った申し込み~契約の流れ
「レイクALSA」自動契約機を使った契約の流れは以下の通りです。
「レイクALSA」来店契約の流れ
必要事項の記入、必要書類スキャン等
在籍確認の実施など
(郵送物なし)
必要額を出金
基本的には画面やオペレーターの方の指示に従い行動すればそれでOK。
即日契約を結ぶためには「21時」(第三日曜日なら18時)までに各無人店舗へご来店ください。
ただし先客がいらっしゃると手続きを進められませんので、余裕を持って来店するに越したことはないでしょう。
②「レイクALSA」来店契約時の必要書類
「レイクALSA」来店契約時の必要書類は以下の通り。
「犯罪収益移転防止法」の観点から、ネット申込者とは必要書類が一部異なりますのでご注意ください。
本人確認書類(いずれか必須) |
---|
(運転免許証、パスポートなど) |
あれば安心な書類 |
|
あなたが、
- 本人確認書類に記載の住所と現住所に相違が無い
- 希望借入額50万円以下、かつ他社に借金もない
- 電話を使った在籍確認が可能
- 給与所得者(アルバイト可)
のすべてを満たすのであれば、本人確認書類のみでの契約が可能と推測されますが……。
店舗で申し込みを行う場合、一番心配なのは「書類不足が理由で、契約を結べない」こと。
- 審査の過程で収入証明が必要と判断される
- 何らかの理由で在籍確認に失敗する
…といった可能性を考えると、可能であれば「収入証明書類」「勤務先確認書類」も揃えた上で店舗に出向きたいところです。
特にもしあなたが「源泉徴収票」(最新分)を用意できるのであれば、収入と勤務先を同時に証明できるため効果的ですね。
③契約後の借入は主に「ATM出金」で
「レイクALSA」来店契約後の借入方法は以下の通りです。
ATM出金 |
|
---|---|
銀行振込 |
┗日曜18:50~翌8:10などの例外あり ┗振込先金融機関のメンテナンス中も振込反映不可 |
スマホATM |
|
「来店契約」であればその場でカードを受け取れるため、各ATMを使った出金が主流となることでしょう。
とは言えネット契約者と同様、「ほぼ24時間振込」を使った借入も可能ですので、2回目以降のキャッシングにはこちらの方法も活用していきたいところです。
④「レイクALSA」来店契約利用者の体験談
ここからは、実際に「レイクALSA」の来店契約を利用された方の体験談を紹介させて頂きます。
契約内容 |
|
---|---|
属性 |
|
借入理由 | |
車の車検代 | |
感想など | |
1時間くらいで。スピーディに審査出来たので良かったです。 |
★その他の体験談
口コミ
- 年代:30代
- 職業:会社員
ですが、無人契約機で申し込みができることを知り、スタッフと対面せずに利用することができて助かりました。
審査の時間も1時間ほどで終わり、すぐにお金を借りることができて、その対応の早さにも驚きました。
ですが、20万円の借入希望額で申請したのですが、100万円の借入限度額を設けられたことで、借金が膨らんで現在は苦しい状況です。
来店契約はネット契約よりもスピーディに済みやすいということで、「簡単に、時間を掛けずに契約出来た」という評価の声が複数聞かれました。
その一方で、「大きな限度額を得てしまったせいで借り過ぎた」という後悔も…。
もちろんこれはレイクALSAに限ったことではないものの、同じ事態に陥らないよう、
- 必要以上の契約を結ばない(示された限度額を引き下げることは可能です)
- 必要以上の金額は借りない
といった点には注意したいところです。
全申し込み方法共通、審査の際の「在籍確認」(勤務先確認)について
ここからは申し込み方法を問わず、契約を結ぶ上でハードルになりやすい「在籍確認(勤務先確認)」について、簡単にお話しさせて頂きます。
①審査の際には原則として、「あなたの勤務先への電話確認」が実施される
「在籍確認(勤務先確認)」とは金融機関、この場合は「レイクALSA」の担当者が、あなたが「申込内容通りの勤務先に勤めていること」を確認する、審査上の一過程を言います。
目的は虚偽申告やなりすましを防ぐことですね。
この「在籍確認」の方法は主に電話。
要はレイクALSAから、あなたの勤務先に電話が掛かってくるわけですが……。
この場合、レイクALSAの名前や用件が、第三者に伝えられることはありません。
