「長い特典期間がある<レイクALSA>が気になるけれど、審査に通れる自信がない……」
あなたがカードローン・キャッシングを初めて利用するのなら、レイクALSA(レイクアルサ)の審査を怖がる必要はありません。
と言うのも、レイクALSAは公式HPで「パート・アルバイトOK」を明言。
毎月収入を得ており、月4,000円の返済さえ可能なら、高い確率での審査通過を見込めるんですね。
ただし信用情報(クレジットカード等の支払い・利用履歴)に問題がある場合、その限りではありません。
今回は「レイクALSA」への申し込みを検討中のあなたに向けて、その審査通過の目安や実際の問い合わせに基づく審査・契約の流れ、在籍確認の仕様を簡単にまとめました。
読み終えていただければ、あなたが現在「レイクALSA」の審査に通過できる可能性があるか、またどのように契約を進めて行けばよいか分かりますよ。
★「レイクALSA」の利用メリット・デメリットや特典サービスについて詳しくは、「レイクALSAの総まとめ」ページをご覧ください。
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| 4.5%～18.0% | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- 24時間振込対応(一部例外あり)
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間(2020年4月1日より)・第三日曜日の営業時間(審査対応時間含む)は19時まで
目次
「レイクALSA」の審査難易度を断言できる理由と通過条件
前提として、「レイクALSA」の審査難易度は決して高くありません。
そう言える根拠と、できる限り具体的な審査通過の条件をまとめました。
①会社員はもちろん、パート・アルバイトも利用可
「レイクALSA」の審査は決して厳しくない、というためには、あれこれ理由を並べるよりも公式HPの記載を見ていただくのが早いでしょう。
このように、レイクALSAは「パート・アルバイト・派遣社員・自営業者」でも利用できることを明言。
審査に落ちてしまう人を申し込ませるメリットは金融機関側に無い(というよりコストばかり掛かるので避けたい)ため、上記に当てはまる職業であっても問題なく利用できることは確かと言えます。
★申し込み条件(安定した収入がある)に反することから、専業主婦(主夫)がレイクALSAを利用することはできません。
この点は前身の「新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)」と異なりますのでお気をつけ下さい。
(貸金業者が専業主婦に貸付を行うためには、法律上非常に面倒な手続きが必要になるため)
②最低限求められるのは「月4,000円を支払える能力」
いわゆる社会的ステータスが高くなくても審査通過を狙える「レイクALSA」。
ただし当然、無条件でお金を借りられるわけではありません。
「レイクALSA」に限らず、貸し手は常に貸したお金を返してくれそうな人、そして今後お金を支払えない状況に陥りそうにない人を選びたいと考えます。
とは言え先述の通り審査難易度は高くないため、そこまでの安定性は求められないでしょう。キャッシングの利用が初めてなら、現在「ある程度の返済能力」が認められれば問題ないかと思います。
この「ある程度の返済能力」の目安となるのが、「レイクALSA」の月々の最低返済額「4,000円」(借入額10万円以下のとき)。
つまり「レイクALSA」を利用するためには「最低月4,000円の返済を滞りなく済ませられる能力」が求められることですね。逆に言うとこの金額を毎月確実に返済していけるのなら、高い確率で審査に通過できると考えられるわけです。
この基準は、「レイクALSA」以外の消費者金融会社であってもそう大差ありません。
★すでに他社で借り入れがある、クレジットカードの支払いを長期間延滞したことがある等の問題点がある場合、審査通過にはより大きな返済能力が求められます。
詳しくは「カードローンの審査で重要になる申込者の<属性>について」のページをご覧ください。
「レイクALSA」の公式HPに設定してある「借入診断」。
正直、これは全くアテにならないと言っても過言ではありません。
と言うのもどうやらこの診断、年齢制限をクリアし「他社借入件数」を4件以下、かつ「借入総額を年収の2分の1以下」とすれば、「ご融資できる可能性がございます」の画面が出る様子。
実際「年収10万円/他社借入4件/借入額5万円」というむちゃくちゃな条件でも「ご融資できる可能性がございます」の結果が出るということで、審査に通過できるか否かを知るための参考にはなりません。
ただ「ご融資できる可能性がございます」の条件の甘さから、逆に「お借入れ可能か判断できませんでした」の画面が出てしまった場合、審査通過はほぼ不可能と考えることは可能でしょう。
つまり「ご融資できる可能性がございます」画面はさほど信用できない一方、「判断できませんでした」画面が出た場合には申し込みを控えた方が良い、というわけですね。
(この場合はおまとめローン、状況によっては債務整理などを検討することになります)
CHECKレイクALSA公式HP「借入診断」
レイクALSAに聞いた!審査・契約の流れと在籍確認
