レイクALSAの選べる無利息は罠?借入額ごとのシミュレーションと注意点

    レイクALSAの無利息期間は罠って本当?申込み前に知っておくべき注意点

    レイクALSAの最大の特徴は、3つの「選べる無利息」です。
    借入額によっては最長180日間という長期間、無利息でカードローンを利用できます。

    「最長で約半年もの間、利息なしで借りられる」というと怪しいようにも思えますが、結論から言うと「罠」と言うほどの危険性はありません。
    あくまで他のカードローンとの差別化のための初回特典と考えてよいでしょう。 

    今回はそんな「レイクALSA」における無利息期間の説明と選び方、注意点について詳しくまとめました。

    レイクALSA(新生銀行グループ)

    実質年利限度額
    4.5%~18.0%1万〜500万円
    審査スピード融資スピード
    お申込み後、最短15秒Webで最短25分融資も可能 ※1

    ポイント

    • 土日祝日対応※2
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3

    ※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    ※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
    ※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
    レイクALSA貸付条件

    • ご融資額:1万円~500万円
    • 貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%
    • ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,
      ご自分のメールアドレスをお持ちの方,
      日本の永住権を取得されている方
    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長5年、最大60回
    • 必要書類:運転免許証等
        ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要
    • ※商号:新生フィナンシャル株式会社
    • ※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号

    レイクALSAの「選べる無利息」とは

    まずはレイクALSAの「選べる無利息」の内容について解説します。

    ①60日間無利息(Web申込み限定)

    Webから申込みを行った方のみ選択できるのが、「60日間無利息」です。

    これが適用されると契約日の翌日から60日間、一切の利息(=サービス料)が発生しません
    そのため60日間、無料でレイクALSAから借りられる初回特典と言い換えても良いでしょう。

    60日以内に全額返済ができれば、借りたお金をそのまま返すだけで返済義務を果たせます。

    ★提携ATMを利用した場合には、所定の手数料が発生します。

    ②5万円まで180日間無利息

    申込方法にかかわらず選択できるのが「5万円まで180日間無利息」です。

    この無利息期間を選択した場合には、レイクALSAでの借入残高のうち5万円分が無利息(=金利0%)となります。

    借入残高が5万円であれば借入残高の全額分、借入残高が10万円であれば半額分の利息が0円になると考えると分かりやすいでしょう。

    この性質上、「5万円まで180日間無利息」は希望借入額がさほど高くない方向けとなっています。

    目安として、借入希望額が10万円以下であればこの無利息期間を選ぶのが良いでしょう。

    CHECK3.無利息期間はどう選ぶ?借入額・返済期間ごとのシミュレーション

    ③30日間無利息

    「30日間無利息」は、電話や自動契約機など「Web以外」で申込みを行った場合に選択できます。

    その内容は、Web申込み専用である「60日間無利息」無利息期間が短縮されたのみとなっています。

    どうしてもWeb以外の方法で申し込みたいという場合を除き、この無利息期間を選ぶ理由はないでしょう。

    レイクALSAで「選べる無利息」を利用する条件

    レイクALSAで「選べる無利息」が適用される条件は以下の通りです。

    • レイクALSAをはじめて利用する
    • ご契約額(極度額)が200万円を超えていない
      ┗契約額が200万円を超える場合、「30日無利息」のみを選択可

    はじめての契約において、200万円を超える契約額が適用されることはほとんどありません。

    そのため基本的に、「選べる無利息」が適用される条件は「はじめてレイクALSAを利用する」という1点のみと言えるでしょう。

    ★無利息期間ははじめての申し込み~契約の過程で選択できます。

    無利息期間はどう選ぶ?借入額・返済期間ごとのシミュレーション

    ここからは、シミュレーションを通して「60日間無利息」「5万円まで180日間無利息」を比較していきます。

    ①借入額が5万円以下の場合

    借入額が5万円以下であれば、「5万円まで180日間無利息」の選択をおすすめします。

    追加借入を行わない限り、約半年の間、金利0%でカードローンを利用できるでしょう。

    ②借入額が10万円の場合

    借入額が10万円の場合は、返済金額によって最適な無利息サービスが異なります。

    ただし60日以内に全額返済ができる場合でなければ、「5万円まで180日間無利息」を選ぶのが良いでしょう。

    借入額が10万円の場合の返済シミュレーションは以下の通りです。

    返済シミュレーション(1)
    毎月4,000円を返済する場合
    60日間無利息支払総額:
    121,695円
    (31回/2年7ヶ月)
    5万円まで180日間無利息119,551円
    (30回/2年6ヶ月)
    毎月10,000円を返済する場合
    60日間無利息105,910円
    (11回)
    5万円まで180日間無利息104,205円
    (11回)
    毎月20,000円を返済する場合
    60日間無利息101,870円
    (5回)
    5万円まで180日間無利息100,816円
    (5回)
    ※いずれも金利18%として計算
    ※計算はあくまで一例です。実際には誤差が生じます。