電話はレイクALSAの担当者個人名を使い、「○○と申しますが、××△△さんはいらっしゃいますか?」というように、顧客や知り合いを装う形で掛かってきます。
身元や用件を尋ねられても「個人的な知り合いの者で」「こちらから携帯に掛けなおしてみます」といったようにかわしてくれますので、この電話が理由でキャッシングが知られてしまうことはほぼ無いでしょう。
また、在籍確認の電話はあなた自身が受けても、そうでなくても構いません。
あなたがその場に居なくとも、電話を取った人の「○○は本日お休みです」「席を外しています」といった回答で「あなたがその勤務先に勤めていること」を確認できたなら、それで在籍確認は完了となります。
★「レイクALSA」利用者アンケートより抜粋
口コミ
- 年代:20代
- 職業:会社員
口コミ
- 年代:20代
- 職業:会社員
他の社員が出た方が良いかと尋ねましたが、私が直接出ても良いみたいだったので電話に出て、改めて申し込みをした本人であるかの確認がありました。
②勤務先休業中、または不都合があるなら「書類を使った在籍確認」が可能かも
基本的にはごく簡単に、短時間で完了する「在籍確認」の過程ですが……。
- 勤務先の休業中に契約を結びたい
- 何らかの事情で、どうしても勤務先に電話を掛けられるのは困る
という状況に置かれている方は少なくないかと思います。
この場合は「レイクALSAへの事前相談+勤務先を確認できる書類」の提出により、「書類を使った在籍確認」に対応してもらえる可能性あり。
ちなみに「勤務先を確認できる書類」の候補には、
- 源泉徴収票
- 給与明細書
- 勤務先から発行された保険証
※健康保険証を提出する場合、記号・番号や保険者番号部分、QRコードは見えないように加工してから提出してください。
※QRコードは、(株)デンソーウェーブの登録商標です。
などが挙げられます。
レイクALSAは問合せなどを行ってみても、いくらか他社に比べ「書類を使った在籍確認」に消極的な傾向が見られますが……。
仮にどうしても電話確認が必要、という結果が出た際には申し込みのキャンセルも可能。
どうしても職場への電話を避けたい場合には、電話相談を行って損はないでしょう。
レイクALSA電話番号:0120-09-09-09
(来店申込の場合は併設の直通電話をご利用ください)
★在籍確認についての相談タイミングは、「ネット申込の直後」となります。
詳細レイクALSAに聞く!審査中の「在籍確認」基本仕様と勤務先への電話を避ける条件
まとめ
- レイクALSAの申し込み/契約方法は主に、
- ネット申込み&ネット契約(Web完結)
- 来店申込み&来店契約
の2つ。手間の掛からなさと融資スピードのどちらを重視したいか等に応じ決めよう
┗Web完結の場合は「24時間振込」の例外(主に日曜夜間)に注意 - どちらの方法であっても「在籍確認」は必須。とは言え多くの場合で電話確認は滞りなく完了する上、不都合があれば相談に応じてくれることも多い
申し込み・契約の勝手の良さを含む、充実のユーザーサービスに定評のある「レイクALSA」。
- 手間が掛からず、「60日間無利息」を選択できる「インターネット契約」
- 来店が必要な代わり、安定してスピーディに契約できる「来店契約」
のどちらを選ぶかについては、店舗の立地や重視したいメリットに応じて選択できると良いですね。
CHECKレイクALSA徹底解説!確かな根拠に基づくメリット・デメリット&即日契約の流れ
CHECKレイクALSAに聞く!審査中の「在籍確認」基本仕様と勤務先への電話を避ける条件
この記事でチェックしたカードローン情報
実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
---|---|---|---|
4.5%~18.0% | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
|
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
※ご契約額が200万円超の方は30日間特典のみになります。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
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