ここからは、レイクALSAの審査・契約の流れと在籍確認について簡単に解説していきます。
①審査時間は安定してスピーディ!即日融資も難しくは無い
現在の「レイクALSA」契約スピードについて、実際にコールセンターへ尋ねてみました。
「レイクALSA」はインターネットからの申込であれば、 情報入力・送信後、画面上ですぐに仮審査結果を確認できるのが嬉しいですね。
(8:10～21:50のみ、ただし必要書類に不備がある場合などには契約不可。状況によっては審査結果が出るまでに少々時間が掛かる場合あり)
インターネット契約時の必要時間について明確な答えは得られなかったものの……。
自動契約機での契約であれば1時間程度の時間が必要と言うことで、書類提出がスムーズに済めばここから大きく離れることはないでしょう。
★【無人契約機受付時間】
(～2020/4/1)
平日・土曜日・祝日:9時～24時
(2020/4/1～)
平日・土曜日:9時～22時
日曜日:9時～19時
※年末年始を除きます。
※一部店舗によって異なります。
★詳しい「レイクALSA」契約の流れや必要書類については、「レイクALSAの総まとめと利用の流れ」ページをご覧ください。
②在籍確認は個人名で実施、ただし融通は利きづらいかも
気になる「レイクALSA」の在籍確認仕様についても尋ねてみました。
ただ、こちらレイクの社名など名乗ることは一切ございません。お知り合いのような形で担当者の個人名でお電話させていただきますので、こちらはご安心いただければと思います。
知り合いを装う形で第三者に知られないよう電話を掛けてくれるとのことですが……。
この電話自体の回避は不可能とのこと。
おそらく「会社の休業中に即日融資を受けたい」といった場合であっても、一度電話を掛けてみて繋がらないことを確認した上で、新たな手段(健康保険証の提出など)を提案されることとなるでしょう。
★どうしても電話を避けたい場合には、アイフルはじめ在籍確認の電話なしで利用できるカードローンをご検討下さい。
レイクALSAでもらえる限度額の目安をチェック!
カードローンの契約を結ぶ上で、気になるのは適用限度額。つまり「いくら借りられるのか」という問題ですね。
2018年4月に提供が始まったばかりの「レイクALSA」は未だ十分な利用者データが集まっていないため、ここでは前身の「新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)」の情報を見ていきましょう。
総量規制の対象外だったとは言え、もともと極端に消費者金融寄りのサービスを展開していた「新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)」と「レイクALSA」に、大きな審査上の違いは無いと考えられます。
★あくまで「借入額」をもとにしたデータです。「借入限度額」として見た場合、数字はもう少し高くなると考えられます。参考程度にご覧ください。
★2017年12月時点での価格.com「新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)」レビューのまとめ
年収▶ ▼借入額 | 200万円未満 | 200～400万円 | 400～600万円 | 600万円以上 | 合計 |
|---|---|---|---|---|---|
| 5万円未満 | 5% | 14% | 該当なし | 19% | |
| 5万円～10万円 | 15% | 11% | 3% | 29% | |
| 10万円～30万円 | 3% | 13% | 7% | 23% | |
| 30万円～50万円 | 17% | 6% | 23% | ||
| 50万円～100万円 | 3% | 1% | 4% | ||
| 100万円以上 | 2% | 2% | |||
| 合計 | 18% | 60% | 17% | 100% |
★年収ごとの借入額・中央値の平均
| 年収200万円未満 | 約10.27万円 |
|---|---|
| 年収200万円～400万円 | 約28.04万円 |
| 年収400万円～600万円 | 約28.08万円 |
| 全データ(100件) | 約23.45万円 |
ご覧の通り、50万円を超えるお金を借りられた例はごく少ないですね。
現在「レイクALSA」は貸金業法に縛られる貸金業者で、50万円を超える限度額を与えられた際には収入証明書の提出が必須となります。
このことから「新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)」と同じかそれ以上に、「レイクALSA」で50万円を超える限度額をもらうことは困難と考えられます。
ちなみに、こちらは年収別の「借入額」を他社と比較したもの。
消費者金融会社(当時は違いますが)の中で比べると、レイクの借入額は高めですね。
ただ、大きなお金を借りたいのなら素直に銀行カードローン、とくにインターネット銀行系を選択することをお勧めします。
CHECK住信SBIネット銀行「ミスターカードローン」について
CHECKオリックス銀行カードローンのメリット・デメリットと利用の流れ
レイクALSAの審査に関する、よくある質問と回答
ここからは、レイクALSAの審査に関するよくある質問と回答にお答えしていきます。
①家族に知られずに審査を受けられますか?