    「5万円まで180日間無利息」が適用されている間の利息は、「本来の利息-5万円分の利息」の差額となります。

    つまり借入残高が8万円の場合であれば、当月の利息は3万円相当となります。

    ③借入額が20万円以上の場合

    借入額が20万円になると、借入額に対する無利息の割合が小さくなる「5万円まで180日間無利息」よりも「60日間無利息」のメリットが大きくなります

    「初月に一気に返済して借入額を10万円以下にできる」といった状況でなければ、「60日間無利息」を選ぶと良いでしょう。

    返済シミュレーション(2)
    毎月8,000円を返済する場合
    60日間無利息支払総額:
    243,391円
    (31回/2年7ヶ月)
    5万円まで180日間無利息245,812円
    (32回/2年8ヶ月)
    毎月20,000円を返済する場合
    60日間無利息211,819円
    (11回)
    5万円まで180日間無利息213,409円
    (11回)
    毎月30,000円を返済する場合
    60日間無利息206,276円
    (7回)
    5万円まで180日間無利息207,607円
    (7回)
    ※いずれも金利18%として計算
    ※計算はあくまで一例です。実際には誤差が生じます。

    また「60日間無利息」を選ぶメリットは、借入残高が大きいほど大きくなります

    これは借入残高が大きいほど、本来発生する利息も大きくなるためです。

    レイクALSAの無利息期間の注意点

    ここからは、レイクALASの無利息期間を利用する上での注意点について解説します。

    ①無利息開始日は「ご契約日」の翌日であり、初回のお借入れ日ではない

    レイクALSAの無利息期間が開始されるのは「ご契約日」の翌日です。「お借入れ日」ではありません

    そのため契約から借入までに日が空いた場合には、無利息期間が無駄になってしまう可能性があります。

    無利息期間を無駄にしないためには、お金が必要となる当日に契約を結ぶのが良いでしょう。

    ★レイクALSAでは土日祝日を含め、最短25分で即日融資を受けられます。

    ②利息ゼロの期間中も返済日はなくならない

    利息がない状態でも、返済の義務が免除されるわけではありません

    初回の返済日は、最も早い場合で「契約日の14日後」に到来します。

    次回の返済日や返済額は、スマートフォンアプリや会員ページなどでいつでも確認できます。

    レイクALSAの最低返済額
    最終借入時の借入残高最低返済額
    (引き落とし額)
    10万円以下4,000円
    10万円超
    ~20万円
    8,000円
    20万円超
    ~40万円
    12,000円
    40万円超
    ~50万円
    14,000円

    ③延滞が発生すると無利息期間は終了する

    無利息期間の間に返済日が到来し、所定の返済が完了しなかった場合には、無利息期間が終了してしまいます。

    延滞の発生中には、年20%の遅延損害金が発生します。
    また延滞が解消されても、無利息期間が再び適用されることはありません

    無利息期間終了後の金利と利息について

    レイクALSAの通常金利は「年4.5%~18.0%」です。

    ただしはじめて契約を結ぶ方の場合、上限の金利に当たる「年18.0%」が適用されることが多いです。

    無利息期間が終了した後は、この金利に従い利息が請求されます。

    年18.0%の金利は、月あたりの数字に直すと1.5%相当となります。

    借入残高に対し、月1.5%程度の利息が発生すると考えると分かりやすいでしょう。

    利息の目安

    無利息期間が終了した後のレイクALSAで10万円を1ヶ月借りた場合、利息は1,500円前後

    ちなみに無利息期間は、所定の期間が過ぎると自動的に解除されます。
    手続きや申告を行う必要はありません。

    ★実際の利息は日割りで計算されます。
    「月1.5%」の利息はあくまで目安とお考え下さい。

    まとめ

    ポイント
    • はじめてレイクALSAを利用する方は、3つの無利息期間を選択できる。

      基本的に選択肢は「60日間無利息」「5万円まで180日間無利息」の2つ

    • 原則として借入額が10万円以下なら「5万円まで180日間無利息」、20万円以上なら「60日間無利息」を選びたい
    • 無利息期間は「初回の借入日」ではなく「契約日」から適用されるため注意
    • 無利息期間が終了した後の利息は、目安として「月1.5%」程度(年利18%の場合)

    レイクALSAでは、借入希望額や返済計画に応じた無利息期間を選択できます。

    借入の計画を見直した上で、よりメリットの大きい無利息期間を選んでみましょう。


    この記事でチェックしたカードローン情報

    レイクALSA(新生銀行グループ)

    実質年利限度額
    4.5%~18.0%1万〜500万円
    審査スピード融資スピード
    お申込み後、最短15秒Webで最短25分融資も可能 ※1

    ポイント

    • 土日祝日対応※2
    • 24時間振込対応(一部例外あり)
    • 郵送物の回避が容易
    • Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典 ※3

    ※1 21時(日曜日は18時)までのご契約手続き完了(審査・必要書類の確認含む)で、当日中にお振込みが可能です。一部金融機関および、メンテナンス時間等を除きます。
    ※2 日曜日の無人契約機受付時間・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
    ※3 ⑴初めてなら初回契約翌日から特典。⑵特典期間経過後は通常金利適用。⑶30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。⑷60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1~200万円の方。
    レイクALSA貸付条件

    • ご融資額:1万円~500万円
    • 貸付利率(実質年率):4.5%~18.0%
    • ご利用対象:年齢が満20歳以上70歳以下の国内に居住する方,
      ご自分のメールアドレスをお持ちの方,
      日本の永住権を取得されている方
    • 遅延損害金(年率):20.0%
    • ご返済方式:残高スライドリボルビング/元利定額リボルビング
    • ご返済期間・回数:最長5年、最大60回
    • 必要書類:運転免許証等
        ※収入証明(契約額に応じて、当社が必要とする場合)
    • 担保・保証人:不要
    • ※商号:新生フィナンシャル株式会社
    • ※貸金業登録番号:関東財務局長(10) 第01024号
      日本貸金業協会会員第000003号

    

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