可能です。「レイクALSA」は来店なし&郵送物なしでの契約に対応していることもあり、家族に知られない形での契約には強いと言えます。
家族に知られず契約を結びたい場合には、「自動契約機での契約」もしくは「カードレス契約」(Web完結)を選びましょう。
②学生でも利用できますか?
アルバイトでの収入があれば、問題なく利用できます。
仕送りは収入に含まれませんのでお気を付けください。
③数日待っても審査結果が来ません。
審査結果メールが迷惑メールフォルダなどに引っかかっていないか確認した上、コールセンターに問い合わせを行うことをおすすめします。
レイクALSA電話番号:0120-09-09-09
CHECKレイクALSA公式HP:審査状況のご確認
④年収を多めに書いて申し込んだ方が、審査通過率は上がりますか?
上がる可能性がゼロとは言えませんが、怪しまれて収入証明書の提出を求められる可能性の方が高そうです。
後で虚偽申告が発覚すると、強制解約からの金融ブラック入りとなる可能性もあります。端数切り上げ以上のかさ増しはやめておきましょう。
CHECK金融ブラックについて
⑤加盟している個人信用情報機関はどこですか?
「CIC」と「JICC」(日本信用情報機構)です。「新生銀行レイク(現:新生銀行カードローン エル)」自体はKSC(全国銀行個人信用情報センター)にも加盟していましたが、こちらは現在外れています。
「CIC」は1ヶ月ごとの金融機関の利用状況が記録されます。ご留意ください。
詳しくは「個人信用情報の開示とその見方」ページで解説しています。
★これまでクレジットカードや各種ローン、携帯電話料金などの分割払いで長期間の延滞などの問題を起こしたことが無いのなら、この項目について気にする必要はありません。
⑥レイクALSAの審査に落ちたらどの会社へ申し込めば良いですか?
まずは審査に落ちてしまった原因を分析しましょう。
単に収入が低い、不安定といった理由であるのなら、他の消費者金融会社(アコムなど)で通過できるかもしれません。
また、他社借入が大きいのならおまとめローンなどの利用も検討したいところですね。
一方、本当に何で審査に落ちてしまったのかわからない、という場合には個人信用情報を一度開示しておくことをおすすめします。
まとめ
- レイクALSAはパート・アルバイトでも問題なく利用可!審査難易度は決して高くなく、継続して月4,000円の支払いを行えるなら十分審査通過を狙える
- 審査は安定してスピーディ。8:10～21:50までの時間なら画面上ですぐに審査結果を確認できるのも嬉しい
- 在籍確認の融通は利きづらく、最低1回の電話確認は必須となる。電話を避けたい場合には他社を選ぼう
決して難易度は高くない上、安定してスピーディな審査を行っているのが嬉しい「レイクALSA」。
在籍確認こそ融通が利きづらいものの、この点さえ引っかからないのなら非常に申し込みやすいローンの一つと言って良いでしょう。
※ 【特典期間について】
・お借入れ額全額60日間金利0円特典
(Webで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。Web以外の申し込み、またご契約額が200万円を超えた場合は30日間金利0円特典となります)
・お借入れ額5万円まで180日間利息0円特典(ご契約額200万円までの方)
※新生フィナンシャルで初めてご契約いただいた方のみが対象となります。
※特典期間は初回契約翌日から適用されます。
また、特典期間経過後は通常金利が適用されます。
※60日間(30日間)特典、180日間特典の併用不可
この記事でチェックしたカードローン情報
| 実質年利 | 限度額 | 審査 スピード | 融資 スピード |
|---|---|---|---|
| ４．５％～１8.0％ | 1万〜500万円 | お申込み後、最短15秒 | Webで最短60分融資も可能※ |
| 申込条件 | 郵送物回避条件 | ||
|
| ||
- 土日祝日対応
- ２４時間振込対応（一部例外あり）
- 郵送物の回避が容易
- Webで申込むと60日間特典または180日間5万円以下特典※初めてなら初回契約翌日から特典。
※特典期間経過後は通常金利適用。
※30日間特典、60日特典、180日間特典は併用不可。
※60日特典はWebで申込いただき、ご契約額が1～200万円の方。 - 2020年4月16日より順次、提携ATMでのお借入れ・ご返済時の手数料を有料化
- 日曜日の無人契約機受付時間（2020年4月1日より）・第三日曜日の営業時間（審査対応時間含む）は１９時まで
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